EXCESS OF LOSS
ALGEMENE VOORWAARDEN
EXCESS OF LOSS
DEFINITIES
De onderstaande begrippen hebben, tenzij uitdrukkelijk anders blijkt, in de Bijzondere Voorwaarden, Algemene Voorwaarden, Questionnaire en de bij deze stukken behorende bijlagen de daarna omschreven betekenis.
I. Verzekeringsovereenkomst: Geschreven document, bestaande uit de Algemene Voorwaarden, Bijzondere Voorwaarden en de Questionnaire en de daarbij behorende bijlagen (zoals de Credit Manual) waarin de rechten en de verplichtingen staan beschreven die de Verzekerde en de Verzekeraar zijn overeengekomen.
II. Klant: een commerciële organisatie die een schuld aangaat bij de Verzekerde voortkomend uit de Levering van Goederen en/of Diensten.
III. Kredietlimiet: het maximaal verzekerbare openstaand bedrag dat de Verzekerde aan zijn Klant als krediet verleent voortkomende uit de Levering van Goederen en/ of Diensten en gebaseerd op haar Credit management.
IV. Credit Management: de procedures die de Verzekerde hanteert met betrekking tot de vaststelling en monitoring van Kredietlimieten en het beheer van openstaande saldi op haar Klanten. Deze zijn beschreven in de Questionnaire en goedgekeurd door de Verzekeraar.
V. Questionnaire: een door de Verzekerde volledig, en naar waarheid, ingevulde en ondertekende vragenlijst met detailinformatie over de omzet, ervaringen met klanten en Credit Management procedures en de daarbij behorende bijlagen (zoals de Credit Manual). Deze Questionnaire maakt deel uit van de Verzekeringsovereenkomst (bijlage A).
VI. Schadedreiging: Een gebeurtenis waardoor, of informatie dat, naar objectieve maatstaven, de kans op de Insolventie van de Klant sterk wordt verhoogd.
VII. Verlies/verliezen: Het totale bedrag van de vordering/vorderingen die de Verzekerde heeft op de Klant op het moment van Insolventie conform artikel 3.1.1 van deze Algemene Voorwaarden.
VIII. Schadeclaim: Het deel van het Verlies dat is verzekerd conform de Verzekeringsovereenkomst.
IX. Schadeloosstelling: Het bedrag dat de Verzekerde kan claimen bij de Verzekeraar vanwege daarvoor in aanmerking komende Insolventies van haar Klanten conform de Verzekeringsovereenkomst.
X. Levering van Xxxxxxxx en/of Diensten: Goederen geleverd en gefactureerd en/ of Diensten verleend en gefactureerd door de Verzekerde aan de Klant zoals gespecificeerd in artikel 1 van de Bijzondere Voorwaarden.
XI. Maximale betalingstermijn: De langste krediettermijn die de Verzekerde kan overeenkomen met zijn Klanten zoals gespecificeerd in artikel 3 van de Bijzondere Voorwaarden.
XII. Vervaldag: de initiële datum waarop de betaling van de Klant aan de Verzekerde uiterlijk moet plaatsvinden. Deze staat vermeld op de factuur of op een vergelijkbaar schriftelijk bevestigingsdocument.
XIII. Achterstalligheid: Ontstaat zodra een vordering, voortkomende uit de Levering van Goederen en/of Diensten niet op de oorspronkelijke Vervaldag is betaald.
XIV. Extern Incasso Bureau: derde partij die op professionele wijze vorderingen incasseert (een incassobureau of een incassoadvocaat) en die door de Verzekeraar is goedgekeurd in artikel 14 vande Bijzondere Voorwaarden.
XV. Leveringsstop: het moment waarna Xxxxxxxx van Xxxxxxxx en/of Diensten door de Verzekerde aan haar Klanten niet langer verzekerd is. Dit moment doet zich voor indien vorderingen voortkomende uit eerdere Levering van Goederen en/of Diensten langer Achterstallig zijn dan het aantal dagen dat in in artikel 4 van de Bijzondere Voorwaarden wordt genoemd, of indien er sprake is van Insolventie of indien er sprake is van Schadedreiging.
1. VOORWERP VAN DE VERZEKERINGSOVEREENKOMST
In overeenstemming met de Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en de Questionnaire is het voorwerp van deze Verzekeringsovereenkomst het dekken van Verliezen, door de Verzekerde geleden als gevolg van Levering van Goederen en/
of Diensten zoals beschreven in de Questionnaire en in artikel 1 van de Bijzondere Voorwaarden, die voortkomen uit de Insolventie van haar Klanten.
2. RISICO MANAGEMENT
De Verzekerde stelt Kredietlimieten vast voor haar Klanten conform de Credit Management procedures zoals die staan beschreven in de Questionnaire (en de eventuele bijlagen daarbij). Het vaststellen van Kredietlimieten gebeurt in elk geval op basis van een individuele inschatting van de kredietwaardigheid van de Klant. Een Kredietlimiet vervalt indien er sprake is van Insolventie van de Klant of zodra de Leveringsstop van kracht is. Een Kredietlimiet kan pas opnieuw worden vastgesteld nadat alle achterstallige vorderingen zijn voldaan en er een positieve inschatting plaatsvindt van de kredietwaardigheid.
Additionele garanties en andere zekerheden verkregen door de Verzekerde, mogen niet
in beschouwing worden genomen bij de vaststelling van de de Kredietlimiet en zullen dus de risico inschatting, en de hoogte van de vaststelling van de Kredietlimiet, niet beïnvloeden.
3. VERZEKERDE RISICO’S
De verzekerde risico’s bestaan uit de definitieve Verliezen als gevolg van Insolventie van Klanten conform de voorwaarden van de Verzekeringsovereenkomst.
3.1. Insolventie (gedekte risico’s)
3.1.1. Klanten worden geacht insolvent te zijn wanneer de staking van betaling is vastgesteld door een gerechtelijke beslissing die een collectieve procedure opent die van rechtswege individuele procedures of vervolgingen opschort en, in voorkomend geval, de onmiddellijke opeisbaarheid van de vorderingen met zich meebrengt (verval van termijn) volgens het recht van het land van de klant. Het moment van Insolventie of het verzekerde risico
wordt gelijk gesteld met de datum van de gerechtelijke uitspraak of met de datum waarop het gezamelijk crediteurenaccoord door alle schuldeisers werd aanvaard. Een gezamelijk crediteuren accoord dient te worden goedgekeurd door de Verzekeraar.
3.1.2. Deze Verzekeringsovereenkomst heeft enkel betrekking op Insolventies die plaatsvinden gedurende de polisperiode of uiterlijk één jaar daarna.
3.2. Verzekerd Verlies: In het kader van deze Verzekeringsovereenkomst zijn de Verliezen door de Verzekerde, verzekerd indien:
3.2.1. de Verzekerde een Kredietlimiet voor de Levering van Goederen en/ of Diensten aan de Klant heeft vastgesteld conform artikel 2 van deze Algemene Voorwaarden en
3.2.2. de vordering resulteert uit de Levering van Xxxxxxxx en/of Diensten gedurende de Verzekeringsperiode zoals gespecificeerd in artikel 2 van de Bijzondere Voorwaarden en
3.2.3. De vorderingen zijn gefactureerd, of worden gefactureerd, binnen dertig dagen na Levering van de goederen en/of diensten en
3.2.4. de vorderingen niet betwist zijn, en geaccepteerd zijn door de bewindvoerder of curator xxxxxxx van een collectieve procedure zoals vermeld in art 3.1.1. (dit wil zeggen dat de vorderingen aanvaard zijn in het passief van de klant) en
3.2.5. waarvoor geen teruggave/terugbetaling heeft plaatsgevonden of kan plaatsvinden in het kader van een collectieve procedure of overeenkomst zoals vermeld in art 3.1.1. en
3.2.6. waarvoor geen langere betalingstermijn is overeengekomen dan zoals genoemd in artikel 3 van de Bijzondere Voorwaarden en
3.2.7. waarvoor Xxxxxxxxxx alle mogelijk incassomaatregelen heeft getroffen zoals de uitwinning van verkregen garanties en/of zekerheden en/of het eigendomsvoorbehoud en
3.2.8. het Verlies op een individuele Klant hoger is dan de Schadeclaimdrempel, het bedrag gespecificeerd in artikel 10a van de Bijzondere Voorwaarden.
3.3. Verzekerde verliezen op Klanten: In het kader van deze Verzekeringsovereenkomst zijn uitsluitend Verliezen op de Klanten in Insolventie verzekerd die aan de volgende Voorwaarden voldoen:
3.3.1. Klanten met een inschrijving in het handelsregister in het land van vestiging of elke andere wettelijke registratie in overeenstemming met de wettelijke vereisten van het land waar de Klanten gevestigd zijn en
3.3.2. Klanten die zijn gevestigd in één van de landen zoals genoemd in artikel 5 van de Bijzondere Voorwaarden en
3.3.3. Klanten die onafhankelijk van de Verzekerde zijn, zowel juridisch als financieel, waarin de Verzekerde in geen enkele mate zeggenschap heeft, waarop de Verzekerde geen enkel toezicht uitoefent en op geen enkele wijze deelneemt aan de directie noch het zakelijke beheer en vice versa en waarin de Verzekerde geen enkel ander belang heeft dan uit hoofde van de Levering van Goederen en/of Diensten.
3.3.4. Klanten waarop de Verzekerde op de ingangsdatum van deze Verzekeringsovereenkomst geen onbetwiste vorderingen had die langer achterstallig waren dan het in artikel 4 van de Bijzondere Voorwaarden genoemde aantal dagen.
3.4. Bewijslast: Xxxxxxx van een geschil tussen Verzekerde en Verzekeraar met betrekking tot een Schadeclaim dient de Verzekerde aan te tonen dat aan alle Voorwaarden van deze Verzekeringsovereenkomst, zoals beschreven in de
Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en de Questionnaire (en de eventuele bijlagen) is voldaan. Het enkele feit dat de naam van de Klant in de Questionnaire of welk ander document dan ook (voor dan wel na ondertekening van de Verzekeringsovereenkomst) is genoemd, houdt op geen enkele wijze in dat de betreffende Klant ook is verzekerd.
4. CREDIT MANAGEMENT
De Verzekerde beheert zijn risico’s alsof hij niet verzekerd is en zal daarbij zorgvuldig en adequaat handelen. Hiervoor past hij onder meer de hierna volgende regels toe.
4.1. De verzekerde is specifiek verplicht om:
4.1.1. de kredietwaardigheid van de Klant te onderzoeken met behulp van alle beschikbare informatie en volgens de procedures zoals beschreven
in de Questionnaire en conform het Credit Management alvorens tot de toekenning van een Kredietlimiet te komen en
4.1.2. met zijn Klanten deugdelijke leverings- en betalingsvoorwaarden overeen te komen met daarin tenminste genoemd de betalingstermijn, sancties ingeval van overschrijding daarvan en, afhankelijk van het land waarin de Klant is gevestigd een uitgebreid of verlengd, eigendomsvoorbehoud
afdwingbaar naar derden toe, evenals een clausule die het mogelijk maakt aanvullende garanties en/of zekerheden te vragen en te verkrijgen of de Overeenkomst tot Levering van Goederen en/of Diensten te ontbinden indien de Klant achterstallig raakt of de kredietwaardigheid vermindert.
4.1.3. vervaldagen te monitoren, aanmaningen te versturen en alle acties uit te voeren conform de procedures zoals beschreven in de Questionaire. In het algemeen zal Verzekerde er al het redelijke aan doen om Verliezen als gevolg van onbetaalde vorderingen te vermijden danwel te beperken en
4.1.4. ingeval van Achterstalligheid, het, in artikel 14 van de Bijzondere Voorwaarden goedgekeurde, Externe Incasso bureau in te schakelen binnen de in artikel 15 van de Bijzondere Voorwaarden genoemde uiterlijke termijn. Het Externe Incasso bureau krijgt alle informatie en volledige handelingsbevoegdheid. De Verzekerde en de Verzekeraar zijn verplicht aanwijzingen met betrekking tot deze achterstallige vordering van het Externe Incassobureau te volgen. Indien de Verzekeraar de invordering van een onbetaalde vordering wenst over te nemen, is de Verzekerde verplicht om een volmacht te verstrekken teneinde voor en namens de Verzekerde al hetgeen te doen wat de Verzekeraar ter inning van de verzekerde vordering noodzakelijk acht. De Verzekerde is verplicht om bij of na schadeloosstelling de volledige verzekerde vordering op eerste verzoek aan de Verzekeraar over te dragen.
4.2. Vorderingen uit hoofde van de Levering van Xxxxxxxx en/Diensten zijn niet verzekerd:
> Na intreding van de Leveringsstop
> Na Insolventie van de Klant
> Na Schadedreiging
> Na overschrijding van de Xxxxxxxx xxxxxxxxxxxxxxxx
4.3. De Verzekerde is verplicht om haar externe informatieleverancier en extern incassobureau, genoemd in artikel 13 en in artikel 14 van de Bijzondere Voorwaarden, te machtigen om aan de Verzekeraar op eerste verzoek van alle door de Verzekeraar gewenste informatie te voorzien inzake een verzekerde vordering en steeds alle aanwijzingen en instructies door de Verzekeraar gegeven direct op te volgen.
4.4. De Verzekeraar is gerechtigd om op ieder moment te onderzoeken of de procedures en werkwijzen zoals vermeld in de Questionnaire en in de de daarbij gevoegde bijlagen (nog) worden gevolgd. Dit onderzoek kan worden uitgevoerd door medewerkers van de Verzekeraar of door een door Verzekeraar
ingeschakelde derde. De Verzekerde zal te allen tijde volledig meewerken aan een dergelijk onderzoek. Daarnaast mag de Verzekeraar te allen tijde aanvullende informatie opvragen.
5. VERPLICHTINGEN VAN DE VERZEKERDE
5.1. Binnen een maand na het eind van het verzekeringsjaar zal de Verzekerde aan de Verzekeraar rapporteren over:
> De verzekerde omzet in het laatste verzekeringsjaar, gespecificeerd naar de landen die staan genoemd in artikel 6 van de Bijzondere Voorwaarden.
> De ontwikkelingen met betrekking tot de DSO. De DSO wordt als volgt
bepaald:
Gemiddeld openstaand saldo gedurende een periode
5.5. De Verzekerde meldt een Schadeclaim uiterlijk 30 dagen nadat de Verzekerde op de hoogte is gesteld van de Insolventie bij de betreffende Klant zoals beschreven in in artikel 3.1.1 van deze Algemene Voorwaarden. Hiervoor wordt het schadeclaimformulier van de Verzekeraar volledig ingevuld en ondertekend tezamen met alle benodigde bewijsmiddelen en verder door de Verzekeraar gewenste informatie en stukken toegestuurd. Een blanco kopie van dit schadeclaimformulier is toegevoegd aan dit verzekeringscontract. De Verzekerde zal tevens aantonen aan alle voorwaarden voor schadeloosstelling te hebben
voldaan. Bovendien zal de Verzekerde direct haar vordering bij de curator of bij de bewindvoerder indienen en de Verzekeraar direct na ontvangst de bewijsmiddelen overdragen met betrekking tot de aanvaarding van de opname in het passief hiervan.
5.6. Het bedrijf is niet verantwoordelijk voor de informatie/documentatie, welke is verstrekt door de verzekeringsnemer en of door zijn verzekeringsmakelaar aan juridische en belasting autoriteiten. Het bedrijf gaat er vanuit dat de
verstrekte informatie correct is en dat de verantwoordelijkheid volledig bij de verzekeringnemer ligt.
6. PREMIE
6.1. Het bedrag en/of de berekeningsmethode van de premie per jaar zijn beschreven in artikel 8 van de Bijzondere Voorwaarden. De Premie dient binnen 30 dagen na ontvangst van de factuur betaald te zijn.
> De premie wordt gefactureerd op de ingangsdatum van de Verzekeringsovereenkomst of, ingeval van verlenging van de Verzekeringsovereenkomst bij aanvang van het nieuwe Verzekeringsjaar.
> De eventuele aanvullende premie, indien overeengekomen in artikel 8 van
de Bijzondere Voorwaarden wordt gefactureerd direct na afloop van het Verzekeringsjaar.
6.2. Indien een minimumpremie is bepaald kan er geen sprake zijn van restitutie en is deze premie definitief door de Verzekeraar verworven.
6.3. De Premie wordt verhoogd met een verzekeringstaks/assurantiebelasting indien van toepassing. Deze verzekeringstaks/assurantiebelasting dient op hetzelfde moment betaald te worden als de Premie.
6.4. De Verzekeraar behoudt nadrukkelijk het recht Premie te verrekenen/ compenseren met Schadeloosstellingen. Dit is ook van toepassing indien het recht op Schadeloosstelling bij een derde ligt, bijvoorbeeld vanwege verpanding. De Verzekerde is uitsluitend gerechtigd tot verrekening/compensatie met voorafgaande schriftelijke toestemming van de Verzekeraar. De Verzekerde mag haar Schadeclaims op de Verzekeraar alleen overdragen of verpanden met voorafgaande schriftelijke bevestiging door de Verzekeraar, waarbij de Verzekeraar altijd enkel blijft corresponderen met de Verzekerde inzake deze Schadeclaims.
6.5. De Premie, eventueel bestaande uit termijnen, moet volledig zijn betaald voordat de Verzekerde in aanmerking komt voor enige Schadeloosstelling.
7. SCHADELOOSSTELLING
Een schadeclaim wordt toegerekend aan het polisjaar waarin de datum van de oudste onbetaalde, verzekerde factuur valt inzake deze schadeclaim. Met betrekking to die schadeclaim zijn de voorwaarden van verzekeringsovereenkomst betreffende die verzekeringsperiode van toepassing.
7.1. Eigen risico per jaar (Annual Agregate Deductible, AAD): Het gecumuleerde bedrag aan verzekerde schadeclaims dat de Verzekerde per verzekeringsjaar zelf draagt voordat de Verzekeraar over gaat tot Schadeloosstelling. Dit bedrag staat gespecificeerd in artikel 9 van de Bijzondere Voorwaarden.
7.2. Dekkingspercentage: Het percentage waarmee Schadeclaims boven het Eigen risico per jaar worden vermenigvuldigd om de Schadeloosstelling te bepalen. Dit percentage staat gespecificeerd in artikel 11 van de Bijzondere Voorwaarden. Het niet verzekerde percentage zal door de Verzekerde als verlies moeten worden gedragen.
7.3. Maximale Schadeloosstelling: Het maximaal door de Verzekeraar te betalen bedrag aan Schadeclaims berekend per verzekeringsjaar. Dit bedrag staat gespecificeerd in Artikel 12 van de Bijzondere Voorwaarden. Het bedrag
van 12 maanden (incl. BTW)
Omzet in diezelfde periode (incl. BTW)
x 360
wordt verlaagd met uitbetaalde, of nog door de Verzekeraar verschuldigde, Schadeclaims en eventueel weer verhoogd met gerecupereerde bedragen verkregen door de Verzekeraar.
> De DSO op de aanvangsdatum van de Verzekeringsovereenkomst staat
vermeld in artikel 7 van de Bijzondere Voorwaarden.
> Een gedetaileerd oudersdomsoverzicht (aging balance), met daarin alle vervallen en niet vervallen vorderingen met vermelding van de vervaldagen en de gehanteerde kredietlimieten.
Onverminderd het voorenstaande is de Verzekerde gehouden om voornoemde informatie alsmede alle verder door de Verzekeraar gewenste informatie op ieder door de Verzekeraar gewenst moment aan de Verzekeraar te verstrekken. Deze informatie is noodzakelijk voor de risicobeoordeling, het besluit om de
Verzekeringsovereenkomst al dan niet te verlengen en ter bepaling van de premie door de Verzekeraar.
5.2. De Verzekerde draagt zorg voor een volledig en juist ingevulde Questionnaire voor ingang van de Verzekeringsovereenkomst en informeert de Verzekeraar direct ingeval van wijzigingen van Credit Management zoals beschreven in de Questionnaire (of de daarbij horende bijlagen). In het bijzonder, maar niet alleen, worden hier wijzigingen bedoeld met betrekking tot de vaststelling van
Kredietlimieten, wijzigingen met betrekking tot Vervaldag en met betrekking tot de aanmanings- en invorderingsprocedures. Deze informatie is noodzakelijk voor de risicobeoordeling, het al dan niet verlengen van de Verzekeringsovereenkomst en ter bepaling van de premie door de Verzekeraar.
5.3. De Verzekerde informeert de Verzekeraar direct ingeval van Schadedreiging.
5.4. De Verzekerde informeert de Verzekeraar over alle relevante zaken met betrekking tot deze Verzekeringsovereenkomst en specifiek met betrekking tot de berekening van de Premie en met betrekking tot de beoordeling van Schadeclaims.
7.4. Eigen Risico per Claim: Bedrag waarmee iedere Schadeloosstelling wordt verminderd en dat gespecificeerd is in artikel 10b van de Bijzondere Voorwaarden.
7.5. Berekening van de Schadeloosstelling:
Het deel van de schadeclaim, dat voortkomt uit de Levering van Goederen en/of Diensten dat in aanmerking komt voor Schadeloosstelling conform artikel 3.2 en artikel 3.3 van deze Algemene voorwaarden beperkt tot:
> De Kredietlimiet
> De Maximale Schadeloosstelling
Verminderd met:
> gerecupereerde bedragen en ontvangsten conform artikel 8 van deze Algemene voorwaarden
> Het nog niet verbruikte deel van het Eigen risico per jaar
Vermenigvuldigd met:
> Het Dekkingspercentage
Verminderd met:
> Het Eigen Risico per Claim
De Schadeloosstelling kan nooit hoger zijn dan de uiteindelijke schadeloosstelling door de Basisverzekeraar met betrekking tot een Verlies.
7.6. Moment van Schadeloosstelling: De Verzekerde kan te allen tijde de Verzekeraar verzoeken over te gaan tot uitkering conform de overeengekomen voorwaarden.
De Verzekeraar zal tot uitkering overgaan binnen 30 dagen na de ontvangst van alle documenten die nodig zijn voor de vaststelling van de Schadeloosstelling en de gegrondheid daarvan.
7.7. Subrogatie / Overdracht: door betaling van de Schadeloosstelling door de Verzekeraar verleent de Verzekerde subrogatie aan de Verzekeraar met betrekking tot alle rechten en acties van Verzekerde gericht op recuperatie van de schade, totdat de vordering geheel is voldaan. De Verzekerde althans het Extern Incasso Bureau is gehouden alles in het werk te blijven stellen teneinde de vordering te incasseren en gerecupereerde bedragen, voorzover deze aan de Verzekeraar toekomen, aan de Verzekeraar af te dragen. De Verzekerde is verplicht om de vordering op de Klant, inclusief alle (neven)rechten, op eerste verzoek van de Verzekeraar aan de Verzekeraar over te dragen.
8. BETALINGEN EN GERECUPEREERDE BEDRAGEN
8.1. Toerekening van betalingen: de in het kader van deze Verzekeringsovereenkomst ontvangen bedragen van Klanten zullen altijd, in chronologische volgorde, worden toegerekend aan het oudst openstaande saldo van die betreffende Klant. Bedragen die worden ontvangen nadat de Leveringsstop van kracht is zullen pro rata worden toegewezen aan het verzekerde en het onverzekerde deel van de vordering vanaf de datum van het oudst openstaand saldo tot aan het moment van de Leveringsstop. Indien de Kredietlimiet is overschreden kunnen nieuwe facturen alleen verzekerd raken door betaling van het oudere saldo. Indien de Leveringsstop van kracht is, is dit niet mogelijk.
8.2. Alle betalingen en gerecupereerde bedragen, waaronder alle namens de Klant ontvangen of bespaarde bedragen, inclusief verrekeningen en creditnota’s, verleende kortingen en opbrengsten van teruggenomen goederenen zekerheden, een en ander in de ruimste zin van het woord, ook die met betrekking tot het
niet verzekerde deel van de vordering, worden in mindering gebracht op de Schadeloosstelling door de Verzekeraar aan de Verzekerde te betalen in verhouding tot verzekerde en onverzekerde bedragen op moment dat de verzekerde gebeurtenis zich voordoet conform artikel 3.1.
8.3. Alle gerecupereerde bedragen in de hiervoor in artikel 8.2 omschreven zin met betrekking tot vorderingen waarvoor geen Schadeloosstelling heeft
plaatsgevonden vanwege artikel 7.1 van deze Verzekeringsovereenkomst zullen worden toegerekend aan het Eigen risico per jaar.
8.4. De Verzekerde is verplicht de Verzekeraar onmidellijk te informeren over gerecupereerde bedragen in de hiervoor in artikel 8.2 omschreven zin en betalingen. Dit is ook het geval voor schade die de Verzekerde zelf moet dragen conform artikel 7.1 van deze Algemene Voorwaarden waarbij de Verzekerde betalingen en/of gerecupereerde bedragen in de hiervoor in artikel 8.2 omschreven zin ontvangt nadat Schadeloosstelling heeft plaatsgevonden. In dergelijke gevallen zal de Verzekeraar een nieuwe Schadeloosstelling berekenen en dient Verzekerde de teveel ontvangen Schadeloosstelling terug te betalen.
9. UITSLUITINGEN
9.1. In het kader van deze Verzekeringsovereenkomst worden Claims uitgesloten die het gevolg zijn van oorlog, bezetting van gebieden door vreemde mogendheden, revolutie, algemene stakingen, oproer en terrorisme; inbeslagname, vordering of destructie van de betreffende goederen door overheden; nucleaire voorvallen, direct of indirect, schade veroorzaakt door directe of indirecte gevolgen van explosies of exothermische reacties; directe of indirecte gevolgen van vulcanische uitbarstingen, aardbevingen, aardverschuivingen of andere natuurrampen; valutaverschillen of devaluaties en onmogelijk betalingsverkeer; schending van de wet- of regelgeving in het land van verzending of het land van ontvangst van de goederen en/of diensten, importembargo’s of exportembargo’s of schending van de wet- of regelgeving van het land van de Verzekerde of het land van de Klant.
9.2. Daarnaast zijn vorderingen uitgesloten van verzekering die betrekking hebben op overheden, centraal en decentraal en vorderingen op publieke lichamen die niet Insolvent kunnen raken volgens de wet van het land van de Klant; vorderingen op particulieren; vorderingen op Klanten die op enigerlei financieel, juridisch of
anderszins afhankelijk zijn van de Verzekerde of waarbij de Verzekerde op enigerlei wijze betrokken is in het management of de administratie; vorderingen die reeds door een andere verzekering zijn gedekt.
9.3. De volgende bedragen zijn uitgesloten van verzekering; bedragen betreffende BTW of andere belastingen en/of heffingen waaronder die als gevolg van exporttransacties, verliezen als gevolg van koersverschillen, facturen die leiden tot overschrijding van de Kredietlimiet of vorderingen gerelateerd aan de Levering van goederen en/of diensten zoals beschreven in artikel 4.2 van deze Algemene Voorwaarden; achterstalligheidsrente, executiekosten en eventuele rente en contractuele boetes, kosten vanwege de oplossing van betwistingen of disputen met Klanten of andere vorderingen voortkomende uit herstel- of
aanpassingswerkzaamheden en kosten als gevolg van productie van goederen die ten tijde van de Insolventie nog niet zijn geleverd.
10. VERZEKERINGSPERIODE (AANVANG, DUUR EN VERLENGING)
10.1. Deze Verzekeringsovereenkomst heeft betrekking op de periode die is vastgelegd in artikel 16 van de Bijzondere Voorwaarden.
10.2. Tenzij anders vastgelegd zal deze Verzekeringsovereenkomst niet eerder aanvangen dan op het moment dat deze is ondertekend door een rechtsgeldige vertegenwoordiger van de Verzekerde en is voldaan aan de betalingsverplichtingen zoals zijn bepaald in artikel 6 van deze Algemene Voorwaarden.
10.3. Tenzij anders is vastgelegd zal deze Verzekeringsovereenkomst stilzwijgend worden verlengd voor eenzelfde looptijd en met dezelfde condities indien deze niet op tijd door een van de partijen is opgezegd. De wederzijdse opzegtermijn bedraagt uiterlijk twee maanden voor vervaldatum. Opzegging dient te geschieden bij aangetekend schrijven.
11. WIJZIGINGEN, VERBREKING OF OPZEGGING VAN DEZE VERZEKERINGSOVEREENKOMST:
11.1. Verzwaring van het risico: Indien uit een verklaring van Verzekerde zoals vermeld in artikel 5.1 en artikel 5.2 van deze Algemene Voorwaarden, of anderszins, blijkt dat de DSO is gestegen met een hoger percentage dan genoemd in artikel 7 van de Bijzondere Voorwaarden behoudt de Verzekeraar het recht voor nieuwe verzekeringsvoorwaarden voor te stellen of de polis op te zeggen met ingang van het moment dat de verklaring is gedaan conform artikel 11.3 van deze Algemene Voorwaarden. De Verzekeraar heeft 30 dagen de tijd om nieuwe verzekeringsvoorwaarden voor te stellen of de overeenkomst op te zeggen.
De Verzekerde heeft 30 dagen, na ontvangst van een nieuwe voorstel van de Verzekeraar, het recht om dit voorstel af te wijzen en de Verzekeringsovereenkomst op te zeggen.
11.2. Insolventie van de Verzekerde: De Verzekeringsovereenkomst wordt van rechtswege beëindigd, zonder verdere kennisgeving, op het moment dat Verzekerde Insolvent wordt verklaard.
11.3. Indien de Verzekeringsovereenkomst wordt beëindigd vanwege artikel 11.1 of
11.2 van deze Algemene Voorwaarden en er heeft in het betreffende polisjaar geen Schadeloosstelling plaatsgevonden en er zijn geen Schadeloosstellingen verschuldigd dan zal de eventueel teveel betaalde Premie worden gerestitueerd volgens het pro rata parte principe. Indien dit niet het geval is kan er van restitutie geen sprake zijn en blijft eventueel nog onbetaalde Premie over dat polisjaar verschuldigd aan de Verzekeraar.
11.4. Xxxxxxxxxxx, valse, verkeerde of onjuiste verklaringen: Indien er sprake blijkt te zijn van verzwijging, valse, verkeerde of onjuiste verklaringen door de Verzekerde aan de Verzekeraar in de Questionnaire dan wel anderszins geeft dit de Verzekeraar het recht de Verzekeringsovereenkomst te beëindigen zonder kennisgeving vooraf. Indien en voorzover mogelijk heeft zodanige beëindiging terugwerkende kracht en wordt de Verzekeringsovereenkomst geacht nooit te hebben bestaan althans dient de Verzekerde alle ontvangen Schadeloosstellingen terug te betalen aan
de Verzekeraar terwijl de Verzekeraar reeds ontvangen premie zal behouden ter derving van rente en gemaakte kosten. Indien er sprake is van verzwijging, valse, verkeerde of onjuiste verklaringen met betrekking tot een Schadeclaim zoals benoemd in artikel 5.1 en artikel 5.2 van deze Algemene Voorwaarden kan de Verzekeraar dit ook opvatten als een verzwaring van het risico conform artikel 11.1 van deze Algemene Voorwaarden.
12. CONTRACTBREUK
Indien de Verzekerde op enigerlei wijze haar verplichtingen voortvloeiende uit deze Verzekeringsovereenkomst niet nakomt is de Verzekeraar niet langer gebonden aan de hem toegeschreven verplichtingen uit deze Verzekeringsovereenkomst. In dat geval is de Verzekeraar tevens gerechtigd om de daardoor geleden en te lijden schade op de
Verzekerde te verhalen en/of tot de beëindiging van de verzekering over te gaan. Voorts is de Verzekeraar gerechtigd haar verplichtingen op te schorten.
13. VERJARINGSTERMIJN
Eventuele disputen, claims of andere issues voortkomende uit deze Verzekeringsovereenkomst die zich voordoen in een bepaald polisjaar zullen niet later dan drie jaar na afloop van dat betreffende polisjaar worden ingediend. Nadien kunnen er geen rechten meer worden ontleend aan deze Verzekeringsovereenkomst.
14. TOEPASSELIJK RECHT EN BEVOEGDE RECHTER
Deze Verzekeringsovereenkomst is onderhevig aan Belgisch recht en aan de bevoegde rechter te Brussel.
Wat betreft documentatie aangaand belangenconflicten, inducements en eventuele klachten verwijzen naar onze publieke website.
Opgesteld in Brussel in 3 exemplaren op:
Namens Verzekerde:
Handtekening:
Handtekening:
Naam:
Naam:
Titel:
Titel:
Plaats:
Plaats:
Datum:
Datum:
De Verzekeraar: Credendo – Guarantees & Speciality Risks SA | NV, gevestigd aan de Avenue Xxxxx Xxxxxxxxxxxxxxx, 18, X-0000 Xxxxxxx, Xxxxxx, en erkend door de Nationale Bank van België onder nummer 2364.
Handtekening:
Handtekening:
Naam:
Naam:
Titel:
Titel:
Plaats:
Plaats:
Datum:
Datum: