Wat spreken wij met elkaar af? Dat is belangrijk om te weten. Zo weet u precies wat u kunt verwachten.
Wat spreken wij met elkaar af? Dat is belangrijk om te weten. Zo weet u precies wat u kunt verwachten.
U heeft een hypotheek en heeft in verband daarmee deze overlijdensrisicoverzekering afgesloten om uw gezinsleden te beschermen tegen de financiële gevolgen van uw overlijden. Deze verzekering keert het verzekerde bedrag uit na het overlijden van de verzekerde. In deze verzekeringsvoorwaarden leest u wanneer er wordt uitgekeerd en wanneer niet. Maar bijvoorbeeld ook welke wijzigingen u moet doorgeven aan ons.
Inhoudsopgave
Artikel 1 Waarvoor is deze verzekering?
Artikel 2 Waarop is de verzekering gebaseerd? Artikel 3 Hebben wij onjuiste informatie?
Artikel 4 Wanneer begint en eindigt de verzekering? Artikel 5 Wanneer is er voorlopige dekking?
Artikel 6 Wanneer en welk bedrag keren wij uit? Artikel 7 Wanneer keren wij niet of minder uit? Artikel 8 Wie krijgt de uitkering?
Artikel 9 Hoe hoog is de premie en hoe betaalt u deze? Artikel 10 Hoe lang betaalt u de premie?
Artikel 11 Wanneer kunt u niet-rokerskorting krijgen en wan- neer komt deze te vervallen?
Artikel 12 Kunt u de verzekering opzeggen, beëindigen, premievrij maken of belenen?
Artikel 13 U past de verzekering aan?
Artikel 14 Welke wijzigingen moeten worden doorgegeven? Artikel 15 Wat geldt in geval van oorlog?
Artikel 16 Heeft u een klacht?
Artikel 17 Hoe gaan wij met de gegevens om? Artikel 18 Wat is nog meer belangrijk om te weten? Artikel 19 Wat betekenen bepaalde begrippen?
Pagina 1 van 5
ALGEMENE VOORWAARDEN
De uitleg van de begrippen die schuingedrukt zijn, staan in artikel 19 van deze voorwaarden.
Artikel 1. Waarvoor is deze verzekering?
a. De verzekerde komt te overlijden. Dan keert deze verzekering eenmalig een bedrag uit.
b. In deze voorwaarden leest u hoe hoog de uitkering is, en wan- neer er wordt uitgekeerd.
Artikel 2. Waarop is de verzekering gebaseerd?
a. De polis en deze voorwaarden vormen samen de verzeke- ringsovereenkomst. De rechten en verplichtingen van u en/of de verzekerde en onze rechten en verplichtingen staan op de polis en in deze voorwaarden.
b. Voor het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst heeft u en/of de verzekerde ons verschillende vragen beantwoord. Ook heeft u en/of de verzekerde aan ons verklaringen afge- legd waar wij om hebben gevraagd. Dit deed u en/of de ver- zekerde onder andere op het aanvraagformulier en de ge- zondheidsverklaring. Deze antwoorden en verklaringen vor- men samen de basis van de verzekeringsovereenkomst die met u is afgesloten.
Artikel 3. Hebben wij onjuiste informatie?
a. Heeft u en/of verzekerde ons met opzet onjuiste informatie gegeven? Dan beëindigen wij uw verzekering. Bij een inge- diende claim wordt er niet uitgekeerd.
b. Heeft u en/of verzekerde ons onbedoeld onjuiste informatie gegeven? Dan zijn er twee mogelijkheden:
- Er is geen of een verminderd recht op uitkering. Wanneer is hiervan sprake? Als uit de juiste en volledige informatie dui- delijk wordt dat u niet in aanmerking komt voor de verzeke- ring. Of als wij het risico volgens de juiste informatie niet hadden geaccepteerd.
- Wij mogen de verzekeringsovereenkomst aanpassen. Wan- neer doen wij dat? Wanneer met de juiste informatie duide- lijk wordt dat u de verzekering kan afsluiten maar onder aan- gepaste voorwaarden. Bij de beoordeling van een inge- diende claim worden de aangepaste voorwaarden gebruikt.
Artikel 4. Wanneer begint en eindigt de verzekering?
a. De ingangsdatum van de verzekering staat op de polis. Overlijdt de verzekerde voor de ingangsdatum dan wordt het verzekerde bedrag niet uitbetaald tenzij het overlijden valt onder de voorlopige dekking.
b. De einddatum staat vermeld op de polis. De verzekering eindigt altijd op de einddatum. Overlijdt de verzekerde na de einddatum dan wordt het verzekerde bedrag niet uitbetaald.
c. De verzekering eindigt ook wanneer:
- op de datum van het overlijden van de verzekerde;
- op de datum van het overlijden van één van de verzeker- den bij twee verzekerden. De verzekering eindigt ook als beide verzekerden op hetzelfde moment overlijden;
- u de premie niet op tijd betaalt (zie ook artikel 9);
- u de verzekering beëindigt (zie ook artikel 12).
Artikel 5. Wanneer is er voorlopige dekking?
a. Na het indienen van een aanvraag is er gratis voorlopige dekking. Heeft de verzekeraar uw aanvraagformulier ont- vangen en overlijdt de verzekerde? Xxx is er alleen dekking als het overlijden werd veroorzaakt door een ongeval en door niets anders.
b. Wanneer bestaat er geen dekking?:
- als het ongeval is veroorzaakt met opzet van de verzeke- ringnemer, de verzekerde of iemand die bij de uitkering belang heeft;
- als het ongeval is veroorzaakt door alcoholgebruik, gebruik van bedwelmende, verdovende of opwekkende middelen of geneesmiddelen door de verzekerde.
c. De voorlopige dekking is even hoog als het verzekerd be- drag dat u aanvraagt op dit aanvraagformulier, maar het be- drag is nooit hoger dan € 300.000. Dit bedrag wordt maxi- maal 1 keer uitgekeerd.
d. Wanneer eindigt de voorlopige dekking?
- Op de dag dat de aangevraagde verzekering ingaat;
- Als de aangevraagde verzekering niet door gaat of niet wordt geaccepteerd door de verzekeraar;
- Indien de verzekeraar in een brief aan de verzekeringne- mer doorgeeft dat de voorlopige dekking is beëindigd;
- Maximaal 6 maanden nadat de verzekeraar uw aanvraag- formulier heeft ontvangen.
Artikel 6. Wanneer en welk bedrag keren wij uit?
a. Wij keren het bedrag uit wanneer voor ons duidelijk is dat de verzekerde overleden is. Vaak is het voldoende dat wij een akte van overlijden van u of uw nabestaanden ontvangen. Soms willen wij nog meer informatie ontvangen. Wij vertel- len u of uw nabestaande dan of dat zo is.
b. De hoogde van de uitkering is afhankelijk van wat er verze- kerd is.
- Is er een gelijkblijvend kapitaal verzekerd? Het uit te keren bedrag is gelijk aan het verzekerd kapitaal;
- Is er een lineair dalend kapitaal verzekerd? Dan bereke- nen wij het uit te keren bedrag als volgt. Het initieel verze- kerde kapitaal delen we door de looptijd van de verzeke- ring in maanden. De uitkomst vermenigvuldigen we met
12. Dit is de daling van het uit te keren bedrag per jaar. Deze daling per jaar wordt vermenigvuldigd met het aantal verstreken volle jaren. Dit is de totale daling. Het initieel verzekerd bedrag minus de totale daling is het uit te keren bedrag.
- Is er een annuïtair dalend kapitaal verzekerd? Het uit te keren bedrag is gelijk aan een bedrag dat wordt berekend op basis van een annuïtair jaarlijks aflossingsschema. Het rentepercentage waarmee wordt gerekend leest u op de polis;
c. Zijn er twee verzekerden? En overlijden beide verzekerden? Wij keren alleen het bedrag uit van de verzekerde die het eerst overlijdt. Overlijden de verzekerden op hetzelfde mo- ment en het verzekerde kapitaal per verzekerde verschilt? Dan wordt het hoogste bedrag uitgekeerd.
d. Komt de verzekerde te overlijden als gevolg van xxxxxxx- sie? Dan keren wij het bedrag wel uit. De regels, die wet en rechtspraak stellen aan euthanasie, moeten gevolgd zijn.
e. Is er sprake van premieachterstand? Dan verlagen wij het uit te keren bedrag met de premies die u nog moet betalen.
f. Alle belastingen en andere wettelijke heffingen op premie(s) en/of uitkering(en) komen voor rekening van u en/of begun- stigde.
g. De bankrekening waarop wij de uitkering betalen, moet op naam van de begunstigde staan. Wij kunnen de uitkering al- leen betalen op een bankrekening bij een bank in Nederland of de Europese Unie. Als de bank kosten in rekening brengt voor de betaling, trekken wij deze kosten van de uitkering af.
h. In afwijking van artikel 6f komen mogelijke (belasting) hef- fingen in het buitenland in het kader van een uitkering uit hoofde van deze verzekering als gevolg van het feit dat de verzekeraar in een ander land dan Nederland is gevestigd, voor rekening van de verzekeraar. Gedurende de looptijd van deze verzekering kan hier niet van worden afgeweken.
Artikel 7. Wanneer keren wij niet of minder uit?
Wij keren het verzekerde bedrag niet uit als:
a. De verzekerde door zelfdoding (of een poging daartoe) overlijdt binnen twee jaar na de ingangsdatum van de verze- kering. De wil en/of geestestoestand waarin de verzekerde verkeerde, wordt in de beoordeling van de daad of het over- lijden ten gevolge daarvan buiten beschouwing gelaten.
b. De verzekerde overlijdt door opzet of grove schuld van de
begunstigde.
c. De verzekerde overlijdt ten gevolge van een vliegtocht als testpiloot, dan wel als militair die de vliegtocht niet als pas- sagier meemaakt.
d. Er meer dan vijf jaren verstreken zijn na het overlijden van de verzekerde. En wij worden dan pas op de hoogte gesteld van dat overlijden. Dan hoeven wij het verzekerde bedrag niet meer uit te keren. Er is sprake van verjaring. De verze- kering wordt dan beëindigd zonder dat er wordt uitgekeerd.
e. Als de verzekerde militair of strijder is en overlijdt bij deel- name aan een oorlog of gevechtshandelingen, dan keren wij niet uit. Voor Nederlandse militairen of ambtenaren in dienst van het Ministerie van Defensie is een overeenkomst geslo- ten tussen het Verbond van Verzekeraars en het Ministerie van Defensie. Gaat het om een door het Ministerie van De- fensie speciaal aangemerkte missie en wordt verder ook aan de in de overeenkomst vermelde vereisten voldaan, dan keren wij het hele verzekerde bedrag (met een maximum van € 400.000,-) uit als wij van het Ministerie een deel hier- van terug kunnen ontvangen. De volledige tekst van de overeenkomst (‘Overeenkomst vredes- en humanitaire ope- raties 2019’) is te vinden op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx;
f. Als er sprake is van terrorisme en kwaadwillige besmetting, keren wij uit op basis van het Protocol afwikkeling Claims van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terroris- medaden N.V. (NHT). Daarin staat dat wij de uitkering kunnen beperken bij terrorisme, kwaadwillige besmetting en derge- lijke. De volledige tekst van dit protocol is te vinden op xxx.xxxxxxxx.xx.
Artikel 8. Wie krijgt de uitkering?
a. Wij keren uit aan de begunstigde. Wie de begunstigde is, leest u op de polis.
b. U kunt tijdens de looptijd van de verzekering de begunsti- ging wijzigen. Xxx ontvangt u van ons een nieuwe polis.
c. De begunstigde kan tijdens de looptijd van de verzekering zijn begunstiging aanvaarden. U en de begunstigde moeten dit gezamenlijk per brief aan ons doorgeven. Wij schrijven op de polis dat de begunstiging is aanvaard. U ontvangt van ons een nieuwe polis. U kunt hierna de aanvaarde begunsti- ging niet zonder toestemming van de begunstigde wijzigen.
d. Wij keren uit in de volgorde van de begunstiging zoals die op de polis staat. Wij betalen het uit te keren bedrag aan de eerstgenoemde begunstigde. Als deze eerder is overleden, of als deze de begunstiging niet aanvaardt dan gaat de uit- kering naar de daarop volgende begunstigde. Voor het aan- vaarden van de begunstiging na overlijden, zie punt h van dit artikel.
e. Als de begunstigden de ‘kinderen’ zijn, dan verstaan wij daaronder uw kinderen die bij uw overlijden, erfgenaam van u zijn (wettelijk bepaald).
f. Als de begunstigden de ‘erfgenamen’ zijn, dan hebben zij recht op de uitkering in dezelfde verhouding als waarin zij tot de nalatenschap zijn geroepen.
g. Hebben twee of meer mensen recht op de uitkering? Dan mogen wij het totaal bedrag in één keer uitbetalen aan één van deze mensen. Degene die de uitkering ontvangt ver- deelt de uitkering.
h. De begunstigde kan na overlijden van de verzekerde, de be- gunstiging aanvaarden. Dit betekent dat de begunstigde dui- delijk maakt dat hij het uit te keren bedrag wil ontvangen.
i. U komt te overlijden en u bent niet de verzekerde. Dan wor- den uw erfgenamen verzekeringnemer.
j. Speelt de begunstigde een rol bij het overlijden van de ver- zekerde en is de begunstigde daarvoor veroordeeld? Dan heeft de begunstigde geen recht op het uit te keren bedrag.
Artikel 9. Hoe hoog is de premie en hoe betaalt u deze?
a. Het bedrag aan premie dat u moet betalen staat op de polis.
b. Wij schrijven de premie automatisch af van uw bank- of giro- rekeningnummer. U heeft hiervoor een incassomachtiging afgegeven. De ingangsdatum van de verzekering is gelijk aan de datum die op de polis staat.
c. Kunnen wij de premie niet van uw rekening afschrijven? Xxx ontvangt u een herinnering. Hierin staat dat wij weer probe- ren de premie af te schrijven.
d. Kunnen wij de premie daarna ook niet afschrijven? Xxx krijgt u een tweede herinnering. Hierin staat dat de dekking van de verzekering is uitgesteld. Is uw verzekering verpand? Dan zullen wij ook de pandhouder informeren over het uit- stel van dekking.
Daarna proberen wij opnieuw de premie af te schrijven. Lukt dit, dan wordt de dekking hersteld. Lukt dit niet, dan geldt:
- bij de eerste premie: uw verzekering en dekking zijn nooit ingegaan. Het maakt daarbij niet uit of u de herinnering heeft ontvangen.
- als er eerder premie betaald is: Wij beëindigen de verze- kering zonder waarde en vanaf dat moment is er geen dekking meer.
Artikel 10. Hoe lang betaalt u de premie?
U betaalt premie tot de einddatum premiebetaling die op de po- lis is vermeld.
Artikel 11. Wanneer kunt u niet-rokerskorting krijgen en wanneer komt deze te vervallen?
a. U krijgt niet-rokerskorting als de verzekerde op het aan- vraagformulier verklaart de afgelopen twee jaar niet gerookt te hebben. De korting kan ook tijdens de looptijd van de ver- zekering ingaan. Ook dan moet de verzekerde verklaren dat hij de afgelopen twee jaar niet gerookt heeft.
Onder roken verstaan wij ook het gebruiken van middelen met nicotine.
b. Is de in punt a van dit artikel genoemde verklaring niet juist ingevuld? Dan wordt het (resterende) verzekerd kapitaal door ons gekort met 40%.
c. Wordt de niet-rokerskorting toegepast? En de verzekerde begint (weer) met roken? Dan moet de verzekerde dit direct aan ons melden. De niet-rokers korting komt dan te verval- len. Blijkt later dat dit niet direct is doorgeven? Dan wordt het (resterende) verzekerd kapitaal door ons gekort met 40%.
d. Tijdens de looptijd kunnen wij de verzekerde vragen of hij nog steeds niet rookt. Als de verzekerde niet direct ant- woordt vervalt de niet-rokers korting.
Wij mogen tijdens de looptijd de verzekerde laten testen op de aanwezigheid van afbraakproducten van nicotine.
Artikel 12. Kunt u de verzekering opzeggen, beëindigen, premievrij maken of belenen?
a. U kunt de verzekering opzeggen binnen 30 dagen na de in- gangsdatum. Opzeggen doet u door ons een brief of een email (op het adres xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx) hier- over te sturen. Door u betaalde premies ontvangt u dan te- rug.
b. Als u de verzekering tijdens de looptijd wilt beëindigen doet u dit door ons een brief of een email (op het adres xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx) hierover te sturen. Wij zul- len de verzekering dan beëindigen. De verzekering vervalt in dit geval zonder dat u een bedrag ontvangt. Dit hebben wij als een korting in de premie verwerkt.
c. Premievrij maken is niet mogelijk. De verzekering heeft na- melijk geen premievrije waarde, ook niet boven een wettelijk bepaalde grensbedrag. Dit is als een korting in de premie verwerkt omdat u de verzekering wel kunt beëindigen (zie punt b).
d. U kunt de verzekering niet belenen.
e. De verzekering heeft geen afkoopwaarde.
f. De verzekering kent geen winstdeling. Dat betekent dat u en
begunstigde geen recht op winstdeling hebben.
g. Is uw verzekering verpand? En u wilt opzeggen of beëindi- gen? Dan nemen wij contact op met de pandhouder (meestal de geldverstrekker van een hypothecaire lening). Voor deze wijzigingen is toestemming nodig van de pand- houder.
Artikel 13. U past de verzekering aan?
U past de verzekering tijdens de looptijd aan? Dan mogen wij de dan geldende (nieuwe) voorwaarden van toepassing verkla- ren. U ontvangt een nieuwe polis van ons.
Onder aanpassing verstaan wij een wijziging van de oorspron- kelijke duur, premie of verzekerde bedragen, wijziging van de verzekerde(n), omzetting naar een andere verzekeringsvorm of uitbreiding van de dekking.
Artikel 14. Welke wijzigingen moeten worden doorgege- ven?
a. U vraagt de verzekering aan. Uw aanvraag wordt medisch beoordeeld. Als uw aanvraag wordt geaccepteerd, wordt er vervolgens door ons een polis afgegeven. Is uw gezond- heidssituatie na uw aanvraag en voor acceptatie veranderd? Xxx laat u dat ons meteen weten.
b. U of verzekerde gaat verhuizen. Xxx geeft u of de verze- kerde zo snel mogelijk het nieuwe adres aan ons door.
c. Uw e-mailadres wijzigt. Xxx geeft u zo snel mogelijk het nieuwe e-mailadres door.
d. Heeft de verzekerde voor een niet-rokerspremie gekozen? En is de verzekerde (weer) met roken begonnen? Xxx laat u of de verzekerde ons dat meteen weten. Wij passen de pre- mie dan naar het rokerstarief aan.
e. Heeft de verzekerde voor een rokerspremie gekozen? En is de verzekerde minimaal 2 jaar gestopt met roken? Xxx laat u of de verzekerde ons dat meteen weten. Wij passen de premie dan naar het niet-rokerstarief aan.
Artikel 15. Wat geldt in geval van oorlog?
a. Is er sprake van een actieve oorlogstoestand in Nederland? Dan verlagen wij het verzekerd kapitaal met 10%. De door u te betalen premie blijft gelijk.
b. Verbleef de verzekerde in een land dat buiten de oorlogs- handelingen is gebleven? En dit kan worden aangetoond? Dan maken wij de verlaging van het verzekerd kapitaal on- gedaan. Een verzoek tot ongedaan maken van de verlaging moet u binnen 6 maanden na de actieve oorlogstoestand bij ons indienen.
c. Stellen wij na de actieve oorlogstoestand vast dat de toege- paste verlaging de door de oorlogstoestand ontstane extra sterfteverliezen overtreffen? Dan maken wij de verlaging ge- heel of gedeeltelijk ongedaan.
d. De Nederlandsche Bank stelt het begin en einde van de ac- tieve oorlogstoestand vast.
Artikel 16. Heeft u een klacht?
a. U heeft een klacht over de verzekering? U stuurt ons een brief.
b. Komen wij er samen niet uit? Dan kunt u een brief sturen naar de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverle- ning (KiFiD), Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx. Binnen dit instituut zijn de Ombudsman en de Geschillencommissie werkzaam. Ook kunt u het geschil voorleggen aan de be- voegde Nederlandse rechter.
Artikel 17. Hoe gaan wij met de gegevens om?
Wij hebben persoonsgegevens ontvangen. Bij de verwerking van persoonsgegevens handelen wij volgens de Algemene ver- ordening gegevensbescherming en de Uitvoeringswet Alge- mene verordening gegevensbescherming. De regels voor de verwerking van persoonsgegevens voor verzekeraars zijn na- der uitgewerkt in de Gedragscode Verwerking Persoonsgege- vens Verzekeraars. Ook hier houden wij ons aan. De volledige tekst van de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Ver- zekeraars kunt u raadplegen via xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
Artikel 18. Wat is nog meer belangrijk om te weten?
a. Voor deze verzekering gelden de regels van het Nederlands recht.
b. Alle correspondentie met betrekking tot deze verzekering dient in de Nederlandse taal plaats te vinden.
Artikel 19. Wat betekenen bepaalde begrippen?
a. Verzekeraar / wij / ons
Credit Life AG, Xxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxxx 000, 0000 XX xx Xxxxxxxxx.
Wij werken onder een vergunning die is verleend door Bun- desanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) en deze is aangemeld bij De Nederlandse Bank (DNB) onder num- mer R129127. Wij zijn ingeschreven bij de Kamer van Koop- handel onder nummer 59482044.
Contactgegevens verzekeraar
De administratie van deze verzekering wordt gedaan door Callas Credit Life (handelsnaam van Callas Nederland B.V.). U wilt iets doorgeven aan de verzekeraar? Dan stuurt u deze informatie aan:
Dan stuurt u deze informatie aan:
Callas Credit Life Xxxxxxx 00000
0000 XX XXXXXXXXX
email: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xxx xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
b. Verzekeringnemer(s) / u / uw
U bent de verzekeringnemer. U hebt de polis bij ons afgeslo- ten. Het kan zijn dat u ook de verzekerde bent, maar dat hoeft niet.
c. Verzekerde
De verzekerde is de persoon die verzekerd is. Op de polis staat aangegeven wie de (mede)verzekerde is.
d. Medeverzekerde
De medeverzekerde is de persoon die verzekerd is naast de verzekerde. Alles wat in deze voorwaarden voor de verze- kerde geldt, geldt ook voor de medeverzekerde.
e. Begunstigde
De begunstigde is de persoon die de uitkering krijgt. Wie de
begunstigde is, leest u op de polis.
f. Verzekerd kapitaal
Dit is het verzekerd bedrag dat op de polis staat.
g. Terrorisme en Kwaadwillige Besmetting
Terrorisme: Dit zijn gewelddadige handelingen met een poli- tiek, religieus of ideologisch doel.
Kwaadwillige besmetting: Dit is het verspreiden van stoffen of ziektes die schadelijke gevolgen hebben.
Ook in dit geval moet de dader een politiek, religieus of ide- ologisch doel hebben.
h. Ongeval
U loopt lichamelijk letsel op. Dat gebeurt plotseling en onvrij- willig. Dit komt door geweld van buitenaf. De arts (Huisarts of Specialist) stelt vast dat het lichamelijk letsel alleen door deze gebeurtenis is veroorzaakt. Het letsel mag dus niet door iets anders zijn veroorzaakt. Dan spreken wij van een ongeval.
De arts die de samenhang tussen gebeurtenis en letsel vaststelt, mogen wij aanwijzen.
i. Zelfdoding
Het al dan niet opzettelijk beëindigen van het eigen leven.