Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Algemene voorwaarden
2008 A
1. Algemene bepalingen
Art. 1 Wat verstaat men onder... ?
• Verzekeraar: ING Life Belgium nv.
• Verzekeringnemer: is de persoon die het contract onder- schrijft en de premies betaalt.
• Verzekerde: is de persoon op wiens hoofd de verzekering wordt afgesloten.
• Begunstigde in geval van overlijden: is de persoon die de prestaties geniet van de verzekering in geval van over- lijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract.
Art. 2 Beschrijving van de verzekering
Deze overlijdensverzekering waarborgt aan de begun- stigde(n) de betaling van de verzekerde kapitalen die zijn vastgesteld in de bijzondere voorwaarden, indien de verze- kerde vóór het einde van het contract overlijdt.
Dit contract geeft geen recht op winstdeelname.
Art. 3 Contractuele, wettelijke en reglementaire beginselen
Dit contract is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen, onder meer deze betreffende de levensverzekeringen.
Het wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die de verzekeringnemer en de verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwijging hebben verstrekt.
Het contract is onbetwistbaar van zodra de bedenktijd bepaald in artikel 5 is verstreken.
Enkel het opzettelijke verzwijgen of de opzettelijk onjuiste verklaring van gegevens betreffende de elementen voor de evaluatie van het risico brengt de nietigheid van het contract met zich mee.
Indien de geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de prestaties aangepast op grond van de juiste geboortedatum.
ING Life Belgium nv kan eenzijdig geen enkele wijziging aanbrengen aan de algemene en bijzondere voorwaarden van het contract.
Art. 4 Inwerkingtreding van het contract
Het contract treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden van deze polis, voorzover deze door de verzekeringnemer werden ondertekend en de rekening van ING Life Belgium nv vermeld in de bijzondere voorwaarden met het bedrag van de eerste premie werd gecrediteerd.
Art. 5 Bedenktijd
De verzekeringnemer heeft het recht om zijn contract op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen vanaf de inwer- kingtreding.
Bovendien, als het aangevraagde krediet niet wordt toege- kend, heeft hij het recht zijn contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf de kennisgeving van de weigering van de toekenning van het krediet.
De opzegging moet geschieden aan de hand van een aangetekende brief, door een deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbe- wijs. De postdatum, de datum van de betekening of de datum vermeld op het ontvangstbewijs geldt als opzeg- gingsdatum.
In geval van opzegging binnen deze termijn zal ING Life Belgium nv het bedrag van de gestorte premie terugbe- talen, na aftrek van de bedragen die werden gebruikt om het risico te dekken en van de kosten van het eventuele medisch onderzoek.
Art. 6 Looptijd van het contract
Dit contract wordt aangegaan tot de einddatum vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Het contract neemt een einde door de uitbetaling van het overlijdenskapitaal ten gevolge van het overlijden van de verzekerde.
Art. 7 Fiscaliteit
Onderhavig contract wordt geregeld door het Belgisch recht.
Alle huidige of toekomstige rechten en taksen zijn ten laste van de verzekeringnemer of van de begunstigde, afhanke- lijk van de situatie.
§1. Premies
De wetgeving van de Staat van de woonplaats van de verzekeringnemer is van toepassing voor wat betreft de fiscale en/of sociale lasten die op de premies zouden kunnen worden aangerekend. In voorkomend geval geldt de wetgeving van de Staat waarin de rechtspersoon waar- voor het contract werd afgesloten gevestigd is.
De fiscale wetgeving van de woonplaats van de verzeke- ringnemer bepaalt de eventuele toekenning van de fiscale voordelen op de premies. In sommige gevallen kan de wetgeving van het land waarin het belastbaar inkomen wordt verkregen worden toegepast.
§2. Prestatie
De belastingen die van toepassing zijn op het inkomen alsook de eventuele andere lasten worden bepaald door de wet van de Staat van de woonplaats van de begunstigde en/of door de wet van het land waarin het belastbaar inkomen wordt verkregen.
Voor wat de successierechten betreft, geldt de fiscale wetgeving van de Staat van de woonplaats van de overle- dene en/of de wet van de Staat van de woonplaats van de begunstigde.
Art. 8 Mededelingen
Om geldig te zijn moeten de aan ING Life Belgium nv gerichte mededelingen schriftelijk gebeuren aan de exploi- tatiezetel van ING Life Belgium nv.
De mededelingen aan de verzekeringnemer en desgeval- lend de begunstigde(n), zijn geldig wanneer zij worden gericht aan het laatste, schriftelijk aan ING Life Belgium nv meegedeelde adres. Alle mededelingen worden veronder- steld te gebeuren op de datum van afgifte aan de post
Art. 9 Klachten
De Belgische wetgeving, onder meer de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, is op dit contract van toepassing. De verzekeringnemer heeft de mogelijkheid om elke klacht over dit contract te richten aan:
• hetzij aan de National Customer Service van ING België nv, Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx;
• hetzij aan de Ombudsdienst Verzekeringen, de Meeûs- square 35 te 0000 Xxxxxxx.
Dit sluit de mogelijkheid niet uit om een gerechtelijke procedure aan te spannen.
2. Specifieke bepalingen
Art. 10 Premies
De premies worden berekend in functie van het verzekerde kapitaal, het geslacht en de leeftijd – op het ogenblik van de onderschrijving van het contract – van de verzekerde. De premies zijn vooraf betaalbaar op de data vastgelegd in de bijzondere voorwaarden gedurende de volledige loop- tijd van het contract.
Indien de verzekeringnemer kiest voor een fractionering van de premies in maandelijkse, driemaandelijkse of zesmaandelijkse stortingen, zal ING Life Belgium nv een verhoging van respectievelijk 3%, 1% en 0,5% toepassen.
Het tarief is geldig gedurende 3 jaar te rekenen vanaf de ingangsdatum van het contract. Vanaf dan is een herzie- ning mogelijk, steeds voor periodes van 3 jaar.
De verzekeringnemer zal op de hoogte gebracht worden van de wijziging tenminste 3 maanden voor de hoofdver- valdag van het contract.
Art. 11 Wijzigingen
De verzekeringnemer kan op elk ogenblik schriftelijk een wijziging van het contract vragen via een door hem gete- kend schrijven.
Indien een wijziging leidt tot een verhoging van de verze- kerde kapitalen of een verlenging van de looptijd van het contract, kan ING Life Belgium nv deze wijziging afhanke- lijk maken van het gunstige resultaat van een nieuw onder- zoek van het risico. Elke wijziging zal het voorwerp uitmaken van een bijvoegsel, opgemaakt door ING Life Belgium nv, met vermelding van de aangepaste verzekerde kapitalen, de aangepaste premies en de datum van inwer- kingtreding ervan.
De wijziging gaat in op de datum die vermeld is in dit aanhangsel en na betaling van de gewijzigde premie. De wijziging van de verzekerde prestaties of van de looptijd kunnen worden onderworpen aan de voorwaarden die van toepassing zijn op het moment van de aanpassing.
Art. 12 Afkoop
De verzekeringnemer heeft het recht zijn polis af te kopen indien de afkoopwaarde positief is.
De verzekeringnemer moet de afkoop aanvragen aan de hand van een gedateerde en ondertekende brief. Bij afkoop wordt het contract beëindigd door uitbetaling van de afkoopwaarde. De afkoopwaarde van deze overlijdens- verzekering wordt berekend op de datum van de schrifte- lijke aanvraag. Zij bedraagt 95% van de theoretische afkoopwaarde. Gedurende de laatste 5 jaren van het contract neemt dit percentage van 95% jaarlijks toe met 1%, zodat het op het einde van het laatste jaar 100% bedraagt.
De afkoopwaarde mag nooit hoger zijn dan de theoreti- sche afkoopwaarde verminderd met 75 EUR. Dit forfaitaire
bedrag van 75 EUR wordt geïndexeerd in functie van de “gezondheids”index van de consumptieprijzen (basis 1988
= 100). De in aanmerking te nemen index is deze van de tweede maand van het trimester voorafgaand aan de datum van afkoop.
De theoretische afkoopwaarde is de reserve die gevormd wordt door de kapitalisatie van de betaalde premies, reke- ning houdend met de verbruikte sommen voor de overlij- densdekking.
Om de afkoopwaarde te bekomen moet de verzekering- nemer het originele contract en de bijvoegsels, of bij gebrek een verklaring van verlies van deze documenten, inleveren bij ING Life Belgium nv.
Art. 13 Gebrek aan premiebetaling
De betaling van de premies is niet verplicht.
Indien de verzekeringnemer de betaling van de premie stopzet, zal ING Life Belgium nv een brief versturen naar de verzekeringnemer waarin deze wordt herinnerd aan de gevolgen van de niet-betaling, en het contract reduceren. De reductie voorziet in het behoud van de verzekerde kapi- talen in geval van overlijden door het verbruik van de theo- retische afkoopwaarde totdat zij uitgeput is.
Wanneer de theoretische afkoopwaarde onvoldoende is geworden om het verzekerd kapitaal te handhaven, zal ING Life Belgium nv een aangetekend schrijven versturen waarbij aan de gevolgen van de niet-betaling van de premie wordt herinnerd. Bij gebrek aan betaling van premie binnen dertig dagen na het versturen van het aangetekend schrijven zal ING Life Belgium nv het verzekerd kapitaal verminderen.
De verzekeringnemer kan ING Life Belgium nv altijd, door middel van een ondertekend en gedateerd schrijven, te kennen geven dat hij geen premies meer wenst te betalen. ING Life Belgium nv zal het contract dan omvormen, tenzij de verzekeringnemer expliciet gevraagd heeft om het contract te reduceren.
De omvorming voorziet in het verminderen van het verze- kerd kapitaal tot het kapitaal dat kan verzekerd worden door de theoretische afkoopwaarde te beschouwen als een eenmalige inventarispremie. De omvorming of reductie gaat in op de datum van de aanvraag door de verzekering- nemer.
Art. 14 Herinwerkingstelling van het contract
De verzekeringnemer kan na reductie of na afkoop het contract opnieuw in werking stellen.
Mits aan ING Life Belgium nv binnen een respectievelijke termijnen na de beëindiging van het contract, een schrifte- lijke, gedateerde en ondertekende aanvraag wordt overge- maakt en mits betaling van de achterstallige premies of de afkoopwaarde.
Voor een gereduceerd contract bedraagt deze termijn 3 jaar. Voor een afgekocht contract bedraagt deze termijn 3 maanden.
In dit geval behoudt ING Life Belgium nv zich het recht voor het risico opnieuw te onderzoeken en de herinwerkingstel- ling te weigeren indien het resultaat van dit onderzoek niet gunstig is.
Het contract dat weer in voege wordt gesteld gaat in op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden, maar niet vóór de ondertekening ervan en de betaling van de verschuldigde bedragen.
3. Uitbetaling ten gevolge van
het overlijden van de verzekerde
Art. 15 Begunstigde(n) van het contract in geval van overlijden
De verzekeringnemer duidt vrij de begunstigde(n) aan.
Hij kan, op ieder moment en zolang deze niet werd aanvaard, de aanduiding wijzigen via een getekende en gedateerde brief, die hij overmaakt aan ING Life Belgium nv.
Elke begunstigde kan de begunstiging van dit contract aanvaarden.
Om opponeerbaar te zijn, moet deze aanvaarding worden geakteerd door een aanhangsel getekend door de begun- stigde die dit voordeel aanvaardt, door de verzekering- nemer en door ING Life Belgium nv. Vanaf dat moment kan de verzekeringnemer het contract niet meer wijzigen en kan hij niet langer de rechten uitoefenen die hem werden toegekend door het contract zonder het expliciete akkoord van de begunstigde die de begunstiging van dit contract heeft aanvaard.
Art. 16 Bedrag
Het overlijdenskapitaal is gelijk aan het verzekerd kapitaal zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Art. 17 Betaling van het overlijdenskapitaal
De betaling van het overlijdenskapitaal zal plaatsvinden nadat de volgende documenten aan ING Life Belgium nv werden overgemaakt:
• het exemplaar van de polis dat in het bezit is van de verze- keringnemer of bij gebrek hieraan, een verklaring van verlies van de polis ondertekend door de begunstigde(n);
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde;
• een attest dat de oorzaken van het overlijden preciseert en dat ter beschikking wordt gesteld door de vennoot- schap en volledig moet worden ingevuld door de arts die de verzekerde heeft verzorgd tijdens zijn laatste ziekte en/of op het moment van zijn overlijden;
• een kopie (recto-verso) van de identiteitskaart van de begunstigde( n);
• in voorkomend geval, een akte van bekendheid, of ieder ander document dat de rechten van de begunstigde(n) vastlegt.
Doorgaans volstaan deze documenten. Indien ING Life Belgium nv het echter nodig acht, kan het bewijs worden gevraagd dat het overlijden niet onder de in artikel 19 uitgesloten omstandigheden is voorgevallen. Hiertoe mach- tigt de verzekerde het medisch korps om ING Life Belgium nv in te lichten over de oorzaak van het overlijden.
Art. 18 Omvang van de overlijdenswaarborg
Het overlijdensrisico is wereldwijd gedekt, wat de oorzaak van overlijden ook is, onder voorbehoud van de bepalingen in artikels 19 en 20.
18.1 Dekking terrorisme
Definitie
Onder terrorisme wordt verstaan: een clandestien georgani- seerde actie of dreiging van actie met ideologische, poli- tieke, etnische of religieuze bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op personen of economische waarde van een materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
Lidmaatschap
ING Life Belgium nv dekt schade veroorzaakt door terro- risme. ING Life Belgium nv is hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme die in werking getreden is op 01 mei 2008, wordt de uitvoering van alle verbinte- nissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard EUR per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikke- ling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxx of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewij- zigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na de wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsregel voorziet.
Indien het totaal van de berekende of geraamde schadever- goedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen worden beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegere- kend aan dat kalenderjaar.
Uitbetalingregel
Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme. Opdat het bedrag genoemd in dit artikel niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste 6 maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schade- vergoeding dat door ING Life Belgium nv ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een definitieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
De verzekerde of de begunstigde(n) kan (kunnen) tegen- over ING Life Belgium nv pas aanspraak maken op de schadevergoeding nadat het Comité het percentage heeft vastgesteld. ING Life Belgium nv betaalt het verzekerde bedrag uit overeenkomstig het percentage vastgesteld door het Comité.
Indien het Comité het percentage verlaagt, zal de verlaging van de schadevergoeding niet gelden voor de reeds uitge- keerde schadevergoedingen, noch voor de nog uit te keren schadevergoedingen waarvoor ING Life Belgium nv reeds een beslissing aan de verzekerde of de begunstigde(n) heeft meegedeeld.
Indien het Comité het percentage verhoogt, geldt de verhoging van de schadevergoeding voor alle aangegeven schadegevallen voortvloeiend uit de gebeurtenis erkend als terrorisme.
Art. 19 Uitgesloten risico’s
Opzettelijke daad
ING Life Belgium nv is niet verplicht zijn waarborg te verlenen aan eenieder die het overlijden heeft veroorzaakt door een opzettelijke daad. Indien de betrokken begun- stigde enkel wordt aangeduid voor een deel van het kapi- taal overlijden, dan is deze bepaling enkel van toepassing op het proportionele gedeelte van het contract.
Een opzettelijke daad is een daad die gesteld wordt met de intentie om lichamelijke schade te berokkenen aan de verzekerde.
In voorkomend geval, verliest (verliezen) de begunstigde(n) die opzettelijk het overlijden van de verzekerde heeft (hebben) veroorzaakt elk recht op de verzekerde prestatie. Deze rechten komen in dat geval toe aan de medebegun- stigden volgens hun respectievelijk aandeel, of, bij gebrek, aan de vervangende medebegunstigde(n) overeenkomstig de volgorde bepaald in de polis, en, bij gebrek, aan de successie van de verzekeringnemer.
Zelfmoord van de verzekerde
Zelfmoord van de verzekerde is enkel gedekt als dit gebeurt na het eerste jaar volgend op de ingangsdatum of de wederinwerkingstelling van het contract voor wat betreft het gedeelte dat weer in werking werd gesteld.
Indien het overlijdenskapitaal werd verhoogd, zal ING Life Belgium nv geen dekking verlenen voor deze verhoging in geval van zelfmoord van de verzekerde binnen het jaar na de inwerkingtreding van deze verhoging.
Luchtvaart
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door een ongeval met een vliegtuig dat door de verzekerde werd bestuurd, is niet gedekt.
Sportbeoefening
Het overlijden veroorzaakt door sportbeoefening is gedekt, behalve in de volgende gevallen:
• beoefenen van parachutespringen;
• beoefenen van parapente en deltaplane.
Oproer
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt ingevolge een vrijwillige en actieve deelname aan oproer, burgeropstand, alle collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook.
Oorlog
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt ingevolge een oorlogsgebeuren, d.w.z. rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeiend uit een offensieve of defen- sieve daad van een oorlogvoerende mogendheid of welk ander gebeuren van militaire aard ook. Deze uitsluiting wordt uitgebreid tot elk overlijden, ongeacht de oorzaak ervan, wanneer de verzekerde actief aan de vijandelijk- heden deelneemt.
Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar zich de vijandelijkheden voordoen en de oorlog uitbreekt tijdens zijn verblijf, bekomt hij dekking van het risico voorzover hij niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt.
Nucleaire Wapens
De maatschappij dekt nooit de schade veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern.
Art. 20 Uit te keren bedrag bij niet gedekt risico
In geval van overlijden van de verzekerde ten gevolge van een niet gedekt risico zal ING Life Belgium nv het kapitaal overlijden betalen tot het bedrag van de theoretische afkoopwaarde op het moment van het overlijden, behalve indien het een opzettelijke daad betreft.
Inlichtingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
De persoonsgegevens (met uitzondering van de medische gegevens)1 die u in het kader van deze overeenkomst meedeelt, worden verwerkt door:
• ING België nv, Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, beheer van rekeningen en betalingen, bemid- deling (o.a. van verzekeringen), kredieten (in voorkomend geval), vermogensbeheer, marketing van bank- en verzekeringsdiensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op de verrichtingen en preventie van onregelmatigheden;
• ING Life Belgium nv, Xxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, productie en beheer van verzeke- ringen, marketing van verzekeringsdiensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op verrichtingen en preventie van onregelmatigheden.
Zij worden aan de andere vennootschappen van de bank- en verzekeringsgroep ING in België (lijst op aanvraag) meegedeeld met het oog op centraal beheer van de cliënten, marketing, globaal overzicht van het cliënteel, verstrekken van hun diensten (in voorkomend geval) en controle van de regelmatigheid van de verrichtingen (met inbegrip van het voorkomen van onregelmatigheden).
Elke natuurlijke persoon kan kennis nemen van de gegevens die op hem betrekking hebben en deze laten verbeteren. Hij kan zich, op verzoek en gratis, verzetten tegen de verwerking van gegevens die op hem betrekking hebben door ING of ING Life Belgium nv met het oog op direct marketing en/of tegen de mededeling van deze gegevens aan andere vennootschappen van de groep ING in België voor dezelfde doeleinden. Voor alle bijkomende informatie met betrekking tot de verwerking van de gegevens door ING, gelieve artikel 5 (Bescherming van de persoon- lijke levenssfeer) van het Algemeen reglement van de verrichtingen van ING te raadplegen.
1 Enkel voor de verzekeringen met een medische selectie
Verzekeraar
ING Life Belgium nv, verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de CBFA onder het codenummer 2550. Vennootschapszetel: Xxxx-Xxxxxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – Btw BE 0000.000.000.
Tel. x00 0 000 00 00 – xxxx-xxxxxxxxx@xxx.xx – xxx.xxx.xx – BIC: XXXXXXXX
Rekening: 000-0000000-00 (IBAN: XX00 0000 0000 0000).
Verzekeringsbemiddelaar
ING België nv, verzekeringsmakelaar, ingeschreven bij de CBFA onder het codenummer 12381A. Vennootschapszetel: Xxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – Btw BE 0000.000.000.
Tel. + 00 0 000 00 00 – xxxx@xxx.xx – xxx.xxx.xx – BIC: XXXXXXXX
Rekening: 000-0000000-00 (IBAN: XX00 0000 0000 0000).
438NING
(2008A)