FINANCIËLE PLANNING
FINANCIËLE PLANNING
DIENSTENWIJZER 2023
Op alle diensten die door Buskens Assurantiën & Advies worden geleverd zijn Algemene Voorwaarden van toepassing.
HYPOTHEKEN
Deze voorwaarden zijn gedeponeerd bij de X.x.X. Xxxxxxxx.
De tekst van deze voorwaarden zijn geplaatst op de website van Xxxxxxx Assurantiën & Advies (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) en worden op verzoek toegezonden.
VERZEKERINGEN
FINANCIERINGENN
Versie: januari 2023
Xxxxxxxxxxxxxx 00
0000 XX Xxxxxx
T 06 3040 6060
xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
IBAN XX00XXXX0000000000 KvK 14097276
BTW NL156091732B01 AFM nr. 12017500
Kifid nr. 300.012744
ALGEMENE INFORMATIE
Buskens Assurantiën & Advies hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht ontvangt u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over
dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kos- ten middels overhandiging van het standaard Dienstverleningsdocument (DVD)
dat behoort bij uw dienstverleningsvraag.
Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling.
FINANCIËLE PLANNING
Door middel van dit document wordt inzicht gegeven in o.a. de kosten van onze dienstverlening. Wij werken samen met BSB Assuradeuren te Geleen m.b.t. vermogensopbouwende producten zoals bedrijfspensioenen en hypotheken.
Belangrijk
Deze Dienstenwijzer is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning met u juridisch bindende afspraken maken, leggen wij dit via een aparte overeenkomst schriftelijk met u vast.
BEREIKBAARHEID EN KANTOORUREN
HYPOTHEKEN
Indien u vragen heeft omtrent uw afgesloten verzekeringen, hypotheken en financiële planning kunt u ons bereiken via onderstaand telefoonnummer of via onderstaand emailadres.
Telefoon : 06 - 304046060
E-mail : xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Onze kantooruren
Maandag t/m vrijdag van 9.00 tot 17:30 uur en volgens afspraak.
FINANCIERINGENN
Buiten kantoortijden zijn wij op bovenstaand mobiel nummer bereikbaar in geval van nood. In het algemeen bij geen gehoor a.u.b. een mail sturen naar bovenstaand email adres.
WAARVOOR KUNT U BIJ ONS TERECHT?
De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financieel dienstverleners. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12017500.
Het register van financieel dienstverleners kunt u raadplegen op xxx.xxx.xx.
VERZEKERINGEN
Buskens Assurantiën & Advies heeft een vergunning van de AFM voor het adviseren en
bemiddelen van de volgende financiële diensten en/of producten:
- Consumptief krediet
- Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen)
- Levensverzekeringen
- Schadeverzekeringen
- Spaarrekeningen
Pagina 1 van 6
Deze vergunningsonderdelen worden hieronder toegelicht. Consumptief krediet
Indien u een consumptieve uitgave wilt of moet financieren kunnen wij hierin voor u
adviseren en bemiddelen. Vormen van consumptieve kredieten zijn bijvoorbeeld een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.
Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (beleggingsfondsen)
FINANCIËLE PLANNING
Voor advies en bemiddeling in producten welke vallen onder het toezicht van het zgn. Nationaal Regime kunt u bij ons terecht. Bij deze producten moet u denken aan een bankspaarhypotheek met beleggingsrekening (BEW), een beleggings- of effect- hypotheek, een lijfrente beleggingsrekening of een losse beleggingsrekening, allemaal op basis van model- en profielportefeuilles of beleggingsfondsen van de bank of beleggingsinstelling. Orders met betrekking tot beleggingsfondsen verlopen altijd rechtstreeks met deze bank of instelling en nooit via ons kantoor.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw oudedagsvoorziening te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij informeren u over de mogelijkheden van de dekkingen, premies en kosten in uw situatie en staan u graag bij in uw keuze.
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft een of meerdere schadeverzekeringen. Dat kan gaan om uw auto-, inboedel-, opstal en aansprakelijkheidsverzekering. Maar ook bedrijfsmatige verzekeringen voor uw panden, vrachtauto’s, inventaris en aansprakelijkheid.
FINANCIERINGENN
Wij selecteren de juiste producten bij uw persoonlijke wensen en mogelijkheden. Op gebied van schadeverzekeringen werken wij samen met BSB Volmachten BV. BSB Volmachten BV heeft van een groot aantal verzekeraars de volmacht gekregen om namens hen te handelen. Hierdoor is BSB Volmachten BV onder meer bevoegd om zelfstandig nieuwe verzekeringen te accepteren en schades af te wikkelen.
Spaarrekeningen
Xxxxxx kunt u op vele manieren doen. Denk aan sparen bij uw eigen bank of via een internetspaarrekening met een overwegend hogere rentevergoeding.
Door alle voor- en nadelen van de diverse spaarvarianten helder voor u uiteen te zetten kunt u gemakkelijker een keuze maken.
AANBIEDERS EN BELANGEN
Belangen
VERZEKERINGEN
• Wij behoren geheel tot de groep van ongebonden en selectieve bemiddelaars.
Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van
financiële producten.
• Wij hebben met geen enkele financiële instelling een contractuele verplichting om specifiek de producten van die instelling in ons advies te betrekken.
• Daarnaast is er geen enkele financiële instelling die over enig deel van de aandelen
van ons kantoor beschikt.
HYPOTHEKEN
Pagina 2 van 6
Welke verzekeraars betrekken wij bij ons advies
HYPOTHEKEN
FINANCIËLE PLANNING
Op basis van onze vakkennis hebben wij, per soort verzekering, een selectie van verzekeraars gemaakt. Periodiek wordt deze selectie aangepast aan de marktontwikkelingen. Nadat wij uw wensen en behoeften hebben geanalyseerd, onderzoeken wij binnen deze selectie welke financiële instellingen naar ons oordeel een financieel product kunnen leveren dat goed aansluit bij uw wensen en behoeften. Als u wilt weten welke financiële instellingen deel uit maken van onze selectie dan kunt u een overzicht bij ons opvragen.
TARIEVEN
U betaalt voor onze dienstverlening via de premie (provisie) of via een declaratie (vaste fee of uurtarief) of een combinatie van beide. Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte.
Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
Wij werken met diverse tarieven die hieronder worden toegelicht:
- Uurtarief
- Tarief gestandaardiseerd
- Product gerelateerd tarief
- Abonnement
Indien de door ons voorgestelde aanbieding(en) of offerte(s) worden afgesloten, zal het eerste consult niet in rekening worden gebracht. Echter wordt er geen aanbieding of offerte afgesloten, dan zal er minimaal één uur voor consult in rekening worden gebracht.
Uurtarief Deze zijn:
FINANCIERINGENN
- Uurtarief € 105,00 (*)
- Uurtarief (bestaande totaalrelatie) € 95,00 (**)
- Nazorg tarief € 65,00 (*)
Deze tarieven hebben betrekking op diensten welke niet onder de provisieproducten vallen.
VERZEKERINGEN
Voorafgaand aan het adviestraject wordt u geïnformeerd welk tarief op u van toepassing is.
Pagina 3 van 6
Tarief gestandaardiseerd
Hypotheek Voor hypotheekbemiddeling en advies wordt een vaste vergoeding in rekening gebracht.
Deze vergoeding is gebaseerd op het gehele aanvraagtraject. Advies en wijzigingen nadat de overeenkomst tot stand is gekomen, kunnen apart in rekening worden gebracht.
Arbeidsongeschiktheid (AOV) Voor advies en bemiddeling in AOV wordt € 500,00 (*)
in rekening gebracht.
Daarna jaarlijks m.b.t. zorgplicht 12% van de premie met
FINANCIËLE PLANNING
een maximum van € 450,00 (*) per jaar.
Uitvaartpolis Voor bemiddeling en advisering voor een uitvaartpolis
vragen wij eenmalig een tarief van € 150,00 (*).
Overlijdensrisico Voor bemiddeling en advisering in overlijdensrisico
vragen wij eenmalig een tarief van € 250,00 (*).
Product gerelateerd tarief
Voor het door ons uitgebrachte advies en bemiddeling brengen wij kosten in rekening, dit geschiedt via de premie van uw schadeverzekering. Ons kantoor ontvangt van de verzekeraar een deel van de premie als product gerelateerd tarief.
HYPOTHEKEN
Zodra duidelijk is welk(e) product(en) u bij ons gaat afsluiten (dus voordat u de offerte definitief ondertekent), wordt het exacte bedrag aan vergoeding die voor het advies en de bemiddeling in rekening gebracht wordt, aan u bekend gemaakt.
FINANCIERINGENN
Om inzichtelijk te maken welke kosten u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hieronder een overzicht aan per productsoort die wij aan vergoeding kunnen ontvangen. De uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premiebedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien het bedrag/product niet binnen de opgegeven bedragen valt, dan zullen wij u vooraf inlichten en toelichten.
Product | Aantal aanbieders | Advieskosten | Gericht op afsluiten | Beiden |
Risico’s afdekken | 10 | € 350,00 (*) | € 350,00 (*) | € 500,00 (*) |
Vermogen | 10 | € 350,00 (*) | € 350,00 (*) | € 500,00 (*) |
Hypotheek | 6 | € 750,00 (*) | € 2.000,00 (*) | € 2.500,00 (*) |
LET OP: Advieskosten voor nazorg en wijzigingen bij een lopend contract zijn in bovenstaande bedragen niet inbegrepen.
Abonnement
VERZEKERINGEN
Voor diverse producten/diensten, waaronder nazorg, is in overleg een abonnement mogelijk. Vraag onze adviseur naar de diverse mogelijkheden, u krijgt dan een op maat gemaakte offerte.
Pagina 4 van 6
WAT VRAGEN WIJ VAN U?
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u:
- Juiste en volledige informatieverstrekking
- Totaalbeeld
- Tijdig doorgeven van wijzigingen
- Informatie doornemen
Juiste en volledige informatieverstrekking
FINANCIËLE PLANNING
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Een goed
financieel plan staat of valt namelijk met een volledig beeld van uw gegevens.
Wij vragen u daarom alle informatie die mogelijk relevant kan zijn voor de aan u te verstrekken adviezen aan ons te overleggen. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.
Totaalbeeld
Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een goed totaalbeeld te hebben. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
Tijdig doorgeven van wijzigingen
HYPOTHEKEN
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen kunt u van ons informatie ontvangen die wij u wettelijk verplicht zijn aan te bieden en/of informatie waarmee u zich nog beter kunt oriënteren op de door ons aangeboden financiële producten
FINANCIERINGENN
en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons indien nodig of gewenst te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.
PRIVACY
VERZEKERINGEN
Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet Bescherming Persoonsgegevens worden behandeld. Onze gegevensverwerking is gemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP) in Den Haag onder meldingsnummer m1166126.
Pagina 5 van 6
FINANCIËLE PLANNING
Indien er omstandigheden zijn waardoor u niet meer van de diensten van ons kantoor gebruik kan of wilt maken dan hebt u het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de bewuste aanbieders verzoeken lopende verzekeringen, hypotheken of beleggingsrekeningen over te dragen naar een ander financieel advieskantoor van uw keuze. De genoemde producten blijven dan gewoon doorlopen waardoor het niet nodig is om financiële producten te moeten afkopen, premievrij maken of oversluiten. Mochten wij onverhoopt aanleiding hebben om de relatie met u te beëindigen dan zullen wij u dit tijdig en schriftelijk melden.
KLACHTENPROCEDURE
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn.
Maar mocht u onverhoopt toch een klacht hebben over onze dienstverlening, dan
verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure.
Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen. Komen wij er samen niet uit, dan kunt u zich ook wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de
HYPOTHEKEN
Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden.
Contactgegevens Kifid:
Adres: Xxxxxxx 00000 0000 XX Xxx Xxxx
E: xxxx@xxxxx.xx I: xxx.xxxxx.xx
AANSPRAKELIJKHEID
FINANCIERINGENN
Ons kantoor is in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Voor u geeft dit extra zekerheid. Iedere aansprakelijkheid van ons is beperkt tot het bedrag waarop de door de betrokken rechtspersoon afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering aanspraak geeft.
NOG VRAGEN?
VERZEKERINGEN
Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in deze Dienstenwijzer kunnen aangeven. Hebt u vragen of wenst u een nadere toelichting, aarzelt u dan niet om ons te benaderen. Op onze website xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, vindt u naast informatie over onze producten en/of diensten ook de meest actuele versie van deze Dienstenwijzer.