Productoverzicht voor adviseurs/bemiddelaars Herverzekering van arbeidsongeschiktheidsrisico (Algemene- en Bijzondere Voorwaarden AO)
Productoverzicht voor adviseurs/bemiddelaars Herverzekering van arbeidsongeschiktheidsrisico (Algemene- en Bijzondere Voorwaarden AO)
Herverzekering WIA aanvullingsverzekeringen
April 2020
Wat is een Herverzekering van arbeidsongeschiktheidsrisico?
Een herverzekering van arbeidsongeschiktheidsrisico is een verzekeringsoplossing voor pensioenfondsen. De risico’s van de in eigen beheer van een pensioenfonds gewaarborgde aanspraken van deelnemers op arbeidsongeschiktheidspensioen en/of premievrijstelling worden verzekerd.
Welke dekkingen kunnen worden gekozen?
Pensioenfondsen kunnen kiezen voor één of meer van de in totaal vier varianten van arbeidsongeschiktheidsdekkingen.
De vier dekkingen in het kort:
1. WIA-bodemverzekering: tussen de 15% en 35% arbeidsongeschiktheid; uitkering 20% van het verzekerd pensioensalaris
2. WIA-onderbouwverzekering: vanaf 35% arbeidsongeschiktheid; uitkering percentage van het pensioensalaris tot WIA-loongrens
3. WIA-excedentverzekering: vanaf 35% arbeidsongeschiktheid; uitkering percentage van het pensioensalaris boven WIA-loongrens
4. WGA-vervolghiaatverzekering: vanaf 35% tot 80% arbeidsongeschiktheid en toekenning WGA- vervolguitkering; uitkering percentage van het pensioensalaris (tot maximaal WIA-loongrens) boven het minimumloon
De deelnemer is verplicht verzekerd voor de Wet WIA en moet een pensioenovereenkomst met het pensioenfonds hebben gesloten waarvan een arbeidsongeschiktheidspensioen een onderdeel is.
Uitkering
Als de verzekerde deelnemer arbeidsongeschikt wordt en een WIA-uitkering van het UWV ontvangt ontstaat er recht op uitkering van de verzekerde rente aan het pensioenfonds. De WIA-bodemverzekering keert uit aan het pensioenfonds uit als er sprake is van 15% tot 35% arbeidsongeschiktheid, in dat geval is er geen WIA-uitkering van het UWV. Als er (na een wachttijd) sprake is van premievrijstelling van ouderdoms- en/of nabestaandepensioenpremies, dan keert de verzekering uit.
Voor welke klant is het product geschikt?
De verzekering is geschikt voor in Nederland gevestigde pensioenfondsen. Het pensioenfonds is de verzekeringnemer en verzekert de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen van de deelnemers.
Kenmerken van het product
Het product is een herverzekering. De uitkeringsverplichtingen van het pensioenfonds aan de arbeidsongeschikte deelnemer worden verzekerd. Dit geldt als de verzekerde een uitkering krijgt uit een van de verzekerde dekkingen.
Hoe wordt de premie voor de verzekering berekend?
De premie wordt per contract berekend. Voor elke contract maakt elipsLife een berekening op basis van het aantal deelnemers, geslacht, leeftijd, salaris, aanspraken en beroepscategorie van de verzekerde deelnemers.
Is het goedkeuringsproces voor dit product gevolgd?
Ja. elipsLife heeft een proces voor productontwikkeling. In dit proces worden alle nieuwe producten beoordeeld. Het management en de verantwoordelijke afdelingen (zoals juridische zaken, actuariaat, product-management, operations en de verkoopafdeling) nemen deel aan dit proces. Het proces controleert of een product aan de juridische eisen voldoet en aansluit bij de behoeften van de klant in het beoogde marktsegment. De Herverzekering van WIA-volgende verzekeringen en premievrijstelling voldoen aan deze eisen.
Wordt het product regelmatig beoordeeld op benodigde aanpassingen?
Het product wordt regelmatig beoordeeld op de klantbehoefte, specifieke kenmerken en mogelijke risico’s in relatie tot het klantsegment. Dit doen wij onder andere door het continu monitoren van het juridische raamwerk en het verbeteren van producten.
Meer informatie over het product
De Bijzondere Voorwaarden van deze arbeidsongeschiktheidsverzekering (AO-H & BV AO) zijn beschikbaar op de website van elipsLife xxx.xxxxxXxxx.xxx/xx/xxx/xxxxxxxxx, of kunt u opvragen bij uw contactpersoon van elipsLife.
Wie is elipsLife?
elipsLife is een verzekeraar voor institutionele cliënten (B2B) en biedt alle verzekeringen van biometrische risico’s aan. Deze verzekeringen dekken de financiële consequenties van overlijden en arbeidsongeschiktheid. elipsLife is in 2011 gestart en is een dochteronderneming van de Swiss Re Group, één van de grote wereldwijde herverzekeraars.