ZEKUR MKB 2021
ZEKUR MKB 2021
De voorwaarden van de verschillende verzekeringen zijn uitsluitend van toepassing indien dit uit het polisblad blijkt, en altijd in combinatie met de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB ALG0721
Inhoudsopgave
Algemene voorwaarden ZEKUR MKB | 3 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering | 12 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en goederenverzekering | 39 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsschadeverzekering | 61 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Huurdersbelang verzekering | 65 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Elektronicaverzekering | 68 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Gebouwenverzekering | 82 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Rechtsbijstandverzekering | 99 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Ongevallenverzekering | 133 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Eigen vervoerverzekering | 147 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Bouw-en Montageverzekering | XX |
Inhoudsopgave ZEKURMKB ALG0721
Algemene voorwaarden ZEKUR MKB 5
Artikel 1 Algemeen 5
1.1 Wat bedoelen wij met…? 5
1.2 Waar moet je wonen of zijn gevestigd? 5
1.3 Welk recht geldt? 5
Artikel 2 Het begin, de verlenging en het einde van je ZEKUR bundel 5
2.1 Wanneer begint de XXXXX bundel? 5
2.2 Wanneer verlengen wij de ZEKUR bundel? 5
2.3 Wanneer kan de je de XXXXX bundel stoppen? 6
2.4 Mogen wij de ZEKUR bundel stoppen? 6
2.5 Wanneer stopt de ZEKUR bundel automatisch? 7
Artikel 3 Premiebetaling 7
3.1 Op welke manier betaal je de premie? 7
3.2 Op welk moment betaal je de premie? 7
3.3 Wat gebeurt er als je niet op tijd betaalt? 7
Artikel 4 Wijziging van de verzekering 7
4.1 Wanneer kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen? 7
4.2 Hoe hoor je over de verandering van de ZEKUR bundel? 7
4.3 Wanneer kan je de XXXXX bundel stoppen? 8
4.4 Wanneer kan je de XXXXX bundel niet stoppen? 8
Artikel 5 Fraude 8
5.1 Hoe gaan wij om met fraude? 8
Artikel 6 Persoonsgegevens 9
6.1 Verwerking persoonsgegevens 9
6.2 Rolverdeling 9
6.3 Algemene mededeling verwerking persoonsgegevens 9
6.4 Wij houden ons aan de gedragscode 9
6.5 Dienstverlening door derden 9
Artikel 7 Sancties en/of handelsbeperkingen 10
7.1 Bij aanvang van de verzekering 10
7.2 Gedurende de looptijd van de verzekering 10
7.3 Bij melding van een schade 10
Artikel 8 Klachten 10
8.1 Heb je een klacht of ben je niet tevreden? 10
8.2 Waar kan je een klacht melden? 10
Begrippenlijst 11
Belangrijke informatie
Heb je schade? Bij schade bel je zo snel mogelijk met XXXXX.
Doe altijd direct aangifte bij de politie bij:
•
Diefstal of een poging tot diefstal.
•
Vandalisme.
•
Afpersing en/of beroving.
•
Aanvaring.
•
Aanrijding door onbekende dader.
Wil je een verandering doorgeven of heb je een vraag?
Voor vragen over je XXXXX bundel of om een verandering door te geven, kun je een email sturen naar xxxxXXXXX@xxxx.xx.
Algemene voorwaarden
Deze Algemene voorwaarden ZEKUR MKB gelden voor alle ZEKUR MKB-verzekeringen. Daarnaast gelden voor elke ZEKUR MKB- verzekering bijzondere voorwaarden.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat bedoelen wij met...?
Deze voorwaarden gelden tussen jou en ons. Met jou bedoelen wij de verzekeringnemer. Wij zijn Your Benefits Assuradeuren B.V. Als gevolmachtigd agent namens de verzekeraars die op jouw polis staan, behandelen, accepteren en verwerken wij o.a. ZEKUR MKB verzekeringen en schades. Vergunningsnummer: 12046144.
1 .2 Waar moet je wonen of zijn gevestigd?
Je kan alleen een ZEKUR bundel afsluiten als je in Nederland woont (persoon] of is gevestigd (rechtspersoon]. Verhuis je na het afsluiten van de verzekering naar het buitenland? Dan ben je afhankelijk van de afgesloten verzekering, direct of na de termijn die in de bij deze verzekering behorende voorwaarden staat, niet meer verzekerd.
1.3 Welk recht geldt?
Op alle verzekeringen in de ZEKUR bundel is het Nederlandse recht van toepassing.
Artikel 2 Het begin, de verlenging en het einde van je ZEKUR bundel
Een ZEKUR bundel bestaat uit meerdere verzekeringen. Op de polis lees je welke verzekeringen je binnen de ZEKUR bundel hebt afgesloten.
2.1 Wanneer begint je XXXXX bundel?
Je bent verzekerd vanaf de ingangsdatum die op de polis staat bij de ZEKUR bundel die je hebt afgesloten.
2.2 Wanneer verlengen wij je XXXXX bundel?
Als je ZEKUR bundel begint, ben je verzekerd tot de verlengingsdatum van de ZEKUR bundel. Deze verlengingsdatum staat op de polis. Op de verlengingsdatum wordt de ZEKUR bundel steeds automatisch met 1 jaar verlengd, tenzij de jij of wij de ZEKUR bundel (eerder] stoppen.
Verzekeringsjaar
Meestal is de 1e verlenging van de ZEKUR bundel na 1 jaar vanaf het begin van de ZEKUR bundel. Maar niet altijd. Het 1e verzekeringsjaar kan korter zijn. Bijvoorbeeld, je sluit de verzekering af op 1 mei. Het verzekeringsjaar is dan van 1 mei tot 1 mei van het volgende jaar. Het volgende verzekeringsjaar loopt ook weer van 1 mei tot 1 mei.
Heb je al een ZEKUR bundel en sluit je een verzekering bij? Dan geldt de bestaande verlengingsdatum van het ZEKUR bundel ook voor de nieuwe verzekering. De verlengingsdatum staat op de polis. Daardoor kan het 1e verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering minder zijn dan een vol jaar. Bijvoorbeeld, je sluit de ZEKUR bundel af op 1 mei. De bestaande verlengingsdatum van
het de ZEKUR bundel is 1 januari. Het 1e verzekeringsjaar van deze nieuwe verzekering loopt dan van 1 mei tot 1 januari. Daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
Het kan ook zijn dat je voor een andere verlengingsdatum hebt gekozen, omdat dat beter aansluit bij jouw administratie. Bijvoorbeeld, je sluit de ZEKUR bundel af op 1 mei. Jouw administratie loopt van 1 januari tot 1 januari. Je wil de ZEKUR bundel daarop laten aansluiten. De verlengingsdatum is daarom aangepast naar 1 januari. In dat geval is het 1e verzekeringsjaar van 1 mei tot 1 januari. En daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
2.3 Wanneer kan de je de XXXXX bundel stoppen?
In het 1e jaar dat de ZEKUR bundel geldt, kan je de ZEKUR bundel alleen stoppen per de verlengingsdatum. Dat doe je door de ZEKUR bundel op te zeggen uiterlijk 1 maand voor de verlengingsdatum. Na de 1e verlenging van de ZEKUR bundel kan je de ZEKUR bundel dagelijks opzeggen per de 1e dag van iedere maand. Er geldt een opzegtermijn van 1 maand. De premie die te veel is betaald, betalen wij terug.
In artikel 2.4 van de algemene voorwaarden staat wanneer wij de ZEKUR bundel mogen stoppen. Ook jij mag in deze situaties de ZEKUR bundel opzeggen.
2.4 Mogen wij de ZEKUR bundel stoppen?
In de volgende gevallen mogen wij de ZEKUR bundel stoppen met een opzegtermijn van 1 maand:
1. Op de verlengingsdatum van de ZEKUR bundel.
2. Je hebt ons zonder opzet onjuiste of onvolledige informatie gegeven toen je de ZEKUR bundel afsloot of wijzigde. Als wij de juiste informatie hadden gehad, zouden wij de ZEKUR bundel of de wijziging niet hebben geaccepteerd.
3. Binnen 1 maand nadat je een schade aan ons hebt gemeld of nadat wij een uitkering hebben gedaan of hebben afgewezen.
4. Als wij de 3e schademelding hebben gekregen binnen 2 jaar.
In de volgende gevallen mogen wij de ZEKUR bundel direct stoppen:
1. Als je fraude hebt gepleegd.
2. Als je onze medewerkers beledigt of bedreigt.
3. Als het ons op basis van Sanctiewet- en regelgeving verboden is om dekking te geven of een schade te betalen. En in verband daarmee:
3.1 als je geen medewerking verleent aan het vaststellen van de uiteindelijk belanghebbende, bijvoorbeeld door het niet invullen van een UBO-formulier;
3.2 als je een rechtspersoon bent en onder zeggenschap staat van een persoon (natuurlijk of rechtspersoon) die op de sanctielijst voorkomt;
3.3 als je een rechtspersoon bent, waarvan een houder van 50% of meer van de aandelen voorkomt op een sanctielijst.
4. Binnen 2 maanden na de ontdekking dat je de mededelingsplicht bij het aangaan van de verzekering niet bent nagekomen en je gehandeld hebt met de opzet de verzekeraar te misleiden, dan wel de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken de overeenkomst niet zou hebben gesloten.
5. Als je de verschuldigde premie niet of niet op tijd betaalt. Indien een vervolgpremie niet tijdig wordt betaald, wordt pas opgezegd indien de verzekeraar je vruchteloos tot betaling heeft aangemaand.
In alle gevallen ontvangt je van ons een bericht. Hierin staat waarom en vanaf welke datum de gehele ZEKUR bundel stopt.
Toelichting: Wat doen wij als je vaak of onduidelijke schades bij ons meldt?
Als je vaak of onduidelijke schades meldt, kan dat voor ons reden zijn om te bekijken of je schade in de toekomst kunt voorkomen. Wij kunnen maatregelen treffen door jou bijvoorbeeld extra voorzorgsmaatregelen te laten nemen. Wij kunnen ook de premie of het eigen risico verhogen. Xxx je daaraan niet meewerken of denken wij dat jouw gedrag niet gaat veranderen? Dan kunnen wij ook de ZEKUR bundel stoppen.
2.5 Wanneer stopt de verzekering automatisch?
De verzekering stopt automatisch zodra:
1. Jouw bedrijf ophoudt te bestaan.
2. Het faillissement van jou/jouw bedrijf wordt uitgesproken.
Artikel 3 Premiebetaling
3.1 Op welke manier betaalt je de premie?
Als je bij het afsluiten van de ZEKUR bundel toestemming heeft gegeven voor automatische incasso, dan schrijven wij de premie automatisch af van zijn bankrekening rond de datum waarop je de premie moet betalen.
3.2 Op welk moment betaalt je de premie?
Je moet de premie inclusief assurantiebelasting vooraf betalen. Je betaalt de premie per maand.
3.3 Wat gebeurt er als je niet op tijd betaalt?
Kan de premie niet op tijd automatisch door ons worden afgeschreven, omdat er bijvoorbeeld te weinig saldo is? Of betaal je de premie niet op tijd als hij de premie zelf aan ons overmaakt? Xxx sturen wij jou een herinnering. Vanaf de 2e betalingsherinnering brengen wij 2 3,- aanmaningskosten in rekening. Je hebt dan nog eens 14 dagen de tijd om de premie te betalen. Betaal je dan nog steeds niet, dan wordt de ZEKUR bundel tijdelijk stopgezet. Je bent dan niet meer verzekerd vanaf de 1e dag van de periode waarover de premie betaald had moeten worden.
Je blijft wel verplicht om de premie te betalen. Betaalt je alsnog de volledige premie? En betaal je ook de rente en de kosten die wij hebben gemaakt om hem te laten betalen? Xxx gaat de ZEKUR bundel weer in op de volgende dag nadat wij alle openstaande premie, rente en kosten hebben ontvangen.
Artikel 4 Wijziging van de ZEKUR bundel
4.1 Wanneer kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen?
Onder omstandigheden kan het voor ons nodig zijn om de premie en/of de voorwaarden van de ZEKUR bundel te veranderen. Bijvoorbeeld vanwege wet- en regelgeving, maatschappelijke of economische ontwikkelingen of het schadeverloop van de verzekering(en). Wij kunnen dan bijvoorbeeld de premie verhogen of de dekking aanpassen. Wij kunnen de premie en/of de voorwaarden veranderen bij verlenging van de ZEKUR bundel of tussentijds.
1. Aanpassing bij verlenging van de ZEKUR bundel
Wanneer de ZEKUR bundel verlengd wordt, kunnen wij de premie en/of de voorwaarden veranderen. De veranderingen gaan dan in op de verlengingsdatum.
2. Aanpassing tijdens de looptijd van de ZEKUR bundel
In bijzondere gevallen kunnen wij genoodzaakt zijn tussentijds de premie en/of de voorwaarden te veranderen. Dat doen wij alleen als er een goede reden voor is. Er kan zich namelijk een situatie voordoen waarin wij niet met de verandering kunnen wachten tot de verzekering verlengd wordt, bijvoorbeeld omdat dat zeer ernstige financiële gevolgen voor ons zou hebben of omdat wetgeving ons daartoe verplicht. Dat doen wij dan bij alle ZEKUR bundels van eenzelfde soort.
4.2 Hoe hoort de je over de verandering van de ZEKUR bundel?
Wanneer wij de premie en/of de voorwaarden veranderen, sturen wij daarover voor het ingaan van de verandering een bericht naar jou. Wij leggen hierin uit waarom de verandering nodig is, wat er precies verandert en per wanneer.
4.3 Wanneer kan de je de XXXXX bundel stoppen?
Xxx je het niet eens met de veranderingen? Dan kan je meestal de ZEKUR bundel stoppen. Je moet ons dan een brief of e-mail sturen waarin staat dat je de ZEKUR bundel wil stoppen. Je moet dit doen binnen 1 maand na de datum die op het bericht staat over het aanpassen van de ZEKUR bundel. Ontvangen wij geen bericht binnen deze termijn van 1 maand? Dan gelden de veranderingen ook voor jou.
4.4 Wanneer kan je de XXXXX bundel niet stoppen?
Je kan de XXXXX bundel niet stoppen in de volgende gevallen:
1. Als er iets in de wet of rechtspraak verandert en wij daarom de premie en/of de voorwaarden moeten veranderen.
2. Als een premieverhoging het gevolg is van een in de voorwaarden van de verzekering afgesproken aanpassing, zoals een indexering, een kortingsregeling of een toeslagregeling.
3. Als een aanpassing van de premie en/of voorwaarden in jouw voordeel is of voor jouw situatie geen gevolgen heeft.
Artikel 2.3 van de algemene voorwaarden blijft van toepassing.
Artikel 5 Fraude
5.1 Hoe gaan wij om met fraude?
Wij proberen de premies blijvend laag te houden. Eén van de manieren waarop wij dat doen, is door zeer alert te zijn op fraude bij het aanvragen van verzekeringen en bij schadeaangiftes. Wij betalen niet als er fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moet je dat bedrag en de gemaakte (onderzoeks)kosten terugbetalen. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de (onderzoeks)kosten terugbetalen. Ook stoppen wij de verzekering en hebben ook de mogelijkheid om al jouw andere verzekeringen bij ons te stoppen.
Als wij fraude constateren, kan aangifte worden gedaan bij de politie. Ook registreren wij de fraude in de registers voor verzekeraars. Meer informatie hierover vind je op xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Op die manier waarschuwen wij andere verzekeraars. De maatregelen die wij nemen kunnen vergaande gevolgen voor jou hebben bij het afsluiten van nieuwe verzekeringen.
Toelichting
Voorbeelden van fraude
1.
Bij het sluiten van een verzekering vermeld je niet, met de bedoeling ons te misleiden, dat een andere verzekeraar jou een verzekering heeft geweigerd of opgezegd.
2.
Je meldt diefstal van nieuwe, dure gereedschappen. De gestolen gereedschappen zijn in werkelijkheid tweedehands en niet duur.
3.
Je rijdt jouw auto opzettelijk total loss om een uitkering van de verzekering te krijgen.
4.
Je meldt een schade en dient daarbij ook een nota in van iets dat helemaal niet beschadigd was, om zo een extra uitkering onder de verzekering te krijgen.
Artikel 6 Persoonsgegevens
6.1 Verwerking persoonsgegevens
Vanuit onze zorgplicht informeren wij je hieronder over de verwerking van je persoonsgegevens.
6.2 Rolverdeling
XXXXX is bemiddelaar van Your Benefits Assuradeuren B.V. Your Benefits Assuradeuren B.V. behandelt, accepteert en verwerkt als gevolmachtigd agent namens de risicodrager(s) verzekeringen en schades.
6.3 Algemene mededeling verwerking persoonsgegevens
Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of financiële dienst vragen wij je om persoonsgegevens en andere gegevens. Deze gegevens verwerken wij in onze administratie. Volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) is Your Benefits Assuradeuren B.V. als gevolmachtigd agent verantwoordelijk voor de verwerking van je persoonsgegevens. Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of bij een schademelding, kunnen wij je schade- en verzekeringsgegevens raadplegen bij de Stichting Centraal Informatie Systeem van in Nederland werkzame verzekeringsmaatschappijen (CIS).
Ook kunnen wij openbare bronnen raadplegen waarbij wij persoonsgegevens krijgen en verwerken. Of wij dit op de juiste wijze doen, wordt getoetst door de Autoriteit Persoonsgegevens (AP).
Deze gegevens gebruiken wij:
• om een contract met jou te kunnen sluiten;
• om dat contract te kunnen onderhouden;
• om fraude te bestrijden;
• om te voldoen aan wettelijke verplichtingen.
Je kan je persoonsgegevens die wij geregistreerd hebben, bekijken en door ons laten aanpassen. Meer informatie hierover vind je op xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx-xxxxxxxxxx/. In onze privacyverklaring kun je ook informatie vinden over dienstverlening door derden.
6.4 Wij houden ons aan de gedragscode
6.5 Dienstverlening door derden
Wij schakelen soms andere bedrijven in om diensten voor ons uit te voeren die te maken hebben met de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst met jou. Bijvoorbeeld een medisch adviseur. Wij blijven verantwoordelijk voor de verwerking van je gegevens. Met deze partijen maken wij contractuele afspraken over de omgang met jouw gegevens, zodat je privacy gewaarborgd blijft.
Artikel 7 Sancties en/of handelsbeperkingen
7.1 Bij aanvang van de verzekering
De verzekeringsovereenkomst komt niet tot stand als jij of een andere belanghebbende voorkomt op een nationale of internationale sanctielijst. Wij toetsen dit achteraf. Daarom is een ‘opschortende voorwaarde’ van kracht. De toetsing voeren wij zo snel mogelijk uit. Als jij of een andere belanghebbende niet voorkomt op een sanctielijst, dan is de overeenkomst geldig vanaf de op de polis vermelde ingangsdatum. En als een persoon wel voorkomt op een sanctielijst? Dan informeren wij de aanvrager daarover schriftelijk. Wij doen dit in ieder geval binnen 30 dagen nadat wij de polis hebben verzonden. De opschortende voorwaarde luidt:
De overeenkomst komt alleen tot stand als er voldoende informatie beschikbaar is en uit toetsing niet blijkt dat het verboden is op grond van sanctiewet- of regelgeving financiële diensten te verlenen voor of ten behoeve van:
• Jij, verzekerden, medeverzekerden en andere (rechts) personen die voordeel zouden kunnen hebben bij het bestaan van de overeenkomst.
• Vertegenwoordigers en gemachtigden van jouw bedrijf.
• Uiteindelijk financieel belanghebbenden bij jouw bedrijf.
7.2 Gedurende de looptijd van de verzekering
De verzekeringsovereenkomst kan niet gehandhaafd worden als jij of een andere belanghebbende voorkomt op een nationale of internationale sanctielijst. Wij toetsen regelmatig of onze relaties of andere belanghebbenden niet voorkomen op een sanctielijst. De verzekeringsovereenkomst kan gehandhaafd worden zolang als uit toetsing niet blijkt dat het verboden is om op grond van sanctiewet- of regelgeving financiële diensten te verlenen voor of ten behoeve van:
• Jij, verzekerden, medeverzekerden en andere (rechts) personen die voordeel zouden kunnen hebben bij het bestaan van de overeenkomst.
• Vertegenwoordigers en gemachtigden van jouw bedrijf.
• Uiteindelijk financieel belanghebbenden bij jouw bedrijf.
7.3 Bij melding van een schade
Wij vergoeden geen schade als wij daarmee in strijd zouden handelen met sanctiewet- of regelgeving die ons verbiedt dekking te verlenen of een schade uit te keren. Ook niet verzekerd is de schade of het belang van personen, ondernemingen, overheden of andere entiteiten die wij volgens nationale of internationale wet en/of regelgeving niet mogen verzekeren.
Artikel 8 Klachten
8.1 Heb je een klacht of ben je niet tevreden?
Xxx je niet tevreden over ons product of ons werk? Dan willen wij dit graag van jou horen. Dit geeft ons de kans jou op een goede manier te helpen. En het helpt ons onze producten en ons werk te verbeteren. Probeer altijd eerst te praten met XXXXX. Of met onze medewerker die jou en de ZEKUR bundel kent. Dit kan de medewerker zijn die je eerder hebt gesproken zoals iemand van de ZEKUR Klantenservice of de medewerker die jouw schade in behandeling heeft. Vind je samen geen oplossing? Dan kan je een klacht bij ons melden.
8.2 Waar kan je een klacht melden?
je kan jouw klacht melden bij de directie van Your Benefits. Dit kan door een e-mail te sturen naar xxxxXXXXXX@xxxx.xx of het klachtenformulier in te vullen op xxx.XXXXX.xx. Wij streven ernaar jouw klacht binnen 10 werkdagen te beantwoorden. Lukt dit niet? Dan laten wij jou dit weten.
Vind je dat wij jouw klacht niet of niet goed hebben opgelost? Neem dan binnen 3 maanden nadat wij je ons definitieve standpunt hebben gegeven, contact op met het onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening.
Het Kifid bemiddelt tussen consumenten, kleinzakelijke ondernemers, zzp’ers en financiële ondernemingen (zie xxx.xxxxx.xx). Als je geen gebruik wilt of kunt maken van de klachtenbehandelingsmogelijkheid via het Kifid of wanneer de termijn voor het indienen van een klacht is verstreken, kan het geschil inhoudelijk voorgelegd worden aan de bevoegde Nederlandse rechter.
Begrippenlijst
Fraude
Met fraude bedoelen wij dat je ons opzettelijk onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven bij de aanvraag of wijziging van de verzekering of bij schade.
Jij
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering(en) bij ons heeft afgesloten. Deze staat op de polis.
Inhoudsopgave ZEKURMKB AVB0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 1 Algemeen 16
1.1 Wat mag je van ons verwachten? 16
1.2 Wat verwachten wij van jou? 16
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt? 16
Artikel 2 Jouw verzekering 16
2.1 Wie is verzekerd? 16
2.2 Waarvoor ben je verzekerd? 17
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd? 18
2.4 Waar ben je verzekerd? 23
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd? 23
Artikel 3 Schadebehandeling 24
3.1 Hoe behandelen wij jouw schadeclaim? 24
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 24
3.3 Wat gebeurt er als er voor de schade ook 1 of meer andere verzekeringen zijn? 24
Artikle 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 25
4.1 Verandert er iets binnen het bedrijf? 25
4.2 Buitenlandse vestiging 26
Werkgeversaansprakelijkheid 26
Artikel 5 Wat is verzekerd? 26
5.1 Zorg voor veilige omstandigheden 26
5.2 Is er een eigen risico voor Werkgeversaansprakelijkheid? 26
5.3 Is er sprake van een bedrijfsongeval? 26
Artikel 6 Wat is niet verzekerd? 27
7.1 Organic Psycho Syndrom (OPS) 27
7.2 Motorrijtuigen 27
Milieuaantasting 27
Artikel 7 Wat is verzekerd? 27
Artikel 8 Wat is niet verzekerd? 27
8.1 Opzet 27
8.2 (Bereddings) kosten op eigen locatie 28
Artikel 9 Verandering van het risico door wetswijziging 28
9.1 Overtreden van voorschriften 28
9.2 Genetische schade 28
Aanvullende Voorwaarden Productaansprakelijkheid 28
Artikel 1 Wat is verzekerd? 28
Artikel 2 Wat is niet verzekerd? 29
Artikel 3 Welk bedrag is verzekerd en wat is het eigen risico voor Productaansprakelijkheid? 29
Artikel 4 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar 29
Aanvullende Voorwaarden Schadeverzekering voor werknemers 29
Artikel 1 Algemeen 29
1.1 Wat mag je van ons verwachten? 29
1.2 Wat verwachten wij van je? 29
1.3 Wat gebeurt er als je deze verplichtingen niet nakomt? 30
Artikel 2 Jouw verzekering 30
2.1 Wie is verzekerd? 30
2.2 Wanneer ben je verzekerd? 30
2.3 Waarvoor ben je verzekerd? 30
2.4 Waarvoor ben je niet verzekerd? 31
2.5 Waar ben je verzekerd? 33
2.6 Welk bedrag is verzekerd? 33
2.7 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar 33
Artikel 3 Schadebehandeling 33
3.1 Hoe stellen wij de schade vast? 33
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)? 33
3.3 Beperkingen van de schadevergoeding? 33
3.4 Wat gebeurt er als je voor de schade ook 1 of meer andere verzekeringen heeft? 33
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 34
4.1 Verandert er iets binnen het bedrijf? 34
4.2 Buitenlandse vestiging 35
Begrippenlijst 35
Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZEKUR MKB Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden, de begrippenlijst Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden. De Algemene Voorwaarden, de voorwaarden die per verzekering gelden en de polis vormen de inhoud van de verzekeringsovereenkomst. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de voorwaarden die per verzekering gelden. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden.
Je bent standaard verzekerd voor de volgende onderdelen:
• Algemene bedrijfsaansprakelijkheid.
• Werkgeversaansprakelijkheid.
• Milieuaantasting.
• Productaansprakelijkheid.
• Schadeverzekering voor werknemers.
Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat mag je van ons verwachten?
Je mag van ons verwachten dat wij betalen voor schade die verzekerd is. En dat wij dit zo snel mogelijk doen.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat jij je aan de volgende verplichtingen houdt:
1. Je houdt je aan de wet en de voorschriften van de overheid.
2. Je doet er alles aan om schade te voorkomen.
3. Je zorgt ervoor dat de schade niet groter wordt.
4. Je meldt schade zo snel mogelijk bij ons.
5. Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
6. Als er iets verandert binnen het bedrijf, dan moet je dit direct aan ons doorgeven. Zoals een verandering van bedrijfsactiviteiten of een bedrijfsovername.
7. Hebben wij vragen of geven wij aanwijzingen? Xxx verwachten wij dat je met ons meewerkt.
8. Bij schade geef je niet toe of verklaar je niet dat je aansprakelijk bent. En dat je ook geen handelingen doet, waaruit kan blijken dat je aansprakelijk bent.
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt?
Houd jij je niet aan deze verplichtingen en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan dit invloed hebben op het bedrag dat wij bij schade betalen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
De verzekerden zijn:
• Jij.
• Jouw ondergeschikten voor zover zij werkzaamheden verrichten voor jou binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten.
• Jouw huisgenoten en familieleden en die van jouw ondergeschikten, als zij voor jou aan het werk zijn.
• Xxxx xxxxxxxx, compagnons, bestuurders en commissarissen.
• Jouw eigen pensioenfonds, personeelsvereniging en ondernemingsraad en jouw bestuursleden en ondergeschikten.
Ben jij een vereniging of stichting? Dan bedoelen wij met verzekerden ook:
• De bestuursleden.
• De leden als zij namens jou handelen en onder directe verantwoording staan van het bestuur of de ondergeschikten. De leden moeten in jouw administratie voorkomen. Deze verzekering geldt alleen voor zover de aansprakelijkheid van de leden niet ergens anders is verzekerd.
2.2 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerd is jouw aansprakelijkheid voor schade aan derden. De aansprakelijkheid moet verband houden met de werkzaamheden en bedrijfsactiviteiten zoals die op de polis staan. De schade moet het gevolg zijn van een handelen of nalaten waarvoor je aansprakelijk bent.
2.2.1 Handelen of nalaten tijdens de looptijd van de verzekering
Jouw aansprakelijkheid is verzekerd als:
1. De schadeclaim het gevolg is van een handelen of nalaten tijdens de looptijd van deze verzekering, en
2. De schadeclaim voor het eerst tegen je is ingesteld tijdens de looptijd van deze verzekering, en
3. Wij de melding van de schadeclaim ook tijdens de looptijd van deze verzekering hebben ontvangen.
2.2.2 Handelen of nalaten voordat de verzekering ingaat (inlooprisico)
Je bent ook verzekerd voor een schadeclaim in verband met een handelen of nalaten tot maximaal 1 jaar voor de ingangsdatum van deze verzekering. Wel gelden daarbij de volgende voorwaarden:
1. Je was bij het afsluiten van deze verzekering niet bekend met een omstandigheid, en
2. De schadeclaim wordt pas bekend na de ingangsdatum van de verzekering, en
3. Wij hebben de melding van de schadeclaim tijdens de looptijd van deze verzekering ontvangen.
Het inlooprisico geldt alleen voor de dekking Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid, Werkgeversaansprakelijkheid, Milieuaantasting en Productaansprakelijkheid. Voor alle andere aanvullende dekkingen geldt het inlooprisico niet.
2.2.3 Melden van een omstandigheid
Soms doet zich een handelen of nalaten voor tijdens de looptijd van de verzekering, maar is er nog niet direct schade. Of word je nog niet direct aansprakelijk gesteld. Maar je vermoedt dat je later alsnog aansprakelijk kan worden gesteld. Dit vermoeden kun je dan als een omstandigheid melden tijdens de looptijd van deze verzekering. Doe je dat en leidt dit tot een schadeclaim? Dan geldt de datum waarop je de omstandigheid bij ons hebt gemeld als datum voor het melden van de schadeclaim.
2.2.4 Schadeclaims nadat de verzekering is geëindigd
Dien je bij ons een schadeclaim in nadat deze verzekering is geëindigd? Dan is deze schadeclaim niet verzekerd. Dit is alleen anders als:
1. De schadeclaim het gevolg is van een handelen of nalaten tijdens de looptijd van deze verzekering, en
2. Je dit tijdens de looptijd van deze verzekering als omstandigheid bij ons hebt gemeld, en
3. De schadeclaim voor het eerst tegen je is ingesteld na de einddatum van deze verzekering, en
4. Je deze schadeclaim meldt binnen 3 jaar na de einddatum van deze verzekering.
Voorbeeld
Je hebt jouw verzekering beëindigd per 1 januari 2021.
Je meldt een schade op 15 januari 2021. Deze schade is het gevolg van een handelen of nalaten op 15 december 2020. Deze melding van schade vindt dus plaats na de beëindiging van de verzekering. Je bent hiervoor niet verzekerd omdat het handelen of nalaten niet is gemeld als omstandigheid binnen de looptijd van de verzekering. Als je het handelen of nalaten van 15 december 2020 wel aan ons had gemeld vóór 1 januari 2021, dan was deze schadeclaim wel verzekerd. Dit komt omdat het handelen of nalaten dan als omstandigheid is gemeld binnen de looptijd van de verzekering.
2.2.5 Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden
Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden, zien wij als 1 en dezelfde schadeclaim. Ook al worden deze schadeclaims tegen 1 of meer van de verzekerden ingediend. De eerste melding van 1 of meer van deze schadeclaims geldt dan als moment van melding. Is het handelen of nalaten waaruit 1 of meer van deze schadeclaims voortvloeien, al eerder gemeld als omstandigheid? Dan geldt de melding van de omstandigheid als moment van melding van alle schadeclaims.
Let op!
Is deze verzekering inmiddels beëindigd en heb je de omstandigheid tijdens de looptijd van deze verzekering gemeld? Dan moet je de schadeclaim(s) wel melden binnen 3 jaar na de einddatum van deze verzekering. De schadeclaim(s) die je na deze 3 jaar meldt, zijn niet meer verzekerd.
2.2.6 Terrorisme
2.2.7 Exploitatie van speeltoestellen en/of zwembaden
Beheer je bij jouw bedrijfspand speeltoestellen en/of een zwembad, waar klanten of (kinderen van) personeelsleden gebruik van kunnen maken? Dan ben je alleen verzekerd voor aansprakelijkheid voor schade door speeltoestellen als je je hebt gehouden aan de voorschriften uit het Warenwetbesluit Attractie- en Speeltoestellen (WAS). Kun je aantonen dat de schade niet het gevolg is van het niet of niet voldoende nakomen van deze voorschriften? Of kun je aantonen dat de schade hierdoor niet groter is geworden?
Dan ben je verzekerd.
Je bent alleen verzekerd voor de aansprakelijkheid voor schade in en om het zwembad als je je hebt gehouden aan de voorschriften uit de Wet hygiëne en veiligheid badinrichtingen en zwemgelegenheden. Kun je aantonen dat de schade niet het gevolg is van het niet of niet voldoende nakomen van deze voorschriften? Of kun je aantonen dat de schade hierdoor niet groter is geworden? Dan ben je verzekerd.
2.3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
2.3.1 Asbest
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met asbest en asbesthoudende zaken.
2.3.2 Atoomkernreactie en aardbeving
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met:
1. Een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan. Een atoomkernreactie is bijvoorbeeld een kernfusie of radioactiviteit.
2. Een aardbeving of een vulkanische uitbarsting.
Let op!
Wel verzekerd ben je in de volgende situatie:
Er is een overheidsvergunning afgegeven voor het produceren, gebruiken, opslaan en het verwijderen van radioactieve stoffen. En de schade wordt veroorzaakt door radioactieve nucliden, die zich buiten een kern installatie bevinden en gebruikt worden, of bestemd zijn om gebruikt te worden voor:
• industriële doeleinden,
• commerciële doeleinden,
• landbouwkundige doeleinden,
• medische doeleinden,
• wetenschappelijke doeleinden,
• onderwijskundige doeleinden of
• (niet militaire) beveiligingsdoeleinden.
Wij betalen deze schade niet als een ander dan de verzekerden volgens een wet of verdrag voor deze schade aansprakelijk is.
2.3.3 Boete- en garantiebedingen
Niet verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade die voortvloeit uit een:
• Boetebeding.
• Schadevergoedingsbeding.
• Garantiebeding.
• Vrijwaringbeding.
• Of een soortgelijk beding.
Let op!
Je bent wel verzekerd als je ook zonder een dergelijk beding aansprakelijk zou zijn geweest. Maar alleen voor het bedrag dat je zonder een dergelijk beding zou moeten betalen.
2.3.4 Buitenlandse vestigingen
Deze verzekering geldt niet voor jouw vestigingen of filialen buiten Nederland.
2.3.5 Diefstal en/of vermissing
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met verdwijning, vermissing, verwisseling of diefstal van zaken.
2.3.6 Fraude
Wij betalen niet als bij schade fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moet je bedragen en de gemaakte onderzoekskosten terugbetalen. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de onderzoekskosten terugbetalen. Wij doen aangifte bij de politie en melden de fraude in de daarvoor bestemde registers.
2.3.7 Geleverde zaken of uitgevoerde werkzaamheden
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor:
1. Schade aan zaken die door het bedrijf of onder verantwoordelijkheid van het bedrijf zijn geleverd.
2. Schade en kosten die te maken hebben met het terugroepen, vervangen, verbeteren of herstellen van zaken die zijn geleverd en waarvoor het bedrijf verantwoordelijk is. Als het om bereddingskosten gaat, dan zijn deze kosten wel verzekerd.
3. Schade en kosten die te maken hebben met het helemaal of deels overdoen van werk dat door of onder verantwoordelijkheid van het bedrijf is gedaan. Het maakt niet uit wie de schade heeft geleden of wie de kosten heeft gemaakt.
2.3.8 Genetische schade
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door of in verband met het kunstmatig veranderen van DNA (genetische modificatie van organismen).
2.3.9 Georganiseerd geweld
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
• Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
• Een burgeroorlog. Dit is georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
• Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
• Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
• Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
• Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.3.10 Motorrijtuigen
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die is veroorzaakt met of dooreen motorrijtuigen alles wat daaraan vastzit, als:
1. Dat motorrijtuig jouw eigendom is.
2. Je het motorrijtuig bezit, houdt, bestuurt, gebruikt of laat gebruiken.
3. Dat motorrijtuig door een niet-ondergeschikte wordt gebruikt om werkzaamheden te doen voor het bedrijf.
Let op!
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade met of door een motorrijtuig in de situaties hieronder. Maar alleen als deze schade niet via een WAM-verzekering is verzekerd.
1. Aanhangwagen
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een aanhangwagen. De aanhangwagen moet dan wel veilig buiten het verkeer tot stilstand zijn gekomen.
2. Laden en lossen
Wel verzekerd is aansprakelijk voor schade veroorzaakt met of door zaken, die wordt geladen in of gelost uit een motorrijtuig. Dit geldt ook voor schade veroorzaakt door laad- en losinstallaties die op het motorrijtuig, de
aanhangwagen of de oplegger zijn gemonteerd. Niet verzekerd blijft aansprakelijkheid voor schade in verband met het laden en lossen van gevaarlijke stoffen (volgens afdeling 1 van titel 14 van Boek 8 BW).
3. Lading
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door de lading die wordt vervoerd met een motorrijtuig. De lading moet zich wel aan, in of op het motorrijtuig bevinden en daar vanaf of daar uit zijn gevallen. Niet verzekerd blijft aansprakelijkheid voor schade in verband met lading die bestaat uitgevaarlijke stoffen (volgens afdeling 1 van titel 14 van Boek 8 BW).
4. Motorrijtuigen ondergeschikten
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig dat door een ondergeschikte wordt gebruikt, als je als werkgever hiervoor aansprakelijk is. Dit geldt alleen als je geen eigenaar of houder van dit motorrijtuig is. Schade aan het motorrijtuig en/of de bestuurder is ook niet verzekerd.
5. Motorrijtuigen niet-ondergeschikten
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig dat door een niet- ondergeschikte wordt gebruikt. Hij moet dit motorrijtuig gebruiken om werkzaamheden uit te voeren voor jou. Je moet dan wel als opdrachtgever aansprakelijk zijn voor deze schade. Dit geldt alleen als je geen eigenaar of houder van dit motorrijtuig is. Schade aan het motorrijtuig en/of de bestuurder is ook niet verzekerd.
6. Passagiers
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die je als passagier van een motorrijtuig veroorzaakt. Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die je onder je hebt. Zie artikel 2.3.15 Opzichtuitsluiting.
2.3.11 Niet nakomen bereddingsplicht
Niet verzekerd is schade die je bewust niet hebt voorkomen of verminderd, terwijl je dat wel had kunnen doen. Je hebt dan geen redelijke maatregelen genomen om de schade te verminderen of te voorkomen. Als wij hierdoor zijn benadeeld, is schade niet verzekerd.
2.3.12 Niet op derden te verhalen
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die door een overeenkomst met of namens de niet op een (mede-)aansprakelijke derde kan worden verhaald.
2.3.13 Opzet
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die veroorzaakt is door jouw opzettelijk gericht handelen of nalaten tegen een persoon of zaak gericht. En dit opzettelijk handelen of nalaten is in strijd met het recht. Het maakt niet uit dat de schade anders of groter is uitgevallen dan jij je had voorgesteld. Jouw aansprakelijkheid voor deze schade en de schade die daarvan het gevolg is, is dan niet verzekerd. Dit geldt ook als de schade is toegebracht door 1 of meer personen uit een groep, waar je deel van uitmaakte. Ook al deed je zelf niets. Het maakt ook niet uit dat je of de anderen uit de groep onder invloed was of waren van alcohol, drugs en/of medicijnen.
Let op!
Wel verzekerd is de aansprakelijkheid van de als werkgever, voor schade die zijn ondergeschikten met opzet
hebben veroorzaakt, bij werkzaamheden in de uitoefening van het bedrijf in opdracht van. Je moet dan wel aantonen dat hij hier zelf helemaal niets aan kon doen.
2.3.14 Schade die je als particulier veroorzaakt.
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die je als particulier veroorzaakt.
2.3.15 Schade aan zaken die je onder je hebt (Opzichtuitsluiting)
1. Zaken van een ander
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die jij, of iemand namens jou, om welke reden dan ook onder je hebt. Met 'onder je hebben', bedoelen wij vervoeren, bewerken, behandelen, bewonen, huren, lenen, gebruiken, repareren, bewaren, enzovoort. Het maakt niet uit of jij, of iemand namens jou, de schade
veroorzaakt. Ook als de schade later ontstaat, is deze aansprakelijkheid niet verzekerd. Met zaken bedoelen wij in dit geval ook geld, en papier of passen met een waarde in geld, bankpassen, creditcards, spaarzegels en officiële cadeaubonnen.
Voorbeeld
Een consument heeft een keuken gekocht. Hij geeft jou als installateur de opdracht om de keuken te plaatsen. Je levert de onderdelen van de keuken niet zelf. Tijdens de werkzaamheden bij de klant draag je het keukenblad naar binnen. Daarbij beschadig je de voordeur én het keukenblad. De schade aan de deur is verzekerd. De schade aan het keukenblad is niet verzekerd.
2. Zaken van bewoners, gasten of bezoekers
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken van bewoners, gasten of bezoekers als gevolg van diefstal, verduistering, verwisseling of vermissing. Met zaken bedoelen wij in dit geval ook geld, papier of passen met een waarde in geld, bankpassen, creditcards, spaarzegels en officiële cadeaubonnen
Let op!
In de volgende situaties ben je wel verzekerd.
1. Werkzaamheden bij derden.
2. Verricht je werkzaamheden op locatie van een derde? Dan geldt de uitsluiting alleen voor schade aan zaken:
2.1 die je feitelijk in bewerking of behandeling hebt.
2.2 die je gebruikt om het afgesproken werk te doen.
3. Zaken van ondergeschikten
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken van ondergeschikten waarvoor je als werkgever aansprakelijk bent.
4. Schadeclaim van een brandverzekeraar
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die jij onder je hebt, als een brandverzekeraar deze schade vergoedt. Dit geldt alleen als je deze zaken niet huurt, pacht, leaset, in bruikleen of in bewaring hebt. En wij vergoeden dit alleen als de aansprakelijkheid verband houdt met onzorgvuldig handelen of nalaten.
Voorbeeld
Een CV monteur maakt een gat in het dak van een pand om een rookkanaal te installeren. Door een onzorgvuldige actie ontstaat een brandschade van € 25.000,- aan het dak. Deze schade wordt vergoed door de brandverzekeraar die het pand heeft verzekerd. Stelt de brandverzekeraar daarna de CV monteur aansprakelijk? Dan betalen wij deze schade.
2.3.16 Seksueel gedrag
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade in verband met seksueel of seksueel getint gedrag. Dit geldt als je die schade zelf veroorzaakt. En dit geldt ook als je in groepsverband betrokken was bij seksueel of seksueel getint gedrag van anderen. Ook al deed je niets. Het maakt niet uit of jij of anderen uit de groep onder invloed was of waren van alcohol, drugs en/of medicijnen.
Let op!
Wel verzekerd is de aansprakelijkheid van jou als werkgever, voor schade in verband met seksueel of seksueel getint gedrag van jouw ondergeschikten bij werkzaamheden in de uitoefening van het bedrijf in opdracht van. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je hier zelf helemaal niets aan kon doen.
2.3.17 Schade aan eigen zaken
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken van jou of van het bedrijf.
2.3.18 Vaartuigen en luchtvaartuigen
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die is veroorzaakt met of door een vaartuig of luchtvaartuig als:
1. Dat vaartuig of luchtvaartuig jouw eigendom is.
2. Je het vaartuig of luchtvaartuig bezit, houdt, bestuurt, gebruikt of laat gebruiken.
3. Dat vaartuig of luchtvaartuig door een niet-ondergeschikte wordt gebruikt om werkzaamheden te doen voor het bedrijf.
Let op!
Wel verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan personen die door of met een vaartuig is veroorzaakt. Ook is verzekerd aansprakelijkheid voor schade die je als passagier van een vaartuig of luchtvaartuig veroorzaakt. Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade aan zaken die jij onder je hebt (Opzichtuitsluiting).
2.3.19 Zuivere vermogensschade
Niet verzekerd is zuivere vermogensschade.
Voorbeeld
Wat is het verschil tussen zuivere vermogensschade en vermogensschade?
Zuivere vermogensschade
Je hebt een machine ontwikkeld die 1.000 dozen per uur moet produceren. In de praktijk blijkt dat er maar 500 dozen per uur worden geproduceerd. Hierdoor verkoopt jouw klant minder en mist inkomsten. Jouw klant stelt jou hiervoor
aansprakelijk. De schade is in dit geval alleen een zuivere vermogensschade. Want er is geen schade aan zaken of personen die leidt tot vermogensschade. Aansprakelijkheid voor zuivere vermogensschade is niet verzekerd.
Vermogensschade
Je installeert een machine die je niet zelf hebt geleverd. Je vergeet een schroefje te plaatsen. Hierdoor gaat de machine stuk. Het gevolg is dat het productieproces stil komt te liggen. Daardoor worden minder dozen verkocht. De oorzaak is een schade aan een zaak (de machine) met een vermogensschade als gevolg. Deze vermogensschade is wel verzekerd.
2.4 Waar ben je verzekerd?
Je bent over de hele wereld verzekerd voor de aansprakelijkheid voor schade. Behalve in de Verenigde Staten van Amerika en Canada. Ook zijn niet verzekerd, schadeclaims die zijn gebaseerd op het recht van de Verenigde Staten van Amerika en/of Canada.
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.5.1 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per schadeclaim betalen wij maximaal het verzekerde bedrag voor alle verzekerden samen. Het verzekerde bedrag staat op de polis. Meerdere schadeclaims die met elkaar verband houden, zien wij als een en dezelfde schadeclaim. Ook al worden deze schadeclaims afzonderlijk tegen 1 of meer van de verzekerden ingediend. Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan 2 keer het verzekerde bedrag. De datum waarop de schadeclaim schriftelijk bij ons wordt gemeld, bepaalt in welk verzekeringsjaar die schadeclaim valt. Heeft de schadeclaim betrekking op een omstandigheid die je al eerder bij ons hebt gemeld? Dan bepaalt de datum waarop je de omstandigheid bij ons hebt gemeld in welk verzekeringsjaar die schadeclaim valt.
2.5.2 Extra vergoedingen bovenop het verzekerde bedrag
Hieronder staan een aantal extra vergoedingen die wij betalen bovenop het verzekerde bedrag. Deze extra vergoedingen kunnen samen nooit meer zijn dan het verzekerde bedrag per schadeclaim.
Bereddingskosten
Je bent ook verzekerd voor de bereddingskosten die je maakt tijdens de looptijd van deze verzekering. Hierbij moet het gaan om schade waarvoor je aansprakelijk zou zijn, als deze was ontstaan. En daarnaast geldt dat de schade verzekerd zou zijn geweest op deze verzekering. Deze kosten betalen wij altijd apart.
Proceskosten
Hebben wij goedgekeurd of besloten dat er een procedure gevoerd moet worden? Dan betalen wij ook de kosten hiervan. Ook betalen wij de kosten voor rechtsbijstand als die in opdracht van ons aan jou is verleend.
Wettelijke rente
Is de schade waarvoor je aansprakelijk bent, verzekerd? Dan betalen wij de wettelijke rente over het bedrag dat wij vanwege de schade betalen. De wettelijke rente wordt berekend over maximaal het verzekerd bedrag.
Voorbeeld
Je bent verzekerd voor een maximumbedrag van € 2.500.000,-. Dit is jouw verzekerd bedrag. Je bent aansprakelijk voor schade. De schade is verzekerd en het schadebedrag wordt vastgesteld op € 4.000.000,-. Wij betalen echter maximaal het verzekerde bedrag van € 2.500.000,-. Ook de wettelijke rente betalen wij over het deel tot € 2.500.000,-.
Uiteindelijk betalen wij dus € 2.500.000,- plus de wettelijke rente. Wettelijke rente betalen wij namelijk bovenop het maximaal verzekerde bedrag. Als er geen andere kostenvergoedingen zijn, dan is de wettelijke rente die wij betalen maximaal het verzekerde bedrag per schadeclaim, in dit geval dus € 2.500.000.-.
Artikel 3 Schadebehandeling
3.1 Hoe behandelen wij jouw schadeclaim?
Nadat je een schadeclaim bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor bent verzekerd en stellen wij de aansprakelijkheid en het schadebedrag vast. Dit doen wij zelf of een schade-expert namens ons. Daarna kunnen wij besluiten om de schade rechtstreeks aan de benadeelden te betalen of om een schikking met hen te treffen. Hierbij houden wij rekening met jouw belangen. Is er sprake van schade aan personen? Dan handelen wij de schade rechtstreeks met de schadelijdende partij af.
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Een gedeelte van het schadebedrag blijft altijd voor jouw rekening. Wij noemen dit het eigen risico. Welk bedrag dat is, staat op de polis. Als het schadebedrag door ons is vastgesteld, dan gaat het eigen risico hier nog vanaf. Als er sprake is van een maximaal verzekerd bedrag, dan passen we eerst dit maximum toe en halen daar het eigen risico vanaf. Is het schadebedrag lager dan jouw eigen risico? Dan betalen wij niets.
Voorbeeld
Jouw verzekerd bedrag is € 50.000,-. Je hebt een eigen risico van 10% van de schade met een minimum van € 500,-. Dit staat op de polis. Je bent aansprakelijk voor een schade. Deze schade is verzekerd en het schadebedrag wordt vastgesteld op € 100.000,-.
Wij passen eerst het maximum van € 50.000 toe en halen daar het eigen risico vanaf. 10% van € 50.000,- is € 5.000,-. Uiteindelijk betalen wij € 45.000,-.
Voor schade aan zaken veroorzaakt door brand en/of ontploffing geldt een eigen risico van € 500,- per schadeclaim. Maar alleen als er geen ander hoger eigen risico geldt.
Geldt er meer dan 1 eigen risico? Dan betaal je alleen het hoogste eigen risico.
3.3 Wat gebeurt er als er voor de schade ook 1 of meer andere verzekeringen zijn?
Kun je voor de schade, waarvoor je aansprakelijk bent, een vergoeding krijgen via 1 of meerdere andere verzekeringen? Dan verzekeren wij aanvullend. Dat betekent dat wij alleen betalen als het schadebedrag hoger is dan het bedrag dat je van de andere
verzekering krijgt. Wij betalen dan het verschil. Dit doen wij ook als die andere verzekering de schade zou vergoeden als je onze verzekering niet had. Het eigen risico van die andere verzekering betalen wij niet.
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
4.1 Verandert er iets binnen het bedrijf?
Veranderingen binnen het bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van deze verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 4 weken schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
• De verzekerde bedrijfsactiviteiten en/of werkzaamheden, de rechtsvorm en/of de bedrijfsnaam veranderen.
• Er worden andere zaken geleverd en/of behandeld dan op de polis staat.
• Een adreswijziging. Alle mededelingen sturen wij naar het adres dat je het laatst hebt opgegeven. De mededelingen gelden ook als je daar niet meer gevestigd bent. Het is daarom belangrijk dat je een adreswijziging direct doorgeeft.
Let op!
Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel de naamswijziging als de verandering van bedrijfsactiviteiten moet daarom aan ons worden doorgegeven.
Voorbeeld
Jouw bedrijfsactiviteiten bestaan uit handel in bloemen en planten. Dit staat op de polis. Je besluit ook artikelen voor tuininrichting te gaan verkopen. Deze nieuwe bedrijfsactiviteit is niet automatisch verzekerd. Je moet deze wijziging aan ons doorgeven. Pas nadat wij deze gewijzigde bedrijfsactiviteit hebben geaccepteerd, is het veranderde risico verzekerd.
Geef je een verandering door?
Pas nadat wij de verzekering hebben aangepast, is het veranderde risico verzekerd. Hiervoor moeten jij en wij opnieuw een overeenkomst sluiten. Wij kunnen de premie en voorwaarden van deze verzekering aanpassen. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing? Dan mag je de verzekering stoppen. Ook kunnen wij de verzekering stoppen. Als wij de verzekering stoppen, dan ontvang je hierover een bericht van ons.
Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken?
Geef je een verandering niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op vergoeding van een schade. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn 4 mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor jou positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval wordt een schade vergoed volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de schade uit, als deze verzekerd is. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij de schade vergoeden.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op vergoeding van de schade.
4.2 Buitenlandse vestiging
Wordt er een vestiging buiten Nederland opgericht? Dan verzekeren wij de aansprakelijkheid van deze vestiging niet.
Werkgeversaansprakelijkheid
Deze voorwaarden gelden naast Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid.
Artikel 5 Wat is verzekerd?
Verzekerd is de aansprakelijkheid van jou als werkgever voor schade van jouw ondergeschikten. Ook is verzekerd de werkgeversaansprakelijkheid van jou voor schade van jouw niet-ondergeschikten.
Deze schade moet te maken hebben met de verzekerde bedrijfsactiviteiten en werkzaamheden zoals die op de polis staan.
Voorbeeld
Een werknemer maakt de ramen van jouw bedrijf schoon en valt tijdens deze werkzaamheden van de trap. Daarbij breekt hij zijn arm. Als werkgever wordt je hiervoor aansprakelijk gesteld. Je moet dan bewijzen dat je aan jouw zorgplicht hebt voldaan en voor veilige werkomstandigheden hebt gezorgd. Als dat niet het geval is, dan ben je als werkgever aansprakelijk en ben je verzekerd via deze verzekering.
5.1 Zorg voor veilige werkomstandigheden
Je moet zorgen voor veilige werkomstandigheden voor jouw ondergeschikten en niet-ondergeschikten. Deze verplichting staat onder andere in de Arbowet. Je moet kunnen bewijzen dat er voldoende aandacht is voor veilige werkomstandigheden. Dit moet je doen met een Risico Inventarisatie en Evaluatie (RI&E) en Plan van Xxxxxx. Deze moet aangepast worden zo vaak als de wet dit voorschrijft.
Tip
Meer informatie over veilige werkomstandigheden en preventie lees je op de website xxx.xxx.xx
5.2 Is er een eigen risico voor Werkgeversaansprakelijkheid?
Voor de Werkgeversaansprakelijkheid geldt het algemene eigen risico dat op jouw polis staat.
5.3 Is er sprake van een bedrijfsongeval?
Zodra je op de hoogte bent van een bedrijfsongeval, moet je alle voorschriften naleven die door of namens de overheid worden gegeven.
Artikel 6 Wat is niet verzekerd?
6.1 Organic Psycho Syndrom (OPS)
De aansprakelijkheid van de voor schade aan personen in verband met het Organic Psycho Syndrom (OPS) is niet verzekerd. OPS is een beroepsziekte.
6.2 Motorrijtuigen
Aansprakelijkheid voor schade aan motorrijtuigen en/of de bestuurder is niet verzekerd
Milieuaantasting
Deze voorwaarden gelden naast Algemene Bedrijfsaansprakelijkheid.
Artikel 7 Wat is verzekerd?
Je bent verzekerd voor aansprakelijkheid voor schade van derden door milieuaantasting. De milieuaantasting moet zijn veroorzaakt door het bedrijf en moet plotseling zijn ontstaan. De milieuaantasting mag geen rechtstreeks gevolg zijn van een langzaam (in) werkend proces.
Bij schade maken wij verschil tussen schade aan personen en schade aan zaken:
• Is er schade aan personen door milieuaantasting? Dan is deze schade aan personen verzekerd.
• Is er schade aan zaken door milieuaantasting? Dan is deze schade aan zaken alleen verzekerd als de schade is ontstaan door aantasting van de lucht.
Artikel 8 Wat is niet verzekerd?
8.1 Opzet
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade die veroorzaakt is door jouw opzettelijk en tegen een persoon of zaak gericht handelen of nalaten. En dit opzettelijk handelen of nalaten is in strijd met het recht. Het maakt niet uit dat de schade anders of groter is uitgevallen dan jij je had voorgesteld. Jouw aansprakelijkheid voor deze schade en de schade die daarvan het gevolg is, is dan niet verzekerd. Dit geldt ook als de schade is toegebracht door 1 of meer personen uit een groep, waar je deel van uitmaakte. Ook al deed je zelf niets. Het maakt ook niet uit dat je of de anderen uit de groep onder invloed was of waren van alcohol, drugs en/of medicijnen.
Is de aansprakelijk gestelde verzekerde een rechtspersoon? Dan verstaan we onder 'je' voor deze uitsluiting de directie of bedrijfsleiding van jouw bedrijf.
Let op!
Wel verzekerd is jouw werkgeversaansprakelijkheid, voor schade die jouw ondergeschikten met opzet hebben veroorzaakt. Xxx als werkgever moet dan wel kunnen aantonen dat je hier zelf helemaal niets aan kon doen.
8.2 (Bereddings) kosten op eigen locatie
Wij betalen niet voor kosten die nodig zijn om schade door milieuaantasting te beperken of ongedaan te maken op de (werk) locatie waarvan de of het bedrijf eigenaar is of de locatie die zij huren. Deze kosten betalen wij wel als je kunt aantonen dat het maken van deze kosten echt nodig was om onmiddellijk dreigend gevaar van schade van derden te voorkomen of verminderen.
Artikel 9 Verandering van het risico door wetswijziging
Verandert de wet en regelgeving tijdens de looptijd van deze verzekering? En wordt het verzekerde risico van deze verzekering daardoor groter? Dan mogen wij deze verzekering opzeggen of aanpassen. Wij bepalen wanneer de verzekering wordt opgezegd of aangepast. Als deze situatie zich voordoet, dan ontvangt de hierover van ons een brief. De mag de aangepaste verzekering weigeren binnen 1 maand na ontvangst van onze brief. Dat moet wel schriftelijk gebeuren. Wij stoppen dan de verzekering op de in onze brief genoemde datum.
9.1 Overtreden van voorschriften
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door een handelen of nalaten dat bewust in strijd is met de (milieu)voorschriften van de overheid.
9.2 Genetische schade
Niet verzekerd is de aansprakelijkheid voor schade als gevolg van een verontreiniging in verband met het kunstmatig veranderen van DNA (genetische modificatie van organismen).
Aanvullende Voorwaarden Productaansprakelijkheid
De dekking Productaansprakelijkheid is standaard meeverzekerd op de Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De Aanvullende Voorwaarden Productaansprakelijkheid horen bij jouw ZEKUR MKB Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Bij deze dekking horen ook de ZEKUR MKB Algemene Voorwaarden, de Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsaansprakelijkheid de begrippenlijst Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Aanvullende Voorwaarden Productaansprakelijkheid. Vervolgens gelden de Voorwaarden Bedrijfsaansprakelijkheid. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden.
Artikel 1 Wat is verzekerd?
Verzekerd is jouw aansprakelijkheid voor schade door een product dat je in het verkeer hebt gebracht. Of een product dat je in het verkeer hebt gebracht nadat je het hebt gemaakt, gelabeld, bewerkt of behandeld.
Artikel 2 Wat is niet verzekerd?
Niet verzekerd is aansprakelijkheid voor schade door producten die je zelf, of een ander namens jou, hebt geëxporteerd naar de Verenigde Staten van Amerika en/of Canada.
Artikel 3 Welk bedrag is verzekerd en wat is het eigen risico voor Productaansprakelijkheid?
Per schadeclaim betalen wij maximaal het verzekerde bedrag dat geldt voor de Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor alle verzekerden samen. Op de polis staat het verzekerde bedrag per schadeclaim en het eigen risico..
Artikel 4 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan 2 keer het verzekerde bedrag.
Aanvullende Voorwaarden Schadeverzekering voor werknemers
De dekking Schadeverzekering voor werknemers is standaard meeverzekerd op de Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De Aanvullende Voorwaarden Schadeverzekering voor werknemers horen bij jouw Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Bij deze dekking horen ook de Algemene Voorwaarden, de begrippenlijst Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Aanvullende Voorwaarden Schadeverzekering voor werknemers. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat mag je van ons verwachten?
Je mag van ons verwachten dat wij betalen voor schade die verzekerd is. En dat wij dit zo snel mogelijk doen.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat jij je aan de volgende verplichtingen houdt:
• Je houdt je aan de wet en de voorschriften van de overheid.
• Je doet er alles aan om schade te voorkomen.
• Je zorgt ervoor dat de schade niet groter wordt.
• Je meldt schade zo snel mogelijk bij ons.
• Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
• Als er iets verandert binnen het bedrijf (bijvoorbeeld bedrijfsactiviteiten of bedrijfsovername), dan moet je dit direct aan ons doorgeven.
• Hebben wij vragen of geven wij aanwijzingen? Xxx verwachten wij dat je met ons meewerkt.
1.3 Wat gebeurt er als je deze verplichtingen niet nakomt?
Houd jij je niet aan deze verplichtingen en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan dit invloed hebben op het bedrag dat wij bij schade betalen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
De volgende personen zijn verzekerd:
• De ondergeschikten van jou;
• De DGA met een minderheidsbelang.
• De niet-ondergeschikten van jou.
Een verzekerd persoon wordt hierna ook "verzekerde" genoemd. Alleen verzekerde personen die rechtstreeks bij het ongeval zijn betrokken, of hun nabestaanden, kunnen een beroep doen op deze verzekering.
2.2 Wanneer ben je verzekerd?
Verzekerde is verzekerd als je als werkgever niet aansprakelijk bent voor de schade van verzekerde op grond van artikel 7:658 BW (schending zorg- en instructieplicht). Deze voorwaarde geldt niet voor schade van een verzekerde als bestuurder of als in/ opzittende van een motorrijtuig.
2.3 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerde is verzekerd voor schade die hij of zij lijdt door een ongeval tijdens de looptijd van de Schadeverzekering voor werknemers.
Dit ongeval moet zijn gebeurd tijdens:
1. De uitoefening van werkzaamheden en activiteiten voor jouw bedrijf of de normale werkonderbrekingen.
2. Andere activiteiten die te maken hebben met het bedrijf, zoals:
2.1 Bedrijfsuitjes en -festiviteiten.
2.2 Bedrijfsopleidingen.
2.3 Zakenreizen.
3. Woon/werkverkeer.
Woon-werkverkeer
Hiermee bedoelen wij de normale weg die verzekerde aflegt om naar jouw werk te komen en naar huis te gaan.
Xxxxxx verzekerde altijd vanaf huis eerst zijn/haar kind naar het kinderdagverblijf en gaat verzekerde daarna door naar jouw werk? Dan zien wij deze hele reis als woon-werkverkeer.
Schade met of door een motorrijtuig
Verzekerde is verzekerd voor schade als bestuurder of als in/opzittende van een motorrijtuig. Maar alleen als de schade niet verhaald kan worden op een motorrijtuigverzekeraar of op het Waarborgfonds Motorverkeer.
Schade aan een motorrijtuig
Verzekerde is verzekerd voor schade aan het door verzekerde bestuurde motorrijtuig waarvan je eigenaar of houder bent. Is de schade aan het motorrijtuig verzekerd? Dan betalen wij alleen:
• Het verlies aan korting voor schadevrij rijden voor maximaal 2 jaar.
• Het eventuele eigen risico.
2.4 Waarvoor ben je niet verzekerd?
2.4.1 Alcohol en medicijnen
Wij betalen niet voor schade die is veroorzaakt als je als bestuurder van het motorrijtuig:
• Tijdens het ongeval onder invloed was van drugs of medicijnen.
• Meer alcohol heeft gedronken dan volgens de wet is toegestaan om een motorrijtuig te besturen.
• Weigert mee te werken aan een adem- of urinetest of bloedproef.
Let op!
Wel verzekerd ben je in de volgende situatie:
Er is een overheidsvergunning afgegeven voor het produceren, gebruiken, opslaan en het verwijderen van radioactieve stoffen. En de schade wordt veroorzaakt door radioactieve nucliden, die zich buiten een kern installatie bevinden en gebruikt worden, of bestemd zijn om gebruikt te worden voor:
• Industriële doeleinden.
• Commerciële doeleinden.
• Landbouwkundige doeleinden.
• Medische doeleinden.
• Wetenschappelijke doeleinden.
• Onderwijskundige doeleinden.
• (Niet militaire) beveiligingsdoeleinden.
2.4.2 Asbest
Wij betalen niet voor schade die is veroorzaakt door of verband houdt met asbest of asbesthoudende zaken.
2.4.3 Atoomkernreactie en aardbeving
Wij betalen niet voor schade in verband met:
1. Een atoomkernreactie. Het maakt daarbij niet uit hoe die reactie is ontstaan. Een atoomkernreactie is bijvoorbeeld een kernfusie of radioactiviteit.
2. Een aardbeving of een vulkanische uitbarsting.
Wij betalen deze schade niet als een ander dan de verzekerden volgens een wet of verdrag voor deze schade aansprakelijk is.
2.4.4 Bestuurder en in- of opzittende
Wij betalen niet voor schade als de bestuurder, inzittende of opzittende was van een motorrijtuig en de schade verhaald kan worden op een motorrijtuigverzekeraar of op het Waarborgfonds Motorverkeer.
2.4.5 Fraude
Wij betalen niet als bij schade fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moet je de bedragen en de gemaakte onderzoekskosten terugbetalen. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de onderzoekskosten terugbetalen. Wij doen aangifte bij de politie en melden de fraude in de daarvoor bestemde registers.
2.4.6 Geldig rijbewijs
Wij betalen geen schade die is ontstaan terwijl verzekerde als bestuurder niet in het bezit bent van een geldig rijbewijs voor het motorrijtuig dat verzekerde bestuurde of als de rijbevoegdheid van verzekerde is ontzegd.
2.4.7 Georganiseerd geweld
Wij betalen niet voor schade door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
• Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
• Een burgeroorlog. Dit is georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
• Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
• Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
• Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
• Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.4.8 Motorrijtuig
Wij betalen niet voor schade aan een door verzekerde bestuurd motorrijtuig waarvan je geen eigenaar of houder bent.
2.4.9 Opzet of roekeloosheid
Wij betalen niet voor schade die is veroorzaakt door opzet of roekeloosheid van jou of verzekerde.
2.4.10 Snelheidswedstrijden
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door rijden op een circuit, het oefenen voor of deelnemen aan wedstrijden, behendigheidsritten of snelheidsproeven. Doet verzekerde mee aan een zogenaamde betrouwbaarheidsrit? Dan is deze schade wel verzekerd. Wij betalen niet voor schade die het gevolg is van de eventuele snelheidsproeven tijdens deze rit.
2.4.11 Werkgeversaansprakelijkheid op basis van 7:658 BW
Wij betalen niet voor schade als jij als werkgever aansprakelijk bent voor jouw schade, zoals bedoeld in artikel 7:658 BW. Deze uitsluiting geldt niet voor jouw schade, die is veroorzaakt met of door een motorrijtuig.
2.5 Waar ben je verzekerd?
Verzekerde is over de hele wereld verzekerd.
2.6 Welk bedrag is verzekerd?
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerde bedrag dat geldt voor de Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor alle verzekerden samen. Op de polis staat het verzekerde bedrag per gebeurtenis.
2.7 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per verzekeringsjaar betalen wij nooit meer dan 2 keer het verzekerde bedrag.
Artikel 3 Schadebehandeling
3.1 Hoe stellen wij de schade vast?
Nadat je schade bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor verzekerd bent en stellen wij de schade vast. Dit doen wij zelf of wij vragen een deskundige om dit voor ons te doen. De vaststelling van de omvang van de schadevergoeding en van de personen die recht hebben op vergoeding gebeurt volgens Boek 6, Titel 1, Afdeling 10 BW.
3.2 Hoeveel moet je zelf betalen (eigen risico)?
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen. Het eigen risico wordt afgetrokken van het vastgestelde schadebedrag. Het eigen risico staat op de polis.
Dit eigen risico geldt niet voor:
• de vergoeding voor het verlies aan korting voor schadevrij rijden;
• het eigen risico van een cascodekking op een motorrijtuigverzekering.
3.3 Beperking van de schadevergoeding
Niet dragen van een autogordel
Droeg verzekerde de verplichte autogordel niet toen hij schade kreeg? Dan kan er sprake zijn van eigen schuld. In dat geval kan de schadevergoeding worden beperkt.
Niet dragen van een motor- of bromfietshelm
Droeg verzekerde de verplichte helm niet toen hij schade kreeg? Dan kan er sprake zijn van eigen schuld. In dat geval kan de schadevergoeding worden beperkt.
Let op!
Als er een ontheffing geldt voor het dragen van de gordel of helm, dan geldt deze beperking niet.
Gemoedsbezwaarde
Xxx je een gemoedsbezwaarde? Dan betalen wij niet de schade die je vergoed zou hebben gekregen van verplichte verzekeringen zoals de zorgverzekering en sociale verzekeringen, als deze wel waren afgesloten.
3.4 Wat gebeurt er als je voor de schade ook 1 of meer andere verzekeringen hebt?
Kun je voor jouw schade een vergoeding krijgen via 1 of meerdere andere verzekeringen? Dan verzekeren wij aanvullend.
Dit betekent dat wij alleen betalen als het schadebedrag hoger is dan het bedrag dat je van de andere verzekering krijgt. Wij betalen dan het verschil. Dit doen wij ook als die andere verzekering de schade zou betalen als deze verzekering er niet zou zijn. Het eigen risico van die andere verzekering betalen wij niet.
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
4.1 Verandert er iets binnen het bedrijf?
Veranderingen binnen het bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van deze verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet de daarom binnen 4 weken schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die de bijvoorbeeld moet doorgeven:
1. De verzekerde bedrijfsactiviteiten en/of werkzaamheden, de rechtsvorm en/of de bedrijfsnaam veranderen.
2. Er worden andere zaken geleverd en/of behandeld dan op de polis staat.
3. Een adreswijziging. Alle mededelingen sturen wij naar het adres dat de het laatst heeft opgegeven. De mededelingen gelden ook als de daar niet meer gevestigd bent. Het is daarom belangrijk dat de een adreswijziging direct doorgeeft.
Let op!
Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel de naamswijziging als de verandering van bedrijfsactiviteiten moet daarom aan ons worden doorgegeven
Voorbeeld
De bedrijfsactiviteiten bestaan uit handel in bloemen en planten. Dit staat op de polis. De besluit ook artikelen voor tuininrichting te gaan verkopen. Deze nieuwe bedrijfsactiviteit is niet automatisch verzekerd. De moet deze wijziging aan ons doorgeven. Pas nadat wij deze gewijzigde bedrijfsactiviteit hebben geaccepteerd, is het veranderde risico verzekerd.
Geeft je een verandering door?
Pas nadat wij de verzekering hebben aangepast, is het veranderde risico verzekerd. Hiervoor moeten jij en wij opnieuw een overeenkomst sluiten. Wij kunnen de premie en voorwaarden van deze verzekering aanpassen. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Welke aanpassing wij doen, hangt af van de verandering die is doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing?
Dan mag je de verzekering stoppen. Ook kunnen wij de verzekering stoppen. Als wij de verzekering stoppen, dan ontvangt je hierover een bericht van ons.
Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken?
Als je de verandering niet binnen 4 weken meldt, dan betalen wij de schade niet.
Geef je een verandering niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op vergoeding van een schade. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn 4 mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor de positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval wordt een schade vergoed volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de schade uit, als deze verzekerd is. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij de schade vergoeden.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op vergoeding van de schade.
4.2 Buitenlandse vestiging
Wordt er een vestiging buiten Nederland opgericht? Dan verzekeren wij de ondergeschikten en niet-ondergeschikten van deze vestiging niet.
Begrippenlijst MKB ZEKUR Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
In de voorwaarden staat er achter sommige woorden een *. Hieronder lees je wat wij met deze woorden bedoelen.
Aansprakelijk(heid)
Met aansprakelijk(heid) bedoelen wij dat je volgens de wet en het recht de schade van een derde moet betalen.
Bedrijf
Hieronder verstaan wij een onderneming, stichting of vereniging waarvoor de deze verzekering heeft afgesloten.
Bedrijfsongeval
Een plotselinge, onverwachte gebeurtenis van buitenaf waardoor direct lichamelijk letsel ontstaat. Dit moet medisch vast te stellen zijn. Het bedrijfsongeval moet plaatsvinden tijdens het uitvoeren van de werkzaamheden voor het bedrijf.
Bereddingskosten
Bereddingskosten zijn de redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar op schade te voorkomen of verminderen.
Beroepsziekte
Een aantasting van de gezondheid van een ondergeschikte als gevolg van het uitvoeren van werkzaamheden voor het bedrijf. De ziekte mag niet zijn ontstaan door een (bedrijfs)ongeval.
BW
Burgerlijk Wetboek.
Derde(n)
Iedereen, behalve de aansprakelijk gestelde verzekerde.
DGA met een minderheidsbelang
Onder een DGA met een minderheidsbelang bedoelen wij de DGA die voldoet aan een of meer van de volgende punten: De DGA
• heeft, eventueel samen met zijn echtgenote, minder dan 50% van de aandelen in bezit;
• kan zijn ontslag niet tegenhouden;
• kan geen gelijk aantal stemmen uitbrengen met andere DGA's;
• en familie tot en met de derde graad heeft minder dan tweederde van de aandelen in het bezit.
Fte
Met fte bedoelen wij het aantal verzekerde personen dat omgerekend op fulltime basis werkt in jouw bedrijf. Met fulltime basis bedoelen wij het aantal werkuren dat in jouw bedrijf gebruikelijk is.
Gebeurtenis
Een onzeker voorval, of een reeks van onzekere voorvallen die 1 en dezelfde oorzaak hebben, waardoor verzekerde schade ontstaat.
Handelen of nalaten
Een handelen of nalaten waaruit een schadeclaim voortvloeit. Hiermee bedoelen wij ook dat je aansprakelijk bent voor een situatie alleen omdat je een bepaalde hoedanigheid hebt.
Inlooprisico
Het inlooprisico is de periode waarin je bent verzekerd voor een schadeclaim in verband met een handelen of nalaten voor de ingangsdatum van de verzekering.
Looptijd
Dit is de periode dat je de verzekering hebt. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op de polis. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is beëindigd.
Milieuaantasting
Het plotseling vrijkomen van gassen, vloeistoffen en/of fijn verdeelde vaste stoffen. Deze stoffen veroorzaken een besmettende, bedervende of een verontreinigende werking in of op de bodem, de lucht, het oppervlaktewater of enig(e) al dan niet ondergronds(e) water(gang).
Motorrijtuig(en)
Onder een motorrijtuig(en) verstaan wij niet alleen een auto of motor maar alle voertuigen die met behulp van mechanische of elektrische kracht worden voortbewogen.
Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT)
Niet-ondergeschikte(n)
Dit zijn personen die voor het bedrijf van de verzekeringnemer werken, maar niet onder zijn gezag vallen en geen arbeidsovereenkomst hebben met de verzekeringnemer. Bijvoorbeeld een ingeleende ZZP'er voor zover hij of zij onder artikel 7:658 lid 4 BW valt.
Omstandigheid
Feiten die voortvloeien uit of verband houden met jouw handelen of nalaten, waarvan in redelijkheid kan worden verwacht dat deze leiden tot een schadeclaim.
Ondergeschikte(n)
Dit zijn personen die voor het bedrijf van de verzekeringnemer werken. Hierbij moet de verzekeringnemer leiding en gezag uitoefenen over de uitvoering van deze werkzaamheden.
Hieronder vallen in ieder geval:
• Werknemers.
• Stagiairs en uitzendkrachten.
• Gedetacheerden en UWV-proefplaatsers.
• Vrijwilligers voor zover zij in de administratie van verzekeringnemer staan en hun aansprakelijkheid niet ergens anders is verzekerd.
Ongeval
Onder ongeval verstaan wij: een plotselinge, onverwachte gebeurtenis van buitenaf waardoor direct schade aan zaken of lichamelijk letsel ontstaat. Het lichamelijk letsel moet medisch vast te stellen zijn. Hieronder wordt ook verstaan:
• Een infectie, allergische reactie, bloedvergiftiging en andere ziekten die worden veroorzaakt door het binnendringen van ziektekiemen in het letsel dat is ontstaan door een verzekerd ongeval.
• Een bacteriële- of virusbesmetting door een val in een stof bij het redden van personen, zaken of dieren.
• Een acute vergiftiging door het onvrijwillig binnenkrijgen van gasvormige, vloeibare of vaste stoffen. Vergiftiging door genees- en genotsmiddelen zien wij niet als een ongeval.
• Laatste geldt niet als deze zijn voorgeschreven door een arts en jij je aan de gebruiksaanwijzing hebt gehouden.
• Een zonnesteek, bevriezing, verdrinking en verstikking, verbranding, hitteberoerte en blikseminslag.
• Verhongering, verdorsting, uitputting en zonnebrand die is ontstaan door een noodsituatie waarbij je afgezonderd bent geraakt van hulp. Een noodsituatie kan zijn: schipbreuk, noodlanding, instorting, watersnood, gijzeling, ontvoeringen soortgelijke situaties.
• Complicaties en verergeringen van de verwonding(en) die zijn ontstaan door een eerste hulpverlening of medische behandeling die noodzakelijk was na het ongeval.
• De gevolgen van infecties die tijdens het uitoefenen van het beroep zijn ontstaan door een besmettelijke stof. Dit geldt alleen als jij je aan de geldende voorzorgsmaatregelen hebt gehouden. Heb je dat niet of onvoldoende gedaan? Xxx ontvang je geen uitkering.
• Whiplash. Dit zijn lichamelijk functionele beperkingen ontstaan door letsel aan de wervelkolom.
Organic Psycho Syndrom (OPS)
Dit is een onherstelbare aantasting en/of beschadiging van het zenuwstelsel die is ontstaan door blootstelling aan organische oplosmiddelen met neurotoxische eigenschappen.
Risico Inventarisatie en Evaluatie (RI&E) en Plan van Aanpak
Elk bedrijf met personeel moet (laten) onderzoeken of het werk gevaar kan opleveren of schade kan veroorzaken aan de gezondheid van werknemers. Dit onderzoek heet Risico-inventarisatie & Evaluatie (RI&E). Dit moet schriftelijk worden vastgelegd. Dit geldt voor zowel de inventarisatie van de risico's, de evaluatie daarvan als het Plan van Aanpak dat daaruit volgt. In het Plan van Xxxxxx staat beschreven hoe de risico's worden aangepakt die in het RI&E zijn vastgesteld.
Kijk voor meer informatie op xxx.xxx.xx.
Repetitive Strain Injury (RSI)
Repetitive Strain Injury (RSI) is een verzamelnaam voor allerlei klachten die te maken hebben met het gedurende lange tijd herhaaldelijk uitvoeren van dezelfde, soms kleine en op zich niet inspannend lijkende bewegingen.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Schade
Met schade bedoelen wij schade aan personen en schade aan zaken.
Schade aan personen
Hiermee bedoelen wij schade die is ontstaan door letsel of aantasting van de gezondheid van personen, ook als zij hierdoor overlijden. De schade die daaruit voortvloeit, valt er ook onder.
Let op!
Is er een dreigend gevaar dat iemand schade lijdt, maar heeft hij nog geen schade geleden? Dan kunnen er maatregelen nodig zijn om de dreigende schade te voorkomen. De kosten van deze maatregelen zien wij niet als schade aan personen. Dit geldt ook voor schade die het gevolg is van de genomen maatregelen.
Onder schade aan personen valt ook niet: het niet nakomen van de verplichting om als goed werkgever een behoorlijke verzekering
voor ondergeschikten af te sluiten. Deze schade wordt wel verzekerd door de extra dekking WEGAM en 7:611 BW (Zorgplicht werkgever).
Schade aan zaken
Hiermee bedoelen wij schade die is ontstaan door beschadiging of verlies van zaken. De schade die daaruit voortvloeit, valt er ook onder.
Let op!
Is er een dreigend gevaar dat iemand schade lijdt, maar heeft hij nog geen schade geleden? Dan kunnen er maatregelen nodig zijn om de dreigende schade te voorkomen. De kosten van deze maatregelen zien wij niet als schade aan zaken. Dit geldt ook voor schade die het gevolg is van degenomen maatregelen.
Onder schade aan zaken valt ook niet: het niet nakomen van de verplichting om als goed werkgever een behoorlijke verzekering voor ondergeschikten af te sluiten. Deze schade wordt wel verzekerd door de aanvullende verzekering 7:611 BW (Zorgplicht werkgever).
Schadeclaim(s)
Met een schadeclaim(s) bedoelen wij dat je aansprakelijk wordt gesteld voor een schade. En dat degene door wie je aansprakelijk wordt gesteld een vergoeding vraagt voor deze schade.
Verzekerde
Een persoon of rechtspersoon die op de verzekering is verzekerd.
Jij
Degene met wie wij deze verzekeringsovereenkomst hebben afgesloten.
Verzekeringsjaar
Hiermee bedoelen wij het jaar dat de verzekering geldig is. Meestal is dat steeds een vol jaar vanaf het begin van de verzekering. Bijvoorbeeld: je sluit de verzekering af op 1 mei. Het verzekeringsjaar is dan van 1 mei tot 1 mei van het volgende jaar. Het volgende verzekeringsjaar loopt ook weer van 1 mei tot 1 mei. Het kan ook zijn dat je voor een andere verlengingsdatum hebt gekozen, omdat dat beter aansluit bij jouw administratie. De verlengingsdatum van jouw verzekering lees je op jouw polis.
Bijvoorbeeld, je sluit de verzekering af op 1 mei. Jouw administratie loopt van 1 januari tot 1 januari. Je wilt jouw verzekering daarop laten aansluiten. Jouw verlengingsdatum is daarom aangepast naar 1 januari. In dat geval is het 1e verzekeringsjaar van 1 mei tot 1 januari. En daarna is elk verzekeringsjaar van 1 januari tot 1 januari.
WAM-verzekering
Wettelijke aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen. Dit is een verplichte verzekering die je moet afsluiten als je met een motorrijtuig aan het verkeer deelneemt.
Zuivere vermogensschade
Dit is een financiële schade, een in geld uit te drukken achteruitgang van het vermogen, die niet voortvloeit uit een schade aan zaken of schade aan personen
Inhoudsopgave ZEKURMKB INVG0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering 42
Artikel 1 Algemeen 42
1.1 Wat mag je van ons verwachten? 42
1.2 Wat verwachten wij van jou? 42
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt? 42
1.4 Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 2 Jouw verzekering 43
2.1 Wie is verzekerd? 43
2.2 Wat is verzekerd? 43
2.3 Waarvoor ben je verzekerd? 43
2.4 Waarvoor ben je nog meer verzekerd? 47
2.5 Waarvoor ben je niet verzekerd? 48
2.6 Welke bedragen zijn verzekerd? 50
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 51
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt? 51
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 51
3.3 Heb je een eigen risico? 53
3.4 Hoe regelen wij de schade? 53
3.5 Wanneer betalen wij het schadebedrag? 53
3.6 Heb je voor de schade ook een andere verzekering? 53
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 53
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 53
4.2 Bij welke veranderingen ben je direct beperkt verzekerd? 54
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 54
4.4 Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken? 54
Aanvullende voorwaarden Geld 54
Artikel 1 Wat is verzekerd 54
Artikel 2 Waarvoor ben je verzekerd? 55
2.1 Geld dat aanwezig is in het gebouw of een woning 55
2.2 Geld dat aanwezig is buiten het gebouw 55
2.3 Geld van anderen 56
2.4 Vals geld 56
Artikel 3 Waarvoor ben je niet verzekerd? 56
3.1 Eerder vermogensmisdrijf 56
3.2 Onbeheerde sleutels en code 56
3.3 Ontdekkingstermijn 56
3.4 Transport per post, bodedienst of geldvervoersbedrijf 56
3.5 Fraude door jouw personeel 56
3.6 Incassovervoer 57
Artikel 4 Hoe bepalen wij de hoogte van jouw schade? 57
Begrippenlijst 57
Extra dekkingen
Als je extra dekkingen hebt meeverzekerd, lees je dat op de polis.
Begrippenlijst Inventaris en Goederen
In de voorwaarden staan begrippen met een bijzondere betekenis. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in het artikel waarin het begrip staat. Bijzondere begrippen en begrippen die vaak voorkomen leggen we uit in de begrippenlijst. De begrippenlijst vind je achteraan in deze voorwaarden.
Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de begrippenlijst ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering, de clausules die op de polis staan en de polis. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden. De Algemene Voorwaarden, de ZEKUR MKB voorwaarden die per verzekering gelden en de polis vormen de inhoud van de verzekeringsovereenkomst. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de voorwaarden die per verzekering gelden. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat mag je van ons verwachten?
Je mag van ons verwachten dat wij betalen voor schade die verzekerd is. En dat wij je zo snel mogelijk helpen.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten van jou dat jij je aan de volgende afspraken houdt:
• Je gaat zorgvuldig en voorzichtig met jouw bezittingen om.
• Je houdt je aan de wet.
• Je doet er alles aan om schade te voorkomen.
• Je zorgt ervoor dat de schade niet groter wordt.
• Je meldt schade zo snel mogelijk bij ons.
• Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
• Je werkt mee aan onze inspanningen om de schade te herstellen.
• Je doet altijd aangifte bij de politie als je schade hebt door diefstal of een poging tot diefstal, vandalisme, afpersing, beroving, aanrijding, aanvaring. Het bewijs van jouw aangifte stuur je naar ons.
• Hebben wij vragen of geven wij aanwijzingen? Dan moet je met ons meewerken.
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt?
Houd jij je niet aan boven staande afspraken en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan dit invloed hebben op het bedrag dat wij bij schade betalen.
1.4 Voorzorgsmaatregelen
Wij verwachten van je dat je de volgende voorzorgsmaatregelen neemt:
1.4.1
5. In het gebouw moet per verdieping minimaal 1 blusmiddel aanwezig zijn. Is de verdieping groter dan 200 m2, dan moet er minimaal 1 blusmiddel aanwezig zijn per 200 m2. Het blusmiddel mag een 6 kg/5 kg blusapparaat of een brandslanghaspel waarvan de slang lang genoeg is om de hele ruimte te bestrijken.
6. De blusmiddelen moeten klaar zijn voor direct gebruik, duidelijk zichtbaar en onder handbereik zijn opgehangen.
7. Blusapparaten moeten 1 keer per 2 jaar gecontroleerd en onderhouden worden. Voor de brandslanghaspels gebeurt de controle en het onderhoud jaarlijks. Je hebt hiervoor een onderhoudscontract. Als wij bij schade hierom vragen moet je dit onderhoudscontract kunnen overleggen.
8. De installatie en het onderhoud van alle blusmiddelen moet worden gedaan dooreen REOB-erkend bedrijf.
9. De eventuele afgekeurde blusmiddelen moeten direct vervangen worden door goedgekeurde blusmiddelen.
1.4.2
Het hang- en sluitwerk van de ramen en deuren van het gebouw moeten voldoen aan de volgende eisen: Alle delen moeten inbraak werend zijn voor minimaal 3 minuten volgens BRL3104 of klasse 2 NEN5096. Met hang- en sluitwerk bedoelen wij:
• Cilinders.
• Sloten.
• Slotkasten.
• Slotplaten.
• Deurschilden.
• Raam boompjes.
• Uitzetijzers.
1.4.3
Heb jij je niet gehouden aan de voorzorgsmaatregelen die in deze voorwaarden of in een clausule op de polis staan? Dan betalen wij niet voor de schade. Kun je aantonen dat de schade niet het gevolg is van het niet nemen van de voorzorgsmaatregelen. Of kun je aantonen dat de schade hierdoor niet groter is geworden? Dan betalen wij de schade wel. Wij laten je dan wel weten of wij de verzekering willen stopzetten of dat wij de verzekering op andere voorwaarden of premie willen voortzetten.
Let op!
Op jouw polis staan mogelijk nog meer clausules met voorzorgsmaatregelen waaraan jij je moet houden.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
Verzekerd ben jij.
2.2 Wat is verzekerd?
Met deze verzekering verzeker je jouw inventaris en goederen. Op jouw polis staat op welk adres de bezittingen in het gebouw zijn verzekerd en voor welk bedrag. Ook eventuele aanvullende voorwaarden en clausules staan op jouw polis.
Let op!
Wij betalen alleen voor schade die je niet had kunnen verwachten of voorzien voor de ingangsdatum van deze verzekering. Voor een aantal bezittingen gelden maximale verzekerde bedragen of ben je beperkt verzekerd. Als dit het geval is dan lees je dat bij die onderdelen.
2.3 Waarvoor ben je verzekerd?
Je bent alleen verzekerd voor plotselinge en onvoorziene materiële schade aan of verlies van de verzekerde bezittingen als die
ontstaan is door een onzekere gebeurtenis die hierna genoemd wordt. En je had deze schade niet kunnen verwachten of voorzien voor de ingangsdatum van deze verzekering.
Let op!
• Voor een aantal gebeurtenissen gelden aanvullende regels voor wat wel en wat niet verzekerd is. Die regels staan hierna beschreven.
• De kopjes waar een * achter staat worden uitgelegd in de begrippenlijst.
• In bepaalde gevallen ben je niet verzekerd. Die lees je onder het kopje ‘Waarvoor ben je niet verzekerd?’.
De schade aan jouw bezittingen moet veroorzaakt zijn door:
2.3.1 Aanrijding en aanvaring*
Aanrijding of aanvaring veroorzaakt door een gemotoriseerd voertuig of vaartuig.
2.3.2 Aardverschuiving*
Een aardverschuiving is een gebeurtenis waarbij vele duizenden tonnen aan grond plotseling in beweging komen en (meestal) langs een helling naar beneden vallen of glijden. Een aardverschuiving is niet hetzelfde als een aardbeving.
2.3.3 Afpersing of beroving*
Van afpersing of beroving is sprake als hierbij fysiek geweld of bedreiging is gebruikt tegen personen.
2.3.4 Aquarium en waterbed
Je bent verzekerd voor schade die ontstaat doordat water onvoorzien uit een aquarium of waterbed stroomt. Voor aquaria geldt dat in dat geval ook schade aan het aquarium en de inhoud is verzekerd.
2.3.5 Blikseminslag*
Een weerkundig verschijnsel waarbij een ontlading plaatsvindt van elektriciteit in de atmosfeer. Door de kracht van de ontlading wordt schade veroorzaakt.
2.3.6 Brand en blussen van brand*
Met ‘brand’ bedoelen wij een vuur dat is veroorzaakt door verbranding en waarbij er vlammen zijn buiten de vuurhaard. Het vuur is zo sterk dat het zich zelf kan verspreiden. Met ‘brand’ bedoelen wij niet: broeien, schroeien, smelten, verkolen en zengen, door branden van elektrische apparaten en motoren, oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels. Met ‘blussen van brand’ bedoelen wij ook schade die is ontstaan door bluswater of andere middelen om de brand te blussen.
2.3.7 Diefstal* na braak of een poging daartoe
Je bent verzekerd voor (een poging tot) diefstal waarbij de dader (het deel van) het gebouw dat bij je in gebruik is, is binnengekomen door braak van buitenaf.
2.3.8 Glasscherven na glasbreuk
Je bent verzekerd voor schade die het gevolg is van glasbreuk. Het glas zelf is niet verzekerd.
2.3.9 Inductie en overspanning*
Overspanning van het elektriciteitsnet, veelal veroorzaakt door onweer in de omgeving.
2.3.10 Kappen of snoeien van bomen
2.3.11 Meteorieten
2.3.12 Neerslag
Water dat onvoorzien het gebouw is binnengedrongen als gevolg van:
• Plaatselijke regen, sneeuw of hagel.
• Smeltwater dat ter plaatse is ontstaan.
Let op!
Niet verzekerd is neerslag dat is binnengekomen via openstaande deuren of ramen.
2.3.13 Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan
2.3.14 Olie uit een verwarmingsinstallatie
Je bent verzekerd voor schade door olie die onvoorzien uit de verwarmingsinstallatie is gestroomd en/of uit de bijbehorende vaste leidingen, tanks of reservoirs. De verwarmingsinstallatie moet wel op een rookafvoerkanaal zijn aangesloten.
2.3.15 Omvallen van bomen, heistellingen, windmolens, hoogwerkers, kranen, antenne- en vlaggenmasten.
Ook schade door het losraken van onderdelen hiervan is verzekerd.
2.3.16 Ontploffing*
Dit is een plotselinge en zware krachtsuiting van gassen of dampen. Dit noemen we ook wel een explosie. Is de ontploffing ontstaan buiten een vat? Dan moet die het directe gevolg zijn van een scheikundige reactie. Is de ontploffing ontstaan binnen een vat (al dan niet gesloten)? Dan:
moet er een opening in de wand van het vat zijn ontstaan door de druk van de gassen of dampen in het vat. en door die opening is de druk binnen en buiten het vat plotseling aan elkaar gelijk geworden.
Het maakt niet uit hoe de gassen of dampen zijn ontstaan. En ook niet of deze al vóór de ontploffing aanwezig waren, of juist niet.
2.3.17 Overstroming door hevige plaatselijke regenval*
Je bent verzekerd voor schade door een overstroming na hevige plaatselijke regen. Dit betekent dat er minimaal 40 mm in 24 uur, 53 mm in 48 uur of 67 mm in 72 uur regen moet zijn gevallen op en/of nabij de locatie waar de schade is ontstaan. Wij kunnen achteraf opvragen bij het KNMI hoeveel regen er is gevallen.
Let op!
Niet verzekerd is schade door een overstroming doordat een dijk, kade, sluis of andere waterkering doorbreekt of overstroomt. Ook niet als gevolg van neerslag. Maar heb je brand of ontploffingsschade door een overstroming? Dan is deze schade wel verzekerd.
Voorbeeld
Overstroming door hevige plaatselijke regen.
Wanneer betalen wij?
Door hevige regen is er binnen 48 uur ruim 56 mm water gevallen op het terrein waar jouw gebouw staat. Jouw gebouw staat blank doordat het gemeenteriool het regenwater niet kan verwerken en je hebt hierdoor schade aan jouw gebouw. Wij betalen voor deze schade.
Wanneer betalen wij niet?
Door hevige regen overstroomt de Maas. Je hebt door deze overstroming schade aan jouw gebouw. Wij betalen niet voor deze schade.
2.3.18 Relletjes en opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen*
Met relletjes en opstootjes bedoelen wij spontane geweldsuitbarstingen door een groep mensen. Met werkstakingen bedoelen wij dat werknemers bewust en zonder toestemming van de werkgever het werk neerleggen om actie te voeren.
2.3.19 Rook en roet
Wordt er plotseling rook en roet uitgestoten door een verwarmingsinstallatie of oven? En is deze aangesloten op het rookafvoerkanaal van het gebouw? Dan is de schade door rook en roet verzekerd.
Let op!
Je bent niet verzekerd voor schade door rook en roet uit een open haard.
2.3.20 Sneeuw-, ijs- en waterdruk
Stort het gebouw waarin de verzekerde bezittingen zich bevinden, gedeeltelijk of helemaal in door sneeuw-, ijs-of waterdruk? Dan ben je verzekerd voor de schade die hierdoor ontstaat.
Let op!
Je bent niet verzekerd voor schade door sneeuw-, ijs- of waterdruk die het gevolg is van:
• Ontwerp- en/of constructiefouten van het gebouw.
• Slecht en/of achterstallig onderhoud van het gebouw.
• Opslag van materialen of afval op het dak
2.3.21 Storing of uitval van het koel- of vriesproces Heb je schade doordat de inhoud van de koel- en/of vriesinrichting is bedorven? Dan ben je hiervoor verzekerd als het bederf het gevolg is van een:
• Storing aan de koel- en/of vriesinrichting doordat hieraan plotseling iets kapot is gegaan.
• Onvoorziene stroomuitval die 6 uur of langer aaneengesloten heeft geduurd.
De inhoud van jouw koel- en vriesinrichting is verzekerd tot maximaal € 500,- per gebeurtenis. Hiervoor geldt het eigen risico niet. Als je een hoger bedrag hebt verzekerd dan staat dit extra bedrag op jouw polis.
2.3.22 Storm*
Van storm is sprake bij een windsnelheid van windkracht 7 of hoger.
2.3.23 Vandalisme
Vandalisme is alleen verzekerd na braak.
2.3.24 Water en stoom
Je bent verzekerd tegen schade door water of stoom dat als gevolg van het springen door vorst, breuk, verstopping of een plotseling ontstane beschadiging is gestroomd of overgelopen uit:
• Vaste aan- en afvoerleidingen van water en de daarop aangesloten sanitaire apparaten.
• De centrale verwarmingsinstallatie.
• De klimaatbeheersingsinstallatie.
• De sprinklerinstallatie. Deze schade is alleen verzekerd als deze op het moment van de schade een geldig certificaat heeft van het Bureau voor Sprinklerbeveiliging.
Niet verzekerd is schade door water dat komt uit de openbare riolering, ook als dit via afvoerpijpen, sanitaire en/of andere toestellen het gebouw is binnengedrongen.
Let op!
Buiten het gebouw ben je niet verzekerd voor schade door vorst.
Huur je het gebouw?
Dan betalen wij ook:
• De kosten voor het opsporen van de breuk of beschadiging aan de leiding.
• De kosten die nodig zijn om de schade te herstellen die tijdens het opsporen van de breuk of beschadiging is ontstaan aan muren, vloeren en andere onderdelen van het gebouw.
• De kosten voor het herstellen van de beschadigde leidingen, installaties en toestellen.
• Deze kosten betalen wij alleen als je de eigenaar van het gebouw niet kunt verplichten de schade te (laten) herstellen.
Toelichting
Met vaste aan- of afvoerleidingen bedoelen wij leidingen die bestemd zijn om permanente waterdruk te verdragen en die met dat doel zijn aangebracht. Onder deze omschrijving vallen dus niet de leidingen die alleen geschikt zijn om gedurende korte tijd waterdruk te verdragen, zoals tuinslangen en vulslangen.
2.3.25 Schade door terrorisme
2.4 Waarvoor ben je nog meer verzekerd?
2.4.1 Schade aan jouw bezittingen op het bedrijfsterrein
Jouw bezittingen zijn ook verzekerd op het bedrijfsterrein. Maar alleen voor schade door:
• Aanrijding en aanvaring*.
• Aardverschuiving*.
• Afpersing of beroving*.
• Blikseminslag*.
• Brand en blussen van brand*.
• Glasscherven na glasbreuk.
• Inductie en overspanning*.
• Kappen of snoeien van bomen.
• Meteorieten.
• Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
• Olie uit een verwarmingsinstallatie.
• Ontploffing*.
• Rook en roet.
De kopjes waar een * achter staat worden uitgelegd in de begrippenlijst.
2.4.2 Schade aan jouw bezittingen buiten het bedrijfsterrein
Jouw bezittingen zijn ook verzekerd buiten het terrein van het verzekerde adres. Dit is verzekerd voor maximaal 3 aaneengesloten maanden. Jouw bezittingen moeten wel binnen Europa zijn.
Wij betalen het verzekerd bedrag dat op jouw polis staat tot een maximum van € 125.000,- per locatie. Hier maken wij onderscheid in ‘binnen een gebouw’ en ‘buiten een gebouw’.
Zijn jouw bezittingen binnen een gebouw?
Dan zijn jouw bezittingen op dezelfde manier verzekerd als op het verzekerde adres.
Zijn jouw bezittingen buiten een gebouw?
Dan zijn jouw bezittingen alleen verzekerd voor schade door:
• Afpersing of beroving*.
• Blikseminslag*.
• Brand en blussen van brand*.
• Meteorieten.
• Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
• Ontploffing*.
De kopjes waar een * achter staat worden uitgelegd in de begrippenlijst.
Let op!
Jouw bezittingen zijn niet verzekerd buiten het gebouw en terrein als de schade is ontstaan tijdens vervoer en transport. Hiermee bedoelen wij ook schade aan jouw bezittingen tijdens het laden en lossen en tijdens het stilstaan van het transportmiddel.
2.4.3 Schade aan markiezen, vitrines, parkeerinstallaties e.d.
Bij schade aan de volgende bezittingen buiten het gebouw betalen wij maximaal 25.000 per gebeurtenis per soort bezitting.
1. Markiezen, zonneschermen en uithangborden als ze aan het gebouw zijn bevestigd.
2. Vitrines en eilandetalages. Wij betalen niet voor de inhoud van de vitrines en eilandetalages en glasbreuk.
3. Parkeerinstallaties, parkeerautomaten, laadpalen, camera’s en antennes.
Je bent voor deze bezittingen verzekerd voor alle gebeurtenissen die staan in het hoofdstuk ‘Waarvoor ben jij verzekerd?’. Maar niet verzekerd is schade die is ontstaan door vandalisme, relletjes, opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen.
2.4.4 Tuinaanlegen beplanting
Ben je huurder (een deel van) van het gebouw waarvan de tuin of de beplanting is beschadigd en is dit jouw eigendom? Dan is dit verzekerd tot maximaal van een deel van € 15.000,-. Wij betalen alleen als de schade is ontstaan door:
1. Brand en blussen van brand*.
2. Ontploffing*.
Let op!
Op jouw polis kunnen clausules staan die bepalen waarvoor je nog meer bent verzekerd. Of waarvoor je juist niet bent verzekerd.
2.5 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Hierna lees je waarvoor je niet bent verzekerd.
2.5.1 Fouten
Niet verzekerd is schade die is ontstaan door ontwerpfouten, constructiefouten en gebruik van onjuiste of gebrekkige materialen.
2.5.2 Fraude
Wij betalen niet als bij schade fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moeten het schadebedrag en de gemaakte onderzoekskosten worden terugbetaald. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de onderzoekskosten terugbetalen. Wij doen aangifte bij de politie en melden de fraude in de daarvoor bestemde registers.
2.5.3 Georganiseerd geweld
Niet verzekerd is schade door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
• Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
• Een burgeroorlog. Dit is georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
• Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
• Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
• Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
• Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.5.4 Glas
Niet verzekerd is schade aan glas dat is bedoeld om daglicht door te laten. Bijvoorbeeld ramen en kunststofkoepels, maar ook glas van toonbanken is niet verzekerd. Veroorzaakt het beschadigde glas een andere schade? Dan is die schade wel verzekerd.
Voorbeeld
Iemand gooit een steen door het raam van het gebouw. Het glas van dit raam is bedoeld om licht door te laten. Dit glas is niet verzekerd. Maar, veroorzaken de glasscherven van het gebroken raam schade aan andere bezittingen? Dan is die schade wel verzekerd. Bijvoorbeeld krassen op het bureau dat onder het gebroken raam stond.
2.5.5 Milieuaantasting
Niet verzekerd is schade door milieuaantasting en de schade die hieruit voortkomt. Het maakt niet uit wie de aantasting heeft veroorzaakt. Milieuaantasting is het vrijkomen van gassen, vloeistoffen en/of fijn verdeelde stoffen. Deze stoffen veroorzaken een besmettende, bedervende of verontreinigende werking in of op de bodem, de lucht, het oppervlaktewater of een al dan niet ondergronds(e) water(gang). Hieronder valt ook schade door geluid, ‘high energizing ionizing’, elektromagnetische velden of radiogolven.
2.5.6 Natuurrampen en atoomkernreactie
Niet verzekerd is schade door een aardbeving, vulkanische uitbarsting of atoomkernreactie. Een atoomkernreactie is een kernreactie waarbij energie vrijkomt. Zoals een kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit inclusief ioniserende straling. Het maakt daarbij niet uit hoe de reactie is ontstaan.
2.5.7 Opzet of roekeloosheid
Niet verzekerd is schade die is veroorzaakt door en/of voortvloeit uit jouw opzettelijk handelen of nalaten. Of die door jouw roekeloosheid is veroorzaakt. Schade veroorzaakt door opzet of roekeloosheid van een bestuurder, commissaris, feitelijk leidinggevende van (het bedrijf van) of iemand die belang heeft bij vergoeding van de schade is ook niet verzekerd. Is de schade veroorzaakt met toestemming of goedvinden van iemand die de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel van het bedrijf? Dan zien wij dat ook als opzet.
2.5.9 Slecht onderhoud
Niet verzekerd is schade die is ontstaan door slecht of achterstallig onderhoud.
2.5.10 Slijtage
Niet verzekerd is schade die is ontstaan door slijtage.
2.5.11 Softwarekeys en dongels
Is de software waarmee je werkt gekoppeld aan softwarekeys of dongels? Dan bent je niet verzekerd voor diefstal van de softwarekeys of dongels.
2.5.12 Weer
Niet verzekerd is schade door het weer als de schade is ontstaan door:
1. Grondwater dat het gebouw binnenkomt. Behalve als het grondwater binnenkomt via afvoerleidingen en installaties of toestellen die daarop zijn aangesloten.
2. Neerslag dat is binnengekomen via openstaande deuren of ramen.
3. Vocht dat door de muren of vloeren komt.
4. De invloed van het weer over langere tijd. Bijvoorbeeld het verkleuren van vloerbedekking door zonlicht.
5. Wind, waarbij de windsnelheid minder was dan windkracht 7
6. Neerslag, als hierdoor schade is ontstaan aan goederen die op minder dan 15 centimeter boven de vloer zijn opgeslagen op de begane grond en in kelders en souterrains.
2.6 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.6.1 Maximaal bedrag per gebeurtenis
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag staat op de polis.
Let op!
Koop je in de loop van het verzekeringsjaar nieuwe bezittingen die verzekerd moeten worden op deze verzekering? Dan is het verstandig om grote aankopen aan ons door te geven. Zo kun je voorkomen dat je voor een te laag bedrag verzekerd bent.
2.6.2 Welke kosten betalen wij boven het verzekerd bedrag?
De volgende kosten betalen wij maximaal tot een bedrag dat gelijk is aan het verzekerd bedrag. Dit geldt voor elk soort kosten apart:
Bereddingskosten
Je bent ook verzekerd voor de bereddingskosten. Bereddingskosten zijn de redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar op schade te voorkomen of verminderen. Hierbij moet het natuurlijk gaan om schade die mogelijk verzekerd is op jouw verzekering. Deze kosten moeten zijn gemaakt tijdens de looptijd van deze verzekering.
Deskundigen
Je bent verzekerd voor de kosten van deskundigen om de hoogte van de schade vast te stellen. Heb je zelf ook een deskundige ingeschakeld om de hoogte van de schade vast te stellen? Dan betalen wij de redelijke kosten van deze deskundige. Met kosten bedoelen wij ook het salaris van jouw deskundige en de kosten van personen die hij raadpleegde voor het vaststellen van jouw schade.
Stichting SaIvage
Voor de volgende kosten betalen wij tot maximaal 20% van het verzekerd bedrag. Dit geldt voor elk soort kosten apart:
Opruimingskosten
Dit zijn de kosten die je moet maken voor het afbreken, opruimen en afvoeren van beschadigde bezittingen. Onder opruimingskosten verstaan wij niet:
• Kosten voor het opruimen van verontreiniging of aantasting van de bodem, lucht, water en overige bezittingen.
• Kosten voor het bewerken, verwerken, vernietigen of verwijderen van chemische of andere milieugevaarlijke stoffen die je volgens wettelijke voorschriften verplicht bent te maken.
Noodzakelijke veranderingen of voorzieningen
Extra kosten die je moet betalen voor noodzakelijke veranderingen of noodvoorzieningen in of aan het gebouw na een verzekerde gebeurtenis. Maar alleen als je die van de overheid moet aanbrengen. Had je deze kosten ook zonder de verzekerde gebeurtenis moeten maken? Dan betalen wij deze kosten niet.
Vervoeren en opslag
De kosten voor het vervoeren en opslaan van jouw bezittingen na schade.
Kosten voor de huurder
De kosten die je als huurder moet maken voor het herstellen van schade aan het gebouw. Maar alleen als de schade het gevolg is van (een poging tot) braak.
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij?
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt?
Nadat je een schade bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor verzekerd bent en stellen wij de schade vast. Dit doen wij zelf of wij vragen een deskundige om dit voor ons te doen. Daarnaast mag je zelf ook een deskundige inschakelen. Lukt het beide deskundigen niet om samen de schade te bepalen? Dan vragen zij een 3e deskundige om een definitieve beslissing te nemen.
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
De hoogte van de schade en de mogelijkheden om de schade te herstellen, bepalen het schadebedrag. De hoogte van het schadebedrag kan op verschillende manieren worden vastgesteld. Op welke manier dit gebeurt hangt onder andere af van de schade en hoe oud jouw bezittingen zijn. Hieronder geven wij aan op welke manier wij de hoogte van het schadebedrag kunnen bepalen.
3.2.1 Schade aan inventaris
3.2.1.1 Is de beschadiging van jouw inventaris te herstellen?
Dan bepalen wij de schade op basis van de herstelkosten. Maar dat kan nooit meer zijn dan het verschil tussen de waarde van jouw inventaris vóór de gebeurtenis en de restantwaarde van jouw inventaris na de schade. Is jouw inventaris na het herstel toch minder waard? Dan krijg je hiervoor ook een vergoeding.
Bij het vaststellen van de waarde van jouw inventaris voor de gebeurtenis wordt uitgegaan van de dagwaarde als jouw inventaris voor de gebeurtenis minder waard was dan 40% van de nieuwwaarde.
3.2.1.2 Is de schade aan jouw inventaris niet te herstellen en is jouw inventaris voor de gebeurtenis meer waard dan 40% van de nieuwwaarde? Dan stellen wij het schadebedrag vast op basis van nieuwwaarde. De restantwaarde trekken wij hiervan af.
3.2.1.3 In de volgende gevallen vergoeden wij op basis van dagwaarde:
• Als jouw inventaris voor de gebeurtenis minder waard is dan 40% van de nieuwwaarde.
• Als de schade niet wordt hersteld of het verzekerde bedrijf houdt op te bestaan. Blijkt dat de herstelkosten lager zijn dan de dagwaarde? Dan is de hoogte van de schade gelijk aan de herstelkosten
• Voor schade aan inventaris die je niet meer gebruikt.
• Voor schade aan inventaris die je anders gebruikt dan waarvoor zij is bedoeld.
• Voor schade aan gemotoriseerde voertuigen, zoals motorrijtuigen, heftrucks, scooters, brom- en snorfietsen, caravans en andere aanhangwagens, vaartuigen en bijbehorende onderdelen. Deze gemotoriseerde voertuigen moeten wel zijn mee verzekerd. Of dat zo is lees je op jouw polis.
3.2.2 Schade aan goederen
3.2.2.1 Is de beschadiging van jouw goederen te herstellen? Dan bepalen wij de schade op basis van de herstelkosten. Maar dat kan nooit meer zijn dan het verschil tussen de inkoopwaarde van jouw goederen vóór de gebeurtenis en de restantwaarde van jouw goederen na de schade. Zijn jouw goederen na het herstel toch minder waard? Dan krijg je hi- ervoor ook een vergoeding.
3.2.2.2 Is de beschadiging aan jouw goederen niet te herstellen? Dan stellen wij het schadebedrag vast op basis van de inkoopwaarde. De restantwaarde trekken wij hiervan af.
Let op!
Rekeningen en bonnen van herstelkosten moet je goed bewaren. Deze gebruiken wij bij het bepalen van het schadebedrag.
3.2.3 Schade aan zonneschermen, vitrines en parkeerinstallaties
Heb je in het 1e jaar na aanschaf schade aan jouw
• Zonneschermen.
• Markiezen.
• Antennes.
• Uithangborden.
• Vitrines.
• Eilandetalages.
• Laadpalen.
• Parkeerinstallaties.
• Parkeerautomaten.
• Camera’s.
Dan bepalen wij de schade op basis van de nieuwwaarde. Daarna bepalen wij de schade op basis van dagwaarde.
Is de schade te herstellen, dan betalen wij de herstelkosten. Als de herstelkosten in het 1e jaar hoger zijn dan de nieuwwaarde, dan betalen wij de nieuwwaarde. Daarna betalen wij nooit meer dan de dagwaarde.
Voorbeeld
De nieuwwaarde voor de gebeurtenis is € 1.000,-. De restantwaarde na de gebeurtenis is€ 450,-. De herstel kosten zijn € 750,-.
Dan betalen wij € 550,-, namelijk € 1.000,- - € 450,-.
3.2.4 Hoe werkt de schaderegeling voor eigendommen van anderen?
Heb je eigendommen van anderen in gebruik of in bewerking? Bijvoorbeeld om te herstellen? En ontstaat er schade aan deze eigendommen? Dan betalen wij eerst jouw eigen schade. Is er dan nog verzekerd bedrag over, dan wordt de rest van het verzekerd bedrag gebruikt voor verlies van of schade aan eigendommen van anderen.
Wij stellen het schadebedrag vast op basis van de dagwaarde. Maar, als blijkt dat het goedkoper is om de schade te herstellen, dan betalen wij de herstelkosten.
Wij betalen alleen voor de schade als de eigenaar van de beschadigde eigendommen niet of onvoldoende is verzekerd voor de schade. Een eigen risico dat de eigenaar van de beschadigde eigendommen heeft betalen wij niet.
3.3 Heb je een eigen risico?
Heb je een eigen risico? Dan blijft een gedeelte van het schadebedrag per gebeurtenis altijd voor jouw rekening. Of je een eigen risico hebt en welk bedrag dat is, staat op jouw polis. Als er sprake is van een maximale vergoeding, dan passen we eerst het maximum toe en dan het eigen risico. Is het schadebedrag lager dan jouw eigen risico? Xxx ontvang je niets. Geldt er meer dan 1 eigen risico? Dan betaal je alleen het hoogste eigen risico.
3.4 Hoe regelen wij de schade?
Bij schade laten wij je snel weten of je voor de schade verzekerd bent. Is dat het geval? Dan vergoeden wij de schade. Dit kan op 2 manieren:
• Wij betalen aan het bedrijf dat de schade heeft hersteld.
• Wij betalen voor de schade en je regelt zelf dat de schade wordt hersteld.
3.5 Wanneer betalen wij het schadebedrag?
Wij betalen het schadebedrag zo snel mogelijk nadat:
• Wij alle documenten hebben ontvangen die met de schade te maken hebben.
• Wij vastgesteld hebben dat wij voor de schade moeten betalen.
• Wij met jou hebben afgesproken hoe hoog het schadebedrag is.
Lukt het niet binnen 30 dagen daarna te betalen? Dan betalen wij na deze 30 dagen ook de rente die wij volgens de wet moeten betalen over het schadebedrag.
3.6 Heb je voor de schade ook een andere verzekering?
Kun je voor een schade een vergoeding krijgen via 1 of meerdere andere verzekeringen? Dan verzekeren wij aanvullend. Dat betekent dat wij alleen betalen als het schadebedrag hoger is dan het bedrag dat je van de andere verzekering krijgt. Wij betalen je dan het verschil. Dit doen wij ook als die andere verzekering jouw schade zou betalen als je onze verzekering niet had. Het eigen risico van die andere verzekering betalen wij niet.
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf?
Veranderingen binnen jouw bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van jouw verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 30 dagen schriftelijk aan ons doorgeven. Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
• De verzekerde bedrijfsactiviteiten en/of de bedrijfsnaam veranderen. Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als een verandering van bedrijfsactiviteiten moet je daarom aan ons doorgeven.
• Er worden andere zaken en/of diensten geleverd en/of behandeld dan op jouw polis staan.
• Een adreswijziging. Alle mededelingen sturen wij naar het adres dat je het laatst heeft opgegeven. De mededelingen gelden ook als je daar niet meer gevestigd bent. Het is daarom belangrijk dat je een adreswijziging direct doorgeeft.
• Jouw bezittingen zullen langer dan 3 maanden buiten het terrein van het verzekerde adres zijn.
• De bestemming, de bouwaard of het gebruik van het gebouw verandert.
• Het gebouw, of een gedeelte van het gebouw, wordt 2 aaneengesloten maanden of langer niet gebruikt.
• Het gebouw, of gedeelte van het gebouw, is gekraakt.
4.2 Bij welke veranderingen ben je direct beperkt verzekerd?
Als het gebouw of een gedeelte van het gebouw:
• Wordt verbouwd, of
• Is gekraakt, of
• Langer dan 2 maanden aaneengesloten niet gebruikt wordt, dan ben je vanaf dat moment alleen verzekerd als de schade het gevolg is van brand en het blussen van brand, ontploffing, blikseminslagen het neervallen van (onderdelen van) lucht- of ruimtevaartuigen en meteorieten.
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft ?
Dan kunnen wij de premie en voorwaarden van jouw verzekering aanpassen. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing? Dan mag je de verzekering stoppen. Wij kunnen ook de verzekering stoppen. Als wij de verzekering stoppen, dan ontvang je hierover een bericht van ons.
4.4 Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken?
Geef je een verandering niet op tijd aan ons door? Dan ben je niet meer verzekerd 4 weken na het moment dat een verandering is ingegaan. Je bent nog wel verzekerd als wij jouw verzekering tegen dezelfde premie en voorwaarden zouden hebben voortgezet als je de verandering op tijd had doorgegeven. En ook als wij jouw verzekering zouden hebben voortgezet tegen een hogere premie. In dat geval wordt de verzekerde schade vergoed in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tegenover de hogere premie die je had moeten betalen als je de verandering op tijd had doorgegeven. Je moet deze veranderingen nog steeds binnen 4 weken aan ons doorgeven.
Aanvullende Voorwaarden Geld
Op de polis staat of de Inventaris- en Goederenverzekering is uitgebreid met de dekking Geld. Heb je gekozen voor de dekking Geld? Dan horen de Aanvullende Voorwaarden Geld bij jouw Inventaris- en Goederenverzekering. Bij deze dekking horen
ook de Algemene Voorwaarden MKB, de Voorwaarden Inventaris- en Goederenverzekering, de begrippenlijst Inventaris- en Goederenverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Aanvullende Voorwaarden Geld. Vervolgens gelden de Voorwaarden Inventaris- en Goederenverzekering. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden MKB.
Artikel 1 Wat is verzekerd
Het verzekerd bedrag staat op jouw polis. Dit bedrag geldt per gebeurtenis. Heeft een gebeurtenis over meerdere jaren plaatsgevonden? Dan betalen wij maximaal 1 keer het verzekerd bedrag. Voor de gelddekking geldt geen eigen risico.
Let op!
Een schade moet zijn ontstaan door een gebeurtenis binnen de looptijd van de verzekering.
Artikel 2 Waarvoor ben je verzekerd?
Je bent verzekerd voor schade en verlies door
1. Brand en blussen van brand*.
2. Ontploffing*.
3. Blikseminslag*.
4. Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan.
5. Diefstal na braak.
6. Afpersing of beroving*.
2.1 Geld dat aanwezig is in het gebouw of een woning
Je bent verzekerd voor het verlies van jouw geld als gevolg van diefstal na braak als:
1. Dit geld in het gebouw of een woning in een afgesloten kluis aanwezig is.
2. De kluis met een gewicht van minder dan 1.000 kg verankerd is.
3. Het verlies van jouw geld is voorafgegaan door braak aan of diefstal van de kluis tenzij je kunt aantonen dat de kluis is geopend met een valse sleutel. Of als iemand anders door afpersing of beroving in het bezit is gekomen van de sleutel of cijfercode.
Neem jij of jouw personeel jouw geld mee naar huis?
Dan is jouw geld in die woning tot maximaal het einde van de eerstvolgende werkdag verzekerd.
2.2 Geld dat aanwezig is buiten het gebouw
Je bent verzekerd als jouw geld in een nachtkluis of safeloket van een bankinstelling in Nederland aanwezig is. Jouw geld is ook verzekerd tijdens het transport. Maar alleen tegen afpersing en beroving.
Met transport bedoelen wij:
Het door jou of in jouw opdracht overbrengen van het geld binnen Nederland. Het overbrengen moet rechtstreeks en zonder onderbrekingen gebeuren vanaf:
• Jouw bedrijf.
• Een bankinstelling.
• Jouw woning of een woning van een door jou aangewezen personeelslid.
• Jouw afnemer of leverancier.
Het transport begint zodra het geld 1 van de bovengenoemde plaatsen verlaat en eindigt direct na aflevering op de plaats van bestemming.
Tijdens korte onderbrekingen die noodzakelijk zijn ben je ook verzekerd. Het geld moet tijdens deze onderbrekingen altijd onder handbereik zijn van degene die het geld vervoert.
Als een rechtstreekse route over buitenlands grondgebied gaat, dan ben je ook verzekerd.
Wordt het transport uitgevoerd door iemand die jonger is dan 18 jaar. Dan ben je verzekerd tot maximaal € 1.000,-.
Voorbeeld
Wat is een korte noodzakelijke onderbreking?
Als je moet tanken.
Wat is geen korte noodzakelijke onderbreking?
Als je onderweg koffie gaat drinken.
2.3 Geld van anderen
Je bent in de 1e plaats verzekerd voor jouw eigen geld. Als het verzekerd bedrag hoog genoeg is, dan wordt de rest van het verzekerd bedrag gebruikt voor verlies van geld van jouw personeel of jouw klanten. Maar alleen als dit is door afpersing of beroving.
2.4 Vals geld
Je bent verzekerd voor het aannemen van bankbiljetten waarvan later blijkt dat deze vervalst zijn.
Artikel 3 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Hieronder lees je waarvoor je niet verzekerd bent.
3.1 Eerder vermogensmisdrijf
Je bent niet verzekerd voor schade die is veroorzaakt door fraude van een personeelslid als je wist of kon weten dat deze persoon al eerder een vermogensmisdrijf heeft gepleegd. Of een poging daartoe heeft gedaan.
3.2 Onbeheerde sleutels en code
Je bent niet verzekerd voor schade door diefstal die is gepleegd met de echte of reserve sleutels of de code. Deze diefstal heeft kunnen gebeuren doordat de sleutels of de code van de kluis onbeheerd zijn achtergelaten in jouw bedrijf of woning in dezelfde ruimte als waarin de kluis staat.
3.3 Ontdekkingstermijn
Je bent niet verzekerd voor schade die je pas na 1 jaar ontdekt. .
3.4 Transport per post, bodedienst of geldvervoerbedrijf
Je bent niet verzekerd voor schade die is ontstaan tijdens het vervoer van jouw geld:
1. Per post.
2. Door bedrijven die in jouw opdracht zaken onder rembours bezorgen.
3. Doorgeldvervoerbedrijven.
3.5 Fraude door jouw personeel
Je bent niet verzekerd voor de directe schade die je hebt door verlies van geld op jouw bedrijf als jouw personeel 1 van de volgende handelingen pleegt:
1. Verduistering.
2. Valsheid in geschrifte.
3. Bedrog.
4. Oplichting.
5. Diefstal.
3.6 Incassovervoer
Je bent niet verzekerd tijdens het vervoer van geld buiten het bedrijf, doordat jij of jouw werknemer onderweg geld incasseert.
Artikel 4 Hoe bepalen we de hoogte van jouw schade?
Voor de schadevaststelling wordt uitgegaan van de dagwaarde. Dit is de waarde van jouw geld vlak voordat de schade is ontstaan.
Begrippenlijst
In de voorwaarden staat er achter sommige woorden een *. Hieronder lees je wat wij in deze voorwaarden met deze woorden bedoelen.
Aanrijding en aanvaring
Aanrijding of aanvaring veroorzaakt door een gemotoriseerd voertuig of vaartuig.
Aardverschuiving
Een aardverschuiving is een gebeurtenis waarbij vele duizenden tonnen aan grond plotseling in beweging komen en (meestal) langs een helling naar beneden vallen of glijden. Een aardverschuiving is niet hetzelfde als een aardbeving.
Afpersing of beroving
Van afpersing of beroving is sprake als hierbij fysiek geweld of bedreiging is gebruikt tegen personen.
Bedrijfsactiviteiten
De activiteiten die worden uitgevoerd in de uitoefening van het bedrijf van .
Bedrijfsschade
Vermindering van de direct aan omzet en/of productie gerelateerde brutowinst als gevolg van de door een verzekerde gebeurtenis veroorzaakte daling in omzet en/of productie van het verzekerd bedrijf.
Bezittingen
De verzekerde inventaris en goederen op deze verzekering.
Blikseminslag
Een weerkundig verschijnsel waarbij een ontlading plaatsvindt van elektriciteit in de atmosfeer. Door de kracht van de ontlading wordt schade veroorzaakt.
Braak
Bij braak is zichtbaar dat er een afsluiting is (open)gebroken. Bijvoorbeeld een raam of deur. Bij braak doet iemand een poging om ongeoorloofd het (deel van het) gebouw binnen te gaan. Met een ‘afsluiting’ bedoelen wij niet een hek of andere afscheiding van het terrein.
Brand en blussen van brand
• Met ‘brand’ bedoelen wij een vuur dat is veroorzaakt door verbranding en waarbij er vlammen zijn buiten de vuurhaard. Het vuur is zo sterk dat het zich zelf kan verspreiden.
Met ‘brand’ bedoelen wij niet: broeien, schroeien, smelten, verkolen en zengen, door branden van elektrische apparaten en motoren, oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels.
• Met ‘blussen van brand’ bedoelen wij ook schade die is ontstaan door bluswater of andere middelen om de brand te blussen.
Brutowinst
De opbrengst van omzet en/of productie, verminderd met de variabele kosten. Variabele kosten zijn de kosten die afhankelijk van het niveau van de omzet en/of de productie toe- of afnemen.
Dagwaarde
Dit is de nieuwwaarde van jouw bezittingen met aftrek van een bedrag voor waardevermindering. Waardevermindering ontstaat door slijtage of ouderdom.
Deskundige
Iemand die de hoogte van de schade kan vaststellen en zich houdt aan de Gedragscode Expertiseorganisaties.
Diefstal
Het onrechtmatig wegnemen van zaken van derden met de bedoeling om zich deze toe te eigenen.
Europa
De landen van de Europese Unie en Andorra, Ijsland, Kanaaleilanden, Liechtenstein, Monaco, Noorwegen, San Xxxxxx en Zwitserland.
Gebeurtenis
Een onzeker voorval, of een reeks van onzekere voorvallen die 1 en dezelfde oorzaak hebben, waardoor schade ontstaat aan 1 of meer verzekerde zaken.
Gebouw
Het (deel van het) gebouw dat bij je in gebruik is op het risicoadres dat op de polis staat.
Geld
Geld en papier of passen met een waarde in geld. En ook spaarzegels, officiële cadeaubonnen en postzegels.
Goederen
Grond- en hulpstoffen, halffabricaten, eindproducten, zaken in bewerking, emballage, voorraden, reinigingsmiddelen en brandstoffen.
Herstelkosten
Dit zijn de kosten van het herstel van jouw beschadigde bezittingen.
Huurdersbelang
Dit zijn bouwkundige veranderingen, verbeteringen en uitbreidingen die de huurder van een gebouw voor eigen rekening aan het gebouw heeft aangebracht. Bijvoorbeeld een keukenblok.
Inductie en overspanning
Overspanning van het elektriciteitsnet, veelal veroorzaakt door onweer in de omgeving.
Inkoopwaarde
De inkoopwaarde voor goederen van zowel halfproduct als gereed product. Dit is het bedrag dat je betaalt als je jouw goederen direct voor de schade opnieuw zou kopen.
Inventaris
Alle zaken die je gebruikt voor de uitoefening van jouw bedrijf en beroep. Onder inventaris valt in ieder geval niet: gebouwen, geld, goederen, motorvoertuigen, aanhangwagens en vaartuigen.
Kluis
Een inbraakwerende kast die voldoet aan de brandwerendheid en weerstandsklasse die zijn bepaald door de Vereniging Geld en Waardeberging (VGW).
Nieuwwaarde
Dit is het bedrag dat je betaalt als jouw inventaris, van hetzelfde soort, type en kwaliteit direct voor de schade opnieuw zou kopen.
Ontploffing
Dit is een plotselinge en zware krachtsuiting van gassen of dampen. Dit noemen we ook wel een explosie. Is de ontploffing ontstaan buiten een vat? Dan moet die het directe gevolg zijn van een scheikundige reactie. Is de ontploffing ontstaan binnen een vat (al dan niet gesloten)? Dan:
• Moet er een opening in de wand van het vat zijn ontstaan door de druk van de gassen of dampen in het vat.
• En door die opening is de druk binnen en buiten het vat plotseling aan elkaar gelijk geworden.
Het maakt niet uit hoe de gassen of dampen zijn ontstaan. En ook niet of deze al vóór de ontploffing aanwezig waren, of juist niet.
Overstroming door hevige regenval
Een overstroming na hevige plaatselijke regen als water buiten zijn normale loop is getreden. Dit betekent dat er minimaal 40 mm in 24 uur, 53 mm in 48 uur of 67 mm in 72 uur regen moet zijn gevallen op en/of nabij de locatie waar de schade is ontstaan. Wij kunnen deze hoeveelheden achteraf opvragen bij het KNMI.
Overstroming van waterwegen
Een overstroming doordat een dijk, kade, sluis of andere waterkering doorbreekt.
Premier risque
Bij een verzekering met een premier risque bedrag is een vast bedrag verzekerd. Dit bedrag is een schatting van de hoogte van de kosten die je bij een eventuele schade zou kunnen hebben. Als je schade hebt, dan betalen wij nooit meer dan het verzekerde bedrag.
Reconstructiekosten
De kosten die moeten worden gemaakt om de administratieve documenten opnieuw te verzamelen en vast te leggen. Zoals tekeningen en dergelijke, die door een verzekerde gebeurtenis verloren zijn gegaan. Het opnieuw verzamelen en vastleggen gebeurt op dezelfde wijze als voor de gebeurtenis normaal was.
Relletjes, opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen
Met relletjes en opstootjes bedoelen wij spontane geweldsuitbarstingen door een groep mensen. Met werkstakingen bedoelen wij dat werknemers bewust en zonder toestemming van de werkgever het werk neerleggen om actie te voeren
Restantwaarde
Het bedrag dat jouw beschadigde bezittingen waard zijn na de gebeurtenis.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Storm
Van storm is sprake bij een windsnelheid van windkracht 7 of hoger.
Vandalisme
Het moedwillig beschadigen van bezittingen van een ander, zonder dat die ander daar toestemming voor heeft gegeven.
Jij
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Inhoudsopgave ZEKURMKB BS0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsschadeverzekering 62
Artikel 1 Waarvoor ben je verzekerd? 62
1.1 Waarvoor ben je nog meer verzekerd? 62
Artikel 2 Waarvoor ben je niet verzekerd? 63
Artikel 3 Welke bedragen zijn verzekerd? 63
3.1 Verzekerd bedrag 63
3.2 Welke extra kosten betalen wij boven het verzekerde bedrag? 63
3.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 63
3.4 Overdekking en onderverzekering 64
3.5 Hoe lang keren wij uit? 64
3.6 Beperking van de uitkeringstermijn 64
Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsschadeverzekering
Deze voorwaarden horen bij de ZEKUR MKB Bedrijfsschadeverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden Zekur MKB, de Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en goederenverzekering, de begrippenlijst Inventaris- en Goederenverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Voorwaarden ZEKUR MKB Bedrijfsschadeverzekering. Vervolgens gelden de Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB.
Artikel 1 Waarvoor ben je verzekerd?
Je bent verzekerd voor de bedrijfsschade die je hebt door een gehele of gedeeltelijke bedrijfsstilstand of-stoornis. En dit een gevolg is van een materiële schade door een gebeurtenis die verzekerd is op de Inventaris en Goederenverzekering. Wij betalen de bedrijfsschade over een maximale periode. Deze periode noemen wij de maximale uitkeringstermijn en staat op jouw polis.
1.1 Waarvoor ben je nog meer verzekerd?
Storing in de levering van elektriciteit, water of gas aan jouw bedrijf als gevolg van schade aan
• De elektriciteitscentraIe of
• Het waterleidingbedrijf of
• Het gasbedrijf (inclusief tussenstations, transformatorhuizen, pompstations en dergelijke).
De schade moet veroorzaakt zijn door een in de Voorwaarden Inventaris- en Goederenverzekering omschreven gedekte gebeurtenis. Maar alleen als de storing van de levering langer dan 6 uur achtereen duurt. Niet verzekerd is bedrijfsschade door schade aan pijpen, leidingen, hoogspanningsmasten en kabels met alle aan- en toebehoren, tussen de hierboven genoemde bedrijven en de gebouwen die je in gebruik hebt en op de polis staan.
Afzetten van een straat of toevoerweg over het water
Is de straat of toevoerweg over het water naar het gebouw afgezet op last van de overheid door materiële schade aan een ander gebouw dan het gebouw van het verzekerde risico adres, waarvan de gebeurtenis verzekerd zou zijn op de Zakelijke Inventaris- en Goederenverzekering? En is jouw gebouw hierdoor niet bereikbaar? Dan is dit verzekerd.
Winkels met bedrijfsschade
Is jouw bedrijf (ook) een winkel? Dan ben je ook verzekerd voor bedrijfsschade veroorzaakt door:
1. Materiële schade door van brand, blussen van brand, ontploffing, blikseminslag, inductie of overspanning of het neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig bij een bedrijf in jouw buurt of winkelcentrum dat geldt als publiekstrekker voor het op de polis omschreven bedrijf;
2. Gehele of gedeeltelijke sluiting van een deel van het winkelcentrum waarin het op de polis omschreven bedrijf is gevestigd door een materiële schade door brand, blussen van brand, ontploffing, blikseminslag, inductie of overspanning of het neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig.
We betalen voor deze schade maximaal 25% van het verzekerd bedrag voor bedrijfsschade.
Voor de hieronder genoemde schadeoorzaken betalen wij tot maximaal 10% van het verzekerd bedrag. Hiervoor geldt een maximum van € 125.000,-. Dit geldt voor elke schadeoorzaak apart. En dit geldt per gebeurtenis.
Leverancier
Bedrijfsschade die veroorzaakt wordt doordat een leverancier van jouw bedrijf materiële schade heeft door brand, blussen van brand, ontploffing, blikseminslag, inductie of overspanning of het neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig en er hierdoor niet aan je geleverd wordt. De leverancier moet gevestigd zijn in Europa.
Afnemer
Bedrijfsschade die veroorzaakt wordt doordat een afnemer van jouw bedrijf materiële schade heeft als gevolg van brand, blussen van brand, ontploffing, blikseminslag, inductie of overspanning of het neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig. De afnemer moet gevestigd zijn in Europa.
Uitstaande vorderingen
Bedrijfsschade doordat je jouw uitstaande vorderingen niet kunt innen omdat de debiteurenadministratie (deels) verloren is gegaan als gevolg van een materiële schade waarvan de gebeurtenis verzekerd is op de Inventaris en Goederenverzekering.
Artikel 2 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Wij betalen niet voor schade die bestaat uit:
1. Boetes door contractbreuk of een vertraagde uitvoering van opdrachten.
2. Het niet uitvoeren van opdrachten.
3. Afschrijving van debiteuren.
Artikel 3 Welke bedragen zijn verzekerd?
3.1 Verzekerd bedrag
Op jouw polis staat het jaarbelang. Het jaarbelang is de brutowinst van jouw bedrijf van het afgelopen jaar. Het eigen risico staat op de polis.
3.2 Welke extra kosten betalen wij boven het verzekerde bedrag?
Reconstructiekosten
Wij betalen de kosten van reconstructie van de administratiedocumenten die aanwezig zijn in het gebouw dat op de polis staat, als deze administratiedocumenten zijn beschadigd door een gebeurtenis die verzekerd is op de Inventaris- en Goederenverzekering. Hieronder vallen ook de kosten van reconstructie van gegevens, opgeslagen in computers en andere elektronische informatiedragers. Wij betalen maximaal 10% van het verzekerd bedrag met een maximum van € 125.000,-.
3.3 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
• De hoogte van de bedrijfsschade wordt vastgesteld op basis van het verschil tussen de brutowinst die je zou hebben gehad zonder de gebeurtenis en de lagere brutowinst door een verzekerde gebeurtenis. Van dit bedrag worden de kosten afgehaald die je tijdens de uitkeringstermijn van de bedrijfsschade niet hebt.
• Had je een lagere brutowinst zonder dat er een gebeurtenis is geweest? Dan betalen wij dat niet. Als je van een andere verzekering een uitkering ontvangt voor het verlies van winst of imaginaire winst dan trekken wij dat deel
af van het bedrag van de bedrijfsschade. Met imaginaire winst bedoelen wij: de winst die nog niet is gemaakt, omdat de zaken nog niet zijn (door) verkocht, maar die je verwacht te maken bij (door)verkoop.
• Maak je extra kosten? En kun je daardoor jouw werkzaamheden blijven doen zodat de bedrijfsschade lager wordt? Dan betalen wij deze kosten alleen als deze vooraf door ons zijn goedgekeurd.
3.4 Overdekking en onderverzekering
Is direct voor de gebeurtenis het verzekerd bedrag lager dan de werkelijke brutowinst die behaald zou zijn als de bedrijfsschade niet zou zijn ontstaan? Dan wordt voor de schaderegeling het verzekerd bedrag verhoogd met maximaal 30%.
Is dan het verzekerd bedrag nog niet voldoende? Dan vergoeden wij de schade en kosten in dezelfde verhouding als waarin het verhoogde verzekerd bedrag staat tot de brutowinst die behaald zou zijn als de bedrijfsschade niet zou zijn ontstaan.
Dit geldt niet voor de vergoeding van de kosten voor deskundigen. Deze betalen wij wel volledig.
3.5 Hoe lang keren wij uit?
De bedrijfsschade wordt betaald over een maximale periode. Deze periode noemen we de maximale uitkeringstermijn en staat op de polis. De uitkeringstermijn gaat in op de dag van de verzekerde gebeurtenis.
De uitkering duurt zolang als dat nodig is voor:
1. De herbouw van een zelfde soort gebouw op dezelfde plaats, of
2. Herstel van het gebouw, en
3. Vervanging of herstel van de bedrijfsuitrusting, inventaris of goederen als dat nodig is voor de uitoefening van het bedrijf.
En zolang als daarna nog nodig is voor herstel van productie en/of omzet op het peil dat je bereikt zou hebben als de gebeurtenis niet had plaatsgevonden. Zijn er vertragende omstandigheden die geen direct gevolg zijn van een verzekerde gebeurtenis?
De uitkeringstermijn wordt hierdoor niet verlengd. Is er sprake van vertraging door weersinvloeden dan passen wij de uitkeringstermijn wel aan.
Voorbeeld
Een vertragende omstandigheid.
Je hebt na een grote waterschade een aannemer in de arm genomen om jouw schade te herstellen. Tijdens de werkzaamheden gaat de aannemer failliet en je moet op zoek naar een andere aannemer. Het herstel loopt hierbij een maand vertraging op. Deze maand vertraging nemen wij niet mee in het bepalen van de hoogte van het schadebedrag. De uitkeringstermijn wordt hier ook niet op aangepast.
3.6 Beperking van de uitkeringstermijn
De uitkeringstermijn duurt maximaal 10 weken als:
1. Je het bedrijf niet voortzet.
2. Je al voor de schadedatum van plan was jouw bedrijfsactiviteiten te stoppen.
3. Je in deze periode nog geen poging hebt gedaan om jouw bedrijf voort te zetten.
4. Er een ander bedrijf in het gebouw gevestigd wordt.
Houd jouw bedrijf op te bestaan als gevolg van de verzekerde gebeurtenis? En moet je op grond van de wet lonen en daarbij behorende sociale lasten doorbetalen? Dan houden wij daarvoor een maximale uitkeringstermijn van 26 weken aan.
Inhoudsopgave | ZEKURMKB HB0721 |
Voorwaarden ZEKUR MKB Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx | 00 |
Artikel 1 Wat is verzekerd? | 66 |
1.1 Huurdersbelang | 66 |
1.2 Lichtreclame | 66 |
1.3 Glas | 66 |
Artikel 2 Waarvoor ben je verzekerd? 67
Artikel 3 Welk bedrag is verzekerd? 67
Artikel 4 Hoe werkt de schaderegeling voor het huurdersbelang? 67
Voorwaarden ZEKUR MKB Huurdersbelang
De Voorwaarden ZEKUR MKB Huurdersbelangverzekering horen bij jouw huurdersbelangverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en goederenverzekering, de begrippenlijst Inventaris- en Goederenverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Voorwaarden ZEKUR MKB Huurdersbelangverzekering. Vervolgens gelden de Voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris- en Goederenverzekering. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden MKB.
Artikel 1 Wat is verzekerd?
1.1 Huurdersbelang
Xxx je huurder van het gebouw? Dan is het huurdersbelang verzekerd. Dit zijn bouwkundige veranderingen, verbeteringen en uitbreidingen die je als huurder van een gebouw voor eigen rekening aan het gebouw hebt aangebracht. Hieronder valt ook lichtreclame en glas.
1.2 Lichtreclame
Heb je lichtreclame op of aan het gebouw? Dan is de lichtreclame verzekerd tot maximaal € 25.000,-. Je bent bij deze dekking verzekerd voor alle plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen. Lampen zijn niet verzekerd.
1.3 Glas
Verzekerd is schade aan glas dat is bedoeld om daglicht door te laten tot maximaal € 25.000,- . Bijvoorbeeld ramen en kunststofkoepels, maar ook glas van toonbanken is verzekerd. Veroorzaakt het beschadigde glas een andere schade? Dan is die schade ook verzekerd. Ook zijn inzetkosten en noodvoorzieningen meeverzekerd
Niet verzekerd is schade aan het glas:
5. Die verzekerd is op een andere verzekering.
6. Door verplaatsing of vervoer van het glas.
7. Door bewerking, verandering, beschildering, versiering van het glas.
8. Als gevolg van kunstmatige verhitting van het glas.
9. Tijdens verbouw, aanbouw of herstel van het gebouw, behalve als je aantoont dat de schade aan het glas hiervan geen gevolg is.
10. In een leegstaand of gekraakt gebouw.
11. Door eigen gebrek bij glas in lood, draadglas, isolerend glas en kunststof.
Let op!
Het lek slaan van isolerend glas is niet verzekerd. Hiermee bedoelen wij dat er water of stof tussen de glasplaten ontstaat. Ook is niet verzekerd schade aan bewerkt of bijzonder glas. Hiermee bedoelen wij:
1. Aangebrachte beschilderingen, versieringen en opschriften.
2. Glas in windschermen, balkon- en terreinafscheidingen.
Wij betalen de kosten van het vervangend glas van dezelfde soort, oppervlakte en kwaliteit. De kosten van noodvoorzieningen, vervangingskosten en inzetkosten betalen wij nadat we de gespecificeerde originele nota(s) hebben ontvangen.
Artikel 2 Waarvoor ben je verzekerd?
Je bent verzekerd voor de schadeoorzaken zoals genoemd in artikel 2.3 van de voorwaarden ZEKUR MKB Inventaris en Goederen.
Artikel 3 Welke bedrag is verzekerd?
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag staat op de polis. Schade aan lichtreclame en glas is samen voor maximaal € 25.000,- per gebeurtenis verzekerd.
Het eigen risico staat op de polis.
Artikel 4 Hoe werkt de schaderegeling voor het huurdersbelangverzekering?
Hoe groot de schade is aan het huurdersbelang stellen wij vast op basis van de herstelkosten van die bezittingen die volgens de deskundige(n) hersteld kunnen worden.
Zijn de herstelkosten hoger dan de waarde direct vóór en na de gebeurtenis? Of is de schade niet te herstellen? Dan betalen wij het verschil tussen de waarde voor en na de gebeurtenis.
Inhoudsopgave ZEKURMKB ELEK0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Elektronicaverzekering 69
Artikel 1 Algemeen 69
1.1 Wat mag je van ons verwachten? 69
1.2 Wat verwachten wij van jou? 69
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt? 70
1.4 Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 2 Jouw verzekering 70
2.1 Wie is verzekerd? 70
2.2 Wat is verzekerd? 70
2.3 Waarvoor ben je verzekerd? 73
2.4 Waarvoor ben je niet verzekerd? 74
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd? 76
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 78
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt? 78
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 78
3.3 Welk bedrag krijg je? 78
3.4 Wat gebeurt er als je bent onverzekerd? 79
3.5 Heb je een eigen risico? 79
3.6 Hoe regelen wij de schade? 79
3.7 Aan wie betalen wij het schadebedrag? 79
3.8 Wanneer betalen wij het schadebedrag? 79
3.9 Heb je voor de schade ook een andere verzekerd? 79
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 79
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 79
Begrippenlijst Elektronicaverzekering 80
Begrippenlijst ZEKUR MKB Elektronicaverzekering
In de voorwaarden staan begrippen meteen bijzondere betekenis. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in het artikel waarin het begrip staat. Bijzondere begrippen en begrippen leggen we uit in de begrippenlijst Elektronicaverzekering. Deze begrippenlijst vind je achteraan in deze voorwaarden.
Voorwaarden ZEKUR MKB Elektronicaverzekering
Deze voorwaarden horen bij de ZEKUR MKB Elektronicaverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de begrippenlijst ZEKUR MKB Elektronicaverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden. De Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de voorwaarden die per verzekering gelden en de polis vormen de inhoud van de verzekeringsovereenkomst.
Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de voorwaarden die per verzekering gelden. En tenslotte gelden de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat mag je van ons verwachten?
Je mag van ons verwachten dat wij betalen voor schade die verzekerd is. En dat wij je zo snel mogelijk helpen.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten dat jij je aan de volgende afspraken houdt:
1. Je gaat zorgvuldig en voorzichtig met jouw elektronica om.
2. Je houdt je aan de wet.
3. Je doet er alles aan om schade te voorkomen.
4. Je zorgt ervoor dat de schade niet groter wordt.
5. Je meldt schade zo snel mogelijk bij ons.
6. Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
7. Je werkt mee aan onze inspanningen om de schade te herstellen.
8. Je bewaart beschadigde onderdelen tot wij klaar zijn met het beoordelen van de schade.
9. Je doet altijd aangifte bij de politie als je schade hebt door diefstal of een poging tot diefstal, vandalisme, afpersing, beroving, aanrijding en aanvaring. Het bewijs van jouw aangifte stuur je naar ons.
10. Hebben wij vragen of geven wij aanwijzingen? Dan moet je met ons meewerken.
11. Je zorgt ervoor dat alle elektronica wordt gebruikt zoals bedoeld is.
12. Je zorgt ervoor dat je de voorschriften voor bezit en gebruik van de elektronica nakomt.
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt?
Houd jij je niet aan bovenstaande afspraken en worden wij daardoor benadeeld? Dan kan dit invloed hebben op het bedrag dat wij bij schade betalen.
1.4 Voorzorgsmaatregelen
Wij verwachten van je dat je de volgende voorzorgsmaatregelen neemt:
1. Het hang- en sluitwerk van de ramen en deuren van het gebouw moeten voldoen aan de volgende eisen: Alle delen moeten een inbraakwerendheid hebben van minimaal 3 minuten volgens BRL3104 of klasse 2 NEN5096. Met hang- en sluitwerk bedoelen wij:
• Cilinders.
• Sloten.
• Slotkasten.
• Slotplaten.
• Deurschilden.
• Raamboompjes.
• Uitzetijzers.
2. Minimaal 1 keer per week maak je een volledige back-up van alle software en de data die daarbij hoort. Je moet de reservebestanden. Controleren op lees- en bruikbaarheid. En op een verantwoorde en actuele manier opbergen of op een andere locatie onderbrengen.
Heb jij je niet gehouden aan de voorzorgsmaatregelen die in deze voorwaarden of op de polis staan? Dan betalen wij niet voor de schade. Kun je aantonen dat de schade niet het gevolg is van het niet nemen van de voorzorgsmaatregelen? Of kun je aantonen dat de schade hierdoor niet groter is geworden? Dan betalen wij de schade volgens de voorwaarden van de verzekering.
Wij mogen in dat geval ook de verzekering stopzetten of de verzekering op andere voorwaarden of premie voortzetten. Dat laten wij je dan weten. Xxx je het niet eens met onze aanpassing van de voorwaarden en premie? Dan mag je de verzekering stoppen.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd?
De verzekeringnemer is verzekerd.
2.2 Wat is verzekerd?
Met deze verzekering verzeker je de hier onder genoemde, in jouw bedrijf aanwezige elektronica.
2.2.1 Computerapparatuur en kantoorelektronica
Hiermee is jouw bedrijfsklaar opgestelde computerapparatuur en de daarbij behorende randapparatuur en kantoorelektronica verzekerd:
1. die voor jouw rekening komt en
2. die nodig is voor jouw bedrijfsuitoefening.
Voorbeelden computerapparatuur en kantoorelektronica
• De bedrijfsklaar opgestelde computerapparatuur: mainframes, servers, computers met beeldschermen en laptops.
• Inbraak-, brandmeld-, airco- en telefooninstallaties.
• Kopieer-, fax- en postsorteerapparatuur.
Niet verzekerd zijn:
• Handheldcomputers, tablets, mobiele telefoons, smartphones of vergelijkbare zaken.
• Navigatiesystemen.
• Hardwarematige beveiliging of softwarekeys.
• (digitale) Foto- en filmcamera’s.
• Geheugenkaarten.
• Apparatuur die bestemd is om privé te gebruiken.
2.2.2 Winkelelektronica
Hiermee is jouw winkelelektronica verzekerd:
1. die voor jouw rekening komt en
2. die nodig is voor jouw bedrijfsuitoefening.
Voorbeelden winkelelektronica
• Inbraak-, brandmeld-, airco- en telefooninstallaties.
• Kassasystemen.
• Koelapparatuur en koelunits.
• Snij-, inpak-, flesseninname- en scan-apparaten.
• Verfmengers.
Niet verzekerd zijn:
1. Handheldcomputers, tablets, mobiele telefoons, smartphones of vergelijkbare zaken.
2. Navigatiesystemen.
3. Hardwarematige beveiliging of softwarekeys.
4. (digitale) Foto- en filmcamera’s.
5. Geheugenkaarten.
6. Apparatuur die bestemd is om privé te gebruiken.
2.2.3 Foto-, film-, audio- en videoapparatuur
Hiermee is jouw foto-, film-, audio- en videoapparatuur verzekerd:
1. die voor jouw rekening komt en
2. die nodig is voor jouw bedrijfsuitoefening.
Voorbeelden foto-, film-, audio- en videoapparatuur
• Foto- en filmapparatuur inclusief verwisselbare objectieven en belichtingsapparatuur.
Niet verzekerd zijn:
1. Handheldcomputers, tablets, mobiele telefoons, smartphones of vergelijkbare zaken.
2. Navigatiesystemen.
3. Hardwarematige beveiliging of softwarekeys.
4. Geheugenkaarten.
5. Apparatuur die bestemd is om privé te gebruiken.
6. Drones inclusief aangekoppelde apparatuur.
2.2.4 Medische apparatuur
Hiermee is medische apparatuur verzekerd:
• die voor jouw rekening komt en
• die nodig is voor jouw bedrijfsuitoefening.
Voorbeelden
• 3d printers.
• Medische hulpapparatuur zoals scanners.
• Echoapparatuur, ECG apparatuur, röntgenapparatuur, laserapparatuur.
• Tandartsstoelen, behandelunits, behandellampen, microscopen.
• Cerec systemen.
Let op!
Transducers moeten in een transducerhouder worden geplaatst op het moment dat deze niet gebruikt worden. Bij schade moet je aannemelijk maken dat dit is gebeurd. Kun je dat niet of heb jij je niet gehouden aan deze voorwaarde? Dan betalen wij niet voor de schade.
Niet verzekerd zijn:
1. Handheldcomputers, tablets, mobiele telefoons, smartphones of vergelijkbare zaken
2. Navigatiesystemen
3. Hardwarematige beveiliging of softwarekeys
4. (Digitale) foto- en filmcamera’s
5. Geheugenkaarten
6. Apparatuur die bestemd is om privé te gebruiken.
Op de polis staat het adres van het gebouw, waarin de elektronica is verzekerd en voor welk bedrag. Ook eventuele aanvullende voorwaarden en clausules staan op de polis.
Let op!
Hardwarematige beveiliging of softwarekeys zijn niet meeverzekerd.
2.3 Waarvoor ben je verzekerd?
Hierna lees je waarvoor je bent verzekerd.
Let op!
Wij betalen alleen voor schade die je niet had kunnen verwachten of voorzien voor de ingangsdatum van deze verzekering.
2.3.1 Elektronica
Je bent verzekerd voor plotselinge en onvoorziene materiële schade aan elektronica door:
1. Brand, ontploffing en blikseminslag.
2. Diefstal na braak aan het gebouw.
3. Iedere plotseling en onvoorziene van buiten komende gebeurtenis.
4. Eigen gebrek.
5. Materiële schade door eigen gebrek is alleen verzekerd, zolang er een onderhoudscontract is. Voor computerapparatuur en kopieerapparatuur jonger dan 5 jaar en met een aankoopbedrag van maximaal € 5.000,- heb je geen onderhoudscontract nodig.
Voorbeeld
Je hebt een apparaat gekocht met een onderhoudscontract van 3 jaar. Na 4 jaar krijg je een schade door eigen gebrek. Xxx is dit niet verzekerd als het gaat om een echoapparaat. Dit echoapparaat is alleen verzekerd voor schade door eigen gebrek, zolang er een onderhoudscontract voor dit apparaat is. Maar als het gaat om een laptop die jonger is dan 5 jaar en het aankoopbedrag was € 1.000,-, is dit wel verzekerd.
Is jouw elektronica in een ander gebouw binnen Nederland voor reiniging, onderzoek, reparatie of revisie?
Dan is plotselinge en onvoorziene materiële schade aan deze elektronica door de hiervoor genoemde oorzaken ook verzekerd. Materiële schade tijdens het vervoer is niet verzekerd.
2.3.2 Extra kosten
Je bent verzekerd voor de redelijke extra kosten die je na een verzekerde schade maakt als die kosten nodig zijn om jouw bedrijf voort te zetten.
Het gaat dan om de volgende kosten:
1. Kosten van huur of gebruik van vervangende gelijkwaardige elektronica.
2. Transportkosten voor het vervoer van de vervangende elektronica van en naar jouw bedrijf.
3. Extra personeelskosten die ontstaan om door te kunnen werken. Dit kan gaan om eigen personeel of personeel van derden.
Maak je andere kosten dan hierboven genoemd? Dan betalen wij deze kosten alleen als wij hiermee akkoord zijn gegaan. We vergoeden alleen de kosten die je maakt binnen 13 weken nadat de elektronica onbruikbaar is geworden.
2.3.3 Herstelkosten van data
Met herstelkosten van data bedoelen wij de kosten voor het opnieuw krijgen van software. Of het opnieuw op informatiedragers plaatsen van data.
Je bent verzekerd voor de redelijke herstelkosten van data als:
1. Deze kosten het rechtstreeks gevolg zijn van materiële schade aan informatiedragers of apparatuur waarmee de data verwerkt wordt, en
2. De software en/of data door de gebruiker niet meer gelezen of verwerkt kunnen worden, en
3. Die kosten nodig zijn om jouw bedrijf voort te zetten
We vergoeden alleen de kosten die je maakt binnen 52 weken nadat de verzekerde toepassingsprogrammatuur en/of data niet meer machinaal gelezen of verwerkt kunnen worden.
Is een informatiedrager buiten het gebouw?
Dan zijn de herstelkosten van data verzekerd als:
1. Het gaat om opslag van kopieën van beveiligde data.
2. De informatiedrager buiten het gebouw is voor reconstructie of voor voortzetting van de werkzaamheden na een verzekerde schade.
Let op!
Hardwarematige beveiliging of softwarekeys zijn niet verzekerd.
2.3.4. Terrorisme
Heb je schade door terrorisme? Dan geldt het Protocol afwikkeling claims van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voorTerrorismeschaden N.V. (NHT). Dit betekent dat wij niet meer betalen dan het bedrag dat wij zelf ontvangen van het NHT. Informatie hierover vindt je op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
2.4 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Hierna lees je waarvoor je niet bent verzekerd.
2.4.1 Elektronica waarvoor wij niet betalen bij schade
Niet verzekerd is schade aan:
1. Elektronenbuizen, zoals licht-, röntgen- en laserbuizen.
2. Elektronica die niet gebruiksklaar is. Behalve als dit is omdat je jouw elektronica reinigt, inspecteert, repareert of reviseert. Of dit laat doen.
3. Handelsvoorraad.
4. Printkoppen. Behalve als de schade het gevolg is van een verzekerde schade aan een ander onderdeel van de printer.
5. Softwarekeys en andere hardwarematige software beveiIigingen.
6. Verwisselbare informatiedragers. Maar een verwisselbare harde schijf is wel verzekerd.
7. Verwisselbare onderdelen zoals lampen, cartridges, kettingen, snaren, staaldraden, riemen en linten. Behalve als de schade het gevolg is van een verzekerde schade aan een ander onderdeel van de elektronica.
2.4.2 Afpersing of beroving
Niet verzekerd is diefstal door afpersing of beroving.
2.4.3 Fraude
Wij betalen niet als bij schade fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moeten de schadebedragen en de gemaakte onderzoekskosten worden terugbetaald. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald,
moet je de onderzoekskosten terugbetalen. Wij doen aangifte bij de politie en melden de fraude in de daarvoor bestemde registers.
2.4.4 Gebruiks- of verbruiksstoffen
Niet verzekerd is schade die te maken heeft met het verlies van gebruiks- of verbruiksstoffen van de elektronica. Het gaat dan bijvoorbeeld om vloeistoffen, gassen, chemicaliën, smeermiddelen en filter- en contactmassa’s. Zoals een lekkende cartridge waardoor er in de printer een schade ontstaat.
2.4.5 Georganiseerd geweld
Niet verzekerd is schade die is ontstaan en/of veroorzaakt door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
• Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
• Een burgeroorlog. Dit is georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
• Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
• Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
• Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
• Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.4.6 Kosten voor data
Niet verzekerd zijn:
1. Kosten die ontstaan door veranderingen in software tijdens installatie, herstelwerkzaamheden of vervanging van die programma’s.
2. Kosten voor data die niet blijvend is opgeslagen of vastgelegd.
3. Kosten van verbeteringen, toevoegingen of veranderingen van data of programmatuur.
Toelichting
Met blijvend opgeslagen bedoelen wij informatie die is vastgelegd op de harde schijf van jouw computer of op een externe harde schijf. Als je de computer uitzet, dan heb je de gegevens nog. Als de informatie in het werkgeheugen van jouw computer zit, wordt dit niet blijvend opgeslagen en ben je de informatie kwijt zodra je de computer uitzet.
2.4.7 Milieuaantasting
Niet verzekerd is schade door milieuaantasting en de schade die hieruit voortkomt. Het maakt niet uit wie de aantasting heeft veroorzaakt. Milieuaantasting is het plotseling vrijkomen van gassen, vloeistoffen en/of fijn verdeelde stoffen. Deze stoffen veroorzaken een besmettende, bedervende of verontreinigende werking in of op de bodem, de lucht, het oppervlaktewater of een al dan niet ondergronds(e) water(gang). Hieronder valt ook schade door geluid, ‘high energizing ionizing’, elektromagnetische velden of radiogolven.
2.4.8 Natuurrampen en atoomkernreactie
Niet verzekerd is schade die ontstaat door een aardbeving, vulkanische uitbarsting of atoomkernreactie. Een atoomkernreactie is een kernreactie waarbij energie vrijkomt. Zoals een kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit inclusief ioniserende straling. Het maakt daarbij niet uit hoe de reactie is ontstaan.
2.4.9 Opzet of roekeloosheid
Niet verzekerd is schade die is veroorzaakt door en/of voortvloeit uit jouw opzettelijk handelen of nalaten. Of die door jouw roekeloosheid is veroorzaakt. Schade veroorzaakt door opzet of roekeloosheid van een bestuurder, commissaris, feitelijk leidinggevende van (het bedrijf van) of iemand die belang heeft bij vergoeding van de schade is ook niet verzekerd. Is de schade veroorzaakt met toestemming of goedvinden van iemand die de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel van het bedrijf? Dan zien wij dat ook als opzet.
2.4.10 Overstroming
Niet verzekerd is schade door een overstroming doordat een dijk, kade, sluis of andere waterkering doorbreekt of overstroomt. Maar heb je brand of ontploffingsschade door een overstroming? Dan is deze schade wel verzekerd.
2.4.11 Revisie, veranderingen, verbeteringen of onderzoek
Niet verzekerd zijn de kosten voor revisie, veranderingen, verbeteringen of onderzoeken die je uitvoert of laat uitvoeren bij een verzekerde schade, terwijl deze niet met deze schade te maken hebben.
2.4.12 Xxxxxxxxx, krassen en deuken
Niet verzekerd is schade aan het uiterlijk waardoor de werkzaamheid van de elektronica niet verandert. Dan gaat het bijvoorbeeld om schrammen, krassen of deuken.
2.4.13 Slijtage, corrosie, oxidatie en ander langzaam bederf
Niet verzekerd is schade door slijtage, corrosie, oxidatie of ander langzaam bederf door het normale gebruik of werken van de elektronica. Dit geldt voor de onderdelen die je alleen daarom moet vervangen.
2.4.14 Verhaalbare schade
Niet verzekerd is schade als je die kunt verhalen volgens een leverings-, garantie-, onderhoudscontract of andere overeenkomst.
2.5 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.5.1 Maximaal bedrag per verzekeringsjaar
Per gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerde bedrag dat op de polis staat. Er is een verzekerd bedrag voor Elektronica, Herstelkosten voor data en Extra kosten.
1. Voor Elektronica betalen wij per verzekeringsjaar maximaal 2 keer het verzekerde bedrag voor Elektronica.
2. Voor Extra kosten betalen wij per verzekeringsjaar maximaal 2 keer het verzekerde bedrag voor Extra kosten.
De datum waarop de gebeurtenis plaatsvindt, bepaalt in welk verzekeringsjaar de schade valt.
Toelichting
Als de verzekering begint, ben je verzekerd tot de verlengingsdatum van de ZEKUR MKB bundel. Dit is het 1e verzekeringsjaar. Vervolgens wordt de verzekering verlengd met 1 jaar en vervolgens elk jaar daarna. Vanaf de verlenging begint een nieuw verzekeringsjaar. Dus als de verzekering bijvoorbeeld begint op 1 juli en deze wordt verlengd op 1 april, dan loopt het eerste verzekeringsjaar van 1 juli tot en met 31 maart. Elk volgend verzekeringsjaar loopt van 1 april tot en met 31 maart.
2.5.2 Welke kosten betalen wij boven het verzekerde bedrag?
Als je schade hebt aan jouw elektronica, dan kan het voorkomen dat je meer kosten moet maken dan de directe kosten van de schade.
Of misschien maak je kosten om meer schade te voorkomen. Is de schade verzekerd? Dan betalen wij in bepaalde gevallen voor deze kosten. Deze kosten betalen wij boven het verzekerde bedrag voor elektronica. Hieronder lees je welke kosten dat zijn, wanneer wij deze betalen en tot welk bedrag.
Bereddingskosten
Dit zijn de redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar op schade aan jouw elektronica te voorkomen of verminderen. Hierbij moet het natuurlijk gaan om schade die mogelijk verzekerd is op deze verzekering. De bereddingskosten moeten gemaakt zijn tijdens de looptijd van deze verzekering.
Bij een vergoeding van een verzekerde schade én bereddingskosten, betalen wij voor deze samen nooit meer dan 150% van het verzekerde bedrag voor Elektronica.
Conversie- en implementatiekosten
Dit zijn de kosten van de aanpassingen die noodzakelijk zijn om data te kunnen overbrengen van de beschadigde naar de vervangende apparatuur. Deze kosten betalen wij tot 10% van de waarde van de beschadigde computer waarvoor deze kosten gemaakt moeten worden. Maar maximaal 2 1.000,-. Hoe de waarde van de elektronica wordt bepaald, lees je in artikel 3 van deze voorwaarden.
Voorbeeld
Er staat bijvoorbeeld een benodigde back-up op een diskette. Maar de nieuwe computer heeft geen mogelijkheden meer om diskettes te lezen. Dan moet de data worden omgezet naar bijvoorbeeld een dvd of usb-stick.
Deskundigen
Je bent verzekerd voor de kosten van deskundigen om de hoogte van de schade vast te stellen. Heb je zelf ook een deskundige ingeschakeld? Dan betalen wij ook de redelijke kosten van deze deskundige. Met kosten bedoelen wij ook het salaris van jouw deskundige en de kosten van personen die hij raadpleegde voor het vaststellen van de schade.
Stichting SaIvage
De kosten die door of namens de Stichting Salvage zijn gemaakt, betalen wij. Deze stichting biedt eerste ondersteuning na brand. Zij zorgt voor persoonlijke hulp en beperkt de schade zo veel mogelijk. Meer informatie over Stichting Salvage lees je op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Opruimingskosten
Dit zijn de kosten die je moet maken voor het afbreken, opruimen en afvoeren van uw beschadigde elektronica.
Met opruimingskosten bedoelen wij niet: kosten voor het opruimen van verontreiniging of aantasting van de bodem, lucht of water.
De opruimingskosten betalen wij tot 10% van de waarde van de beschadigde elektronica. Hoe de waarde van de elektronica wordt bepaald, lees je in artikel 3 van deze voorwaarden.
Artikel 3 Hoe behandelen wij je schade en wat betalen wij?
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt?
Nadat je schade bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor verzekerd bent en stellen wij de schade vast. Dit doen wij zelf of wij vragen een deskundige om dit voor ons te doen. Daarnaast mag je zelf ook een deskundige inschakelen. Lukt het beide
deskundigen niet om samen de schade te bepalen? Dan vragen zij een derde deskundige om een definitieve beslissing te nemen.
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
De hoogte van het schadebedrag kan op verschillende manieren worden vastgesteld. Op welke manier dit gebeurt hangt onder andere af van de schade en hoe oud jouw elektronica is. Hieronder geven wij aan op welke manier wij de schade kunnen bepalen.
Nieuwwaarde
Dit is het bedrag dat je betaalt als je jouw elektronica (van hetzelfde soort, type en kwaliteit) direct vóór de schade opnieuw zou kopen.
Dagwaarde
Dit is de nieuwwaarde van jouw elektronica met aftrek van een bedrag voor waardevermindering. Waardevermindering ontstaat door slijtage of ouderdom. Bij het bepalen van de dagwaarde van printkop(pen) passen wij een afschrijving van 4 % per maand toe. Die afschrijving berekenen wij over de nieuwwaarde van die printkoppen.
Reparatiekosten
Dit zijn de kosten van reparatie van jouw beschadigde elektronica. Is deze na de reparatie toch minder waard? Dan krijg je hiervoor een vergoeding.
Restwaarde
Het bedrag dat jouw beschadigde elektronica nog waard is na de schade.
3.3 Welk bedrag krijg je?
De hoogte van de schade en de mogelijkheden om de schade te repareren, bepalen welk schadebedrag je van ons krijgt.
Is de schade te repareren?
Dan betalen wij de reparatiekosten aan je. Maar wij betalen nooit meer dan het verschil tussen de nieuwwaarde van jouw elektronica en de restwaarde.
Wordt de schade niet gerepareerd?
Is sprake is van totaal verlies, is reparatie niet mogelijk of houdt jouw bedrijf op te bestaan? Dan betalen wij:
• De nieuwwaarde min de restwaarde, als jouw elektronica minder dan 3 jaar oud is.
• De nieuwwaarde min de restwaarde, als de dagwaarde vóór de schade meer is dan 40% van de nieuwwaarde.
• De dagwaarde min de restwaarde, als de dagwaarde vóór de schade minder is dan 40% van de nieuwwaarde.
Let op!
Wij betalen altijd de dagwaarde voor schade aan elektronica die je niet meer gebruikt of die je anders gebruikt dan waarvoor het is bedoeld.
3.4 Heb je een eigen risico?
Heb je een eigen risico? Dan blijft een gedeelte van het schadebedrag altijd voor jouw rekening. Of je een eigen risico hebt en welk bedrag dat is, staat op de polis. Dit kunnen ook meerdere eigen risico’s zijn. Als er sprake is van een maximale vergoeding, dan passen we eerst het maximum toe en dan het eigen risico. Is het schadebedrag lager dan het eigen risico? Xxx ontvang je niets..
3.5 Hoe regelen wij de schade?
Bij schade laten wij je snel weten of je voor de schade verzekerd bent. Is dat het geval? Dan vergoeden wij de schade. Dit kan op 2 manieren:
• Wij betalen aan het bedrijf dat de schade heeft hersteld..
• Wij betalen voor de schade en je regelt zelf dat de schade wordt hersteld.
3.6 Wanneer betalen wij het schadebedrag?
Betalen wij aan jou? Dan betalen wij het schadebedrag zo snel mogelijk nadat:
• Wij alle documenten hebben ontvangen die met de schade te maken hebben, en
• Wij vastgesteld hebben dat wij voor de schade moeten betalen, en
• Wij hebben vastgesteld hoe hoog het schadebedrag is.
Lukt het ons niet binnen 30 dagen daarna te betalen? Dan betalen wij na deze 30 dagen ook de rente die wij volgens de wet moeten betalen over het schadebedrag.
3.7 Heb je voor de schade ook een andere verzekering?
Kun je voor een schade een vergoeding krijgen via 1 of meerdere andere verzekeringen? Dan verzekeren wij aanvullend. Dat betekent dat wij alleen betalen als het schadebedrag hoger is dan het bedrag dat je van de andere verzekering krijgt. Wij betalen je dan het verschil. Dit doen wij ook als die andere verzekering jouw schade zou betalen als je onze verzekering niet had. Het eigen risico van die andere verzekering betalen wij niet.
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf
Veranderingen binnen jouw bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van deze verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom 4 weken schriftelijk aan ons doorgeven.
Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
• De verzekerde bedrijfsactiviteiten en/of de bedrijfsnaam veranderen. Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als verandering van bedrijfsactiviteiten moet je daarom aan ons doorgeven.
• Er worden andere zaken en/of diensten geleverd en/of behandeld dan op de polis staat.
• Een adreswijziging. Alle mededelingen sturen wij naar het adres dat je het laatst hebt opgegeven. De mededelingen gelden ook als je daar niet meer gevestigd bent. Het is daarom belangrijk dat je een adreswijziging direct doorgeeft.
• Het gebouw, of gedeelte van het gebouw, is gekraakt.
Verandert er iets in jouw situatie?
Dan kunnen wij de premie en voorwaarden van deze verzekering aanpassen. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing? Dan mag je de verzekering stoppen. Wij kunnen ook de verzekering stoppen. Als wij de verzekering stoppen, dan ontvang je hierover een bericht van ons.
Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken?
Geef je een verandering niet op tijd aan ons door? Dan kan het zo zijn, dat je geen recht hebt op vergoeding van de schade. Wat precies de gevolgen zijn, hangt af van de verandering. Er zijn 4 mogelijkheden:
1. De verandering zou geen invloed hebben gehad op de premie en/of de voorwaarden. Of tot een lagere premie hebben geleid of tot een voor jou positieve aanpassing van de voorwaarden. In dat geval wordt de schade vergoed volgens de voorwaarden van de verzekering.
2. De verandering zou hebben geleid tot een hogere premie. In dat geval keren wij slechts een deel van de schade uit, als deze verzekerd is. De vergoeding wordt vastgesteld in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tot de hogere premie.
3. De verandering zou hebben geleid tot aanpassing van de voorwaarden. In dat geval bepalen de aangepaste voorwaarden of en tot welk bedrag wij de schade vergoeden.
4. Als wij de verzekering niet zouden hebben voortgezet, heb je geen recht op vergoeding van de schade.
Begrippenlijst Elektronicaverzekering
In de voorwaarden staat er achter sommige woorden een *. Hieronder lees je wat wij in deze voorwaarden met deze woorden bedoelen.
Afpersing of beroving
Afpersing of beroving van elektronica, waarbij fysiek geweld of bedreiging is gebruikt tegen personen.
Bedrijf
Een onderneming, stichting of vereniging waarvoor jij deze verzekering hebt afgesloten.
Bedrijfsactiviteiten
De activiteiten die je uitvoert in de uitoefening van het bedrijf van .
Braak
Bij braak is zichtbaar dat er een afsluiting is (open)gebroken. Bijvoorbeeld een raam of deur. Bij braak doet iemand een poging om ongeoorloofd een gebouw of deel van een gebouw binnen te gaan. Met een ‘afsluiting’ bedoelen wij niet een hek of andere afscheiding van het terrein.
Data
Gegevens van een muteerbaar werkbestand, die vanaf een informatiedrager of door een informatieverwerkende installatie kunnen worden gelezen, verwerkt of uitgevoerd. Met een informatieverwerkende installatie bedoelen we niet systeem- en operatingprogramma’s. Data zijn ook de geheugenkaarten in camera's.
Diefstal
Het onrechtmatig wegnemen van zaken met de bedoeling om zich deze toe te eigenen.
Gebeurtenis
Een onzeker voorval of een reeks van onzekere voorvallen die 1 en dezelfde oorzaak hebben, waardoor schade ontstaat aan elektronica.
Gebouw
Het (deel van het) gebouw dat bij jou in gebruik is op het risicoadres dat op de polis staat.
Informatiedrager
Het medium waarop en waarvan data herhaaldelijk door de informatieverwerkende installatie kan worden vastgelegd, gewijzigd, verwerkt en gelezen.
Looptijd
Dit is de periode dat de de verzekering heeft. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op de polis. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is stopgezet.
Materiële schade
Fysieke aantasting van de elektronica waardoor een blijvende verandering van vorm of structuur ontstaat, met nadelig effect. Met materiële schade bedoelen wij niet: verminking, verandering of het wissen van software, data of systeemoperating- programmatuur.
Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT)
De Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden (NHT) is opgericht door het Verbond van Verzekeraars. Is er schade door een terroristische aanslag in Nederland? Dan worden de kosten voor de schadevergoeding aan slachtoffers onder de aangesloten verzekeraars verdeeld. Het NHT coördineert hierbij en houdt toezicht op de afhandeling van schademeldingen als gevolg van terrorisme. Meer informatie over het NHT vindt u op xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Onderhoudscontract
Een overeenkomst met de fabrikant, leverancier, installateur, verhuurder of Third Party Maintenance (T.P.M.) waarin je afspreekt dat zij jouw elektronica in goede bedrijfsvaardige toestand houdt. In de overeenkomst moet staan dat zij op hun kosten onderhoud doen. Het gaat dan om: Preventief onderhoud. Daarmee bedoelen wij inspectie en afstelling van de elektronica om storingen te voorkomen. Correctief onderhoud. Daarmee bedoelen wij herstellen van storingen of beschadigingen die door normaal gebruik zijn ontstaan. Modificaties. Het aanbrengen van standaard in te bouwen wijzigingen bij voorgeschreven aanpassingen door de fabrikant of leverancier.
Randapparatuur
Met randapparatuur bedoelen wij apparatuur die vast of draadloos verbonden is met de verzekerde apparatuur en niet zelfstandig kan werken.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Software
De officieel in de handel verkrijgbare toepassingsprogramma’s. Of de toepassingsprogramma’s die in jouw opdracht zijn ontwikkeld of aangepast en klaar zijn voor gebruik. Met toepassingsprogramma’s bedoelen wij niet spelprogrammatuur.
Transducer
Dit zijn de houders bij een echoapparaat waarmee geluidssignalen worden verzonden en ontvangen. Bijvoorbeeld om het hartje van een baby te beluisteren.
Jij
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Inhoudsopgave ZEKURMKB GEB0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Gebouwenverzekering 84
Artikel 1 Algemeen 84
1.1 Wat mag je van ons verwachten? 84
1.2 Wat verwachten wij van je? 84
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt? 84
1.4 Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
Artikel 2 Jouw verzekering 85
2.1 Wie is verzekerd? 85
2.2 Wat is verzekerd? 85
2.3 Waarvoor ben je verzekerd? 85
2.4 Waarvoor ben je nog meer verzekerd? 88
2.5 Waarvoor ben je niet verzekerd? 89
2.6 Welke bedragen zijn verzekerd? 90
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 91
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt? 91
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag? 91
3.3 Wat gebeurt er als je onverzekerd bent? 93
3.4 Heb je een eigen risico? 93
3.5 Hoe regelen wij de schade? 93
3.6 Wanneer betalen wij het schadebedrag? 94
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering 94
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf? 94
4.2 Bij welke verandering ben je direct beperkt verzekerd 94
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft? 94
4.4 Meld je de verandering niet of niet binnen 4 weken? 94
Aanvullende Voorwaarden Glasbreuk 95
1. Waarvoor ben je verzekerd? 95
2. Waarvoor ben je niet verzekerd? 95
3. Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij? 96
Begrippenlijst Gebouwenverzekering 97
In de voorwaarden staan begrippen met een bijzondere betekenis. Wij leggen deze begrippen zoveel mogelijk uit in het artikel waarin het begrip staat. Bijzondere begrippen en begrippen die vaak voorkomen leggen we uit in de begrippenlijst. De begrippenlijst vind je achteraan in deze voorwaarden.Voorwaarden ZEKUR MKB Gebouwenverzekering
Deze voorwaarden horen bij jouw ZEKUR MKB Gebouwenverzekering. Bij deze verzekering horen ook de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de begrippenlijst Gebouwenverzekering, de polis en de clausules die op de polis staan. Een clausule is een aanvulling op de voorwaarden. De Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB, de voorwaarden die per verzekering gelden en de polis vormen de inhoud van de verzekeringsovereenkomst. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de voorwaarden die per verzekering gelden. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden ZEKUR MKB Gebouwenverzekering.
Artikel 1 Algemeen
1.1 Wat mag je van ons verwachten?
Je mag van ons verwachten dat wij betalen voor schade die verzekerd is. En dat wij je zo snel mogelijk helpen.
1.2 Wat verwachten wij van jou?
Wij verwachten van jou dat jij je aan de volgende afspraken houdt:
• Je bent zorgvuldig en voorzichtig.
• Je houdt zich aan de wet.
• Je doet er alles aan om schade te voorkomen.
• Je zorgt ervoor dat de schade niet groter wordt.
• Je meldt schade zo snel mogelijk bij ons.
• Je geeft ons alle informatie die nodig is om de schade te beoordelen.
• Je werkt mee aan onze inspanningen om de schade te herstellen.
• Je doet altijd aangifte bij de politie als je schade hebt door diefstal of een poging tot diefstal, vandalisme, afpersing, beroving, aanrijding aanvaring. Het bewijs van jouw aangifte stuur je naar ons.
• Hebben wij vragen of geven wij aanwijzingen? Dan moet je met ons meewerken.
1.3 Wat gebeurt er als je de afspraken niet nakomt
Houd jij je niet aan bovenstaande afspraken en zijn wij daardoor benadeeld? Dan kan dit invloed hebben op het bedrag dat wij bij schade betalen.
1.4 Voorzorgsmaatregelen
Wij verwachten van je dat je de volgende voorzorgsmaatregelen neemt:
1.4.1
5. In het gebouw moet per verdieping minimaal 1 blusmiddel aanwezig zijn. Is de verdieping groter dan 200 m2, dan moet er minimaal 1 blusmiddel aanwezig zijn per 200 m2. Het blusmiddel mag een 6 kg/5 kg blusapparaat of een brandslanghaspel waarvan de slang lang genoeg is om de hele ruimte te bestrijken.
6. De blusmiddelen moeten klaar zijn voor direct gebruik, duidelijk zichtbaar en onder handbereik zijn opgehangen.
7. Blusapparaten moeten 1 keer per 2 jaar gecontroleerd en onderhouden worden. Voor de brandslanghaspels gebeurt de controle en het onderhoud jaarlijks. Je hebt hiervoor een onderhoudscontract. Als wij bij schade hierom vragen moet je dit onderhoudscontract kunnen overleggen.
8. De installatie en het onderhoud van alle blusmiddelen moet worden gedaan dooreen REOB-erkend bedrijf.
9. De eventuele afgekeurde blusmiddelen moeten direct vervangen worden door goedgekeurde blusmiddelen.
1.4.2
Heb jij je niet gehouden aan de voorzorgsmaatregelen die in deze voorwaarden of in een clausule op de polis staan? Dan betalen wij niet voor de schade. Kun je aantonen dat de schade niet het gevolg is van het niet nemen van de voorzorgsmaatregelen.
Of kun je aantonen dat de schade hierdoor niet groter is geworden? Dan betalen wij de schade wel. Wij laten je dan wel weten of wij de verzekering willen stopzetten of dat wij de verzekering op andere voorwaarden of premie willen voortzetten.
Let op!
Op jouw polis staan mogelijk nog meer clausules met voorzorgsmaatregelen waaraan jij je moet houden.
Artikel 2 Jouw verzekering
2.1 Wie is verzekerd
Verzekerd is de verzekeringnemer.
2.2 Wat is verzekerd
Je bent verzekerd voor schade aan het gebouw dat je gebruikt voor jouw bedrijf. Op jouw polis staat op welk adres het gebouw is verzekerd en voor welk bedrag. Het verzekerde bedrag op jouw polis is inclusief de fundering.
2.3 Waarvoor ben je verzekerd
Je bent alleen verzekerd voor schade aan of verlies van het gebouw als die ontstaan is door een onzekere gebeurtenis die hierna genoemd wordt. En je had deze schade niet kunnen verwachten of voorzien voor de ingangsdatum van deze verzekering.
Let op!
• Voor een aantal gebeurtenissen gelden aanvullende regels voor wat wel en wat niet verzekerd is. Die regels staan hierna beschreven.
• De kopjes waar een * achter staat worden uitgelegd in de begrippenlijst.
• In bepaalde gevallen ben je niet verzekerd. Die lees je onder het kopje ‘Waarvoor ben je niet verzekerd’.
De schade aan jouw gebouw moet veroorzaakt zijn door:
2.3.1 Aanrijding en aanvaring*
Aanrijding of aanvaring veroorzaakt door een gemotoriseerd voertuig of vaartuig.
2.3.2 Aardverschuiving*
Een aardverschuiving is een gebeurtenis waarbij vele duizenden tonnen aan grond plotseling in beweging komen en (meestal) langs een helling naar beneden vallen of glijden. Een aardverschuiving is niet hetzelfde als een aardbeving.
2.3.3 Aquarium en waterbed
Je bent verzekerd tegen schade die ontstaat doordat water onvoorzien uit een aquarium of waterbed stroomt.
2.3.4 Blikseminslag*
Een weerkundig verschijnsel waarbij een ontlading plaatsvindt van elektriciteit in de atmosfeer. Door de kracht van de ontlading wordt schade veroorzaakt.
2.3.5 Brand en blussen van brand*
Met 'brand' bedoelen wij een vuur dat is veroorzaakt door verbranding en waarbij er vlammen zijn buiten de vuurhaard. Het vuur is zo sterk dat het zich zelf kan verspreiden. Met'brand' bedoelen wij niet: broeien, schroeien, smelten, verkolen en zengen,
doorbranden van elektrische apparaten en motoren, oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels. Met 'blussen van brand' bedoelen wij ook schade die is ontstaan door bluswater of andere middelen om de brand te blussen.
2.3.6 Diefstal* of een poging daartoe
Diefstal of een poging daartoe van zaken die tot het gebouw behoren en zich in het gebouw bevinden is alleen verzekerd na braak.
2.3.7 Glasscherven na glasbreuk
Je bent verzekerd voor schade die het gevolg is van glasbreuk. Het glas zelf is niet verzekerd.
2.3.8 Inductie en overspanning*
Overspanning van het elektriciteitsnet, veelal veroorzaakt door onweer in de omgeving.
2.3.9 Instorten van (een deel) van een gebouw naast jouw gebouw
2.3.10 Kappen of snoeien van bomen
2.3.11 Luchtdruk door het doorbreken van de geluidsbarrière door een lucht- of ruimtevaartuig
2.3.12 Meteorieten
2.3.13 Xxxxxxxx
0. Water dat onvoorzien het gebouw is binnengedrongen als gevolg van:
• Plaatselijke regen, sneeuw of hagel;
• smeltwater dat ter plaatse is ontstaan.
2. Niet verzekerd zijn de kosten van reparatie aan daken, dakgoten en afvoerpijpen.
3. Inslag van hagelstenen. Verzekerd zijn de reparatiekosten aan daken, dakgoten en afvoerpijpen. Wij betalen maximaal 10% van het verzekerd bedrag.
Let op!
Niet verzekerd is neerslag of water dat is binnengekomen via openstaande deuren of ramen.
2.3.14 Neervallen van een lucht- of ruimtevaartuig of een onderdeel daarvan
2.3.15 Olie uit een verwarmingsinstallatie
Je bent verzekerd voor schade door olie die onvoorzien uit de verwarmingsinstallatie stroomt en/of uit de bijbehorende vaste leidingen, tanks of reservoirs. De verwarmingsinstallatie moet wel op een rookafvoerkanaal zijn aangesloten.
2.3.16 Omvallen van bomen, heistellingen, windmolens, hoogwerkers, kranen, antenne- en vlaggenmasten.
Ook schade door het losraken van onderdelen hiervan is verzekerd.
2.3.17 Ontploffing’
Dit is een plotselinge en zware krachtsuiting van gassen of dampen. Dit noemen we ook wel een explosie. Is de ontploffing ontstaan buiten een vat? Dan moet de ontploffing het directe gevolg zijn van een scheikundige reactie. Is de ontploffing ontstaan binnen een vat (al dan niet gesloten)?
Dan:
• Moet er een opening in de wand van het vat zijn ontstaan door de druk van de gassen of dampen in het vat,
• en door die opening is de druk binnen en buiten het vat plotseling aan elkaar gelijk geworden.
Het maakt niet uit hoe de gassen of dampen zijn ontstaan. En ook niet of deze al vóór de ontploffing aanwezig waren, of juist niet.
2.3.18 Overstroming door hevige plaatselijke regen
Je bent verzekerd voor schade door een overstroming na hevige plaatselijke regen. Dit betekent dat er minimaal 40 mm in 24 uur, 53 mm in 48 uur of 67 mm in 72 uur regen moet zijn gevallen op en/of nabij de locatie waar de schade is ontstaan. Wij kunnen achteraf opvragen bij het KNMI hoeveel regen er is gevallen.
Let op!
Niet verzekerd is schade doordat waterwegen buiten hun oevers treden of doordat een dijk, kade, sluis of andere waterkering doorbreekt of overstroomt. Ook niet als gevolg van neerslag. Maar heb je brand of ontploffingsschade door een overstroming? Dan is deze schade wel verzekerd.
Voorbeeld
Overstroming door hevige plaatselijke regen. Wanneer betalen wij?
Door hevige regen is er binnen 48 uur ruim 56 mm water gevallen op het terrein waar jouw gebouw staat. Jouw gebouw staat blank doordat het gemeenteriool het regenwater niet kan verwerken en u heeft hierdoor schade aan jouw gebouw. Wij betalen voor deze schade.
Wanneer betalen wij niet?
Door hevige regen overstroomt de Maas. Je hebt door deze overstroming schade aan jouw gebouw. Wij betalen niet voor deze schade.
2.3.19 Relletjes, opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen*
Met relletjes en opstootjes bedoelen wij spontane geweldsuitbarstingen door een groep mensen. Met werkstakingen bedoelen wij dat werknemers bewust en zonder toestemming van de werkgever het werk neerleggen om actie te voeren.
2.3.20 Rook en roet
Wordt er plotseling rook en roet uitgestoten door een verwarmingsinstallatie of oven? En is deze aangesloten op het rookafvoerkanaal van het gebouw? Dan is de schade door rook en roet verzekerd.
Let op!
Je bent niet verzekerd voor schade door rook en roet uit een open haard.
2.3.21 Sneeuw-, ijs- en waterdruk
Stort het gebouw gedeeltelijk of helemaal in door sneeuw-, ijs- of waterdruk? Dan ben je verzekerd voor de schade die hierdoor ontstaat. Voor een bedrijfsgebouw met een stalen dakconstructie en een verzekerd bedrag boven 2 1.000.000 moet een officiële dak inspectie door een constructeur volgens de NEN 6702 verricht zijn. Deze inspectie moet zijn verricht voordat een gebeurtenis die verzekerd is, heeft plaatsgevonden. Als wij bij schade hierom vragen moet je de certificaten van de dak inspectie kunnen overleggen.
Let op!
Je bent niet verzekerd voor schade door sneeuw-, ijs- of waterdruk die het gevolg is van:
1. Ontwerp- en/of constructiefouten van het gebouw.
2. Slecht en/of achterstallig onderhoud van het gebouw.
3. Opslag van materialen of afval op het dak.
2.3.22 Storm*
Van storm is sprake bij een windsnelheid van windkracht 7 of hoger.
2.3.23 Vandalisme
Vandalisme is alleen verzekerd na braak.
2.3.24 Water en stoom
Je bent verzekerd tegen schade door water of stoom dat als gevolg van het springen door vorst, breuk, verstopping of een plotseling ontstane beschadiging is gestroomd of overgelopen uit:
1. Vaste aan- en afvoerleidingen van water en de daarop aangesloten sanitaire apparaten.
2. De centrale verwarmingsinstallatie.
3. De klimaatbeheersingsinstallatie.
4. De sprinklerinstallatie. Deze schade is alleen verzekerd als de installatie op het moment van de schade een geldig certificaat heeft van het Bureau voor Sprinklerbeveiliging.
Buiten het gebouw ben je niet verzekerd voor schade door vorst. Binnen het gebouw betalen wij ook de kosten:
1. Voor het opsporen van de breuk of beschadiging aan de leiding.
2. Die nodig zijn om de schade te herstellen die tijdens het opsporen van de breuk of beschadiging is ontstaan aan muren, vloeren en andere onderdelen van het gebouw.
3. Voor het herstellen van de beschadigde leidingen, installaties en toestellen.
Toelichting
Met vaste aan- of afvoerleidingen bedoelen wij leidingen die bestemd zijn om permanente waterdruk te verdragen en die met dat doel zijn aangebracht. Onder deze omschrijving vallen dus niet de leidingen die alleen geschikt zijn om gedurende korte tijd waterdruk te verdragen, zoals tuinslangen en vulslangen.
2.3.25 Schade door terrorisme
2.4 Waarvoor ben je nog meer verzekerd?
2.4.1 Tuinaanlegen beplanting
Xxx je eigenaar van het gebouw waarvan de tuin of de beplanting is beschadigd en is dit jouw eigendom? Dan is deze schade verzekerd tot maximaal € 15.000,-. Wij betalen alleen als de schade is ontstaan door:
1. Brand en blussen van brand.
2. Ontploffing.
2.4.2 Vervangen van sloten
Zijn jouw sleutels van het gebouw gestolen? En kun je aantonen dat er sprake is van diefstal? Dan betalen wij de kosten voor het vervangen van sloten en cilinders op ramen en deuren tot maximaal 21.000,-. Je betaalt in dit geval geen eigen risico.
2.4.3 Lichtreclame
Heb je lichtreclame op of aan het gebouw? Dan is de lichtreclame verzekerd tot maximaal € 25.000,-. Je bent bij deze dekking verzekerd voor alle plotselinge en onvoorziene gebeurtenissen. Lampen zijn niet verzekerd.
2.4.4 Schade aan markiezen, vitrines, parkeerinstallaties e.d.
Bij schade aan de volgende bezittingen buiten het gebouw betalen wij maximaal € 5.000,- per gebeurtenis per soort bezitting.
• Markiezen, zonneschermen en uithangborden als ze aan het gebouw zijn bevestigd.
• Vitrines en eilandetalages. Wij betalen niet voor de inhoud van de vitrines en eilandetalages en glasbreuk.
• Parkeerinstallaties, parkeerautomaten, laadpalen, camera’s en antennes.
Je bent voor deze bezittingen verzekerd voor alle gebeurtenissen die staan in het hoofdstuk ‘Waarvoor ben je verzekerd’. Maar niet verzekerd is schade die is ontstaan door vandalisme, relletjes, opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen.
2.5 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Hierna lees je waarvoor je niet bent verzekerd.
2.5.1 Fouten
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door ontwerpfouten, constructiefouten en gebruik van onjuiste of gebrekkige materialen.
2.5.2 Fraude
Wij betalen niet als bij schade fraude is gepleegd. Komen wij daar achter en hebben wij al voor de schade betaald? Dan moeten het schadebedrag en de gemaakte onderzoekskosten worden terugbetaald. Ook als wij nog niet voor de schade hebben betaald, moet je de onderzoekskosten terugbetalen. Wij doen aangifte bij de politie en melden de fraude in de daarvoor bestemde registers.
2.5.3 Georganiseerd geweld
Niet verzekerd is schade door georganiseerd geweld. Dit wordt ook wel molest genoemd. Hiermee bedoelen wij:
• Binnenlandse onlusten. Dit zijn georganiseerde gewelddadige acties op verschillende plaatsen in een land.
• Een burgeroorlog. Dit is georganiseerd geweld tussen inwoners van een land waaraan een groot deel van de inwoners meedoet.
• Een conflict tussen landen of groepen waarbij militaire wapens gebruikt worden. Hiermee bedoelen wij ook een actie van een vredesmacht van de Verenigde Naties.
• Muiterij. Dit is een georganiseerde gewelddadige actie van leden van bijvoorbeeld het leger. De actie is gericht tegen de leiding van de groep.
• Oproer. Dit is een georganiseerde gewelddadige groep die tegen de overheid is.
• Een opstand. Dit is een georganiseerd verzet met geweld tegen de overheid van een land.
2.5.4 Handel, teelt of productie van verboden middelen
Wij betalen niet voor een schade als blijkt dat er in het gebouw sprake is van illegale activiteiten.
Het maakt daarbij niet uit of je op de hoogte was van de illegale activiteiten. Met illegale activiteiten bedoelen wij in ieder geval:
• Onwettige teelt, fabricage van of handel in hennep, XTC, cocaïne en soortgelijke onder de Opiumwet verboden activiteiten.
• Het opslaan, verhandelen of bewerken van gestolen zaken zoals het omkatten van auto’s.
2.5.5 Milieuaantasting
Niet verzekerd is schade door milieuaantasting en de schade die hieruit voortkomt. Milieuaantasting is het vrij komen van gassen, vloeistoffen en/of fijn verdeelde stoffen. Deze stoffen veroorzaken een besmettende, bedervende of verontreinigende werking in of op de bodem, de lucht, het oppervlaktewater of een al dan niet ondergronds(e) water(gang). Hieronder valt ook schade door geluid, ‘high energizing ionizing’, elektromagnetische velden of radiogolven.
2.5.6 Natuurrampen en atoomkernreactie
Niet verzekerd is schade door een aardbeving, vulkanische uitbarsting of atoomkernreactie. Een atoomkernreactie is een kernreactie waarbij energie vrijkomt. Zoals een kernfusie, kernsplijting, kunstmatige en natuurlijke radioactiviteit inclusief ioniserende straling. Het maakt daarbij niet uit hoe de reactie is ontstaan.
2.5.7 Opzet of roekeloosheid
Niet verzekerd is schade die is veroorzaakt door en/of voortvloeit uit jouw opzettelijk handelen of nalaten. Of die door jouw
roekeloosheid is veroorzaakt. Schade veroorzaakt door opzet of roekeloosheid van een bestuurder, commissaris, feitelijk leidinggevende van (het bedrijf van) of iemand die belang heeft bij vergoeding van de schade is ook niet verzekerd.
Is de schade veroorzaakt met toestemming of goedvinden van iemand die de algehele of feitelijke leiding heeft over het bedrijf of een deel van het bedrijf? Dan zien wij dat ook als opzet.
2.5.8 Schadevergoeding overheid
Als je van de overheid na een verzekerde gebeurtenis jouw gebouw niet mag herbouwen op de onbeschadigde fundamenten en de overheid moet jou hiervoor een schadevergoeding geven, dan betalen wij niet.
2.5.9 Slecht onderhoud
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door slecht of achterstallig onderhoud.
2.5.10 Slijtage
Wij betalen niet voor schade die is ontstaan door slijtage.
2.5.11 Weer
Niet verzekerd is schade door het weer als de schade is ontstaan door:
1. Grondwater dat uw gebouw binnenkomt. Behalve als dat binnenkomt via afvoerleidingen en installaties of toestellen die daarop zijn aangesloten.
2. Vocht dat door de muren of vloeren komt.
3. Wind waarbij de windsnelheid minder was dan 14 meter per seconde.
2.5.12 Verhuur
Niet verzekerd is schade als je het gebouw geheel of gedeeltelijk verhuurt.
Let op!
Op jouw polis kunnen clausules staan die bepalen waarvoor je nog meer bent verzekerd. Of waarvoor je juist niet bent verzekerd.
2.6 Welke bedragen zijn verzekerd?
2.6.1 Maximaal bedrag per gebeurtenis
Per verzekerde gebeurtenis betalen wij maximaal het verzekerd bedrag. Het verzekerd bedrag staat op de polis. Het verzekerd bedrag is gebaseerd op de herbouwwaarde van het verzekerde gebouw.
2.6.2 Welke kosten betalen wij boven het verzekerd bedrag
De volgende kosten betalen wij maximaal tot een bedrag dat gelijk is aan het verzekerd bedrag. Dit geldt voor elk soort kosten apart.
Bereddingskosten
Je bent verzekerd voor de bereddingskosten.
Bereddingskosten zijn de redelijke kosten die je moet maken om een direct dreigend gevaar op schade te voorkomen of verminderen. Hierbij moet het natuurlijk gaan om schade die mogelijk verzekerd is op jouw verzekering. Deze kosten moeten zijn gemaakt tijdens de looptijd van deze verzekering.
Deskundigen
Je bent verzekerd voor de kosten van deskundigen om de hoogte van de schade vast te stellen. Heb je zelf ook een deskundige ingeschakeld om de hoogte van de schade vast te stellen? Dan betalen wij de redelijke kosten van deze deskundige. Met kosten bedoelen wij ook het salaris van jouw deskundige en de kosten van personen die hij raadpleegde voor het vaststellen van jouw schade.
Stichting Salvage
De kosten die door of namens de Stichting Salvage zijn gemaakt, betalen wij. Deze stichting biedt eerste ondersteuning na brand. Zij zorgt voor persoonlijke hulp en beperkt de schade zo veel mogelijk. Meer informatie over Stichting Salvage lees je op
xxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Voor de volgende kosten betalen wij tot maximaal 20% van het verzekerd bedrag. Dit geldt voor elk soort kosten apart.
Opruimingskosten
De kosten die je moet maken voor het afbreken, opruimen en afvoeren van beschadigde zaken door een verzekerde gebeurtenis. Dit noemen wij opruimingskosten. Onder opruimingskosten verstaan wij niet:
1. Kosten voor het opruimen van verontreiniging of aantasting van de bodem, lucht, wateren overige bezittingen.
2. Kosten voor het bewerken, verwerken, vernietigen of verwijderen van chemische of andere milieugevaarlijke stoffen die u volgens wettelijke voorschriften verplicht bent te maken.
Noodzakelijke veranderingen of voorzieningen
Kosten die je moet betalen voor noodzakelijke veranderingen of noodvoorzieningen in of aan het gebouw na een verzekerde gebeurtenis. Maar alleen als je die van de overheid moet aanbrengen. Had je deze kosten ook zonder de verzekerde gebeurtenis moeten maken? Dan betalen wij deze kosten niet.
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij?
Schade
3.1 Wat doen wij als je een schade meldt?
Nadat je een schade bij ons hebt gemeld, kijken wij of je hiervoor verzekerd bent en stellen wij de schade vast. Dit doen wij zelf of wij vragen een deskundige om dit voor ons te doen. Daarnaast mag je zelf ook een deskundige inschakelen. Lukt het beide deskundigen niet om samen de schade te bepalen? Dan vragen zij een 3e deskundige om een definitieve beslissing te nemen.
3.2 Hoe bepalen wij de hoogte van het schadebedrag?
Welk bedrag wij aan je betalen, hangt af van jouw beslissing of je jouw gebouw na schade wel of niet laat herstellen of herbouwen en of jouw gebouw voor de verzekerde gebeurtenis onbewoonbaar was verklaard of bestemd was voor afbraak of onteigening.
3.2.1 Je laat jouw gebouw herstellen
Laat je de beschadigde delen van jouw gebouw herstellen? Dan betalen wij de herstelkosten.
Voor asbesthoudende dakbedekking en gevelbekleding betalen wij niet de volledige herstelkosten. Bij het vaststellen van het bedrag dat wij betalen bij schade aan asbesthoudende dakbedekking en gevelbekleding van gebouwen wordt rekening gehouden met een aftrek wegens waardevermindering of veroudering door slijtage. Bij het vaststellen daarvan wordt in ieder geval rekening gehouden met de volgende indicatoren:
1. het productiejaar van de dakplaat (leeftijd),
2. de oorspronkelijke aanwezigheid van een coating,
3. het oorspronkelijke en huidige gebruik van het gebouw,
4. de hellingshoekvan het dak,
5. de montage en conditie van het plaatmateriaal,
6. de conditie van het oppervlak door verwering,
7. ventilatie binnen het gebouw en
8. de hoeveelheid mosgroei,
9. de wet en regelgeving rondom asbesthoudende daken en gevelbekleding.
3.2.2 Je laat jouw gebouw herbouwen
Dan betalen wij voor jouw schade op basis van de herbouwwaarde.
Ga je herbouwen op een andere locatie? Je krijgt nooit meer dan de kosten die je gemaakt zou hebben op de oude locatie.
3.2.3 Je besluit om jouw gebouw niet te herstellen of te herbouwen met dezelfde bestemming
Als je jouw gebouw niet gaat herbouwen of herstellen, dan bepalen wij eerst wat de verkoopwaarde van jouw gebouw is direct voor de gebeurtenis en direct na de gebeurtenis. Wij betalen het verschil tussen de 2 waardes.
Zijn de herstelkosten of is de herbouwwaarde lager dan het verschil tussen de 2 verkoopwaardes? Dan betalen wij voor de schade op basis van de herstelkosten of de herbouwwaarde.
Let op!
Je moet binnen 6 maanden na de gebeurtenis telefoon of email aan ons laten weten of je wel of niet gaat herstellen of herbouwen. Heb je dat na 6 maanden niet gedaan? Dan gaan wij ervan uit dat je niet gaat herstellen of herbouwen en zullen wij de schade ook op basis van dit artikel betalen.
3.2.4 Onbewoonbaar, afbraak of onteigening
Is het gebouw al voor de gebeurtenis onbewoonbaar verklaard of bestemd voor afbraak of onteigening? Dan stellen wij de schade vast op basis van de sloopwaarde of onteigeningswaarde direct voor de gebeurtenis en direct na de gebeurtenis. Het verschil hiertussen betalen wij.
Let op!
Rekeningen en bonnen van herstelkosten en
herbouwkosten moet je goed bewaren. Deze gebruiken wij bij het bepalen van het schadebedrag.
3.2.5 Zonneschermen, markiezen en antennes e.a.
Heb je in het 1e jaar na aanschaf schade door een verzekerde gebeurtenis aan jouw
• zonneschermen,
• markiezen,
• antennes,
• uithangborden,
• vitrines,
• eilandetalages,
• parkeerinstallaties,
• laadpalen,
• parkeerautomaten of
• camera’s?
Dan betalen wij de nieuwwaarde. Daarna betalen wij de schade op basis van dagwaarde.
Nieuwwaarde
Dat is het bedrag dat je betaalt als je de zaken (van hetzelfde soort, type en kwaliteit) direct vóór de schade opnieuw zou kopen.
Dagwaarde
Dit is de nieuwwaarde van jouw zaken met aftrek van een bedrag door waardevermindering. Waardevermindering ontstaat door slijtage of ouderdom.
3.3 Heb je een eigen risico
Heb je een eigen risico? Dan blijft een gedeelte van het schadebedrag altijd voor jouw rekening. Of je een eigen risico hebt en welk bedrag dat is, staat op jouw polis en geldt per gebeurtenis.
Als er sprake is van een maximale vergoeding, dan passen we eerst het maximum toe en dan het eigen risico. Is het schadebedrag lager dan jouw eigen risico? Xxx ontvang je niets.
Geldt er meer dan 1 eigen risico? Dan betaal je alleen het hoogste eigen risico.
3.4 Hoe regelen wij de schade
Bij schade laten wij je snel weten of je voor de schade verzekerd bent. Is dat het geval? Dan vergoeden wij de schade. Dit kan op 2 manieren:
1. Wij betalen aan het bedrijf dat de schade heeft hersteld.
2. Wij betalen voor de schade en je regelt zelf dat de schade wordt hersteld.
3.5 Wanneer betalen wij het schadebedrag
Wij betalen het schadebedrag zo snel mogelijk nadat:
1. Wij alle documenten hebben ontvangen die met de schade te maken hebben, en
2. Wij vastgesteld hebben dat wij voor de schade moeten betalen, en
3. Wij met je hebben afgesproken hoe hoog het schadebedrag is.
4. Als je gaat herbouwen, dan kunnen wij je de helft van de herbouwwaarde vooraf als voorschot betalen. De rest betalen wij je op basis van rekeningen van uitgevoerd werk die wij van je ontvangen. Wij betalen uiteraard niet meer dan de werkelijk door jou gemaakte kosten.
Lukt het niet binnen 30 dagen daarna te betalen? Dan betalen wij na deze 30 dagen ook de rente die wij volgens de wet moeten betalen over het schadebedrag.
3.6 Heb je voor de schade ook een andere verzekering
Kun je voor een schade een vergoeding krijgen via 1 of meerdere andere verzekeringen? Dan verzekeren wij aanvullend. Dit betekent dat wij alleen betalen als het schadebedrag hoger is dan het bedrag dat je van de andere verzekering krijgt. Wij betalen je dan het verschil. Dit doen wij ook als die andere verzekering jouw schade zou betalen als je onze verzekering niet had. Het eigen risico van die andere verzekering betalen wij niet.
Artikel 4 Andere belangrijke afspraken over jouw verzekering
4.1 Verandert er iets binnen jouw bedrijf?
Veranderingen binnen jouw bedrijf kunnen tot gevolg hebben dat wij het risico van jouw verzekering anders beoordelen. Veranderingen moet je daarom binnen 4 weken schriftelijk aan ons doorgeven. Veranderingen die je bijvoorbeeld moet doorgeven:
• De verzekerde bedrijfsactiviteiten en/of de bedrijfsnaam veranderen. Wij kunnen uit de bedrijfsnaam niet altijd afleiden wat de bedrijfsactiviteiten zijn. Zowel een naamswijziging als een verandering van bedrijfsactiviteiten moet je daarom aan ons doorgeven.
• Er worden andere zaken en/of diensten geleverd en/of behandeld dan op jouw polis staat.
• Een adreswijziging. Alle mededelingen sturen wij naar het adres dat je het laatst hebt opgegeven. De mededelingen gelden ook als je daar niet meer gevestigd bent. Het is daarom belangrijk dat je een adreswijziging direct doorgeeft.
• De bestemming, de bouwaard of het gebruik van het gebouw verandert.
• Het gebouw, of een gedeelte van het gebouw, wordt 2 aaneengesloten maanden of langer niet gebruikt.
• Het gebouw, of een gedeelte van het gebouw, is gekraakt.
4.2 Bij welke veranderingen ben je direct beperkt verzekerd?
Als het gebouw of een gedeelte van het gebouw:
1. wordt verbouwd, of
2. is gekraakt, of
3. langer dan 2 maanden aaneengesloten niet gebruikt wordt, dan ben je vanaf dat moment alleen verzekerd als de schade het gevolg is van brand en het blussen van brand, ontploffing, blikseminslag en het neervallen van (onderdelen van) lucht- of ruimtevaartuigen en meteorieten.
4.3 Wat gebeurt er als je een verandering aan ons doorgeeft?
Dan kunnen wij de premie en voorwaarden van jouw verzekering aanpassen. Je gaat dan bijvoorbeeld meer premie betalen of juist minder. Welke aanpassing wij doen hangt af van de verandering die je hebt doorgegeven. Xxx je het niet eens met onze aanpassing? Dan mag je de verzekering stoppen. Wij kunnen ook de verzekering stoppen. Als wij de verzekering stoppen, dan ontvang je hierover een bericht van ons.
4.4 Meldt je de verandering niet of niet binnen 4 weken?
Geef je een verandering niet op tijd aan ons door? Dan ben je niet meer verzekerd 4 weken na het moment dat een verandering is ingegaan.
Je bent nog wel verzekerd als wij jouw verzekering tegen dezelfde premie en voorwaarden zouden hebben voortgezet als je de verandering op tijd had doorgegeven. En ook als wij jouw verzekering zouden hebben voortgezet tegen een hogere premie. In dat geval wordt de verzekerde schade vergoed in dezelfde verhouding als de betaalde premie staat tegenover de hogere premie die je had moeten betalen als je de verandering op tijd had doorgegeven. Je moet deze veranderingen nog steeds binnen 4 weken aan ons doorgeven.
Aanvullende Voorwaarden Glasbreuk
Op de polis staat of de Gebouwenverzekering is uitgebreid met de dekking Glasbreuk. Heb je gekozen voor de dekking Glasbreuk? Dan horen de Aanvullende Voorwaarden Glasbreuk bij jouw Gebouwenverzekering. Bij deze dekking horen ook de Algemene Voorwaarden MKB, de Voorwaarden Gebouwenverzekering, de begrippenlijst Zakelijke Gebouwenverzekeringen, de polis en de clausules die op de polis staan. Wijken de voorwaarden van elkaar af? Of wijken de voorwaarden en de clausules op de polis van elkaar af? Dan gelden eerst de clausules die op de polis staan. Daarna gelden de Aanvullende Voorwaarden Glasbreuk. Vervolgens gelden de Voorwaarden Gebouwenverzekering. En ten slotte gelden de Algemene Voorwaarden MKB.
Artikel 1 Waarvoor ben je verzekerd?
Verzekerd is het glas in jouw gebouw voor schade door breuk. Met ‘glas’ bedoelen wij hier: het glas in een gebouw dat bestemd is om licht door te laten en zit in ramen en deuren. Hiermee bedoelen wij ook kunststof koepels en dakramen. Ook het glas binnenin het gebouw valt hieronder.
Ook is meeverzekerd:
1. Inzetkosten.
2. Kosten voor noodvoorzieningen.
Artikel 2 Waarvoor ben je niet verzekerd?
Niet verzekerd is schade aan het glas:
1. Die verzekerd is op een andere verzekering.
2. Door verplaatsing of vervoer van het glas.
3. Door bewerking, verandering, beschildering, versiering van het glas.
4. Als gevolg van kunstmatige verhitting van het glas.
5. Tijdens verbouw, aanbouw of herstel van het gebouw, behalve als je aantoont dat de schade aan het glas hiervan geen gevolg is.
6. In een leegstaand of gekraakt gebouw.
7. Door een eigen gebrek van glas in lood, draadglas, isolerend glas en kunststof.
Let op!
Het lekslaan van isolerend glas is niet verzekerd. Hiermee bedoelen wij dat er water of stof tussen de glasplaten ontstaat. Ook is niet verzekerd schade aan bewerkt of bijzonder glas. Hiermee bedoelen wij:
1. Aangebrachte beschilderingen, versieringen en opschriften.
2. Glas in windschermen, balkon- en terreinafscheidingen.
Artikel 3 Hoe behandelen wij jouw schade en wat betalen wij?
Wij betalen de kosten van het vervangend glas van dezelfde soort, oppervlakte en kwaliteit. De kosten van noodvoorzieningen, vervangingskosten en inzetkosten betalen wij nadat we de gespecificeerde originele nota(s) hebben ontvangen.
Per gebeurtenis betalen wij maximaal € 25.000,-.
Begrippenlijst Gebouwenverzekering
In de voorwaarden staat er achter sommige woorden een *. Hieronder lees je wat wij in deze voorwaarden met deze woorden bedoelen.
Aanrijding en aanvaring
Aanrijding of aanvaring veroorzaakt door een gemotoriseerd voertuig of vaartuig.
Aardverschuiving
Een aardverschuiving is een gebeurtenis waarbij vele duizenden tonnen aan grond plotseling in beweging komen en (meestal) langs een helling naar beneden vallen of glijden. Een aardverschuiving is niet hetzelfde als een aardbeving.
Bedrijfsactiviteiten
De activiteiten die worden uitgevoerd in de uitoefening van het bedrijf van verzekeringnemer.
Blikseminslag
Een weerkundig verschijnsel waarbij een ontlading plaatsvindt van elektriciteit in de atmosfeer. Door de kracht van de ontlading wordt schade veroorzaakt.
Braak
Bij braak wil iemand zonder toestemming het gebouw binnengaan. Bij braak is aan de buitenkant van het gebouw zichtbaar dat er een afsluiting is (open)gebroken. Bijvoorbeeld een raam of deur. Met een ‘afsluiting’ bedoelen wij niet een hek of andere afscheiding van het terrein.
Brand en blussen van brand
Met ‘brand’ bedoelen wij een vuur dat is veroorzaakt door verbranding en waarbij er vlammen zijn buiten de vuurhaard. Het vuur is zo sterk dat het zich zelf kan verspreiden. Met’brand’ bedoelen wij niet: broeien, schroeien, smelten, verkolen en zengen, doorbranden van elektrische apparaten en motoren, oververhitten, doorbranden, doorbreken van ovens en ketels.
Met ‘blussen van brand’ bedoelen wij ook schade die is ontstaan door bluswater of andere middelen om de brand te blussen.
Deskundige
Iemand die de hoogte van de schade kan vaststellen en zich houdt aan de Gedragscode Schade Expertiseorganisaties.
Diefstal
Het onrechtmatig wegnemen van zaken van derden met de bedoeling om zich deze toe te eigenen.
Gebeurtenis
Een onzeker voorval, of een reeks van onzekere voorvallen die 1 en dezelfde oorzaak hebben, waardoor schade ontstaat aan het verzekerde gebouw. Voorvallen die met elkaar verband houden, gelden als 1 gebeurtenis.
Gebouw
Het (deel van het) gebouw dat bij je in gebruik is op het risicoadres dat op de polis staat. In de gebouwenverzekering bedoelen wij met gebouw ook: alle bijgebouwen en terreinafscheidingen.
Herbouwwaarde
Dit is het bedrag dat nodig is om het gebouw op dezelfde wijze en met dezelfde bestemming weer op te bouwen.
Inductie en overspanning
Overspanning van het elektriciteitsnet, veelal veroorzaakt door onweer in de omgeving.
Looptijd
Dit is de periode dat je de verzekering hebt. De looptijd begint op de ingangsdatum en stopt op de einddatum van de verzekering. De ingangsdatum staat op jouw polis. De einddatum staat op het overzicht dat wij versturen als de verzekering is stopgezet.
Onteigeningswaarde
Dit is het bedrag dat je ontvangt van de overheid als jouw gebouw onteigend wordt.
Ontploffing
Dit is een plotselinge en zware krachtsuiting van gassen of dampen. Dit noemen we ook wel een explosie. Is de ontploffing ontstaan buiten een vat? Dan moet de ontploffing het directe gevolg zijn van een scheikundige reactie. Is de ontploffing ontstaan binnen een vat (al dan niet gesloten)?
Dan:
• Moet er een opening in de wand van het vat zijn ontstaan door de druk van de gassen of dampen in het vat.
• En door die opening is de druk binnen en buiten het vat plotseling aan elkaar gelijk geworden.
Het maakt niet uit hoe de gassen of dampen zijn ontstaan. En ook niet of deze al vóór de ontploffing aanwezig waren, of juist niet.
Relletjes, opstootjes en onregelmatigheden bij werkstakingen
Met relletjes en opstootjes bedoelen wij spontane geweldsuitbarstingen door een groep mensen. Met werkstakingen bedoelen wij dat werknemers bewust en zonder toestemming van de werkgever het werk neerleggen om actie te voeren.
Sanctiewet- en regelgeving
Dit is de nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van handels- en economische sancties. Sancties zijn politieke instrumenten die worden ingezet als reactie op schendingen van onder andere het internationaal recht en mensenrechten. Daarnaast vervullen sancties een rol in de bestrijding van terrorisme.
Sloopwaarde
Dit is de waarde die een opkoper geeft voor de restanten van jouw gebouw minus de kosten van afbreken, wegruimen, afvoeren, storten en vernietigen van de restanten.
Storm
Van storm is sprake bij een windsnelheid van windkracht 7 of hoger.
Vandalisme
Het moedwillig beschadigen van bezittingen van een ander, zonder dat die ander daar toestemming voor heeft gegeven.
Verkoopwaarde
Het bedrag dat je kunt krijgen bij verkoop van het gebouw zonder de grond.
Jij
De persoon of de rechtspersoon die de verzekering bij ons heeft afgesloten.
Inhoudsopgave ZEKURMKB RB0721
Voorwaarden ZEKUR MKB Rechtsbijstandverzekering 102
Algemene voorwaarden Rechtsbijstand 103
Artikel 1 Wat bedoelen wij met ...? 103
Artikel 2 Voor welke juridische hulp ben je verzekerd? 104
2.1 Telefonisch advies 104
2.2 Conflict 104
2.3 Vraag je juridische hulp in meerdere conflicten? 105
2.4 Wachttijd: juridische hulp na het afsluiten van de verzekering? 105
Artikel 3 Hoe verleent DAS de juridische hulp? 105
3.1 Juridische hulp door deskundigen in dienst van DAS 105
3.2 Een externe deskundige inschakelen 105
3.3 Zelf een externe rechtshulpverlener kiezen 106
3.4 Geen verdere juridische hulp 106
3.5 Zijn er meer belanghebbenden betrokken? 106
3.6 Is er volgens jou een fout gemaakt bij de behandeling van jouw conflict? 106
3.7 Wanneer moet je een extra eigen risico betalen aan DAS? 107
Artikel 4 Welke kosten betaalt DAS? 107
4.1 Kosten van deskundigen in dienst va DAS (interne kosten) 107
4.2 Andere kosten die DAS betaalt (externe kosten) 107
4.3 Als een advocaat niet verplicht is 108
4.4 Kosten terugkrijgen of verhalen 109
4.5 Btw 109
Artikel 5 Wat mag je verwachten van DAS en wat verwacht DAS van jou? 109
5.1 Wat mag je verwachten van DAS? 109
5.2 Wat verwacht DAS van jou? 109
5.3 Wanneer is een rapport van een deskundige nodig? 110