SUPPORTER VAN JOUW PENSIOEN
Sparen voor je pensioen
SUPPORTER VAN XXXX XXXXXXXX
RIZIV-CONTRACT
De optimale extralegale pensioenoplossing voor geconventioneerde artsen, tandartsen, apothekers, kinesisten, logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen
Voor zelfstandigen met of zonder vennootschap blijft het wettelijke pensioen laag. Het is dan ook belangrijk dat ze hiermee rekening houden en een extralegaal pensioen opbouwen via de 2de pijler. Zo kunnen ze genieten van een comfortabel pensioen en hun naasten beschermen.
Als geconventioneerde arts, tandarts, kinesist, apotheker, logopedist of zelfstandige verpleegkundige kunt u een jaarlijkse tussenkomst van het RIZIV krijgen. Hiermee kunt u op een eenvoudige en fiscaal voordelige manier een aanvullend pensioen opbouwen, en kunt u een overlijdenskapitaal en/of een inkomen in geval van arbeidsongeschiktheid voorzien. U betaalt dus niets, en kiest één of meerdere waarborgen naargelang uw behoeften.
U kunt uw RIZIV-contract ook perfect combineren met andere tweedepijleroplossingen en met pensioensparen of langetermijnsparen (3de pijler).
RIZIV-contract: het 2e pijler-product voor geconventioneerde zorgverleners
ZELFSTANDIGEN ZONDER VENNOOTSCHAP | ZELFSTANDIGEN MET VENNOOTSCHAP | LOONTREKKENDE ZORGVERLENERS | WERKNEMERS | |
4de PIJLER | Niet-gefiscaliseerd vrij sparen | |||
3de PIJLER | Pensioensparen | |||
Langetermijnsparen | ||||
2de PIJLER | Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) | Individuele Pensioentoezegging (IPT) | Groepsverzekering | |
RIZIV * | IPT | |||
(Sociaal) Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) | Vrij Aanvullend Pensioen (VAP) | Bonusplan | ||
1ste PIJLER | Wettelijk pensioen | |||
* Voor geconventioneerde artsen, tandartsen, apothekers, kinesisten, zelfstandige verpleegkundigen en logopedisten
Wie kan onderschrijven?
• Artsen, tandartsen, apothekers, kinesisten, logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen
• Geconventioneerd (volledig of gedeeltelijk)
• Beantwoorden aan de eventuele activiteitsdrempel voor uw beroep
• Beschikken over een actief RIZIV-contract op MyRiziv
• Zelfstandigen of loontrekkenden
Sparen voor het pensioen
U bouwt een comfortabel aanvullend pensioen op dat u financiert met uw RIZIV-bijdrage. U betaalt dus zelf niets.
Hoeveel?
Elk jaar bepaalt het RIZIV de bijdragen voor elk beroep. De huidige bedragen staan op xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
Gewaarborgde interestvoet
• U vindt het % altijd op onze website xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
• Elke gestorte bijdrage groeit aan op basis van de gewaarborgde interestvoet die geldt op het moment dat we de storting ontvangen.
• De interestvoet die van toepassing is op een bijdrage, is gewaarborgd tot het einde van het contract.
Winstdeling
Naast de gewaarborgde interestvoet geniet u ook een eventuele winstdeling.
Duurzaam karakter
AG Insurance hanteert reeds voor al zijn verzekeringsproducten een langetermijnvisie, waarbij factoren inzake milieu, maatschappij en goed bestuur (de zogenaamde ESG-factoren) een bepalende rol spelen in zijn investeringen. Voor enkele producten, waaronder deze verzekering, gaan we nog een stap verder met een doorgedreven aanpak op gebied van duurzaam en maatschappelijk verantwoord beleggen.
De krachtlijnen van deze investeringsstrategie zijn beschreven in het Bijzonder kader. Meer informatie vindt u op xxx.xxxxxxxxxxx.xx/Xxxxxx/xx/Xxxxxxxxx/xxxxxxxxx-xxxxx-xxx-00.xxx.
De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige
nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website xxx.xxxx.xx/xx/xxxxxxxx-xxxxxxxxxxxx.
Fiscaal voordeel
Tijdens uw contract
• De RIZIV-tussenkomst wordt niet toegevoegd aan uw inkomen zolang uw contract loopt.
• U betaalt geen belastingen op uw bijdragen leven/overlijden.
Op het einde van uw contract
Uw kapitaal op het einde van het contract is gunstig belast: een inhouding van 3,55 % voor het RIZIV, een solidariteitsbijdrage en een belastingheffing in de vorm van een fictieve rente. Dit is het voordeligste belastingstelsel. Uw winstdeling is vrijgesteld van deze belasting in de vorm van een fictieve rente.
Uw bescherming en die van uw naasten
Veiligheid bij arbeidsongeschiktheid
U kunt een luik ‘arbeidsongeschiktheid’ toevoegen aan uw RIZIV-contract. Zo bent u zeker dat u na een ongeval en/of ziekte een vervangingsinkomen ontvangt zodat u uw levensstandaard kunt behouden.
Aangepaste dekking bij overlijden
• Uw begunstigde(n) ontvangt/ontvangen het opgebouwde kapitaal als u overlijdt.
• U kunt een aanvullende dekking afsluiten in geval van overlijden en/of overlijden door een ongeval om uw naasten nog beter te beschermen. Als u een aanvullende overlijdensdekking neemt, kunt u ook de aflossingen van uw hypothecair krediet dekken.
Een geheel van solidariteitsprestaties zonder medische formaliteiten
Voor slechts 10 % van de bijdrage voor de prestaties leven en overlijden (pensioenbijdrage), hebt u recht op 5 interessante dekkingen, en dit zonder medische formaliteiten.
Arbeidsongeschiktheid
Premievrijstelling: als u volledig arbeidsongeschikt bent, neemt het solidariteitsfonds de bijdragen voor uw aanvullend pensioen ten laste, na een eigenrisicotermijn van 1 jaar. Uw pensioen blijft dus verder aangroeien. Rente : als u volledig arbeidsongeschikt bent, kunt u dankzij het solidariteitsfonds maandelijks een rente ontvangen die gelijk is aan vier keer de jaarlijkse pensioenbijdrage, met een maximum van 12 000 euro.
De betaling start na een eigenrisicotermijn van 3 maanden en duurt maximaal één jaar.
Moederschap
In dit geval wordt bij elke geboorte 15 % van de pensioenbijdrage gestort op het contract. De mama ontvangt bovendien 100 euro op haar rekening als geboortegeschenk.
Overlijden
Als u voor uw 60ste overlijdt, betaalt AG Insurance gedurende 10 jaar een overlevingsrente aan de in het contract aangeduide begunstigde. Dit bedrag hangt af van de leeftijd op het moment van het overlijden. Zo ontvangt de begunstigde 4 tot 1 keer de pensioenbijdrage, met een maximumplafond van 20 000 euro per jaar.
Forfaitaire tussenkomst bij zware ziekte
Als u voor uw 60ste zwaar ziek wordt tijdens uw professionele loopbaan, ontvangt u een eenmalige forfaitaire tussenkomst, die gelijk is aan de laatste pensioenbijdrage. Zo kunt u de eerste grote uitgaven aan.
Uw RIZIV-contract voor de financiering van vastgoed
Als u beslist om een woning te kopen, te bouwen of te renoveren in de Europese Economische Ruimte1, kunt u een voorschot krijgen met jaarlijkse betaling van de interesten of uw RIZIV-contract in pand geven om uw hypothecair krediet te financieren. U kunt het opgebouwde kapitaal aan het einde van uw RIZIV-contract ook gebruiken om uw hypothecair krediet in één keer terug te betalen.
Goed om te weten
Elk jaar ontvangt u een pensioenfiche met de situatie van uw RIZIV-contract. U vindt er nuttige informatie op terug zodat u de evolutie van uw pensioenkapitaal kunt inschatten, alsook de waarborgen voor u en uw naasten.
Op xxx.xxxxxxxxx.xx vindt u een overzicht van uw wettelijk pensioen en uw aanvullende pensioencontracten.
1 De lidstaten van de Europese Unie, IJsland, Liechtenstein en Noorwegen
Hoe ontvangt u de RIZIV-bijdrage?
De aanvraag van de RIZIV-bijdrage voor de geconventioneerde kinesitherapeuten, apothekers, logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen voor het premiejaar 2019 zal reeds digitaal verlopen. Vanaf het premiejaar 2020 worden de digitale aanvraagprocedure en de timings dan voor alle beroepen hetzelfde.
MyRiziv: uw ideale consultatietool
De gegevens van uw RIZIV-contract worden door uw verzekeraar aan het RIZIV bezorgd, die deze gegevens op MyRiziv voor u ter beschikking zal stellen. U zal kunnen raadplegen op welk contract de RIZIV-bijdrage zal worden gestort (het actief contract) en op welke bijdrage u recht heeft. Eenmaal de bijdrage is gestort door het RIZIV, zal dit ook zichtbaar zijn. Alle communicaties, vragen en reacties over de RIZIV-bijdrage zullen via MyRiziv verlopen.
Hoe verloopt de aanvraagprocedure?
• Uw verzekeringsmaatschappij stuurt de gegevens over uw contracten door naar het RIZIV.
• Daarna zal u via de MyRiziv-module uw contractgegevens kunnen raadplegen. U krijgt ook informatie als u voldoet aan de basisvoorwaarden voor het sociaal voordeel (geconventioneerd, actief in het kader van de ziekteverzekering).
• Als het nodig is, zal u via MyRiziv een actie moeten ondernemen. Als er bijvoorbeeld niet automatisch een actief contract wordt aangeduid, moet u aangeven op welk contract de bijdrage moet gestort worden. Het RIZIV kan u via MyRiziv ook extra informatie opvragen i.v.m. de berekening van de RIZIV-bijdrage..
• Als het RIZIV voor u contractgegevens heeft en u voldoet aan de voorwaarden voor het sociaal voordeel, dan zal het RIZIV in de loop van juli een automatische aanvraag voor de RIZIV-bijdrage aanmaken. Het RIZIV berekent dan ook het bedrag waarop u recht heeft.
• In de periode augustus-september zal u dan op MyRiziv uw RIZIV-bijdrage kunnen raadplegen.
• Daarna stort het RIZIV de bijdrage op uw contract. Deze betaling zal steeds vóór 15 januari van het premiejaar + 2 gebeuren.
Kenmerken
Structuur Verzekeringsnemer = verzekerde = begunstigde bij leven Begunstigde bij overlijden: persoon aangeduid in het contract
Type levensverzekering Tak 21
Voor wie? • Artsen, tandartsen, apothekers, kinesitherapeuten, logopedisten en zelfstandige verpleegkundigen
• In het stelsel van loontrekkenden hebben de volgende beroepsklassen toegang tot het RIZIV-contract: artsen, tandartsen, kinesisten, logopedisten en apothekers Voorwaarden:
Δ Geconventioneerd zijn en beantwoorden aan de eventuele activiteitsdrempel van uw beroep
Δ Beschikken over een actief RIZIV-contract op MyRiziv
Bijdrage Jaarlijks bepaald door het RIZIV voor elk beroep.
De huidige bedragen staan op xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
Rendement Gewaarborgde interestvoet
Voor het % kijk op: xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx.
De contractuele voorwaarden laten toe om verschillende interestvoeten te bepalen in functie van de duurtijd van de belegging van de bijdragen.
Eventuele winstdeling (WD) in tak 21
Een winstdeling kan jaarlijks toegekend worden afhankelijk van de economische conjunctuur en de bedrijfsresultaten. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.
De winstdeling is niet gegarandeerd en deze kan elk jaar wijzigen.
Instapkosten Maximum 6,5 % van elke bijdrage
Duur Einddatum: minimaal 65 jaar
Aanvullende waarborg overlijden
3 mogelijkheden:
• Minimum vast kapitaal (ook mogelijk met vaste duurtijd, korter dan de einddatum)
• Minimum dalend kapitaal
• Aanvullend dalend kapitaal
De aanvullende waarborg overlijden door ongeval is ook een optie.
Aanvullende waarborg arbeidsongeschiktheid (AVRI-rente)
Keuze uit 3 soorten rentes:
• Constante rente
• Stijgende rente tijdens het schadegeval (2 of 3 %)
• Stijgende rente tijdens de volledige duurtijd van het contract (2 of 3 %)
Een optie voor deze 3 soorten rentes is de rentes te laten stijgen in verschillende schijven (in functie van de duur van de arbeidsongeschiktheid).
Fiscaliteit van de premies
• Geen taks op het deel van de tussenkomst voor de dekkingen leven en overlijden
• Taks van 9,25 % op de bijdragen ‘Arbeidsongeschiktheid’
• RIZIV-contract wordt mee in rekening genomen voor de jaarlijkse Wijninckx- bijdrage op grote aanvullende pensioenen
Belasting van de uitkeringen
Op de einddatum en bij overlijden voor de einddatum
• Kapitaal
Δ Afhouding RIZIV: 3,55 %
Δ Solidariteitsbijdrage: 0 – 2 %
Δ Belasting tegen fictieve rente, berekend op het pensioenkapitaal exclusief WD1 (bij overlijden voor de einddatum: ten laste van de begunstigde(n),
berekend op het overlijdenskapitaal exclusief WD)
• Winstdeling (WD)
Δ Afhouding RIZIV: 3,55 %
Δ Solidariteitsbijdrage: 0 – 2 %
Δ Geen belasting tegen fictieve rente
Vastgoedfinanciering • Voorschot:
Δ Voorschot met betaling van interesten
• Inpandgeving in geval van overlijden en/of leven
• Wedersamenstelling
Uitbetaling • Verplichte uitbetaling bij pensionering
• Vervroegde uitbetaling mogelijk vanaf het moment waarop de aangeslotene de wettelijke pensioenleeftijd bereikt of vanaf het moment waarop hij voldoet aan de voorwaarden om met vervroegd pensioen te gaan.
Afkoopkosten De afkoopkosten bedragen 5 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract. De afkoopkosten bedragen 4, 3, 2, 1 of 0 % als het contract 5, 4, 3, 2 of het laatste jaar voor de einddatum wordt afgekocht. Als het contract wordt vereffend omdat de aangeslotene met pensioen is gegaan, zijn er geen afkoopkosten.
1 Of op 80 % van het pensioenkapitaal (of overlijdenskapitaal in geval van overlijden voor de einddatum) exclusief WD bij een uitkering vanaf de wettelijke pensioenleeftijd of vanaf de leeftijd waarop voldaan is aan de voorwaarden voor een volledige loopbaan en als de aangeslotene professioneel actief is gebleven tot die leeftijd.
Dit document is gebaseerd op de wetgeving van kracht op 01/01/2020. Wijzigingen zijn altijd mogelijk.
Meer info?
Maak een afspraak met uw makelaar voor een vrijblijvende offerte. Hij bekijkt samen met u
welke tweedepijleroplossing(en) het beste bij u past/passen om een comfortabel aanvullend pensioen op te bouwen.
Uw makelaar
Als u een vraag of probleem hebt, kunt u in de eerste plaats terecht bij uw makelaar. Klachten over dit product kunt u indienen bij de dienst Klachtenbeheer van AG Insurance, E. Jacqmainlaan 53 in 0000 Xxxxxxx, tel. 00 000 00 00, xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx. Als u niet tevreden bent met de oplossing van AG Insurance, kunt u uw klacht indienen bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûssquare 35 in 0000 Xxxxxxx, tel. 00 000 00 00, fax 00 000 00 00, xxx.xxxxxxxxx.xx.
0079-2488931N-01052020
AG Insurance NV – X. Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx – BTW BE 0404.494.849 – RPR Brussel – xxx.xxxxxxxxxxx.xx – xxxx@xxxxxxxxxxx.xx – IBAN: XX00 0000 0000 0000 BIC: XXXXXXXX – Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx Verantwoordelijke Uitgever: Xxxxxx Xxx Xxxxxxxxxxxxx