Algemene en productvoorwaarden
Algemene en productvoorwaarden
Beleggingsverzekering - Safe Return+
0079-2386631N-20012010
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Contact : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Inhoud
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
Het verloop van uw contract
Diverse bepalingen
Lexicon
1. Waarin bestaat uw contract? 4
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 4
3. Wanneer is men verzekerd? 4
4. De premies 5
5. Waarin bestaat dit kapitaal? 6
6. Is terrorisme verzekerd? 6
6.1. Lidmaatschap 6
6.2. Evenredigheidsregel 6
6.3. Uitbetalingsregeling 6
6.4. Nucleaire wapens 7
6.5. Toekomstige wijzigingen 7
7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 7
7.1. De steeds uitgesloten risico’s 7
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 8
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico? 8
9. Wanneer betalen we het kapitaal bij overlijden? 8
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer indien
hij niet de verzekerde is? 9
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 9
12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 9
13. Wanneer wordt u geïnformeerd? 9
14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 10
15. Eventuele taksen en kosten 10
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen? 10
17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 10
18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer 11
12
Productvoorwaarden 1. Wat betekenen volgende begrippen? 13
2. Duur van het contract 13
3. Het kapitaal bij leven 13
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 13
4.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 13
4.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 13
4.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 13
5. Wat is uw vrijheid van handelen? 14
5.1. De begunstigden aanduiden 14
5.2. Inpandgave en overdracht van rechten 14
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 14
5.4. Het contract afkopen 14
5.5. Een voorschot ontvangen 16
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
1. Waarin bestaat uw contract?
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?
3. Wanneer is men verzekerd?
Het is een levensverzekering die een optimaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voor-
Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.
Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de beoorde- ling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.
Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet vooraleer wij uw onderschrijvingsformulier of contractuele gegevens via het informa- ticanetwerk en uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de verze- keringsonderneming. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.
Ingeval u het contract niet hebt onderte- kend, geldt de betaling van uw premie als aanvaarding van de contractvoorwaarden. U hebt het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na de inwerkingtreding
ervan of, indien u het contract hebt onder- schreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig da- gen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief ge- beurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.
Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend onderschrijvingsformulier hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na ontvangst door ons van het voorafgetekende onderschrijvingsformulier
waarden, de productvoorwaarden, de finan- ciële infofiche levensverzekering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.
Indien de verzwijging of onjuiste verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien valt het contract onder de Belgi- sche wettelijke en reglementaire bepalingen inzake de levensverzekering.
of ontvangst van de contractuele gegevens via het informaticanetwerk. De opzegging treedt dan in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
Indien het contract gesloten is middels een verkoop op afstand overeenkomstig artikel 77 van de Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, in- formeren wij u omtrent de sluiting van uw contract. U hebt het recht om uw contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf deze kennisgeving.
In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:
• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde bruto premies met betrekking tot dit gedeelte, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen;
• voor het gedeelte van het contract be- legd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de eenheidswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten en de taks op de levensverzekeringen, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risi- codekkingen te waarborgen. Indien het
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
beleggingsfonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.
Indien u ons, in uitvoering van de regelge- ving van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor
het witwassen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke do- cumenten voor uw identificatie niet over- maakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modalitei- ten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van het contract.
4. De premies Uw premies moeten rechtstreeks en uitslui-
tend per overschrijving betaald worden op onze financiële rekening die in de bijzondere
voorwaarden of op het onderschrijvings- formulier is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.
Algemene voorwaarden
5. Waarin bestaat dit kapitaal?
6. Is terrorisme verzekerd?
Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven in
6.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door ter- rorisme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt
het onderschrijvingsformulier of contrac- tuele gegevens via het informaticanetwerk Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa-
lingen van de punten 6, 7 en 8.
door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijzi- ging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
6.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor-
den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité, zoals om- schreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terro- risme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzeke- ringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een defini- tieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro
(geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
De bepalingen van dit punt zijn niet van toe- passing op de theoretische afkoopwaarde.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
6.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door
de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.
6.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.
7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s in overlijden ?
7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn : het overlijden dat zich voordoet ten gevolge van :
• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op :
- de datum van inwerkingtreding van het contract;
- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.
Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtreding van de verhoging;
• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of door de begunstigde of op aanstoken van één van beide. Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van de opzettelijke daad of op aansporing van één of meerdere begunstigden van de waarborg, wordt deze uitgesloten van alle rechten op het verzekerd kapitaal. Niettemin wordt het aandeel in de ver- zekerde prestatie van een begunstigde vreemd aan deze opzettellijke daad of aansporing niet verhoogd met het aandeel dat oorspronkelijk toegewezen was aan de dader of de aanstoker van de opzettelijke daad;
• een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of een wanbedrijf, opzettelijk gepleegd door de verzekerde als dader of
mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;
• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkheden. Het overlijden ten gevolge van een oorlogs- feit dat zich voordoet tijdens een verblijf in het buitenland, is gedekt :
- indien het niet te voorziene conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;
- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict be- staat, voor zover dit uitdrukkelijk vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden (mits het betalen van een eventuele bijpremie). In beide gevallen dient de begunstigde het
bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkheden;
• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn :
het overlijden tengevolge van :
• een ongeval met een luchtvaartuig,
- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van personen;
- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;
- wanneer het luchtvaartuig een prototype is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;
• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm;
• de deelname aan reizen die een kenmerk van ontdekkingstocht of gewapende expeditie vertonen.
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico?
Indien het overlijden het gevolg is van een uitgesloten risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het
verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet overschrijden.
Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.
9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden?
Wij voeren de betaling uit binnen vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in het punt "16". Welke formalitei- ten moeten vervuld worden om de betaling
van de waarborgen te verkrijgen?", reke- ning houdend met de eventuele termijnen die bepaald zijn in de financiële infofiche levensverzekering.
Algemene voorwaarden
Het verloop van uw contract
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn?
Indien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege
In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met be- trekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen. Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle do- cumenten die wij u vragen te ondertekenen.
Indien één van de verzekeringnemers
overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, tenzij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.
Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen. Wij behouden ons evenwel het recht voor
geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of
gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
De met Market Timing verbonden praktij- ken zijn niet toegestaan en de aanvragen tot inbreng, afkoop en overdracht kunnen verworpen worden indien de verzekering- nemer er van verdacht wordt dit soort praktijken te hebben gebruikt of indien deze verrichtingen kenmerken vertonen van dit soort praktijken.
13. Wanneer wordt u geïnformeerd?
Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
14. Wat wordt verstaan onder fi- nanciële infofiche levensverzeke- ring?
15. Eventuele taksen en kosten
De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepas- sing op het contract, de berekeningswijze van deze kosten, de minima en maxima
De belastingen, taksen of rechten die bestaan of die onder om het even welke benaming zouden gevestigd worden na de sluiting van het contract en die krach- tens de sluiting of de uitvoering van het contract verschuldigd (zouden) zijn, val- len ten laste van u, de rechthebbenden, de begunstigde(n) of de rentegenieter naargelang het geval. Indien op de premie een taks verschuldigd is, dient deze door de verzekeringnemer betaald te worden samen met de premie.
Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer er bijzondere uitgaven veroor- zaakt worden door toedoen van u, van de
van toepassing op de verrichtingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichtingen. Deze elementen maken in- tegraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
verzekerde, van de begunstigde of van de rentegenieter. We kunnen onder meer kos- ten aanrekenen voor het verstrekken van duplicaten, specifieke overzichten en attes- ten, voor het opzoeken van adresgegevens en wanneer we op uw vraag een technisch element van uw contract wijzigen.
Bovendien mogen er kosten aangerekend worden voor eventuele nazichten en op- sporingen bedoeld in de artikelen 33 tot 36 opgenomen in “hoofdstuk V - De slapende rekeningen, safes en verzekeringstakken” van de wet van 24 juli 2008 houdende di- verse bepalingen en dit binnen de grenzen zoals voorzien in artikel 37 van deze wet.
De persoon die gerechtigd is om de verze- kerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:
• een bewijs van leven van de verzekering- nemer, de verzekerde en de begunstigde;
• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;
• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de
oorzaak van het overlijden vermeldt;
• een akte of attest van erfopvolging (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);
• het originele contract en zijn bijvoegsels;
• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgegeven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herberekend in functie van de juiste geboortedatum.
17. Briefwisseling
- betwistingen - toepasselijke wet
Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het contract vermelde adres of op het laatste
adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat- schappelijke zetel.
Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven tenzij u het tegendeel zou bewijzen.
Wanneer u vragen hebt over dit contract kunt u steeds contact opnemen met uw tussenpersoon. Hij zal u graag informatie geven of samen met u zoeken naar een oplossing.
Indien u een klacht hebt, kunt u die over- maken aan
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
AG Insurance nv, Ombudsdienst, E.Jacqmainlaan 53 te X-0000 Xxxxxxx of via e-mail:
Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de
Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te
X-0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx
of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een klacht ontneemt u niet de mogelijk- heid een rechtszaak te beginnen. Alle eventuele betwistingen vallen onder de uitsluitende bevoegdheid van de Belgische Rechtbanken.
Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.
18. Regelgeving
van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
Persoonsgegevens
Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door AG Insurance, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levens- sfeer, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliëntenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en de commerciële promotie van verzekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden, behoudens voor zover wij hiertoe een wettelijke of contractuele verplichting hebben of er daartoe een ge- wettigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt worden door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbeteren. U kan zich uitdruk- kelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het onderschrijvingsformulier.
Medische gegevens
U bent akkoord dat AG Insurance de medi- sche gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de regelgeving met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het al- gemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de
verantwoordelijkheid van een beroeps- beoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.
Algemene voorwaarden
Lexicon
U
De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).
Wij
AG Insurance nv, X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Verzekerde
De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.
Begunstigde
De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvangen.
Overnemer van de rechten
De overnemer van de rechten in wiens voor- deel de begunstiging van het contract wordt afgestaan tot waarborg van zijn vordering.
Kapitaal bij overlijden
Het in de bijzondere voorwaarden bepaalde kapitaal dat aan de aangeduide begun- stigde zal gestort worden bij overlijden van de verzekerde.
Premie
De verzekeringspremie, die door de verze- keringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.
Nettopremie
De premie verminderd met de instapkosten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.
Afkoop
De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.
Afkoopwaarde
De reserve van het contract op een bepaald ogenblik, verminderd met de afkoopver- goeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.
Reserve van het contract
De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.
Market Timing
Onder Market Timing wordt verstaan de arbitragetechniek waarbij een verzekering- nemer, in een korte tijdspanne, inbrengen en afkopen of overdrachten uitvoert op systematische en/of overdreven en/of repetitieve wijze en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.
De techniek van Market Timing kan niet worden toegestaan omdat deze de pres- tatie van het fonds kan verminderen door een verhoging van de kosten en/of een daling van de winst met zich kan brengen. De inbrengen, afkopen en overdrachten worden uitgevoerd tegen een onbekende eenheidswaarde.
Technisch element
Is een gegeven dat in de verzekeringstech- niek gebruikt wordt voor de berekening van de verzekeringsprestaties, bijvoorbeeld: het bedrag van het verzekerd kapitaal, de duur, de premie, ...
Productvoorwaarden
Reserve van het contract
De som van de nettopremies verhoogd met de basisrentevoet en de winstdeling, verminderd met de kost van de waarborg
overlijden en de eventuele afkopen.
Basisrentevoet
De technische rentevoet(en) van toepas- sing op het contract.
2. Duur van het contract
3. Het kapitaal bij leven
Het contract wordt afgesloten voor een onbepaalde duur met een minimum van
Elke nettopremie wordt belegd tegen de ta- rifaire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening.
De kapitalisatie vangt aan 1 dag na ont- vangst van uw premie op onze rekening maar niet vóór ontvangst van het onder- schrijvingsformulier.
De basisrentevoet wordt gewaarborgd voor een tariefgarantieperiode vermeld in de bijzondere voorwaarden. Na deze
8 jaar en een dag.
tariefgarantieperiode, kan de basisrente- voet gewijzigd worden. De nieuwe basis- rentevoet zal van toepassing zijn op de reserve van het contract.
Een winstdeling kan toegekend worden. De winstdeling hangt af van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van de verzekeringsonderneming. De modali- teiten worden bepaald in het winstdeelna- meplan neergelegd bij de Commissie voor het Bank-, Financie- en Assurantiewezen.
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden
4.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?
U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in het onderschrij-
vingsformulier.
De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.
4.2. Wanneer heeft de waarborg over- lijden uitwerking?
De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kost van deze waarborg van de reserve van het con- tract af te houden, onder voorbehoud van
een gunstig resultaat van de medische for- maliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve van het contract”. De ingangsdatum van de waarborg overlijden is vermeld in de bijzondere voorwaarden.
4.3. Hoe wordt de kost voor de waar- borg overlijden aangerekend?
De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract, in verhouding tot elk gedeelte waaraan eenzelfde basis- rentevoet wordt toegekend. Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.
In de financiële infofiche levensverzekering wordt een tabel met de premievoeten van toepassing bij overlijden vermeld in uitvoering van het Koninklijk Besluit be- treffende de levensverzekeringsactiviteit
van 14.11.2003. Deze tabel geeft de toe te passen premievoet weer voor de waar- borg overlijden in functie van de leeftijd en van het geslacht. Indien de leeftijd van de verzekerde niet geheel is, wordt het wiskundig gemiddelde toegepast van de premievoeten van de twee gehele leeftijden waartussen de niet gehele leeftijd van de verzekerde zich bevindt.
De risicopremie bij overlijden wordt be- paald in functie van de toe te passen premievoet en het risicokapitaal overlijden. Het risicokapitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.
Productvoorwaarden
5. Wat is uw vrijheid van handelen?
5.1. De begunstigden aanduiden
U kan één of meer begunstigden aanwijzen bij leven of bij overlijden van de verzekerde. U mag uw keuze op ieder ogenblik wijzigen. Wij houden alleen rekening met uw aandui- ding of herroeping indien ze ons schriftelijk en door u ondertekend en gedagtekend werd meegedeeld.
De door u aangewezen begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaar- den. Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract niet kan afkopen, de begunstigingsclausule niet kan wijzigen en de rechten voortvloeiend uit het contract niet kan overdragen. Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunsti- ging slechts gebeuren door een bijvoegsel
aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.
Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld.
Indien in het contract als begunstigden « de broers en zussen van de verzekeringnemer/ verzekerde, elk voor een gelijk deel » worden aangeduid, zonder vermelding van de half- broers of –zussen, en indien op het ogenblik van uitbetaling er halfbroers of –zussen be- staan, dan wordt de verzekerde prestatie als volgt verdeeld:"De broers en zussen van de verzekeringnemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel, met inbegrip van de halfbroers en halfzussen, elk voor de helft van het deel van een broer of zus".
5.2. Inpandgave en overdracht van rech- ten
U kan uw contract in pand geven of de rech- ten voortvloeiend uit uw contract overdragen aan een derde, onder meer als waarborg voor een schuld.
Deze inpandgeving of overdracht moet vast- gelegd worden in een bijvoegsel ondertekend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de pandhoudende schuldeiser of overnemer van de rechten.
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlij- den wijzigen
U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd kapi- taal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding.
5.4. Het contract afkopen
5.4.1. Algemeenheden
U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze pro- ductvoorwaarden. De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoopkosten en de eventuele bijzondere afkoopvergoeding bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.
De aanvraag moet gebeuren via het door u gedagtekend en ondertekend afkoopdo- cument van de verzekeringsonderneming. Het minimumbedrag van de afkoop wordt
vermeld in de financiële infofiche levens- verzekering. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.
De gedeeltelijke afkopen (periodieke afko- pen inbegrepen) worden verhoudingsgewijs afgehouden van de verschillende gedeelten van het contract waarop een onderscheiden basisrentevoet wordt toegepast.
Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële
Productvoorwaarden
infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.
Indien er afkopen worden uitgevoerd op het
contract, behouden we ons het recht voor nieuwe medische formaliteiten te vragen voor alle opties overlijden, “reserve van het contract” en “130% van de premies” uitge- zonderd.
5.4.2. Afkoopvergoeding
Om de belangen van de verzekeringnemers te beschermen, behoudt de verzekerings- onderneming zich het recht voor om tijdens de eerste acht jaar van het contract een financiële correctie toe te passen (buiten de periodieke afkopen). Deze is gelijk aan het positieve verschil tussen de afgekochte reserve en het bedrag bekomen door de kapitalisatie van deze afgekochte reserve aan de respectieve basisrentevoet(en) van het contract over de in aanmerking genomen duurtijd, en de actualisatie hiervan aan de
spot rate op het ogenblik van afkoop over de- zelfde duurtijd. “De in aanmerking genomen duurtijd” wordt als volgt gedefinieerd : het verschil tussen de looptijd van het contract beperkt tot acht jaar en de ouderdom van het contract op het moment van afkoop. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor bovenstaande bepalingen ambts- halve aan te passen indien de reglementering inzake Levensverzekeringen hieromtrent zou gewijzigd worden. De bepalingen voorzien in de nieuwe reglementering zullen dan boven- staande vervangen.
5.4.3. Afkoop in uitzonderlijke omstandig- heden
De verzekeringnemer, die een natuurlijk per- soon is, kan het contract geheel of gedeeltelijk afkopen ten belope van minimum 600 EUR per afkoop zonder aanrekening van een afkoopvergoeding of bijzondere afkoopver- goeding in één van de volgende omstandig- heden, waarvan de oorzaak zich voordoet na het onderschrijven van het contract:
- bij overlijden van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer;
- indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o) t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de ver- zekeringnemer werkloos wordt ingevolge ontslag voor een periode van tenminste 6 maanden;
- indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o) t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de ver- zekeringnemer door een ziekte of door een ongeval een economische of fysiologische invaliditeit oploopt van minimum 66% voor een periode van tenminste 6 maanden;
- ingeval van zware ziekte (zie lijst hierna), voor een periode van tenminste 6 maanden,
van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o) t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de ver- zekeringnemer.
Modaliteiten
- Het overlijden van de verzekeringnemer kan slechts aanleiding geven tot een kostenloze afkoop voorzover de verzekeringnemer niet het verzekerd hoofd is. Het overlijden wordt bewezen door voorlegging van een uittrek- sel uit de overlijdensakte.
- De werkloosheid of de invaliditeit wordt be- wezen door voorlegging van de inschrijving als volledig uitkeringsgerechtigde werkloze, respectievelijk invalide ten laste van de mu- tualiteit.
- De zware ziekte wordt bewezen door voorlegging van een medisch attest van de behandelende geneesheer waaruit de ziekte blijkt.
- Bij overlijden moet een kostenloze afkoop worden aangevraagd binnen een termijn van 6 maanden nadat het overlijden zich heeft voorgedaan.
Bij werkloosheid, zware ziekte of invaliditeit kan een kostenloze afkoop worden aan- gevraagd tijdens de duur van de werkloos- heid, zware ziekte of invaliditeit (telkens met
Productvoorwaarden
inachtneming van de minimumduur van 6 maanden).
- De verzekeringsonderneming behoudt het recht om elk ander afdoend bewijsstuk te vragen met betrekking tot hogervermelde omstandigheden, onder meer om de relatie tussen de verzekeringnemer en de betrok- ken persoon aan te tonen, en om aan te tonen dat de oorzaak zich heeft voorgedaan na het onderschrijven van het contract.
- Onder zware ziekte wordt verstaan: aids,
amytrofe lateraal sclerose, brucellose, cerebrospinale meningitis, cholera, diabe- tes, difterie, encefalitis, kanker, leukemie, malaria, miltvuur, mucovicidose, multiple sclerose, paratyfus, nierdialyse, pokken, poliomyelitis, progressieve spierdystrofieën, tetanus, tuberculose, tyfus, virale hepatitis, vlektyfus, ziekte van Alzheimer, ziekte van Creutzfeldt-Xxxxx, ziekte van Crohn, ziekte van Hodgkin, ziekte van Parkinson, ziekte van Pompe.
5.4.4. Modaliteiten van de periodieke af- kopen
U kunt op ieder ogenblik verzoeken om periodieke gedeeltelijke afkopen. U bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voor- zien, door u gedagtekend en ondertekend, document. De periodieke bruto-afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maximumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. U kunt eveneens op ieder moment besluiten de periodieke afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven.
Indien de verzekerde niet de verzekeringne- mer is van het contract,
• behouden we ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de ver- zekerde te vragen. Indien dit bewijs ons niet binnen de 30 dagen wordt overgemaakt, zal de betaling van de periodieke afkopen worden opgeschort;
• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.
Bij overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de periodieke afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.
In afwijking van punt 5.4.1. hiervoor, worden de periodieke afkopen uitgevoerd op basis van de volgende modaliteiten:
• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de frequentie die u wenst en zonder bijzon- dere formaliteiten;
• de betaling zal gebeuren op een Belgische bankrekening geopend bij een in België ge- vestigde bank, volgens de overeengekomen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ont- vangen waarbij u de wens uitdrukt om deze modaliteiten aan te passen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;
• de afkoopvergoeding vermeld in de fi- nanciële infofiche levensverzekering wordt niet toegepast; er wordt evenwel een kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de financiële infofiche levensverzekering;
• behoudens andersluidend beding, worden de afkoop en de kosten proportioneel afge- houden op de reserve van het contract op het tijdstip van de afkoop;
• ingeval van een gedeeltelijke afkoop be- houden we ons het recht voor de periodieke afkopen aan te passen;
• de afkopen worden beëindigd op het ogen- blik dat de reserve van uw contact lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven.
5.5. Een voorschot ontvangen
Er wordt geen voorschot toegekend op het contract.