De 6 voorwaarden om een STP(*) te bekomen en het contract leven onmiddelijk uit te printen :
De 6 voorwaarden om een STP(*) te bekomen en het contract leven onmiddelijk uit te printen :
(*) STP of code T, de acceptatie wordt onmiddellijk toegestaan door het systeem zodat men het proces « analyse maatschappij » vermijdt en het u dus toelaat het contract onmiddellijk af te drukken.
Vele contracten zouden onmiddellijk door de agent kunnen worden afgedrukt, maar de voorwaarden om hier te geraken zijn nog niet helemaal onder de knie.
Waarom een STP ?
Wanneer een contract STP is, wordt deze onmiddellijk aanvaard en dient men niet via analyse maatschappij te gaan, de agent kan de stukken onmiddelijk afprinten.
Hoe worden de nieuwe zaken behandeld bij life :
1. De STP die de voorwaarden van aanvaarding respecteren
2. De nieuwe zaken niet STP
3. De zaken die in STP zouden kunnen passeren, maar waarvoor de nodige documenten niet werden opgeladen door de agent.
Dus, het niet respecteren van de voorwaarden heeft onmiddellijk tot gevolg dat het opmaken van de zaak vertraging oploopt in plaats van de onmiddellijke uitgifte ervan. En dit neemt dezelfde tijd in beslag (of zelfs minder tijd).
Hoe te werk gaan, zonder de klant een minimum van bijkomende waarborgen te onthouden :
3 administratieve voorwaarden :
- Opladen in V-connect (schermen « nemer 1 » en « nemer 2 ») :
o Recto-verso van de identiteitskaart
o De MiFID getekend door de agent en de klant en het voorstel indien deze nog in de papieren versie werd ingevuld
o De self-certification (FATCA/CRS) ALTIJD verplicht indien niet fiscaal sparen (4 de pijler), dus ook voor het jeugdplan.
3 medische voorwaarden :
- Xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx xx 3.500€/jaar (een I1 aanduiden zal dus geen analyse maatschappij uitlokken). Een I2 daarentegen zal steeds in analyse maatschappij gaan.
- Waarborgen overlijden (ACRA inbegrepen) <=30.000€
- In goede gezondheid zijn. Zie verklaring van goede gezondheid : indien de klant niet in goede gezondheid is het is noodzakelijk dit aan te duiden in een « bericht » vooraleer de zaak te finaliseren (het zal de STP blokkeren). Dus u dient de klant goed te bevragen of hij wel in goede gezondheid is alvorens te finaliseren.
Van zodra een contract STP is MET bijkomende waarborgen dient de verklaring van goede gezondheid volledig te worden ingevuld en getekend. Deze verklaring dient te worden opgestuurd naar Life samen met het voorstel.
Bijkomende opmerkingen :
- Alvorens af te ronden, steeds de status van de nieuwe zaak nakijken.
o Is ze « geaccepteerd » dan is er aan de voorwaarden voldaan
o Indien de zaak in « analyse maatschappij » is dient u zich vragen te stellen! Wat zou de reden kunnen zijn ?
- Indien u de zaak xxxxxxxx heeft in analyse compagnie, is het niet meer mogelijk om de vereiste documenten op te laden. Het is dan ook noodzakelijk deze via mail door te sturen, hetgeen meer tijd kost dan ze op te laden !!!
o Opgelet, één scan per document. Gelieve de documenten niet allemaal in één en dezelfde fichier te willen scannen aub.
o De medische vragenlijst dient te worden gericht ter attentie van xxxxxxxxxx@xxxxxx.xx
o De andere documenten (voorstel, verklaring van goede gezondheid, XxXXX, identiteitskaart) naar xxxx@xx.xx.
Life dient steeds het voorstel te ontvangen, zelfs in het geval van een STP. Idealiter zouden de andere documenten ook in V-connect moeten worden opgeladen. Het voorstel, indien het op een papieren document werd ingevuld, dient eveneens in V-connect te worden opgeladen samen met de MiFID. Indien niet, naar life te sturen via de mail.
De meest voorkomende fouten :
o TOP 1 : Er dient een volledige overeenstemming te zijn tussen de Mifid en het contract ! (de verdeling van de premie in het (de) fonds(en), de bijkomende waarborgen, de gevraagde premie …)
o Het vergeten van het document self-certification (FATCA/CRS) in het kader van een niet fiscaal spaarplan/jeugdsparen
o Het vergeten van de handtekening op de MiFID (agent en/of klant)
o Het valideren alvorens het opladen van de MIFID en de copie van de identeitskaart
o Het scannen van alle door te sturen documenten in één en hetzelfde PDF-bestand
o Zich vergissen van identiteitskaart
o Zich vergissen in de nummer van het contract bij de uitwisseling van de mails of het opladen van de SEPA-mandaat in V-Connect
o Wachten op een contract STP vanuit Brussel. De agent dient deze zelf af te drukken.