VERZEKERING GEWAARBORGD
VERZEKERING GEWAARBORGD
INKOMEN VOOR AMBTENAREN
BESCHERM UW PERSONEEL BIJ ZIEKTE OF ONGEVAL
Statutaire
&
contractuele
De verzekering gewaarborgd inkomen
Wat is het?
De garantie van een vervangingsinkomen
Ons welzijn en onze levensstandaard hangen voor een deel van onze inkomsten af.
Heeft u zich al afgevraagd wat er zou gebeuren als één van uw personeelsleden arbeidsongeschikt wordt? Tot welke instantie moet hij/zij zich richten om een vervangingsinkomen te verkrijgen?
Voorzien de wettelijke bepalingen in voldoende maatregelen om zijn/haar financiële situatie op peil te houden? Hoe kunt u hem/haar (contractueel of statutair) een aanvullend vervangingsinkomen garanderen?
Wat dekt de wettelijke ziekte- en invaliditeitsverzekering voor contractuele werknemers?
Bij ziekte of privéongeval keert de wettelijke ziekte- en invaliditeitsverzekering een vervangingsinkomen uit (via het ziekenfonds).
Het bedrag van deze vergoeding is afhankelijk van de gezinstoestand en het loon.
Voor het eerste jaar van de arbeidsongeschiktheid is dit bedrag bepaald op 60% van het loon. Hierbij is het belangrijk te weten dat het loon dat in aanmerking wordt genomen niet onbegrensd is. Voor 2019 is het loon geplafonneerd op 44.468,71 €. Vanaf het tweede jaar bedraagt de tussenkomst, afhankelijk van de gezinstoestand, 40%, 55% of 65% van dat geplafonneerde loon. Zoals we kunnen zien, biedt de wet aan de werknemer in de meeste gevallen niet genoeg waarborgen om zijn/haar materiële levensstandaard te behouden.
Wat is voorzien voor de statutaire werknemers?
Bij ziekte of een ongeval in het privéleven is er enkel weddebehoud aan 100% zolang het opgebouwde ziektekrediet niet is uitgeput.
Wat kunt u als tewerkstellend bestuur aanbieden?
U kunt een verzekering afsluiten die uw werknemers een aanvullende tussenkomst biedt bovenop de wettelijke prestaties in geval van arbeidsongeschiktheid.
Het gaat om een invaliditeitsverzekering of een verzekering gewaarborgd inkomen.
Welke zijn de verzekerde/verzekerbare risico's?
De verzekering gewaarborgd inkomen voorziet steeds in een dekking tegen het ziekterisico.
Ook verzekerd zijn:
Waarom zou u deze verzekering
aan uw werknemers aanbieden?
✔ De werknemer kan rekenen op hulp bij het
opvolgen van psychologische risico’s
De arbeidsongeschiktheid als gevolg van het chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS), fibromyalgie en een aantal psychologische stoornissen, waaronder burn-out.
✔ De werknemer voelt zich door zijn
werkgever gesteund
✔ De re-integratie op het werk is gemakkelijker
De arbeidsongeschiktheid als gevolg van een privé-ongeval kan ook verzekerd worden, omdat de tussenkomst van de sociale zekerheid dezelfde is in geval van ziekte en privé-ongeval.
Kunnen ook verzekerd worden:
De ongeschiktheid als gevolg van zwangerschap of bevalling.
De verzekering gewaarborgd inkomen
De waarborgen
Wat is verzekerd?
Wat is niet verzekerd?
✔ Het beroepsinkomen dat men verliest als gevolg van ongeschiktheid door een privé-ongeval of ziekte
✔ Het gewaarborgd inkomen wordt bepaald bij het afsluiten van de overeenkomst
✔ De gestorte rente kan automatisch geïndexeerd worden (forfaitair of volgens de gezondheidsindex)
✔ De vergoeding is altijd gekoppeld aan een daadwerkelijk inkomensverlies
✘ De medische kosten die verband houden met de ongeschiktheid
✘ Een ongeval of ziekte die niet door een medisch onderzoek kan worden gecontroleerd
✘ Een ongeval of ziekte waarvoor er geen doktersattest is
✘ De ongeschiktheid tijdens de wachttijd
(de werkgever kiest die; minimaal 1 maand)
✘ De erkende arbeidsongeschiktheid van minder dan 25%
Arbeidsongeschiktheidsrente
Bij arbeidsongeschiktheid zal er een maandelijkse rente uitbetaald worden bovenop de wettelijke uitkeringen. Deze rente wordt berekend op basis van het jaarloon en wordt beperkt tot 80% van het reguliere loon.
Bijvoorbeeld:
Voor de statutairen houdt dit in dat, na uitputting van het ziektekrediet, de wedde wordt aangevuld tot 80%. Voor de contractuelen wordt er 20% van het loon aangevuld voor dat gedeelte van het loon onder het wettelijke
RIZIV-plafond (voor 2019 = 44.468,71 €) en tot 80% van het loon voor dat gedeelte van het loon boven het wettelijke RIZIV-plafond. De rente wordt uitgekeerd in verhouding tot de graad van arbeidsongeschiktheid.
De rente wordt uitgekeerd zolang de werknemer arbeidsongeschikt is tot dat hij of 67 jaar wordt of tot de leeftijd van (pré)pensioen of tot aan het vroegtijdig overlijden.
De wachttijd
Deze wachttijd vangt aan op het ogenblik dat de arbeidsongeschiktheid begint. Voor de contractuelen bedraagt deze minstens 30 dagen. Voor de statutairen is deze gelijk aan het aantal opgebouwde ziektedagen. De wachttijd kan eventueel aangepast worden volgens de wens van de verzekeringsnemer.
Medische aanvaarding
Op voorwaarde dat alle bedienden en/of arbeiders verzekerd zijn, is het mogelijk een verzekeringsovereenkomst zonder medische acceptatie af te sluiten. Met andere woorden zal het dus niet nodig zijn op voorhand een medische vragenlijst in te vullen.
In bepaalde omstandigheden kunnen al bestaande ziekten gedekt zijn.
De indexering
Als u dat wenst, kunt u opteren voor een formule met jaarlijkse indexering van de uitkeringen.
n
Verzekering gewaarborgd inkome
3 voorbeelden:
1. Een contractueel personeelslid met een bruto-jaarbezoldiging van € 40.000,00 Verzekerde jaarrente:
€ 40.000,00 x 20 % = € 8.000,00 – 22,20 % bijdragen
Netto jaarrente: € 6.224,00
2. Een contractueel personeelslid met een bruto-jaarbezoldiging van € 50.000,00 Verzekerde jaarrente:
€ 44.468,71 (= RIZIV-plafond 2019) x 20 % = € 8.893,74
€ 50.000,00 – € 44.468,71 = € 5.531,29 x 80 % = € 4.425,03
Bruto-jaarrente: € 8.893,74 + € 4.425,03 = € 13.318,77
Netto jaarrente: € 13.318,77 – 22,20 % = € 10.362,01
3. Een statutair personeelslid na uitputting van de ziektedagen met een bruto-jaarbezoldiging van € 50.000,00 en een wachtgeld van 60% van dit loon:
Verzekerde jaarrente:
20 % de € 50.000,00 = € 10.000,00 – 22,20 % bijdragen
Netto jaarrente: € 7.780,00
VPooourr mpleuesrdi’ninfofo?s
Om een offerte voor een contract en onze algemene voorwaarden te verkrijgen, kunt u contact opnemen met uw contactpersoon (inspecteur of EBC) of:
011 28 20 81
Alle voordelen in één oogopslag
✔ Geen medische vragenlijst als alle personeelsleden verzekerd zijn
✔ Sommige al bestaande ziekten kunnen gedekt zijn
✔ Minder administratieve formaliteiten:
• De werkgever hoeft niet iedere aanwerving/ieder ontslag apart te melden, maar kan 1 keer per jaar een lijst van personeelsleden doorgeven
• De nieuwe verzekerden genieten de waarborgen vanaf de eerste dag van hun indiensttreding
• Facturatie per maand, trimester, semester of jaar
• Online aangifte door de werkgever, Ethias doet de rest. De werkgever hoeft dus noch het eerste attest, noch het verlengingsattest te sturen
Ethias biedt haar verzekerden, die het slachtoffer zijn van een arbeidsongeval, een programma voor ondersteuning en professionele re-integratie dat uniek is in België. Dit programma loopt in samenwerking met Emino (Vlaanderen) en Prorienta (Wallonië-Brussel) en stelt het slachtoffer, zijn dagelijkse leven en zijn toekomst centraal in de aanpak.
De verzekering gewaarborgd inkomen is een ziekteverzekering onderworpen aan het Belgisch recht. Het is een jaarcontract dat elk jaar stilzwijgend wordt verlengd, tenzij het ten minste 3 maanden voor de vervaldag wordt opgezegd. Elke beslissing om een verzekering gewaarborgd inkomen af te sluiten moet gebaseerd zijn op een onderzoek van de algemene voorwaarden. Als u niet tevreden bent, stuur uw opmerkingen dan naar xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx. Xxxxxx niet om contact op te nemen met de dienst xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx. Niet tevreden? Richt u dan tot de Ombudsman van de Verzekeringen (xxx.xxxxxxxxx.xx), de Meeûssquare 35 in 0000 Xxxxxxx, fax 00 000 00 00.
Ethias nv, toegelaten onder het nr. 000, xxx xxx Xxxxxxxxx 24 in 4000 Luik, is een in België erkende verzekeringsmaatschappij onderworpen aan RPR Luik. BTW BE 0404.484.654 - IBAN: XX00 0000 0000 0000 - BIC: XXXXXXXX Publicitair document. Vormt geen contractuele verbintenis. V.U.: : Xxxxxxx Xxxxxxx