VOOr de tOepassing van het cOntract wOrdt verstaan Onder:
VOOr de tOepassing van het cOntract wOrdt verstaan Onder:
• Wij: de verzekeringsmaatschappij, d.w.z. AXA Belgium N.V.
• U: de intekenaar, d.w.z. de persOOn die het cOntract met de verzekeringsmaatschappij sluit
• De verzekerde: degene Op wie het risicO van het zich vOOr- dOen van het verzekerde vOOrval rust
• De begunstigde: degene in wiens vOOrdeel de verzeke- ringsprestaties bedOngen zijn.
1 AARD VAN DE VERRICHTING
AXA LIFE INVEST is een levensverzekeringscOntract gekOppeld aan een Of meer beleggingsfOndsen. Het financiële risicO van de verrichting wOrdt gedragen dOOr de intekenaar.
Dit cOntract wOrdt geregeld dOOr de Belgische wet en dOOr de reglementaire bepalingen betreffende de levensverzeke- ring.
In het kader van dit cOntract bieden wij u de keuze tussen ver- schillende beleggingsfOndsen. Het beleggingsbeleid van de vOOrgestelde fOndsen, de aard van de activa en de methOdes vOOr evaluatie van de fOndsen en bepaling van de waarde van de eenheden zijn beschreven in de technische fiches.
2 AANVANG VAN HET CONTRACT
Het cOntract gaat in Op de datum waarOp wij uw eerste stOr- ting definitief Op Onze bankrekening Ontvangen, maar ten vrOegste Op de dag waarOp wij in het bezit zijn van alle ele- menten die nOdig zijn Om de aanvraag tOt intekening defini- tief te registreren.
Het cOntract is Onbetwistbaar van bij zijn Ondertekening, behalve in geval van fraude.
3 OPZEGGING VAN HET CONTRACT
U kunt het cOntract Opzeggen en de terugbetaling van uw stOrtingen vragen, wanneer:
• hetzij het cOntract minder dan dertig dagen geleden is ingegaan;
• hetzij u Op het intekenfOrmulier hebt aangegeven dat u
waarde wOrdt berekend Op basis van de waarde van de een- heid die bepaald wOrdt Op de datum waarOp deze waarde vOOr de eerste keer wOrdt bepaald vOOr alle betrOkken fOnd- sen, vanaf Onze tweede werkdag die vOlgt Op de dag waar- Op wij uw betekening, samen met uw exemplaar van het cOn- tract en de eventuele bijvOegsels ervan, hebben Ontvangen.
4 UW STORTINGEN
• Ofwel stOrt u bij de intekening een bedrag van minstens
2.500 EUR,
• Ofwel bepaalt u een jaarlijks streefbedrag van minstens 600 EUR. In dat geval mOet uw eerste stOrting minstens 50 EUR bedragen. Indien u uw stOrtingen gepland hebt:
- wOrdt u Op de afgesprOken data een bericht gestuurd;
- wanneer wij vaststellen dat de sOm van de in de lOOp van het jaar gedane stOrtingen lager is dan het gekOzen tOtaal- bedrag, sturen wij u, tegen het einde van dat jaar, een bericht vOOr het bedrag dat nOg mOet wOrden gestOrt als u het vOOrOpgestelde streefbedrag wenst te bereiken.
U kunt, wanneer het u past, bijkOmende stOrtingen dOen van minstens 50 EUR.
Op elke stOrting wOrdt een instaptOeslag ingehOuden vOl- gens de vOOrwaarden die van kracht zijn Op de datum van Ontvangst van de stOrting Op Onze bankrekening, maar ten vrOegste bij de aanvang van het cOntract. Naargelang de vOOrwaarden die gelden bij de intekening stemt de instaptOe- slag Overeen met de Onderstaande percentages die afhangen van de sOm van de stOrtingen die zijn uitgevOerd sinds het begin van het cOntract - inclusief de nieuwe stOrting - vermin- derd met de Opnamen.
Als dOOr de nieuwe stOrting een limiet wOrdt Overschreden, dan wOrden hierOp deze percentages tOegepast OvereenkOm- stig de respectievelijke delen van de stOrting die zich in elk van de betrOkken schijven situeren.
SOm van de stOrtingen InstaptOeslag verminderd met de Opnamen
het cOntract sluit Om een krediet te waarbOrgen dat u had aangevraagd, en dat dit u minder dan 30 dagen geleden | - minder dan 25.000 EUR : - van 25.000 EUR tOt minder dan | 6,00 % |
werd geweigerd. | 125.000 EUR : | 5,50 % |
- 125.000 EUR en meer : | 5,00 % |
Uw Opzegging gaat in Op het Ogenblik van de kennisgeving
die Ons wOrdt gedaan bij aangetekende brief, bij deurwaar- dersexplOOt Of dOOr afgifte van een brief tegen Ontvangstbe- wijs.
In dat geval betalen wij u de tegenwaarde in eurO terug van de aan uw cOntract tOegekende eenheden, vermeerderd met de instaptOeslag, na aftrek van de kOstprijs van het dOOr de aanvullende OverlijdenswaarbOrg gedekte risicO. Deze tegen-
Indien de bijzOndere vOOrwaarden dit vermelden, passen wij elk jaar het streefbedrag van uw stOrtingen aan de evOlutie van het indexcijfer van de cOnsumptieprijzen aan. Deze ver- hOging wOrdt tussen de verschillende fOndsen verdeeld vOl- gens de verdeling vastgesteld vOOr de stOrtingen.
4184843 - 04.2005
Wanneer het cOntract vOOrziet in de aanvullende Overlijdens- waarbOrg van 10 %, behOuden wij Ons het recht vOOr medi-
sche fOrmaliteiten te vragen aan de verzekerde, wanneer de vOrige dateren van meer dan een jaar geleden Of wanneer wij een tOename met meer dan 15 % vaststellen van het kapi- taal dat Overeenstemt met de aanvullende Overlijdenswaar- bOrg. Indien wij dit recht uitOefenen, zOu de aanvaarding van uw tOekOmstige stOrtingen OnderwOrpen wOrden aan Onze vOOrafgaande gOedkeuring, die afhangt van het gunstige resultaat van deze medische fOrmaliteiten.
5 RESERVE VAN HET CONTRACT
Uw stOrtingen wOrden, na aftrek van de eventuele taks en de instaptOeslag, belegd in het (de) fOnds(en) - maximum vijf - dat (die) u hebt gekOzen uit die welke u in het kader van dit cOntract wOrden vOOrgesteld. Dit (Deze) fOnds(en) evenals de verdelingspercentages - die elk minimum 20 % mOeten bedra- gen - wOrd(t)(en) vermeld in de bijzOndere vOOrwaarden. DOOr ieder van uw stOrtingen kunt u een bepaald aantal delen van dit (deze) fOnds(en), “eenheden” genaamd, ver- werven. Het aantal verwOrven delen wOrdt berekend Op basis van de eerste waarde van de eenheid die bepaald wOrdt Op de datum waarOp deze waarde vOOr de eerste keer wOrdt bepaald, vOOr alle betrOkken fOndsen, vanaf Onze tweede werkdag na Ontvangst van de stOrting dOOr Ons, maar ten vrOegste Op Onze tweede werkdag te rekenen vanaf de dag waarOp wij in het bezit zijn van alle elementen die nOdig zijn Om de aanvraag tOt intekening definitief te registreren.
Het aantal verwOrven eenheden in elk fOnds, vermenigvul- digd met de waarde van de Overeenstemmende eenheid, vertegenwOOrdigt de reserve van het cOntract.
Op deze reserve wOrden maandelijks de kOstprijs van de eventuele OverlijdenswaarbOrg ingehOuden in de vOrm van een vermindering van het aantal eenheden.
Het cOntract geeft geen recht Op enige vOrm van winst- deling.
6 BESCHIKBAARHEID VAN DE RESERVE VAN HET CONTRACT
Het cOntract wOrdt geslOten vOOr Onbepaalde duur.
U kunt, Op gelijk welk mOment, de reserve van uw cOntract vOlledig Of gedeeltelijk Opnemen, Onder andere met het OOg Op de Overdracht ervan naar een ander cOntract.
4184843 - 04.2005
Uw aanvraag Om Opname mOet gebeuren per gedateerd en Ondertekend schrijven, vergezeld van de dOOr Ons gevraagde bewijsdOcumenten, Onder meer een fOtOkOpie van uw iden- titeitskaart en, indien u niet de verzekerde bent, een bewijs van leven van deze laatste en een Officieel dOcument waar- mee zijn gebOOrtedatum kan wOrden vastgesteld. In geval van vOlledige Opname mOet uw exemplaar van het cOntract en van de eventuele bijvOegsels Ons vOOraf wOrden terugbe-
zOrgd, aangezien deze Opname een einde maakt aan het cOntract.
De Opname is effectief Op de in uw schrijven vermelde datum maar ten vrOegste Op de datum waarOp de waarde van de eenheid vOOr de eerste keer wOrdt bepaald, vOOr alle betrOk- ken fOndsen, vanaf Onze tweede werkdag na die waarOp wij de nOdige stukken vOOr de uitbetaling hebben Ontvangen.
Tenzij u andere instructies geeft, zal de Opname wOrden gespreid Over de verschillende fOndsen in dezelfde verhOu- ding als de reserve van uw cOntract.
Het OpgenOmen bedrag wOrdt verminderd met een vergOe- ding gelijk aan 2% het 1ste jaar, 1,5% het 2de jaar, 1% het 3de jaar en 0% vanaf het 4de jaar te rekenen vanaf de aan- vang van het cOntract, Onder vOOrbehOud van de bepalingen van artikel 9.
Als u een deelbedrag Opneemt, mOet dit minstens 125 EUR bedragen en mOet er een minimumreserve van 1.000 EUR in elk fOnds blijven staan.
Uw cOntract geeft geen recht Op vOOrschOtten.
Specifieke bepalingen betreffende de periodieke opnamen
• Indien de reserve van het cOntract ten minste 12.500 EUR bedraagt, kunt u periOdieke Opnamen aanvragen, en dit vOOr een minimumbedrag van 125 EUR per Opname, zOnder 15% van de reserve van het cOntract, Op jaarbasis, te Overschrijden.
• In afwijking van bOvenstaande bepalingen bedraagt de vergOeding die van elke Opname afgehOuden wOrdt 2,48 EUR.
• Indien de verzekerde niet de intekenaar is:
- hOuden wij Ons het recht vOOr Op elk Ogenblik te eisen dat u Ons het bewijs levert dat de verzekerde in leven is. Als u niet binnen een termijn van 30 dagen tegemOet kOmt aan deze vraag, zal de betaling van de gevraagde Opnames wOrden OpgeschOrt;
- verbindt u zich ertOe Ons zO snel mOgelijk van het Over- lijden van de verzekerde Op de hOOgte te brengen.
• De periOdieke Opnamen wOrden uitgevOerd tOt de datum van de laatst gevraagde Opname vOOr zOver de minimum- reserve die in elk fOnds mOet blijven staan, gerespecteerd wOrdt. In geval van Overlijden van de verzekerde stOppen de Opnamen bij Ontvangst van het uittreksel uit de Overlij- densakte van de verzekerde.
• U kunt een einde maken aan de periOdieke Opnamen Of de mOdaliteiten ervan aanpassen, en dit treedt in werking na ten vrOegste 15 dagen te rekenen vanaf de datum waarOp wij in het bezit zijn van uw schriftelijke aanvraag, die gedateerd en Ondertekend is.
7 OVERLIJDEN
Bij Overlijden van de intekenaar, indien deze niet de verzeker- de is, wOrdt de eigendOm van het cOntract van rechtswege Op deze laatste Overgedragen.
Bij Overlijden van de verzekerde betalen wij aan de aangewe- zen begunstigden de tegenwaarde in eurO van de Op het cOntract ingeschreven eenheden, vOlgens de eerste waarde van de eenheid bepaald Op de datum waarOp deze waarde vOOr de eerste keer wOrdt bepaald, vOOr alle betrOkken fOnd- sen, vanaf Onze tweede werkdag na die waarOp wij alle nOdi- ge bewijsstukken vOOr de uitbetaling hebben Ontvangen.
Dit kapitaal wOrdt betaald Ongeacht de OOrzaken, de Omstan- digheden en de plaats van het Overlijden.
Indien de bijzOndere vOOrwaarden erin vOOrzien, zal dit bedrag, als aanvullende OverlijdenswaarbOrg, wOrden ver- meerderd met een bedrag gelijk aan 10% van de reserve van het cOntract Op het Ogenblik van het Overlijden.
Deze aanvullende waarbOrg is echter niet van tOepassing wanneer het Overlijden het gevOlg is van zelfmOOrd van de verzekerde, minder dan een jaar na de aanvang van het cOn- tract, een Opzettelijke daad van de begunstigde Of de inteke- naar, OOrlOg Of sOOrtgelijke feiten Of een burgerOOrlOg.
De aanvullende OverlijdenswaarbOrg kan ten vrOegste wOr- den geslOten Op de leeftijd van 18 jaar van de verzekerde en eindigt Op de laatste dag van de maand waarin de verzeker- de de leeftijd van 65 jaar bereikt.
De betaling gebeurt in alle gevallen tegen Ondertekening van een kwitantie, na Ontvangst van de dOOr Ons gevraagde bewijsdOcumenten, Onder meer:
• een uittreksel uit de Overlijdensakte
• een medisch attest Op een fOrmulier dat dOOr Ons wOrdt verstrekt, met Onder meer vermelding van de dOOdsOOr- zaak
• een fOtOkOpie van de identiteitskaart van de begunstigde
• uw exemplaar van het cOntract en de eventuele bijvOeg- sels ervan
• indien de begunstigden niet in het cOntract genOemd zijn, een akte van bekendheid waarin de rechten van de begunstigden zijn aangegeven.
De betaling van het kapitaal maakt een einde aan het cOn- tract.
8 WIJZIGING VAN DE VERDELING TUSSEN DE FONDSEN
a) Stortingen
4184843 - 04.2005
U kunt, Op gelijk welk mOment, de verdeling van uw tOekOm- stige stOrtingen tussen de verschillende in het kader van dit cOntract vOOrgestelde fOndsen wijzigen.
Deze wijziging is van tOepassing Op de datum vermeld in uw schrijven maar ten vrOegste Op de tweede werkdag van Onze maatschappij die vOlgt Op die waarOp wij uw aanvraag heb- ben Ontvangen.
b) Arbitrage
U kunt, Op gelijk welk mOment, alle eenheden van een fOnds Of een deel ervan, Overdragen naar één Of meer andere fOnd- sen die in het kader van het cOntract wOrden vOOrgesteld. Deze verrichting wOrdt “arbitrage” genOemd.
Uw aanvraag tOt arbitrage mOet per gedateerd en Onderte- kend schrijven gebeuren.
Deze arbitrage heeft plaats Op de in uw schrijven vermelde datum maar ten vrOegste Op de datum waarOp de waarde van de eenheid vOOr de eerste keer wOrdt bepaald, vOOr alle betrOkken fOndsen, vanaf Onze tweede werkdag na de dag waarOp wij uw aanvraag hebben Ontvangen.
VOOr elke arbitrage wOrdt een vergOeding ingehOuden waar- van het bedrag in het bevestigingsbericht van de arbitrage wOrdt vastgesteld.
Bij een gedeeltelijke arbitrage mOet er een minimumreserve van 1.000 EUR in elk fOnds blijven staan.
c) Vereffening van een fonds
Indien wij een fOnds zOuden vereffenen, behOuden wij Ons het recht vOOr Om de reserve die u belegd hebt in dit fOnds zOnder kOsten Over te dragen naar een ander fOnds met gelijkaardige kenmerken, zO niet zullen wij u andere alterna- tieven vOOrstellen. In de verOnderstelling dat u Onze beslissing niet zOu aanvaarden, zult u de mOgelijkheid hebben Om een Opname Of een arbitrage te dOen, zOnder vergOeding, Onder de vOOrwaarden die u zullen wOrden meegedeeld.
Y BEHEERSKOSTEN
BeheerskOsten wOrden geheven Op de inventariswaarde van het fOnds. Ze wOrden bepaald in de technische fiches.
Deze kOsten zijn vastgesteld vOOr een periOde van 5 jaar en kunnen wOrden herzien vOOr elke nieuwe periOde van 5 jaar.
10 OVERMACHT
Wij kunnen de bepaling van de waarde van de eenheid en de stOrtingen, arbitrages en Opnamen tijdelijk schOrsen in de vOl- gende gevallen:
1. wanneer een beurs Of een markt waar een aanzienlijk deel van de activa van het fOnds is genOteerd Of wOrdt verhandeld Of een belangrijke wisselmarkt waar de deviezen waarin de waarde van de nettOactiva is uitgedrukt, wOrden genOteerd Of verhandeld, geslOten is Om een andere reden dan wettelij-
ke vakantie Of wanneer de transacties er geschOrst zijn Of aan beperkingen wOrden OnderwOrpen;
2. wanneer de tOestand zO ernstig is dat wij de tegOeden en/Of verplichtingen niet cOrrect kunnen waarderen, er niet nOrmaal kunnen Over beschikken Of dit niet kunnen dOen zOnder de belangen van de intekenaars Of begunstigden van het fOnds ernstig te schaden;
3. wanneer xxx niet in staat zijn fOndsen te transfereren Of transacties te verwezenlijken tegen een nOrmale prijs Of wis- selkOers Of wanneer beperkingen zijn Opgelegd aan de wis- selmarkten Of aan de financiële markten;
4. bij een substantiële Opname van een fOnds die meer dan 80 % van de waarde van het fOnds bedraagt Of hOger is dan het dOOr de wet bepaalde bedrag (1.250.000 EUR geïn- dexeerd vOlgens de gezOndheidsindex van de cOnsumptie- prijzen - basis 1988 = 100).
De hangende stOrtingen, arbitrages en aanvragen Om Opna- men wOrden in aanmerking genOmen Op de datum vermeld in deze algemene vOOrwaarden maar ten vrOegste Op de eer- ste nOteringsdatum na het einde van de schOrsing vOOr het geheel van de desbetreffende fOndsen.
11 JAARLIJKSE INFORMATIE
Elk jaar beschikt u Over infOrmatie betreffende de stand van uw cOntract, rekening hOudend met de in de lOOp van het afgelOpen jaar gedane verrichtingen.
12 WIJZIGING VAN HET CONTRACT
De algemene en bijzOndere vOOrwaarden van het cOntract kun- nen niet eenzijdig wOrden gewijzigd. U kunt Ons echter vragen uw Opties vermeld in de bijzOndere vOOrwaarden aan te passen.
De aanpassingen die een verhOging van het streefbedrag van de stOrtingen inhOuden, zijn OnderwOrpen aan de vOOrwaar- den die van kracht zijn Op het Ogenblik van de aanpassing.
Elke aanpassing mOet wOrden vastgesteld in een bijvOegsel.
13 TOEKENNING EN AANVAARDING VAN BEGUNSTIGING
U kunt Op schriftelijke aanvraag de tOekenning van begunsti- ging wijzigen, Onder vOOrbehOud van de hierna beschreven bepalingen. Deze wijziging zal in een bijvOegsel wOrden vast- gesteld.
4184843 - 04.2005
De begunstigde kan de begunstiging van het cOntract aan- vaarden. Deze aanvaarding mOet Ons schriftelijk dOOr de begunstigde meegedeeld wOrden, met akkOOrd van de inte-
kenaar, en zal pas geldig zijn als ze in het cOntract Of in een bijvOegsel is gebOekstaafd. Een aanvaarding na uw Overlijden is van kracht zOdra ze Ons schriftelijk wOrdt meegedeeld.
Is de begunstiging aanvaard, dan hebt u de vOOrafgaande schriftelijke tOestemming van de begunstigde nOdig Om een andere begunstigde aan te wijzen, alsOOk in de gevallen waarin u een Opname wenst te dOen Of een wijziging aan de bijzOndere vOOrwaarden van het cOntract wil aanbrengen.
14 FISCALE ASPECTEN
Alle huidige en tOekOmstige belastingen, taksen en bijdragen Op het cOntract Of Op de dOOr u Of dOOr Ons verschuldigde sOmmen, zijn te uwen laste Of ten laste van de begunstigde.
De fiscale en/Of sOciale lasten die eventueel Op uw stOrtingen wOrden Opgelegd, wOrden bepaald dOOr de wetgeving van het land van uw verblijfplaats.
De Op de inkOmsten tOepasselijke belastingen en eventuele andere lasten wOrden vastgelegd dOOr de wet van het land van de verblijfplaats van de begunstigde en/Of dOOr de wet van het land waar de belastbare inkOmsten wOrden verkre- gen.
De successierechten wOrden bepaald dOOr de fiscale wetge- ving van het land van de verblijfplaats van de Overledene en/Of de wet van het land van de verblijfplaats van de begun- stigde.
15 UW AANGEWEZEN GESPREKSPARTNER
Uw adviseur is een specialist die u kan helpen. Zijn rOl bestaat erin u in te lichten Over uw cOntract en de prestaties die eruit vOOrtvlOeien en vOOr u alle stappen te Ondernemen bij Ons.
Hij staat u eveneens ter zijde mOcht er tussen u en Ons een prObleem rijzen. Indien u vindt dat u Op die manier niet de gepaste OplOssing hebt verkregen, kunt u terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de MeeûsplantsOen 35 te 0000 Xxxxxxx (fax 00 000 00 00, e-mail: infO@Ombuds- xxx.xx) Of bij de COmmissie vOOr het Bank-, Financie- en Assurantiewezen, XXxxxxxxxxxxx 00-00 te 0000 Xxxxxxx
(fax 00 000 00 00, e-mail: xxxX@xxxx.xx).
U kunt zich OOk altijd tOt de rechtbank wenden.
Alle mOgelijke betwistingen vallen uitsluitend Onder de bevOegdheid van de Belgische rechtbanken.
AXA Belgium, NV van verzekeringen tOegelaten Onder het nr.0039 Om de takken leven en niet-leven te beOefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) • Maatschappelijke zetel: XXxxxxxxx 00 - X-0000 Xxxxxxx (Xxxxxx)
Internet: xxx.xxx.xx • Tel.: (00) 000 00 00 • Fax: (00) 000 00 00 • RPR Brussel /BTW BE 404 483 367