NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
ProFolio
Informatienota Algemene Voorwaarden
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
2 | 16
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17 ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 2 | 16
ProFolio
Informatienota
Geachte klant,
Met het afsluiten van deze levensverzekering, gekoppeld aan beleggingsfondsen, hebt u een belangrijke beslissing genomen.
De wederzijdse rechten en plichten uit dit verzekeringscontract worden beheerst door de Algemene Voorwaarden ProFolio, die integraal deel uitmaken van het verzekeringscontract. Deze consumenteninformatie biedt u een globaal overzicht van de belangrijkste kenmerken van uw contract. Wij nodigen u uit de verschillende contractdocumenten zorgvuldig door te nemen, in het bijzonder de Algemene Voorwaarden.
Wat de fondsen betreft, verwijzen wij naar artikel 5 van deze informatienota, naar de Specifieke Voorwaarden van de verschillende fondsen
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 3 | 16
en de actuele fondsdocumentatie.
1. Wie is uw verzekeringspartner ?
De verzekeringsmaatschappij waarmee u dit verzekeringscontract afsluit, is Bâloise Vie Luxembourg S.A., met hoofdzetel te X-0000 Xxxxxxxxx, 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx, Bourmicht, H.R. Luxemburg B 54686.
2. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van het ProFo- lio contract ?
ProFolio is een levensverzekering gekoppeld aan beleggingsfondsen die de uitkering voorziet van een kapitaal bij leven of overlijden van de verzekerde perso(o)n(en), vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
Het contract voorziet de betaling van eenmalige of periodieke pre- mies.
De precieze modaliteiten vindt u terug in de Bijzondere Voorwaar- den.
De duur van het contract kan onbepaald zijn of bij aanvang van het contract worden vastgelegd.
De munteenheid van het contract is de euro.
Voor de aanvang van het contract bepaalt u uw persoonlijke beleg- gingsstrategie. U hebt de mogelijkheid fondsen uit verschillende categorieën te kiezen.
Externe fondsen. U kiest een of meerdere beleggingsfondsen uit onze selectie van beleggingsfondsen van gereputeerde vermogens- beheerders.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
Interne verzekeringsfondsen. Wij bieden u de mogelijkheid in in- terne, door onze eigen of gevolmachtigde vermogensbeheerders beheerde fondsen te beleggen. Deze fondsen zijn op basis van dui- delijke risicoprofielen gedefinieerd.
Geïndividualiseerd fonds (fonds dédié). Vanaf 125.000 euro (be- drag belegd in alle contracten ondergeschreven bij de Maatschap- pij) kunnen wij exclusief voor u een geïndividualiseerd financieel beheer oprichten, aangepast aan uw persoonlijke wensen. Dit fonds kan door ons worden beheerd of door een gezamenlijk gekozen ge- volmachtigde vermogensbeheerder. Een geïndividualiseerd contract mag meer dan een geïndividualiseerd fonds bevatten, op voorwaar- de dat de belegging in elk geïndividualiseerd fonds minstens 125 000 euro bedraagt.
Voor aanvang van het contract kiest u ook uit de aangegeven opties de gewenste overlijdensdekking en duidt u de verzekerde persoon aan.
De precieze werking, evenals verdere details, vindt u in de Algeme- ne Voorwaarden.
3. Welke Algemene Voorwaarden beheersen het con- tract en welke wetgeving is van toepassing ?
Uw inschrijvingsaanvraag wordt beheerst door onze Algemene Voor- waarden voor ProFolio levensverzekeringscontracten, gekoppeld aan beleggingsfondsen. Deze worden gevoegd bij het verzekerings- voorstel. De Algemene Voorwaarden worden aangevuld met de Spe- cifieke Voorwaarden van de verschillende Fondsen.
Dit contract wordt beheerst door het recht van het land, waar u op het moment van het afsluiten van het contract uw normale woon- plaats heeft.
4. Hoe kunt u het contract vroegtijdig opzeggen ?
U kunt uw contract opzeggen vanaf de datum van de ondertekening van het voorstel tot uiterlijk 30 dagen na ontvangst van de Bijzon- dere Voorwaarden of binnen de 30 dagen nadat u in kennis gesteld bent dat het krediet ter dekking of wedersamenstelling waarvan het contract werd afgeloten, werd afgewezen. Daartoe stuurt u ons uw contract terug per aangetekende brief met ontvangstbewijs. Zie voor meer details artikel 5 van de Algemene Voorwaarden.
5. Over welke fondsdocumentatie dient u te beschik- ken vooraleer het contract af te sluiten ?
Voor ieder intern, extern of geïndividualiseerd fonds waarin u belegt, heeft u vooraleer het contract af te sluiten of op het moment waarop u in een gekozen fonds belegt, recht de hierna opgesomde informa- tie kostenloos aan te vragen.
Daarnaast kunt u eenmaal per jaar gratis een geactualiseerde versie van deze informatie opvragen, alsook een jaarlijks overzicht van de evolutie van uw contract. Meer bepaald kunt u een overzicht eisen van de recentste jaarprestaties van de fondsen in uw contract.
Vooraleer rechtstreeks of onrechtstreeks te beleggen in gewone
alternatieve fondsen, dakfondsen van alternatieve fondsen of im- mobiliënfondsen, dient u expliciet toestemming te geven om in dergelijke activaklassen te investeren. In uw verzekeringsvoorstel is een informatienota bijgesloten over de specifieke risico’s van deze vorm van beleggen. De ondertekening van deze nota geldt als uw toestemming. In afwijking van de eerste alinea van deze paragraaf, geven wij u de hierna opgesomde informatie ambtshalve.
5.1. Interne fondsen.
a) naam van het fonds ;
b) identiteitsgegevens van de beheerder van het intern fonds ;
c) het type intern fonds rekening houdens met de classificatie zoals vermeld in punt 5.1.1. van de Circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van het Commissariat aux Assurances ;
d) beleggingspolitiek van het fonds met inbegrip van de eventuele bijzondere informatie over de geografische of economische sec- tor ;
e) een aanwijzing of het fonds in alternatieve fondsen mag beleggen ;
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 4 | 16
f) informatie over het risicoprofiel van de belegger en de beleg- gingshorizon met betrekking tot het fonds ;
g) lanceringsdatum en eventuele sluitingsdatum van het fonds ;
h) jaarlijkse rendementen van de laatste vijf jaar of sinds de lance- ringsdatum indien het fonds nog geen 5 jaar bestaat ;
i) benchmark, of bij gebrek aan een expliciete verwijzing, een of meerdere benchmarks waartegen de prestaties van het fonds kunnen afgewogen worden ;
j) de plaats waar gegevens betreffende de afzonderlijke boekhou- ding van het fonds kunnen verkregen of geraadpleegd worden ;
k) de waarderingsmodaliteiten en in voorkomend geval, de publica- tie van de inventariswaarden van het fonds ;
Bovendien behouden wij ons de mogelijkheid voor om de beleg- gingspolitiek van een intern fonds aanzienlijk te wijzigen of een aangeboden intern fonds te sluiten onder de in de Algemene Voor- waarden bepaalde voorwaarden. In het geval dat de beleggingspo- litiek aanzienlijk wordt gewijzigd of het fonds wordt gesloten kunt u kiezen voor :
• een kostenloze overstap (arbitrage) naar een ander fonds, intern of extern, met een gelijkaardige beleggingsstrategie en kostenpercen- tage als het gewijzigde of gesloten fonds, of
• een kostenloze overstap naar liquiditeiten of een investering zon- der beleggingsrisico , of
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
• opzegging van het verzekeringscontract zonder enige afkooppena- liteit, tenzij de waarde van de eenheden van de fondsen die aan- zienlijk worden gewijzigd of gesloten lager is dan 20% van de totale contractwaarde; in dat geval wordt een kostenloze afkoop beperkt tot de eenheden van de desbetreffende fondsen.
Indien wij uw keuze niet binnen de termijn vermeld in de Algemene Voorwaarden, hebben ontvangen, zullen wij ambtshalve overgaan tot de arbitrage naar liquiditeiten of een product zonder beleggings- risico.
5.2. Externe fondsen.
a) naam van het fonds of fondscompartiment ;
b) de naam van de vermogensbeheerder van het fonds of het subfonds ;
c) beleggingspolitiek van het fonds met inbegrip van de eventuele
bijzondere informatie over de geografische of economische sec- tor ;
d) elke bestaande informatie uit de staat van herkomst van het fonds of bij gebreke, uit de woonplaatsstaat van de verzekering- nemer in verband met de classificatie van het risicoprofiel van het fonds en het beleggersprofiel ;
e) de nationaliteit van het fonds en de bevoegde controleoverheid ;
f) of het fonds al of niet overeenstemt met de Richtlijn 2009/65/CE, zoals gewijzigd ;
g) de lanceringsdatum en eventuele sluitingsdatum van het fonds ;
h) de jaarlijkse rendementen van de laatste vijf jaar of sinds de lan- ceringsdatum indien het fonds nog geen 5 jaar bestaat ;
i) het e-mailadres of internetadres waar u de uitgifteprospectus, de jaarverslagen en halfjaarlijkse verslagen van het fonds kunt aan- vragen of raadplegen ;
j) publicatie van de inventariswaarden van het fonds ;
k) eventuele beperkingen op het recht van uitkering van de deelbe- wijzen op eerste aanvraag.
5.3. Geïndividualiseerde fondsen.
a) de beleggingspolitiek van een geïndividualiseerd fonds wordt vastgelegd in een specifieke bijlage van de Bijzondere Voorwaar- den. Daarenboven kan het fonds alleen beleggen in toegelaten activa overeenkomstig art. 11, punt 1 tot 9, van de verordening van het Groothertogdom Luxemburg van 14 december 1994 in uitvoering van de wet van 6 december 1991 op de verzekerings- sector en de Circulaire 15/3 van 24 maart 2015 van de contro- leoverheid voor de Luxemburgse verzekeringsmaatschappijen (Commissariat aux Assurances). De beleggingspolitiek kan echter aanvullende beperkingen met betrekking tot de toegestane activa of de spreidings- en diversificatieregels bevatten.
b) u kunt te allen tijde uw oorspronkelijke beleggingspolitiek wijzi- gen of de toekomstige beleggingen beïnvloeden. De algemene beleggingsregels moeten daarbij echter steeds gerespecteerd worden.
c) naast de opgave van de beleggingsgrenzen moet de hiervoor ge- noemde bijlage een beschrijving van de beleggingspolitiek en de financiële doelstellingen van het geïndividualiseerde fonds be- vatten. Zo moet bijvoorbeeld worden aangegeven aan welke cate- gorie van activa, zoals aandelen of obligaties, de voorkeur wordt gegeven, dan wel of de nadruk ligt op bepaalde regio’s of secto- ren, of nog dat regelmatige inkomsten of een meerwaardegroei van het kapitaal wordt nagestreefd, etc.
d) ongeacht de betaalwijze van de premie, hetzij in de vorm van geld hetzij door overdracht van een bestaande effectenporte- feuille, moet erop worden gewezen dat de activa van het fonds eigendom zijn van de verzekeringsmaatschappij. In het geval van vereffening van de maatschappij beschikt de rechthebbende van een verzekeringscontract gekoppeld aan een geïndividualiseerd fonds slechts over het voorkeursrecht dat alle verzekerden toe- komt overeenkomstig artikel 39 van de Luxemburgse wet van 6 december 1991 betreffende de verzekeringssector. Hij beschikt evenwel niet over enig ander voorkeursrecht betreffende de activa van het geïndividualiseerde fonds waardoor hij een bevoorrechte plaats zou innemen ten opzichte van andere verzekeringnemers.
e) een geïndividualiseerd fonds kan slechts met uw uitdrukkelijke toestemming beleggen in activa met een beperkte liquiditeit, zijnde andere activa dan liquiditeiten, gequoteerde aandelen en obigaties, gestructureerde producten en deelbewijzen van open fondsen. In uw verzekeringsvoorstel is een informatienota opge-
nomen over de specifieke risico’s van deze vorm van beleggen alsook over de juridische en fiscale aspecten. De ondertekening van deze nota geldt als uw toestemming.
6.Welke wettelijke en fiscale regels zijn van toepas- sing op uw contract ?
De onderstaande informatie betreft de Belgische fiscaliteit en is van toepassing op de verzekeringnemers met woonplaats in België op het moment van het afsluiten van het contract. De informatie is gebaseerd op de huidige wetgeving (versie januari 2010). Bâloise Vie Luxembourg S.A. kan echter niet aansprakelijk gesteld worden voor de juistheid en volledigheid van deze informatie. Hetgeen volgt wordt u enkel ter informatie verstrekt, zonder garantie voor de toe- komst, meer bepaald in geval van wijziging van de fiscale wetge- ving. Wij raden u aan hiervoor uw persoonlijke belastingadviseur te raadplegen.
6.1. Verzekeringstaks.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 5 | 16
Als Belgisch inwoner bent u als verzekeringnemer van een levensver- zekeringscontract gekoppeld aan beleggingsfondsen geen Luxem- burgse taks verschuldigd.
Vanaf 1 januari 2006 moeten Belgische inwoners, als natuurlijk per- soon echter wel een taks betalen op de premies die in Belgische of buitenlandse levensverzekeringscontracten worden gestort. Deze taks bedraagt 2,00 % en wordt geheven op zowel nieuwe contrac- ten als bijkomende stortingen voor reeds bestaande contracten. De betaling van de taks gebeurt anoniem aan het Belgisch Ministerie van Financiën door de verzekeringsmaatschappij, in de maand die volgt op de inhouding. Rechtspersonen zijn onderworpen aan een taks van 4,40 %.
6.2. Fiscale gevolgen bij overlijden van de verzekerde.
In geval van overlijden van de verzekerde en indien deze op het mo- ment van overlijden zijn woonplaats in België had, zijn de bedragen die aan de begunstigde(n) worden uitgekeerd in principe onderwor- pen aan successierechten. Deze zijn afhankelijk van :
• de graad van verwantschap tussen de begunstigde en de verze- kerde ;
• het gewest (Vlaanderen, Brussel of Wallonië) waar de verzekerde zijn woonplaats had.
De begunstigden dienen persoonlijk aangifte te doen bij de bevoeg-
de fiscale overheid van de bedragen die zij ontvangen hebben.
6.3. Fiscale gevolgen bij afkoop van het contract.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
Overeenkomstig de huidige wetgeving en voor elk levensverzeke- ringscontract dat uitgedrukt is in eenheden, zijn de gerealiseerde meerwaarden (verschil tussen de uitgekeerde bedragen en de som van de gestorte premies) naar aanleiding van een afkoop niet belast, indien geen vaste verbintenis werd aangegaan betreffende duur, be- drag of rendement.
Indien de levensverzekering een vaste verbintenis inhoudt betref- fende duur, bedrag of rendement, zijn de gerealiseerde meerwaar- den bij een afkoop (verschil tussen de uitgekeerde bedragen en de som van de gestorte premies, zonder winstdeelname) in principe belast als roerende waarden aan 30 %, tenzij
• de onderschrijver zich uitsluitend op eigen hoofd heeft verzekerd en als begunstigde bij leven is aangeduid in het contract en in het contract een overlijdensdekking van ten minste 130 % van de be- taalde premies voorzien is, of,
• Indien de looptijd van het contract meer dan 8 jaar bedraagt en het
kapitaal of de afkoopwaarde daadwerkelijk meer dan acht jaar na
het afluiten van het contract wordt uitbetaald.
7.Hoe gebruiken wij uw gegevens ?
7.1. Voorafgaande opmerking.
Verzekeraars kunnen hun taak tegenwoordig nog slechts met be- hulp van elektronische gegevensverwerking vervullen. Alleen met dit informatiesysteem kunnen de contracten correct, snel en econo- misch rendabel worden beheerd. De verwerking van persoonsgege- vens is in België geregeld door de “Wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens”, zoals aangepast aan de Euro- pese Richtlijn 95/46/CE van 24 oktober 1995 door de Wet van 11 december 1998.
Deze wet bepaalt dat de gegevensverwerking slechts mogelijk is in volgende gevallen :
• Indien de betrokken persoon ondubbelzinnig zijn akkoord gege- ven heeft ;
• Indien deze noodzakelijk is voor de uitvoering van het contract waarin de betroffen persoon partij is of voor de uitvoering van de precontractuele maatregelen die door deze persoon zijn ge- vraagd ;
• Indien deze noodzakelijk is in het licht van een verplichting waar- aan de verantwoordelijke voor de gegevensverwerking is onder- worpen uit hoofde van een wet, decreet of verordening ;
• Indien deze van levensbelang is voor de betroffen persoon ;
• Indien deze noodzakelijk is voor de uitvoering van een taak van algemeen belang of uit hoofde van de uitoefening van een open- baar ambt door de verantwoordelijke voor de gegevensverwer- king of een derde aan wie de gegevens werden medegedeeld ;
• Indien deze noodzakelijk is voor de behartiging van het gerecht- vaardigd belang van de verantwoordelijke van de gegevensver- werking of van de derde(n) aan wie de gegevens werden verstrekt, mits het belang of de fundamentele rechten en vrijheden van de betrokkene geen voorrang hebben.
De behandeling en verwerking van gegevens betreft ook het overdra- gen van uw gegevens naar Luxemburg. Uw contractpartner is immers een Luxemburgse verzekeringsmaatschappij. Uw gegevens worden derhalve naar Luxemburg verzonden om er te worden verwerkt. In Luxemburg is een gelijkaardige wet van toepassing, namelijk de “Wet van 2 augustus 2002 ter bescherming van privaatpersonen bij de verwerking van persoonlijke gegevens”.
De Luxemburgse wet houdt, net zoals de Belgische wet, rekening met alle Europese Richtlijnen die de bescherming van de gegevens nastreven.
7.2. Akkoordverklaring.
In uw voorstelformulier vindt u een akkoordverklaring, overeenkom- stig de hiervoor vermelde Belgische en Luxemburgse wetgeving. In- dien deze akkoordverklaring gedeeltelijk of geheel wordt geweigerd bij de onderschrijving van het voorstel, kan het contract niet afgeslo- ten worden. In deze omstandigheden kunnen wij uw gegevens toch nog behandelen en verwerken zoals beschreven in de voorafgaande opmerking, binnen de toegelaten wettelijke beperkingen.
7.3. Verklaring inzake opheffing van de geheimhou- dingsplicht.
Voor de overdracht van gegevens die onderworpen zijn aan het be- roepsgeheim is een speciale toelating van de betrokkene vereist (vrijstelling van geheimhoudingsplicht). Een dergelijke vrijstellings- clausule wordt ook in het voorstelformulier bedongen. Hierna geven wij u enkele belangrijke voorbeelden hoe gegevens worden behan- deld en verwerkt.
7.3.1. Bewaren van de gegevens bij de verzekeringsmaatschappij.
Wij bewaren de gegevens die voor het verzekeringscontract noodza- kelijk zijn. Dat zijn in de eerste plaats de gegevens die in het voor- stelformulier ingevuld werden. Voorts worden voor het contract ver- zekeringstechnische gegevens zoals klantnummer verzekerde som, verzekeringsduur, premie, bankrelatie en, zo nodig, de gegevens van een derde, b.v. een tussenpersoon, een deskundige of een arts, bijgehouden. Bij een schadegeval bewaren wij ook de gegevens in verband met de uitkering.
7.3.2. Gegevensoverdracht aan herverzekeraars.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 6 | 16
In veel gevallen dragen wij een deel van de risico’s aan herverzeke- raars in binnen- en buitenland over. Deze herverzekeraars gebrui- ken ook onze verzekeringstechnische gegevens, zoals polisnummer, premie, aard van de verzekeringsdekking en van het risico en de risicotoeslag en in bepaalde gevallen ook uw identiteitsgegevens. Voor zover herverzekeraars meewerken aan de risicobeoordeling en de beoordeling van een schadegeval, worden hen ook de daarvoor vereiste documenten ter beschikking gesteld. In sommige gevallen wenden de herverzekeraars zich tot andere herverzekeraars, aan wie ze ook de noodzakelijke gegevens doorgeven.
7.3.3. Gegevensoverdracht aan andere verzekeraars.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
De verzekerde dient bij de onderschrijving, bij wijziging van het contract en in geval van uitkering, aan de verzekeraar alle omstan- digheden mee te delen die voor de beoordeling van het risico en de afwikkeling van de uitkering belangrijk zijn. Hiertoe behoren b.v. vroegere ziekten en schadegevallen of mededelingen over gelijkaar-
dige verzekeringen (bestaande, afgewezen of opgezegde). Om ieder misbruik inzake verzekeringen te vermijden, eventuele tegenstrij- digheden in de gegevens van de verzekerde op te helderen of om lacunes in de vaststellingen van het schadegeval weg te werken, kan het noodzakelijk zijn andere verzekeraars om inlichtingen te vragen of hun bepaalde inlichtingen op aanvraag te verstrekken.
7.3.4. Begeleiding door verzekeringstussenpersonen.
Om zijn taken correct te kunnen uitvoeren, ontvangt de tussenper- soon van ons de informatie in verband met de onderschrijving, het contract of de uitkering, zodat hij u kan bijstaan en adviseren. Het gaat bijvoorbeeld om contractnummer, premies, de aard van de verzekeringsdekking en het risico, het aantal schadegevallen en de uitkeringsbedragen.
Onze tussenpersonen verwerken en gebruiken deze persoonsge- bonden gegevens zelf in het kader van de genoemde advisering en begeleiding van de klant. Ook informeren wij hen over wijzigingen in de klantgegevens.
Iedere tussenpersoon is verplicht de bepalingen in verband met de geheimhouding van gegevens te respecteren (beroepsgeheim en in- formatiegeheim bijvoorbeeld).
7.3.5. Bijkomende toelichtingen over uw rechten.
Overeenkomstig de wetgeving met betrekking tot de bescherming van gegevens beschikt u naast een herroepingsrecht, ook over een recht van informatie, en in bepaalde omstandigheden een recht van verbetering, van verbod tot verspreiding of schrapping van de opge- slagen gegevens.
Voor eventuele verdere inlichtingen en toelichtingen, voor iede- re verbetering, ieder verbod tot verspreiding of schrapping van de bewaarde gegevens, kunt u zich wenden tot de verantwoordelijke voor gegevensbescherming binnen de verzekeringsmaatschappij. Bovendien kunt u zich voor eventuele klachten ook richten tot de na- tionale commissie voor gegevensbescherming (CNPD/ Commission nationale pour la Xxxxxxxxxx xxx Xxxxxxx), X-0000 Xxxx-xxx-Xxxxxxx, tel: x000 0000 00 -1.
ProFolio
Algemene Voorwaarden
Geachte klant,
In de volgende Algemene Voorwaarden wordt de verzekeringnemer, d.w.z. de persoon die met ons een verzekeringscontract afsluit, aangeduid met „u“. De verzekeringsmaatschappij Bâloise Vie Luxembourg S.A., met zetel te 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx, wordt hierna aangeduid met „wij“.
Deze Algemene Voorwaarden worden aangevuld met de Specifieke Voorwaarden van de verschillende “Fondsen”. Ze vormen samen met het
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 7 | 16
voorstelformulier, de informatienota en de Bijzondere Voorwaarden, uw verzekeringscontract.
HOOFDSTUK 1: UW CONTRACT
1. Wat zijn de belangrijkste kenmerken van het ProFo- lio contract ?
ProFolio is een levensverzekering gekoppeld aan een of meer beleg- gingsfondsen, met als doel de uitkering van een kapitaal bij leven of overlijden van de verzekerde perso(o)n(en), vermeld in de Bijzonde- re Voorwaarden.
Het contract voorziet eenmalige premies en/of periodieke premies. De precieze bepalingen worden in de Bijzondere Voorwaarden ver- meld.
De duur van het contract kan onbepaald of bepaald zijn. De munteenheid van het contract is de euro.
De modaliteiten van het fondsbeheer worden in de Specifieke Voor- waarden van de afzonderlijke fondsen beschreven.
Vóór aanvang van het contract kiest u uit de aangegeven opties de gewenste overlijdensdekking duidt u de verzekerde perso(o)n(en) aan. Details over de overlijdensdekking worden in hoofdstuk 3 be- schreven.
Het ProFolio contract werkt als volgt: Voor iedere betaalde premie kopen wij na aftrek van de taks en de instapkosten eenheden van het/de door u gekozen fonds(en).
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
De eventuele risicopremie en de beheerskosten worden maande- lijks verrekend door gedeeltelijke afkopen in euro van het verzeke- ringscontract.
Het bedrag van de risicopremie is afhankelijk van het tarief en de leeftijd van de verzekerde(n). De leeftijd voor de berekening van de premie is deze van de verjaardag die het dichtste in de buurt ligt van de berekeningsdatum. Bij verhoogd risico kunnen bijkomende premies of speciale voorwaarden worden overeengekomen.
Om de contractwaarde vast te stellen, wordt het aantal eenheden vermenigvuldigd met de waarde van de eenheden op de waarde- ringsdatum.
Daar de ontwikkeling van de fondsactiva niet te voorspellen is, kan de contractwaarde niet vooraf worden bepaald of gegarandeerd.
Daardoor stijgt de waarde van uw contract bij koersstijging van de fondseenheden, maar daalt de waarde van uw contract bij een koersdaling.
Dit heeft tot gevolg dat het financieel risico volledig door u wordt
gedragen.
Indien aan alle voorwaarden en bepalingen van het contract wordt voldaan, zullen de in het contract bepaalde uitkeringen aan u wor- den betaald.
2. Op welke uitkeringen hebt u recht ?
Het bedrag van de verzekeringsuitkeringen is afhankelijk van de waarde van het contract op de datum van uitkering.
Uitkering bij leven: Indien de verzekerde persoon in leven is op de einddatum van het verzekeringscontract, betalen wij de contract- waarde uit. De juiste contractwaarde wordt vastgesteld op de eerste waarderingsdatum die volgt op de einddatum van het contract.
Uitkering bij overlijden: Sterft de verzekerde persoon voor de einddatum van het contract, dan betalen wij het in de Bijzondere Voorwaarden bepaalde overlijdenskapitaal uit. De waarde van het overlijdenskapitaal wordt bepaald op de eerste waarderingsdatum die volgt op de ontvangst van de overlijdensakte. Indien de waarde van het contract hoger is dan het overlijdenskapitaal, betalen wij de waarde van het contract uit.
Uitkering bij voortijdige afkoop: U kunt te allen tijde uw contract ge- heel of gedeeltelijk afkopen. De opdracht tot afkoop dient schriftelijk te gebeuren. De afkoopwaarde wordt bepaald op de eerste waarde- ringsdatum die volgt op de ontvangst van de schriftelijke afkoopop- dracht.
De verzekeringsuitkeringen worden per bankstorting verricht. Voor geïndividualiseerde fondsen die beleggen in activa met een beperk- te liquiditeit, zijnde andere activa dan liquiditeiten, gequoteerde aandelen en obligaties, gestructureerde producten en deelbewijzen van open fondsen, behouden wij ons echter het recht voor de pres- tatie niet te voldoen in geld maar door eigendomsoverdracht van de desbetreffende activa aan de begunstigde.
3. Wanneer gaat het verzekeringscontract in en voor hoelang ?
Uw verzekeringscontract bestaat van zodra u de eerste of eenmalige premie heeft betaald en wij uw aanvraag schriftelijk hebben aanvaard of van zodra wij u de Bijzondere Voorwaarden hebben afgeleverd.
De eventuele bijkomende overlijdensdekking gaat slechts in op de datum die bepaald werd in de Bijzondere Voorwaarden, tenzij een voorlopige dekking werd bedongen bij de onderschrijving van het contract.
Het contract geldt voor onbepaalde duur of heeft een vaste looptijd in volle jaren, die ingaat op de begindatum van het contract, zoals bepaald in de Bijzondere Voorwaarden.
Bij een vaste looptijd eindigt het contract op de einddatum die werd bepaald in de Bijzondere Voorwaarden of met het overlijden van de verzekerde persoon voor het einde van het contract. Deze bepaling geldt slechts voor zover de waarde van het contract niet tot nul werd herleid.
De overlijdensdekking eindigt op de einddatum van het contract.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 8 | 16
Indien de verzekerde niet overlijdt voor het einde van het contract, betalen wij de waarde van het contract uit.
4. Op welke basis wordt het contract gesloten ?
Wij aanvaarden het contract in het vertrouwen dat u alle vragen, gesteld in het kader van de onderschrijving van de verzekering, waarheidsgetrouw en volledig hebt beantwoord (precontractuele mededelingsplicht). Dit geldt met name voor vragen over eventuele gezondheidsproblemen en bestaande aandoeningen of aandoenin- gen die dateren van voor het onderschrijven van het contract.
Indien het leven van een andere persoon dan de verzekeringnemer wordt verzekerd, gelden deze verplichtingen ook voor deze persoon.
Iedere verzwijging of opzettelijke onnauwkeurigheid van uwentwe- ge of vanwege de verzekerde, die een foutieve appreciatie van het risico tot gevolg heeft, maakt het contract van rechtswege nietig. De vervallen premie tot het tijdstip waarop wij in kennis gesteld zijn van de verzwijging of de opzettelijke onnauwkeurigheid blijft verworven voor ons.
Wij kunnen binnen de maand het contract opzeggen vanaf het tijd- stip waarop wij in kennis gesteld zijn van een verzwijging of een on- opzettelijke onnauwkeurigheid van uwentwege of vanwege de verze- kerde indien deze verzwijging of onnauwkeurigheid van die aard is dat wij het contract nooit hadden afgesloten indien wij ervan op de hoogte waren geweest bij de afsluiting.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
Indien de kennis van een dergelijke verzwijging of onopzettelijke onnauwkeurigheid echter geen beletsel zou gevormd hebben om een contract met u af te sluiten, zullen wij u desgevallend binnen de maand vanaf het tijdstip waarop wij kennis genomen hebben van de verzwijging of onopzettelijke onnauwkeurigheid, een contractwijzi- ging voorstellen die ingaat op de datum van de kennisneming van de verzwijging of de onnauwkeurigheid.
Indien u het voorstel tot contractwijziging niet aanvaard binnen een maand na de ontvangst ervan, kunnen wij het contract opzeggen binnen een termijn van 15 dagen.
Indien de verzwijging of onnauwkeurigheid niet opzettelijk was, wordt het contract onbetwistbaar na een jaar.
Indien de verzwijging of de onnauwkeurige verklaring u kan verwe- ten worden en indien de verzekerde overlijdt voor de datum van wijziging van het contract, of indien de het contract daadwerkelijk is opgezegd, zullen wij een prestatie uitbetalen die in verhouding staat tot de betaalde premie en de premie die u had moeten betalen
indien u geen feiten had verzwegen of een onnauwkeurige verklaring had afgelegd.
Indien de verzwijging of de onopzettelijke onnauwkeurige verklaring u niet kunnen verweten worden of indien u kunt aantonen dat deze geen invloed heeft gehad op het voorgekomen schadegeval of de omvang van onze prestatie, zullen wij bij het overlijden van de verze- kerde, de contractueel vastgelegde prestatie uitbetalen.
Indien wij echter bij het overlijden van de verzekerde vaststellen dat het verzekerde risico zoals dat door hem gekend was, niet tot een af- sluiting van het contract zou hebben geleid, zullen wij onze prestatie beperken tot het uitbetalen van het totaal van de getorte premies.
De voorgaande alinea’s zijn eveneens van toepassing bij een uitbrei- ding van onze uitkeringsplicht of bij een wederinwerkingstelling van de verzekering. De driejarentermijn met betrekking tot de uitbreiding of de wederinwerkingstelling begint opnieuw te lopen vanaf het mo- ment waarop deze ingaan.
In geval van opzeg of betwisting van het verzekeringscontract keren wij de afkoopwaarde uit overeenkomstig artikel 11. In geen geval kunt u de terugbetaling van de premies eisen.
5. Hoe kunt u het contract vroegtijdig opzeggen ?
U kunt het contract opzeggen vanaf de datum van de ondertekening van het voorstelformulier, tot uiterlijk 30 dagen na ontvangst van de Bijzondere Voorwaarden. Daartoe dient u ons het contract per aan- getekende brief met ontvangstbewijs terug te sturen.
Bovendien kunt u contracten die werden afgesloten met het oog op de dekking of wedersamenstelling van een krediet opgezegd worden binnen de 30 dagen nadat u op de hoogte gesteld bent gesteld van de afwijzing van het krediet.
Het verzekeringscontract dient ons in deze gevallen aangetekend met ontvangstbevestiging worden teruggestuurd.
De opzegbrief, ondertekend door de verzekeringnemer, kan bijvoor- beeld als volgt xxxxxx:
Het spijt mij u te moeten meedelen, dat ik mijn ProFolio-con- tract nr. ………………………. wens op te zeggen, waarvoor ik op
…………………….. een premie van ……………………… euro heb be- taald. Ik verzoek u mij het bedrag binnen 15 dagen op rekening nr.
………………………………………………….. bij de bank: , terug
te betalen,
gevolgd door uw naam, adres en uw handtekening.
Het bedrag dat u overeenkomstig de Europese wetgeving wordt terugbetaald, hangt af van uw woonplaats.
Voor Belgische inwoners betalen wij de waarde uit van de eenhe- den van de verschillende beleggingsfondsen die gekoppeld zijn aan het verzekeringscontract, vermeerderd met de ingehouden instapkosten en onder aftrek van de reeds verbruikte premie voor het waarborgen van het kapitaal bij overlijden.
Maakt u niet binnen de gestelde termijn gebruik van uw opzeg- gingsrecht, dan geldt het verzekeringscontract als afgesloten.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 9 | 16
HOOFDSTUK 2: UW BELEGGING
6. Welke fondsen worden aangeboden ?
6.1. Fondsen.
Om u de beste voorwaarden voor uw vermogensopbouw te bieden, werken wij slechts samen met gereputeerde beleggingsmaatschap- pijen en uitstekende fondsmanagers. Daardoor heeft u de mogelijk- heid te kiezen uit verschillende beleggingsmogelijkheden:
Externe fondsen. U kiest een of meerdere beleggingsfondsen uit onze selectie van beleggingsfondsen van gereputeerde vermogens- beheerders.
Interne verzekeringsfondsen. Wij bieden u de mogelijkheid in in- terne, door onze eigen of gevolmachtigde vermogensbeheerders beheerde, fondsen te beleggen. Deze fondsen zijn op basis van dui- delijke risicoprofielen gedefinieerd.
Geïndividualiseerd fonds (fonds dédié). Vanaf een minimale inleg van 125.000 EUR (bedrag belegd in contracten ondergeschreven door de Onderschrijver bij de Maatschappij) kunnen wij exclusief voor u een geïndividualiseerd financieel beheer oprichten, aange- past aan uw persoonlijke wensen.
De activa van het geïndividualiseerd fonds zijn gedeponeerd bij een depotbank die wordt gekozen bij de onderschrijving van het contract en waarvan de details vermeld staan in de Specifieke Voorwaarden Geïndividualiseerd Fonds. Indien u koos voor een depotbank die ge- vestigd is buiten de Europese Economische Ruimte, wordt elk risico dat verband houdt met de keuze van de depotbank, door u gedra- gen. Dit betekent dat wij niet aansprakelijk gesteld kunnen worden voor enige schade die u zou ondervinden door verwaarlozing, frau- de, tekortkoming, etc. vanwege de depotbank.
Dit geïndividualiseerd fonds kan door ons worden beheerd of door een gezamenlijk gekozen gevolmachtigde vermogensbeheerder. Een geïndividualiseerd contract kan meer dan een geïndividuali- seerd fonds bevatten, op voorwaarde dat de belegging in elk fonds ten minste 125 000 euro bedraagt.
U kunt een keuze maken uit ons fondsengamma, dat eventueel later kan aangevuld worden met andere fondsen.
Indien een fonds niet meer verder kan worden aangeboden, om wel- ke reden ook, zullen wij u een ander fonds met een gelijkaardige beleggingsstrategie voorstellen.
6.2. Eenheden.
Ieder fonds is onderverdeeld in eenheden. Een eenheid stelt een fractie van een beleggingsfonds voor.
De eenheden van de interne en geïndividualiseerde fondsen zijn niet verhandelbaar.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
De inventariswaarde of “prijs” van een eenheid is afhankelijk van de waardeontwikkeling van de onderliggende activa in het beleggings- fonds. In dit opzicht nemen de verzekeringnemers direct deel aan de waardeontwikkeling van de desbetreffende activa.
6.3. Prijs.
De prijs van een eenheid wordt bepaald door de waarde van het fonds op de desbetreffende waarderingsdatum te delen door het aantal eenheden dat op die datum voorhanden is.
Meer details over de waardering van de afzonderlijke fondsen en de frequentie van de waarderingsdagen vindt u terug in de Specifieke Voorwaarden van de afzonderlijke fondsen
6.4. Sluiting van externe fondsen.
Wij zijn gerechtigd, rekening houdend met de belangen van de verzekeringnemers, de samenstelling en het aantal fondsen te wij- zigen, met als gevolg dat bepaalde fondsen niet meer beschikbaar zouden kunnen zijn voor latere beleggingen.
Wij zijn ook gerechtigd een fonds te sluiten, indien dit noodzakelijk zou zijn om de financiële belangen van de verzekeringnemers te vrij- waren, bijvoorbeeld wanneer de onderliggende activa geen renda- bel fondsbeheer meer zouden kunnen waarborgen.
De procedure m.b.t. de sluiting van een extern fonds vindt u in de
desbetreffende Specifieke Voorwaarden van de fondsen.
Indien een extern fonds wordt geliquideerd, hebt u de keuze om kosteloos de tegoeden die werden geïnvesteerd in dat fonds over te zetten naar een ander fonds, gekozen uit de lijst van externe fond- sen die bij ons beschikbaar zijn of het verzekeringscontract zonder penaliteit op te zeggen.
6.5. Aanzienlijke wijziging van de beleggingspolitiek of slui- ting van een intern fonds.
Wordt als aanzienlijk beschouwd, elke wijziging van de beleggings- politiek die tot gevolg heeft dat de nieuwe beleggingspolitiek onver- enigbaar is met de beschrijving die u destijds werd overhandigd. Behalve in de hypothese dat het om een fonds met beperkte duur- tijd gaat, kunnen wij de beleggingspolitiek van een intern fonds aan- zienlijk wijzigen of een intern fonds sluiten, na het verstrijken van een termijn van 60 dagen vanaf de verzending van een aangetekend schrijven waarin wij u op de hoogte brengen van de aanzienlijke wij- ziging van de beleggingspolitiek of de sluiting van het intern fonds.
Tijdens deze termijn van 60 dagen zal u ons per aangetekend schrij- ven moeten melden of u
• wenst kostenloos over te stappen naar een andere belegging met een gelijkaardige beleggingspolitiek en kostenpercentage als het gesloten fonds of het fonds waarvan de beleggingspolitiek werd gewijzigd ;
• wenst over te stappen naar liquiditeiten of een investering zonder beleggingsrisico ;
• het verzekeringscontract wenst op te zeggen zonder enige afkoop- penaliteit, tenzij de waarde van de eenheden van de fondsen die aanzienlijk worden gewijzigd of gesloten lager is dan 20% van de totale contractwaarde; in dat geval wordt een kostenloze afkoop beperkt tot de eenheden van de desbetreffende fondsen.
Indien wij uw keuze niet binnen de gestelde termijn hebben ontvan- gen, zullen wij overgaan tot de aanzienlijke wijziging of de sluiting van het fonds en uw geïnvesteerde bedragen in die fondsen kostenloos arbitreren naar liquiditeiten of een product zonder beleggingsrisico.
6.6. Overstap naar een ander fonds (switch).
U kunt te allen tijde schriftelijk de overstap naar een of meerdere andere fondsen aanvragen.
De verkoop van de eenheden en de herbelegging van de tegenwaar- de gebeuren overeenkomstig de Specifieke Voorwaarden van de af- zonderlijke fondsen.
7. Welke kosten worden geheven in een ProFolio con-
tract ?
7.1. Instapkosten.
De instapkosten, uitgedrukt in procenten, worden geheven op ie- dere gestorte premie voor deze belegd wordt in het gekozen fonds. Ze belopen maximaal 5% van de premie en staan in de Bijzondere Voorwaarden van uw contract vermeld.
7.2. Beheerskosten van het verzekeringscontract.
Teneinde de kosten voor het beheer van het verzekeringscontract te financieren, zullen wij maandelijks gedeeltelijke afkopen in euro lanceren, zonder dat deze afkopen op jaarbasis 1,2% van de waarde van het contract mogen overstijgen gedurende de eerste vijf jaar. Wij behouden ons het recht voor deze kosten na 5 jaar te herzien, indien deze de werkelijke beheerskosten niet zouden dekken. De bereke- ningsbasis van de beheerskosten staat vermeld in de Bijzondere Voorwaarden van uw contract.
7.3. Overstapkosten.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 10 | 16
U kunt eenmaal per kalenderjaar gratis overstappen. Voor elke bij- komende overstap betaalt u 0,5% van de waarde in euro van de ver- kochte eenheden, met een maximum van 750 euro.
Na een overstap worden toekomstige premies overeenkomstig de nieuw vastgelegde beleggingsstrategie over de fondsen verdeeld.
7.4. Wijziging van premieverdeling.
Eenmaal per jaar kunt u de verdeling van de belegging over de ver- schillende fondsen gratis wijzigen. Voor iedere bijkomende wijziging betaalt u 50 euro. Deze inning gebeurt door evenredige aftrek van uw fondseenheden.
7.5. Afkoop en afkoopwaarde.
De gehele of gedeeltelijke afkoop van uw contract is gratis. Voor ge- individualiseerde fondsen die beleggen in activa met een beperkte liquiditeit, zijnde andere activa dan liquiditeiten, gequoteerde aan- delen en obligaties, gestructureerde producten en deelbewijzen van open fondsen, zullen wij van de verzekerde prestatie de redelijke kosten afhouden die werden gemaakt voor de realisatie van de activa met beperkte liquiditeit. Het gaat ondermeer om kosten voor de eva- luatie van de activa (honoraria voor de revisoren, verkoopkosten,...)
De afkoopwaarde van uw contract is gelijk aan de som van de waar- den van de verschillende fondsen waarin u belegd heeft. De waarde van ieder fonds is gelijk aan het aantal eenheden van ieder fonds, vermenigvuldigd met de waarde van deze eenheden op het tijdstip van de afkoop.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
Indien we stellen dat de beheerskosten 0,10% per maand bedragen, zonder rekening te houden met afkoop of bijkomende overlijdens- dekking zoals beschreven in art.13, verloopt de evolutie voor 100 eenheden als volgt:
Aantal eenheden bij afsluiting | 100 |
Aantal eenheden na 1 jaar | 98,80658 |
Aantal eenheden na 2 jaar | 97.62740 |
Aantal eenheden na 3 jaar | 96.46229 |
Aantal eenheden na 4 jaar | 95.31109 |
Aantal eenheden na 5 jaar | 94.17363 |
Aantal eenheden na 6 jaar | 93.04974 |
Aantal eenheden na 7 jaar | 91.93926 |
Aantal eenheden na 8 jaar | 90.84204 |
Voor gelijk welk ander aantal belegde eenheden, zal het aantal in de tijd evolueren in dezelfde verhouding. Zo zullen voor 500 eenheden bij afsluiting van het contract, er na 5 jaar nog 500 x 94,17363% = 470,86813 eenheden overblijven.
7.6. Overige kosten.
Elke speciale aanvraag van uwentwege kan aanleiding geven tot het factureren van bijkomende forfaitaire kosten van 25 euro.
Dit geldt onder meer voor :
• het opmaken van een duplicaat van de Bijzondere Voorwaarden ;
• het uitvoeren van contractwijzigingen ;
• de afhandeling van pand of beslag ;
• … .
8. Hoe beleggen wij uw premies?
8.1. Minimumpremies.
De minimumpremie per contract bedraagt 25.000 euro. Het mini- mum voor een contract met een geïndividualiseerd fonds bedraagt echter 125.000 Euro in al de contracten ondergeschreven door de Onderschrijver bij de Maatschappij. U kunt daarnaast bijkomende stortingen verrichten, met een minimum van 5000 euro. Voor perio- dieke premies bedraagt het minimum eveneens 5000 euro.
8.2. Premieverdeling.
Iedere premiebetaling wordt, na aftrek van de instapkosten, in de vorm van eenheden van de uitgekozen fondsen aan het contract toe- gewezen.
Bij aanvang van de verzekering kan u de verdeling van een premie over de verschillende fondsen vrij bepalen. Dit moet echter wel in overeenstemming gebeuren met de eventuele beperkingen, vermeld in de Specifieke Voorwaarden van de afzonderlijke fondsen.
Tenzij anders overeengekomen, geldt deze verdeling ook voor iedere bijkomende storting.
8.3. Munt.
De toewijzing van eenheden aan een fonds dat in een andere valu- ta dan de euro is genoteerd, leidt tot een valutawissel waaraan een wisselkoersrisico is verbonden.
Wisselkoersschommelingen kunnen een stijging of daling van de in- ventariswaarde van een fonds tot gevolg hebben, wanneer de activa in dat fonds in een andere valuta dan deze van het fonds zelf worden aangehouden.
Bij de keuze van een fonds, waarvan de valuta niet overeenkomt met die van de polis (euro), kunnen wisselkoersfluctuaties tot een stijging of daling van de contractwaarde leiden. Dit betekent dat de contractwaarde derhalve ook kan dalen, wanneer de inventariswaar- de (in een andere valuta) is gestegen.
8.4. Wijziging van de premieverdeling.
Indien nog bijkomende premies in het contract worden gestort, kunt
u schriftelijk een wijziging van de verdeling van deze premies over de fondsen vragen.
De toekomstige premies worden overeenkomstig de nieuwe premie- verdeling belegd. Op de reeds bestaande eenheden heeft de wijzi- ging geen invloed.
De premieverdeling gebeurt overeenkomstig de Specifieke Voor- waarden van de afzonderlijke fondsen.
9. Waarop moet bij de premiebetaling worden gelet ?
9.1. Premiebetaling.
Iedere betaling gebeurt in de munteenheid van het contract, de euro.
9.2. Eenmalige premie.
De eenmalige premie of eerste premie is onmiddellijk na het afslui- ten van het contract verschuldigd.
Het contract vangt aan wanneer de eenmalige premie is gestort.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 11 | 16
Na aanvang van het contract kunt u aanvragen om bijkomende stor- tingen in uw verzekeringscontract te doen. Daartoe dient u een schrif- telijke aanvraag in. Wij controleren iedere aanvraag afzonderlijk. In ieder geval zullen wij geen bijkomende storting aanvaarden waarvan het bedrag lager ligt dan het in artikel 8.1. bepaalde minimum.
9.3. Periodieke premies (facultatief).
Alle premies zijn verschuldigd vanaf de respectievelijke premiever- valdag gedurende de hele premiebetalingstermijn, voorzien in de Bijzondere Voorwaarden.
Premies kunnen jaarlijks per overschrijving op onze rekening gestort te worden, die in het voorstelformulier staat vermeld. U kunt te allen tijde verzoeken om de betaalmodaliteiten voor de resterende pre- miebetalingstermijn te wijzigen vanaf de eerstvolgende premiever- valdag. De in artikel 8.1 genoemde minimumpremies dienen steeds in acht te worden genomen.
Alle kosten in verband met de overschrijving zijn te uwen laste.
In geval van overlijden voordat de eerste premie werd voldaan, wor- den geen verzekeringsuitkeringen betaalbaar.
U kunt na aanvang van het contract om een verlenging of verkorting van de premiebetalingstermijn verzoeken.
De aanvaarding van het verzoek om verlenging van de premiebeta- lingstermijn is afhankelijk van de resultaten van een nieuwe risicoana- lyse. M.a.w., wij kunnen al het nodige bewijsmateriaal opvragen, zo- als gezondheidsverklaringen van de verzekerde(n) perso(o)n(en), of ieder ander document of onderzoek dat wij noodzakelijk achten.
10. Hoe kan het contract in een premievrije verzeke- ring worden omgezet en welke gevolgen hebben achterstallige premiebetalingen ?
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
In het geval van periodieke premies kan het contract steeds pre- mievrij worden gemaakt op schriftelijk verzoek, of als gevolg van niet-betaling van de premies.
10.1. Premievrijstelling op verzoek.
U kunt te allen tijde de premievrijstelling aanvragen, door ons schrif- telijk mee te delen dat u van plan bent de periodieke premiebetaling volledig stop te zetten. In dat geval wordt het contract 30 dagen na niet-betaling van de premie premievrij gemaakt, tenzij de contract- waarde nul is; in dat geval vervalt het contract.
Bij een premievrij contract wordt de overlijdensdekking gehand-
haafd zolang de risicopremie kan afgehouden worden van de waar- de van uw contract. Indien de contractwaarde niet meer volstaat om de premie te dekken, vervalt het contract.
10.2. Premievrijstelling ingevolge achterstallige premiebe- taling.
Indien u een premie niet binnen 30 dagen na de premievervaldag heeft betaald, ontvangt u een schriftelijke ingebrekestelling, waar- van de kosten te uwen laste zijn. Daarin kennen wij u nog een be- talingstermijn van 30 dagen toe en wijzen wij uitdrukkelijk op de gevolgen van de wanbetaling. Indien u het achterstallige bedrag niet binnen de gestelde termijn betaalt, wordt het contract premievrij gemaakt, tenzij de contractwaarde nul is; in dat geval vervalt het contract.
Bij een premievrij contract wordt de overlijdensdekking gehand- haafd zolang de risicopremie kan afgehouden worden van de waar- de van uw contract. Indien de contractwaarde niet meer volstaat om de premie te dekken, vervalt het contract.
Premiebetalingen die na de premievervaldag binnenkomen, worden aan het contract toegewezen zodra de betaling is binnengekomen.
10.3. Wederinwerkingstelling.
Indien het contract is opgezegd of premievrij is gemaakt, kunnen wij op uw verzoek binnen de 12 maanden na de niet-betaling van een premie, de uitkeringen uit het contract onder dezelfde bepalin- gen en voorwaarden weer in werking doen treden. De instemming met een verzoek om wederinwerkingstelling is afhankelijk van het resultaat van een nieuwe risicoanalyse, d.w.z. wij vragen alle nodige bewijzen op, met name de gezondheidsverklaring(en) van de verze- kerde perso(o)n(en), om een nieuwe risicotoetsing voor het contract te kunnen uitvoeren.
Absolute voorwaarde voor een hernieuwde wederinwerkingstelling is dat u alle uitstaande premies betaalt.
11. Onder welke voorwaarden kunt u afkopen ?
11.1. Eenmalige gedeeltelijke afkoop.
Deze kunt u te allen tijde doen. Hiertoe dient u een schriftelijke aan- vraag in, met vermelding van de uitkeringswijze en van een attest, waaruit blijkt, dat de verzekeringnemer en/of de verzekerde in leven is.
Voor zover u ons geen andere instructies geeft, gebeuren gedeelte- lijke afkopen naar evenredigheid op de verschillende fondsen in uw contract.
Wij nemen van uw contract het overeenkomstige aantal fondseen- heden af, overeenkomstig de Specifieke Voorwaarden van de afzon- derlijke fondsen.
11.2. Totale afkoop.
U kunt het contract te allen tijde stopzetten door middel van een schriftelijke aanvraag.
Deze aanvraag moet door u zijn ondertekend en dient vergezeld te zijn van de volgende documenten :
• het contract en alle eventuele bijvoegsels ;
• een kopie van het identiteitsbewijs van de verzekeringnemer ;
• een attest, waaruit blijkt dat de verzekeringnemer en/of de verze- kerde in leven is.
Indien het contract volledig wordt afgekocht, verkopen wij alle aan het contract toegewezen fondseenheden, overeenkomstig de Speci- fieke Voorwaarden van de afzonderlijke fondsen.
Het contract wordt dan beëindigd.
11.3. Minimum gedeeltelijke afkoop.
Zowel voor eenmalige als voor periodieke uitkeringen geldt een mi- nimumbedrag van 1500 €.
Uitkeringen vinden slechts onder de voorwaarde plaats, dat
• aan het contract ten tijde van de uitkering een voldoende aantal fondseenheden is toegewezen
en
• de contractwaarde na de uitkering ten minste 10.000 € bedraagt.
11.4. Wanneer en hoe betalen wij de uitkering bij afkoop ?
Gedeeltelijke afkopen worden uitgekeerd aan de verzekeringnemer, voor zover niet anders overeengekomen werd.
Het kapitaal wordt altijd tegen kwitantie uitbetaald.
Afkopen worden in principe voldaan in geld, binnen de dertig dagen na de ontvangst van de ondertekende kwijting waarin melding wordt gemaakt van de gewenste uitkeringsmodaliteiten. Voor geïndividu- aliseerde fondsen die beleggen in activa met een beperkte liquidi- teit, zijnde andere activa dan liquiditeiten, gequoteerde aandelen en obligaties, gestructureerde producten en deelbewijzen van open fondsen, behouden wij ons echter het recht voor de prestatie niet te voldoen in geld maar door eigendomsoverdracht van de desbetref- fende activa aan de begunstigde.
11.5. Opschorting van de afkoop.
Naar aanleiding van uitzonderlijke omstandigheden kunnen wij, om uw financiële belangen te vrijwaren, tijdelijk de afkoop opschorten. Hiervan wordt u onmiddellijk op de hoogte gesteld. ( zie hiertoe ook
de Specifieke Voorwaarden van de afzonderlijke categorieën fondsen).
12. Hoe begunstigden aanduiden en hoe uw keuze wijzigen ?
U kunt in het voorstelformulier of door een andere schriftelijke me- dedeling aan Bâloise Vie Luxembourg S.A. een of meer perso(o) n(en) benoemen als begunstigde(n) van de uitkeringen bij leven.
Het staat u als verzekeringnemer vrij de benoeming van een begun- stigde te allen tijde voor de vervaldag van het contract te herroepen; deze herroeping gaat pas in wanneer wij een uitdrukkelijke schrifte- lijke verklaring van u ontvangen hebben. De poststempel geldt als datum. De benoeming van een bijkomende begunstigde betekent niet automatisch de beëindiging van de eerdere benoeming van een andere begunstigde, tenzij de verzekeringnemer de eerdere benoe- ming uitdrukkelijk herroept.
In het geval dat de begunstigde de begunstiging heeft aanvaard, kunt u de begunstigingsclausule niet meer wijzigen, het contract af- kopen, een arbitrage aanvragen, het contract in pand geven of het contract of de eraan verbonden rechten overdragen zonder toestem- ming van de aanvaardende begunstigde.
Zoalang u in leven bent, gebeurt de aanvaarding van de begunsti- ging door middel van een bijvoegsel aan uw contract, ondertekend door u, door de begunstigde en door ons.
Na uw overlijden kan de aanvaarding uitdrukkelijk of stilzwijgend gebeuren, maar ze heeft slecht uitwerking nadat ze ons werd aan- gezegd.
De beguns tiging vervalt onder de volgende omstandigheden :
a) indien de begunstigde sterft, voordat de overlijdens- of einduit- kering op vervaldag komt ;
b) indien de verzekeringnemer het contract opzegt ;
c) indien de verzekeringnemer het contract aan een derde over- draagt of verpandt en de overdracht of verpanding schriftelijk aan ons wordt meegedeeld.
Indien op het tijdstip van uitkering meerdere begunstigden aanwe- zig zijn, wordt het overlijdens- of eindkapitaal in gelijke delen aan hen uitbetaald, tenzij wij van u schriftelijk uitdrukkelijke anderslui- dende instructies hebben ontvangen.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 12 | 16
HOOFDSTUK 3: UW UITKERING BIJ OVERLIJDEN
13. Waarin bestaat de uitkering bij overlijden ?
Sterft de verzekerde persoon voor de voorziene einddatum van het contract, dan betalen wij aan de begunstigden het overlijdenskapitaal uit, zoals vermeld in de Bijzondere Voorwaarden, of de waarde van het contract, indien deze meer bedraagt.
Indien de overlijdensdekking op het hoofd van twee personen werd afgesloten, betalen wij de uitkering bij overlijden van een van beide verzekerden, onafhankelijk van de voorziene erfopvolging.
13.1. Basisdekking.
In het geval van overlijden van de verzekerde persoon wordt de con- tractwaarde in euro uitbetaald.
13.2. Bijkomende overlijdensdekking.
Bovenop de basisuitkering kunt u een bijkomend overlijdenskapi- taal kiezen uit de volgende 4 opties :
• Optie 1 : totaal van de betaalde premies:
de minimumuitkering bij overlijden is minstens gelijk aan het to- taal van de betaalde premies, onder aftrek van de instapkosten en eventuele taksen.
• Optie 2 : percentage van de betaalde premies:
de minimumuitkering bij overlijden is gelijk aan de betaalde pre- mies, onder aftrek van instapkosten en eventuele taksen, verme- nigvuldigd met een percentage dat bepaald is in de Bijzondere Voorwaarden. Dit percentage moet meer zijn dan 100% (optie 1), maar mag niet meer dan 200% bedragen.
• Optie 3 : percentage van de contractwaarde:
de minimumuitkering bij overlijden is gelijk aan de contract- waarde, vermenigvuldigd met een percentage dat in de Bijzon- dere Voorwaarden is bepaald. Dit percentage moet meer zijn dan 100% (basisuitkering), maar mag niet meer dan 130% bedragen.
• Optie 4 : vast kapitaal:
u bepaalt zelf de minimumuitkering bij overlijden in de Bijzon- dere Voorwaarden. Deze bestaat uit een vast kapitaal dat hoger is dan de betaalde premies. Het maximaal overlijdenskapitaal is beperkt tot 200% van de betaalde premies.
47 | 0,47 € | 65 | 2,40 € | 83 | 11,23 € |
48 | 0,52 € | 66 | 2,62 € | 84 | 12,20 € |
49 | 0,57 € | 67 | 2,86 € | 85 | 13,23 € |
50 | 0,62 € | 68 | 3,12 € |
Het verzekerd kapitaal dat de waarde van het contract overstijgt mag
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 13 | 16
niet meer bedragen dan 1.000.000 euro voor eenzelfde verzekerde, onafhankelijk van het aantal contracten dat op het hoofd van deze verzekerde werd afgesloten.
14. Waarop moet u bij het afsluiten van een bijko- mende overlijdensdekking letten ?
14.1. Acceptatieprocedure.
Iedere bijkomende overlijdensdekking moet door onze diensten worden aanvaard. Daartoe dienen een aantal medische formalitei- ten te worden in acht genomen.
Het bedrag van de bijkomende overlijdensdekking, evenals andere verzekeringsmathematische factoren (b.v. de leeftijd), bepalen de omvang van de medische formaliteiten.
Indien wij de bijkomende overlijdensdekking weigeren, wordt u dit schriftelijk meegedeeld. In dit geval geniet u slechts de basisdekking.
De medische kosten naar aanleiding van de bijkomende overlijdens- dekking zijn te onzen laste, tenzij u afziet van de bijkomende overlij- densdekking of het contract. In dit geval moet u zelf de kosten voor uw rekening nemen.
De overlijdensdekking gaat ten vroegste in bij de aanvang van het contract, zoals vermeld in art.3 van deze Algemene Voorwaarden en eindigt ten laatste op de dag dat de verzekerde de leeftijd van 85 jaar heeft bereikt.
14.2. Risicokapitaal en risicopremie.
Het risicokapitaal wordt aan het einde van iedere maand berekend. Hiervoor bepalen wij het verschil tussen het gewaarborgde overlij- denskapitaal en de contractwaarde.
Indien dit bedrag positief is, dient een een premie betaald te wor- den, de risicopremie genaamd.
De risicopremie wordt betaald door middel van de aftrek van eenhe- den, in evenredigheid met de fondsen die u hebt gekozen.
De risicopremies worden maandelijks afgetrokken en staan in func- tie van de leeftijd van de verzekerde. De maandelijkse risicopremie voor de dekking van een kapitaal van 1000 EUR bedraagt :.
Leeftijd | Premie | Leeftijd | Premie | Leeftijd | Premie |
20 | 0,16 € | 51 | 0,68 € | 69 | 3,41 € |
21-34 | 0,17 € | 52 | 0,75 € | 70 | 3,72 € |
35 | 0,18 € | 53 | 0,82 € | 71 | 4,06 € |
36 | 0.19 € | 54 | 0,90 € | 72 | 4,42 € |
37 | 0,20 € | 55 | 0,98 € | 73 | 4,82 € |
38 | 0,21 € | 56 | 1,08 € | 74 | 5,26 € |
39 | 0,22 € | 57 | 1,18 € | 75 | 5,73 € |
40 | 0,24 € | 58 | 1,29 € | 76 | 6,24 € |
41 | 0,27 € | 59 | 1,41 € | 77 | 6,79 € |
42 | 0,29 € | 60 | 1,54 € | 78 | 7,40 € |
43 | 0,32 € | 61 | 1,69 € | 79 | 8,05 € |
44 | 0,36 € | 62 | 1,84 € | 80 | 8,75 € |
45 | 0,39 € | 63 | 2,01 € | 81 | 9,52 € |
46 | 0,43 € | 64 | 2,20 € | 82 | 10,34 € |
Is de contractwaarde hoger dan de bijkomende overlijdensdekking, dan zijn geen risicopremies verschuldigd.
Zolang wij een risicopremie kunnen innen op de contractwaarde, wordt de overlijdensdekking gehandhaafd, maar ze wordt ten laat- ste beëindigd op de dag dat de verzekerde de leeftijd van 85 jaar bereikt heeft.
Is de contractwaarde lager dan de risicopremie, dan delen wij u dit binnen 15 dagen per aangetekend schrijven mee. U kunt dan ofwel een nieuwe premie betalen om de overlijdensdekking te behouden, of u zegt deze overlijdensdekking op.
Indien wij 30 dagen na verzending van de aangetekende brief geen instructie van u hebben ontvangen, annuleren wij de bijkomende overlijdensdekking zonder verdere formaliteiten..
15. Kunt u uw overlijdensdekking wijzigen ?
U kunt te allen tijde om een verhoging of wijziging van de overlij- densdekking verzoeken. Dit vereist echter onze uitdrukkelijke toe- stemming (zie ook artikel 14.1.). Bovendien kunnen ook bepaalde medische formaliteiten vereist zijn. De kosten van deze medische onderzoeken vallen volledig te uwen laste.
U kunt echter ook te allen tijde het bedrag van uw overlijdenska- pitaal verminderen, zonder van optie te veranderen. Deze wijziging gaat in op de eerstvolgende werkdag na ontvangst van uw schrifte- lijke aanvraag.
16. Welke risico’s zijn uitgesloten ?
16.1. Xxxxxx’x die steeds uitgesloten zijn:
• overlijden door zelfmoord van de verzekerde persoon, binnen het jaar na aanvang van het contract, de wederinwerkingstelling of ver- hoging van de verzekeringsdekking ;
• overlijden als gevolg van een opzettelijke daad van de verzekering- nemer of de begunstigden of als gevolg van een handeling waartoe zij hebben aangezet ;
• overlijden als gevolg van een gerechtelijke veroordeling, een mis- daad of een opzettelijk wanbedrijf van de verzekerde als dader of mededader ;
• overlijden als gevolg van een kernramp, met inbegrip van nucleair terrorisme ;
• overlijden als gevolg van deelname van de verzekerde aan oproer of interne ongeregeldheden in algemene zin, tenzij hij lid is van ordehandhavingstroepen of rechtstreeks gehandeld heeft om zijn persoon of goederen te verdedigen.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
16.2. Xxxxxx’x die zijn uitgesloten, tenzij anders is overeen- gekomen :
• overlijden als gevolg van oorlog, burgeroorlog, of gelijkaardige feiten. Het overlijden is steeds uitgesloten, onafhankelijk van de doodsoorzaak, wanneer de verzekerde actief aan deze vijandighe- den deelneemt. In geval van een verblijf in het buitenland, is het overlijden als gevolg van oorlog gedekt:
• wanneer het onvoorzienbare conflict tijdens het verblijf van de
verzekerde uitbreekt;
• wanneer de verzekerde naar een land reist waar een gewapend conflict woedt en dit in de Bijzondere Voorwaarden uitdrukkelijk staat aangegeven (door middel van een eventuele premietoeslag);
• overlijden als gevolg van een vliegtuigongeval:
• wanneer het vliegtuig voor wedstrijden, shows, snelheidspogin- gen, uithoudingsvluchten, trainingsvluchten, records of record- pogingen of testvluchten wordt gebruikt;
• wanneer het om een prototype of een militair vliegtuig gaat, dat niet voor transport is bedoeld;
• overlijden als gevolg van een parachutesprong, tenzij in geval van- overmacht;
• overlijden als gevolg van het gebruik van deltavliegers of ultralich- te gemotoriseerde vliegtuigen;
• overlijden als gevolg van een sprong in de diepte aan een elastiek (bungeejumping).
17. Hoe en wanneer betalen wij de uitkering bij over- lijden ?
LHet overlijden van de verzekerde persoon dient ons zo snel moge- lijk schriftelijk te worden meegedeeld.
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 14 | 16
In het geval van een uitgesloten risico wordt de overlijdensuitkering tot de contractwaarde beperkt, ook wanneer deze lager is dan het verzekerde overlijdenskapitaal.
Indien het overlijdensrisico is gedekt, berekenen wij het verzekerde overlijdenskapitaal na ontvangst van de volgende documenten :
• een officiële overlijdensakte met de geboortedatum en geboorte-
plaats van de verzekerde persoon ;
• het contract en alle eventuele bijvoegsels ;
• een kopie van het identiteitsbewijs van iedere begunstigde ;
• bij een bijkomende overlijdensdekking hebben wij bovendien een uitvoerig medisch attest nodig over de doodsoorzaak alsmede over het begin en het verloop van de ziekte.
Wij behouden ons uitdrukkelijk het recht voor nog meer bewijsstuk- ken op te vragen die wij noodzakelijk achten en zelf bepaalde con- troles uit te voeren.
Na ontvangst van alle documenten worden alle fondseenheden overeenkomstig de Speciale Voorwaarden van de afzonderlijke fondsen afgekocht. Na de daadwerkelijke afkoop van alle fondseen- heden wordt het contract beëindigd.
Het uit te betalen kapitaal wordt altijd tegen kwitantie aan de begun- stigde(n) uitbetaald.
Het kapitaal wordt in beginsel uitgekeerd in geld, binnen de dertig dagen na de ontvangst van de ondertekende kwijting, waarin mel- ding wordt gemaakt van de gewenste uitkeringsmodaliteiten. Voor geïndividualiseerde fondsen die beleggen in activa met een beperk- te liquiditeit, zijnde andere activa dan liquiditeiten, gequoteerde aandelen en obligaties, gestructureerde producten en deelbewijzen van open fondsen, behouden wij ons echter het recht voor de pres- tatie niet te voldoen in geld maar door eigendomsoverdracht van de desbetreffende activa aan de begunstigde(n).
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
HOOFDSTUK 4: VARIA
18. Wat is het belang van de Bijzondere Voorwaarden ?
In de Bijzondere Voorwaarden vindt u de persoonlijke gegevens met betrekking tot uw contract. Meer bepaald staan de waarborgen ver- meld waarvoor u verzekerd bent, het overlijdenskapitaal, de begun- stigden, de gekozen beleggingsfondsen waarin uw premies worden belegd en de eventuele overeengekomen bijkomende clausules.
19. Wie krijgt de verzekeringsuitkering ?
Wij keren de verzekerde bedragen uit aan de aangeduide begunstig- den. Bij ontstentenis keren wij de bedragen uit aan u, in de hoe- danigheid van verzekeringnemer, of in voorkomend geval, aan uw wettelijke erfgenamen.
U kunt op ieder moment de begunstiging herroepen.
U kunt uitdrukkelijk bepalen dat de begunstigde onmiddellijk en on- herroepelijk de uitkeringen uit het verzekeringscontract moet aan- vaarden. Van zodra wij uw verklaring hebben ontvangen, kan deze begunstiging nog slechts met toestemming van de door u aangedui- de begunstigde worden herroepen.
U kunt uw rechten uit het verzekeringscontract ook overdragen of verpanden, meer bepaald om een schuld te waarborgen. Deze over- dracht van rechten moet opgenomen worden in een bijvoegsel aan het contract, ondertekend door de drie betrokken partijen : u, wij en de pandnemer.
20. Hoe blijft u op de hoogte ?
Aan het begin van ieder kalenderjaar ontvangt u van ons kosteloos een uittreksel met de volgende informatie :
• het premiebedrag van de eventuele bijkomende overlijdensdekking ;
• de namen van de beleggingsfondsen die u hebt gekozen ;
• het aantal fondseenheden ;
• de waarde van de verschillende fondseenheden ;
• de contractwaarde.
Wij delen u deze informatie te allen tijde op verzoek mee. Hiervoor worden vaste kosten van 25 euro geïnd. Deze inning vindt plaats in evenredigheid met de u toegewezen fondsaandelen.
21. Wordt er winstdeelname toegekend ?
Dit contract komt niet in aanmerking voor deelname in de winst van Bâloise Vie Luxembourg S.A.
22. Xxx contacteert u de maatschappij ?
22.1. Uw mededelingen.
Mededelingen die de bestaande verzekeringsrelatie betreffen, die- nen steeds schriftelijk te gebeuren op het adres van onze maat- schappelijke zetel.
Voor ons bestemde mededelingen zijn van kracht zodra ze ons heb- ben bereikt. Tussenpersonen zijn niet gemachtigd deze in ontvangst te nemen.
22.2. Onze mededelingen.
Mededelingen die voor u bestemd zijn, worden gedaan aan het adres dat vermeld staat in de Bijzondere Voorwaarden, dan wel aan het laatste ons schriftelijk meegedeelde adres.
U heeft het recht een ander postadres als correspondentieadres op te geven.
Een wijziging van postadres of naam dient onverwijld aan ons mee- gedeeld te worden. U kunt anders benadeeld worden, doordat wij de briefwisseling adresseren aan het ons laatst gekende adres. Dit
geldt ook wanneer u de verzekering hebt afgesloten in het kader van commerciële, industriële of ambachtelijke activiteiten en u de vesti- gingsplaats van uw bedrijf hebt veranderd.
23. Automatische uitwisseling van informatie / FATCA
Als financiële instelling is Bâloise Vie Luxembourg S.A. onderworpen aan de bepalingen genaamd “automatische uitwisseling van informa- tie” van de wet met betrekking tot de Common Reporting Standard ten aanzien van de automatische uitwisseling van gegevens over financi- ele rekeningen voor fiscale doeleinden. Het gaat hierbij om de omzet- ting van de Europese richtlijn 2014/107/EU van 9 december 2014, evenals de bepalingen ten aanzien van “FATCA” (Foreign Account Tax Compliance Act) van de Luxemburgse wet van 24 juli 2015.
Tijdens de looptijd van het contract dient de onderschrijver Bâloise Vie Luxembourg S.A. onmiddellijk op de hoogte te stellen van een wij- ziging van zijn fiscale woonplaats (of in het geval van entiteiten van een van de personen die hier de zeggenschap over heeft).
ProFolio - Informatienota - Algemene Voorwaarden 15 | 16
Evenzo, dient de onderschrijver tijdens de looptijd van het contract Bâloise Vie Luxembourg S.A. onmiddellijk op de hoogte te stellen in- dien hij (of in het geval van entiteiten een van de personen die hier de zeggenschap over heeft) een andere status krijgt en een “US Person” wordt of een fiscaal inwoner van de VS. Het is ook verplicht om elke wijziging van status betreffende entiteiten te melden. Deze verklaring is ook verplicht indien een van deze personen de status van “US Per- son” verliest of niet langer fiscaal inwoner van de VS is.
Indien er na afsluiting van het contract aanwijzingen naar voren komen van een verandering van de fiscale woonplaats of van een verandering van de status van fiscaal inwoner van de VS in het kader van FATCA, betreffende de onderschrijver of de persoon die de zeggenschap heeft, dan is Bâloise Vie Luxembourg S.A. verplicht om bepaalde controles uit te voeren. De onderschrijver verbindt zich ertoe om met Bâloise Vie Luxembourg S.A. samen te werken om zijn correcte status te bepalen en verplicht zich daarnaast om van andere eventueel betrokken perso- nen te eisen dat ook deze meewerken. De verplichting tot medewer- king betreft specifiek de verplichting om volledige en exacte antwoor- den te geven op de vragen die Bâloise Vie Luxembourg S.A. stelt en om opnieuw een ingevuld fiscaal identificatieformulier te verstrekken.
De status van fiscaal inwoner van de VS of de FATCA-status worden uitsluitend bepaald door de op het moment van vaststelling van de status geldende wetgeving in de VS.
Indien de intekenaar/verzekeringnemer niet voldoet aan zijn verplich- ting tot verklaring en samenwerking ten aanzien van Bâloise Vie Luxem- bourg S.A., dan kan deze laatste het recht hebben om het contract te beëindigen, in overeenstemming met de toepasselijke wetgeving.
De term “entiteit” betreft elke rechtspersoon of juridische eenheid, waaronder vennootschappen, verenigingen, stichtingen, de fac- to-vennootschappen, eenmansbedrijven en trusts.
NI-CG-PROFOLIO-BENL-01-17
De formulering “personen die hier de zeggenschap over hebben” duidt alle fysieke personen aan die de zeggenschap hebben over een entiteit. Dit omvat in het bijzonder de volgende fysieke perso- nen: aandeelhouders (die ten minste 25% van het maatschappelijk kapitaal in bezit hebben), economisch begunstigden, begunstigden, leden van de raad van bestuur en bestuurders.
De gegevens van persoonlijke aard die op basis van de Luxemburgse wetgeving ten aanzien van de automatische uitwisseling van gege- vens en FATCA worden verzameld, worden verwerkt en overgedragen overeenkomstig de bepalingen van de gewijzigde Luxemburgse wet van 2 augustus 2002 ten aanzien van de privacybescherming in sa- menhang met de verwerking van gegevens van persoonlijke aard. De gegevens zijn bedoeld voor de doeleinden voorzien in de multilate- rale overeenkomst tussen de bevoegde autoriteiten betreffende de automatische uitwisseling van gegevens met betrekking tot financi- ele rekeningen die op 29 oktober 2014 in Berlijn werd ondertekend,
evenals de gewijzigde Luxemburgse wet van 29 maart 2013 betreffen-
de de administratieve samenwerking op fiscaal gebied.
Indien de status van US Person wordt vastgesteld of indien er sprake is van een fiscaal inwoner van een ander land dan Luxemburg, dan is Bâloise Vie Luxembourg S.A. volgens de toepasselijke wetgeving in Luxemburg verplicht om aan de belastingdienst voor directe belastin- gen (evenals aan de bevoegde autoriteiten van de belastingplichtige) bepaalde gegevens te verstrekken over het of de contracten van de ver- zekeringsnemer (en mogelijk andere met Bâloise Vie Luxembourg S.A. afgesloten contracten die binnen de reikwijdte van de wetgeving vallen).
De overige bepalingen ten aanzien van het gebruik van persoonlijke ge- gevens in het kader van dit artikel zijn beschreven in het hoofdstuk be- treffende “Voorafgaande Informatie” van deze Algemene Voorwaarden.
24. Belastingen.
De belastingen, heffingen en rechten die momenteel worden gehe- ven en/of op een later tijdstip zullen worden geheven op uw premies of op de verzekerde prestaties, dient u of uw begunstigde(n) zelf te voldoen aan de desbetreffende autoriteiten.
Wij zijn overigens verplicht om aan bevoegde gerechtelijke en fisca- le autoriteiten alle informatie te verstrekken die zij van ons wensen te ontvangen, binnen de beperkingen die de voor ons toepasselijke wetgeving vermeldt.
25. Waar kunt u klacht indienen ?
Voor klachten betreffende deze verzekering kan u zich schriftelijk wenden tot de directie van Bâloise Vie Luxembourg S.A.
Indien u geen bevredigend antwoord krijgt, kunt u uw klacht overma- ken aan het controleorganisme op het volgend adres:
• voor Luxemburg : Xxxxxxxxxxxx xxx Xxxxxxxxxx, 0, Xxxxxxxxx Xx- xxxx XX - X - 0000 Xxxxxxxxx ;
• de Ombudsdienst voor Verzekeringen, Xx Xxxxxxxxxxx, 00, X-0000 Xxxxxxx, onverminderd uw recht om een rechtszaak in te spannen.
26. Welk recht is op uw contract van toepassing ?
Op de verzekeringsrechtelijke en verzekeringstechnische regels en technieken waaraan de Luxemburgse verzekeraars zijn onderwor- pen, is het Luxemburgs recht van toepassing. Wat het algemene con- tractrecht betreft, is de wetgeving van toepassing van het land waar u bij het afsluiten van het contract uw normale woonplaats had.
27. Bevoegde rechtbank ?
Wij kunnen gedagvaard worden voor de bevoegde rechtbanken van het Groothertogdom Luxemburg of voor de bevoegde rechtbanken van de plaats waar de eiser, of deze nu verzekeringnemer, verzeker- de of begunstigde is, zijn normale woonplaats heeft.
Bâloise Vie Luxembourg S.A. dient vorderingen in voor de rechtban- ken van de woonplaats waar de verweerder, of hij nu verzekeringne- mer, verzekerde of begunstigde is, zijn normale woonplaats heeft.
28. Onder welke bijzondere omstandigheden kunnen de voorwaarden van het contract worden gewijzigd ?
Wij behouden ons het recht voor de contractvoorwaarden aan te passen aan eventuele juridische of fiscale wijzigingen (b.v. wets- wijzigingen, nieuwe rechtspraak of wijziging van de beheersproce- dures). Dit gebeurt echter slechts indien u dit aanvaardt en met de aanpassingen instemt. De nieuwe regeling geldt als goedgekeurd, indien u niet binnen een maand na ontvangst van de mededeling van Bâloise Vie Luxembourg S.A., uitdrukkelijk bezwaar hebt ge- maakt tegen de aanpassing.
| Bâloise Vie Luxembourg S.A. | 00, xxx xx Xxxxx Xxxxxx x X-0000 Xxxxxxxxx x
x Xxx. x000 000 000-0 | Fax: x000 000 000 000 | xxx.xxxxxxx-xxxxxxxxxxxxx.xx |