Algemene en Productvoorwaarden
Algemene en Productvoorwaarden
Beleggingsverzekering - Bank J.Van Breda & C° Personal Invest Mix +
0079-8098030N-01042010
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Contact : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Inhoud
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
Het kapitaal gewaar- borgd bij overlijden
Het verloop van uw contract
Diverse bepalingen
Lexicon
1. Waarin bestaat uw contract? 4
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 4
3. Wanneer is men verzekerd? 4
4. De premies 5
5. Waarin bestaat dit kapitaal? 6
6. Is terrorisme verzekerd? 6
6.1. Lidmaatschap 6
6.2. Evenredigheidsregel 6
6.3. Uitbetalingsregeling 6
6.4. Nucleaire wapens 7
6.5. Toekomstige wijzigingen 7
7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 7
7.1. De steeds uitgesloten risico’s 7
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 8
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico? 8
9. Wanneer betalen we het kapitaal bij overlijden? 8
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer indien
hij niet de verzekerde is? 9
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 9
12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 9
13. Wanneer wordt u geïnformeerd? 9
14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 10
15. Eventuele taksen en kosten 10
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen? 10
17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 10
18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer 11
12
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrippen? 13
2. Wat is het voorwerp van uw contract? 13
3. De premies 14
4. Hoe evolueert uw contract tijdens de mixperiode? 14
4.1 Bepaling van de automatische maandelijkse overdrachten 14
4.2. Wanneer hebben de overdrachten plaats? 15
4.3. De kosten die van toepassing zijn op de overdrachten 15
5. Wat gebeurt er wanneer uw te bereiken mix opgebouwd is? 15
6. Wat is uw vrijheid van handelen? 15
6.1. U kan uw startmix, te bereiken mix en mixperiode wijzigen 15
6.2. U kunt afkopen verrichten 15
6.3. Welke zijn de voorwaarden voor rgeplande afkopen? 16
6.4. U kunt overdrachten laten uitvoeren 17
6.5. Voorschotten 17
7. Wat gebeurt er ingeval van... 17
8. Hoe wordt u geïnformeerd? 17
Inhoud
Winstdelingsreglement van het fonds "Rende- ment"
1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Rendement”? 18
2. Hoe wordt het rendement bepaald? 18
3. Overige bepalingen 19
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
1. Waarin bestaat uw contract?
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?
3. Wanneer is men verzekerd?
Het is een levensverzekering die een optimaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voor-
Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.
Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de beoorde- ling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.
Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet vooraleer wij uw onderschrijvingsformulier of contractuele gegevens via het informa- ticanetwerk en uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de verze- keringsonderneming. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.
Ingeval u het contract niet hebt onderte- kend, geldt de betaling van uw premie als aanvaarding van de contractvoorwaarden. U hebt het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na de inwerkingtreding
ervan of, indien u het contract hebt onder- schreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig da- gen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief ge- beurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.
waarden, de productvoorwaarden, de finan- ciële infofiche levensverzekering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.
Indien de verzwijging of onjuiste verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien valt het contract onder de Belgi- sche wettelijke en reglementaire bepalingen inzake de levensverzekering.
Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend onderschrijvingsformulier hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na ontvangst door ons van het voorafgetekende onderschrijvingsformulier of ontvangst van de contractuele gegevens via het informaticanetwerk. De opzegging treedt dan in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
Indien het contract gesloten is middels een verkoop op afstand overeenkomstig artikel 77 van de Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, in- formeren wij u omtrent de sluiting van uw contract. U hebt het recht om uw contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf deze kennisgeving.
In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:
• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde bruto premies met betrekking tot dit gedeelte, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen;
• voor het gedeelte van het contract be- legd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de eenheidswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten en de taks op de levensverzekeringen, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risi- codekkingen te waarborgen. Indien het beleggingsfonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.
Indien u ons, in uitvoering van de regelge- ving van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke do- cumenten voor uw identificatie niet over- maakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modalitei- ten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van het contract.
4. De premies Uw premies moeten rechtstreeks en uitslui-
tend per overschrijving betaald worden op onze financiële rekening die in de bijzondere
voorwaarden of op het onderschrijvings- formulier is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
5. Waarin bestaat dit kapitaal?
6. Is terrorisme verzekerd?
Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven in
6.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door ter- rorisme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt
het onderschrijvingsformulier of contractu- ele gegevens via het informaticanetwerk. Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa-
lingen van de punten 6, 7 en 8.
door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijzi- ging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
6.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor-
den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité, zoals om- schreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terro- risme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzeke- ringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een defini- tieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro (geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
De bepalingen van dit punt zijn niet van toe- passing op de theoretische afkoopwaarde.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
6.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door
de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.
6.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.
7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s in overlijden ?
7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn : het overlijden dat zich voordoet ten gevolge van :
• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op :
- de datum van inwerkingtreding van het contract;
- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.
Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtreding van de verhoging;
• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of door de begunstigde of op aanstoken van één van beide. Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van de opzettelijke daad of op aansporing van één of meerdere begunstigden van de waarborg, wordt deze uitgesloten van alle rechten op het verzekerd kapitaal. Niettemin wordt het aandeel in de ver- zekerde prestatie van een begunstigde vreemd aan deze opzettellijke daad of aansporing niet verhoogd met het aandeel dat oorspronkelijk toegewezen was aan de dader of de aanstoker van de opzettelijke daad;
• een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of een wanbedrijf, opzettelijk gepleegd door de verzekerde als dader of
mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;
• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkheden. Het overlijden ten gevolge van een oorlogs- feit dat zich voordoet tijdens een verblijf in
het buitenland, is gedekt :
- indien het niet te voorziene conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;
- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict be- staat, voor zover dit uitdrukkelijk vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden (mits het betalen van een eventuele bijpremie).
In beide gevallen dient de begunstigde het bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkheden;
• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn :
het overlijden tengevolge van :
• een ongeval met een luchtvaartuig,
- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van personen;
- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;
- wanneer het luchtvaartuig een prototype is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;
• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm;
• de deelname aan reizen die een kenmerk van ontdekkingstocht of gewapende expeditie vertonen.
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico?
Indien het overlijden het gevolg is van een uitgesloten risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het
verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet overschrijden.
Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.
9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden?
Wij voeren de betaling uit binnen vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in het punt "16". Welke formalitei- ten moeten vervuld worden om de betaling
van de waarborgen te verkrijgen?", reke- ning houdend met de eventuele termijnen die bepaald zijn in de financiële infofiche levensverzekering.
Algemene voorwaarden
Het verloop van uw contract
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn?
12. Hoe voeren wij uw instructies uit?
Indien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege
In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met be- trekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen. Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle do- cumenten die wij u vragen te ondertekenen.
Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen.
Wij behouden ons evenwel het recht voor geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of
overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
Indien één van de verzekeringnemers overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, tenzij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.
gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
De met Market Timing verbonden praktij- ken zijn niet toegestaan en de aanvragen tot inbreng, afkoop en overdracht kunnen verworpen worden indien de verzekering- nemer er van verdacht wordt dit soort praktijken te hebben gebruikt of indien deze verrichtingen kenmerken vertonen van dit soort praktijken.
13. Wanneer wordt u geïnformeerd?
Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
14. Wat wordt verstaan onder fi- nanciële infofiche levensverzeke- ring?
15. Eventuele taksen en kosten
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen?
De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepas- sing op het contract, de berekeningswijze van deze kosten, de minima en maxima
De belastingen, taksen of rechten die bestaan of die onder om het even welke benaming zouden gevestigd worden na de sluiting van het contract en die krach- tens de sluiting of de uitvoering van het contract verschuldigd (zouden) zijn, val- len ten laste van u, de rechthebbenden, de begunstigde(n) of de rentegenieter naargelang het geval. Indien op de premie een taks verschuldigd is, dient deze door de verzekeringnemer betaald te worden samen met de premie.
Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer er bijzondere uitgaven veroor- zaakt worden door toedoen van u, van de
De persoon die gerechtigd is om de verze- kerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:
• een bewijs van leven van de verzekering- nemer, de verzekerde en de begunstigde;
• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;
• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de oorzaak van het overlijden vermeldt;
van toepassing op de verrichtingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichtingen. Deze elementen maken in- tegraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
verzekerde, van de begunstigde of van de rentegenieter. We kunnen onder meer kos- ten aanrekenen voor het verstrekken van duplicaten, specifieke overzichten en attes- ten, voor het opzoeken van adresgegevens en wanneer we op uw vraag een technisch element van uw contract wijzigen.
Bovendien mogen er kosten aangerekend worden voor eventuele nazichten en op- sporingen bedoeld in de artikelen 33 tot 36 opgenomen in “hoofdstuk V - De slapende rekeningen, safes en verzekeringstakken” van de wet van 24 juli 2008 houdende di- verse bepalingen en dit binnen de grenzen zoals voorzien in artikel 37 van deze wet.
• een akte of attest van erfopvolging (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);
• het originele contract en zijn bijvoegsels;
• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgegeven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herberekend in functie van de juiste geboortedatum.
17. Briefwisseling
- betwistingen - toepasselijke wet
Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het contract vermelde adres of op het laatste
adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat- schappelijke zetel.
Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven tenzij u het tegendeel zou bewijzen.
Wanneer u vragen hebt over dit contract kunt u steeds contact opnemen met uw tussenpersoon. Hij zal u graag informatie geven of samen met u zoeken naar een oplossing.
Indien u een klacht hebt, kunt u die over- maken aan
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
AG Insurance nv, Ombudsdienst, E.Jacqmainlaan 53 te X-0000 Xxxxxxx of via e-mail:
Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de
Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te
X-0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx
of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een klacht ontneemt u niet de mogelijk- heid een rechtszaak te beginnen. Alle eventuele betwistingen vallen onder de uitsluitende bevoegdheid van de Belgische Rechtbanken.
Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.
18. Regelgeving
van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
Persoonsgegevens
Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door AG Insurance, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levens- sfeer, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliëntenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en de commerciële promotie van verzekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden, behoudens voor zover wij hiertoe een wettelijke of contractuele verplichting hebben of er daartoe een ge- wettigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt worden door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbeteren. U kan zich uitdruk- kelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het onderschrijvingsformulier.
Medische gegevens
U bent akkoord dat AG Insurance de medi- sche gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de regelgeving met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het al- gemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de
verantwoordelijkheid van een beroeps- beoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.
Algemene voorwaarden
Lexicon
U
De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).
Wij
AG Insurance nv, X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Verzekerde
De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.
Begunstigde
De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvangen.
Overnemer van de rechten
De overnemer van de rechten in wiens voor- deel de begunstiging van het contract wordt afgestaan tot waarborg van zijn vordering.
Kapitaal bij overlijden
Het in de bijzondere voorwaarden bepaalde kapitaal dat aan de aangeduide begun- stigde zal gestort worden bij overlijden van de verzekerde.
Premie
De verzekeringspremie, die door de verze- keringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.
Nettopremie
De premie verminderd met de instapkosten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.
Afkoop
De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.
Afkoopwaarde
De reserve van het contract op een bepaald ogenblik, verminderd met de afkoopver- goeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.
Reserve van het contract
De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.
Market Timing
Onder Market Timing wordt verstaan de arbitragetechniek waarbij een verzekering- nemer, in een korte tijdspanne, inbrengen en afkopen of overdrachten uitvoert op systematische en/of overdreven en/of repetitieve wijze en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.
De techniek van Market Timing kan niet worden toegestaan omdat deze de pres- tatie van het fonds kan verminderen door een verhoging van de kosten en/of een daling van de winst met zich kan brengen. De inbrengen, afkopen en overdrachten worden uitgevoerd tegen een onbekende eenheidswaarde.
Technisch element
Is een gegeven dat in de verzekeringstech- niek gebruikt wordt voor de berekening van de verzekeringsprestaties, bijvoorbeeld: het bedrag van het verzekerd kapitaal, de duur, de premie, ...
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrippen?
Afgezonderd fonds
Activa die afgezonderd zijn van de andere activa van de verzekeringsonderneming en die een afgezonderd fonds vormen. AG Insurance verbindt er zich toe, bovenop de tariefbasissen, een gedeelte van de winst afkomstig van de beleggingen van deze activa, te verdelen en toe te kennen onder de vorm van winstdeling.
Het winstdelingsreglement van het afge- zonderd fonds maakt integraal deel uit van de algemene en productvoorwaarden.
Beleggingsfondsen
De fondsen bepaald in de bijzondere voorwaarden.
De beschikbare fondsen worden vermeld in de financiële infofiche levensverzekering Bank J.Van Breda & C° Personal Invest Mix +.
Eenheid
Een fractie van een beleggingsfonds.
Eenheidswaarde
De eenheidswaarde is gelijk aan de netto inventariswaarde van het beleggingsfonds.
Valorisatiedag
De dag waarop de eenheidswaarde wordt bepaald, zoals beschreven in het beheers- reglement.
Startmix
Verdeling die u hebt bepaald in de bijzon- dere voorwaarden voor de toewijzing van de nettopremie(s):
- in het afgezonderd fonds "Rendement": bepaald in EUR.
- in de beleggingsfondsen: bepaald in %.
Te bereiken mix
Verdeling van de belegging op het einde van de mixperiode zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden voor:
- het afgezonderd fonds "Rendement" samengesteld uit een kapitaal in EUR dat gelijk moet zijn aan het kapitaal voorzien in de startmix.
- het beleggingsfonds: verdeling in %.
Mixperiode
Periode, bepaald in de bijzondere voor- waarden, op het einde waarvan de ver- deling van de belegging bepaald in de “te bereiken mix” bereikt moet zijn.
Rebalancing
Maandelijkse bijsturing van de activa geïn- vesteerd in het beleggingsfonds opdat de verdeling van dit gedeelte van het contract, bepaald in de te bereiken mix ook na afloop van de mixperiode zou behouden blijven.
Reserve van het contract
De reserve van het contract is gelijk aan de som van
• de reserve van het gedeelte van het con- tract belegd in het afgezonderd fonds "Rendement",
en
• de reserve van het gedeelte van het con- tract, die voortvloeit uit het aantal aan uw contract toegekende eenheden van elk beleggingsfonds vermenigvuldigd met hun eenheidswaarde.
Basisrentevoet
De technische rentevoet(en) van toepassing op het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds "Rendement".
2. Wat is het voorwerp van uw contract?
Het voorwerp van uw contract is het op- bouwen van de te bereiken mix tegen het einde van de mixperiode door maandelijkse overdrachten volgens de hierna beschre- ven methode.
Productvoorwaarden
3. De premies Van zodra enerzijds, uw premie is geboekt
op onze financiële rekening, en anderzijds, wij in het bezit zijn van het door u onder- tekende onderschrijvingsformulier, wordt uw eerste nettopremie belegd volgens de startmix. De volledige of een gedeelte van de premie dient verplicht belegd te worden in één of meerdere beleggingsfondsen.
3.1. Premies toegewezen aan het ge- deelte van het contract geïnvesteerd in het afgezonderd fonds “Rendement”. Elke nettopremie wordt belegd in het afge- zonderd fonds “Rendement”, beschreven in het winstdelingsreglement, tegen de tarifaire voorwaarden, zoals gedefinieerd in de bijzondere voorwaarden en de financiële infofiche levensverzekering.
Het kapitaal, belegd in het afgezonderd fonds “Rendement”, wordt proportioneel aangepast in de start- en eindmix, indien de eerste premie verschillend is van de eerst voorziene premie.
De bijkomende nettopremies worden toe- gewezen volgens de eindmix. Indien een kapitaal in het afgezonderd fonds “Rende- ment” werd voorzien, worden de start – en eindmix proportioneel aangepast.
Voor het gedeelte van uw contract belegd in dit afgezonderd fonds kan jaarlijks een winstdeling toegekend worden. De moda- liteiten worden bepaald in het winstdelings- reglement dat integraal deel uitmaakt van de algemene en productvoorwaarden.
3.2. Premies toegewezen aan de beleg- gingsfondsen
Het gedeelte van de nettopremie dat wordt belegd in één of meer beleggingsfondsen, wordt omgezet in eenheden van dit (deze) fonds(en) en de eenheden worden toege- kend aan uw contract volgens de regels bepaald in de financiële infofiche levens- verzekering, het winstdelingsreglement en de bijzondere voowaarden.
Voor het gedeelte van het contract ver- bonden met beleggingsfondsen draagt u als verzekeringnemer het financieel risico volledig zelf.
Er wordt geen winstdeling toegekend op het gedeelte van het contract verbonden met beleggingsfondsen.
4. Hoe evolueert uw contract tijdens de mixperiode?
4.1. Bepaling van de automatische maandelijkse overdrachten :
Op basis van de reserve van het contract belegd in de beleggingsfondsen op de berekeningsdatum, berekenen we éénmaal per maand, voor elk beleggingsfonds aan- wezig in het contract op het moment van overdracht of indien gekozen in de eindmix, het verschil tussen:
0.xx op te bouwen reserve op het einde van de mixperiode;
0.xx reeds opgebouwde reserve
Voor elk van de betrokken fondsen, bepaalt het verschil (positief of negatief) tussen deze twee reserves, gedeeld door het aantal resterende maanden tot het einde van de mixperiode, het bedrag waarvoor eenheden van dit fonds worden aange- kocht of verkocht. Dit bedrag gedeeld door de eenheidswaarde van een eenheid van dit fonds bepaalt het aantal te kopen of te verkopen eenheden.
De eenheden zullen worden gekocht indien het verschil waarvan sprake hiervoor posi- tief is. Indien dit verschil negatief is, zullen eenheden worden verkocht.
Productvoorwaarden
4.2. Wanneer hebben de overdrachten plaats?
De eerste overdracht heeft plaats de tweede werkdag van de tweede maand die volgt op de aanvangsdatum van het contract.
Vervolgens hebben de overdrachten plaats de tweede werkdag van elke maand tot het einde van de mixperiode.
4.3. De kosten die van toepassing zijn op de overdrachten die uitgevoerd wor- den in het kader van de te bereiken mix, worden vermeld in de financiële infofiche levensverzekering.
5. Wat gebeurt er wanneer uw te
bereiken mix opge- bouwd is?
Wanneer uw te bereiken mix opgebouwd is, heeft u de keuze tussen volgende opties: 1.ofwel gaan wij over tot een maandelijkse bijsturing opdat de verdeling bepaald in de bereikte mix om zo de verdeling tussen de beleggingsfondsen, bepaald in de te bereiken mix, te behouden ;deze bijsturing gebeurt volgens de hierboven beschreven procedure (“rebalancing”).
2.ofwel gaan we niet over tot een maande- lijkse bijsturing: de bereikte mix zal verder
evolueren. De verdeling tussen de beleg- gingsfondsen bepaald in de te bereiken mix zal dus niet noodzakelijk behouden blijven (geen “rebalancing”).
De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. U kan deze keuze steeds wijzigen door een gedateerd en on- dertekend schrijven overeenkomstig punt
12. “Hoe voeren wij uw instructies uit?” van de algemene voorwaarden.
6. Wat is uw vrijheid van handelen?
6.1. U kan uw startmix, te bereiken mix en mixperiode wijzigen
U kan eveneens op elk ogenblik een nieuwe te bereiken mix bepalen voor het gedeelte belegd in beleggingsfondsen. Wanneer deze nieuwe te bereiken mix bepaald
wordt na de mixperiode, is de procedure voor overdrachten omschreven in punt “Bepaling van de automatische maan- delijkse overdrachten” van toepassing. U kan eveneens op elk ogenblik een nieuwe mixperiode bepalen.
6.2. U kunt afkopen verrichten
U kan de reserve van uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modalitei- ten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden. Deze af- koop moet via een door uzelf gedagtekend en ondertekend schrijven aangevraagd worden.
De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoopver- goeding bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. Elke afkoop wordt bij voorrang afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonder fonds “Rendement”. Indien dit gedeelte ontoereikend is, wordt het overige
gedeelte afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract dat belegd is in de beleggingsfondsen.Tenzij anderslui- dend beding, gebeurt de afhouding van de eenheden proportioneel over deze verschil- lende beleggingsfondsen waarin de reserve van het contract belegd is.
De afkoop van de eenheden gebeurt op de afkoopdatum volgens de regel bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. Bij een afkoop wordt het gedeelte van het contract dat belegd is in het afgezonderd fonds “Rendement”, niet opnieuw opge- bouwd.
Wij betalen binnen de 15 dagen volgend op de datum van de aanvraag.
Productvoorwaarden
Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.
Het minimumbedrag van de afkoop wordt vermeld in de financiële infofiche levens- verzekering.
Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in te financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot
een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kun- nen we tijdelijk de afkoopverrichtingen geheel of gedeeltelijk opschorten en alle nodige maatregelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaar- dig fonds dat ons geschikter lijkt. In deze omstandigheden wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
6.3. Welke zijn de voorwaarden voor geplande afkopen?
De verzekeringnemer kan op i e- der ogenblik, uitgezonderd tijdens de mixperiode,verzoeken om periodieke ge- deeltelijke afkopen. Hij bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voorzien, door hem gedagtekend en ondertekend, docu- ment. De periodieke bruto-afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maxi- mumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. De verzekeringnemer kan eveneens op ieder moment besluiten de periodieke afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven. Indien de verzekerde niet de verzekering- nemer is van het contract,
• behouden wij ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de verzekerde te vragen. Indien dit bewijs ons niet binnen de 30 dagen wordt overge- maakt, zal de betaling van de periodieke afkopen worden opgeschort;
• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.
Bij overlijden van de verzekerde, wordt de betaling van de periodieke afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.
In afwijking van punt 6.2. hiervoor, worden de periodieke afkopen uitgevoerd op ba- sis van de volgende modaliteiten :
• de afkoop en de kosten worden op de eerste plaats afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds “Rendement”.
Indien dit gedeelte ontoereikend is, wordt het overige gedeelte afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract dat belegd is in de beleggingsfondsen, evenredig met de reserve van elk fonds;
• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de overeengekomen frequentie zonder bijzondere formaliteiten;
• de betaling zal gebeuren op een Belgische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank, volgens de overeenge- komen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ontvangen waarbij u de wens uitdrukt om deze modaliteiten aan te passen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;
• de afkoopvergoeding vermeld in de financiële infofiche levensverzekering wordt niet toegepast; er wordt evenwel een kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de financiële infofiche levensverzekering;
• ingeval van een gedeeltelijke afkoop behouden we ons het recht voor de pe- riodieke afkopen aan te passen;
• de afkopen worden beëindigd op het ogenblik dat de reserve van uw contract lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven, zoals vermeld in de financiële infofiche levens- verzekering;
• we behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen periodieke afkopen waar- van het bedrag te hoog is in verhouding tot de reserve van het contract.
Productvoorwaarden
6.4. U kunt overdrachten laten uitvoeren U kunt de reserve van het gedeelte van uw contract dat belegd is in één of meer beleggingsfondsen gedeeltelijk overdragen naar het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds “Rendement” of, geheel of gedeeltelijk van deze beleg- gingsfondsen naar één of meerdere andere beleggingsfondsen.
Daartoe nemen we eenheden berekend tegen hun eenheidswaarde, af van het (de) beleggingsfonds(en) waaruit u wenst te stappen.
Voor het bedrag overgedragen naar een ander beleggingsfonds kennen we u gelijk- tijdig de nieuwe eenheden toe, berekend tegen hun eenheidswaarde van toepassing in het (de) andere fonds(en) dat (die) u hebt
gekozen. De overdracht gebeurt volgens de regel bepaald in de financiële infofiche levensverzekering.
We behouden ons het recht voor ons te verzetten indien er een bedrag zou overge- dragen worden dat lager is dan het bedrag vermeld in de financiële infofiche.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de overdrachtverrichtingen geheel of gedeeltelijk opschorten en alle nodige maatregelen nemen, inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaar- dig fonds dat ons geschikter lijkt. In deze omstandigheden wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
6.5. Voorschotten
Er worden geen voorschotten toegekend op het contract.
7. Wat gebeurt er ingeval van...
• Vereffening van een fonds?
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van een beleg- gingsfonds, heeft u de keuze tussen de interne overdracht of de afkoop van het gedeelte van uw reserve belegd in dit vereffend fonds. Geen enkele vergoeding kan u hiervoor worden aangerekend.
• Uitbetaling van het contract op de eind- datum?
Wanneer het contract wordt uitbetaald op de einddatum, worden de eenheden van de beleggingsfondsen verkocht tegen de eenheidswaarde van de eind- datum voorzien in het contract.
8. Hoe wordt u geïn- formeerd?
Het winstdelingsreglement bepaalt de beleggingsdoelstellingen en de beleg- gingspolitiek van het afgezonderd fonds, evenals de regels voor de bepaling en de toekenning van de opbrengsten.
Een jaarlijks financieel verslag wordt te uwer beschikking gehouden op de maat- schappelijke zetel van de verzekeringson- derneming.
Een algemeen beheersreglement van de fondsen bepaalt de gemeenschappelijke beheersregels van onze fondsen. Een specifiek beheersreglement per beleg- gingsfonds bepaalt de doelstellingen
en de beleggingspolitiek van het fonds. Deze documenten kunnen door de ver- zekeringsonderneming gewijzigd worden. Uitsluitend de meest recente versie van deze documenten is van toepassing op het contract. Ze zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verzekeringsonderneming.
Een beheersrapport over de beleggings- politiek en de evolutie van de verschillende fondsen wordt semestrieel opgemaakt. Het is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verze- keringsonderneming.
Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"
Het fonds “Rendement” is een afgezonderd fonds beheerd door de verzekeringsonderneming in uitvoering van artikel 57 van het Koninklijk Besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.
1. Welke zijn de beleggingsdoelein- den van het fonds “Rendement”?
2. Hoe wordt het rendement bepaald?
• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijk rendement te bieden en tegelijkertijd een minimum- basisrentevoet te verzekeren op middel- lange en lange termijn.
De beleggingspolitiek is onder meer gebaseerd op de volgende krachtlijnen:
- een voorzichtig beheer om de mini- mumbasisrentevoet te kunnen beha- len, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;
- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, beleg- gingsinstrumenten.
• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro – obligaties.
• Voor beleggingen in aandelen wordt
Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.
Het bruto financieel rendement van het fonds wordt bepaald door:
• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)
• de dividenden
• de intrestopbrengsten uit cashbeleggingen
• de huuropbrengsten uit onroerende goederen
• de beheers- en transactiekosten betaald voor het beheer, aan- en verkopen van activa
• de premies betaald of opbrengsten ontvan- gen voor overige financiële instrumenten
• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa
• de waardeverminderingen en/of de terugname van waardeverminderingen volgens de geldende boekhoudregels
• de fiscale en wettelijke inhoudingen.
hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven met maatschappelijke zetel in de euro – zone en world ex - euro (USA, Canada, UK, Japan, Zwitserland en de Scandinavi- sche landen buiten de euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een gereglementeerde beurs genoteerd zijn.
• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans gekozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".
• Daarnaast kan het fonds gebruik maken van alle financiële instrumenten die toe- gestaan zijn binnen de grenzen opgelegd door het KB van 22 februari 1991 hou- dende algemeen reglement betreffende de controle op verzekeringsonderne- mingen.
Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.
Het netto financieel rendement is gelijk aan het bruto financieel rendement van het fonds, verminderd met een mogelijk deel van de gerealiseerde meerwaarden en van de terugnames van waardeverminderingen, dat in reserve geplaatst wordt voor de be- paling van de toekomstige rendementen, en vermeerderd met een eventuele terug- name uit deze reserve. Deze reserve blijft integraal deel uitmaken van het fonds.
Het excedent netto financieel rendement is gelijk aan het verschil tussen enerzijds het netto financieel rendement en anderzijds het actuarieel rendementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd ver- mogen van het fonds. Dit verschil kan zowel positief als negatief zijn.
Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"
AG Insurance verbindt zich er toe aan de contracten te verdelen:
• minimum 70% van het actuarieel ren- dementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd vermogen van het fonds, en
• minimum 70% van het excedent netto financieel rendement.
Indien bovenstaande percentages zouden leiden tot een marge voor AG Insurance die lager is dan 1% van het gemiddeld beheerd vermogen, behoudt de verze- keringsonderneming zich het recht voor lagere percentages te gebruiken.
Het fonds bestaat uit verschillende niveaus van basisrentevoeten. Het niveau van basisrentevoet wordt vermeld in het con- tract. De verdeling van de bovenvermelde minimum 70% van het excedent netto financieel rendement gebeurt in verhouding tot de bijdrage aan de beleggingswinst van elke basisrentevoet, en rekening houdend met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet.
De bijdrage die elke basisrentevoet levert tot de beleggingswinst, wordt bepaald door het gedeelte van de contracten dat kan belegd worden in risicodragende beleg- gingsinstrumenten. Dit gedeelte zal hoger zijn naargelang de basisrentevoet lager is, en wordt als volgt berekend :
1- (1+i )8
(1+s)8
waarbij i de basisrentevoet van de betrok- ken contracten is, en s minimaal gelijk is aan 70% van het actuarieel rendements- percentage van de portefeuille Belgische staatsobligaties in het fonds.
De som van elk gedeelte per basisrentevoet dat belegd kan worden in risicodragende beleggingsinstrumenten, vermenigvuldigd met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet, bepaalt het gedeelte van het totale fonds dat AG Insurance in risicodragende elementen kan beleggen.
Hieruit volgt de verhouding waarin elke basisrentevoet bijdraagt tot het excedent netto financieel rendement. Het excedent netto financieel rendement wordt onder de basisrentevoeten verdeeld aan de hand van deze verhouding.
Het rendement toegekend aan de con- tracten met recurrente premies wordt bij- komend verminderd met maximum 0,50% van het gemiddeld beheerd vermogen van de contracten.
Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtin- gen van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensver- zekeringsactiviteit).
AG Insurance behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.
Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de algemene voorwaarden van het contract. De verzekeringsonderneming stelt een financieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de contracten toegekende winsten en de uitge- voerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verze- keringsonderneming.
3. Overige bepalingen
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor het fonds ten allen tijde te vereffenen. Bij de vereffening van het fonds “Rendement” heeft de verzekeringnemer de keuze tussen de interne overdracht en de vereffening van de theoretische afkoop- waarde. Het verschil tussen de liquidatie- waarde van het fonds en de theoretische afkoopwaarden van de contracten, na
aftrek van transactiekosten, zal verdeeld worden onder de contracten, voor zover dit verschil positief is. Dit verschil wordt verdeeld over de contracten in verhouding tot de theoretische afkoopwaarden van de contracten. Geen enkele vergoeding zal toegepast worden, noch in geval van vereffening, noch in geval van interne overdracht.
Onderschrijvingsformulier
Beleggingsverzekering - Bank J.Van Breda & C° Personal lnvest Mix +
0079-8098030N-01042010
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Contact : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Onderschrijvingsformulier
Beleggingsverzekering - Bank J.Van Breda & C° Personal lnvest Mix +
Producent/ rekeningnr. : ....................................... Benaming : ...............................................
Woonplaats : ........................................................ Tel. : .........................................................
Ref. dossier producent : .........................................................................................................
Sales Manager : .................................................. Beheerssite : ............................................
Exemplaar verzekeringsonderneming Correspondentietaal : N F
Aansluitingsnummer
(verplicht te vermelden voor een snelle identificatie en een onmiddellijke toewijzing van uw premie)
De passende vakjes aankruisen. In drukletters schrijven. Voor vrouwen de meisjesnaam vermelden.
Verzekeringnemer Xxxxxxx een duidelijk leesbare recto verso-kopie van de identiteitskaart bij te voegen. In geval van elektronische identiteitskaart dient een afdruk van de chipgegevens te worden overgemaakt of elk ander bewijsstuk dat toelaat het adres te controleren.
Dhr. Mevr. Mej. Identiteitskaartnr. : ............................................................................................................
Nationaliteit :...................................................................................................................................................................................................
Naam : ................................................................ Voornaam : ............................................ Geboortedatum : ........... /............. /...............
Straat, nr. : ........................................................................................................................... Bus : ...............................................................
Postnummer : ..................... Woonplaats : ............................................................................ Rekeningnr. : ...........................................
Beroepsactiviteiten (nauwkeurige beschrijving) : ..............................................................................................................................................
Burgerlijke staat : Alleenstaand Gehuwd of wettelijk samenwonend Echtgenoot of wettelijk samenwonende partner :
Naam : ................................................................. Voornaam :............................................... Geboortedatum : ............ / .......... / ................
a. Beroepsactiviteit van de verzekeringnemer (indien gepensioneerd, vorig beroep aanduiden):
loontrekkende, geef een exacte omschrijving:..........................................................................................................................................
zelfstandige of vrij beroep, geef een exacte omschrijving: ........................................................................................................................
bestuurder of zaakvoerder, geef de naam van de vennootschap:.............................................................................................................
andere, geef een exacte omschrijving : ....................................................................................................................................................
Sector waarin het beroep wordt (of werd) uitgeoefend: ...............................................................................................................................
Datum stopzetting activiteit / pensionering: .................................................................................................................................................
b. Xxxxxxxx, of heeft de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), zijn ouders of kinderen een politiek mandaat of een openbaar ambt bekleed op regionaal, nationaal of internationaal niveau? Ja Neen
Zo JA,
wat is de juiste benaming van het mandaat of ambt? Voeg eveneens de naam en adres toe van de houder(s) van het ambt indien dit niet de verzekeringnemer is:..............................................................................................................................................................................
beschrijving en rol van het mandaat/ambt: ..............................................................................................................................................
land waar het mandaat/ambt uitgeoefend wordt of werd: .......................................................................................................................
datum waarop het ambt werd opgenomen: ............................................................................................................................................
datum waarop het ambt werd neergelegd: .............................................................................................................................................
Verzekerde (in te vullen indien verschillend van verzekeringnemer)
Dhr. Mevr. Mej. Identiteitskaartnr. : .............................................................................................................
Naam : ................................................................ Voornaam : ............................................ Geboortedatum : ........... /............. /...............
Straat, nr. : ........................................................................................................................... Bus : ...............................................................
Postnummer : ..................... Woonplaats : .....................................................................................................................................................
Beroepsactiviteiten (nauwkeurige beschrijving) : .............................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................................................................................
Door de verzekerde beoefende sporten : .......................................................................................................................................................
0079-8098030N-01042010
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Contact : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Premie
Ik stort een brutopremie van EUR (minimum 2.000 EUR). Datum van inwerkingtreding = ontvangstdatum van de eerste
premie door de verzekeringsonderneming.
Om geldig te zijn, moet iedere premie rechtstreeks en uitsluitend aan AG Insurance gebeuren door overschrijving op het rekening- nummer IBAN XX00 0000 0000 0000 - BIC: XXXXXX00 van de verzekeringsonderneming met als referentie het aansluitingsnummer.
Ik kies :
Onmiddellijke afhouding van de taks
Spreiding* van de taks op 4 jaar
* Gelieve het document van overdracht van het recht tot afkoop in te vullen en ondertekend terug te sturen.
Beleggingsverzekering
Afgezonderd fonds «Rendement» tak 21 : Startmix = Te bereiken mix ........................... EUR = % | |||||
Beleggingsfondsen tak 23 EUR | |||||
Stategische fondsen | S(1) | B(2) | “Best Of” fondsen | S(1) | B(2) |
AG Life Cash Euro % | ......... % | .......... % | Absolute Return Bonds % | ......... % | ......... % |
AG Life Bonds Euro % | ......... % | ......... % | Bonds % | ......... % | ......... % |
AG Life Bonds World % | ......... % | ......... % | Equities % | ......... % | ......... % |
AG Life Stability % | ......... % | ......... % | Emerging Markets % | ......... % | ......... % |
AG Life Balanced % | ......... % | ......... % | Real Estate % | ......... % | ......... % |
AG Life Growth % | ......... % | ......... % | Market Opportunities % | ||
AG Life Equities Euro % | ......... % | ||||
AG Life Equities World % | ......... % | ||||
Te verdelen 100 %(3) | |||||
(1) Startmix - (2) Te bereiken mix - (3) Minimum per fonds : 5 % Mixperiode maanden (maximum 96 maanden).
Na afloop van de mixperiode
Ik wens :
de verdeling zoals bepaald in de te bereiken mix, te behouden (“rebalancing”)
de verschillende bestanddelen van het contract verder te laten evolueren (geen “rebalancing”).
Xxxxxxxx overlijden
ik kies :
de reserve de reserve van het gedeelte gekapitaliseerd in het afgezonderd fonds “Rendement” van tak 21 en de som van de totale waarde van de eenheden geïnvesteerd in de investeringsfondsen.
de aanvullende overlijdensdekking “minimum van 130% van de gestorte premie(s) in het afgezonderd fonds “Rendement” van tak 21” : bij overlijden van de verzekerde, is het overlijdenskapitaal gelijk aan het hoogste bedrag tussen de totale reserve van het contract en de som van volgende bedragen de totale waarde van de eenheden belegd in beleggingsfondsen, en, de reserve van het gedeelte van het contract geïnvesteerd in het afgezonderd fonds “Rendement” met een minimum van 130% van de gestorte premies in dit afgezonderd fonds, in- clusief de transferten van de beleggingsfondsen naar dit afgezonderd fonds. Bij afkopen uit het afgezonderd fonds van tak 21, wordt het overlijdenskapitaal proportioneel herleid met de evenredig verminderde reserve van dit gedeelte.
Begunstigden
Worden aangeduid als begunstigden in geval van Leven Overlijden
• de verzekeringnemer . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
• de verzekerde . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
• de echtgenoot of de wettelijk samenwonende partner van de verzekeringnemer . . . . . . . . . . .
• de kinderen van de verzekeringnemer per gelijke delen, bij ontstentenis
de nalatenschap van de verzekeringnemer. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
• de echtgenoot of de wettelijk samenwonende partner van de verzekeringnemer, bij ontstentenis
de kinderen van de verzekeringnemer per gelijke delen, bij ontstentenis
de nalatenschap van de verzekeringnemer. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
• de vader en moeder van de verzekeringnemer,
bij ontstentenis van één van hen, de overlevende, bij ontstentenis
de nalatenschap van de verzekeringnemer. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
• anderen (naam, voornaam, plaats en datum van geboorte) :
…………………………………………………………………………………………………………………
De algemene voorwaarden voorzien dat indien de verzekeringnemer overlijdt vóór de verzekerde en de verzekeringnemer niet de verzekerde is, de eigendom van het contract van rechtswege overgedragen wordt aan de verzekerde.
Overdracht van rechten en inpandgave
Wordt het verzekeringscontract onderschreven ter dekking of voor het opnieuw samenstellen van een krediet, dat door de verzekeringnemer wordt aangevraagd ? Ja Neen
Indien het niet AG Insurance betreft :
Naam of rechtsvorm van de overnemer/pandhoudende schuldeiser : ........................................................................................................
Straat, nr. : ........................................................................................................................... Bus : ..............................................................
Postnummer : ..................... Woonplaats : .....................................................................................................................................................
Belastingregeling
Zie financiële infofiche levensverzekering.
Verklaring inzake de gezondheidstoestand van de verzekerde
Enkel van toepassing voor de optie overlijden “130% van de premies” en voor zover de premie(s) niet groter is/zijn dan 75.000 EUR. In alle andere gevallen of ingeval op één van onderstaande vragen ontkennend wordt geantwoord, zal de verzekeringsonderneming u de in te vullen medische vragenlijst toesturen na ontvangst van dit intekenformulier.
De verzekeringsonderneming behoudt zich bovendien het recht voor aanvullende medische formaliteiten te vragen van zodra het totaal van de premies per verzekerd hoofd meer bedraagt dan 75.000 EUR.
De verzekerde verklaart in goede gezondheid te verkeren en niet in medische behandeling te zijn waar niet waar De verzekerde heeft geen bijzonderheden te melden aangaande zijn gezondheidstoestand tijdens de voorbije drie jaar
waar niet waar
De verzekerde verklaart ingeval van overlijden de geneesheren de toelating te verlenen om aan de adviserende geneesheer van de verzeke- ringsonderneming een attest te bezorgen waarin de oorzaak van zijn overlijden is vastgesteld. Hij verklaart tevens zijn speciale toelating te geven betreffende de behandeling van zijn medische gegevens.
Reglementaire beschikkingen
De wettelijke en reglementaire beschikkingen verplichten de verzekeringsonderneming een volledig en nauwkeurig antwoord te eisen op de vraag die hieronder voorkomt.
• Is de kandidaat-verzekerde thans op het leven verzekerd hetzij bij onze verzekeringsonderneming, hetzij bij een andere verzekeringsonderneming ?
JA NEEN
Zo ja, is hij voornemens zijn contracten, geheel of ten dele, te verbreken, te reduceren of af te kopen, en om welke reden ?
................................................................................................................................................................................................................................
De mogelijkheid om het contract op te zeggen door de verzekeringnemer en de verzekeringsonderneming is uiteengezet in de algemene voorwaarden.
De persoonlijke gegevens worden overeenkomstig de wet van 8 december 1992 aangewend zoals bepaald in de algemene voorwaarden. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbeteren.
Wanneer u zich uitdrukkelijk verzet tegen elke vorm van direct marketing, gelieve dit vakje aan te kruisen :
Indien de verzekeringnemer, na een gunstig medisch onderzoek van de kandidaat-verzekerde, het contract zou opzeggen binnen 30 dagen na zijn inwerkingtreding, kunnen de kosten van het onderzoek te zijnen laste worden gelegd.
De verzekeringnemer en de verzekerde bevestigen dat de verklaringen oprecht en juist zijn.
De verzekeringnemer verklaart een exemplaar van onderhavig document, van de algemene voorwaarden, de productvoorwaarden, evenals van de financiële infofiche en de te verstrekken informatie in uitvoering van het KB Leven 14.11.2003 ontvangen te hebben en er kennis van genomen te hebben en er de bepalingen van te aanvaarden.
Om geldig te zijn, moet iedere premie rechtstreeks en uitsluitend aan AG Insurance gebeuren door overschrijving op het rekening- nummer IBAN XX00 0000 0000 0000 - BIC: XXXXXX00 van de verzekeringsonderneming met als referentie het aansluitingsnummer.
Gedaan te .......................................................... op .......... / .......... / ..............
De verzekeringnemer De verzekerde Vader of moeder, voogd Voor de verzekeringsonderneming
(indien verschillend van (eventueel voor vertegenwoordiging) de verzekeringnemer)
Xxxxxxx Xxxx CEO AG Insurance
Dit verzekeringsdocument is niet bestemd voor het verkoop op afstand. Voor al uw vragen, neem contact op met de verzekeringsonderneming.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Beheerssites : Noord : Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00, X- 0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Brussel, Brabant & Limburg : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Sud : Xxxxxxxxx Xxxxx 000, X- 0000 Xxxxxxxxx – Tel. x00(0)00 00 00 00 – Fax x00(0)00 00 00 00
Overschrijvingsformulier
0079-2255430 N 545N
B E 3
4 5
3 9
5 4
J V B A B E 2
2
6
7
7
3
1
6
3
Beleggingsverzekering - Bank J.Van Breda & C° Personal lnvest Mix +
A | G | I | N | S | U | R | A | N | C | E | |||||||||||||||
E | . | J | A | C | Q | M | A | I | N | L | A | A | N | 5 | 3 | ||||||||||
1 | 0 | 0 | 0 | B | R | U | S | S | E | L |
AG Insurance
Beheerssites Xxxxx
Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 00
X- 0000 Xxxxxxx
Tel. x00(0)0 000 00 00
Fax x00(0)0 000 00 00
Brussel, Brabant & Limburg
Xxxxxxxxx 00 X-0000 Xxxxxxx
Tel. x00(0)0 000 00 00
Fax x00(0)0 000 00 00
Sud
Xxxxxxxxx Xxxxx 000 X-0000 Xxxxxxxxx
Tel. x00(0)00 00 00 00
Fax x00(0)00 00 00 00
0079-8098030N-01042010
AG Insurance nv
X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849