Bijzondere voorwaarden Zwitserleven RendementsGarantie 2%
Bijzondere voorwaarden Zwitserleven RendementsGarantie 2%
Inhoud
1. Bijzondere voorwaarden
2. Begripsomschrijvingen
3. Koers
4. Garantierendement
5. Wijzigingen
6. Slotbepaling
2458N.1406
U bouwt pensioen op met een beleggingsverzekering van Zwitserleven. Met Zwitserleven RendementsGarantie 2% beleggen wij uw pensioenpremie in Nederlandse staatsleningen. U leest hier de bijzondere voorwaarden van Zwitserleven RendementsGarantie 2%.
1. Bijzondere voorwaarden
Voor Zwitserleven RendementsGarantie 2% gelden standaard de Algemene voorwaarden en Aanvullende voorwaarden beleggingsverzekeringen. De Bijzondere voorwaarden gelden bovenop op de Algemene voorwaarden en Aanvullende voorwaarden beleggingsverzekeringen. En gaan voor als ze afwijken van de Algemene voorwaarden en/of Aanvullende voorwaarden beleggingsverzekeringen. Als de Bijzondere voorwaarden afwijken van de uitvoeringsovereenkomst, gaat de uitvoeringsovereenkomst voor.
2. Begripsomschrijvingen
2.1 Zwitserleven RendementsGarantie 2%
Zwitserleven RendementsGarantie 2% is een onderdeel van de beleggingsverzekering, dat uitgaat van het rendement op Nederlandse staatsleningen. Het rendement op de staatsleningen wordt bepaald op basis van het U-rendement.
2.2 U-rendement
Het U-rendement is een gemiddelde rente die de Nederlandse overheid betaalt op staatsleningen (euro obligatieleningen) die voldoen aan een aantal criteria. Denk hierbij aan de looptijd (2 tot 15 jaar), de wijze, de duur en de hoogte van de notering in Officiële Prijscourant van Euronext te Amsterdam. Het Verbond van Verzekeraars publiceert het U-rendement maandelijks op internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxxx/Xxxxxxxxxxxxxxxx.xxxx.
3. Koers
3.1 Koers
De koers is de prijs waartegen beleggingseenheden in Zwitserleven RendementsGarantie 2% worden gekocht en verkocht.
3.2 Hoogte koers
De koers van Zwitserleven RendementsGarantie 2% wordt afgeleid van het rendement dat Zwitserleven garandeert. Dit betekent dat de koers dus minimaal met 2% per jaar stijgt. Dagelijks bepaalt Zwitserleven de koers van Zwitserleven RendementsGarantie 2%. Deze koers publiceren we op internet (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx).
3.3 Toepassen koers
De koers geldt voor alle transacties. Bij uitgaande waardeoverdracht betaalt u verkoopkosten. Deze trekken wij af het behaalde rendement. De hoogte van de verkoopkosten leest u in het pensioenreglement.
4. Garantierendement
4.1 Garantierendement
De verzekeraar berekent het garantierendement iedere maand als volgt:
• het rendement op staatsleningen;
• minus de kosten om in het fonds te beleggen (de service vergoeding);
• minus een eventueel verliessaldo (zie 4.4).
2458N.1406
Het garantierendement is tenminste 2% netto per jaar. Het rendement van het product kan hoger uitkomen dan 2% per jaar. Dat gebeurt als het rendement op staatsleningen na aftrek van de service vergoeding en een eventueel verliessaldo hoger dan 2%.
4.2 Rendement op staatsleningen
Zwitserleven belegt maandelijks de premies van deelnemers in Zwitserleven RendementsGarantie 2% voor 15 jaar lang tegen het U-rendement van die maand. Ieder volledig jaar na de start van die maand, zet Zwitserleven 1/15e deel van het in dat jaar behaalde rendement om tegen het dan geldende U- rendement. De optelsom van alle maandelijks vastgelegde rendementen vormt het totale rendement.
4.3 Service vergoeding
De service vergoeding is de vergoeding die Zwitserleven ontvangt voor het beheer van Zwitserleven RendementsGarantie 2%. De service vergoeding bedraagt 0,25% per jaar van de totale waarde die u met Zwitserleven RendementsGarantie 2% heeft opgebouwd.
Het beheer bestaat uit de volgende werkzaamheden:
• (laten) beleggen van beleggingseenheden;
• bepalen van het rendement op staatsleningen;
• bepalen en publiceren van de koers;
• opstellen en publiceren van financiële rapportages en verslagen.
4.4 Verliessaldo
Een verliessaldo ontstaat als het rendement op staatsleningen na aftrek van de service vergoeding lager is dan 2% per jaar. Als in de toekomst het rendement na aftrek van de service vergoeding hoger is dan 2%, dan verrekenen we het verliessaldo. U heeft de garantie dat u aan het einde van de looptijd minimaal 2% per jaar rendement heeft behaald.
5. Wijzigingen
5.1 Het is mogelijk dat deze voorwaarden wijzigen. Zwitserleven kan, als de omstandigheden daartoe aanleiding geven:
a) De bepalingen over het vaststellen van de koers wijzigen. Maar de garantie van 2% kan niet worden gewijzigd;
b) Zwitserleven RendementsGarantie 2% voor nieuwe beleggingseenheden sluiten.
c) Zwitserleven RendementsGarantie 2% opheffen.
De verzekeraar kan dan de beleggingseenheden in Zwitserleven RendementsGarantie 2% opnieuw beleggen. Dit gebeurt zoveel mogelijk gelijkwaardig. Bij opheffen worden beleggingseenheden verkocht tegen de dan geldende koers. U kunt de waarde die u heeft opgebouwd op een andere wijze beleggen. In beide gevallen betaalt u geen kosten voor het wisselen van beleggingsfonds.
5.2 Communicatie van mogelijke wijzigingen
Zwitserleven informeert u schriftelijk als wij voorwaarden wijzigen. U ontvangt minimaal één maand vóór de invoering van de wijziging bericht hierover.
6. Slotbepaling
Zwitserleven RendementsGarantie 2% is beschikbaar voor beleggingspremies in een premieovereenkomst met Zwitserleven. De Pensioenwet is van toepassing op deze premieovereenkomst.
Doet zich een situatie voor die niet is opgenomen in deze Bijzondere voorwaarden? Xxx beslist Zwitserleven naar redelijkheid en billijkheid hoe hiermee om te gaan.
2458N.1406
Juni 2014