Particulier
Particulier
Algemeen
Algemene Kredietvoorwaarden Particulier
1 Definities
In deze Voorwaarden wordt verstaan onder
a De bank
RegioBank is een handelsnaam van de Volksbank N.V., gevestigd te Utrecht en ingeschreven bij de Kamer van Koophandel Midden-Nederland onder nummer 16062338
b De kredietnemer
Degene(n) aan wie door de bank het krediet is verstrekt, daaronder mede begrepen de medekredietnemer.
c De kredietovereenkomst
De tussen de bank en kredietnemer gesloten overeenkomst van kredietverlening, waarvan deze algemene voorwaarden integraal deel uitmaken.
d Het krediet
Een door de bank aan de kredietnemer verstrekt bedrag, dat de kredietnemer krachtens de kredietovereenkomst aan de bank verschuldigd is of te eniger tijd mocht worden.
e De dispositieruimte
Het bedrag dat de kredietnemer krachtens de kredietover- eenkomst ter vrije keuze geheel of ten dele kan opnemen.
f De rekening
De rekening waarop het aan de kredietnemer verstrekte krediet door de bank wordt geadministreerd.
g Het termijnbedrag
Het krachtens de kredietovereenkomst periodiek door de kredietnemer aan de bank verschuldigde bedrag.
h De kredietvergoeding
De krachtens de kredietovereenkomst periodiek door de kredietnemer aan de bank verschuldigde rente, berekend over het krediet.
i Vaste kredietvergoeding
Kredietvergoeding ten aanzien waarvan bij het aangaan van de kredietovereenkomst is overeengekomen dat het krediet- vergoedingspercentage per betalingstermijn gedurende de looptijd gelijk blijft.
j Variabele kredietvergoeding
Kredietvergoeding ten aanzien waarvan bij het aangaan van de kredietovereenkomst is overeengekomen dat het krediet- vergoedingspercentage gedurende de looptijd kan worden gewijzigd.
k De bankpas
Een door de bank aan de kredietnemer verstrekte pas, daar- onder mede begrepen een betaalpas met pincode.
2 Hoofdelijkheid
1 Indien meerdere personen kredietnemer zijn, zullen deze steeds en onder alle omstandigheden jegens de bank hoof- delijk aansprakelijk zijn.
2 Verbintenissen uit hoofde van de kredietovereenkomst zullen steeds en onder alle omstandigheden ondeelbaar zijn.
3 Terbeschikkingstelling van het krediet
Aan de kredietnemer kan door de bank worden verstrekt
1 Een krediet met een variabele kredietvergoeding, met de mogelijkheid dat de kredietnemer gedurende een in de kredietovereenkomst nader omschreven periode zelf kan bepalen wanneer hij van de aan hem toegekende dispositie- ruimte een deel of het geheel wenst op te nemen, zijnde
a Een Rekening-courantkrediet of roodstand op de betaalrekening, die in de administratie van de bank krachtens een rekening-courant verhouding wordt gedebiteerd voor al hetgeen de kredietnemer aan de bank, uit welken hoofde ook, verschuldigd is of wordt en wordt gecrediteerd voor hetgeen in mindering daarvan kan strekken, of
b Een krediet waarbij de kredietnemer de verplichting op zich neemt tot de terugbetaling van het krediet door middel van de betaling van overeengekomen termijn- bedragen.
2 Een krediet met een vaste kredietvergoeding, waarbij de kredietnemer het gehele bedrag op een in de kredietover- eenkomst nader omschreven moment, in één (1) keer moet opnemen en met de verplichting tot een vaste aflossing van het krediet door middel van de betaling van overeengekomen termijnbedragen.
1
2.00.60.72 (03-04-2019)
3 Indien het een kredietovereenkomst betreft die voldoet aan het gestelde in artikel 3 lid 1, kan de kredietnemer als volgt over de ter beschikking staande dispositieruimte beschikken
■ Door inzending van optisch leesbare overschrijvings- formulieren.
■ Door gebruikmaking van de betaalpas.
■ Door overboeking via Internet Bankieren.
4 Vervroegde aflossing
1 Zolang aan de voorwaarden van dit artikel is voldaan, is het mogelijk geheel of gedeeltelijk vervroegd af te lossen, zonder dat de bank hiervoor extra kosten in rekening brengt.
2 De kredietnemer is gerechtigd, naast de overeengekomen termijnbedragen, extra aflossingen te doen, alsmede de kredietovereenkomst op te zeggen onder gelijktijdige algehele aflossing van het opgenomen krediet, inclusief rente en kosten.
3 Gedeeltelijke vervroegde aflossing is slechts toegestaan door betaling ter grootte van een termijnbedrag of een veel- voud daarvan, overeenkomstig de in de kredietovereen- komst vastgestelde betalingsregeling en op het tijdstip waarop een regulier termijnbedrag dient te worden voldaan. Bij gedeeltelijke vervroegde aflossing zal, na de laatste termijnbetaling, de contractuele kredietvergoeding opnieuw worden berekend.
5 Algehele aflossingsverplichting
De kredietnemer die een kredietovereenkomst aangaat met de bank, is verplicht het krediet bij het bereiken van de 75-jarige leeftijd geheel af te lossen. In geval van meerdere krediet- nemers bestaat de verplichting tot het geheel aflossen van het krediet op het moment dat een van de kredietnemers als eerste de leeftijd van 75 jaar bereikt.
6 Betaling
1 Alle betalingen uit hoofde van de kredietovereenkomst geschieden in gangbaar wettig betaalmiddel, zonder enige aftrek, verrekening of kosten voor de bank ter plaatse binnen Nederland als door de bank te bepalen of door afschrijving van een betaalrekening die de kredietnemer bij de bank aanhoudt of op enige andere in de kredietovereenkomst genoemde wijze.
2 De bank is bevoegd alle betalingen van al hetgeen de krediet- nemer uit hoofde van de kredietovereenkomst aan de bank schuldig is of zal worden, te boeken ten laste van een betaalrekening ten name van kredietnemer bij de bank.
3 Indien de rekeninghouder van de in lid 2 bedoelde betaal- rekening niet de kredietnemer is, zal in geval de rekening- houder geen volmacht verleent tot het boeken van betalingen ten laste van de betaalrekening, dan wel de verstrekte volmacht, om welke reden dan ook, intrekt of de volmacht al dan niet van rechtswege vervalt, dan wel dat het saldo
xxx xx xxxxxxxxxxxxxx ontoereikend is, de kredietnemer ervoor zorgdragen dat de bank op de vervaldata de beschikking heeft over de krachtens de kredietovereenkomst verschuldigde bedragen.
4 De kredietnemer is, na ingebrekestelling, in geval van te late betaling van enig door hem krachtens de krediet- overeenkomst verschuldigd bedrag, over het te laat betaalde bedrag, een direct opeisbare vertragingsvergoeding ver- schuldigd. Deze vertragingsvergoeding zal nimmer meer zijn dan het in de kredietovereenkomst genoemde etfectieve percentage van de kredietvergoeding. De vertragings- vergoeding zal worden berekend over het bedrag van de te late betaling, met ingang van de dag na die waarop de in de ingebrekestelling genoemde termijn voor nakoming is verstreken tot de dag waarop deze teniet gegaan is. De vertragingsvergoeding dient tegelijkertijd met de voldoening van het te laat betaalde bedrag te worden voldaan.
7 Zekerheid
Indien krachtens de kredietovereenkomst op het door de krediet- nemer met het krediet aangeschafte (in eigendom verkregen) object een pandrecht is of zal worden gevestigd tot meerdere zekerheid voor de nakoming van de verplichtingen uit hoofde van de kredietovereenkomst, is het de kredietnemer verboden dit object zonder de schriftelijke toestemming van de bank te vervreemden, te verhuren, te bezwaren of anderszins aan derden in gebruik te geven.
8 Betaalpas
Aan de kredietnemer wordt door de bank een betaalpas met bijbehorende pincode verstrekt, indien het een krediet- overeenkomst betreft die voldoet aan het gestelde in artikel 3 lid 1. Voor het gebruik en de nadere voorwaarden van de betaal- pas gelden voorts de voorwaarden van het Reglement Privérekening, met uitzondering van de paragrafen en bepalingen over incasso.
9 Overlijden kredietnemer(s)
In geval van overlijden van de kredietnemer(s) scheldt de bank alle verplichtingen tot betaling van de termijnbedragen inclusief de kredietvergoeding(en) kwijt, met ingang van één maand nadat de bank de overlijdensakte of ander door de bank te bepalen bewijs van overlijden heeft ontvangen. Zo mogelijk zal de bank de ontvangst schriftelijk bevestigen aan het haar bekende adres van de erflater. De kwijtschelding is alleen van toepassing, indien het een in de kredietovereenkomst genoemde kredietnemer betreft en deze kredietnemer de in de krediet- overeenkomst genoemde leeftijd nog niet heeft bereikt.
De kwijtschelding is niet van toepassing op eventuele achter- stallige termijnbedragen en/ of achterstallige krediet- vergoeding(en) en is eveneens niet van toepassing indien
a het een creditcard met de faciliteit gespreide betaling betreft, dan wel
b de kredietnemer de leeftijd van 75 jaar heeft bereikt, dan wel c het krediet opeisbaar is, dan wel
d het overlijden het gevolg is geweest van oorlogshandelingen, burgerlijke onlusten, of daarmee overeenkomende omstan- digheden, natuurrampen of zelfdoding indien het krediet tot één jaar voor zelfdoding werd aangegaan.
10 Opzegging en onmiddellijke opeisbaarheid
1 De bank is te allen tijde bevoegd de opnamen van het krediet te beperken of te weigeren alsmede de krediet- overeenkomst te beëindigen middels een schriftelijke opzegging, met inachtneming van een opzegtermijn van twee maanden. De bank zal op verzoek van de krediet- nemer de reden van de opzegging van de kredietovereen- komst verstrekken. De kredietnemer is te allen tijde bevoegd het krediet op te zeggen met inachtneming van een opzegtermijn van één maand.
2 Het krediet is zonder enige voorafgaande (schriftelijke) formaliteit onmiddellijk opeisbaar, indien de kredietnemer: a gedurende tenminste twee maanden achterstallig is in
de betaling van een vervallen termijnbedrag en hij, na in gebreke te zijn gesteld, nalatig blijft in de nakoming van zijn verplichting(en).
b in het buitenland gaat wonen of redelijkerwijs kan worden aangenomen dat de kredietnemer binnen enkele maanden Nederland zal verlaten.
c in staat van faillissement is verklaard, de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (voorlopig) op hem van toepassing is verklaard, onder bewind is gesteld, dan wel in surséance van betaling is komen te verkeren.
d met het oog op het aangaan van de kredietovereenkomst, bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt van dien aard dat de bank de overeenkomst niet of niet onder dezelfde voorwaarden zou hebben aangegaan als de juiste stand van zaken bekend zou zijn geweest, één en ander ter beoordeling van de bank.
3 De kredietnemer verbindt zich de bank onverwijld te (doen) verwittigen van het voorvallen van een of meer van de omstandigheden in dit artikel vermeld en voorts van alle andere voorvallen, welke voor de bank in verband met de opeisbaarheid van het krediet van belang kunnen zijn.
11 Einde krediet
1 In het geval de kredietovereenkomst een krediet- overeenkomst is als bedoeld in artikel 3, lid 1 b of lid 2 eindigt deze door verloop van de in de kredietovereenkomst over- eengekomen termijn of het bereiken door de kredietnemer van de in de kredietovereenkomst genoemde leeftijd, doch uiterlijk bij het bereiken van de 75-jarige leeftijd van de kredietnemer.
2 Bij opzegging, opeising of expiratie van het krediet blijven de rechten, welke voor de bank voortvloeien uit de krediet- overeenkomst en de onderhavige voorwaarden onverkort van toepassing, zolang de kredietnemer niet aan al zijn verplichtingen uit de kredietovereenkomst jegens de bank heeft voldaan.
12 Bureau Krediet Registratie
1 De bank meldt de kredietovereenkomst bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. BKR verwerkt deze gegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem ten behoeve van het voorkomen en beperken van krediet- en betaalrisico’s voor aangesloten organisaties en het voorkomen en beperken van overkreditering van betrokkenen, alsmede ten behoeve van het leveren van een bijdrage aan het voor- komen van problematische schuldsituaties. Deze gegevens worden in het kader van de eerder genoemde doelstellingen door BKR ter beschikking gesteld aan de aangesloten organisaties, hetgeen mogelijk is in feitelijke en statistisch bewerkte vorm.
2 De bank is verplicht een achterstand in de nakoming van een betalingsverplichting te melden bij BKR. Bij een krediet met een vaste kredietvergoeding vindt melding plaats wanneer de achterstand twee maanden beloopt. Bij een krediet met een variabele kredietvergoeding vindt melding plaats bij een achterstand van vier maanden. Melding van een achterstand kan gevolgen hebben voor iedere eventuele volgende financieringsaanvraag en aanvraag voor een nieuw mobiel telefoonabonnement.
3 De bank wint voor het aangaan van de kredietovereenkomst inlichtingen in omtrent de kredietpositie van de krediet- nemer. De bank behoudt zich het recht voor een aanvraag af te wijzen. Informatie omtrent een eventuele afwijzing wordt uitsluitend na een schriftelijk verzoek daartoe verstrekt.
13 Bescherming persoonsgegevens
1 De bij de aanvraag of wijziging van een financiële dienst verstrekte persoonsgegevens worden door de bank, res- pectievelijk een andere tot de Volksbank N.V. behorende rechtspersoon, verwerkt ten behoeve van het aangaan en uitvoeren van overeenkomsten inzake financiële diensten en het beheren van de daaruit voortvloeiende relaties, met inbegrip van de voorkoming en bestrijding van fraude en het uitvoeren van activiteiten gericht op de vergroting van het klantenbestand.
3 De bank wijst er in het kader van de WPB op dat, in geval van betalingsachterstand, de in artikel 12 genoemde gege- vens verstrekt kunnen worden aan personen of instanties die door de bank belast zijn met incasso.
5 Het volledige privacyreglement van de bank is te raadplegen op xxxxxxxxx.xx.
14 Toepasselijke algemene voorwaarden, rang- orde en wijzigingsrecht
1 Op de verhouding tussen de kredietnemer en de bank zijn naast de onderhavige Algemene Kredietvoorwaarden Particulier voorts van toepassing het Reglement Privé- rekening (met uitzondering van de paragrafen en bepalingen over incasso) en de Algemene Bankvoorwaarden.
2 In geval van strijdigheid tussen de kredietovereenkomst en/of de toepasselijke algemene voorwaarden, geldt de volgende rangorde: 1) de kredietovereenkomst, 2) deze Algemene Kredietvoorwaarden Particulier, 3) het Reglement Privérekening met uitzondering van de paragrafen en bepa- lingen over incasso en 4) de Algemene Bankvoorwaarden.
3 Het beroep van de bank en/of de kredietnemer op al dan niet handmatig bijgeschreven afwijkingen van de krediet- overeenkomst en/of de toepasselijke algemene voorwaarden, zal slechts van kracht zijn indien deze afwijkingen in de kredietovereenkomst of een andere schriftelijke akte tussen partijen zijn opgenomen en geparafeerd.
4 De bank heeft te allen tijde het recht deze voorwaarden te wijzigen of aan te vullen, waarvan de kredietnemer schrifte- lijk in kennis wordt gesteld. De kredietnemer dient binnen dertig dagen na verzending van de kennisgeving schriftelijk mededeling te doen dat hij niet met de wijzigingen of aan- vullingen instemt. Indien de kredietnemer geen schriftelijke mededeling hierover doet, wordt de kredietnemer geacht in te stemmen met de wijzigingen of aanvullingen van deze voorwaarden.
5 Als een bepaling in de kredietovereenkomst, deze Algemene Kredietvoorwaarden Particulier of andere toepasselijke algemene voorwaarden nietig of vernietigbaar is, dan heeft dit niet tot gevolg dat een andere bepaling daarvan (deels) nietig of vernietigbaar is. Als een bepaling in de kredietover- eenkomst of de toepasselijke algemene voorwaarden nietig of vernietigbaar is, wordt zij vervangen door een geldige bepaling die het meest de strekking van de nietige of vernietig- bare bepaling benadert.
6 De bank is bevoegd, gelijk de kredietnemer hiertoe bij voorbaat toestemming voor verleent, de rechten en verplichtingen (geheel of gedeeltelijk) uit de kredietover- eenkomst aan derden over te dragen en/of voor de uitvoering daarvan derden in te schakelen.
15 Toepasselijk recht/ geschillenregeling/ bevoegde rechter
1 Op hetgeen in deze en andere toepasselijke algemene voor- waarden en de kredietovereenkomst is bepaald, is Nederlands recht van toepassing.
2 Als de kredietnemer niet tevreden is over de dienstverlening van de bank, wendt hij zich eerst tot de bank op de manier zoals omschreven in de Dienstenwijzer.
3 Geschillen tussen de kredietnemer en de bank over het krediet, de dienstverlening terzake het krediet, de krediet- overeenkomst of de toepasselijke algemene voorwaarden worden uitsluitend voorgelegd aan de bevoegde Nederlandse rechter, uitgezonderd dwingend recht en uitgezonderd het volgende:
a de kredietnemer kan een geschil ook voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) volgens het reglement van het KiFiD. Meer informatie over het KiFiD is opgenomen in de Dienstenwijzer.
b de bank kan een geschil ook voorleggen aan de voor de kredietnemer in aanmerking komende buitenlandse rechter.