Deze overeenkomst is onderworpen aan het Belgisch Recht.
Deze overeenkomst is onderworpen aan het Belgisch Recht.
De consumenten en zekerheidsstellers verbinden zich elk hoofdelijk en ondeelbaar, zonder afbreuk te doen, aan de toepassing van de artikelen VII 109-111 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/2014.
ARTIKEL 1. OPNAME VAN DE LENING
De lening kan slechts worden opgenomen na ondertekening van het contract door alle partijen en rechtsgeldige vestiging van de gestipuleerde waarborgen.
Indien de lening de financiering van een goed of de prestatie van een dienst tot voorwerp heeft, kan de lening slechts opgenomen worden na de kennisgeving aan de kredietgever van de levering van het goed of de verlening van de dienst. Deze kennisgeving gebeurt op papier of op een door partijen aanvaarde drager.
De consument heeft het recht om op elk ogenblik tijdens de looptijd van de lening, de kredietgever te verzoeken om hem kosteloos een aflossingstabel te bezorgen.
ARTIKEL 3. WAAR DE BETALINGEN TE VERICHTEN?
Alle betalingen dienen uitsluitend en rechtstreeks verricht te worden aan ALPHA CREDIT N.V., hierna genoemd de KREDIETGEVER, op de hiertoe bestemde rekening, die per afzonderlijk schrijven wordt meegedeeld. Elke betaling op een andere rekening verricht is niet tegenstelbaar aan de kredietgever en verplicht de consumenten en zekerheidsstellers ertoe een tweede maal te betalen.
ARTIKEL 4. BEREKENING VAN HET JAARLIJKS KOSTENPERCENTAGE (JKP)
Wanbetaling kan ernstige gevolgen voor u hebben (bijvoorbeeld gedwongen verkoop) en kredietverkrijging bemoeilijken. Het ontbreken van betaling kan aanleiding geven tot kosten, nalatigheidsintresten en boetes.
§1. Boetes in geval van eenvoudige betalingsachterstand
Bij eenvoudige betalingsachterstand zal de kredietgever van de consument(en) vorderen:
► het vervallen en niet-betaalde kapitaal;
► het bedrag van de vervallen en niet-betaalde kosten van het krediet;
► een nalatigheidsintrest berekend tegen een tarief gelijk aan de overeengekomen debetrente, vermeerderd met een coëfficiënt van 10%. Het tarief van de nalatigheidsinterest bevindt zich op de voorzijde van het contract;
► aanmaningskosten van 7,50 EUR per maandelijkse periode, vermeerderd met de portkosten volgens de tarieven die gelden op het moment van verzending.
§2. Boetes in geval van verval van de termijnbepaling of ontbinding van de kredietovereenkomst
Het ontbreken van de betaling van minstens twee afbetalingen of de som equivalent aan 20% van het totaal verschuldigd bedrag en het niet uitvoeren door de consument van de betaling in één maand na het afgeven bij de post van een aangetekende brief met de ingebrekestelling, brengt met zich de ontbinding van de kredietovereenkomst of het verval van de termijnbepaling.
De kredietgever brengt de consument(en) en/of zekerheidsteller(s) in de gebrekstelling van voornoemd gevolg op de hoogte, overeenkomstig artikel VII 110 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/2014.
In deze veronderstelling, zal de kredietgever van de consument(en) en/of zekerheidsteller(s) eisen:
► de terugbetaling van het verschuldigd blijvende saldo;
► de betaling van de totale vervallen en niet-betaalde kosten van het krediet;
► de betaling van nalatigheidsinterest berekend op het verschuldigd blijvende saldo. Het tarief van de nalatigheidsinterest is gelijk aan de overeengekomen debetrentevoet vermeerderd met een coëfficiënt van 10%;
► de betaling van een vaste schadevergoeding van 10% van het verschuldigd blijvende saldo op datum van opeisbaarheid voor de eerste schijf van 7.500 EUR en van 5% van het verschuldigd blijvende saldo op datum van opeisbaarheid dat hoger ligt dan die eerste schijf.
De schadevergoeding en de kosten zijn wederkerig indien de kredietgever of de consumenten verzuimen, hun verplichtingen die uit onderhavige overeenkomst voortvloeien, na te komen.
Juiste en volledige kredietinformatie:
In geval de consumenten bij het verstrekken van informatie over hun persoonlijke of financiële toestand valse of onvolledige inlichtingen meedeelden, kan de kredietgever de ontbinding der overeenkomst voor de rechter vorderen.
ARTIKEL 6. GERAADPLEEGDE GEGEVENSBESTANDEN
► De Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XXXXXXX;
► Het bestand van de niet-gereglementeerde registraties
(ENR-bestand) van de Nationale Bank van België, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XXXXXXX;
► Het bestand van de kredietgever, Alpha Credit N.V., Xxxxxxxxxxx 0X, 0000 XXXXXXX;
► Het bestand van EOS Aremas Belgium N.V., Xxxxxxxxxxx 0X, 0000 XXXXXXX.
ARTIKEL 7. ALGEMENE VOORWAARDEN DOOR DE WET VOORZIEN
§1. De mogelijkheid tot herroeping voor de consument
De consument heeft het recht om zonder opgave van reden de kredietovereenkomst te herroepen gedurende een termijn van 14 dagen, te rekenen vanaf:
► de dag van de ondertekening van de kredietovereenkomst;
► de dag waarop de consument de contractuele voorwaarden en de informatie, zoals voorgeschreven door de wet, ontvangt als die dag.
Daartoe dient de consument, binnen de voornoemde termijn, zijn beslissing ter kennis te brengen van de kredietgever bij ter post aangetekende brief te richten aan het adres van de kredietgever of via een door partijen andere aanvaarde drager.
Bij uitoefening van zijn herroepingsrecht betaalt de consument onverwijld en uiterlijk binnen 30 dagen na de kennisgeving van de herroeping, het kapitaal en de op dit kapitaal lopende rente terug. De rente loopt vanaf de datum dat het kapitaal is opgenomen tot de datum waarop het kapitaal wordt terugbetaald. Zij wordt berekend tegen de overeengekomen debetrentevoet.
De herroeping van de kredietovereenkomst brengt van rechtswege de ontbinding van de aangehechte overeenkomsten met zich mee.
§2. Vervroegde aflossing
De consument heeft te allen tijde het recht om geheel of gedeeltelijk het verschuldigd kapitaalsaldo vervroegd terug te betalen.
In dat geval heeft hij recht op een verlaging van de totale kosten van het krediet die overeenstemmen met de interesten en de kosten verschuldigd voor de resterende duur van de overeenkomst.
Hij brengt de kredietgever ten minste tien dagen voor de terugbetaling bij ter post aangetekende brief van zijn voornemen op de hoogte.
De kredietgever heeft in geval van vervroegde aflossing recht op volgende vergoeding:
► 1% van het bedrag in kapitaal dat vervroegd wordt afgelost (indien de termijn tussen de vervroegde aflossing en de eindvervaldag van de lening meer dan 1 jaar bedraagt);
► 0,5% van het bedrag in kapitaal dat vervroegd wordt afgelost (indien de termijn tussen de vervroegde aflossing en de eindvervaldag van de lening niet meer dan 1 jaar bedraagt).
Evenwel mag deze vergoeding niet hoger zijn dan het rentebedrag dat de consument zou hebben betaald gedurende de termijn tussen de vervroegde aflossing en de overeengekomen datum waarop de kredietovereenkomst eindigt.
§3. Deze kredietovereenkomst maakt het voorwerp uit van registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, overeenkomstig artikel VII 148 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/2014. Deze registratie heeft tot doel de overmatige schuldenlast van de consument te bestrijden door het verstrekken van inlichtingen over lopende kredieten aan kredietgevers.
De gegevens, binnen de CKP, van de kredietovereenkomst worden bewaard gedurende de volgende termijnen:
► drie maanden en acht werkdagen na de datum van het einde van de kredietovereenkomst of tot op de datum waarop de kredietgever aan de Centrale de vervroegde terugbetaling van de kredietovereenkomst heeft medegedeeld.
Wanneer er echter een wanbetaling voorkomt wordt de registratie verlengd tot de hierna genoemde termijnen:
► 12 maanden vanaf de datum van aanzuivering van de kredietovereenkomst met een maximum van 10 jaar ongeacht of de kredietovereenkomst al dan niet geregulariseerd wordt.
Bij verloop van deze bewaartermijnen worden de gegevens verwijderd.
De consument heeft het recht om kennis te nemen van de hem betreffende gegevens mits hij bij zijn aanvraag een duidelijk leesbare fotokopie recto- verso van zijn identiteitsdocument voegt. Deze aanvraag kan slechts schriftelijk gebeuren en geenszins telefonisch. Hij heeft eveneens het recht om verkeerde op zijn naam geregistreerde gegevens recht te laten zetten of te laten verwijderen op voorwaarde dat hij bij zijn aanvraag elk document
voegt dat de gegrondheid ervan rechtvaardigt.
Het recht op toegang, op rechtzetting of op verwijdering van verkeerde gegevens wordt ofwel persoonlijk uitgeoefend, ofwel door een advocaat, een ministerieel ambtenaar of een gerechtelijk mandataris, in het raam van de uitvoering van de kredietovereenkomst.
De inlichtingen opgevraagd aan de Centrale zullen niet worden gebruikt voor commerciële prospectiedoeleinden.
§4. De kredietgever zal binnen de wettelijke vormen en tijdslimieten de wanbetalingen mededelen aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België, conform art. 5 §1, 1° van het Koninklijk Besluit van 07/07/2002.
De consument die dat bestand wil raadplegen, dient zich te gedragen naar art. 7 van het K.B. van 20/11/1991 betreffende de verwerking van persoonsgegevens inzake consumentenkrediet.
§5. De consumenten en de zekerheidsstellers verklaren dat ze op de hoogte zijn van de registratie van persoonlijke gegevens in het bestand van de kredietgever (waarvan de Verantwoordelijke voor de Verwerking zich bevindt op de Administratieve Zetel: Xxxxxxxxxxx 0X, 0000 Xxxxxxx) met het oog op de uitvoering van de contractuele relatie en de informatie van de klant inzake de kredietproducten van de kredietgever, de financiële producten van BNP Paribas Fortis N.V., de verzekeringsproducten, en dit via interne verwerking door de kredietgever. Zij hebben de mogelijkheid om aanvullende inlichtingen te bekomen bij het openbaar register van de commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer (art. 18 van de wet van 8/12/1992) en hebben het recht van toegang tot die gegevens, alsmede het recht om de verbetering ervan aan te vragen volgens de procedure voorzien in art. 10 van de wet van 8/12/1992. Zij hebben tenslotte het recht te verbieden dat gebruik wordt gemaakt van persoonlijke gegevens voor doeleinden van commerciële prospectie. Daartoe moeten de consumenten een schrijven, vergezeld van een kopie van hun identiteitskaart, richten aan de verantwoordelijke voor de verwerking, Alpha Credit N.V., Xxxxxxxxxxx 0X, 0000 Xxxxxxx.
§6. De consumenten en zekerheidsstellers verklaren eveneens op de hoogte gebracht te zijn van het adres van de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer (Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 XXXXXXX). Deze commissie is bevoegd om de uitoefening te waarborgen van het recht van toegang en op verbetering der betrokken personen overeenkomstig art. 13 van de wet van 8/12/1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer.
§7. De consumenten en de zekerheidsstellers verklaren op de hoogte te zijn van het feit dat hun gegevens verwerkt worden zoals bepaald in artikel 7, paragraaf 5.
De gegevens zullen niet aan derden meegedeeld worden behoudens in de volgende gevallen:
► op verzoek van de consumenten en/of ondertekenaars zelf, aan de door hen aangeduide derde(n);
► indien noodzakelijk voor de naleving van een wettelijke of reglementaire verplichting of omwille van een wettig belang;
► de ontvangers zijn interveniënten handelend voor rekening van de kredietgever in de hoedanigheid van aangestelde, lasthebber, agent, onderaannemer, dienstverlener of enige andere hoedanigheid;
► de ontvangers zijn vennootschappen, verenigingen of andere organisaties behorende tot de groep BNP PARIBAS.
Mits het nemen van de gepaste waarborgen kan de kredietgever de gegevens buiten de Europese Unie doorgeven, in landen die al dan niet een adequaat beschermingsniveau bieden.
Hun gegevens kunnen worden verzameld bij henzelf of bij gemachtigde derden via om het even welke registratiemethode, manueel of geautomatiseerd, geschreven, telefonisch, televisueel, cybernautisch, elektronisch of beroep doend op enige andere technologie.
§8. De kredietgever behoudt zich het recht voor zijn rechten geheel of gedeeltelijk over te dragen of een derde geheel of gedeeltelijk in de plaats te stellen van genoemde rechten zonder afbreuk te doen aan de artikelen VII 102-104 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/2014.
§9. Centraal AanspreekPunt (CAP) bij de NBB
Het koninklijk besluit van 17/07/2013 (B.S. 26/07/2013) over de werking van het centraal aanspreekpunt (CAP) uit artikel 322, §3 wetboek van inkomstenbelastingen 1992, verplicht de financiële instellingen alle kredietovereenkomsten, afgesloten vanaf 1/1/2014, te melden aan het Centraal Aanspreekpunt, gevestigd bij de Nationale Bank.
ARTIKEL 8. OVERDRACHT VAN XXXX EN PAND SCHULDVORDERINGEN
ARTIKEL 9. ADRESWIJZINGINGEN EN WIJZE VAN KENNISGEVING
De kredietgever kiest woonplaats op haar maatschappelijke zetel, de kredietnemers en desgevallend de zekerheidsstellers kiezen woonplaats op het huidige adres van hun woonplaats of in voorkomend geval, op de nieuwe woonplaats die als zodanig schriftelijk of via een aanvaarde drager, aan de kredietgever ter kennis werd gesteld. De kredietnemers en desgevallend de zekerheidsstellers verbinden zich er toe, de kredietgever onmiddellijk op eigen initiatief van hun adreswijziging in kennis te stellen.
Kennisgevingen tussen een partij en/of een zekerheidssteller kunnen gebeuren door middel van een aangetekende brief of een door partijen aanvaarde drager.
Een aanvaarde drager is ieder hulpmiddel dat de belanghebbende partij (kredietgever, consument, zekerheidsteller) in staat stelt om persoonlijk aan hem gerichte informatie op te slaan op een wijze die deze informatie gemakkelijk toegankelijk maakt voor toekomstig gebruik gedurende een periode die is afgestemd op het doel waarvoor de informatie kan dienen, en die een ongewijzigde reproductie van de opgeslagen informatie mogelijk maakt.
► Een exemplaar bestemd voor de kredietgever, na ondertekening door de consumenten en eventuele zekerheidsstellers;
► Een exemplaar bestemd voor de kredietbemiddelaar indien deze optreedt in het contract;
► Een exemplaar bestemd voor de consument;
► In voorkomend geval, een bijkomend exemplaar voor iedere zekerheidsteller.
ARTIKEL 11. VERKLARING VAN DE KREDIETBEMIDDELAAR
§1. Subrogatie
De kredietbemiddelaar, die tevens verkoper is en die betaald wordt door de kredietgever in plaats en voor de rekening van de consumenten, subrogeert de kredietgever in al zijn rechten en voorrechten van onbetaalde verkoper, inclusief het eigendomsvoorbehoud, op het ogenblik dat hij de betaling ontvangt.
§2. De kredietbemiddelaar bevestigt de authenticiteit der handtekeningen op alle documenten (contract, loonafstand, leveringsverklaring en mandaat) en staat in voor de identiteit der ondertekenaars.
ARTIKEL 12. VERANTWOORDELIJKHEID IN GEVAL VAN LENING OP AFBETALING
De kredietgever is geen partij bij een eventuele verkoopstransactie. Er bestaat evenmin enige exclusiviteitsovereenkomst tussen de kredietbemiddelaar en de kredietgever. De verbintenissen van de consumenten en borgen ten aanzien van de kredietgever kunnen derhalve nooit betwist of geschorst worden ingevolge betwistingen die zouden kunnen rijzen tussen consumenten die een leveringsbewijs ondertekend hebben overeenkomstig artikel VII 91 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/2014, en kredietbemiddelaar inzake levering, prijs, waarborgen, kwaliteit, dienst na verkoop, of enige andere reden. Zij alleen dragen het risico van de zaak.
ARTIKEL 13. EIGENDOMSVOORBEHOUD
De verkoop die het voorwerp uitmaakt van het krediet is afgesloten onder opschortende voorwaarde van de overdracht van eigendom tot de volledige terugbetaling van alle sommen verschuldigd ingevolge onderhavige overeenkomst en dit binnen de perken voorzien door artikel VII 108 van de Wet van 19 april 2014 houdende invoeging van boek VII "Betalings- en kredietdiensten" in het Wetboek van economisch recht - B.S. 28/05/ 2014, en zonder dat de terugname van het goed mag leiden tot een ongerechtvaardigde verrijking. De overdracht van de risico's, ook toevallige, ingevolge heirkracht of het feit van derden zal gebeuren vanaf de levering van het op afbetaling gekochte goed aan de consument; hij zal eveneens alle belastingen, taksen of andere lasten met betrekking tot het goed dragen.
Dientengevolge verbinden de ondertekenaars zich het voorwerp niet te verkopen, noch te verhuren, noch in pand te geven of erover te beschikken, gratis of ten bezwarende titel, noch het te gebruiken op een wijze die strijdig is met de aard ervan en dit op straffe van de sancties voorzien in punt 3 van deze algemene voorwaarden en dit onverminderd de toepassing van artikel 491 van het strafwetboek dat bedingt: "Hij die ten nadele van een ander goederen, gelden, koopwaren, biljetten, kwijtingen, geschriften van om het even welke aard, die een verbintenis of een schuldbevrijding inhouden of teweegbrengen en die hem overhandigd zijn onder verplichting om ze terug te geven of ze voor een bepaald doel te gebruiken of aan te wenden, bedrieglijk verduistert of verspilt, wordt gestraft met gevangenisstraf van een maand tot 5 jaar en met geldboete van 26 EUR tot 500 EUR. De schuldige kan bovendien worden veroordeeld tot ontzetting van rechten overeenkomstig artikel 33".
In geval van beslag of van dwangbevel door derden aan de consument, verbindt deze er zich toe de beslaglegger op de hoogte te brengen van onderhavig contract en de kredietgever te verwittigen.
ARTIKEL 14. TOEZICHTHOUDENDE OVERHEID
De kredietgever en de kredietagent zijn onderworpen aan het toezicht van Federale overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand en Energie - Algemene Directie Economische Inspectie - North Gate III, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 00, 0000 XXXXXXX.
ARTIKEL 15. BUITENGERECHTELIJKE KLACHTEN EN BEROEPSPROCEDURE
Indien de consument niet tevreden is over de diensten van ALPHA CREDIT N.V., kan hij dat melden door te bellen naar onze Klantendienst op het nummer +32 (0) 78/00.00.00. Onverminderd het verhaal in rechte kunnen eventuele klachten schriftelijk worden gezonden naar:
ALPHA CREDIT N.V.
Klachtendienst
Xxxxxxxxxxx 0X - 0000 Xxxxxxx
Indien de door ALPHA CREDIT N.V. voorgestelde oplossing de consument geen voldoening schenkt, kan hij het geschil voorleggen aan:
► OMBUDSFIN
North Gate II, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx, 0 xxx 0 0000 XXXXXXX
Tel.: +32 (0)2/000.00.00
E-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxx/xxxxxx-xxxxxxxx
► Federale overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand en Energie Algemene Directie Economische Inspectie
North Gate III, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx, 00 0000 XXXXXXX
Tel.: +32 (0)2/000.00.00
Website: xxxx://xxxxxxxx.xxxx.xx
Meldpunt klachten: xxxxx://xxxxxxxx.xxxxxx.xx