TER INLEIDING
Lastenkohier van Algemene Voorwaarden nummer WER6 van 27/03/2022 voor Hypothecaire kredieten met onroerende bestemming, onderworpen aan Boek VII, Titel 4, Hoofdstuk 2, van het Wetboek Economisch Recht
TER INLEIDING
Elk krediet wordt onderworpen aan de bepalingen vervat in : 1° de onderhavige algemene voorwaarden;
2° een onderhandse of authentieke akte met de bijzondere voorwaarden; met vermelding van ondermeer de identiteit van de partijen, het bedrag van het krediet en de waarborgen;
3° de kredietovereenkomst en de bijvoegsels met bijzondere voorwaarden; de aflossingstabel; 4° de kaderovereenkomst en andere overeenkomsten afgesloten door de kredietgever en de
waarborgverstrekkers betreffende waarborgen gevestigd door deze personen of andere verbintenissen door hen aangegaan.
De bepalingen onder 2°,3° en 4° die van de algemene voorwaarden afwijken, hebben er voorrang op.
HOOFDSTUK 1 : ALGEMENE BEPALINGEN
Artikel 1 : Kredietnemers en waarborgverstrekkers
1.1 De kredietnemers en waarborgverstrekkers verbinden zichzelf alsook hun erfgenamen, rechthebbenden en rechtsopvolgers hoofdelijk en ondeelbaar.
1.2 Voor al wat de uitvoering van het krediet betreft, verbindt de handtekening van één van de kredietnemers alle kredietnemers alsof ze allen getekend hebben. Dit geldt onder meer voor het geven van kwijtingen, om kennisgevingen uit te voeren of in ontvangst te nemen, enz., onverminderd de toepassing van de artikelen 27 tot
35 van de wet van 12 april 1965 betreffende de bescherming van het loon van de werknemers. Deze volmacht
is wederzijds en onherroepelijk, en doet geen afbreuk aan het recht van de kredietgever om de handtekening van alle kredietnemers te eisen.
1.3 De kredietnemers en waarborgverstrekkers doen in principe woonkeuze in hun huidige woonplaats en de kredietgever op haar maatschappelijke zetel. Indien de kredietnemers in het buitenland verblijven, dienen ze noodzakelijk woonkeuze in België te doen. Alle exploten, akten en kennisgevingen zullen op deze plaatsen geldig worden betekend. Nochtans heeft de kredietgever het recht rekening te houden met de werkelijke verblijfplaats of met het haar laatst bekende adres.
1.4 De kredietnemers en waarborgverstrekkers verbinden er zich toe, aan de kredietgever onmiddellijk schriftelijk melding te doen van xxxx xxxxxxxxx van adres, beroep, werkgever, burgerlijke stand of huwelijksvermogensstelsel. Bovendien geven zij haar de toestemming om op hun kosten bij de bevoegde administratie een aanvraag tot adresopzoeking in te dienen die hen betreft.
Artikel 2 : Kredietvorm
2.1 Het krediet kan opgenomen worden in functie van zijn doel onder de vorm van een hypothecair krediet met onroerende bestemming en Boek VII, Titel 4, Hoofdstuk 2, van het Wetboek Economisch Recht (hierna kortweg WER genaamd) is steeds van toepassing.
2.2 De wijze waarop over dit krediet kan beschikt worden, wordt in overleg tussen de partijen vastgelegd bij onderhandse en authentieke akte. Daarin wordt onder meer per krediet bepaald: het bedrag, de duur, de rentevoet, vergoedingen en kosten, de waarborgen, enz. ...
2.3 De kredietgever behoudt zich het recht voor het kredietbedrag slechts ter beschikking te stellen indien het bewijs geleverd is dat de bedongen waarborgen, volgens de overeengekomen rang, rechtsgeldig en tegenstelbaar aan derden gevestigd zijn, alsook dat alle andere door de kredietgever of de overheid opgelegde voorwaarden vervuld zijn. Deze voorwaarden kunnen zijn: het bewijs leveren van eigen middelen, het voorleggen van stedenbouwkundige vergunningen, facturen, de onderhandse verkoopovereenkomst, ...
2.4 Indien het krediet geheel of gedeeltelijk bestemd is voor de terugbetaling van bestaande kredieten, geven de kredietnemers volmacht aan de kredietgever om deze terugbetaling in hun naam en voor hun rekening uit te voeren.
Artikel 3 : Betalingen
3.1 Alle betalingen moeten uitsluitend gebeuren door storting of overschrijving op het in de bijzondere voorwaarden vermelde rekeningnummer, of door middel van een domiciliëring.
3.2 Alle bedragen die de kredietgever voor rekening van de kredietnemers ontvangt, zullen, wat ook hun herkomst is, door de kredietgever worden aangerekend op de schulden die zij bij voorrang wenst vereffend te zien, bij voorbeeld eerst de oudste schulden, of eerst de kredieten waar de intrestvoeten het hoogst liggen. De kredietnemers zien af van de toepassing van de artikelen 1253 en 1256 van het Burgerlijk Wetboek.
3.3 De kredietnemers worden door de kredietgever steeds op voorhand ingelicht van alle verschuldigde bedragen en de vervaldagen, hetzij via de aflossingstabel, hetzij op een andere schriftelijke wijze. In geval van een wijziging van die bedragen of van de vervaldag, om welke reden dan ook (zoals bijvoorbeeld de invordering van achterstallen of andere verschuldigde bedragen of in geval van wijziging van het krediet), zal de kredietnemer hiervan minstens 5 bankwerkdagen voor de eerstvolgende invordering van een Europese domiciliëring door de kredietgever op de hoogte worden gesteld.
3.4 De kredietnemers geven de kredietgever de toelating om, in geval van wanbetaling, hetzij van de vervallen intrestbetalingen of kapitaalsaflossingen, hetzij van andere verschuldigde bedragen, vb. door de kredietgever voorgeschoten verzekeringspremies, alle aan haar verschuldigde bedragen te betalen via het debet van een rekening die op hun naam is geopend bij de kredietgever, indien zulke rekening bestaat.
3.5 De verrichtingen in artikel 3.3 en 3.4 worden gedekt door de gevestigde waarborgen zonder dat enige schuldvernieuwing optreedt.
Artikel 4 : Inlichtingen
4.1 De kredietnemers verklaren dat zij op verzoek van de kredietgever of van de kredietbemiddelaar juiste en volledige informatie hebben verstrekt, nodig om hun vermogenstoestand en terugbetalingscapaciteit te beoordelen. De kredietnemers verbinden er zich toe de kredietgever zonder uitstel op de hoogte te brengen van alle feiten die van aard zijn hun terugbetalingscapaciteit of solvabiliteit nadelig te beïnvloeden.
4.2 De kredietnemers en waarborgverstrekkers geven de toelating aan de RSZ, de BTW en elk ander bestuur om aan de kredietgever het bedrag mee te delen van hun schuldvordering in kapitaal, intresten en alle bijhorigheden, die ze op de kredietnemers hebben.
Artikel 5 : Verwerking van persoonsgegevens
5.1 De (op het aanvraagdocument) meegedeelde persoonsgegevens kunnen door de kredietgever worden verwerkt met het oog op het beheer van het klantenbestand, het beheer van rekeningen en daaraan gekoppelde diensten, kredietverlening en -beheer (met inbegrip van het beheer van geëffectiseerde kredieten), het globale overzicht van het cliënteel, het beheer van de commerciële relatie met de kredietnemer(s) en waarborgverstrekkers en tussenpersonen, statistische studies, de opsporing, preventie en bestrijding van onregelmatigheden en fraude met inbegrip van deze gesteld door tussenpersonen, de bestrijding van witwassen van geld en van financiering van terrorisme.
Deze verwerking is noodzakelijk voor het uitvoeren van de kredietovereenkomst en voor het naleven van een wettelijke verplichting of voor het behartigen van de gerechtvaardigde belangen van de kredietgever. De niet- mededeling van deze gegevens maakt het sluiten of de goede uitvoering van de overeenkomst onmogelijk. De kredietgever is de verwerkingsverantwoordelijke en bevindt zich op het adres van haar maatschappelijke zetel. Alle informatie zal met de grootste discretie worden behandeld.
5.2 De meegedeelde persoonsgegevens kunnen door de kredietgever, binnen de wettelijke en reglementaire grenzen, ook verwerkt worden met het oog op direct marketing, om zijn kennis van de kredietnemers en waarborgverstrekkers te verbeteren en ze op de hoogte te brengen van zijn activiteiten, producten en diensten. De kredietnemers en waarborgverstrekkers kunnen zich gratis en op eenvoudig verzoek verzetten tegen het gebruik van hun gegevens voor direct marketing.
Persoonsgegevens die afkomstig zijn uit de Centrale voor Kredieten aan Particulieren zullen nooit gebruikt worden voor commerciële prospectiedoeleinden.
De kredietnemers en waarborgverstrekkers kunnen kennis krijgen van hun gegevens en ze laten verbeteren of vervolledigen, en ze hebben het recht om toe te zien op de schrapping van gegevens waarvan de verwerking en het behoud niet langer nodig zijn of die onrechtmatig zouden zijn verwerkt. Indien zij een speciale en uitdrukkelijke toestemming hebben gegeven om sommige van hun gegevens te gebruiken, kunnen zij deze toestemming te allen tijde intrekken op voorwaarde dat het geen informatie betreft die een invloed heeft op de uitvoering van de overeenkomst. Zij hebben ook het recht om de overdracht van hun gegevens aan een andere verwerkingsverantwoordelijke te vragen.
Zij kunnen het gebruik van hun gegevens raadplegen en aanpassen in Homebanking (Instellingen / Mijn Privacy) en bij de kredietbemiddelaar. Zij kunnen ook meer informatie bekomen en hun rechten uitoefenen door het versturen van een gedateerde en ondertekende aanvraag, vergezeld van een recto verso kopie van hun identiteitskaart, naar:
AXA Bank Belgium nv - Customer Care, Xxxxxxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxx, of naar xxxxxxx.xxx.xxxx@xxx.xx. Bijkomende inlichtingen kunnen bij voormelde diensten worden verkregen, evenals bij de Gegevensbeschermingsautoriteit, Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
5.3 Persoonsgegevens verzameld in het kader van kredietverlening zullen nooit worden meegedeeld aan andere personen of ondernemingen, tenzij wanneer dit noodzakelijk is om te voldoen aan een wettelijke verplichting. De kredietgever kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het feit dat hij persoonsgegevens (moet) overmaken aan Belgische, buitenlandse of internationale autoriteiten in uitvoering van een wettelijke verplichting, een gerechtelijke beslissing of in geval van een wettig belang conform Belgische of internationaal recht.
5.4 Centrale voor Kredieten aan Particulieren
Deze overeenkomst maakt het voorwerp uit van registratie in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren overeenkomstig VII.148 van het Wetboek Economisch Recht. Die registratie heeft tot doel de overmatige schuldenlast van de consument te bestrijden door aan de kredietgevers inlichtingen te verstrekken betreffende de reeds lopende kredieten en eventuele achterstallige betalingen. De kredietnemers hebben recht op toegang, op verbetering en op uitwissing van de op hun naam geregistreerde gegevens.
De Centrale voor Kredieten aan Particulieren is gevestigd in de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx. De bewaartermijnen van de geregistreerde gegevens zijn de volgende:
1° De geregistreerde gegevens worden bewaard tot drie maanden en acht werkdagen na de datum van het einde van de kredietovereenkomst;
2° Wanneer de kredietovereenkomst vervroegd wordt beëindigd, moet dit door de kredietgever binnen de
twee werkdagen volgend op de terugbetaling van het nog verschuldigd blijvend bedrag worden gemeld aan de Centrale. In dat geval blijven de geregistreerde gegevens bewaard tot de datum waarop die mededeling wordt verricht;
3° In geval van wanbetaling worden de gegevens bewaard tot 12 maanden vanaf de datum van regularisatie van de kredietovereenkomst, en maximaal tot 10 jaar vanaf de datum van de eerste wanbetaling, ongeacht of de kredietovereenkomst tussentijds al dan niet werd geregulariseerd. Indien na afloop van deze maximale termijn van tien jaar een nieuwe wanbetaling zich voordoet, wordt een nieuwe tienjarige bewaartermijn opgestart vanaf de datum waarop de registratiecriteria van deze nieuwe wanbetaling zijn vervuld. Bij het verstrijken van deze termijnen worden alle gegevens verwijderd.
5.5 Centraal Aanspreekpunt
De wet van 8 juli 2018 houdende organisatie van een centraal aanspreekpunt van rekeningen en financiële contracten en tot uitbreiding van de toegang tot het centraal bestand van berichten van beslag, delegatie, overdracht, collectieve schuldenregeling en protest verplicht de kredietgever om bepaalde gegevens over (mede)kredietnemers over te maken aan een Centraal Aanspreekpunt, ook wel “CAP” genoemd. Het betreft identiteitsgegevens van (mede)kredietnemers, het type kredietcontract (inclusief bestaan en afsluiting + datum).
Dit Centraal Aanspreekpunt wordt gehouden door de Nationale Bank van België (NBB), gevestigd in de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
De klant heeft het recht om bij de NBB inzage te bekomen van de gegevens die door de CAP op zijn naam zijn geregistreerd. Ingeval deze gegevens onjuist of ten onrechte zijn geregistreerd door toedoen van de kredietgever, heeft de kredietnemer het recht om ze te laten verbeteren of te laten verwijderen door de kredietgever. De NBB houdt een lijst bij van de aanvragen tot toegang tot informatie door gemachtigde personen/instellingen aan het CAP gedurende 2 kalenderjaren.
De gegevens worden maximaal 10 jaar in het CAP bewaard volgens de modaliteiten bepaald door het uitvoeringsbesluit. Ze zullen onder bepaalde door de wet opgelegde voorwaarden, ter beschikking gesteld worden van hiertoe gemachtigde personen en instellingen voor.
- fiscaal onderzoek,
- controle en inning van bepaalde ontvangsten,
- opsporing en vervolging van strafbare inbreuken,
- bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en zware criminaliteit,
- solvabiliteitsonderzoek bij invordering van in beslag genomen sommen,
- inzamelen van gegevens door de inlichtingen- en veiligheidsdiensten,
- gerechtsdeurwaarders in het kader van bewarend beslag met grensoverschrijdend karakter, notariële opzoekingen in het kader van aangifte nalatenschappen.
5.6 Raadpleging gegevensbestanden
Bij het kredietonderzoek kunnen de volgende gegevensbestanden geconsulteerd worden : 1° het bestand van AXA Bank Belgium nv, Sylvain Dupuislaan 251 te 0000 Xxxxxxxxxx 2° het bestand van AXA Belgium nv, Xxxxxxxxxx 0 te 0000 Xxxxxxx,
3° de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, de Berlaimontlaan 14 te 0000 Xxxxxxx,
4° het Bestand van de niet-gereglementeerde registraties, ENR-bestand, de Berlaimontlaan 14 te 0000 Xxxxxxx,
5° het gegevensbestand van Xxxxxxx Xxxxxxx nv, Uitbreidingsstraat 84, bus 1 te 0000 Xxxxxxxxx. 6° het gegevensbestand van Roularta Business Information, Xxxxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxx.
5.7 Bewaring van de persoonsgegevens:
De kredietgever bewaart de persoonsgegevens tijdens de hele duur van de kredietovereenkomst, verlengd met de wettelijke bewaartermijn of met de verjaringstermijn om het hoofd te kunnen bieden aan een vordering of eventueel verhaal, ingesteld na het einde van de kredietovereenkomst.
Artikel 6 : Diversen
6.1 Kosten
Alle kosten van de authentieke akte evenals alle belastingen en wettelijke en gereglementeerde kosten voor het vestigen, behouden, wijzigen en uitvoeren van de kredietovereenkomst en de daarbij horende waarborgen, evenals de dossierkosten en de schattingskosten, vermeld op het aanvraagformulier en op de ESIS, zijn integraal ten laste van de kredietnemers. De dossierkosten zullen na ondertekening van het aanbod automatisch worden ingevorderd via de zichtrekening voor terugbetaling die vermeld is in de bijzondere voorwaarden. Indien de kredietnemers de overige verschuldigde bedragen niet betalen nadat zij hiertoe schriftelijk verzocht werden, heeft de kredietgever het recht om ze voor te schieten en aan te rekenen op het krediet, en dit met de intresten vanaf de datum van betaling tegen de toegepaste rentevoet van het krediet.
6.2 Overheidstussenkomst
Indien in het kader van bepaalde kredietvormen een overheidstussenkomst wordt toegestaan, verbinden de kredietnemers zich ertoe de wettelijke voorschriften strikt na te leven en op ieder ogenblik de vereiste controles te laten uitvoeren. Zij verklaren te weten dat de kredietgever verplicht kan zijn aan de betreffende overheidsinstanties alle inlichtingen te verstrekken. Het indienen van een aanvraag tot het bekomen van overheidstussenkomst ontslaat de kredietnemers niet zomaar van hun contractuele verplichtingen in het kader van de toegestane kredieten. De kredietnemers gaan de verbintenis aan om, in geval van intrekking van de overheidssteun, de reeds bekomen toelagen terug te storten. De kredietgever kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het niet inlichten van de kredietnemers over hun recht op het bekomen van overheidstussenkomst, noch omwille van het feit dat de kredietnemers de overheidstussenkomst om welke reden dan ook niet bekomen hebben.
6.3 Rechtsbevoegdheid
Voor de uitvoering en alle betwistingen betreffende het krediet of de daaruit voortspruitende gevolgen zullen alleen de Belgische rechtbanken bevoegd zijn.
6.4 Mobilisering
Tijdens de ganse duur van het krediet, en zelfs na zijn stopzetting, behoudt de kredietgever zich het recht voor het verschuldigd blijvend saldo van het krediet in welke vorm ook, geheel of gedeeltelijk over te dragen aan een instelling voor collectieve belegging of voor belegging in schuldvorderingen in de zin van de Wet van 3 augustus 2012. Daarom verbinden de kredietnemers er zich toe op het eerste verzoek van de kredietgever onvoorwaardelijk hun medewerking te verlenen, onder meer voor de onderschrijving van handelspapieren. Deze mobilisering brengt geen schuldvernieuwing mee en de voortzetting van het krediet gebeurt met behoud van de gevestigde waarborgen.
6.5 Afsluiting van de rekening
Bij de beëindiging van het krediet, om welke reden ook, stelt de kredietgever een afrekening op waarvan het saldo in hoofdsom, intresten, kosten en toebehoren onmiddellijk en zonder ingebrekestelling eisbaar is. De kredietgever heeft het recht de bedragen van al de met of voor rekening van de kredietnemers uitgevoerde en in uitvoering zijnde verrichtingen, die nog niet geboekt zouden zijn, zelfs indien de stopzetting van het krediet volgt uit het faillissement of elke andere vorm van samenloop der schuldeisers op het patrimonium van de kredietnemers, in rekening te brengen. Wanneer de rekening wordt afgesloten, om welke reden ook, blijven de intresten op het verschuldigd blijvend saldo lopen ten voordele van de kredietgever tot volledige en definitieve aanzuivering ervan tegen een rentevoet welke gelijk is aan de laatste toegepaste periodieke rentevoet verhoogd met een periodieke rentevoet die overeenstemt met 0,50 % per jaar.
6.6 Bevoegd toezichthoudend bestuur bij de FOD Economie, K.M.O., Middenstand & Energie: Algemene directie Economische Inspectie
City Atrium C, Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00
0000 Xxxxxxx
6.7 Buitengerechtelijke klachten- en beroepsprocedures
Voor klachten in verband met deze kredietovereenkomst en de eruit voortvloeiende rechten, kan de kredietnemer zich in de eerste plaats schriftelijk wenden tot
J AXA Bank Belgium nv, Customer Excellence B32/053, Xxxxxxxxxxxxx 000, 0000 Xxxxxxx, website:
Wanneer hij niet tevreden is met het antwoord van de kredietgever, kan hij zich schriftelijk wenden tot
J Ombudsfin vzw, NG II, Xxxxxx Xxxxxx XX-xxxx 0 xxx 0, 0000 Xxxxxxx, e-mail: Xxxxxxxxx@Xxxxxxxxx.xx, website: xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx.
J FOD Economie, K.M.O., Middenstand en Energie, Algemene Directie Economische Inspectie, City Atrium C, Xxxxxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, tel. 0000 000 00. Hij kan online een klacht indienen via de website xxxx://xxxxxxxx.xxxxxx.xx, of xxxx://xxxxxxxx.xxxx.xx, of per e-mail naar het adres xxxx.xxx@xxxxxxxx.xxxx.xx.
6.8 Overlijden
Bij overlijden van één van de kredietnemers zal het krediet van rechtswege voortgezet worden door de overblijvende kredietnemer, en met de rechtsopvolgers van de overleden kredietnemer. De voortzetting gebeurt met behoud van de gevestigde waarborgen.
HOOFDSTUK 2 : BIJZONDERE BEPALINGEN EIGEN AAN HET HYPOTHECAIR KREDIET
Artikel 7 : Voorafgaande opnameperiode
7.1 Ingeval er, voor nieuwbouw, een voorafgaande opnameperiode werd overeengekomen, zal volgend uitbetalingsschema van toepassing zijn:
- bij beëindiging van de ruwbouw: 35%;
- na plaatsing van het dak: 17%;
- na voltooiing van het buitenschrijnwerk: 12%;
- na plaatsing van elektriciteit, en leidingen voor centrale verwarming en sanitair: 7%;
- na beëindiging van stukadoorwerken, plafonds en eventueel platen: 7%;
- na plaatsing van centrale verwarming, sanitair en vloeren: 12%;
- voor de afwerking van het binnenschrijnwerk: 10%.
Behoudens afwijking toegestaan door de kredietgever, zal elke opname dienen gestaafd te worden aan de hand van facturen of andere documenten waaruit de stand der werken duidelijk blijkt. Indien de kredietgever uitzonderlijk een afwijking toestaat op het toepasselijke schema, kunnen hieruit naar de toekomst toe geen nieuwe rechten gecreëerd worden in hoofde van de kredietnemers. De kredietgever mag zich op elk ogenblik vergewissen van de effectieve besteding van het krediet volgens de gestelde voorwaarden. De uitbetalingen dienen te gebeuren op rekening van de begunstigde zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden. In geval van nieuwbouw of verbouwingen, dienen de voorziene werken te gebeuren conform het aan de kredietgever overgemaakte plan en de raming van de architect.
Voor wat betreft een krediet tot financiering van vergunningsplichtige werken, mag de eerste schijf van het krediet pas uitbetaald worden nadat de vergunning effectief aan de kredietgever bezorgd is.
7.2 Indien een voorafgaande opnameperiode werd overeengekomen dient het volledig bedrag van het krediet opgenomen te zijn binnen het aantal maanden voorzien in de bijzondere voorwaarden. Indien het krediet volledig wordt opgenomen vóór de afloop van deze periode, wordt de opnameperiode vervroegd beëindigd vanaf de eerstvolgende vervaldag volgend op de laatste kredietopname. Deze eerstvolgende vervaldag is dus de laatste vervaldag van de opnameperiode, waarnaar wordt verwezen in artikel 7.4. Op deze laatste vervaldag worden enkel intresten aangerekend, overeenkomstig artikel 7.3. Vanaf de vervaldag die hierop volgt, dient een aanvang genomen te worden met de terugbetaling volgens de modaliteiten vermeld in de bijzondere voorwaarden onder "Terugbetaling" en overeenkomstig artikel 7.4.
Indien op het einde van de overeengekomen opnameperiode het krediet niet volledig werd opgenomen, wordt het bedrag van het krediet herleid tot het niveau van de werkelijk opgenomen sommen.
7.3 Gedurende de voorafgaande opnameperiode worden de intresten aangerekend op het opgenomen bedrag aan de toegepaste rentevoet vermeld in de bijzondere voorwaarden. Bovendien zal een overeengekomen reserveringsvergoeding aangerekend worden op het niet opgenomen bedrag. Deze intresten en
reserveringsvergoeding zijn betaalbaar na vervallen termijn volgens dezelfde frequentie als de betaling van intresten van het krediet. De kredietgever zal een rekeninguittreksel afleveren. Alle betwistingen hieromtrent dienen ingediend binnen de 8 dagen, zoniet wordt het rekeninguittreksel als goedgekeurd beschouwd. Deze intresten en reserveringsvergoeding zijn betaalbaar binnen de 8 dagen na verzending van elk rekeninguittreksel.
7.4 De terugbetaling van de sommen opgenomen in het kader van het krediet en de betaling van de intresten die daarop betrekking hebben, dienen te gebeuren door middel van maandelijkse, trimestriele, semestriele of jaarlijkse aflossingen of mensualiteiten, zoals in de bijzondere voorwaarden vermeld, en een eerste maal op de eerste vervaldag volgend op de laatste vervaldag van de opnameperiode.
Artikel 8 : Vervaldagen
De betaling van kapitaal en/of intresten en/of de reserveringsvergoeding gebeurt periodiek (maandelijks, trimestrieel, semestrieel, jaarlijks) zoals overeengekomen in de bijzondere voorwaarden van het krediet. De vervaldag is altijd gelijk aan de datum van ondertekening van de authentieke akte, plus 1 maand/1 trimester/1 semester/1 jaar. Bij gebrek aan authentieke akte is de vervaldag gelijk aan de datum van uitbetaling van het kredietbedrag, plus 1 maand/1 trimester/1 semester/1 jaar, behalve wanneer er een voorafgaande opnameperiode is, in welk geval de vervaldag gelijk is aan de datum van ondertekening van de onderhandse kredietoverenkomst, plus1 maand/1 trimester/1 semester/1 jaar. Als die datum niet bestaat (vb. 30 of 31 februari), dan wordt hij vervangen door de dag die daar onmiddellijk aan voorafgaat (vb. 28 februari). Alle volgende vervaldagen vallen steeds één periode later, op dezelfde kalenderdag als die van, hetzij de uitbetaling van het kredietbedrag, hetzij de ondertekening van de authentieke of onderhandse overeenkomst (vb. uitbetaling kredietbedrag = 31 januari en de betalingen gebeuren maandelijks, 1ste vervaldag = 28 februari, 2de vervaldag
= 31 maart, 3de vervaldag = 30 april, enz ).
Artikel 9 : Rentevoet en Jaarlijks kostenpercentage
Het krediet brengt uitsluitend intresten op in het voordeel van de kredietgever, berekend op het kredietbedrag en tegen de in de bijzondere voorwaarden vastgestelde rentevoet.
9.1 Vaste periodieke rentevoet
Indien een vaste rentevoet bedongen is, geldt deze voor de duur van het krediet, vermeld in de bijzondere voorwaarden, met uitzondering wat betreft het behoud van de eventuele toegestane korting(en). Zie de voorwaarden vermeld onder punt 9.3. "Voorwaardelijke rentekorting".
9.2 Veranderlijke periodieke rentevoet
Indien een veranderlijke rentevoet is bedongen, zijn de volgende regels van toepassing :
1° de rentevoet zal zowel in meer als in min schommelen, behoudens wanneer werd overeengekomen dat hij enkel in min zal schommelen;
2° de verandering van de rentevoet is gebonden aan een referteïndex, vermeld in de bijzondere voorwaarden, die bepaald wordt in functie van de duur van de perioden van verandering van rentevoet; de oorspronkelijke waarde van de referteïndex is deze die voorkomt op de tarieflijst die van toepassing is op de kredietovereenkomst (datum tarieflijst wordt vermeld op het aanvraagformulier) en betreft de waarde van de kalendermaand die voorafgaat aan de datum van de tarieflijst;
3° de rentevoet zal veranderen op de verjaardag van de ondertekening van de authentieke kredietakte, en bij gebreke aan authentieke kredietakte, op de verjaardag van de datum waarop het kredietbedrag geheel werd uitbetaald, behalve wanneer er een voorafgaande opnameperiode is, in welk geval de verjaardag gelijk is aan de datum van ondertekening van de onderhandse kredietovereenkomst, telkens na verloop van de indexeringstermijn vermeld in de bijzondere voorwaarden onder "Renteformule". De nieuwe referteïndex is deze van de kalendermaand die de datum van de verandering voorafgaat;
4° de nieuwe rentevoet wordt bekomen door de toepassing van de volgende formule : de oorspronkelijke rentevoet van het krediet (desgevallend vermeerderd met de kortingen die zouden zijn weggevallen), vermeerderd met het verschil tussen de waarde van de nieuwe referteïndex en de oorspronkelijke waarde van de referteïndex; indien de oorspronkelijke rentevoet het resultaat is van een voorwaardelijke rentekorting, zal de kredietgever voor het bepalen van de nieuwe rentevoet uitgaan van een hogere
rentevoet indien de kredietnemers de gestelde voorwaarden niet langer nakomen; de verhoging zal niet meer bedragen dan de vermindering toegekend bij het begin van het krediet en uitgedrukt in percent per periode;
5° de verandering van de rentevoet zal zowel in meer als in min beperkt worden tot een bepaald verschil, vermeld in de bijzondere voorwaarden, ten opzichte van de oorspronkelijke rentevoet van het krediet (desgevallend vermeerderd met de kortingen die zouden zijn weggevallen), maar zonder dat het verschil in geval van stijging van de rentevoet meer mag bedragen dan het verschil in geval van daling;
6° indien de eerste indexeringstermijn een kortere duur heeft dan drie jaren, mag een verhoging van de rentevoet niet tot gevolg hebben dat de rentevoet die van toepassing is gedurende het tweede jaar verhoogd wordt met meer dan wat overeenstemt met één procentpunt per jaar (0,083 per maand) ten opzichte van de oorspronkelijke rentevoet, noch dat de rentevoet die van toepassing is gedurende het derde jaar verhoogd wordt met meer dan wat overeenstemt met twee procentpunten per jaar (0,165 per maand) ten opzichte van de oorspronkelijke rentevoet;
7° ingeval de terugbetaling gebeurt via mensualiteiten, kunnen de kredietnemers bij iedere indexering kiezen voor een wijziging van de duurtijd van het krediet zodat quasi hetzelfde maandbedrag behouden blijft, met dien verstande dat de oorspronkelijke duurtijd van het krediet, vermeld in de bijzondere voorwaarden, met maximum 60 maanden kan verlengd worden, zonder dat de totale duurtijd van het krediet 30 jaar overschrijdt.
De kredietgever deelt het resultaat van de nieuwe berekening van de periodieke rentevoet en de overeenkomstige debetrentevoet op jaarbasis mee aan de kredietnemers. Er zal ook een nieuwe aflossingstabel worden toegevoegd.
9.3 Voorwaardelijke rentekorting
De kredietgever kan bij het sluiten van de kredietovereenkomst een rentekorting toestaan, welke gekoppeld wordt aan bepaalde voorwaarden. De rentekorting en de daaraan gekoppelde voorwaarden worden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de korting blijft behouden voor zover de kredietnemers blijven voldoen aan de gestelde voorwaarden. De kredietgever kan op eender welk moment nagaan of de kredietnemers nog steeds voldoen aan de gestelde voorwaarden.
Indien niet meer voldaan is aan de voorwaarden, zal de kredietgever de rentevoet kunnen verhogen zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden. Het feit dat de kredietgever op een ogenblik van herziening van de rentevoet geen rekening houdt met de hogere rentevoet, ook al is niet meer voldaan aan de gestelde voorwaarden, betekent niet dat zij van de mogelijkheid afziet om bij een volgende herziening wel rekening te houden met de hogere rentevoet.
9.4 Jaarlijks kostenpercentage
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden, wordt berekend op het ogenblik dat de kredietovereenkomst wordt opgemaakt. Het JKP wordt berekend voor elk krediet afzonderlijk. De kosten die betrekking hebben op meerdere kredieten in het kader van eenzelfde kredietaanbod (d.i. dossierkosten, schattingskosten, kosten voor de brandverzekering, kosten voor het vestigen van de hypothecaire waarborgen) worden pro rata verdeeld over de betreffende kredieten.
De eenmalige kosten (dossier- en schattingskosten, kosten voor het vestigen van de waarborgen, ...) worden betaald bij het sluiten van het krediet.
De periodieke kosten (premies van verzekeringen) worden steeds samen met de vervaldag betaald. Deze zijn betaalbaar bij aanvang van de te verzekeringen periode, en dus voor het eerst verschuldigd bij het sluiten van het krediet.
Bij de berekening van het jaarlijks kostenpercentage wordt uitgegaan van de veronderstelling dat de kredietovereenkomst voor de overeengekomen tijdsduur geldt en dat de kredietgever en de kredietnemer hun verbintenissen nakomen volgens de voorwaarden en op de data die in de kredietovereenkomst zijn bepaald. Verder wordt van de volgende veronderstelling uitgegaan:
- De debetrentevoet en de kosten vast blijven ten opzichte van het oorspronkelijke niveau en tot afloop van de kredietovereenkomst;
- Het kredietbedrag onmiddellijk en volledig wordt opgenomen;
Voor de berekening ervan wordt uitgegaan van gelijke genormaliseerde maanden van elk 30,41666 dagen, ongeacht of het al dan niet om een schrikkeljaar gaat.
Artikel 10 : Kredieten met reconstitutie van kapitaal
10.1 Om het geleende kapitaal weder samen te stellen bij het verstrijken van de termijn, en eventueel de volledige terugbetaling ervan te verzekeren bij het overlijden van de verzekerde, wordt, indien opgenomen in de bijzondere voorwaarden, een levensverzekeringsovereenkomst toegevoegd aan onderhavig krediet, met beding van overdracht van begunstiging ten voordele van de kredietgever. De kenmerken van deze levensverzekeringsovereenkomst, en de premies of minimum periodieke stortingen die de kredietnemers, voor hen of desgevallend zich sterkmakend voor de verzekeringsnemer, dienen te betalen, worden aangeduid in de bijzondere voorwaarden. Indien deze premie slechts ten voorlopigen titel zou gekend zijn op het moment van het opmaken van de kredietovereenkomst, wordt zij ten laatste bij het verlijden van de authentieke akte definitief in deze akte opgenomen.
10.2 Indien de toegevoegde overeenkomst een verzekeringsovereenkomst Tak 23 is, kan geen garantie gegeven worden dat het kapitaal volledig wedersamengesteld zal zijn op de eindvervaldag van het krediet. In voorkomend geval zullen de kredietnemers de keuze hebben, hetzij het ontbrekende gedeelte zelf bij te passen, hetzij de verlenging van het krediet aan te vragen, aan de dan geldende rentevoorwaarden, tot het kapitaal volledig wedersamengesteld zal zijn. Uiteraard zullen de kredietnemers of desgevallend zich sterkmakend voor de verzekeringsnemer, in geval van verlenging, ook de vastgelegde periodieke stortingen moeten verderzetten en zullen zij ook de overlijdensdekking kunnen verlengen zonder nieuwe medische formaliteiten, maar aan de premievoet in functie van de leeftijd op dat ogenblik. Indien de kredietnemers nalaten om hun keuze minstens
30 dagen voor de eindvervaldag van het krediet bij aangetekende brief kenbaar te maken aan de kredietgever, zullen zij onherroepelijk worden geacht te hebben gekozen voor het bijpassen van het ontbrekend gedeelte van het kapitaal op de eindvervaldag.
10.3 De aan een krediet toegevoegde Tak 23 levensverzekeringsovereenkomst kan op verzoek van de kredietnemer steeds worden vervangen door de toevoeging van een levensverzekering Tak 21, zonder dat nieuwe medische formaliteiten vereist zijn. Ook kan de kredietnemer aan de kredietgever vragen de modaliteiten van zijn toegevoegde overeenkomst te wijzigen.
10.4 Het geleende kapitaal brengt intresten op, te rekenen vanaf de datum van de authentieke of onderhandse kredietakte en tot aan de werkelijke datum van terugbetaling. De intresten worden aan de hand van de periodieke rentevoet berekend op het kapitaal, of na een gedeeltelijke terugbetaling, op het nog terug te betalen kapitaal. Voor de intrestvoet en de tijdstippen van betaling van de intresten wordt verwezen naar de bijzondere voorwaarden.
10.5 Wanneer de duur die bepaald is voor de reconstitutie langer is dan de looptijd van het krediet, heeft de kredietnemer het recht te eisen dat de kredietgever het krediet verder zet, tot op het ogenblik dat het kapitaal gereconstitueerd is, zonder enige vergoeding of renteverhoging. In voorkomend geval wordt een nieuwe kredietovereenkomst verleden op kosten van de kredietnemer. Wanneer daarentegen de duur bepaald voor de reconstitutie korter is dan de looptijd van het krediet, wordt het gereconstitueerd kapitaal voor de kredietgever maar eisbaar op de vervaldag van het krediet.
10.6 De kredietnemers verbinden zich, voor hen of desgevallend zich sterkmakend voor de verzekeringnemer, de toegevoegde overeenkomsten te onderschrijven vóór het verlijden van de authentieke of onderhandse kredietovereenkomst; mocht het, omwille van administratieve redenen niet mogelijk zijn deze overeenkomsten te regulariseren vóór het verlijden van deze akte, verbinden zij er zich toe deze toegevoegde overkomsten en bijvoegsels te regulariseren binnen de 30 dagen te rekenen vanaf de ondertekening van de authentieke of onderhandse kredietovereenkomst..
10.7 In geval van taxatie van het verzekerd kapitaal bij zijn eventuele vereffening zullen de kredietnemers, desgevallend, ertoe gehouden zijn het verschil bij te passen om de volledige terugbetaling van het krediet te verzekeren. De periodieke storting, gebeurlijk verminderd in geval van gedeeltelijke vervroegde terugbetaling, zal verplicht zijn zolang het ontleend kapitaal niet volledig zal terugbetaald zijn. In geval de stortingen niet gebeuren volgens de algemene voorwaarden van de polis, die betrekking hebben op de verbreking en de premievrijmaking, zal de kredietgever deze premie mogen voorschieten op kosten van de kredietnemers. Indien de kredietgever van deze mogelijkheid gebruik maakt, zal zij binnen de acht dagen de kredietnemers kennis geven van het bedrag van het toegestane voorschot, de datum- die de dag van het voorschot niet zal mogen voorafgaan- vanaf dewelke dit voorschot intrest zal opbrengen, en de toegepaste intrestvoet, die de intrestvoet van het krediet niet
zal mogen overschrijden. Wanneer dit voorschot door de kredietgever gedaan werd, zullen de kredietnemers haar het bedrag ervan op het eerste verzoek moeten terugbetalen. Deze mogelijkheid doet bovendien geen afbreuk aan de rechten van de kredietgever om de kredietovereenkomst te beëindigen met vooropzeg, zoals beschreven onder artikel 12.6..
10.8 Het wedersamengestelde kapitaal is op eender welk ogenblik de afkoopwaarde of het gevormd kapitaal van de levensverzekeringsovereenkomst. Het te betalen bedrag in hoofdsom om de vervroegde volledige terugbetaling uit te voeren is gelijk aan het verschil tussen het geleend kapitaal en de volledige afkoopwaarde van de aan het krediet toegevoegde levensverzekeringsovereenkomst(en). De voorafgaande beschikkingen doen evenwel geen afbreuk aan de rechten die artikel VII.147/11, §3 WER aan de kredietnemers toekent, zodat de kredietnemers in geval van volledige vervroegde terugbetaling de mogelijkheid hebben om: ofwel de aan het krediet toegevoegde levensverzekeringsovereenkomst(en) in de hiervoor aangeduide verhouding volledig of gedeeltelijk af te kopen, ofwel deze overeenkomst(en) niet af te kopen. In geval van gedeeltelijke vervroegde terugbetaling hebben de kredietnemers eveneens de mogelijkheid om dezelfde fractie van de aan het krediet toegevoegde verzekeringsovereenkomst geheel of gedeeltelijk af te kopen, of deze niet af te kopen. Op geen enkel ogenblik zijn de kredietnemers verplicht de levensverzekeringsovereenkomst(en) in stand te houden voor een hoger kapitaal dan het nog terug te betalen kapitaal, zodat ze het recht hebben om het niet meer toegevoegde gedeelte van hun overeenkomst te doen in aanmerking nemen om de premies van de overeenkomst te verminderen tot hetgeen nodig is om het toegevoegd gedeelte in stand te houden. In geval van gedwongen tenuitvoerlegging op de met hypotheek bezwaarde goederen zal de kredietgever, bij ontoereikendheid van de bekomen verkoopprijs om het bedrag van de schuld te vereffenen, steeds het recht hebben om het toegevoegde levensverzekeringscontact af te kopen tot beloop van het bedrag nodig om de terugbetaling te vervolledigen. Deze afkoop zal gebeuren door gewone betekening aan de verzekeringnemer.
Artikel 11 : Vervroegde terugbetaling
De kredietnemers hebben het recht op ieder ogenblik een gehele vervroegde terugbetaling uit te voeren. De kredietnemers hebben tevens het recht éénmaal per jaar een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van een kapitaalbedrag naar keuze uit te voeren. Daarnaast hebben zij steeds de mogelijkheid gedeeltelijke vervroegde terugbetalingen uit te voeren op voorwaarde dat het bedrag ten minste gelijk is aan 10% van het oorspronkelijk kapitaal.
In deze gevallen is telkens een vergoeding voor wederbelegging verschuldigd, gelijk aan drie maanden intrest, berekend aan de periodieke rentevoet van het krediet, op het terugbetaalde bedrag van het verschuldigd blijvend saldo.
Wanneer er een toegevoegde overeenkomst is waarvan de afkoopwaarde niet aangewend wordt voor terugbetaling, dient voor deze berekening van deze vergoeding het bedrag van het verschuldigd blijvend saldo verminderd te worden met de afkoopwaarde. Bij gedeeltelijk vervroegde terugbetaling wordt deze regel proportioneel toegepast.
De periodieke betalingen die vervallen na een gedeeltelijke terugbetaling worden opnieuw berekend tegen de periodieke rentevoet van het krediet, op het nog af te lossen of terug te betalen kapitaal en voor de nog te lopen termijn.
Er is geen vergoeding verschuldigd in geval van terugbetaling na overlijden, in uitvoering van een aangehechte of toegevoegde overeenkomst.
Er is evenmin een vergoeding verschuldigd in geval van een overbruggingskrediet, wanneer het kredietbedrag voor het einde van de looptijd volledig wordt terugbetaald.
Artikel 12 : Niet-uitvoering van de kredietovereenkomst
Waarschuwing: De niet-uitvoering van de kredietovereenkomst door de kredietnemer kan voor hem ernstige gevolgen met zich meebrengen, onder meer de registratie in het negatieve luik van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, waardoor het verkrijgen van (nieuw) krediet moeilijk zo niet onmogelijk wordt. Daarnaast kunnen wanbetalingen kosten, nalatigheidsintresten en boetes met zich meebrengen, en zelfs tot de ontbinding van de overeenkomst ten nadele van de kredietnemer leiden.
12.1 Betalingsachterstand
Ieder eisbaar bedrag brengt van rechtswege en zonder ingebrekestelling nalatigheidsintresten op.
12.2 Bij wanbetaling van kapitaal, of van een kapitaalsgedeelte van een mensualiteit op de voorziene vervaldag brengt dit vervallen en niet betaalde kapitaal van rechtswege en zonder ingebrekestelling nalatigheidsintresten op ten voordele van de kredietgever. Deze nalatigheidsintresten worden berekend aan de periodieke rentevoet, verhoogd met een periodieke rentevoet die overeenstemt met een jaarlijkse debetrentevoet van 0,50%. De berekeningsbasis van deze nalatigheidsintresten is het kapitaalsgedeelte van de achterstallige vervaldag voor wat betreft mensualiteiten, en de achterstallige kapitaalsaflossing voor wat betreft periodieke kapitaalsaflossingen en vaste termijnkredieten. Deze nalatigheidsintresten lopen vanaf de datum van de wanbetaling, tot de effectieve terugbetaling.
12.3 Bij wanbetaling van verschuldigde intresten op hun vervaldag wordt van rechtswege en zonder ingebrekestelling nalatigheidsintresten aangerekend aan een periodieke rentevoet die overeenstemt met 0,50% per jaar. De berekeningsbasis voor deze verhoging (penaliteit) is het verschuldigd blijvend saldo op het tijdstip van de wanbetaling, zowel voor wat betreft periodieke kapitaalsaflossingen, vaste termijnkredieten en mensualiteiten.
12.4 In geval van wanbetaling van een verschuldigd bedrag zal de kredietgever, binnen drie maanden na de vervaldag, aan de kredietnemers een ter post aangetekende verwittiging zenden die de gevolgen van de wanbetaling vermeldt. Indien deze verwittiging niet zou verstuurd worden, zal de hierboven voorziene verhoging van de rentevoet voor deze vervaldag niet worden toegepast. Bovendien zal dan voor deze vervaldag een betalingsuitstel van zes maanden, te rekenen vanop de achterstallige vervaldag, zonder bijkomende kosten of intresten worden toegekend.
12.5 Bij eenvoudige betalingsachterstand die geen ontbinding van de overeenkomst, noch een verval van de termijnbepaling met zich meebrengt, zullen naast het vervallen kapitaal, de vervallen en niet betaalde intresten en kosten, en de nalatigheidsintresten, ook kosten voor maanbrieven en brieven voor ingebrekestelling worden aangerekend, a rato van één verzending per maand. Deze kosten bestaan uit een forfetair bedrag van 7,50 euro per verzending (bedrag door de Koning aanpasbaar aan het indexcijfer van de consumptieprijzen), vermeerderd met de portokosten.
12.6 Ontbinding van de kredietovereenkomst
De kredietgever heeft het recht om via aangetekend schrijven onmiddellijk een einde te stellen aan het krediet, waarna de schuld volledig eisbaar wordt, in de volgende gevallen:
- Ingeval de kredietnemers ten minste twee termijnbedragen, een bedrag gelijk aan 20% van het totale
terug te betalen bedrag of de overeenkomstige bedragen voor de wedersamenstelling van het kapitaal niet heeft betaald, en hij één maand na het versturen van een aangetekende ingebrekestelling zijn verplichtingen niet is nagekomen;
- In geval de kredietnemer failliet wordt verklaard;
- Wanneer de kredietnemer of de waarborgverstrekker de hypothecaire zekerheid die hij bij de kredietovereenkomst gesteld had, door zijn toedoen heeft verminderd in de volgende gevallen:
- Indien het onroerend goed dat het voorwerp uitmaakt van de hypothecaire zekerheid, geheel of gedeeltelijk wordt vervreemd, verkocht, geruild, of geschonken onder de levenden;
- Indien het onroerend goed dat het voorwerp uitmaakt van een hypothecaire volmacht of hypotheekbelofte wordt bezwaard met een hypotheek.
De kredietgever kan de rechtbank verzoeken de kredietvereenkomst met onmiddellijke ingang te beëindigen,onverminderd de gemeenrechtelijke sancties:
- Indien het onroerend goed dat met een hypothecaire zekerheid bezwaard is, het voorwerp uitmaakt van een beslag door een andere schuldeiser;
- Indien de hypothecaire inschrijving de met de kredietnemer overeengekomen rang niet inneemt;
- Ingeval van vermindering van de hypothecaire zekerheid door een substantiële waardevermindering van
het onroerend goed, toerekenbaar aan de kredietnemer: door een wijziging van de aard of de bestemming, door een ernstige beschadiging, door een ernstige verontreiniging, door het verhuren onder de normale huurprijs of verhuren voor meer dan negen jaar, tenzij het akkoord van de kredietgever werd verkregen;
- In geval van mede-eigendom: wijziging van de basisakte waarmee de kredietnemer heeft ingestemd, met waardevermindering als gevolg;
- In geval van niet-aanhechting, binnen een termijn van drie maanden na het verlijden van de authentieke akte en gedurende de verdere looptijd van de kredietovereenkomst, van de overeengekomen brandverzekering, schuldsaldoverzekering of tijdelijke overlijdensverzekering met constant kapitaal;
- Indien de kredietnemer bewust informatie, gevraagd door de kredietgever en/of de kredietbemiddelaar in het raam van de beoordeling van de kredietwaardigheid, heeft achtergehouden of onjuist heeft weergegeven, waardoor de kredietwaardigheid van de kredietnemer onjuist werd beoordeeld;
- Indien de aannemer, architect, metser of enige andere werkman het proces-verbaal doet opmaken, bedoeld in artikel 27, 5° van de hypotheekwet van 16 december 1851;
- Indien het door het krediet gefinancierde onroerend goed niet volledig afgewerkt is en voor verhuring geschikt binnen 24 maanden na de ondertekening van de authentieke kredietakte, of de werken niet uitgevoerd worden overeenkomstig de plannen en lastenboeken of de afgeleverde vergunningen;
- Indien het krediet wordt aangewend voor een ander doel dan het door de kredietnemer opgegeven doel.
Bij ontbinding van de kredietovereenkomst of bij verval van termijnbepaling wegens niet-uitvoering door de kredietnemer van zijn verbintenissen, zijn alle vervallen en niet-vervallen termijnbedragen volledig vervroegd opeisbaar. Naast het verschuldigd blijvend saldo, de vervallen en niet betaalde intresten en kosten, en de nalatigheidsintresten zal de kredietnemer ook een schadevergoeding verschuldigd zijn, gelijk aan de wederbeleggingsvergoeding zoals voorzien in artikel 11 (drie maanden intrest tegen de rentevoet van het krediet, berekend op het verschuldigd saldo).
12.7 Wanneer een verschuldigd bedrag niet of onvolledig is betaald binnen drie maanden na de vervaldag, of wanneer een verschuldigd bedrag niet of onvolledig is betaald binnen één maand na de ingebrekestelling via aangetekend schrijven, zal de wanbetaling worden geregistreerd in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren, Xx Xxxxxxxxxxxxxx 00 te 0000 Xxxxxxx.
HOOFDSTUK 3 :WAARBORGEN
Artikel 13 : Algemeen
13.1 Alle waarborgen die gevestigd worden naar aanleiding van het sluiten van de kaderovereenkomst, en waar deze kredietovereenkomst wordt op aangerekend, evenals alle reeds bestaande 'waarborgen alle schulden' vrijwaren de terugbetaling van alle bedragen die de kredietnemers aan de kredietgever verschuldigd zijn of zouden kunnen worden uit hoofde van dit kredietaanbod. De vestiging van aanvullende waarborgen doet de reeds bestaande waarborgen niet verdwijnen.
13.2 Er wordt uitdrukkelijk bedongen dat de kredietgever geen afstand doet van de waarborgen die de schulden vrijwaren welke op de zichtrekeningen door haar worden aangerekend. Overeenkomstig artikel 1278 van het Burgerlijke Wetboek blijven zij als waarborg fungeren voor de terugbetaling van het saldo van deze rekeningen.
13.3 De kredietgever mag de invordering van haar schuldvordering door alle rechtsmiddelen vervolgen op alle roerende en onroerende goederen van de kredietnemers die haar, in afwijking van de bepalingen van artikel 1563 van het Gerechtelijk Wetboek, toelaten de vervolgingen aan te vatten met de niet gehypothekeerde goederen.
13.4 Zolang het krediet niet is terugbetaald, verbinden de kredietnemers zich ertoe geen verzoek om toekenning, verhoging of vernieuwing van en wederopname op een krediet bij een andere financiële instelling te doen, noch zich borg voor een derde te stellen zonder de kredietgever daarvan vooraf schriftelijk op de hoogte te hebben gebracht.
13.5 De kredietgever heeft steeds het recht om de schuldvergelijking toe te passen tussen, enerzijds, al haar vorderingen op de kredietnemers of de waarborgverstrekkers uit hoofde van het krediet, en anderzijds, alle welkdanige vorderingen van de kredietnemers of waarborgverstrekkers tegenover de kredietgever, en zulks ten belope van hun wederkerig bedrag
13.6 Wanneer het huidige of toekomstige debetsaldo bij de kredietgever het gewaarborgde bedrag overschrijdt, zullen de betalingen, die door de kredietnemers, of door derden maar voor hun rekening, uitgevoerd worden, in de eerste plaats en van rechtswege op het niet-gewaarborgde gedeelte van het debetsaldo aangerekend worden. Anderzijds zullen de betalingen, die de waarborgverstrekkers aan de kredietgever doen, naar keuze van de kredietgever, onmiddellijk op de rekening van de kredietnemers of op een waarborgrekening kunnen geboekt worden.
13.7 Bij een rangregeling of bij andere verdeling, of in geval van verdeling van de dividenden van het faillissement, mag de kredietgever de rekening voorleggen met uitsluiting van de door de waarborgverstrekkers gedane stortingen, voor het totaal bedrag van het saldo van de rekening, welke ook het tijdstip van die voorlegging of van de door de waarborgverstrekkers gedane stortingen is. In dit geval worden de dividenden die haar toekomen in de eerste plaats op het niet door de waarborgverstrekkers gewaarborgde gedeelte van haar schuldvordering geboekt. Wanneer de toegekende dividenden onvoldoende zijn, zal het ontbrekend bedrag, door middel van de door de waarborgverstrekkers gestorte of nog te storten bedragen aangevuld worden.
13.8 De aan de kredietgever verschuldigde bedragen zullen voldoende worden gerechtvaardigd door haar boeken. Zij zullen aan de waarborgverstrekkers kunnen tegengesteld worden. De waarborgverstrekkers zullen de betaling van de gewaarborgde som om geen enkele reden kunnen uitstellen. Het recht op terugvordering blijft evenwel gevrijwaard in geval van vergissing.
Artikel 14 : Verzekering overlijden
Indien bedongen in de bijzondere voorwaarden, verbinden de kredietnemers er zich toe, bij AXA Belgium nv of een verzekeraar van hun keuze een (of meerdere) verzekering(en) overlijden te onderschrijven, die (samen) steeds de volledige terugbetaling van het saldo van het krediet, in geval van overlijden, waarborg(t)(en); het (de) bijvoegsel
(s) ad hoc zal (zullen) ten laatste binnen de vier weken na het verlijden van de authentieke akte, hetzij de ondertekening van de onderhandse akte, aan de kredietgever ter ondertekening worden voorgelegd.
De kredietnemers zullen de verplichtingen van deze verzekeringspolis nakomen en onder meer de premies regelmatig betalen en de kwijtingen daarvoor voorleggen op eerste verzoek van de kredietgever; deze is gerechtigd, zolang het krediet niet is terugbetaald, alle onbetaalde premies van deze aangehechte overeenkomst te betalen bij wijze van voorschot voor rekening van de kredietnemers, indien deze in gebreke blijven.
De aanhechting aan het krediet zal slechts betrekking hebben op dat deel van de verzekeringsovereenkomst dat het overlijdensrisico dekt voor een kapitaal gelijk aan wat op het krediet verschuldigd blijft in hoofdsom en intresten.
Artikel 15 : Verzekering brand
Indien bedongen in de bijzondere voorwaarden, verbinden de kredietnemers en de waarborgverstrekkers zich ertoe het onroerend goed voor hun nieuwbouwwaarde tegen normale risico's te verzekeren en verzekerd te houden gedurende de duur van het krediet bij AXA Belgium nv of een verzekeringsmaatschappij naar keuze. Door een bijvoegsel zal worden bedongen dat geen schadevergoeding zal worden geregeld zonder tussenkomst van de kredietgever en dat de polis niet zal vervallen of verbroken worden zonder dat de kredietgever 15 dagen tevoren werd verwittigd. Zonodig mag de kredietgever in hun naam en voor hun rekening de vereiste polissen afsluiten
en de verschuldigde premies betalen. Het bedrag ervan kan aangerekend worden op het krediet.
Artikel 16 : Overdracht schuldvorderingen
16.1 Ingeval de kredietnemers hun verbintenissen niet nakomen en tot meerdere waarborg voor de betaling van elke uit hoofde van het krediet verschuldigde som in kapitaal, intresten, kosten en toebehoren van allerlei aard, inbegrepen schadevergoedingen en boetes, verklaren de kredietnemers, in het voordeel van de kredietgever die aanvaardt, onherroepelijk over te dragen binnen de perken van artikel 1409 en volgende van het Gerechtelijk wetboek :
- alle huurgelden met inbegrip van alle mogelijke schadevergoedingen, onder meer wegens contractbreuk of huurschade;
- alle sommen die hen verschuldigd zijn uit hoofde van erfpacht, opstalrecht of vruchtgebruik van om het even welke goederen;
- alle sommen die hen verschuldigd zijn uit hoofde van voorschotten, leningen, kredieten, maatschappelijke deelbewijzen, aandelen, obligaties, kasbons en andere mogelijke effecten, en in het algemeen ingevolge belegging van gelden van eender welke aard;
- tegoeden van eender welke aard bij andere financiële instellingen of bij de Deposito- en Consignatiekas;
- het overdraagbaar deel van hun bezoldiging, wedden, uitkeringen, vergoedingen, pensioenen, renten en rentebijslagen, vakantiegelden en andere extralegale voordelen;
- alle sommen die hun verschuldigd zijn uit hoofde van hun beroepsmatige activiteit van handelaar of zelfstandige of ingevolge de uitoefening van een openbaar of privaat mandaat, inbegrepen erelonen en commissies van allerlei aard;
- alle sommen uit hoofde van periodieke uitkeringen en van kapitalen die hen verschuldigd zijn of zouden zijn wegens enig ongeval of ingevolge schade- of sommenverzekering met inbegrip van de persoonlijke rechten en schuldvorderingen die uit verzekeringsovereenkomsten van welke aard ook voortvloeien;
- de opbrengst, met alle toebehoren, van de tegeldemaking van hun roerende of onroerende goederen;
- de tegoeden of opbrengsten die hen zouden toekomen uit hoofde van legaten, nalatenschappen of erfenissen;
- alle sommen, tegoeden en vergoedingen die hen om welke reden dan ook, zouden kunnen toekomen, en
o.a. ter vervanging van een bestanddeel van hun patrimonium, subsidies, vervangingsinkomsten, teveel betaalde belastingen van welke aard ook, o.a. BTW,
- enz.,
zonder dat deze opsomming limitatief is.
16.2 De overdracht van het voor beslag vatbare gedeelte van loon en andere inkomsten wordt, overeenkomstig de Loonbeschermingswet, voorzien per afzonderlijke akte, namelijk het document " Akte van afstand van loon en andere inkomsten".
16.3 De kredietnemers machtigen de kredietgever om de afkoopwaarde van alle levensverzekeringsovereenkomsten aan te vragen en zonder hun tussenkomst te ontvangen. Op het eerste verzoek van de kredietgever zullen zij daartoe alle nodige inlichtingen verstrekken en nodige documenten ondertekenen.
16.4 De kredietgever heeft het recht, ingeval de kredietnemers eender welke verbintenis niet nakomen, op hun kosten, ten belope van de verschuldigde sommen, en zonder voorafgaandelijke ingebrekestelling, de overdracht van schuldvordering, zowel aan de werkgevers als aan de tegenwoordige en toekomstige huurders of bewoners, en aan eender welke schuldenaar van de kredietnemer, te betekenen en om alle sommen, ontvangen uit hoofde daarvan op de verschuldigde en eisbare bedragen aan te rekenen.
16.5 Het krediet wordt door de kredietgever verstrekt in het licht van de tegoeden, sommen en waarden die de kredietgever aanhoudt of zal aanhouden voor rekening van de kredietnemers en de waarborgverstrekkers. Bijgevolg zal de kredietgever op elk ogenblik de schuldvergelijking kunnen doorvoeren tussen deze tegoeden en de verbintenissen van de kredietnemers en waarborgverstrekkers voortvloeiende uit deze kredietovereenkomst.