Algemene en productvoorwaarden
Algemene en productvoorwaarden
Beleggingsverzekering - Top Safe Invest
0079-8162733N-26112012
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Contact : Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Inhoud
Algemene Voorwaarden
De omvang van de verzekering
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
Het verloop van uw contract
Diverse bepalingen
Lexicon
1. Waarin bestaat uw contract? 5
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 5
3. Wanneer is men verzekerd? 5
4. De premies 6
5. Waarin bestaat dit kapitaal? 7
6. Is terrorisme verzekerd? 7
6.1. Lidmaatschap 7
6.2. Evenredigheidsregel 7
6.3. Uitbetalingsregeling 7
6.4. Nucleaire wapens 8
6.5. Toekomstige wijzigingen 8
7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 8
7.1. De steeds uitgesloten risico’s 8
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 9
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico? 9
9. Wanneer betalen we het kapitaal bij overlijden? 9
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer indien
hij niet de verzekerde is? 10
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 10
12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 10
13. Wanneer wordt u geïnformeerd? 10
14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 11
15. Eventuele taksen en kosten 11
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen? 11
17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 11
18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer 12
13
Productvoorwaarden 1.Wat betekenen volgende begrippen? 14
2. Duur van het contract 14
3. Het kapitaal bij leven 14
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 14
4.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 14
4.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 15
4.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 15
5. Wat is uw vrijheid van handelen? 15
5.1. De begunstigden aanduiden 15
5.2. De begunstiging afstaan 15
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 16
5.4. Het contract afkopen 16
5.5. Een voorschot ontvangen 17
6. Hoe wordt u geïnformeerd? 17
Inhoud
Winstdelingsreglement van het fonds “Safe Invest”
1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Safe Invest”? 18
2. Hoe wordt het rendement bepaald? 18
3. Overige bepalingen 19
Algemene Voorwaarden
De omvang van de verzekering
1. Waarin bestaat uw contract?
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?
3. Wanneer is men verzekerd?
Het is een levensverzekering die een optimaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voor-
Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.
Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de beoorde- ling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.
Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet voor- aleer wij uw inschrijvingsformulier en uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de verzekeringsonderneming. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.
U hebt het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na de inwerkingtreding ervan of, indien u het contract hebt onder- schreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig da- gen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief ge- beurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.
Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend do- cument hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na ontvangst door ons van het inschrijvingsfor- mulier. De opzegging treedt dan in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
Indien het contract gesloten is middels een verkoop op afstand overeenkomstig artikel 77 van de Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, in-
waarden, de productvoorwaarden, de finan- ciële infofiche levensverzekering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.
Indien de verzwijging of valse verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien valt het contract onder de Belgi- sche wettelijke en reglementaire bepalingen inzake de levensverzekering.
formeren wij u omtrent de sluiting van uw contract. U hebt het recht om uw contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf deze kennisgeving.
In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:
• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde bruto premies met betrekking tot dit gedeelte, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen;
• voor het gedeelte van het contract be- legd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de eenheidswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten en de taks op de levensverzekeringen, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risi- codekkingen te waarborgen. Indien het beleggingsfonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.
Algemene Voorwaarden
De omvang van de verzekering
Indien u ons, in uitvoering van de wet van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor het witwas- sen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke documenten voor uw identificatie niet overmaakt, zullen
wij een einde stellen aan het contract ten laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modaliteiten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van
het contract.
4. De premies
Uw premies moeten rechtstreeks en uitslui- tend per overschrijving betaald worden op onze financiële rekening die op het inschrij-
vingsformulier is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.
Algemene Voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
5. Waarin bestaat dit kapitaal?
6. Is terrorisme verzekerd?
Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven
6.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door ter- rorisme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt
in de levensverzekeringsvoorstel of het inschrijvingsformulier.
Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa- lingen van de punten 6, 7 en 8.
door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijzi- ging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
6.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor-
den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité, zoals om- schreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terro- risme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzeke- ringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een defini- tieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro
(geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
De bepalingen van dit punt zijn niet van toe- passing op de theoretische afkoopwaarde.
Algemene Voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
6.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door
de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.
6.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.
7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s in overlijden ?
7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn : het overlijden dat zich voordoet ten gevolge van :
• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op :
- de datum van inwerkingtreding van het contract;
- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.
Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtreding van de verhoging;
• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of door de begunstigde of op aanstoken van één van beide. Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van de opzettelijke daad of op aansporing van één of meerdere begunstigden van de waarborg, wordt deze uitgesloten van alle rechten op het verzekerd kapitaal. Niettemin wordt het aandeel in de ver- zekerde prestatie van een begunstigde vreemd aan deze opzettellijke daad of aansporing niet verhoogd met het aandeel dat oorspronkelijk toegewezen was aan de dader of de aanstoker van de opzettelijke daad;
• een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of een wanbedrijf, opzettelijk gepleegd door de verzekerde als dader of
mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;
• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkheden. Het overlijden ten gevolge van een oorlogs- feit dat zich voordoet tijdens een verblijf in
het buitenland, is gedekt :
- indien het niet te voorziene conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;
- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict be- staat, voor zover dit uitdrukkelijk vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden (mits het betalen van een eventuele bijpremie).
In beide gevallen dient de begunstigde het bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkheden;
• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.
Algemene Voorwaarden
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn :
het overlijden tengevolge van :
• een ongeval met een luchtvaartuig,
- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van personen;
- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;
- wanneer het luchtvaartuig een prototype is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;
• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm;
• de deelname aan reizen die een kenmerk van ontdekkingstocht of gewapende expeditie vertonen.
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico?
Indien het overlijden het gevolg is van een uitgesloten risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet
overschrijden.
Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.
9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden?
Wij voeren de betaling uit binnen vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in punt 16. "Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling
van de waarborgen te verkrijgen?", reke- ning houdend met de eventuele termijnen die bepaald zijn in de financiële infofiche levensverzekering.
Algemene Voorwaarden
Het verloop van uw contract
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?
11. Wat gebeurt er indien er meer- dere verzekering- nemers zijn?
12. Hoe voeren wij uw instructies uit?
IIndien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege
In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met be- trekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen.Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle do- cumenten die wij u vragen te ondertekenen.
Indien één van de verzekeringnemers
Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen.
Wij behouden ons evenwel het recht voor geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of
overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, tenzij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.
gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
De met Market Timing verbonden praktij- ken zijn niet toegestaan en de aanvragen tot inbreng, afkoop en overdracht kunnen verworpen worden indien de verzekering- nemer er van verdacht wordt dit soort praktijken te hebben gebruikt of indien deze verrichtingen kenmerken vertonen van dit soort praktijken.
13. Wanneer wordt u geïnformeerd?
Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.
Algemene Voorwaarden
Diverse bepalingen
14. Wat wordt verstaan onder fi- nanciële infofiche levensverzeke- ring?
15. Eventuele taksen en kosten
De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepas- sing op het contract, de berekeningswijze van deze kosten, de minima en maxima
De belastingen, taksen of rechten die bestaan of die onder om het even welke benaming zouden gevestigd worden na de sluiting van het contract en die krach- tens de sluiting of de uitvoering van het contract verschuldigd (zouden) zijn, val- len ten laste van u, de rechthebbenden, de begunstigde(n) of de rentegenieter naargelang het geval. Indien op de premie een taks verschuldigd is, dient deze door de verzekeringnemer betaald te worden samen met de premie.
Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer er bijzondere uitgaven veroor- zaakt worden door toedoen van u, van de
van toepassing op de verrichtingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichtingen. Deze elementen maken in- tegraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
verzekerde, van de begunstigde of van de rentegenieter. We kunnen onder meer kos- ten aanrekenen voor het verstrekken van duplicaten, specifieke overzichten en attes- ten, voor het opzoeken van adresgegevens en wanneer we op uw vraag een technisch element van uw contract wijzigen.
Bovendien mogen er kosten aangerekend worden voor eventuele nazichten en op- sporingen bedoeld in de artikelen 33 tot 36 opgenomen in “hoofdstuk V - De slapende rekeningen, safes en verzekeringstakken” van de wet van 24 juli 2008 houdende di- verse bepalingen en dit binnen de grenzen zoals voorzien in artikel 37 van deze wet.
16. Welke formalitei- ten moeten ver- vuld worden om de betaling van de waarborgen te verkrijgen?
De persoon die gerechtigd is om de verze- kerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:
• een bewijs van leven van de verzekering- nemer, de verzekerde en de begunstigde;
• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;
• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de oorzaak van het overlijden vermeldt;
• een akte of attest van erfopvolging (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);
• het originele contract en zijn bijvoegsels;
• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgegeven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herberekend in functie van de juiste geboortedatum.
17. Briefwisseling
- betwistingen - toepasselijke wet
Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het
contract vermelde adres of op het laatste adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat-
schappelijke zetel.
Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven tenzij u het tegendeel zou bewijzen.
Wanneer u vragen hebt over dit contract kunt u steeds contact opnemen met uw tussenpersoon. Hij zal u graag informatie geven of samen met u zoeken naar een oplossing.
Indien u een klacht hebt, kunt u die over- maken aan
Algemene Voorwaarden
Diverse bepalingen
AG Insurance nv, Ombudsdienst, E.Jacqmainlaan 53 te X-0000 Xxxxxxx of via e-mail:
Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de
Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te
X-0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx
of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een klacht ontneemt u niet de mogelijkheid een rechtszaak te beginnen.
Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.
18. Wet van
8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van de persoon- lijke levenssfeer
Persoonsgegevens
Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door AG Insurance, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levens- sfeer, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliëntenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en de commerciële promotie van verzekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden, behoudens voor zover wij hiertoe een wettelijke of contractuele ver- plichting hebben of er daartoe een gewet- tigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kun- nen meegedeeld worden aan en verwerkt worden door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbe- teren. U kan zich uitdrukkelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het inschrijvingsformulier.
Medische gegevens
U bent akkoord dat AG Insurance de medi- sche gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de verant- woordelijkheid van een beroepsbeoefenaar
in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.
Algemene Voorwaarden
Lexicon
U
De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).
Wij
AG Insurance nv,
X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Verzekerde
De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.
Begunstigde
De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvangen.
Cessionaris
De schuldeiser in wiens voordeel de begun- stiging van het contract wordt afgestaan tot waarborg van zijn vordering.
Kapitaal bij overlijden
Het in de bijzondere voorwaarden bepaalde kapitaal dat aan de aangeduide begun- stigde zal gestort worden bij overlijden van de verzekerde.
Premie
De verzekeringspremie, die door de verze- keringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.
Nettopremie
De premie verminderd met de instapkosten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.
Afkoop
De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.
Afkoopwaarde
De reserve van het contract op een bepaald ogenblik, verminderd met de afkoopver- goeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.
Reserve van het contract
De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.
Market Timing
Onder Market Timing wordt verstaan de arbitragetechniek waarbij een verzekering- nemer, in een korte tijdspanne, inbrengen en afkopen of overdrachten uitvoert op systematische en/of overdreven en/of repetitieve wijze en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.
De techniek van Market Timing kan niet worden toegestaan omdat deze de pres- tatie van het fonds kan verminderen door een verhoging van de kosten en/of een daling van de winst met zich kan brengen. De inbrengen, afkopen en overdrachten worden uitgevoerd tegen een onbekende eenheidswaarde.
Technisch element
Is een gegeven dat in de verzekeringstech- niek gebruikt wordt voor de berekening van de verzekeringsprestaties, bijvoorbeeld: het bedrag van het verzekerd kapitaal, de duur, de premie, ...
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen vol- gende
begrippen?
Afgezonderd fonds
Activa die afgezonderd zijn van de andere activa van de verzekeringsonderneming en die een afgezonderd fonds vormen. AG Insurance verbindt er zich toe, bovenop de tariefbasissen, een gedeelte van de winst afkomstig van de beleggingen van deze activa, te verdelen en toe te kennen onder de vorm van winstdeling.
Het winstdelingsreglement van het afgezon- derd fonds maakt integraal deel uit van de algemene en productvoorwaarden.
Reserve van het contract
De som van de nettopremies verhoogd met de basisrentevoet en de winstdeling, verminderd met de kost van het waarborg overlijden en de eventuele afkopen.
Basisrentevoet
De technische rentevoet(en) van toepassing op het contract.
2. Duur van het contract
3. Het kapitaal bij leven
Drie verzekeringsformules zijn mogelijk :
• Medium : waarbij een duur van 5, 6 of 7 jaar wordt voorgesteld.
Elke nettopremie wordt belegd in het afge- zonderd fonds “Safe Invest” beschreven in het winstdelingsreglement, tegen de tari- faire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening.
De kapitalisatie vangt aan 1 dag na de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening maar niet vóór de ontvangst van het inschrijvingsformulier.
Dit rendement is verworven op de eindda- tum van het contract. Bij totale afkoop vóór de einddatum, wordt de gewaarborgde basisrentevoet aangepast naar gelang van de effectieve duur van uw belegging. De ge-
• Long : waarbij een duur van 8 jaar en 1 maand wordt voorgesteld.
• X-Long : waarbij een duur van 10 jaar wordt voorgesteld.
waarborgde basisrentevoeten zijn vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Elke bijstorting wordt belegd tegen de tari- faire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie, en voor dezelfde duur als de laatste ont- vangen premie, tenzij xxxxxx xxxxxxxxxx.
Een winstdeling kan aan uw contract toe- gekend worden. De modaliteiten worden bepaald in het winstdelingsreglement dat integraal deel uitmaakt van de algemene en productvoorwaarden
4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden
4.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?
U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in de levensverze-
keringsvoorstel of het inschrijvingsformulier. De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.
Productvoorwaarden
4.2. Wanneer heeft de waarborg overlij- den uitwerking?
De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kosten van deze waarborg van de reserve van het contract af te houden, onder voorbehoud
van een gunstig resultaat van de medische formaliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve van het contract”. De ingangsdatum van de waar- borg overlijden is vermeld in de bijzondere voorwaarden.
4.3. Hoe wordt de kost voor de waar- borg overlijden aangerekend?
De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract. Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.
In de financiële infofiche levensverzekering wordt een tabel met de premievoeten van toepassing bij overlijden vermeld. Deze tabel geeft de toe te passen premievoet weer voor de waarborg overlijden in func- tie van de leeftijd. Indien de leeftijd van
de verzekerde niet geheel is, wordt het wiskundig gemiddelde toegepast van de premievoeten van de twee gehele leeftijden waartussen de niet gehele leeftijd van de verzekerde zich bevindt.
De risicopremie bij overlijden wordt bepaald in functie van de toe te passen premievoet en het risicokapitaal overlijden. Het risicoka- pitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.
5. Wat is uw vrijheid van handelen?
5.1. De begunstigden aanduiden
U kan één of meer begunstigden aanwijzen bij leven of bij overlijden van de verzekerde. U mag uw keuze op ieder ogenblik wijzigen. Wij houden alleen rekening met uw aandui- ding of herroeping indien ze ons schriftelijk werd meegedeeld. De door u aangewezen begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden.
Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract niet kan afkopen, de begunstigingsclausule niet kan wijzigen, de rechten voortvloeiend uit het contract niet kan overdragen, het contract niet in pand kan geven. Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunsti- ging slechts gebeuren door een bijvoegsel
5.2. Inpandgave van rechten
U kan uw contract in pand geven of de rechten voortvloeiend uit uw contract overdragen aan een derde, onder meer als waarborg voor een schuld. Deze inpandge- ving of overdracht moet vastgelegd worden
aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.
Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld. Indien in het contract als begunstigden de broers en zussen van de verzekeringnemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel worden aaangeduid, zonder vermelding van de halfbroers of - zussen, en indien op het ogenblik van uitbetaling er halfbroers of -zussen bestaan, dan wordt de verzekerde prestatie als volgt verdeeld: "De broers en zussen van de verzekering- nemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel, met inbegrip van de halfbroers en halszus- sen, elk voor de helft van het deel van een broer of zus".
in een bijvoegsel ondertekend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de pandhoudende schuldeiser of overnemer van de rechten.
Productvoorwaarden
5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij over- lijden wijzigen
U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd
kapitaal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding ingeval van verhoging van dit kapitaal.
5.4. Het contract afkopen
5.4.1. Algemeenheden
U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden.
De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.
De aanvraag moet gebeuren via het door u gedagtekend en ondertekend afkoopdo- cument van de verzekeringsonderneming. Het minimumbedrag van de afkoop wordt vermeld in de financiële infofiche levens- verzekering. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.
Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.
Indien er afkopen worden uitgevoerd op het contract, behouden we ons het recht voor nieuwe medische formaliteiten te vragen voor alle opties overlijden, “reserve van het contract” en “130% van de premies” uitgezonderd.
Om de belangen van de verzekeringnemers te beschermen, behoudt de verzekerings- onderneming zich het recht voor om tijdens de eerste acht jaar van het contract een bijkomende financiële correctie toe te pas- sen (buiten de periodieke afkopen).
Deze is gelijk aan het positieve verschil tus- sen de afgekochte reserve en het bedrag bekomen door de kapitalisatie van deze afgekochte reserve aan de respectievelijke basisrentevoet(en) van het contract over de in aanmerking genomen duurtijd, en de actualisatie hiervan aan de spot rate op het ogenblik van afkoop over dezelfde duurtijd.
“De in aanmerking genomen duurtijd” wordt als volgt gedefinieerd : het verschil tussen de looptijd van het contract beperkt tot acht jaar en de ouderdom van het contract op het moment van afkoop.
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor bovenstaande bepalingen ambtshalve aan te passen indien de re- glementering inzake Levensverzekeringen hieromtrent zou gewijzigd worden. De be- palingen voorzien in de nieuwe reglemen- tering zullen dan bovenstaande vervangen.
5.4.2. Aanvraag vrije afkoop
Voor zover de afkopen een percentage, vermeld in de bijzondere voorwaarden, van de verrichte premies niet overschrijden, behouden ze het oorspronkelijk aan het contract toegekend rendement voor de
volledige duur.
Bij overschrijding, wordt de gewaarborgde basisrentevoet aangepast naar gelang van de verstreken duur op het tijdstip van de afkoop, zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Productvoorwaarden
5.4.3. Modaliteiten van de periodieke afkopen
U kunt op ieder ogenblik verzoeken om periodieke gedeeltelijke afkopen. U bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voorzien, door u gedagtekend en onder- tekend, document. De periodieke bruto- afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maximumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. U kunt eveneens op ieder moment besluiten de periodieke afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven. Deze periodieke afkopen behouden het rendement oorspronkelijk toegekend aan het contract voor de volledige duur.
Indien de verzekerde niet de verzekering- nemer is van het contract,
• behouden we ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de verzekerde te vragen. Indien dit bewijs ons niet binnen de 30 dagen wordt overge- maakt, zal de betaling van de periodieke afkopen worden opgeschort;
• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.
Bij overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de periodieke afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.
In afwijking van punt 5.4.1 hiervoor, worden de periodieke afkopen uitgevoerd op basis van de volgende modaliteiten :
• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de frequentie die u wenst en zonder bij- zondere formaliteiten;
• de betaling zal gebeuren op een Belgische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank, volgens de overeenge- komen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ontvangen waarbij u de wens uitdrukt om deze modaliteiten aan te passen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;
• er wordt evenwel een kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de finan- ciële infofiche levensverzekering;
• ingeval van een gedeeltelijke afkoop behouden we ons het recht voor de re- gelmatige afkopen aan te passen;
• de afkopen worden beëindigd op het ogenblik dat de reserve van uw contact lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven.
5.5. Een voorschot ontvangen
Er wordt geen voorschot op het contract toegekend.
6. Hoe wordt u geïn- formeerd?
Het winstdelingsreglement bepaalt de be- leggingsdoelstellingen en de beleggingspo- litiek van het afgezonderd fonds, evenals de regels voor de bepaling en de toekenning van de opbrengsten.
Een jaarlijks financieel verslag wordt te uwer beschikking gehouden op de maats- chappelijke zetel van de verzekeringson- derneming.
Winstdelingsreglement van het fonds "Safe Invest"
Het fonds “Safe Invest” is een afgezonderd fonds beheerd door de maatschappij in uitvoering van artikel 57 van het Koninklijk Besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.
1. Welke zijn de beleg- gingsdoeleinden van het fonds “Safe Invest”?
2. Hoe wordt het ren- dement bepaald?
• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijke basisren- tevoet te bieden, eventueel verhoogd met een winstdeling. De beleggingspolitiek is gebaseerd op de volgende krachtlijnen:
- een voorzichtig beheer om de basis- rentevoet te kunnen behalen, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;
- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, beleg- gingsinstrumenten;
• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro-obligaties.
• Voor beleggingen in aandelen wordt hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven met maatschappelijke zetel in de euro-zone
Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.
Het bruto financieel rendement van het fonds wordt bepaald door:
• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)
• de dividenden
• de intrestopbrengsten uit cashbeleggin- gen
• de huuropbrengsten uit onroerende goe- deren
• de beheers- en transactiekosten betaald voor het beheer en aan- en verkopen van activa
• de premies betaald of opbrengsten ont- vangen voor overige financiële instrumen- ten
en world ex - euro (USA, Canada, UK, Japan, Zwitserland en de Scandinavi- sche landen buiten de euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een gereglementeerde beurs genoteerd zijn.
• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans ge- kozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".
• Daarnaast kan het fonds gebruik maken van alle financiële instrumenten die toe- gestaan zijn binnen de grenzen opgelegd door het KB van 22 februari 1991 hou- dende algemeen reglement betreffende de controle op verzekeringsondernemin- gen.
• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa
• de waardeverminderingen en/of de terug- name van waardeverminderingen volgens de geldende boekhoudregels
• de fiscale en wettelijke inhoudingen. Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze
activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.
Het netto financieel rendement is gelijk aan het bruto financieel rendement van het fonds, verminderd met een mogelijk deel van de gerealiseerde meerwaarden en van de terugnames van waardeverminderingen, dat in reserve geplaatst wordt voor de bepaling van de toekomstige rendemen- ten, en vermeerderd met een eventuele terugname uit deze reserve. Deze reserve blijft integraal deel uitmaken van het fonds.
Winstdelingsreglement van het fonds "Safe Invest"
De winstdeling is gelijk aan het positieve verschil tussen minimum 70% van het netto financieel rendement enerzijds en an- derzijds de som van de basisrentevoet(en) van de contracten toegepast op het gemid- deld beheerd vermogen per contract. AG Insurance behoudt zich het recht voor te werken met een percentage dat lager ligt dan 70% indien dit minimum van 70% zou leiden tot een marge voor AG Insurance die lager is dan 1% van het gemiddeld beheerd vermogen.
Het winstdelingspercentage is gelijk aan de winstdeling gedeeld door het gemiddeld beheerd vermogen.
Elk contract geniet van een winstdeelname gelijk aan het winstdelingspercentage toegepast op het gemiddeld beheerd ver- mogen van dat contract.
Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtingen van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2
van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensactiviteit).
Overeenkomstig art. 33 § 4 van het Ko- ninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensactiviteit zal slechts een winstdeling ten gunste van de betrok- ken overeenkomsten verdeeld worden aan het einde van de periode van de waarborg van de basisrentevoet.
AG Insurance behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.
Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de Algemene Voorwaarden van het contract. AG Insurance stelt een finan- cieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de contracten toegekende winsten en de uitgevoerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig ver- zoek op de maatschappelijke zetel van de verzekeringsonderneming.
3. Overige bepalingen
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor het fonds ten allen tijde te vereffenen. Bij de vereffening van het fonds “Safe Invest” heeft de verzekeringnemer de keuze tussen de interne overdracht en de vereffening van de theoretische afkoop- waarde. Het verschil tussen de liquidatie- waarde van het fonds en de theoretische afkoopwaarden van de contracten, na
aftrek van transactiekosten, zal verdeeld worden onder de contracten, voor zover dit verschil positief is. Dit verschil wordt verdeeld over de contracten in verhouding tot de theoretische afkoopwaarden van de contracten. Geen enkele vergoeding zal toegepast worden, noch in geval van vereffening, noch in geval van interne overdracht.