Contract
Productvergelijking Aegon Cappital pré Wtp | Versie 2024-1 |
Aegon Cappital biedt uw klanten een keuze uit een bruto en netto pensioenabonnement en het traditionele bruto contract voor 3 of 5 jaar waarbij uw klanten de keuze hebben tussen twee verzekeraars: elipsLife of Aegon Leven. Aegon Cappital bemiddelt voor elipsLife, Aegon Leven en a.s.r. | |
Aegon Cappital Pensioenabonnement | Aegon Cappital * Pensioencontract | |
Algemeen | ||
Doelgroep | vanaf 1 deelnemer | vanaf 10 deelnemers |
Deelnemer | Alle werknemers in dienst | Alle werknemers in dienst |
Automatische acceptatie werknemers bij fusie en overname | Ja, met eventuele tariefsaanpassing en/of uitsluiting | Aegon: met eventuele tariefsaanpassing en/of uitsluiting. elispLife: Nee, alleen na overleg met elipsLife |
Klantbediening | adviseur | adviseur |
Offreren | adviseur Pensioen Offerte Tool of via | adviseur Pensioen Offerte Tool of via |
Toezichthouder | De Nederlandse Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM) | De Nederlandse Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM). ElipsLife staat onder toezicht van Finanzmarktaufsicht Liechtenstein FMA . |
Gegevensaanlevering | via werkgeversportaal + koppeling salarisadministratie | via werkgeversportaal + koppeling salarisadministratie |
Contractduur | voor onbepaalde tijd met opzegtermijn van 2 maanden | 3 jaar of 5 jaar |
Premie-inning | automatische incasso of werkgever betaalt zelf | automatische incasso of werkgever betaalt zelf |
Salarisdefinitie | door de werkgever opgegeven pensioengevend salaris per jaar | door de werkgever opgegeven pensioengevend salaris per jaar of per maand |
Maximaal salaris | fiscale loongrens eigen maximum salaris | fiscale loongrens eigen maximum salaris |
Peildatum pensioengrondslag | bij elke salarismutatie | per 1-1 of bij elke salarismutatie |
Franchise beschikbare premie (ouderdomspensioen en partnerpensioen na de pensioendatum | gelijk aan franchise PP | aparte franchise voor OP en PP mogelijk |
Leeftijdsbepaling voor vaststelling beschikbare premie | per eind van de maand | per eind vd maand |
Beschikbare netto staffels (staffel 2) | 3% 68 jaar 2019 4% 68 jaar 2019 kostprijs 2% 68 jaar 2023 vaste staffel WTP staffel (38r) WTP vast (18a Wlb) | 3% 68 jaar 2013 4% 68 jaar 2013 3% 68 jaar 2014 4% 68 jaar 2014 3% 68 jaar 2019 4% 68 jaar 2019 kostprijs 2% 68 jaar 2023 vaste staffel WTP staffel (38r) WTP vast (18a Wlb) |
Fiscale staffel (staffel 2) | 4% 68 jaar 2019 kostprijs 2% 68 jaar 2023 WTP staffel (38r) WTP vlakke staffel (18a) | 4% 68 jaar 2019 kostprijs 2% 68 jaar 2023 WTP staffel (38r) WTP vlakke staffel (18a) |
Pensioenleeftijd | 68 | Aegon: 68 ElipsLife: 68 en ook AOW volgend tot 70 (voor ANW). Voor nieuwe (Wtp) contracten vanaf 2024: 67 jaar en 3 maanden |
Extra inleg | extra inleg eenmalig extra inleg maandelijks extra inleg eenmalig+maandelijks | extra inleg eenmalig extra inleg maandelijks extra inleg eenmalig+maandelijks |
Berekenen extra inlegruimte | ja, op deelnemersportaal | ja, op deelnemersportaal |
Deelnemersofferte extra inleg | ja, op deelnemersportaal | ja, op deelnemersportaal |
Deeltijdpensioen | ja | ja |
Vervroegen vanaf | wetvolgend | wetvolgend |
Uitstel tot | 5 jaar vanaf AOW | 5 jaar vanaf AOW |
Module netto pensioenabonnement | Keuze werkgever, vrijwillige deelname | Aegon: keuze werkgever, vrijwillige deelname elipsLife: als bruto ook bij elipsLife is ondergebracht. |
Uitstel tot | 5 jaar vanaf AOW | 5 jaar vanaf AOW |
Onbetaald verlof (keuzes aan werkgever) | ja, voortzetting PP ja, voortzetting OP + PP nee | ja, voortzetting PP ja, voortzetting OP + PP nee |
Tussentijdse verandering van premie en voorwaarden (niet als gevolg van fusie of overname bij de werkgever. Zie voorwaarden) | Ja, zie uitvoeringsovereenkomst. | Alleen als daar een goede reden voor is. Bijvoorbeeld als wet, regelgeving of andere voorschriften veranderen en dat grote invloed heeft op de werking van onze verzekeringen |
Verzekeringen | ||
Verzekeraar (risicodrager) | Aegon | Aegon, a.s.r. elipsLife |
Aangesloten bij Verbond van verzekeraars | Ja | Aegon: ja elipsLife: is aspirant lid |
Voorportaalregeling | Geen | Geen |
Maximale stijging pensioengevend salaris per jaar voor het partner- en wezenpensioen | 15%' | Aegon: 15% elipsLife: 25% |
Franchise Partnerpensioen (PP) | fiscale franchise middelloon = (default) eigen franchise | fiscale franchise middelloon fiscale franchise eindloon eigen franchise |
Dienstjaren vanaf | datum in dienst start datum regeling andere datum | datum in dienst start datum regeling andere datum |
Aegon Cappital Pensioenabonnement | Aegon Cappital * Pensioencontract | |
Pensioenknip Partnerpensioen | mogelijk, mits binnen fiscale spelregels: i.c.m. PP middelloon | mogelijk, mits binnen spelregels: of i.c.m. PP middelloon of i.c.m. franchise PP eindloon |
Aftrekbedragen Partnerpensioen | mogelijk (vaste bedragen) | mogelijk (vaste bedragen) |
Indexatie aftrekbedragen Partnerpensioen | niet mogelijk | mogelijk |
Partnerpensioen: systeem | eindloon middelloon i.c.m. pensioenknip | eindloon middelloon |
Partnerpensioen: percentage | 1,160% (eindloon) 1,313% (middelloon i.c.m. pensioenknip) | 1,160% (eindloon) 1,313% (middelloon) of 1,225% (middelloon) |
Partnerpensioen: type | bepaald < 50 deelnemers onbepaald >= 50 deelnemers | Aegon: bepaald < 50 deelnemers, onbepaald >= 50 dlnrs elipsLife: onbepaald |
Partnerpensioen: stijging na ingang | 0% 2% | Aegon: 0. 2% of 3% elipsLife: 0,1,2 of 3% |
Start partnerpensioen uitkering | 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt | Aegon: 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt. elipsLife: vanaf de dag van overlijden |
Premievaststelling risico partnerpensioen | verzekerde rente | verzekerde rente (Aegon of elipsLife) |
Xxxx xxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxx in partnerpensioen bij overlijden voor pensioendatum tegen koopsom bij Aegon. | ja, vast onderdeel | ja, vast onderdeel. Deze verzekering wordt altijd ondergebracht bij Aegon |
Partnerpensioen tijdens WW periode | ja, tijdsevenredig bedrag | ja, tijdsevenredig bedrag |
Wezenpensioen: percentage | 0,232% (eindloon) 0,263% (middelloon) | 0,232% (eindloon) 0,263% (middelloon) of 0,245% (middelloon) |
Wezenpensioen: type | Verzekerd als er een partnerpensioen is verzekerd of als er kinderen zijn. | Xxxxxxxxx als er een partnerpensioen is verzekerd of als er kinderen zijn. |
Wezenpensioen: eindleeftijd | 18/27 | 18/27 21/27 |
Wezenpensioen: stijging na ingang | 0% 2% | Aegon: 0,2 of 3% elipsLife: 0,1,2 of 3% |
Start wezenpensioen uitkering | 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt | Aegon: 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt. elipsLife: Vanaf de dag van overlijden |
Wezenpensioen tijdens WW periode | ja, tijdsevenredig bedrag | Aegon: ja, tijdsevenredig bedrag. elipsLife: Xx |
Module Netto pensioen: Maximaal verzekerd netto partner- en netto wezenpensioen | Maximaal pensioengevend salaris € 624.117,00 (2023) | Aegon: maximaal pensioengevend salaris € 624.117,00 (2023) elipsLife: € 50.000 per persoon (overschrijdingen voorleggen aan elipsLife) |
Anw-hiaat: verzekeren? | vrijwillig (bepaald) | vrijwillig (bepaald) verplicht (onbepaald) |
Anw-hiaat: verzekerd bedrag | € 19.080 (2024) | €19.080 ( 2024) |
Anw-hiaat: stijging na ingang | 0% | Aegon: 0% elipsLife: 0 of 2% |
Start Anw-hiaatpensioen uitkering | 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt | Aegon: 1e van de maand waarin de verzekerde overlijdt. elipsLife: Vanaf de dag van overlijden |
Anw-hiaatpensioen tijdens WW periode | Volledig bedrag maal WW percentage | Aegon: volledig bedrag maal WW percentage. elipsLife: volledig bedrag maal WW percentage. |
Uitkering bij overlijden door zelfdoding | ja | Aegon:Xx. elipsLife: Ja, met de volgende uitzondering: geen dekking voor vrijwillige verzekeringen zoals Anw-hiaatpensioen en netto pensioen bij |
Ziektemelding doorgeven aan verzekeraar | Nee | Aegon: Nee. elipsLife: melding aangifte langdurige ziekte bij UWV na 42ste ziekteweek doorgeven aan elipsLife |
Beperking van overlijdensdekking op basis van kleurcodes Ministerie van Buitenlandse zaken | Xxx. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar) | Aegon: Nee. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar). elipsLife: Nee vanaf contracten met een begindatum in 2022 |
Uitkering bij overlijden door molest | Xx. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar) | Aegon: Ja. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar). elipsLife: Nee. Uitzondering voor bepaalde situaties van molest in een gebeid buiten Nederland. Zie voorwaarden |
Uitkering bij overlijden door oorlog of gewapende strijd | Ja, afkoopwaarde of lagere pensioenverplichting | Aegon: Ja, afkoopwaarde of lagere pensioenverplichting. elipsLife: nee. |
Uitkering bij overlijden door oorlog of oorlogstoestand in Nederland | Ja, verminderde uitkering | Aegon: Ja, verminderde uitkering. elipsLife: nee. |
Uitkering bij overlijden door oorlogshandelingen buiten Nederland | Xxx | Xxxxx:Nee. elipslife: nee, met uitzonderingen. Zie voorwaarden. |
Aegon Cappital Pensioenabonnement | Aegon Cappital * Pensioencontract | |
Uitkering bij overlijden door atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan | Ja. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar) | Aegon: Ja. Wel beperkingen door oorlog, gewapende strijd of oorlogstoestand (zie aldaar). elipsLife: Nee. Met uitzondering van overlijden door radioactieve nucliden die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden. Zie voorwaarden. |
Overlijdensdekking bij vervroegd pensioen | Ja, voor dat deel dat iemand nog werkt | Aegon: Ja, voor dat deel dat iemand nog werkt. elipsLife: Nee. |
Overlijden: maximale aansprakelijkheid per gebeurtenis (alle uitkeringen bij elkaar) | Nee | Aegon: Nee. elipsLife: Xx. maximaal 50.000.000 euro per gebeurtenis. Zie voorwaarden ElipsLife: bij maatwerk contracten opvragen bij elipsLife indien nodig |
Premievrijstelling en WIA-excedentpensioen | ||
Maximaal te verzekeren arbeidsongeschiktheidsrisico | Nee | Aegon: Nee. elispLife: maximum per product: WIA aanvulling 50K / WIA Excedent 250K / Premievrijstelling spaar 50K / premievrijstelling netto pensioen 50K |
Beperking van arbeidsongeschiktheidsdekking op basis van kleurcodes Ministerie van Buitenlandse zaken | Xxx. Wel beperkingen door oorlog of een oorlogshandeling (zie aldaar) | Aegon: Nee. Wel beperkingen door oorlog of een oorlogshandeling (zie aldaar). elipsLife: Nee vanaf contracten met een begindatum in 2022 |
Uitkering bij arbeidsongeschiktheid door molest | Ja. Wel beperkingen door oorlog of een oorlogshandeling | Aegon: ja, Wel beperkingen door oorlog of een oorlogshandeling. elipsLife: Nee. Uitzondering voor bepaalde situaties van molest in een gebied buiten Nederland. Zie voorwaarden |
Uitkering bij arbeidsongeschiktheid door atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan | Nee. behalve als die voor een medische behandeling is toegepast | Aegon: Nee. behalve als die voor een medische behandeling is toegepast. elipsLife: Nee. Met uitzondering van arbeidsongeschiktheid door radioactieve nucliden die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden. Zie voorwaarden |
Uitkering bij arbeidsongeschiktheid opzettelijk veroorzaakt door (of mede door) de werkgever | Ja, verhaal op werkgever | Aegon: Ja, verhaal op werkgever. elipsLife: ja. Wel een regres bepaling (verhaal op aansprakelijke) |
Vergoeding re-integratie kosten | Nee | Aegon: Nee. elipsLife: Ja, na overleg (art. 14) |
Regres | Nee | Aegon: Nee. elipsLife: Xx |
Verzekering premievrijstelling | verplicht | verplicht |
Ingangsdatum premievrijstelling | WIA of IVA ingangsdatum | Aegon: WIA of IVA ingangsdatum. elipsLife: Wachttijd. Ingangsdatum WIA of IVA maar nooit eerder dan 104 weken na eerste ziektedag |
Grondslag premievrijstelling | Pensioengevend salaris bij ingang WIA of IVA. Salarisstijgingen tijdens ziekte tot max. cao- loonlindex | Aegon: Pensioengevend salaris bij ingang WIA of IVA. Salarisstijgingen tijdens ziekte tot max. cao-loonlindex. elipsLife: Pensioengevend salaris op de 1e van de maand van de 1ste ziektedag. Bij elipsLife wordt voor het WIA-excedent ook een verhoging van het AO-percentage meegenomen. |
Premievrijstelling wijze van voortzetting | vast staffelvolgend | vast staffelvolgend |
Aantal klassen premievrijstelling | 6-klassen | 6-klassen |
Vrijsteling betaling administratiekosten bij arbeidsongeschiktheid | Alleen indien de deelnemer 100% arbeidsongeschikt is. In alle andere gevallen geen vrijstelling | Aegon: Alleen indien de deelnemer 100% arbeidsongeschikt is. In alle andere gevallen geen vrijstelling. elipsLife: Xx |
Stijging premievrijstelling na ingang | 0% | Aegon: 0% elipsLife: 0% |
Premievrijstelling over extra inleg | nee | Aegon: nee elipsLife: gemiddelde van 3 voorafgaande maanden |
Module WIA-excedentpensioen | Nee. Zelfstandig product via a.s.r. . Geen onderdeel van pensioenregeling Aegon Cappital | Aegon: Nee. Zelfstandig product via a.s.r. Geen onderdeel van pensioenregeling Aegon Cappital. elipsLife: Xx. Keuze werkgever. Verplichte deelname. Onderdeel van pensioenregeling Aegon Cappital. Bij elipsLife wordt voor het WIA-excedent ook een verhoging van het AO-percentage |
WIA-excedent via elipsLife: percentage dekking | n.v.t. | 70% 80% |
WIA-excedent via elipsLife: stijging na ingang | n.v.t. | Aegon: nvt elipsLife: 0 of 2% |
Bestemming kapitaal na overlijden voor pensioendatum | ||
Productvergelijking Aegon Cappital pré Wtp | Versie 2024-1 |
Aegon Cappital biedt uw klanten een keuze uit een bruto en netto pensioenabonnement en het traditionele bruto contract voor 3 of 5 jaar waarbij uw klanten de keuze hebben tussen twee verzekeraars: elipsLife of Aegon Leven. Aegon Cappital bemiddelt voor elipsLife, Aegon Leven en a.s.r. | |
Aegon Cappital Pensioenabonnement | Aegon Cappital * Pensioencontract | |
Actieve deelnemer met nabestaanden | verzekerde rente: verzekerd partnerpensioen en wezenpensioen worden uitgekeerd; saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool | Aegon en elipsLife: Keuze 1 werkgever: verzekerde rente: verzekerd partnerpensioen en wezenpensioen worden geoptimaliseerd, eventueel restant naar winstdelingspool. Keuze 2 werkgever (zie Abonnement): Verzekerde rente: verzekerd partnerpensioen en wezenpensioen worden uitgekeerd; saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool. |
Inactieve deelnemer met nabestaanden | saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool | Aegon en elipsLife: Keuze werkgever 1) verzekerde rente: verzekerd partnerpensioen en wezenpensioen worden geoptimaliseerd, eventueel restant naar winstdelingspool. Keuze 2 werkgever (zie Abonnement): Verzekerde rente: verzekerd partnerpensioen en wezenpensioen worden uitgekeerd; saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool. |
(Inactieve) deelnemer zonder nabestaanden | saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool | saldo beleggingsrekening naar winstdelingspool |
Vermogensbeheer | ||
Vermogensbeheerder | Aegon Asset Management (AAM)): Single Manager | Aegon Asset Management (AAM): Single Manager Multi Manager |
Beleggingscyclus | maandelijkse cyclus | maandelijkse cyclus |
Life Cycle Beleggen (LC) | LC zeer defensief LC defensief LC neutraal (default) LC offensief LC zeer offensief | LC zeer defensief LC defensief LC neutraal LC offensief LC zeer offensief |
Xxxx Xxxxxxxx | 9 vrije keuze fondsen (Single Manager) | 9 vrije keuze fondsen (Single Manager) 17 vrije keuze fondsen (Multi Manager) |
Directe (gegarandeerde) pensioeninkoop | mogelijk (Aegon Garantpensioen) | mogelijk (Aegon Garantpensioen) |
Communicatie | ||
Talen | Nederlands Engels | Nederlands Engels |
Deelnemersportaal | ja | ja |
Werkgeversportaal | ja | ja |
App | ja | ja |
Adviseursportaal | ja | ja |
Kosten | ||
Administratiekosten doorlopend | < 10 deelnemers: € 85,20 >= 10 en < 50 deelnemers: € 69,60 > = 50 deelnemers: € 63,60 | >= 10 en < 20 deelnemers: € 94,80 > = 20 en < 50 deelnemers: € 83,40 >= 50 en < 100 deelnemers: € 68,40 >= 100 en < 200 deelnemers: € 57,60 >= 200 deelnemers: € 54,00 |
Eenmalige inregelkosten | € 250,- bij minder dan 10 deelnemers. | € 1.500,- bij minder dan 10 deelnemers (na akkoord Aegon Cappital) |
Vermogensbeheer: beheervergoeding Aegon Cappital | < 50 deelnemers: 25,2 basispunten >= 50 deelnemers: van 25,2 tot 12 basispunten afhankelijk van gemiddeld belegd vermogen | < 50 deelnemers: 25,2 basispunten >= 50 deelnemers: van 25,2 tot 12 basispunten afhankelijk van gemiddeld belegd vermogen |
Vermogensbeheer: Lopende Kostenfactor (LKF) | AAM Single Manager: AEAM Liability Matching (10, 20, 30 en 40 Year) Receiver Fund: 0,14% Aegon Fixed Income Stability Fund: 0,20% Aegon Fixed Income Spread Fund: 0,20% Aegon Equity Return Fund: 0,18% Aegon Equity Diversification Fund: 0,18% | Keuze uit; AAM Single en Multi Manager: AEAM Liability Matching (10, 20, 30 en 40 Year) Receiver Fund: 0,14% Aegon Fixed Income Stability Fund: 0,20% Aegon Fixed Income Spread Fund: 0,20% Aegon Equity Return Fund: 0,18% Aegon Equity Diversification Fund: 0,18% |
* Specifiek maatwerk is mogelijk
Ondanks zorgvuldige samenstelling van dit overzicht zijn de bepalingen in het pensioenreglement, de uitvoeringsovereenkomst en de voorwaarden alsmede wet- en regelgeving leidend en kunt u geen rechten ontlenen aan dit overzicht.
Dit overzicht is samengesteld naar de stand van zaken op 1 januari 2024
Kijk voor meer informatie op xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx of neem contact op met ons Customer Experience Team via telefoonnnummer (000) 000 00 00.