Algemene voorwaarden van Extra Protection

Algemene voorwaarden van Extra Protection

U hebt zich aangesloten bij de collectieve verzekeringsovereenkomst nr. 113B tussen Alpha Credit nv en Card if Assurances Risques Divers nv. Deze algemene voorwaarden beschrijven wat dat juist inhoudt.


‘Extra Protection’ is geen autoverzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid en ook geen verzekering voor materiële schade. Als eigenaar van een voertuig bent u verplicht om persoonlijk een gepaste autoverzekering af te sluiten bij een Verzekeringsmaatschappij naa r keuze. Die verzekering moet rekening houden met de manier waarop u het voertuig gebruikt.


1. DEFINITIES

Het is belangrijk dat u ze perfect begrijpt. U vindt hier een lijst van definities opdat u precies weet wat we m e t deze termen bedoelen.


• Aangeslotene/U

De natuurlijke persoon die als lener, medelener of borgsteller een lening is aangegaan bij de verzekeringnemer en die vrijwillig beslist zich aan te sluiten bij deze collectieve overeenkomst.


• Verzekeraar

De verzekeringsmaatschappij waarmee de verzekeringnemer deze collectieve overeenkomst sluit, in dit g eval: Cardif Assurances Risques Divers nv , vennootschap naar Frans recht, m et m aatschappelijke zetel te Xxxxxxxxx Xxxxxxxx 0 xx 00000 Xxxxxx, Frankrijk en het Belgische bijkantoor te Be rgens xxxxxxxx x 0 0 00 x x 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx. Deze verzekeringsmaatschappij is erkend door de Nationale Bank van Be l gië o nd er h et num mer 978 voor verzekeringen voor ‘geldelijke verliezen’ (tak 16), (KB 06/02/1989 - B.S. 18/02/1989) en i s ingeschreven in het Rechtspersonenregister van Brussel onder het nummer BE 0435.025.944.


• Autoverzekeraar

De verzekeringsmaatschappij waarbij u een verplichte autoverzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid h ebt afgesloten voor het voertuig, eventueel met dekking voor materiële schade en diefstal.


• Begunstigde

De persoon die de schadevergoeding ontvangt, in dit geval de aangeslotene dat zich heeft aangesloten bij deze collectieve overeenkomst.


• Overmacht

Dit is een gebeurtenis die niet het gevolg is van een fout van uwentwege, en waardoor het onm ogel i jk wo rd t uw verplichtingen na te komen. Bijvoorbeeld een natuurramp of oorlog.


• Wachttijd

Dit is de periode van zeven dagen na aansluiting die ingaat op de datum waarop de verz ekeri ng va n kra cht wordt. Deze geldt alleen voor de waarborg "Diefstal". Tijdens deze periode komt de Verzekeraar niet tussen i n geval van schade.


• Totaal verlies

Er is sprake van Xxxxxx verlies wanneer het verzekerde voertuig beschadi gd i s geraakt t i jd en s een b ran d, ontploffing of ongeval en technisch niet meer gerepareerd kan worden of wanneer de reparatiekosten hoger zijn dan de economische waarde van het verzekerde voertuig op de dag van het schadegeval.


• Verzekeringnemer

De rechtspersoon die de collectieve overeenkomst heeft gesloten m et de ve rzekeraar, i n di t geval ALP HA CREDIT nv, een financiële instelling gevestigd te Warandeberg 8C, 1000 BR USSEL - RPR BRUSSEL - btw BE 0445.781.316, erkend als verzekeringstussenpersoon met nummer F.S.M.A. 022051 A.


• Verzekerbare voertuigen

Voertuigen die in aanmerking komen voor een verzekering, namelijk gemotoriseerde landvoertuig en m et vi er wielen waarvoor de bestuurder een rijbewijs nodig heeft, m et u itz onderi ng van q u ads, hu urvoertu i gen, voertuigen die worden gebruikt in evenementen of wedstrijden vo or p rof essi onal s o f l i ef hebb ers, taxi ’ s, noodvoertuigen, voertuigen voor professioneel gebruik (vervoer van goederen of personen , ri js ch ool e nz. ), voertuigen die zijn gewijzigd zonder de specifieke instructies van de producent te volgen, voertuigen ouder dan zeven jaar (referentie: datum van eerste inschrijving), bedrijfsvoertuigen van meer dan 3,5 ton.


• Verzekerd voertuig

Het voertuig dat wordt beschreven op het aansluitingscertificaat en dat wordt gedekt door de verzekering.


• Diefstal

Er is sprake van Diefstal wanneer het verzekerde voertuig gestolen is en niet is teru ggevon den b i nnen een term ijn van dertig dagen vanaf de datum waarop een klacht is ingediend bij de bevoegde instanties.


2. WAT ZIJN DE VOORWAARDEN OM ZICH AAN TE SLUITEN?

Om van de dekking te genieten, m oet u enkel bevestigen dat u wilt aansluiten bij deze collectieve overeenkom st om een verzekerbaar voertuig te dekken. U m oet daarvoor het aansluitingscertificaat ondertekenen of telefonisch of digitaal toestemming geven.


3. WAT DEKT DE VERZEKERING ‘EXTRA PROTECTION’?

3.1 Uw voertuig is verzekerd tegen “m ateriële schade” en/of “Diefstal”:

In het geval van Diefstal van het verzekerde voertuig na de wachttijd of in het geval van Totaal verlies, betalen wij u een schadevergoeding die het verschil dekt tussen de aankoopprijs inclusief b tw va n h et verz ekerd e voertuig, zoals vermeld op de factuur, en de schadevergoeding ontvangen van de Autoverzekeraar.


Aan die schadevergoeding wordt een forfaitair bedrag van 400€ toegevoegd ter dekking o.a. van een eventuele vrijstelling “m ateriële schade ” of van de reiskosten die rechtstreeks voortvloeien uit het schadegeval (huurkosten voor een vervangwagen of reisbiljetten voor openbaar vervoer, bi jvo orbeel d) , e nz. D e total e schadevergoeding die de Verzekeraar betaalt, blijft echter altijd beperkt tot een m aximumbedrag, zoal s wo rd t uitgelegd in punt 3.3.


3.2 Uw voertuig is NIET verzekerd tegen “m ateriële schade” en/of “Diefstal”:

In het geval van Xxxxxxxx van het verzekerde voertuig na de wachttijd of bij totaal verli es, betal en wi j u e e n schadevergoeding die het verschil dekt tussen de aankoopprijs inclusief btw van het ve rzekerde vo ertui g, zoals vermeld op de factuur, en de waarde van het verzekerde voertuig op de datum van het schadegeval . De totale schadevergoeding die de Verzekeraar betaalt, is altijd beperkt tot een maximumbedrag, zoal s wo rd t uitgelegd in punt 3.3. De waarde van het voertuig wordt berekend volgens onderstaande degressi vi tei tstabel (percentage van de aankoopprijs inclusief btw van het verzekerde voertuig, zoals vermeld op de factuur):



Maand

%


Maand

%


Maand

%


Maan d

%

0

85%


15

70%


31

58%


47

43%

1

84%


16

69%


32

57%


48

42%

2

83%


17

69%


33

56%


49

42%

3

82%


18

68%


34

55%


50

41%

4

81%


19

67%


35

54%


51

41%

5

80%


20

67%


36

54%


52

40%

6

78%


21

66%


37

53%


53

40%

7

77%


22

65%


38

52%


54

40%

8

76%


23

65%


39

51%


55

39%

9

75%


24

64%


40

50%


56

39%

10

74%


25

63%


41

49%


57

38%

11

73%


26

62%


42

48%


58

38%

12

72%


27

61%


43

47%


59

37%

13

71%


28

61%


44

46%


60

37%

14

71%


29

60%


45

45%




15

70%


30

59%


46

44%





Aan die schadevergoeding wordt een forfaitair bedrag van 400€ toegevoegd ter dekking o.a. van de reiskos ten die rechtstreeks voortvloeien uit het schadegeval (huurkosten voor een vervangwagen o f re isbi l jetten vo or openbaar vervoer, bijvoorbeeld), enz. De totale schadevergoeding die de Verzekeraar b etaal t, b l i jf t ech ter altijd beperkt tot een maximumbedrag, zoals wordt uitgelegd in punt 3.3.

3.3 Wat zijn de grenzen van de schadevergoeding?

Bij de berekening van de schadevergoeding hanteren wij een grens die als volgt wordt berekend:


- Indien het schadegeval zich voordoet tijdens het eerste jaar va n de aans lu it ing , b eperken wij d e tussenkomst tot 25% van het door de Verzekeringnemer geleende bedrag.

- Indien het schadegeval zich voordoet tijdens het tweede jaar van de a ans lu it ing , b eperken wij d e tussenkomst tot 30 % van het door de Verzekeringnemer geleende bedrag.

- Indien het schadegeval zich voordoet tijdens het derde jaar va n de aan sl ui tin g, bep erken wij d e tussenkomst tot 35 % van het door de Verzekeringnemer geleende bedrag.

- Indien het schadegeval zich voordoet tijdens het vierde jaar van de a ansl ui t ing, b eperken wi j d e

tussenkomst tot 40 % van het door de Verzekeringnemer g eleende bedrag.


Bovendien kan de schadevergoeding in geen geval meer dan € 20.000 bedragen.


Enkele concrete voorbeelden:


Voorbeeld 1 met v erzekering “Materiële schade / Di efstal”: u koopt een nieuw voertuig waarvan de prijs inclusief btw op de factuur 16.500 EUR bedraagt. U financiert de aankoop met een lening van 15.000 EUR op 60 maanden. Na een totaal verlies

15 maanden na de aankoop, betaalt uw Autoverzekeraar u een vergoeding van 13.000 EUR. Wij betalen u in dat geval het vers chil tussen 16.500 EUR en 13.000 EUR terug, d.w.z. een bedrag van 3.500 EUR, verhoogd met een forfaitair b ed rag v an

400 EUR. In totaal bedraagt de s chadevergoeding 3.900 EUR, wat niet hoger is dan het maximumbedrag van 4.500 EUR (geleende bedrag: 15.000 EUR x 30% omdat het s chadegeval plaatsvond tijdens het tweede jaar).


Voorbeeld 2 ZONDER v erzekering “Materiële schade / Di efstal” u koopt een nieuw voertuig waarvan de prijs i n c lus ief btw op de factuur 16.500 EUR bedraagt. U financiert de aankoop met een lening van 15.000 EUR op 60 maanden. Uw voert u i g wordt 5 maanden na aankoop ges tolen en u bent niet verzekerd tegen het risico ‘diefstal’. Op het og en b l i k v an d e d i efs t al wordt de waarde van het verzekerde voertuig vastgesteld op 13.200 EUR. Deze waarde werd als volgt berekend: Aankoopprijs incl. btw: 16.500 EUR x 80% (percentage volgens de tabel voor 12 maanden). Wij betalen u in dat geval het v ers ch il t us s en

16.500 EUR en 13.200 EUR terug, d.w.z. een bedrag van 3.300 EUR, verhoogd met een forfaitair bedrag van 400 EUR . In totaal bedraagt de s chadevergoeding 3.700 EUR, wat niet hoger is dan het maximumbedrag van 3.750 EUR (geleend b ed rag:

15.000 EUR x 25% omdat het s chadegeval plaatsvond tijdens het eers te jaar).


4. VANAF WANNEER BEN IK GEDEKT?


De verzekering treedt in werking bij de ondertekening van het a ansl u it i ng scerti fi caat ( of o p d atu m van telefonisch akkoord), op voorwaarde dat de premie werd betaald, voor een periode van één jaar. Zonder reactie van uwentwege wordt de verzekering één jaar later automatisch verlengd met een ni euwe p eri od e van é én jaar, enzovoort. Indien u uw verzekering wenst stop te zetten, d an d ien t u ons daarva n ten m i nste d ri e m aanden vóór de jaarlijkse vernieuwing op de hoogte te brengen. De waarborg Xxxxxxxx gaat i n o p h et ei nde van de wachttijd.


Kan ik van mening veranderen en mijn verzekering opzeggen?

Ja, voor zover u dat doet binnen een termijn van dertig dagen vanaf de aansluiting of vanaf de dag wa a ro p u de contractuele voorwaarden en de precontractuele informatie ontvangt. U kunt uw aansluiting intrekken via e- m ail, normale brief of aangetekende brief gericht aan de verzekeraar. De verbreking word t onm i dd ell i jk va n kracht op het tijdstip waarop er kennis van wordt gegeven.


Mag de verzekeraar de verzekering annuleren?

Ja, m aar enkel binnen een term ijn van veertien dagen na de aansluiting of vanaf de dag waarop de aangeslotene de contractuele voorwaarden en alle andere aanvullende informatie ontvangt op een d u urzam e drager, als de aangeslotene deze documenten pas na zijn aansluiting ontvangt. Deze verb reki ng wo rd t va n kracht op de achtste dag na de kennisgeving ervan. De verzekeraar betaalt dan de volledige premie terug.


5. HOEVEEL KOST DE VERZEKERING?

De m aandelijkse premie is een percentage van de maandaflossing van het krediet. Dat percentage staat op het aansluitingscertificaat. De verzekeringnem er ontvangt de m aandelijkse prem ie elke m aand van de aangeslotene samen m et de m aandaflossing van het krediet. De premie wordt vervolgens overgemaakt aan d e Verzekeraar.


6. WANNEER HOUDEN DE WAARBORGEN OP TE BESTAAN?

o op uw initiatief, op het einde van de maand die volgt op de datum waarop u per aangetekend schrijven liet weten dat u de verzekering wenst te beëindigen;

o in geval van verbreking van de aansluiting d oor de Verzekeraar, bijvoorbeeld in geval van fraude, schadegeval of niet-betaling van de maandelijkse premie, volgens de voorwaarden zoals bedoeld in de wet van 4 april 2014;

o indien u niet langer de eigenaar bent van het verzekerde voertuig (in dit geval dient u onmiddellijk aan de Verzekeringnemer te melden dat u niet langer eigenaar bent van het voertuig);

o op de datum dat het krediet is afgelost, ongeacht de reden daarvoor, of wanneer het krediet opeisbaar wordt;

o bij een schadegeval m et ‘Totaal verlies’ of ‘Diefstal’.


7. HOE KAN IK DE VERZEKERING BEËINDIGEN?

U heeft drie manieren om de verzekering te beëindigen:

1. u stuurt een aangetekende brief;

2. u bezorgt ons uw verbrekingsbrief persoonlijk en krijgt in ruil daarvoor een bewijs van ontvangst;

3. u vraagt aan een deurwaarder de verbreking te betekenen door m iddel van een deurwaardersexploot.


De verbreking gaat ten vroegste in één maand en één dag:

1. na de datum van het ontvangstbewijs (voor het eerst voorgestelde middel);

2. na de afgifte van de brief (voor het tweede voorgestelde middel);

3. na de betekening door de deurwaarder (voor het derde voorgestelde middel).


8. WAT MOET IK DOEN BIJ EEN SCHADEGEVAL?


Elke schadegeval moet binnen dertig dagen na het gebeuren ervan per e -mai l aan d e ve rzekeraar wo rd e n gem eld: xxxxxx@xxxxxx.xx of per post (Cardif Assurances Risques Divers S.A. - C lai m s D ep artm en t – 14 24 Xxxxxxxxxxxxxxxx, 0000 Xxxxxxx).


Als u uw schade niet tijdig kunt m elden wegens overmacht en dat we hierdoor geen schade lijden, zullen wij uw dossier behandelen. De verzekeraar is dan verplicht om de schadedossier te behandelen.


De verzekeraar stuurt u vervolgens een schadeformulier dat u dient in te vullen en zo spoedig mogelijk aan ons terug te sturen. U vult het formulier dan in volgens de instructies en stuurt het te rug naar d e ve rzekeraar, gedateerd en getekend.


Om de schade te beoordelen, kan de verzekeraar alle onderzoeken uitvoeren die hij n odi g a cht o f k an d eze aanvullende informatie of ondersteunende documenten vragen.


In geval van diefstal moet de aangeslotene de politie onmiddellijk op de hoogte stellen en een klacht indienen.


9. IN WELKE GEVALLEN IS EEN TUSSENKOMST NIET MOGELIJK ?


Als u opzettelijk een schade veroorzaakt, hebt u geen recht op enige schadevergoeding. Een interventie in geval van totaal verlies of diefstal is niet mogelijk als het schadegeval:

• veroorzaakt is door de directe of indirecte gevolgen van een ontploffing of van d e o ntwi k keli ng van warm te en stralingen afkomstig van de transmutatie van atoomkernen;

• veroorzaakt is door een burgeroorlog of een internationale oorlog, een volksopstan d, s abotag e, e en aanslag of oproer;

• zich voordoet tijdens de deelname aan een proef, we d stri jd of com peti t i e ( of d e vo orberei di ng daarvan) of een recordpoging, wanneer de bestuurder van het voertuig eraan deelneem t als deelnemer, organisator of als aangestelde van een deelnemer of organisator.

• is veroorzaakt door de hantering of het vervoer van een springstof of een ontvlambare of giftige stof;

• het gevolg is van een diefstal waaraan de Aange slotene m edeplichtig is, door of m et de medeplichtigheid van familieleden van de Aangeslotene;

• zich voordoet omdat:

- een sleutel van het verzekerde voertuig werd verloren;

- een sleutel van het verzekerde voertuig onbewaakt werd achtergelaten of werd vergeten;

- een antidiefstal- of vergrendelingssysteem van het verzekerde voertuig niet ingeschakeld o f defect was, tenzij het voertuig zich in een privéparking bevond en deze op slot was.

• is veroorzaakt door een bestuurder die niet in het bezit is van een geldig rijbewijs;

• is veroorzaakt door een dronken bestuurder (volgens het maximale toegestane alcoholgehalte dat va n kracht is op de dag van het schadegeval).


10. IN WELKE LANDEN IS DE DEKKING GELDIG?

De waarborg is geldig wanneer het schadegeval zich voordoet in Europa of in een land dat op de international e verzekeringskaart (groene kaart) vermeld staat.

11. KAN DE VERZEKERAAR HET TARIEF WIJZIGEN?

De Verzekeraar kan de premie aanpassen binnen de termijnen en onder de vorm zoals voorzi en d oor d e we t van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen en in dit geval kunt u uw overeenkomst ontbind en vol gen s d e term ijnen en onder de vorm zoals voorzien door de wet.


12. IS ER SPRAKE VAN SUBROGATIE?

Ja, wanneer een schadegeval zich voordoet, kan de Verzekeraar de schadeverg oedi ng d i e h ij a an u h eef t betaald, verhalen bij een derde die aansprakelijk zou zijn voor het schadegeval. In dit geval s preken we va n subrogatie.


13. WAT GEBEURT ER IN GEVAL VAN FRAUDE?

Elk geval van fraude of poging tot fraude ten aanzien van de verzekeri ngs ondern emi ng wo rd t b estraf t bi j toepassing van de geldende wetgeving ter zake en/of de algemene of bijzondere voorwaard en. Fra ud e of de poging daartoe kan ook het voorwerp zijn van strafrechtelijke vervolgingen.


14. BESCHERMING VAN DE BELANGEN

De verzekeraar is onderworpen aan de regelgeving Twin Peaks II (wet van 30 juli 2 013 ). D eze re gel gevi ng heeft tot doel de belangen van de klant te beschermen. Op de website van de verzekeraar vindt u bijk omen de inlichtingen betreffende:

• het vergoedingsbeleid:

zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxx0000/xxxxxxxxxxxx.xxxx;

• het beleid inzake belangenconflicten:

zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxx0000/xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxxx.


15. KENNISGEVING, RECHTSBEVOEGDHEID EN TOEPASSELIJK RECHT

Elke kennisgeving door de verzekeraar of de verzekeringnemer aan de aangeslotene wordt:

• geacht gedaan te zijn op de datum van afgifte bij de post;

• geldig verzonden naar het laatste door de verzekeringnemer m xxxxxxxxxx adres.


Verhuist u? Dan m oet u dat melden aan de verzekeringnemer.


Elke kennisgeving aan de verzekeraar is geldig verzonden naar het Belgische bijkantoor.


Geeft de toepassing van deze overeenkomst aanleiding tot een geschil? Alleen de Belgische re chtbanken z ijn bevoegd om het geschil op te lossen.


Deze overeenkom st is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglem entaire bepalingen die de verzekeringen regelen.


16. WAT KAN IK DOEN ALS IK NIET TEVREDEN BEN?


Heeft u een klacht over uw verzekering? Dan kunt u o ns d at l aten we te n o p e en van de vo l gende vi er manieren:

1. Dien uw klacht in op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

2. Stuur een e-mail naar klachtenbeheer@ca xxxx.xx

3. Contacteer ons telefonisch op het nummer 02 528 00 03

4. Stuur een brief naar Cardif Assurances Risques Divers nv, Klachtenbeheer, Xxxxxxxxxxxxxxx x 0 0 00, 0000 Xxxxxxx.


Slagen we er niet in een oplossing te vinden? Dan kunt u uw klacht steeds richten aan de Ombudsman van d e Verzekeringen.

• Vul een formulier in op xxx.xx xxxxxxx.xx

• Stuur een e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx

• Stuur een brief naar de Ombudsman van de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.


Nadat u uw klacht hebt ingediend, staat het u steeds vrij een rechtsvordering in te stellen.


17. HOE KAN IK COMMUNICEREN MET DE VERZEKERAAR?

U kunt contact opnemen met de verzekeraar via de post: Cardif Assurances Risques Divers - Xxxxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxx, op de website: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx onder “contact” in het Frans of het Nederlands.


18. HOE WORDEN MIJN PERSOONSGEGEVENS VERWERKT?

U vindt alle informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens in het document in bijlage.






o o

•

•

•


•




o o o

•


•


•

•

•


•







Document Metadata

Filed: May 23rd, 2022