Allianz Nederland Schadeverzekering N.V.
Allianz Nederland Schadeverzekering N.V.
Simplicity
Algemene Voorwaarden Versie 01/13
1
1. Uw Polis
1.1 De verzekeraar uit hoofde van uw Polis is Euler Hermes Europe S.A. (N.V.). De vetgedrukte termen worden gedefinieerd in artikel 11.
1.2 Met inachtneming van alle voorwaarden van de Polis vergoeden wij u de schade van onbetaalde Verzekerde Vorderingen binnen 120 dagen nadat u op grond van de Polis een geldige claim hebt ingediend.
1.3 Mits u de verschuldigde premie en administratiekosten volledig hebt voldaan, vangt de dekking op grond van uw Polis aan ten aanzien van de goederen en diensten die vanaf de Startdatum worden Geleverd en loopt deze voor een eerste Jaarlijkse Verzekeringsperiode. De Polis wordt stilzwijgend verlengd voor de erop volgende Jaarlijkse Verzekeringsperioden, tenzij deze schriftelijk door u of ons wordt opgezegd met inachtneming van een opzegtermijn van ten minste 2 maanden vóór het einde van een Jaarlijkse Verzekeringsperiode.
1.4 Alleen bedrijven welke in de afgelopen 12 maanden geen kredietverzekeringspolis, behalve een Simplicity Polis, hebben gehad en de afgelopen 12 maanden ook niet de kredietwaardigheid van hun debiteuren bij Euler Xxxxxx hebben laten toetsen in welke vorm dan ook, kunnen gebruikmaken van Simplicity.
1.5 Na ontvangst door Xxxxx Xxxxxx van de getekende Bijzondere Voorwaarden heeft Xxxxx Xxxxxx het recht om binnen 2 werkdagen de overeenkomst ongedaan te maken. De polis gaat dan niet van start. Wanneer dit voorkomt ontvangt u hiervan bericht van Xxxxx Xxxxxx.
2. Verzekerde Vorderingen
2.1 Uw vorderingen zijn uitsluitend op grond van de Polis verzekerd indien de betreffende facturen binnen 30 dagen na de datum van Levering zijn verzonden en betrekking hebben op goederen en/of diensten die zijn Geleverd:
a. na de Startdatum en vóór de datum waarop uw Polis eindigt;
b. aan een Debiteur die gevestigd is in een land dat is genoemd in artikel 2 van de Bijzondere Voorwaarden;
c. op grond van krediettermijnen die voor de Debiteur niet gunstiger zijn dan de Xxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxxxxxx; en
d. op grond van een schriftelijke verkoop- of leveringsovereenkomst met uw Debiteur (en waarin, in geval van de Levering van zaken, een geldige en afdwingbare clausule inzake eigendomsvoorbehoud is opgenomen).
2.2 Het is mogelijk dat wij de lijst van landen waarvoor de dekking geldt, als opgenomen in artikel 2 van de Bijzondere Voorwaarden, wijzigen door middel van een schriftelijke kennisgeving aan u. Een dergelijke wijziging wordt van kracht ten aanzien van goederen en diensten die minimaal 5 dagen nadat wij u de kennisgeving van de wijziging hebben verzonden, zijn Geleverd.
3. Beperking van schade en maximalisering van Geïnde Bedragen
Om uw vorderingen op grond van de Polis verzekerd te houden, dient u:
a. zorgvuldigheid te betrachten en alle uitvoerbare maatregelen te nemen om eventuele schade uit hoofde van de Polis te vermijden of minimaliseren;
b. ons onmiddellijk te informeren over alle omstandigheden waarvan u op de hoogte raakt en die het risico van niet-betaling van een
Verzekerde Vordering kunnen vergroten en alle redelijke instructies op te volgen die wij u in dat geval kunnen geven om het risico op schade uit hoofde van de Polis te verminderen; en
c. wanneer uw Debiteur Insolvent raakt, alle noodzakelijke stappen te nemen om te trachten het bedrag van uw uitstaande facturen te innen en afgifte van onder eigendomsvoorbehoud geleverde zaken af te dwingen.
4. Debiteuren Grade, Verzekerd Percentage en Maximale Schadeloosstelling
4.1 De Debiteuren Grade mag niet worden gebruikt voor doelen anders dan in verband met deze Polis.
4.2 Aangevraagde Debiteuren Grades worden gemonitord door ons. Het Verzekerde Percentage dat van toepassing is op een vordering jegens een Debiteur kan variëren conform de geldende Debiteuren Grade, zoals vermeld in artikel 4.1 van de Bijzondere Voorwaarden.
4.3 Indien wij een Debiteuren Grade veranderen, wordt het toepasselijke Verzekerde Percentage indien van toepassing ook automatisch veranderd ten aanzien van de goederen en diensten die minimaal 30 dagen na de datum waarop wij u schriftelijk van de verandering in kennis hebben gesteld, zijn Geleverd.
4.4 De Maximale schadeloosstelling per Debiteur varieert al naar gelang de Debiteuren Grade en de door u gekozen Jaaromzet, als uiteengezet in artikel 3.2 van de Bijzondere Voorwaarden. De Maximale jaarlijkse schadeloosstelling ligt vast conform de door u aangegeven Jaaromzet, als uiteengezet in artikel 3.1 van de Bijzondere Voorwaarden.
5. Claims en Incasso
5.1 Om een claim in te dienen onder deze Polis dient u aan ons via EOLIS de claim in te dienen waarbij u alle relevante documentatie aanlevert, inclusief alle openstaande facturen welke de betreffende Debiteur aan u verschuldigd is (ongeacht of de uit deze facturen voortvloeiende vorderingen Verzekerde Vorderingen of niet zijn). De indiening dient uiterlijk plaats te vinden:
a. indien uw Debiteur Insolvent is, ongeacht of de facturen achterstallig zijn of niet, binnen 30 dagen na de datum van de insolventie (of ten minste 30 dagen voor de laatste datum waarop u wettelijk het recht hebt een vordering in de insolventie van de Debiteur in te dienen, indien dat eerder is); of
b. indien uw Debiteur niet Insolvent is: binnen 120 dagen na de
Eerste Vervaldatum
5.2 Wanneer een factuur achterstallig is en de betreffende Debiteur wordt daarna Insolvent, dan moet u uw claim indienen conform de termijn zoals aangegeven in artikel 5.1a (of binnen de oorspronkelijke termijn zoals gespecificeerd in artikel 5.1b wanneer dit eerder is).
5.3 Wanneer een factuur achterstallig is en u dient geen claim in binnen de tijdsgrens zoals gespecificeerd in artikel 5.1b, dan kunt u later, wanneer de Debiteur Insolvent wordt, niet alsnog een claim indienen.
5.4 Dekking op grond van deze Polis met betrekking tot een Debiteur eindigt direct wanneer u een claim indient met betrekking tot deze specifieke Debiteur.
6. Berekening Schadeloosstelling, Uitkering en toewijzing van Geïnde Bedragen
6.1 Om de hoogte van het onder deze Polis aan u uit te keren bedrag te berekenen, berekenen wij eerst de som van:
a. de Verzekerde Vorderingen welke u heeft ingediend bij uw claim, inclusief, indien van toepassing, transport-, verpakkings- en verzekeringskosten, welke u, op dezelfde originele facturen als de Geleverde goederen, heeft berekend aan uw Debiteur en gerelateerde belastingen (behalve BTW en andere soortgelijke belastingen); en
b. de Verzekerde Incassokosten.
c. verminderd met, indien van toepassing, conform artikel 6.4 en 6.5:
• de Geïnde Bedragen welke ontvangen zijn vóór de datum van schadeloosstelling; en
• de waarde van eventuele rechten van eigendomsvoorbehouden, garanties of andere zekerheden waarover u beschikt, welke u niet heeft uitgewonnen; en
• eventuele rechten op verrekeningen, kortingen of vergelijkbare rechten welke de Debiteur tegen u heeft.
Het overgebleven bedrag zal chronologisch worden toegewezen vanaf uw oudste Verzekerde Vordering tot aan uw meest recente Verzekerde Vordering.
6.2 Vervolgens passen we, indien van toepassing, op het resterende bedrag toe:
a. het Verzekerde percentage zoals gespecificeerd in artikel 4.1 van de Bijzondere Voorwaarden; dan
b. de Maximale schadeloosstelling per Debiteur zoals gespecificeerd in artikel 3.2 van de Bijzondere Voorwaarden; dan
c. de Maximale jaarlijkse schadeloosstelling zoals gespecificeerd in artikel 3.1 van de Bijzondere Voorwaarden.
Wanneer de ingediende claim uit meerdere vorderingen bestaat met verschillende Maximale schadeloosstellingen per Debiteur, zal hiervan een gewogen Maximale schadeloosstelling per Debiteur worden berekend.
6.3 Mits u aan alle voorwaarden van de Polis hebt voldaan, betalen wij u uw schadebedrag binnen 120 dagen na de datum waarop u op grond van de Polis een geldige claim hebt ingediend. De betaling wordt verricht in Euro’s. Indien wij een valuta moeten converteren in euro’s, maken we gebruik van de door de Europese Centrale Bank op de dag van betaling gepubliceerde koers.
6.4 Voor de Eerste Vervaldatum (of, indien dat eerder is, de dag van de Insolventie), zullen alle Geïnde Bedragen gebruikt worden om de vordering te voldoen gerekend vanaf de oudste vordering tot de meest recente vordering.
6.5 Alle door u of ons ontvangen of gerealiseerde Geïnde Bedragen na de Eerste Vervaldatum (of, indien dat eerder is, de dag van de insolventie), maar voor schadeloosstelling, worden naar evenredigheid door u en ons gedeeld. Deze verdeling vind plaats op basis van de ratio tussen de gedekte vorderingen en de totale waarde van alle bij uw claim ingediende vorderingen. Uw deel van de Geïnde Bedragen zal worden toegewezen aan dat deel van de openstaande vorderingen welke de Verzekerde Vorderingen overstijgt, tot het moment dat dit
bedrag geheel is geïncasseerd. Ons deel van de Geïnde Bedragen
wordt gebruikt voor het verlagen van de Verzekerde Vorderingen
6.6 Na de datum van schadeloosstelling worden alle Geïnde Bedragen tussen u en ons verdeeld. Ons deel zal worden berekend conform de ratio zoals in artikel 6.5 gespecificeerd, alle andere bedragen worden aan u toegewezen.
7. Uitsluitingen
7.1 De Polis biedt geen dekking voor schade die het gevolg is van:
a. een door een Debiteur verschuldigd factuurbedrag exclusief BTW, lager dan 250 euro;
b. leveringen aan een Debiteur die op het moment van de Levering Insolvent was (ongeacht of er een formele Insolventie procedure gestart is);
c. leveringen aan een Debiteur meer dan 60 dagen na de Eerste Vervaldatum;
d. overheidsmaatregelen, natuur- of nucleaire rampen, of frauduleuze handelingen door u of uw vertegenwoordigers of onderaannemers;
e. leveringen aan een Debiteur aan wie u gerelateerd bent door aandeelhoudersbelang, zeggenschap of beheer, of aan particuliere personen of overheidsinstellingen;
f. btw en andere belastingen, valutakoersschommelingen of valutarisico’s, rente of schadevergoedingen;
g. facturen die onderwerp zijn van een Geschil.
8. Premie en kosten
8.1 U dient ons voor elke Jaarlijkse Verzekeringsperiode vooraf het in artikel 3.3 van de Bijzondere Voorwaarden genoemde premiebedrag te betalen, alsmede het administratiebedrag als genoemd in artikel 4.3. van de Bijzondere Voorwaarden (zo nodig aangepast overeenkomstig artikel 8.3), samen met alle toepasselijke Assurantiebelastingen. Uw Polis biedt pas dekking indien alle voor de desbetreffende Jaarlijkse Verzekeringsperiode verschuldigde bedragen volledig zijn voldaan. Wij brengen u Assurantiebelasting in rekening over het volledige bedrag van uw verschuldigde premie.
8.2 Bij aanvang van elke Jaarlijkse Verzekeringsperiode kunt u kiezen voor een hoger dekkingsniveau dan het niveau dat (ingevolge artikel
3.1 van de Bijzondere Voorwaarden) beschikbaar is voor de omzetklasse die op uw bedrijf van toepassing is, door een hoger omzetbereik te kiezen. U kunt geen lager omzetbereik kiezen dan het bereik dat feitelijk op uw bedrijf van toepassing is.
8.3 Aan het einde van elke Jaarlijkse Verzekeringsperiode worden uw premie en administratiebedrag voor de komende Jaarlijkse Verzekeringsperiode berekend aan de hand van de consumentenprijsindex van het Centraal Bureau voor de Statistiek.
8.4 Met betrekking tot alle bij ons ingediende vorderingen (ongeacht of het om Verzekerde Vorderingen gaat) dient u aan de Incasso dienstverlener te betalen:
a. incassokosten zoals vastgelegd in de voorwaarden van de Incasso dienstverlener; en
3
b. indien van toepassing, alle gerechtskosten, kosten van juridische bijstand, vergoedingen en andere kosten van derden.
9. Automatische beëindiging
Deze Polis eindigt onmiddellijk indien u uw bedrijf beëindigt of tijdelijk staakt of Insolvent raakt.
10. Toepasselijk recht en rechtsbevoegdheid
Op deze Polis is het Nederlands recht van toepassing. Eventuele geschillen voortvloeiend uit of in verband met deze Polis worden uitsluitend voorgelegd aan de daartoe bevoegde rechter in het arrondissement ‘s-Hertogenbosch.
11. Definities
11.1 ‘Maximale schadeloosstelling per Debiteur’ betekent het maximale door ons uit hoofde van deze Polis te betalen bedrag met betrekking tot alle door u met betrekking tot een Debiteur ingediende claims, als bedoeld in artikel 3.2 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.2 ‘Jaarlijkse Verzekeringsperiode’ betekent de maximale termijn van 12 maanden vanaf de Startdatum, en daarop volgende termijnen van één jaar waarmee de Polis stilzwijgend verlengt wordt, tenzij deze wordt beëindigd overeenkomstig artikel 1.3.
11.3 ‘Maximale jaarlijkse schadeloosstelling’ betekent het maximale door ons uit hoofde van deze Polis te betalen bedrag met betrekking tot alle door u tijdens een Jaarlijkse Verzekeringsperiode met betrekking tot alle Debiteuren ingediende claims, als bedoeld in artikel 3.1 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.4 ‘Jaaromzet’ betekent de jaaromzet voor een Jaarlijkse Verzekeringsperiode, als door u genoemd in artikel 3 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.5 ‘Debiteur’ betekent een rechtspersoon waaraan u goederen en/of diensten hebt geleverd, gevestigd in een land dat is genoemd in artikel 2 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.6 ‘Debiteuren Grade’ betekent onze beoordeling van de kredietwaardigheid van een Debiteur, zoals schriftelijk aan u kenbaar gemaakt in reactie op uw verzoek om een Debiteuren Grade.
11.7 ‘Incasso dienstverlener’ betekent de groepsmaatschappij van Xxxxx Xxxxxx dat na indiening van een claim van ons opdracht heeft gekregen te proberen uw uitstaande facturen te innen.
11.8 ‘Geschil’ betekent een onopgelost meningsverschil tussen u en een Debiteur in verband met een van uw of hun verantwoordelijkheden, dat ertoe leidt dat de Debiteur geheel of gedeeltelijk weigert u een Verzekerde Vordering te betalen. Een Geschil eindigt wanneer de aansprakelijkheid van de Debiteur voor het volledige bedrag van de Verzekerde Vordering wordt vastgesteld door middel van een schriftelijke overeenkomst of een definitieve, bindende uitspraak van een (arbitrage)rechter.
11.9 ‘Eerste Vervaldatum’ betekent de datum waarop de oudst verschuldigde factuur (al dan niet een Verzekerde Vordering) voor het eerst achterstallig wordt, hetgeen wil zeggen na de aanvankelijke aan de debiteur toegestane betalingstermijn onbetaald is gebleven.
11.10 ‘Insolventie’ en ‘Insolvent’ betekenen: (a) er is een faillissements- curator, bewindvoerder of andere vergelijkbare functionaris over uw
Xxxxxxxx aangesteld; of (b) er is een crediteurenakkoord voor uw
Debiteur en al zijn crediteuren goedgekeurd en bindend verklaard; of
(c) er bestaan omstandigheden die redelijkerwijs vergelijkbaar moeten worden beschouwd. (Voor de toepassing van artikel 9 wordt een verwijzing in deze definitie naar de Debiteur geïnterpreteerd als een verwijzing naar u).
11.11 ‘Verzekerde’ betekent de rechtspersoon als genoemd in artikel 1 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.12 'Verzekerde Incassokosten’ betekent de door u aan de Incasso dienstverlener betaalde incassokosten tot aan de datum van schadeloosstelling, in overeenstemming met artikel 8.4a.
11.13 ‘Verzekerde Vordering’ betekent een vordering op een Debiteur uit hoofde van goederen en/of diensten die aan die Debiteur zijn Geleverd, en die voldoet aan artikel 2.1 en alle overige voorwaarden van de Polis.
11.14 ‘Verzekerd Percentage’ betekent het gedeelte van het totale bedrag aan onbetaalde Verzekerde Vorderingen die een Debiteur aan u verschuldigd is en in aanmerking kan komen voor vergoeding op grond van deze Polis.
11.15 ‘Maximale Betalingstermijnen’ betekent de meest gunstige betalingstermijnen die u een Debiteur kunt verlenen en waarbij de desbetreffende vordering nog in aanmerking kan worden genomen als Verzekerde Vordering, als genoemd in artikel 4.2 van de Bijzondere Voorwaarden (of een kortere maximale betalingstermijn als genoemd in de wet die van toepassing is op het Leveringscontract).
11.16 ‘Polis’ betekent deze Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en eventuele aan u verstrekte Debiteuren Grades.
11.17 ‘Geïnde Bedragen’ betekent (a) van de Debiteur of iemand handelend namens de Debiteur ontvangen bedragen; of (b) ontvangen of verschuldigde uitkeringen uit de Insolvente boedel van de Debiteur; of (c) schadevergoedingen, garanties of andere uitgewonnen zekerheden; of (d) teruggehaalde en verkochte goederen; of (e) tegenvorderingen of verrekeningen; of (f) andere voordelen of vorderingsrechten jegens de Debiteur of iemand anders.
11.18 ‘Bijzondere Voorwaarden’ betekent het gedeelte van de Polis onder het kopje ‘Bijzondere Voorwaarden’ dat door u is ondertekend ter bevestiging van het feit dat de Polis bindend is.
11.19 ‘Startdatum’ betekent de datum waarop de dekking ten aanzien van de door u aan een Debiteur Geleverde goederen en diensten begint, als genoemd in artikel 1 van de Bijzondere Voorwaarden.
11.20 ‘Geleverd(e)’ en ‘Levering’ betekenen (a) de goederen zijn afgegeven aan de eerste onafhankelijke vervoerder om te worden vervoerd naar de plaats waar de Debiteur ze dient te accepteren; of
(b) indien er geen onafhankelijke vervoerder is, de goederen zijn afgegeven aan de Debiteur of een derde vertegenwoordiger die ermee heeft ingestemd ze voor de Debiteur in bewaring te houden; of (c) de diensten zijn in overeenstemming met de overeenkomst verricht.
4
Allianz Nederland Schadeverzekering N.V.
Xxxxxxxxxx 000, Xxxxxxx 00, 0000 XX Xxxxxxxxx
Tel. (000) 000 00 00, Fax. (000) 000 00 00, xxx.xxxxxxx.xx
Handelsregister Rotterdam: 24052601
Vergunningnummer Autoriteit Financiële Markten: 12000451 Versie: 01/13