Algemene Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering Lancyr 2013-1 (V25/35)
Algemene Voorwaarden Arbeidsongeschiktheidsverzekering Lancyr 2013-1 (V25/35)
Inhoud
Artikel 1 eDfinities 3
Artikel 2 Algemeen 4
Artikel 3 Mededelingsplicht en gevolgen 5
Artikel 4 Aanbieding en aanvaarding van het arbeidsongeschiktheidsrisico 5
Artikel 5 Aanvang van het risico en duur van de dekking 7
Artikel 6 Vaststelling van de verschuld igde verzekeringspremie 8
Artikel 7 Premiebetaling 8
Artikel 8 Opgaven en inlichtingen 9
Artikel 9 Risicowijzigingen 9
Artikel 10 Uitsluit ingen 10
Artikel 11 Terrorismerisico 10
Artikel 12 Aanmelding van schade 11
Artikel 13 Schade -erkenning 11
Artikel 14 Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid 11
Artikel 15 Uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen 12
Artikel 16 Vergoeding van de kosten van re -integratie 13
Artikel 17 Samenloop 14
Artikel 18 Regres 14
Artikel 19 Duur van de overeenkomst 14
Artikel 20 Uitkering na beëindiging van de overeenkomst (uitloop) 14
Artikel 21 Herziening tarieve n en voorwaarden 15
Artikel 22 Valuta en het van toepassing zijnde recht 15
Artikel 23 Bescherming van persoonsgegevens 15
Artikel 24 Geschillen 16
Artikel 25 Klachten 16
9 R R U G H O H H V E D D U K H L G Z R U G W f vrouwelijke deelnemer wordt bedoeld.
Artikel 1 Definities
L Q G H
In deze voorwaarden wvoerrdsttaan onder:
1.1 Verzekeraar: Xxxxx,rgevestigd tAemsterda.m
1.2 Verzekeringnemer:
de op het verzekeringsbewijs onder "verzekeringnemer" vermelde rechtspersoon of natuurlijke persoon, waarmee de verzekeraar de verzekeringsovereenkomst is aangegaan.
1.3 Deelnemer:
de persoon op wiens leven de verzekering is gesloten.
1.4 Inkomen:
Als de deelnemer DGA, vennoot of lid van maatschap is, wordt onder inkomen verstaan:
Het verworven jaarlijkse inkomen als DGA, vennoot of lid van de maatschap, inclusie mheataatsacnhdaepeslwinindst dat
aan de deelnemer of zijn praktijkvennootschap toekomt of de management fee die in rekening is gebracht en het event dividend op het aandeel. Indien een deelnemer nog geen 3 jaren in zijn beroep werkzaam is, wovrdatnvhoeotr het bepalen gemiddelde inkomen over de afgelopen 3 jaren ervan uitgegaan dat het inkomen van betrokkene de afgelopen jaren ni gewijzigd.
Als de deelnemer een zelfstandig gevestigde beroepsuitoefenaar is, wordt onder inkomen verstaan:
Het verworvejanarlijkse inkomen uit hoofde van de zelfstandige uitoefening van het beroep dat is vermeld op het verzekeringsbewijs. Indien een deelnemer nog geen 3 jaren als zelfstandige werkzaam is, wordt voor het bepalen van gemiddelde inkomen over de afgeljoapren e3r van uitgegaan dat het inkomen van betrokkene de afgelopen jaren niet is gewijzig.d
1.5 Arbeidsongeschiktheid:
van arbeidsongeschiktheid onder deze overeenkomst is uitsluitend sprake indien en voor zolang er in edirecte relatie tot of ongevaol,bjectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor de deelnemer beperkt is in zijn functioneren. Stoornissen waarvoor geen medisch oorzakelijke factor kan worden aangetoond of aannemelijk gemaakt, worden besc als niet objectief mediscsht tveastellen.
Onverminderd het hiervoor bepaalde, wordt arbeidsongeschiktheid aanwezig geacht indien de deelnemer voor ten minste 25% of 35%ongeschikt is tot het verrichten van de werkzaamheden verbonden aan het op het verzekeringsbewijs omschreven beroep binnen de op het verzekeringsbewijs vermelde onderneming dan wel een gelijksoortige onderneming. Aanpassingen van werkzaamheden en werkomstandigheden alsmede taakverschuivingen binnen het bedrijf worden daarbij betrokken. Geen rekening wordt gehoudemnet eventuele verminderde gelegenheid tot het verrichten van de genoemde werkzaamheden.
1.6 Wachttijd:
de aaneengesloten periode van arbeidsongeschiktheid als vermeld op het verzekeringsbewijs die ten minste verstreke te zijn alvorens aanspraak kadnenwogremaakt op een uitkering uit hoofde van deze overeenkomst.
Bij het toepassen van de wachttijd worden perioden van arbeidsongeschiktheid welke voortvloeien uit één en dezelfde samengeteld indien deze perioden elkaar met een onderbredkeinrgdvaann3m0 idnagen opvolgen.
1.7 Arbeidsongeschiktheidspen:sioen
de binnen de strekking van de onderhavige overeenkomst vallende en op het verzekeringsbewijs omschreven aanspra een periodieke uitkering bij derving van inkomen indien bij de betrmoekkr elanndgedeulrnigee arbeidsongeschiktheid ontstaat.
1.8 Obligo:
het absolute maximale bedrag dat de verzekeraar verplicht is te aanvaarden, met inachtneming van de in deze overee neergelegde voorwaarden. Hierbij wordt mede in aanmerking genomevneenevnaonpdheebteletrokken deelnemer in
verband met diens arbeidsongeschiktheidsrisico in dekking gegeven bedrag krachtens een overeenkomst tussen de verzekeringnemer dan wel de deelnemer en een andere verzekeraar.
Het obligo bedraagt ten hoogste 70% veamn ihdedteglde inkomen van de deelnemer over de afgelopen 3 jaren met een D E V R O X X W P D [ L P X P Y D Q ¼
1.9 Eerste dag van de arbeidsongeschiktheid:
De dag waarop de deelnemer wegens arbeidsongeschiktheid zich onder behandeling heeft gestelrdtsv.an een bevoegd a
Artikel 2 Algemeen
2.1 Deze verzekering heeft tot doel een periodieke arbeidsongeschiktheidsuitkerindgetrevivnegrlveanneninkboijmen door de deelnemer ten gevolge van het intreden van langdurige arbeidsongeschiktheid.
2.2 De verzekering heeft eveneens todteddoeeel lnemer bij te staan in het verminderen van arbeidsongeschiktheid en het
W H U X J N H U H Q L Q K H W D U E H L G V S U R F H V P H W L Q D F K W Q H- LPQL WQ JH JYUDDQWKL H ´
2.3 De onder deze overeenkomst verzekerde aanzisjnprnaakdeenr omschreven op het verzekeringsbewijs.
2.4 De op het verzekeringsbewijs en eventuele aangehechte Bijzondere Voorwaarden opgenomen bepalingen hebben voo boven het gestelde in deze Algemene Voorwaarden.
2.5 Met deze overeenkomst komen alle vonodreafmgaoandelinge en schriftelijke afspraken die in het kader van deze overeenkomst tussen partijen zijn gemaakt te vervallen, tenzij uitdrukkelijk schriftelijk anders is overeengekomen.
2.6 Generlei toevoeging aan of wijziging van de verzekeringsoverneetengkeonmosvtekrade verzekeraar worden ingeroepen, voordat deze door hem schriftelijk aan de verzekeringnemer is bevestigd.
2.7 Deze overeenkomst beantwoordt aan het vereiste van onzekerheid als bedoeld in artikel 7:925 BW, indien en voor zov schade op vergdoineg waarvan aanspraak wordt gemaakt, het gevolg is van een gebeurtenis waarvan voor partijen ten tij van het sluiten van de verzekering onzeker was dat daaruit voor een deelnemer schade was ontstaan dan wel naar de loop van omstandigheden nuogonztostaan.
Artikel 3 Mededelingsplicht en gevolgen
3.1 De verzekeringen zijn gegrond op de daartoe door of namens de verzekeringnemer en/of door de deelnemer aan de verzekeraar verstrekte gegevens. De verzekeringnemer en/of de deelnemer zijn verplicnhtvvaónóer ehnet aangaa
verzekering aan de verzekeraar alle feiten mede te delen die zij kennen of behoren te kennen. Het gaat hier om de feit waarvan, naar zij weten of behoren te begrijpen, de beslissing van de verzekeraar afhangt of kan afhangen of, en zo ja wekl e voorwaarden, hij de verzekering zou willen sluiten. Deze mededelingsplicht betreft geen feiten waarover ingevolg wettelijke bepalingen geen vragen mogen worden gesteld.
3.2 Indien de verzekeraar ontdekt dat niet aan de in lid 1 omesdcherdeevlienngsplicht is voldaan, zal hij de verzekeringnemer hierover binnen 2 maanden na deze ontdekking schriftelijk informeren onder vermelding van de eventuele gevolgen.
3.3 Met uitzondering van de in lid 4 bedoelde situatie heeft de verzekeriningnliedm2ebr eindoheeltde geval de mogelijkheid om: x de verzekeringsovereenkomst voort te zetten en de aangekondigde gevolgen voor zijn rekening te nemen; x in overleg te treden met de verzekeraar om de overeenkomst te wijzigen;
x de verzekeringsovereenkomst op teen,zemgegt dien verstande dat de verzekeringnemer de opzegging kan beperken tot de deelnemer op wiens leven de bewuste verzekering was gesloten.
3.4 Indien de verzekeringnemer of de deelnemer heeft gehandeld met de opzet de verzekeraar te misleiden en indien de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken de verzekeringsovereenkomst niet zou zijn aangegaan, kan de verzekeraar deze overeenkomst binnen 2 maanden na ontdekking van de misleiding met directe ingang opzeggen.
3.5 Indien de verzekeringnemer end/oefedlneemer niet aan hun mededelingsplicht hebben voldaan, gelden de volgende bepalingen met betrekking tot de uitkering:
x de uitkering geschiedt onverkort, indien de niet of onjuist vermelde feiten van geen belang zijn voor de beoordeling risico, zolsa dit zich heeft verwezenlijkt;
x de uitkering wordt gekort naar evenredigheid indien de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken een ho premie zou hebben bedongen;
x indien de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken andenrezvoouohrwebabaerdnegesteld, vindt de uitkering slechts plaats als waren deze voorwaarden in de overeenkomst opgenomen;
x geen uitkering wordt verricht indien de verzekeraar bij kennis van de ware stand van zaken geen verzekering zou h gesloten;
x geen uitkerginwordt verricht indien de verzekeraar opzettelijk is misleid.
Artikel 4 Aanbieding en aanvaarding van het arbeidsongeschiktheidsrisico
4.1 De verzekeringnemer verplicht zich het op heertinvgesrzbewijs omschreven arobnegideschiktheidsrisico ter verzekering
aan deverzekeraar aan te bieden, waartegenover laatstgenoemde zich verbindt dit te aanvaarden tegen de in deze overeenkomst opgenomen voorwaarden. De verplichting tot aanbieding en aanvaarding uit hoofde van dit artikel is voo zijden beperkt tot het oevnegrekomen obligo als vermeld op het verzekeringsbewijs.
4.2 Tenzij uitdrukkelijk schriftelijk anders overeengekomen, wordt het arbeidsongeschiktheidsrisico of de uitbreiding van he bestaande risico, alvorens acceptatie kan plaatsvinden, door debveeorozredkeeerladaorp basis van medische gegevens die
ten genoegen van laatstgenoemde dienen te worden verstrekt. In beginsel geschiedt de acceptatie dan op basis van een door de betrokkene zelf in te vullen gezondheidsverklaring. Indien het te verzekerensejarbrleiijdksongeschiktheidspensioen het
E H G U D J Y D Q … W H E R Y H
keuring.
Bij aanmelding vanaf leeftijd 50 geschiedt de acceptatie op basis van een intcehreniksetiusring indien het te verzekeren
M D D U O L M N V H D U E H L G V R Q J H V F K L N W K H
Indien door een verhoging van het verzekerde bedrag waarvoor medische waarborgen zijn vereist ØØn van de bovenstaande grenzen wordt ovreschreden, dient de bij het hogere bedrag genoemde waarborg te worden geleverd.
4.3 Indien de acceptatie op grond van het voorgaande op basis van medische gegevens plaatsvindt, zijn de volgende bepa van toepassing:
x de verzekeraar heeft het recht eveunllaeannd medisch onderzoek en/of inlichtingen bij de behandelend arts en/of specialist te vragen, indien zulks door de medisch adviseur van de verzekeraar voor een gefundeerde beoordeling risico noodzakelijk wordt geacht;
x de verzekeraar is bevoegd op medische gronden een verhoogde premie in rekening te brengen, oorzaken van arbeidsongeschiktheid van de dekking uit te sluiten, de duur van de dekking te bekorten of de acceptatie van de betrokkene te weigeren;
x de kosten vernbdoen aan een medische keuring en/of aanvullend medisch onderzoek, komen voor rekening van de verzekeraar.
4.4 In het geval dat de acceptatie van de onderhavige verzekering op basis van medische gegevens heeft plaatsgevonden verhoging van het verzekerbdeeidasrongeschiktheidspenséiéonenkeer per jamarogelijk zonder nieuwe medische gegevens,
als aan de volgende voorwaarden wordt voldaan:
a) de verhoging leidt niet tot een overschrijding van het obligo; en
b) de verhoging is het gevolg van een toename imn ehnetviannkode deelnemereetnvehrhogingsbedrag is maximaal 10% van het arbeidsongeschiktheidspensioen dat al vereznekerd is;
c) de deelnemer is niet geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt op het moment van de verhogingsaanvraag; en
d) de deelnemer is maximawael k2en geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt geweest in de periode van 6 maanden die voorafgaat aan het moment van de verhogingsaanvraag.
Clausules en/of premietoeslag die vermeld zijn op het laatst afgegeven verzekeringsbewijs zullenzoijnokovpan toepassing de verhoging.
4.5 In het geval dat de acceptatie van de onderhavige verzekering niet op basis van medische gegevens heeft plaatsgevon verhoging van het verzekerde arbeidsongeschiktheidésépnenkseieorepner jamarogelijk zonder nieuwe medgisecgheevens,
als aan de volgende voorwaarden wordt voldaan:
a) de verhoging leidt niet tot een overschrijding van het obligo; en
b) de deelnemer is jonger dan 55 jaar op het moment van de verhogingsaanvraag; en
c) de verhoging is het gevolg van een toenameoinmheentvinakn de deelnemehreetnverhogingsbedrag is maximaal 10% van het arbeidsongeschiktheidspensioen dat al vereznekerd is;
d) de deelnemer is op het moment van de verhogingsaanvraag niet onder behandeling of controle van een (huis)arts, medisch specialitshte, rapeut, psycholoog of andere hulpverlener; en
e) de deelnemer was niet langer dan 2 weken onder behandeling of controle van een (huis)arts, medisch specialist, th psycholoog of andere hulpverlener in de periode van 12 maanden die voomraofgmaeant tavaannhdeet
verhogingsaanvraag; en
f) de deelnemer is niet geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt op het moment van de verhogingsaanvraag; en
g) de deelnemer is maximaal 2 weken geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt geweest in de periodie van 12 maande voorafgaat aan het moment van de verhogingsaanvraag.
Clausules en/of premietoeslag die vermeld zijn op het laatst afgegeven verzekeringsbewijs zullen ook van toepassing z de verhoging.
4.6 Het door de verzekeraar accepteren van een verzekervinogosrperemn ireisico dat niet onder de strekking van deze overeenkomst valt, dan wel voor een risico dat niet in overeenstemming met de voorwaarden van deze overeenkomst J H D F F H S W H H U G J H H I W W H Q D D Q ] L H Q Y D Q GopHe]eHn aaUnLspVraLakFoRp ¶deV R Q G H U J H Y H U ] H N H U D D U D Q G H U V G D Q G H U H V W L W X W L H Y D Q G H Y R R U G H ] H U L V
Y H U S O L F K W K H W G H Y H U ] H N H U L Q J Q H P H U G H U J H O L M N H U L V L F R ¶ V R Q G
Artikel 5 Aanvang van het risico en duur van de dekking
5.1 Indien (een uitbreiding van) een risico automatisch en op normale voorwaarden kan worden aanvaard, vangt de verzek (de uitbreiding van) het daaruit voortvloeiende risico voor de verzekeraar aaaanroopp hdeet driasgicowontstaat of toeneemt,
met dien verstande dat de verzekering slechts in werking treedt indien de deelnemer op het desbetreffende moment vo arbeidsgeschikt is en voor zover betrokkene daadwerkelijk zijn overeengekomen wveorkezrta.amheden uit Arbeidsongeschiktheid welke terug te voeren valt op een in de 30 dagen vóór de aanvang van de verzekering reeds be ziekte welke tot onderbreking van de werkzaamheden heeft geleid, valt niet onder de dekking.
5.2 Indien een deelnemer op het mt owmaeanrop het risico onder deze overeenkomst ontstaat niet volledig arbeidsgeschikt is ka de dekking slechts betrekking hebben op de resterende verdiencapaciteit van de betrokkene, voor zover deze daadwe wordt benut.
5.3 De verzekeraar is eerst aakneslpijrkavanaf de dag waarop hij de verzekeringnemer schriftelijk opgave doet van de voorwaarden waarop het risico kan worden aanvaard.
5.4 Gedurende de looptijd van deze overeenkomst wordt de verzekering telkens voor de duur van één kalenderjaar geslot wordt per 1 januari van enig jaar automatisch verlengd op basis van de op 1 januari van het desbetreffende jaar op het verzekeringsbewijs omschreven aanspraken op arbeidsongeschiktheidspensioen, een en ander met inachtneming van artikel 4 bepaalde.
5.5 Indien een risico op een andere datum dan 1 januari aanvangt, loopt de dekking voor de resterende duur van het desbetreffende kalenderjaar.
5.6 De aansprakelijkheid van de verzekeraar met betrekking tot het arbeidsongeschiktheidsrisico vangtdzeodreaelnemer eindi één van de volgende situaties zich voordoet:
a) de deelnemer hou- adnt ders dan door arbeidsongesch-ikothpehidet op het verzekeringsbewijs omschreven beroep binnen de op het verzekeringsbewijs vermelde onderneming uit te oefenen;
b) de deelnemer gamaet t (vervroegd) pensioen;
c) de deelnemer bereikt de op het verzekeringsbewijs vermelde eindleeftijd;
d) de deelnemer overlijdt;
e) de overeenkomst tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer wordt beëindigd (met inachtneming van het in arti bepaalde).
5.7 Deverzekeraar is tot niet meer aansprakelijk dan hetgeen is verzekerd.
5.8 De verzekeraar is niet aansprakelijk voor kosten van de verzekeringnemer in verband met buitencontractuele aansprak Tot buitencontractuele kosten behoren schadevergoeedteinogpegnelbeogd in een c-iovifesltrafrechtelijke procedure. De
verplichting tot bijdrage in de buitencontractuele kosten bestaat echter wel indien de verzekeraar opdracht of toestemm heeft gegeven tot het handelen of nalaten dat tot deze koseteidn, hoef edfit ghealndelen of nalaten nadien schriftelijk heeft bekrachtigd. In deze gevallen zal de verzekeraar in overeenstemming met zijn aansprakelijkheid bijdragen in de kosten verband met buitencontractuele aansprakelijkheid.
Artikel 6 Vaststelling van de verschuldigde verzekeringspremie
6.1 De verschuldigde premie wordt berekend aan de hand van het overeengekomen premietarief, met inachtneming van d eventueel op medische gronden gestelde voorwaarden. De premie wordt op de aanvangsdatum van de verzekering be op basis van de leeftijd van de deelnemer op dat moment en vervolgens wordt de premie jaarlijks op 1 januari vastgest de dan door de deelnemer bereikte leeftijd, wederom met inachtneming van de eventueel op medische gronden vastge voorwaardeDn.e leeftijd wordt telkens in hele jaren vas. tgesteld
6.2 De premie voor in de loop van enig kalenderjaar optredende mutaties wordt naar tijdsevenredigheid berekend. Onder wordt hierbij eveneens verstaan het ingaan van (een gedeelte van)ehaertbveeidrzseoknegredschiktheidspensioen of het (gedeeltelijk) staken van een uitkering.
6.3 Voor een (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer voor wie een verzoek tot uitkering van het verzekerde arbeidsongeschiktheidspensioen is ingediend, is de volleedrignegsvperrezmekie verschuldigd tot de ingangsdatum van de uitkering. Vanaf deze ingangsdatum is geen premie meer verschuldigd over (het deel van) het verzekerde arbeidsongeschiktheidspensioen dat wordt uitgekeerd.
6.4 Voor een deelnemer die in de loop van hetertedffenbde kalenderjaar de leeftijd bereikt op grond waarvan met inachtneming van de overeengekomen wachttijd geen uitkering uit hoofde van deze overeenkomst meer zal kunnen plaatsvinden, is premie meer verschuldigd vanaf het moment van hetabnedre kbeendovelde leeftijd.
Artikel 7 Premiebetaling
7.1 De verzekeringspremie is op 1 januari van ieder kalenderjaar bij vooruitbetaling door de verzekeringnemner via de Stich de verzekeraar verschuldigd.
7.2 De premie dient te zijn voldaan binnen 30 dag endniangvevrazn de nota. Indien de verzekeringnemer de verschuldigde premie niet binnen de gestelde termijn voldoet, vervalt de dekking uit hoofde van deze overeenkomst. Alvorens de dek laten vervallen, zal de verzekeraar nog één aanmaning mteiet veeenbedteaflingstermijn van minimaal 14 dagen en een omschrijving van de gevolgen van niet tijdige betaling aan de verzekeringnemer toezenden. De verzekering zal zonder terugwerking weer in kracht worden hersteld vanaf het moment dat alle azcehkt ersintaglsligperevmeires door de
verzekeraar zijn ontvangen. De verzekeraar behoudt zich echter het recht voor om niet tot herstel over te gaan, indien gestelde betalingstermijn met meer dan 3 maanden is overschreden.
Indien deze overeenkomst wegens het nioetldvoen aan de betalingsverplichtingen definitief beºindigd wordt, heeft de verzekeraar het recht op een vergoeding wegens gederfde inkomsten gedurende de resterende duur van de overeengekomen contractperiode. Deze vergoeding wordt door de verzekeraar soips vban algemeen aanvaarde uitgangspunten vastgesteld.
7.3 Indien over een vol jaar geheel geen risico door de verzekeraar is gelopen, is over dat jaar geen premie verschuldigd. verzekeraar heeft alsdan recht op een billijke vergoeding voor dsetetegezkijonmenenlakosten.
Artikel 8 Opgaven en inlichtingen
8.1 De verzekeringnemer verstrekt op het eerste verzoek van de verzekeraar alle gewenste inlichtingen en bescheiden die het oordeel van de verzekeraar van belang zijn voor een juiste uitvoeorvinegreveannkodmezset.
8.2 Bij aanvang van de verzekering verstrekt de deelnemer via de Stichting een opgave aan de verzekeraar waarin in iede zijn vermeld:
1 de naamvan dedeelneme, rde verzekeringnemer en de begunstigde;
2 geboortedatum en geslacht van demdere;lne
3 het inkomen gedurende de afgelopen 3 jaren;
4 het te verzekeren arbeidsongeschiktheidspensioen; en, indien van toepassing
5 de overige in verband met zijn arbeidsongeschiktheidsrisico bij een andere verzekeraar in dekking gegeven bedragen.
8.3 Indien de aavannkelijke acceptatie van het arbeidsongeschiktheidsrisico plaatsvindt op basis van de bij een vorige verzek gestelde condities, dient bij aanvang tevens een schriftelijk bewijs van deze condities te worden overgelegd.
8.4 Zolang voor beide partijenlicvhetripngen uit deze verzekeringsovereenkomst voortvloeien, staat de verzekeringnemer er voo in dat alle informatie en gegevens die aan de verzekeraar worden verstrekt ingevolge de bepalingen voortvloeiende uit dit artikel en de desbetreffendeeleanrtiknzake schademelding en schadebehandeling gestelde, volledig, nauwkeurig, naar waarheid en niet misleidend zijn (door onachtzaamheid of anderszins) op het moment van verstrekking.
Artikel 9 Risicowijzigingen
9.1 De verzekeringnemer en/of de deelnemer stzeeltkdeeravaerronverwijld schriftelijk in kennis indien:
a) de deelnemer gedurende een periode van langer dan 6 maanden werkzaamheden buiten de Europese Unie gaat verrichten;
b) de deelnemer zijn op het verzekeringsbewijs omschreven beroep binnen de opsbheewt ivjservzeerkmeerilndge
onderneming, ophoudt daadwerkelijk uit te oefenen of wijzigt, dan wel wanneer de aard en/of de urenomvang van d het beroep verbonden werkzaamheden een verandering ondergaan;
de verzekeraar heeft dan het recht de premiveosoerwn adaerden voor de verzekering ten behoeve van de deelnemer te herzien.
Artikel 10 Uitsluitingen
10.1 De verzekeraar zal geen uitkering verrichten indien de arbeidsongeschiktheid is ontstaan, bevorderd ocftv, erergerd, hetz hetzij indirect door:
a) opzet of al danniet bewuste roekeloosheid van de deelnemer; onder opzet van de deelnemer wordt mede verstaan po tot zelfdoding;
b) deelname van de deelnemer aan en-iNgedneierltandse gewapende dienst;
c) één van de hieronder genoemde vormen van molest:
1 een gewapend cocnt,flhi ier wordt onder verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, althans de een de ander, gebruik makend van militaire machtsmiddelen bestrijden. Onder gewapend conflict wo mede verstaan het gewapende optreden vraendesemn aVcht der Verenigde Naties;
2 burgeroorlog, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners v eenzelfde staat waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is;
3 opstand, hier wordt eornvderstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag;
4 binnenlandse onlusten, hier wordt onder verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen;een staat
5 oproer, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht het openbaar gezag;
6 muiterij, hier wordt onder verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enig gewapendme acht, gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn;
d) atoomkernreacties, onverschillig hoe deze zijn ontstaan. Deze uitsluiting geldt niet met betrekking tot arbeidsongeschiktheid veroorzaakrat dioooarctievneucliden, die zich overeenkomstigshteumn mbeing buiten een
kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medis wetenschappelijke, onderwijskundige,-mofili(tnaiieret ) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige ovevrheenid afgeg vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, opslag en het zriacdhiooancttdieovesentovffaenn.
Onder 'kerninstallatie' wordt verstaan de kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Sta 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip.
10.2 Er zal geen uitsluiting worden toegepast wanneer de deelnemer arbeidsongeschikt wordt tengevolge van één van de in
10.1 onder c) genoemde situaties welke zich in een buiten Nederglaenbdiegdemleagneinfesteren, indien:
a) de deelnemer reeds vóór het ontstaan van deze situaties over of door dat gebied reist, respectievelijtk in dat gebied in verband met de uitoefening van zijn beroep en niet in strijd handelt met de instdruecrtliaensdvsaenodf edeNe
plaatselijke overheid, én
b) de deelnemer door omstandigheden waarop hij geen invloed kan uitoefenen niet in staat is geweest het desbetreffe gebied te verlaten, dan wel het gebied te overvliegen.
Artikel 11 Terrorismerisico
11.1 Het terrorismerisicoheisrverzekerd bij de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden nv volgens aan de overeenkomst gehechte clausuleblad terrorismedekking.
Artikel 12 Aanmelding van schade
12.1 De deelnemer stelt de verzekeraar zo spoedig als redelijkerwisijisnmkeongneilsijkvan iedere arbeidsongeschiktheid waaruit mogelijk een aanspraak op een uitkering uit hoofde van deze overeenkomst kan ontstaan onder vermelding van: x de naam en de geboortedatum van de deelnemer;
x de datum van de eerste dag van de arbeicdhsioktnhgeeids van de deelnemer (met een schriftelijke bevestiging van die datum door de behandelend arts);
x de mate en de vermoedelijke oorzaak van de arbeidsongeschiktheid, en
x de hoogte van het voor de betrokkene geldende inkomen over de afgelopheent v3ejrazaerkweradaer arbeidsongeschiktheidspensioen van wordt afgeleid.
12.2 Deze kennisgeving geschiedt uiterlijk op de laatste dag van de op het verzekeringsbewijs vermelde schademeldingster aanvangt op de eerste dag van arbeidsongeschiktheidovkaknendedebeltnr emer.
12.3 Na ontvangst van de kennisgeving verstrekt de verzekeraar de deueitlkneerminegrsaeaenvraagformdualiterna invulling en ondertekening door de betrokken deelnemer aan de verzekeraar wordt geretourneerd.
Artikel 13 Schade- erkenning
13.1 De verzekerabaer oordeelt de mate van de arbeidsongeschiktheid aan de hand van het advies uitgebracht door de advise van de verzekeraar en stelt de deelnemer in kennis van zijn beslissing.
13.2 Indien de adviseurs voor de beoordeling van de ontvangen aanvraagofeaernbemidesddiescshkundiognederzoek
noodzakelijk achten, zal de betrokken deelnemer zich door een door de verzekeraar aan te wijzen arts of andere desku laten onderzoeken. De verzekeraar is voorts gerechtigd een aanvullend medisch of arberizdosedkeseknu/nofdiogponde
grond van een machtiging inlichtingen bij de huisarts en/of behandelend specialist te vragen, indien dit noodzakelijk wo geacht voor een meer gefundeerde beoordeling van de arbeidsongeschiktheid.
13.3 Alle kosten verbonden aan het vastvsatenlldeen arbeidsongeschiktheid en aan hetzij de controle, hetzij een nieuw geneeskundig of arbeidsdeskundig onderzoek van de deelnemer, komen voor rekening van de verzekeraar, behouden reis- en verblijfskosten van de deelnemer.
Artikel 14 Verplichtingen bij arbe idsongeschiktheid
14.1 De arbeidsongeschikte deelnemer is verplicht:
a) zich zo spoedig mogelijk onder behandeling van een bevoegd arts te stellen;
b) al het mogelijke te doen om zijn herstel te bevorderen, om zijn arbeidsongeschiktheid te vermindkeerreennen om terug t in zijn beroepswerkzaamheden;
c) alles na te laten wat zijn herstel e-inn/toefgrreatie kan vertragen of verhinderen;
d) alle medewerking te verlenen bij aanpassingen van werkzaamheden en werkomstandigheden alsmede taakverschu binnen de ondernem, idnige in redelijkheid van deelnemer kunnen worden verlangd ter bevordering van zijn herstel en vermindering van zijn arbeidsongeschiktheid;
e) alle door de verzekeraar nodig geachte gegevens waaronder (op periodieke basis) inkomensgegeveens te verstrekk doen verstrekken aan de verzekeraar of de door hem aangewezen deskund-iginednieenn ndoaoadrtzoaeke-lidjke
nodige machtigingen te verlenen;
f) de verzekeraar een inkomstenbelastingverklaring te verstrekken, tenzij de praktijkvennootscehvaopoar ldsebegunstigd uitkering is aangewezen;
g) de verzekeraar onmiddellijk op de hoogte te stellen van zijn geheel of gedeeltelijk herstel dan wel van de gehele of gedeeltelijke hervatting van zijn beroepswerkzaamheden en/of het verrichten van enige andere arbeid;
h) deverzekeraar onmiddellijk op de hoogte stellen van het wijzigen of staken van gedurende de (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid verrichte werkzaamheden;
i) wijzigingen van het woonadres en/of bankrekeningnummer aan de verzekeraar door te geven;
j) geen feiten omf standigheden, die voor de vaststelling van de marebeviadnsodnegeschikthoefi de uitkering van belang zijn, te verzwijgen, dan wel feiten of omstandigheden onjuist of onvolledig weer te geven.
14.2 Bij het niet of niet tijdig nakomen van één ofnmdezeer vvaerplichtingen en bij het niet volledig en naar waarheid verstrekken van gegevens, kan de verzek-einradaier n daardoor zijn belangen zijn ge-socvhearagdaan tot het niet of niet geheel
vergoeden van het gederfde inkomen.
Artikel 15 Uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen
15.1 Voor de dekking van het arbeidsongeschiktheidsrisico kan gekozenzweovredneknlausist ednetabmeleteenuitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid ofsdkelaszseentabel meeet n uitkering vana5f %3 arbeidsongeschikthInedidie.n en nadat aan
alle daartoe gestelde voorwaarden is voldaan, wordt het verzekerde arbeidsongeschiktheidspensioen onder toepassin onderstaande stasffaeal n de begunstiguditegekeerd.
De zevenklassentabel (vanaf 25% arbeidsongeschiktheid)
Mate van arbeidsongeschiktheid | Uitkering in procenten van het verzekerde arbeidsongeschiktheidspensioen |
minder dan 25% | 0 |
25 tot 35% | 30 |
35 tot 45% | 40 |
45 tot 55% | 50 |
55 tot 65% | 60 |
65 tot 80% | 72,5 |
80 tot en met 100% | 100 |
De zesklassentabel (vanaf 3a5r%beidsongeschiktheid)
Mate van arbeidsongeschiktheid | Uitkering in procenten van het verzekerde arbeidsongeschiktheidspensioen |
minder dan53% | 0 |
35 tot 54% | 40 |
45 tot55% | 50 |
55 tot 6%5 | 60 |
65 tot 8%0 | 72,5 |
80toten met 100% | 100 |
15.2 Het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt door de verzekeraar rechtstreeks aan de begunstigde uitgekeerd. Indien de uitkering niet aan de praktijkvennootschap van de deelnemer wordt verricht geschiedt dit onder inhouding van de wette voorgeschreven hinegffen en premies. Het pensioen wordt uitgekeerd in maandelijkse termijnen bij achterafbetaling. De ee en de laatste uitkering worden zo nodig pro rata verricht. Een teveel uitgekeerd bedrag dient onmiddellijk te worden gerestitueerd.
15.3 Het recht op kueitring van het arbeidsongeschiktheidspensioen ontstaat op de eerste dag waarop de op het verzekerings genoemde wachttijd is verstreken.
De uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt:
a) op de dag waarop het arbeidsongeschiktheidspevracnendteagdeelnemer lager is dan 25%;
b) op de dag waarop deze verzekering eindigt, onverminderd het bepaalde in artikel 20 "Uitkering na beëindiging van overeenkomst";
c) op de dag volgend op de dag waarop de deelnemer de overeengekomen einddatgumheveafnt bdeerediekkt,kdinoch uiterlijk op de dag volgend op-sdtee 6v5erjaardag van de deelnemer;
d) op de dag van overlijden van de deelnemer.
15.4 Geen recht op de uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen bestaat indien:
a) de eerste dag varnbeidsongeschiktheid is gelegen vóór de datum waarop deze verzekering voor de deelnemer van kracht is geworden, een en ander met inachtneming van het in de artikelen 5.1 en 5.2 van deze Algemene Voorwaa bepaalde;
b) niet alle premies voor de verzektoetridneg ingang van de premievrijstelling zijn voldaan;
c) zolang de deelnemer is gedetineerd (in Nederland of in het buitenland).
15.5 Indien het inkomen uit arbeid van een arbeidsongeschikte deelnemer vermeerderd met de periodieke uitkeringen uit arbeidsongeskcthhieidsverzekeringen meer bedraagt dan 80% van het vóór het intreden van de arbeidsongeschiktheid vo deelnemer geldende gemiddelde inkomen over de drie jaren voorafgaand aan het intreden van de arbeidsongeschikth het meerdere worden gekohret todpoor de verzekeraar uit te keren arbeidsongeschiktheidspensioen.
Het bedrag van het bovenbedoelde gemiddelde inkomen wordt, voor de uitvoering van het in dit lid bepaalde, na de ee van de arbeidsongeschiktheid jaarlijks geïndexeerd metrs3te%i.nDdexeering geschiedt per de eerste 1 januari volgend op
de eerste dag van de arbeidsongeschiktheid.
15.6 Termijnen van het arbeidsongeschiktheidspensioen die niet binnen 3 jaar na de dag waarop zij opeisbaar zijn geworde worden opgevraagd, worden eneiertumitgekeerd.
15.7 Indien de verzekeraar aansprakelijk wordt gehouden voor door de begunstigde verschuldigde belasting en/of revisieren begunstigde verplicht het verschuldigde bedrag aan de verzekeraar te restitueren. De verzekeravaernitsueble oegd een e fiscale claim te verrekenen met nog te verschijnen uitkeringstermijnen.
Artikel 16 Vergoeding van de kosten van re- integratie
16.1 Indien met voorafgaande schriftelijke goedkeuring van de verzekeraar kosten v-ienrtbeognradteien waaonrdreen gemaakt,
welke koestn niet geacht kunnen worden te behoren tot de normale kosten van geneeskundige behandeling, zullen deze de uitkering krachtens deze verzekering geheel of gedeeltelijk worden vergoed, voor zover daarop niet uit andere hoof aanspraak bestaat.
Artikel 17 Samenloop
17.1 Geen uitkering wordt verricht indien en voor zover ter zake van hetgeen onder deze overeenkomst is gedekt aanspraa gemaakt of zou kunnen worden ge-minagaekvt al deze overeenkomst niet zou hebben- boepsetaeannuitkering uit hoofde
van eenandere verzekeringovereenkomst of voorziening. Dit geldt ongeacht de aanvangsdatum van deze andere verzekeringsovereenkomst of voorziening.
Artikel 18 Regres
18.1 De deelnemer is verplicht indien een derde betrokken is bij het ontstaan van zijn arbeidiseorvnagneszcohsikpthoeddi,gh
mogelijk melding te maken aan de verzekeraar. Tevens dient hij er melding van te maken indien hij op deze derde de s gaat verhalen. Tevens is de deelnemer verplicht de verzekeraar direct mede te delen dat de derde deeefitnkomensschade vergoed en de verzekeorapadre hoogte te stellen van de resultaten van de regresactie, dan wel de verzekeraar alle inform te verschaffen en hulp te bieden om verhaal op een aansprakelijke derde mogelijk te maken. Hiertoe kan behoren het i overdragen van de vordering aan de verzekeraar.
18.2 Indien bij arbeidsongeschiktheid van een deelnemer sprake is van een op derden verhaalbare schade, wordt de door d verzekeraar verstrekte uitkering (inclusief een eventuele vergoeding als ble1d6o)egldeainchatrtekezijn gedaan bij
voorschot. De deelnemer is bij geheel of gedeeltelijk verhaal van deze schade verplicht dit voorschot geheel of gedeelt terugte betalen aan de verzekeraar.
Artikel 19 Duur van de overeenkomst
19.1 De overeenkomst wordt aangegaradnevdouour zoals aangegeven op het verzekeringsbewijs. Na afloop van deze periode wordt de overeenkomst telkens stilzwijgend verlengd voor de duur zoals aangegeven op het verzekeringsbewijs, tenzij partijen uiterlijk 2 maanden voor het eindecovnatnradcetperiode de overeenkomst per aangetekende brief aan de wederpartij opzegt. In geval van opzegging blijft de verzekering van arbeidsongeschiktheidspensioenen van kracht tot en met de la dag van de lopende contractperiode.
19.2 a) Naast de in deikaertlen 3.4 en 7.o2ovr de verzekeraar genoemdnedbigeiënigsgronden hebben zowel de
verzekeringnemer als de verzekeraar het recht om in bijzondere omstandigheden deze overeenkomst per aanget brief per direct te beëindigen. Van de hiervoor bedtoaenlddieghoemdsen is sprake indien ten aanzien van één van beide partijen mocht worden verklaard, dat zij verkeert in een toestand welke in het belang van de gezamenlijke schulde bijzondere voorzieningen behoeft, ofwel dat zij krachtens een wientgteinlijkeeenretgoeelstand mocht geraken, dat zij
het beheer over haar inkomsten en/of vrije beschikking over haar vermogen verliest.
b) Iedere partij is verplicht om indien deze omstandigheden zich bij haar voordoen, de wederpartij daarvan onmiddell de hogte te stellen.
Artikel 20 Uitkering na beëindiging van de overeenkomst (uitloop)
20.1 In geval van beëindiging van de overeenkomst blijft de verzekeraar ongewijzigd aansprakelijk voor reeds erkende respectievelijk nog te erkennen aanspraken op een uitkerinbge.trVeoftodr ewnaot g te erkennen aanspraken is voorwaarde dat de eerste dag van arbeidsongeschiktheid is gelegen binnen de contractperiode.
20.2 Voor de nog te erkennen aanspraken is nog premie verschuldigd tot en met het einde van de overeengekomen wachtti premie zal alsdan worden afgerekend.
20.3 Bij de toepassing van het bovenstaande gelden nog de volgende bepalingen:
a) zolang er voor de deelnemer aanspraak op een eventuele uitkering uit hoofde van deze verzekering bestaat, blijven de artikelen 12, 131e4nopgenomen verplichtingen van de verzekeringnemer en/of de deelnemer onverminderd van toepassing;
b) een wijziging in de mate van arbeidsongeschiktheid wordt alleen in aanmerking genomen voor zover deze leidt tot i in een lagere arbeidsongeschiskkthlaesisde of beëindiging van de uitkering.
Artikel 21 Herziening tarieven en voorwaarden
21.1 De verzekeraar heeft het recht de premie en/of voorwaarden voor alle verzekeringen van arbeidsongeschiktheidspensi waarvoor deze Algemene Voorwaarden gelden tussenntidjdes o(bveinrneengekomen contractperiode) te wijzigen.
21.2 Een wijziging als bedoeld in lid 1 wordt voor elke daaronder vallende verzekering van kracht op een door de verzekera te stellen tijdstip en zal door de verzekeraar schriftelijk aan de vmeerzrewkoeridnegnnemeegedeeld. Als de
verzekeringnemer binnen de in de mededeling gestelde termijn van ten minste 60 dagen de verzekeraar schriftelijk hee medegedeeld de herziening te weigeren wordt de verzekering op de vastgestelde datum beëzinedkiegrda.aHr eeft de ver binnen de vorenbedoelde termijn geen mededeling inzake weigering van de verzekeringnemer ontvangen, dan wordt d verzekeringnemer geacht met de herziening te hebben ingestemd.
21.3 De verzekeraar zal alleen van het in dit artikel bedoelde kremchatkgeenbinrudiien de wijziging van de premie en/of
voorwaarden voortvloeit uit een wijziging in verzekeringsvoorschriften, wettelijke regelingen of wettelnijke bepalingen die dusdanige aard is, dat de gevolgen van essentiële invloed zijn op degzeen,vzeurlzkeskteerrinbeoordeling van de
verzekeraar.
Onder verzekeringsvoorschriften wordt hierbij verstaan: "voorschriften die voortvloeien uit in of op groend van de wet ge voorwaarden of uit de jurisprudentie, en een directe relatie met en cvoonosredqeuevnetrizeeskering hebben. Hiertoe behoren
ook aanwijzingen van de bevoegde toezichthouder."
21.4 Een tussentijdse wijziging van de voorwaarden heeft geen betrekking op reeds bestaande arbeidsongeschiktheid en in arbeidsongeschiktheidspensioenen.
Artikel 22 Valuta en het van toepassing zijnde recht
22.1 De geldbedragen zijn uitgedrukt in euro's. Op deze overeenkomst is het Nederlandse recht van toepassing.
Artikel 23 Bescherming van persoonsgegevens
23.1 Bij de aanvraag en/of gedurende de looptijd dan wel bij de wijzigeinrzgevkaenrinegenwovrden persoonsgegevens gevraagd. Deze persoonsgegevens worden door de verzekeraar verwerkt enerzijds ten behoeve van het beoordelen en accepter Cliënten, het aangaan en uitvoeren van verzekeringsovereenkomsten met een Clinënvtaenndheedt abaerhueitre
voortvloeiende relatie, het afwikkelen van het betalingsverkeer, het voorkomen en bestrijden van fraude en het voldoen wettelijke verplichtingen en anderzijds ten behoeve van algemene statistische doeleinden (volledOigngdear nonimiseerd). Cliënt wordt verstaan de Cliënt volgens de begripsomschrijving in de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Fin Instellingen. Deze gedragscode is van toepassing op de verwerking van persoonsgegevens. De volledige tekst van de
gedragscode kanworden geraadpleegd via de website van het Verbond van Verzekeraars xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. De gedragscode kan ook worden opgevraagd bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450A, L25D0e9n Haag, telefoon 070-3338500).
Artikel 24 Geschillen
24.1 Beide partijen zultleranchten alle geschillen, welke mochten ontstaan naar aanleiding van de onderhavige overeenkomst, wel van nadere overeenkomsten die daar het gevolg van mochten zijn, onderling te beslechten. Indien beide partijen hi door onderhandeling niet slazguellenn, de geschillen als volgt worden beslecht:
a) L Q G L H Q G H K R R I G V R P R Q G H U J H V F K L O Q L H W P H H U E H G U D D J W G D Q overeenkomstig het reglement van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD);
b) indien de hoGof V R P P H H U E H G U D D J W G D Q ¼ P D D U P L Q G H U G D Q ¼ beslechting overeenkomstig het Arbitrage Reglement van het Nederlands Arbitrage Instituut mogelijk;
c) Y R R U H H Q K R R I G V R P Y D Q ¼ Nederlands Arbitrage Instituut plaats.
beslechtingRovI erPeeHnkHoUmstYig LheQt AGrbWitraXgeLRWegVleOmeXnLt vWanHhQet G
24.2 Indien de beslechting van het geschil plaatsvindt overeenkomstig het Arbitrage Reglement van het Nederlands Arbitrag Instituut gelden de volgende bepna: linge
a) Het scheidsgerecht zal bestaan uit drie arbiters. Deze drie arbiters moeten zijn gekozen uit personen die geacht kun worden deskundig te zijn op verzekeringsgebied, dan wel op enig voor dat geschil relevant ander gebied. Iedere pa één arbitearanwijzen en daarna zullen de beide arbiters een derde arbiter benoemen alvorens hun werkzaamheden t beginnen. Indien één der partijen nalaat een arbiter aan te wijzen binnen één maand nadat zij door de andere partij daartoe schriftelijk is uitgenoodfigindd,ien de twee door partijen aangewezen arbiters nalaten een derde arbiter te benoemen, zal de benoeming van die arbiter(s) plaatsvinden conform de bepalingen van het Arbitrage Reglement.
b) De plaats van de arbitrage zal zijn gelegen in Amsterdam.
24.3 De indit artikel opgenomen bepalingen vormen, hoewel zij een integraavledrzeekl evraingdseovereenkozmijns,t een
aparte overeenkomst. Hierdoor blijven de bepalingen van dit artikel ook bij ontbinding van de verzekeringsovereenkom onverkort van kracht.
Artikel 25 Klachten
25.1 Klachten en geschillen die betrekking hebben op de bemiddeling, totstandkoming en uitvoering van de verzekeringsovereenkomst kunnen worden voorgelegd aan de directie van de verzekeraar. Wanneer het oordeel van d verzekeraar voor de betrokkeentebnenviredigend is, kunnen deze zich wenden tot OmFbinuadnscmiëalen Dienstverlening
(via het KiFiD), Xxxxxxx 00000, 0000 XX xx Xxx Xxxx (telefo7o0n-3n3u3m8m99e,0xx0xx.xxxxx.xx). Wanneer de betrokkenen geen gebruik wensen te maken van deze klachtelinnbgeshmaongdeelijkheden, of de behandeling of de uitkomst hiervan niet bevredigend vinden, zal het geschil beslecht worden overeenkomstig het in artikel 24 bepaalde.