AAW

AOV Begrippenlijst

AAW

Algemene arbeidsongeschiktheidswet. De Algemene arbeidsongeschiktheidswet was een wet waar in beginsel alle ingezetenen van Nederland voor verzekerd waren. Om een uitkering te ontvangen diende de verzekerde wel een bepaald inkomen te hebben gehad en op basis daarvan werd een uitkering vastgesteld. De uitkering was een percentage overeenkomend met het arbeidsongeschiktheidspercentage. In 1998 werd de AAW afgeschaft en werden er voor zelfstandigen de WAZ en voor jonggehandicapten de Wajong ingevoerd.

ANW

De Algemene nabestaandenwet (ANW) zorgt ervoor dat in het geval van overlijden, de overheid nabestaanden verzekerd van een inkomen.

AOW

De Algemene ouderdomswet (AOW) voorziet mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt van een basisinkomen (pensioen). Met ingang van 2013 wordt de ingangsdatum AOW stapsgewijs verhoogd van 65 naar 67 jaar.

Arbeidsongeschiktheid

Beperking in functioneren van de verzekerde door objectief medisch vast te stellen stoornissen in relatie tot ziekte of ongeval. Er is sprake van arbeidsongeschiktheid indien er in directe relatie tot ziekte of ongeval objectief medisch vast te stellen stoornissen bestaan, waardoor verzekerde ongeschikt is tot het verrichten van arbeid. Arbeidsongeschiktheid bestaat uit volledige (duurzaam en niet-duurzaam) en gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.

Volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid

Volledig en duurzaam arbeidsongeschikt is hij die als rechtstreeks en objectief medisch vast te stellen gevolg van ziekte, gebrek, zwangerschap of bevalling duurzaam slechts in staat is om met arbeid ten hoogste 20% te verdienen van het maatmaninkomen per uur.

Volledige en niet-duurzame arbeidsongeschiktheid

Volledig en niet duurzaam arbeidsongeschikt is hij die tijdelijk volledig arbeidsongeschikt is, maar bij wie het duurzame karakter ervan niet aanwezig is. Er is zekerheid of kans op herstel.

Gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid

Gedeeltelijk arbeidsgeschikt is hij die als rechtstreeks en objectief medisch vast te stellen gevolg van ziekte, gebrek, zwangerschap of bevalling slechts in staat is met arbeid ten hoogste 65% te verdienen van het maatmaninkomen per uur, doch die niet volledig en duurzaam arbeidsongeschikt is.

Arbeidsongeschiktheidscriterium

Dit is het criterium waarop de verzekeraar beoordeelt of jij arbeidsongeschikt bent. Het arbeidsongeschiktheidscriterium bestaat meestal uit een van de volgende drie mogelijkheden:

- Gangbare arbeid; Kan je nog werken, ongeacht jouw opleiding en ervaring?

- Passende arbeid; Xxx je nog een beroep uitoefenen dat past bij jouw opleiding en ervaring?

- Beroepsdekking; Kan je jouw eigen beroep nog uitoefenen?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering met het criterium gangbare arbeid is de goedkoopste- en met beroepsdekking de duurste variant.

Arbeidsongeschiktheidsdrempel

De arbeidsongeschikheidsdrempel is het percentage dat bij arbeidsongeschiktheid overschreden moet worden om voor een uitkering in aanmerking te komen.

Gebruikelijk is een percentage van 25% of 35%. Bij percentages van 50% of hoger neemt een verzekeringnemer een dusdanig hoog risico dat er geen sprake meer is van een adequate verzekering.

Arbeidsongeschiktheidspercentage

Percentage dat aangeeft in hoeverre de verzekerde minder kan verdienen ten gevolge van ziekte en/of ongeval ten opzichte van de periode daarvoor.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering AOV

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is in Nederland een verzekering voor zelfstandig ondernemers die de verzekerde (de ondernemer) voorziet in een periodieke uitkering bij ziekte of invaliditeit. De arbeidsongeschiktheidsverzekering is een schadeverzekering of een sommenverzekering. Bij een sommenverzekering betaalt de verzekeraar bij arbeidsongeschiktheid uit, ongeacht het verlies aan inkomen. Bij een schadeverzekering keert de verzekeraar uitsluitend uit bij het daadwerkelijk verlies aan inkomen.

Beroepsklassen

Inschaling van beroepen naar risico van arbeidsongeschiktheid. Er zijn 4 klassen, oplopend in risico welke effect hebben op de te betalen premie.

Klasse 1: veilige beroepen: administrateur, schrijver, internist Klasse 2: veilig, maar actieve beroepen: juwelier, manager, docent

Klasse 3: risicovolle beroepen: ergotherapeut, fotograaf, handelaar, manicure Klasse 4: fysiek zware beroepen: timmerman, kapper, monteur, chauffeur

Beperkingenlijst

Een lijst waarop is aangegeven welke werkzaamheden een verzekerde niet kan verrichten. Deze lijst wordt samengesteld door een medisch adviseur.

Beroepsarbeidsongeschiktheid

De mate waarin een verzekerde zijn eigen beroep niet meer kan uitvoeren. Er is sprake van beroepsarbeidsongeschiktheid indien de verzekerde voor een bepaald percentage ongeschikt is tot het verrichten van de werkzaamheden verbonden aan zijn op het polisblad vermelde beroep, zoals dat voor deze beroepswerkzaamheden in de regel en redelijkerwijs van hem kan worden verlangd. Hierbij wordt geen rekening gehouden met een verminderde kans op het verkrijgen van arbeid.

Aanpassing van werkzaamheden en werkomstandigheden alsmede taakverschuivingen binnen het eigen bedrijf worden door de meeste verzekeraars bij die beoordeling wel meegenomen.

Beroepsbeoefenaar

Natuurlijk persoon die inkomsten uit arbeid geniet, anders dan uit dienstbetrekking of als zelfstandige. Bijvoorbeeld een freelancer of tandarts.

Blijvende functionele invaliditeit

Het blijvend geheel of gedeeltelijk (functie-)verlies van een door letsel getroffen deel, orgaan of zintuig van het lichaam van de verzekerde.

Broodfonds

Een broodfonds is een particuliere arbeidsongeschiktheidsvoorziening voor een besloten groep zelfstandige ondernemers die samen voor elkaars uitkering garant staan. Indien één van de ondernemers in een broodfonds ziek is, krijgt diegene van de andere ondernemers een uitkering. Er zijn tussen de 20 en 50 leden, die elkaar kennen en vertrouwen.

Er moet worden opgemerkt dat dit in de praktijk vele risico's met zich mee kan brengen. Indien bij een groep van bijvoorbeeld 40 ondernemers er 10 arbeidsongeschikt zijn, moeten de andere 30 de uitkering voor de zieke ondernemers ophoesten. De uitkering is voor maximaal 2 jaar. Ook is er bij een broodfonds geen medische keuring, waardoor de kans groter is dat er medische mankementen worden verzwegen. Vooral de eerste jaren van een broodfonds (waar de reserves nog opgebouwd moeten worden) is deze constructie kwetsbaar.

Budget-AOV

Een budget-AOV is een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een beperkte dekking waardoor de premie van deze AOV's lager ligt dan AOV's met een volledige dekking. Dit omdat veel ziektes en stoornissen uitgesloten worden.

Combitarief

Met de leeftijd stijgende premie. Na bereiken van de overstapleeftijd overgaand in het standaardtarief gebaseerd op de bereikte leeftijd.

Controlerend geneesheer

Huisarts anders dan de eigen huisarts. Wordt ingezet bij een second opinion.

Correctiebepaling

Bij arbeidsongeschiktheid wordt bij de uitkering rekening gehouden met overige inkomsten. In een slecht geval ben je dus ziek, en goed verzekerd (althans dat denk je), maar de verzekeraar betaalt niet uit omdat je nog andere inkomsten geniet.

DGA

Directeur grootaandeelhouder. Natuurlijk persoon die minimaal 5% van de aandelen

/ stemrecht heeft in een BV of NV en die werkzaam is voor de BV of NV in een dienstbetrekking. Een DGA is uitgesloten van de Ziektewet, Werkloosheidswet en Wet Arbeids Ongeschiktheid tenzij hij of zijn in dienst is van de eigen BV zonder meer dan 50% van de aandelen in bezit te hebben.

Eigen risicotermijn (of wachttijd)

De periode waarin je nog geen recht hebt op uitkering vanuit een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Deze periode begint nadat een arts de arbeidsongeschiktheid heeft vastgesteld.

Eindleeftijd

Als kandidaat-verzekerde kun je zelf kiezen tot welke eindleeftijd een eventuele uitkering verleend moet worden. Veel voorkomende eindleeftijden zijn 55, 60, 62, 65 en 67 jaar. Sommige verzekeraars geven ook de mogelijkheid om andere eindleeftijden te kiezen. Bij de zwaardere beroepen wordt soms door de verzekeraar een limiet gesteld aan de eindleeftijd.

En-blocbepaling

In de polisvoorwaarden van een aantal verzekeraars is de en-blocbepaling opgenomen. Enkele verzekeraars geven aan deze clausule in de arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig te hebben, zodat de verzekeraar de AOV in een bijzondere situatie kan stopzetten. Deze clausule is in het nadeel van de

verzekerden, zij hebben namelijk minder zekerheid dan bij een verzekeraar die deze clausule niet hanteert.

Erfelijkheidsonderzoek

DNA- of chromosomen onderzoek naar erfelijke eigenschappen.

Gangbare arbeid

Bij gangbare arbeid is alleen de vraag aan de orde welke algemeen geaccepteerde arbeid nog van je verlangd kan worden. Hierbij wordt geen rekening gehouden met jouw opleiding, achtergrond en werkervaring. De overheid (UWV) hanteert dit criterium. Daardoor moet je iedere baan accepteren, binnen een straal van 120 km rondom je woonplaats. Er wordt gekeken waartoe je nog in staat bent, gezien je lichamelijke en geestelijke vermogens.

Geheimhoudingsplicht

Alle mensen die betrokken zijn bij de medische beoordeling zijn gebonden aan een geheimhoudingsplicht. Jouw gezondheidsverklaring, de rapporten van een keuringsarts en eventuele andere (medische) informatie worden opgenomen in een medisch dossier. Dat wordt onder verantwoordelijkheid van de medisch adviseur bewaard.

Het verzamelen van gegevens over jouw gezondheid is voorbehouden aan personen die vallen onder de verantwoordelijkheid van de medisch adviseur. Medische gegevens mogen alleen bij derden (zoals jouw behandelend arts en huisarts) worden opgevraagd als jij daar vooraf gericht en schriftelijk toestemming voor verleent.

Gezondheidsverklaring

Een gezondheidsverklaring is een formulier waarin vragen gesteld worden over de persoonlijke omstandigheden en levensstijl van de (aspirant-)verzekerde en over zijn medische geschiedenis.

Gliedertaxe

Een overzicht van lichaamsdelen en zintuigen waarbij per onderdeel een percentage is weergegeven dat aangeeft in hoeverre een verzekerde arbeidsongeschikt is bij (functie-)verlies van dat specifieke lichaamsdeel of zintuig.

Herroepingsrecht

Je kunt bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering binnen 14 dagen na de totstandkoming van de verzekering met terugwerkende kracht en zonder kosten schriftelijk opzeggen.

Indexering (ook indexatie genoemd)

Er is sprake van indexering wanneer de uitkering en/of het verzekerd bedrag wordt aangepast aan de jaarlijkse algemene prijsontwikkelingen. Als het uitkeringsbedrag van uw verzekering niet meestijgt met je inkomen, betekent dat in geval van arbeidsongeschiktheid een verlies in besteedbaar inkomen.

Inkomensschade

Ontstaat als iemand vanwege werkloosheid, ziekte of arbeidsongeschiktheid niet meer tegen betaling kan werken.

Inlooprisico

Het risico wat je loopt indien je arbeidsongeschikt raakt en de oorzaak hiervan voor de ingangsdatum ligt van de nieuwe verzekering, maar die ontdekt wordt tijdens de looptijd van de oude verzekering. Dit risico is in beginsel niet gedekt bij de nieuwe verzekering, tenzij dit nadrukkelijk en schriftelijk is overeengekomen.

IOAW

De Wet inkomensvoorziening oudere- en gedeeltelijk arbeidsongeschikte werkloze werknemers (is bestemd voor oudere langdurig werklozen die 50 jaar of ouder waren op het moment dat zij werkloos).

IOAZ

De Wet inkomensvoorziening oudere- en gedeeltelijk arbeidsongeschikte gewezen zelfstandigen (is bestemd voor 55+ers en gedeeltelijk arbeidsongeschikte ex- zelfstandigen, ongeacht hun leeftijd, die noodgedwongen hun bedrijf of beroep moesten beëindigen).

IVA

Inkomstenvoorziening voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten. De IVA voorziet in een loongerelateerde uitkering van 75% van het laatstverdiende loon.

Keurend arts

Een geneeskundige die in opdracht van de verzekeraar medisch onderzoek verricht bij de verzekerde.

Leeftijdsafhankelijk tarief

Met de leeftijd mee stijgende premie. Je betaalt een premie die gedurende de looptijd van de polis gelijk blijft, of een premie die met jouw leeftijd meestijgt.

Het leeftijdsafhankelijke tarief is in aanvang goedkoper maar stijgt naarmate je ouder wordt. In de gelijkblijvende premie wordt in de eerste jaren een reserve opgebouwd zodat jouw premie later bij het ouder worden ook gelijk kan blijven. In dit geval vervalt bij tussentijdse beëindiging van je arbeidsongeschiktheidsverzekering de opgebouwde reserve aan de verzekeraar.

Letsel

Een beschadiging van het lichaam ten gevolge van een ongeval.

Loonaanvullingsuitkering

De gedeeltelijk arbeidsgeschikte werknemer kan na afloop van de loongerelateerde WGA uitkering in aanmerking komen voor een loonaanvullingsuitkering op voorwaarde dat hij voldoende inkomsten uit werk heeft. Het begrip resterende verdiencapaciteit (RVC) speelt hierbij een belangrijke rol.

Loondoorbetalingsplicht

Werkgever moet gedurende maximaal twee jaar 70% van het loon doorbetalen in het geval van arbeidsongeschiktheid.

Mededelingsplicht

De mededelingsplicht is de verplichting van de verzekeringnemer om bij het afsluiten van een verzekering alle gevraagde informatie aan de verzekeraar te verstrekken.

Medisch adviseur

Arts die de verzekeraar medisch adviseert.

Medisch belastbaarheidspatroon

Een door een medisch adviseur ingevulde lijst waarop staat vermeld waartoe een verzekerde in staat is.

Medische acceptatie

Als het medisch objectief is vast te stellen dat er sprake is van arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval en er een stoornis is ontstaan waardoor je beperkt bent in je functioneren, dan is er sprake van een medische acceptatie.

Medische gegevens

Medische gegevens zijn vertrouwelijk en worden als zodanig behandeld. Dat wil zeggen dat ze in principe alleen voor de geneeskundige adviseur toegankelijk zijn.

Medische keuring

Als je een levensverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afsluiten, dan kan de verzekeraar je vragen een medische keuring te ondergaan.

Meewerkend partner

Echtgenoot of partner van een ondernemer die arbeid verricht in het bedrijf van de ondernemer zonder dat de partner werknemer, zelfstandige of DGA is.

Nevenberoep

Bijbaan.

Ongeval

Een onverwachts van buiten inwerkend geweld op het menselijk lichaam waardoor direct een medisch vast te stellen lichamelijk letsel is ontstaan.

Optierecht

Het optierecht bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering houdt in dat er een mogelijkheid is om de verzekerde som te verhogen zonder dat er nogmaals een medische keuring nodig is.

Passende arbeid

Bij passende arbeid wordt er beoordeeld welke (rest-)capaciteit u nog heeft rekening houdende met jouw krachten en bekwaamheden, jouw opleiding en vorige beroepen. Er is sprake van ongeschiktheid voor passende arbeid indien je voor een bepaald percentage niet in staat bent tot het verrichten van de werkzaamheden. Bij die beoordeling speelt de mogelijke verminderde gelegenheid tot het verkrijgen van arbeid geen rol. Er wordt beoordeeld in hoeverre je ongeschikt bent voor het verrichten van arbeid welke past bij jouw opleiding en ervaring.

Poliskosten

Poliskosten zijn kosten die betaald dienen te worden bij het opmaken en/of het aanpassen van een polis. Deze zijn eenmalig.

Premie

Het periodiek te betalen bedrag door verzekerde aan verzekeraar ter compensatie van het afdekken van het verzekerde risico.

Premierestitutie

De terugbetaling van de teveel betaalde premie door de verzekeraar aan de verzekeringsnemer. Wanneer een polis wordt beëindigd zal de verzekeraar in principe de teveel betaalde premie terug betalen aan de verzekerde (na aftrek van eventuele kosten).

Re-integratie

Re-integratie is het proces van terugkeren naar werken. Alle activiteiten dus voor het behoud en herstel van arbeidscapaciteit van de arbeidsongeschikte ofwel het

voorkomen en verkorten van arbeidsongeschiktheid door het actief bevorderen van terugkeer naar beroep of passende arbeid.

Rechtspersoon

Een rechtspersoon is een juridische constructie waardoor een bedrijf (organisatie) op kan treden als een persoon in het rechtsverkeer, zoals een natuurlijk persoon dat kan doen. Dat wil zeggen, een rechtspersoon kan bezittingen en schulden hebben, contracten sluiten, rechtszaken aanspannen of aangeklaagd worden.

Risicobereidheid of Risicotolerantie

Risicobereidheid geeft aan in hoeverre een verzekerde bereid is redelijkerwijs voorzienbare risico's te accepteren.

Risicowijziging

Verandering van beroep en/of de aard van werkzaamheden waardoor het risico op arbeidsongeschiktheid wijzigt.

Rubriek A

Rubriek A is het verzekerd bedrag voor het eerstejaars risico.

Rubriek B

Rubriek B is het verzekerd bedrag risico na twaalf maanden tot de einddatum van de arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Restantverdiencapaciteit (RVC)

Resterende verdiencapaciteit. De RVC is het inkomen dat de verzekerde, ondanks zijn gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, nog kan verdienen.

Schadeverzekering

Een schadeverzekering verzekert uitsluitend het daadwerkelijke verlies aan inkomen.

Sommenverzekering

Een sommenverzekering betaalt bij arbeidsongeschiktheid uit, ongeacht het verlies aan inkomen.

Standaardtarief

Gelijkblijvende premie.

SV-loon

SV-loon is het loon waarover de premies op grond van de sociale verzekeringen worden berekend en waarop de uitkeringen worden gebaseerd. Het SV-loon is als gevolg van de Wet Administratieve Lastenverlichting in sociale verzekeringen (Walvis) nagenoeg gelijk aan het fiscale loon.

Uitkeringsdrempel

Minimum percentage arbeidsongeschiktheid dat recht geeft op een uitkering. Doorgaans is dit 25%, tenzij verzekerde een ander (hoger) percentage heeft aangegeven.

Uitkeringsklasse

Klasse waarin een verzekerde wordt ingedeeld op basis van een uitkeringspercentage.

Uitkeringspercentage

Percentage van het verzekerde bedrag dat wordt uitgekeerd. Het uitkeringspercentage wordt vastgesteld op basis van de arbeidsongeschiktheid. Bijvoorbeeld: bij een arbeidsongeschiktheidspercentage van tussen de 55% en 65% wordt een bedrag uitgekeerd ter grote van 60% van het verzekerde bedrag.

Uitkeringstermijn

De periode waarin, bij arbeidsongeschiktheid, een bedrag aan de verzekerde wordt uitgekeerd.

Uitsluiting

Beperking van de dekking van de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Denk bijvoorbeeld aan bepaalde ziektes of psychische klachten.

Uitlooprisico

Het uitlooprisico is het risico dat een uitkering moet worden verstrekt door arbeidsongeschiktheid die tijdens de looptijd van de verzekering bestond, maar op grond waarvan een eventueel recht op een uitkering ontstond ná de einddatum van de verzekering.

UWV

Uitvoeringsinstituut werknemersverzekeringen.

Vangnetters Ziektewet

Werkgevers moeten bij ziekte van een werknemer de eerste 2 jaar minimaal 70% van het laatstverdiende loon doorbetalen. Wie geen werkgever (meer) heeft, kan een beroep doen op de Ziektewet (vangnetters):

• uitzendkrachten zonder een vast contract met het uitzendbureau

• oproepkrachten (afhankelijk van het soort oproepcontract)

• stagiairs met een stagevergoeding

• thuiswerkers, musici en artiesten

• werklozen die langer dan 13 weken ziek zijn

• mensen die binnen vier weken na het einde van de verzekering ziek worden (nawerking)

• vrijwillig verzekerden

Vangnetverzekering

Deze verzekering is uitsluitend bedoeld voor zelfstandigen die om medische redenen geen reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen afsluiten. De aanvraag voor een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering moet zijn ingediend binnen 15 maanden na de start als zelfstandig ondernemer. Als de verzekeraar een aanvraag voor een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering afwijst door de gezondheid van de kandidaat/verzekerde, biedt de verzekeraar de kandidaat/verzekerde automatisch een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor moeilijk verzekerbare zelfstandigen aan. Tevens wijst hij hem op de mogelijkheid om offertes voor een reguliere AOV aan te vragen bij andere verzekeraars. Als de verzekerde uiteindelijk voor de vangnetverzekering kiest moet deze worden gesloten bij de verzekeraar waar de eerste aanvraag voor een reguliere verzekering is ingediend.

Het product heeft de volgende belangrijke uitgangspunten:

- Dekking op basis van gangbare arbeid

- Verzekerd bedrag maximaal gelijk aan 70% van het wettelijk minimumloon

- Indexatie sluit aan bij aanpassing minimumloon

- Uitkering vanaf 25% arbeidsongeschiktheid

- Vaste eindleeftijd van 67 jaar

- Dekking voor zowel gedeeltelijk als volledige arbeidsongeschiktheid

- Eigen risicotermijn van 1 jaar

- Contracttermijn van 1 jaar

Bij acceptatie van deze verzekering wordt geen onderscheid gemaakt op basis van individuele risicokenmerken. De gedachte hierachter is dat deze groep onverzekerbaar is. Aanvullend onderscheid op basis van leeftijd of beroep is daarom technisch onnodig. De verzekerde moet uiteraard wel kunnen aantonen dat hij in staat is het verzekerd inkomen te verdienen.

Vaste Lasten AOV

Als je arbeidsongeschikt bent, kan je minder of helemaal niet meer werken en niet meer al je vaste uitgaven betalen. Met vaste uitgaven bedoelen we de kosten die iedere maand terugkomen, bijvoorbeeld voor de hypotheek van jouw huis. Met een individuele vaste lasten AOV kan je een aantal vaste lasten verzekeren voor als je arbeidsongeschikt bent. Je krijgt daarvoor dan een uitkering.

Vaste WIA-aanvullingsverzekering

De Vaste WIA-aanvullingsverzekering gaat uit van vooraf (bij de acceptatie) vastgestelde uitkeringsbedragen. Deze verzekering met vaste bedragen vult niet alleen aan op de WGA-uitkering maar ook op de IVA-uitkering. Een ander verschil is dat er direct na ingangsdatum van de WIA wordt uitgekeerd, en niet pas na afloop van de WGA-loongerelateerde uitkering.

Verzekerd bedrag

Het bedrag dat aan de verzekerde wordt uitgekeerd na verrekening van het arbeidsongeschiktheidspercentage.

Verzekerde of Verzekeringsnemer

Natuurlijk persoon op wiens lichaam de verzekering is afgesloten.

Verzwijging claim

Indien een verzekerde bij het aangaan van de arbeidsongeschiktheidsverzekering relevante informatie verzwijgt loopt hij het risico dat een eventuele toekomstige claim op grond van artikel 7:930 van het Burgerlijk Wetboek wordt afgewezen.

Volledig en duurzaam arbeidsongeschikt

Wanneer de verzekerde door een rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen oorzaak (ziekte, gebrek) minimaal 80% loonverlies lijdt zonder uitzicht op herstel.

Vrijwillige verzekering UWV

Als je niet verplicht verzekerd bent, kan je je onder voorwaarden vrijwillig bij het UWV verzekeren. Een medische keuring is niet nodig als je de verzekering tijdig bij het UWV aanvraagt. Je kan deze verzekering altijd opzeggen. Het kan verstandig zijn om, vooruitlopend op de aanvraag bij een commerciële verzekeraar bij het UWV aan te melden zodat je in ieder geval verzekerd bent, ook in het geval dat je niet word geaccepteerd bij de commerciële verzekeraar. Je moet je binnen 13 weken na afloop van de verplichte verzekering bij het UWV aanmelden voor de vrijwillige verzekering.

Vrijwillige Ziektewetverzekering

Wie geen recht heeft op een ziektewetuitkering, kan zich vrijwillig verzekeren voor de Ziektewet. Dit geldt voor:

• startende zelfstandigen;

• WAO-ers en WIA-ers die gedeeltelijk zelfstandig gaan werken;

• mensen die maximaal 3 dagen per week werk doen in of rond de woning van een privépersoon, zoals huishoudelijke hulp en kinderoppas (dienstverlening aan huis);

• mensen die tijdelijk stoppen met hun werk, bijvoorbeeld om onbetaald verlof op te nemen;

• mensen die in het buitenland gaan werken.

Wachtdagen

De wachttijd is het aantal dagen nadat je arbeidsongeschikt bent verklaard, waarin je geen uitkering ontvangt vanuit jouw arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Dit eigen risico varieert tussen de dertig dagen en 24 maanden. Je kunt in de offerteaanvraag zelf een wachttijd kiezen. Een hogere wachttijd betekent een lagere premie.

Wajong

Wet werk en arbeidsondersteuning jonggehandicapten.

WAO

De Wet op de arbeidsongeschiktheid.

WAZ

Tot 1 augustus 2004 was de Wet arbeidsongeschiktheidsverzekering zelfstandigen (WAZ) de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Alleen zelfstandigen die vóór 1 augustus 2004 arbeidsongeschikt werden, kunnen nu nog een WAZ-uitkering ontvangen. Andere zelfstandigen kunnen geen nieuwe WAZ- uitkering meer aanvragen.

Wet Bezava

De Wet Beperking Ziekteverzuim en Arbeidsongeschiktheid Vangnetters (Bezava) is op 1 januari 2016 in werking getreden. Waar tot nu toe de premies van het ziekteverzuim van vangnetters voor een groot deel sectoraal werden vastgesteld, wordt dat per bedrijf individueel.

Wet Medische Keuringen (WMK)

De Wet op de Medische Keuringen (WMK) bepaalt welke medische informatie verzekeraars mogen verzamelen en beschermt de privacy van de verzekeringnemer. In het Protocol Verzekeringskeuringen is dit door patiënten- en artsenverenigingen en verzekeraars verder uitgewerkt. Dit betekent onder meer dat het verzekeraars bijvoorbeeld niet is toegestaan op voorhand het gehele medisch dossier van een verzekeringnemer op te vragen. Dit dossier bevat immers mogelijk ook informatie die niet aan deze criteria van proportionaliteit voldoet of die de verzekeraar überhaupt niet mag vragen (bijvoorbeeld genetische informatie). De WMK (artikel 3) zegt hierover dat het verboden is om bij een verzekeringskeuring vragen te stellen of medisch onderzoek te verrichten die een onevenredige inbreuk betekenen op de persoonlijke levenssfeer van de verzekerde.

WGA

Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten. De WGA is bestemd voor werknemers die gedeeltelijk arbeidsgeschikt (dus wat kunnen ze nog wel) zijn geworden en voor werknemers die volledig arbeidsongeschikt zijn, maar die een reëel kans op herstel hebben.

WGA herbeoordeling UWV

Werkgevers, werknemers en verzekeraars kunnen het UWV om een WGA herbeoordeling vragen.

WGA-hiaatverzekering basis

De WGA -hiaatverzekering basis compenseert het verschil (of een deel van) tussen de loongerelateerde uitkering en de WGA-vervolguitkering.

WGA-hiaatverzekering uitgebreid

De WGA-hiaatverzekering uitgebreid geeft de verzekerde niet alleen een aanvulling op de vervolguitkering, maar ook op de loonaanvullingsuitkering. De WGA- hiaatverzekering uitgebreid geeft de verzekerde in ieder geval een aanvulling tot 70% van het laatstverdiende loon. Dit loon mag niet meer zijn dan het maximumdagloon. Met een aanvulling tot 70% van het laatstverdiende loon is het inkomen van de verzekerde gelijk aan de hoogte van de loongerelateerde uitkering.

WGA-loonaanvullingsuitkering

Wanneer een medewerker in de WGA komt en tenminste 50% van zijn restverdiencapaciteit benut, ontvangt de medewerker een uitkering gebaseerd op het inkomen voor arbeidsongeschiktheid.

WGA-loongerelateerde uitkering

De uitkering die een gedeeltelijk arbeidsgeschikte werknemer in de eerste periode na de twee ziektejaren ontvangt. Dit is een beperkte periode die ingaat wanneer de WGA-uitkering is toegekend. De duur van deze uitkering is afhankelijk van het arbeidsverleden en bedraagt minimaal 3 en maximaal 38 maanden. Omdat er geen financiële prikkel tot werken bestaat wordt dit ook wel de 'knuffelperiode' genoemd.

WGA-uitkering

De WGA-uitkeringen zijn bedoeld voor gedeeltelijk arbeidsgeschikte werknemers met een loonverlies van minimaal 35% maar minder dan 80%. Of meer dan 80% arbeidsongeschiktheid maar met een kans op herstel binnen vijf jaar.

WGBO

Wet Geneeskundige Behandelingsovereenkomst Medische Gegevens. Het is belangrijk dat je juiste en volledige informatie op het inventarisatie/aanvraagformulier vermeld. Met een naar waarheid en volledig beantwoorde gezondheidsverklaring voorkom je dat de verzekeraar zich later op nietigheid van de verzekering kan beroepen en eventuele toekomstige uitkeringen en ook, premierestitutie bij arbeidsongeschiktheid, in gevaar kunnen komen. Deze gegevens worden onder beheer van een geneeskundig adviseur strikt vertrouwelijk behandeld en zullen nooit aan derden worden verstrekt, tenzij je vooraf daarvoor jouw schriftelijke toestemming hebt gegeven.

WIA

WIA staat voor Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen en is de opvolger van de WAO. De Wet WIA verzorgt inkomen voor werknemers die arbeidsongeschikt raken.

WIA-compensatieverzekering

De WIA-compensatieverzekering biedt de werkgever of de werknemer een tegemoetkoming. De WIA-compensatieverzekering is meestal een aanvulling op een ziekteverzuimverzekering van de werkgever.

WIA-excedentverzekering

De WIA verzekert het inkomensverlies van een werknemer door arbeidsongeschiktheid tot een wettelijk maximum. De WIA-uitkering bedraagt in het gunstigste geval 70% van dit maximum. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (IVA- uitkering) is het uitkeringspercentage 75%. Werknemers die een hoger inkomen

hebben dan het maximum, lijden een hoger inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Een WIA-excedentverzekering vangt deze inkomensterugval gedeeltelijk op.

WIA-loongrens

Loongrens sociale verzekeringen (ook wel SV-loon, coördinatieloon, premieloon of dagloon genoemd). Dit loon is gemaximeerd op de loongrens Sociale verzekeringen (€ 52.766 per 1 januari 2016).

WIA-verzekering

WIA is een sociale verzekering die werknemers gedeeltelijk beschermt tegen loonverlies. De uitkering bedraagt hoogstens 75% van het maximum loon (vanaf 01- 07-2016 bedraagt het maximumloon € 202,17 per dag).

WW-uitkering

De WW-uitkering is de tijdelijke overheidsvoorziening voor ontslagen werknemers.

Zelfstandig ondernemer

Je bent zelfstandige als je geen arbeidsovereenkomst heeft, maar wel betaald werk doet. Bijvoorbeeld als je een eigen bedrijf hebt, of als je werkt in het bedrijf van jouw partner. Je bent ook zelfstandige als je freelancer bent.

Ziektewet

De Ziektewet is een wet die regelt dat zieke werknemers, in gevallen waarbij de loondoorbetalingsverplichting voor de werkgever bij ziekte niet van toepassing is, recht hebben op een uitkering.