Dyna-Safe Plan Algemene Voorwaarden versie mei 2018

In deze voorwaarden worden eerst de waarborgen omschreven en wordt verduidelijkt welke rechten en plichten de verschillende partijen hieromtrent heb- ben.

Achteraan vindt u een verklarende woordenlijst waarin een aantal begrippen, die in de tekst van de verzekeringsovereenkomst in het cursief aangeduid zijn, nader worden toegelicht.

• De bijzondere voorwaarden

Deze voorwaarden passen de algemene voorwaar- den aan rekening houdend met uw persoonlijke situatie. De bijzondere voorwaarden hebben hierbij voorrang op de algemene voorwaarden.

• Het beheersreglement

Het beheersreglement bevat de bepalingen inzake het beheer van de beleggingsfondsen (tak 23).

• Het essentiële informatiedocument

Het essentiële informatiedocument beschrijft de productmodaliteiten die van toepassing zijn op een bepaalde datum.

2 BASISWAARBORG

2.1 Begin, opzeggingsrecht en einde van de overeenkomst

1 Begin

De verzekeringsovereenkomst treedt in werking op de datum die in de bijzondere voorwaarden vermeld is, op voorwaarde dat de verzekeringsovereenkomst on- dertekend is en de eerste storting verricht is.

2 Opzeggingsrecht

U kunt binnen 30 dagen na de inwerkingtreding de verzekeringsovereenkomst opzeggen. De opzegging moet per aangetekende brief, bij deurwaardersex- ploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs gebeuren. Als datum van de opzeg- ging geldt respectievelijk de postdatum (afgifte bij de post), de datum van betekening of de datum vermeld op het ontvangstbewijs.

In voorkomend geval betaalt de verzekeraar u voor het tak 21-luik de waarde van de door u verrichte stortingen terug, verminderd met de verbruikte risicopremies tot aan de datum van opzegging.

Voor het tak 23-luik betaalt de verzekeraar u de waarde van de toegekende eenheden terug, verhoogd met de instapkosten en verminderd met de verbruik- te risicopremies tot aan de datum van opzegging.

De eenheden worden door de verzekeraar gewaar- deerd aan de inventariswaarde van ten laatste de vierde bankwerkdag volgend op de datum van ont- vangst van de aanvraag, maar niet eerder dan de dag na de datum van ontvangst door de verzekeraar van de aanvraag van opzegging van de overeenkomst.

Indien u een aanvullende waarborg hebt afgesloten, leidt de opzegging ook tot de opzegging van deze aanvullende waarborg.

3 Einde

De verzekeringsovereenkomst blijft in principe van kracht tot aan het overlijden van de verzekerde.

De verzekeringsovereenkomst zal echter een einde nemen in de volgende gevallen:

- bij opzegging van de verzekeringsovereenkomst binnen de 30 dagen na de inwerkingtreding er- van;

- bij vervroegde opvraging van de reserve;

- bij nietigheid van de verzekeringsovereenkomst.

2.2 Stortingen

1 Eerste & bijkomende storting(en)

U bent in het kader van deze verzekeringsovereen- komst niet verplicht stortingen te verrichten.

De eerste storting wordt, na eventuele afhouding van kosten en taksen en volgens de door u gekozen verdeelsleutel, verdeeld over het tak 23-luik en het tak 21-luik. De verdeelsleutel van toepassing op deze verzekeringsovereenkomst wordt bepaald in de bijzon- dere voorwaarden.

De kosten en taksen die van toepassing zijn op deze verzekeringsovereenkomst worden tevens vastgelegd in de bijzondere voorwaarden.

U zal echter enkel uw eerste storting in het tak 21- luik kunnen investeren. Bijkomende stortingen in het tak 21-luik zijn immers niet toegestaan.

In het tak 23-luik van de overeenkomst kunt u zowel uw eerste storting als bijkomende stortingen inves- teren.

2 Voorwaarden

De verzekeraar behoudt zich het recht voor mini- mumbedragen voor stortingen vast te stellen. Deze bedragen worden vermeld in de bijzondere voor- waarden van deze overeenkomst.

2.3 Reserves

1 Opbouw van de reserves

Indien u ervoor kiest om uw nettostorting te investe- ren in het tak 21-luik, zal deze nettostorting gekapitali- seerd worden tegen de intrestvoet die geldig is vanaf de eerste werkdag volgend op de datum van ont- vangst van de storting. De intrestvoet blijft gewaar- borgd tot het einde van de eerste garantieperiode van 8 jaar en 1 maand te berekenen vanaf het ont- vangen van deze storting. De intrestvoet die van toepassing is bij de aanvang van deze overeenkomst wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Na het aflopen van deze garantieperiode zal voor de opeenvolgende garantieperiodes telkens een nieuwe intrestvoet en nieuwe duurtijd worden vastgesteld door de verzekeraar. De van toepassing zijnde in- trestvoet kan geraadpleegd worden in het essentiële informatiedocument, beschikbaar op xxx.xxxxx.xx.

Bij investeringen in de tak 23-beleggingsfondsen wor- den de nettostortingen gebruikt voor de aankoop van eenheden in de gekozen beleggingsfondsen volgens de verdeelsleutel die door u werd bepaald. Dit gebeurt door de verzekeraar volgens de inventariswaarde van ten laatste de vierde bankwerkdag volgend op de ontvangst van de storting door de verzekeraar. Noch het geïnvesteerde kapitaal, noch het rende- ment van deze beleggingsfondsen wordt door de verzekeraar gegarandeerd. U draagt dus het volledi- ge financiële risico.

De beleggingsdoelstellingen van het beleggingsfonds, de beheerskosten van de verzekeraar, de kenmerken en de aard van de activa worden beschreven in het beheersreglement. De beheerskosten van de be- heerder van de onderliggende beleggingsfondsen wor- den beschreven in de essentiële beleggersinformatie van elk onderliggend beleggingsfonds. Het beheersre- glement en de essentiële beleggersinformatie kunt u raadplegen op xxx.xxxxx.xx.

2 Winstdeling

Voor de reserves opgebouwd in het tak 21-luik be- slist de verzekeraar elk jaar over de deelneming in de winst. Tot winstverdeling zal slechts worden overgegaan indien aan alle prudentiële regels van rentabiliteit en solvabiliteit voldaan zijn. De toeken- ningsregels zullen verlopen op basis van eigen crite- ria.

De winstdeling is van toepassing voor elke verzeke- ringsovereenkomst die in voege is op 31 december van het jaar waarop de winstdeling betrekking heeft, en die verder voldoet aan de voorwaarden die in de bijzondere voorwaarden zijn vastgelegd.

De verzekeraar informeert u over de voorwaarden waaraan moet worden voldaan om van de winstde- ling te kunnen genieten, voordat de verzekeringsover- eenkomst wordt afgesloten.

De deelneming in de winst die wordt vermeld in reclame en/of andere op commercialisering gerichte documenten, wordt toegekend volgens de modalitei- ten vastgelegd in een winstdelingsplan dat de verze- keraar jaarlijks voorlegt aan de bevoegde controle- rende overheidsinstantie.

De verzekeraar kan de methode van de toekenning van de winst altijd aanpassen.

U heeft de keuze om het bedrag van de winstdeling als volgt te investeren:

- ofwel volledig in het tak 21-luik;

- ofwel volledig in het tak 23-luik indien u de optie “Winstdeling tak 23” (zie 2.5. Beleggingsopties) heeft opgenomen in de verzekeringsovereenkomst.

De reserve opgebouwd in het tak 23-luik komt niet in aanmerking voor toekenning van een winstdeling.

2.4 Uitkeringen

1 Uitkeringen bij overlijden

In geval van overlijden van de verzekerde wordt steeds de reserve uitgekeerd aan de begunstigde bij overlijden.

Voor het tak 21-luik wordt het uit te keren bedrag gevormd door de opgebouwde reserve. Deze reserve is gelijk aan de betaalde nettostortingen vermeerderd met de intresten en eventuele winstdelingen, en verminderd met risicopremies overlijden.

Voor het tak 23-luik is het uit te keren bedrag gelijk aan de opgebouwde reserve. Deze reserve wordt gewaardeerd door de verzekeraar aan de inventaris- waarde van ten laatste de vierde bankwerkdag vol- gend op de dag dat de verzekeraar de nodige docu- menten heeft ontvangen.

De verzekeraar zal de opgebouwde reserves binnen de verzekeringsovereenkomst slechts uitkeren na ont- vangst van onder meer de volgende documenten:

- de verzekeringsovereenkomst met de bijvoegsels;

- een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde waarin de overlijdensdatum wordt vermeld;

- een medisch attest met vermelding van de over- lijdensoorzaak. De verzekerde stemt ermee in dat zijn arts dergelijke verklaring geeft aan de adviserende arts van de verzekeraar;

- het attest of de akte van erfopvolging waaruit het recht van de begunstigde blijkt, tenzij deze met naam in de verzekeringsovereenkomst werd aangeduid;

- een bewijs van in leven zijn op naam van de begunstigde ten tijde van het overlijden van de verzekerde, waarbij dit bewijs van leven niet ou- der is dan 1 maand op datum van mededeling;

- een recto-verso kopie van de identiteitskaart van de begunstigde;

- indien een ongeval aan de basis lag van het over- lijden: een gedetailleerd verslag van de omstan- digheden. Dit gedetailleerde verslag kan bijvoor- beeld een medisch verslag of autopsieverslag van het overlijden zijn;

- een door de begunstigde ondertekende uitke- ringskwitantie, hem toegezonden door de ver- zekeraar.

Het volledige overzicht van de documenten die be- zorgd dienen te worden, staat vermeld op de uitke- ringskwitantie.

Indien het overlijden veroorzaakt werd door een opzettelijke daad van de begunstigde bij overlijden of op zijn aanmoediging, zal de reserve niet aan hem worden uitgekeerd. In dat geval komt de reserve toe aan de begunstigde bij overlijden die na de eerste begunstigde in aanmerking zou komen.

2 Begunstiging

U heeft binnen de wettelijke grenzen het recht om één of meer begunstigden bij overlijden aan te wij- zen. Indien de begunstiging niet aanvaard is, kunt u een andere begunstigde aanwijzen.

Werd de begunstiging aanvaard, dan kunt u de rech- ten die voor u uit de verzekeringsovereenkomst voort- vloeien slechts uitoefenen met akkoord van de be- gunstigde die aanvaardde. Voor het wijzigen van de verdeelsleutel en de switch is deze toestemming even- wel niet vereist.

Aanvaarding van de begunstiging kan slechts teniet- gedaan worden met het akkoord van de begunstigde die aanvaardde.

Aanvaarding en tenietdoen van de aanvaarding van de begunstiging maken het voorwerp uit van een bijvoegsel bij de verzekeringsovereenkomst, dat zowel door u, de betrokken begunstigde als door de verze- keraar wordt ondertekend.

Eventuele kosten die gemaakt worden om de begun- stigde op te sporen zullen worden aangerekend op het uit te keren bedrag.

3 Vervroegde opvraging van de reserve

U mag op elk ogenblik de gehele reserve vervroegd opvragen. In dat geval is uw verzekeringsovereenkomst verbroken. U mag tevens volgens de in uw verzeke- ringsovereenkomst voorziene modaliteiten een gedeel- te van de reserve vervroegd opvragen op voorwaarde

dat u de minima inzake het opgevraagde bedrag en de resterende reserve in het tak 21- en tak 23-luik respecteert. Deze minima worden vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van de verzekeringsovereen- komst.

Bij een gedeeltelijke vervroegde opvraging van de reser- ve gebeurt de onttrekking van de reserves proportio- neel.

Er zal door de verzekeraar een uittredingsvergoe- ding worden aangerekend, waarvan het percentage dat zal worden toegepast afhankelijk is van het mo- ment waarop u de reserve geheel of gedeeltelijk ver- vroegd opvraagt. Deze percentages worden vermeld in de bijzondere voorwaarden.

In geval de overeenkomstig artikel 30 § 2,2° van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit berekende uittre- dingsvergoeding lager uitvalt dan het bedrag bepaald in artikel 30 § 2,1° van voornoemd K.B., zal de ver- zekeraar echter dit bedrag aanrekenen als uittre- dingsvergoeding.

Bovendien kan door de verzekeraar een financiële correctie worden aangerekend op de opgevraagde reserve uit het tak 21-luik. Deze financiële correctie is gelijk aan het verschil tussen de reserve en de her- rekende reserve. Hierbij wordt onder meer rekening gehouden met de evolutie van de intrestvoeten op de financiële markten tussen de aanvang van de ga- rantieperiode en het tijdstip waarop de reserve wordt opgevraagd en met de resterende looptijd van de garantieperiode. Deze financiële correctie zal worden toegepast binnen de wettelijke beperkingen die gelden op het ogenblik van de opvraging.

In de volgende gevallen zullen u geen kosten voor de vervroegde opvraging van de reserve worden aangere- kend:

- indien u, uw echtgenoot / echtgenote, wettelijk samenwonende partner of iemand die fiscaal ten laste is van één van deze personen, voor 25% of meer blijvend fysiologisch invalide wordt;

- als u, uw echtgenoot / echtgenote, of uw wette- lijke samenwonende partner werkloos wordt door ontslag;

- als u, uw echtgenoot / echtgenote, wettelijke samenwonende partner of iemand die fiscaal ten

laste is van een van deze personen, overlijdt en niet de verzekerde is van deze verzekeringsover- eenkomst. Hierbij geldt dat rekening dient te worden gehouden dat indien u in dergelijk geval overlijdt, het afkooprecht enkel kan worden uit- geoefend door diegenen die bij overlijden het afkooprecht verwerft;

- als bij u, bij uw echtgenoot / echtgenote, bij uw wettelijk samenwonende partner of bij iemand die fiscaal ten laste is van een van deze personen een van de volgende ernstige ziektes wordt vastgesteld: kanker, leukemie, ziekte van Parkin- son, ziekte van Hodgkin, ziekte van Pompe, ziek- te van Crohn, ziekte van Alzheimer, aids, diabe- tes, tuberculose, multiple sclerose, amyotrofi- sche laterale sclerose, cerebrospinale meningitis, poliomyelitis, progressieve spierdystrofie, en- cephalitis, tetanus, virale hepatitis, malaria, vlek- tyfus, tyfus, paratyfus, difterie, cholera, miltvuur, mucoviscidose, nierinsufficiëntie met nierdialyse.

U dient uw aanvraag tot kosteloze vervroegde opvra- ging van de reserve te staven met één van de volgende bewijsstukken:

- een doktersattest waaruit de invaliditeit blijkt en, in voorkomend geval, het bewijs van huwe- lijk, wettelijk samenwonend of ten laste zijn;

- het bewijs van werkloosheid en, in voorkomend geval, het bewijs van huwelijk of wettelijk sa- menwonen;

- het bewijs van overlijden en, in voorkomend geval, het bewijs van huwelijk, wettelijk samen- wonend of ten laste zijn;

- het doktersattest waaruit de ziekte blijkt en, in voorkomend geval, het bewijs van huwelijk, wet- telijk samenwonend of ten laste zijn.

Uw aanvraag dient steeds schriftelijk te gebeuren en moet door u gedateerd en ondertekend worden. Deze datum van aanvraag is voor het tak 21-luik de datum die de verzekeraar in aanmerking neemt voor de berekening van de reserve. Voor het tak 21-luik heeft de opvraging uitwerking op de datum waarop u schriftelijk instemt met de betaling van het bedrag dat u wordt meegedeeld. Voor het tak 23-luik heeft de opvraging uitwerking op de datum vermeld in uw aanvraag en ten vroegste de dag volgend op de dag dat de verzekeraar uw aanvraag heeft ontvangen. Dit is eveneens de datum die in aanmerking wordt ge-

nomen voor de waardering van de opgevraagde

reserve in het tak 23-luik.

Indien u de reserve gedeeltelijk vervroegd opvraagt, kan de verzekeraar, indien hierdoor de omvang van de aanvullende waarborg overlijden toeneemt, deze toename afhankelijk stellen van de resultaten van een medisch onderzoek.

4 Periodieke opvraging van de reserve

Het periodiek opvragen van de reserve is enkel mo- gelijk wanneer dit uitdrukkelijk in uw verzekerings- overeenkomst werd voorzien. Het opteren voor peri- odieke opvragingen van de reserve betekent dat u geen beleggingsopties zal kunnen selecteren met uitzondering van de beleggingsoptie “Winstdeling tak 23”.

U kunt enkel de reserve opgebouwd in het tak 23-luik periodiek opvragen. Daarin hebt u de keuze een deel van deze reserve maandelijks, per kwartaal, halfjaar- lijks of jaarlijks op te vragen. Deze periodieke opvra- gingen zullen binnen de in de bijzondere voorwaar- den bepaalde minimum- en maximumbedragen moe- ten vallen.

Bovendien kunt u enkel uw periodieke opvragingen voor de volgende drie jaar vastleggen. Na het ver- strijken van iedere periode van 3 jaar, dient u deze opvragingen opnieuw te bevestigen.

Er zal een uittredingsvergoeding worden aangere- kend waarbij een percentage van de periodieke op- gevraagde reserves zal worden ingehouden door de verzekeraar.

5 Wederinwerkingstelling

In geval van vervroegde opvraging van de reserve, kan de verzekeringsovereenkomst op schriftelijk verzoek van u binnen de 3 maanden weder in werking wor- den gesteld. De opgevraagde reserves dienen hierbij teruggestort te worden aan de verzekeraar. Op deze teruggestorte reserves zijn dezelfde intrestopbreng- sten van toepassing als voor de opvraging.

Bij reductie van de verzekeringsovereenkomst kunt u tot wederinwerkingstelling verzoeken binnen de termijn van 3 jaar.

De verzekeraar kan de wederinwerkingstelling van de risicowaarborgen afhankelijk stellen van de aan- vaardingscriteria die geldig zijn op dat ogenblik.

Wederinwerkingstelling zal enkel mogelijk zijn voor het tak 21-luik van deze verzekeringsovereenkomst.

6 Voorschot

Het is niet mogelijk een voorschot op te nemen binnen deze verzekeringsovereenkomst.

7 Uitgaande overdracht

Het is niet mogelijk de in deze verzekeringsovereen- komst opgebouwde reserve over te dragen naar een andere verzekeringsovereenkomst bij een andere verzekeraar

8 Switch

Volgens de in de verzekeringsovereenkomst bepaalde modaliteiten kunt u de reserve die verbonden is met het tak 21-luik en de reserve verbonden met één of meerdere beleggingsfondsen binnen het tak 23-luik, geheel of gedeeltelijk overdragen naar één of meer- dere beleggingsfondsen die de verzekeraar aanbiedt binnen het tak 23-luik van deze verzekeringsovereen- komst.

De verzekeraar behoudt zich echter het recht voor een minimumbedrag te bepalen voor een switch en een minimumbedrag vast te stellen van de reserves die na de switch in het tak 21-luik en de beleggings- fondsen van het tak 23-luik aanwezig moeten blijven. De verzekeraar kan bij een switch een vergoeding inhouden. Een precieze beschrijving van deze ver- goeding en voorwaarden wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van de overeenkomst.

Voor het tak 21-luik is het over te dragen bedrag de waarde van de reserves op de dag na schriftelijke aanvraag van de switch.

Voor het tak 23-luik is het aantal over te dragen eenheden het resultaat van de deling van het over te dragen bedrag door de inventariswaarde op de eerst-

volgende waarderingsdatum, zoals gestipuleerd in het beheersreglement.

Het aantal nieuwe eenheden die worden opgenomen in de geselecteerde beleggingsfondsen binnen het tak 23-luik stemt overeen met de deling van het inko- mende bedrag van de switch, eventueel na aftrek van een switchvergoeding, door de inventariswaarde op de eerstvolgende waarderingsdatum, zoals gestipu- leerd in het beheersreglement.

2.5 Beleggingsopties

U kunt er voor kiezen om bepaalde beleggingsopties op te nemen in de verzekeringsovereenkomst. U kunt hierbij kiezen uit de volgende beleggingsopties:

- de optie “Winstdeling tak 23”;

- de optie “Risicobeperking”;

- de optie “Risicobeperking (dynamisch)”;

- de optie “Winstbescherming”;

- de optie “Geplande switch”.

U kunt de beleggingsopties zowel bij de initiële on- derschrijving van de verzekeringsovereenkomst opne- men als op een later tijdstip gedurende de looptijd van de verzekeringsovereenkomst mits bijvoegsel. In- dien u de beleggingsoptie reeds bij het onderschrij- ven van de overeenkomst opnam, treedt de optie in werking wanneer een storting wordt omgezet in eenheden van het desbetreffende beleggingsfonds.

De beleggingsopties “Risicobeperking”, “Risicobe- perking (dynamisch)” en “Winstbescherming” dienen per beleggingsfonds in het tak 23-luik geselecteerd te worden. Het is hierbij echter niet mogelijk om de opties “Risicobeperking” en “Risicobeperking (dyna- misch)” voor hetzelfde basisfonds te kiezen.

Kiest u voor de optie “Geplande switch” dan zijn de andere beleggingsopties niet mogelijk. Zodra de optie “Geplande switch” ten einde loopt, is het mo- gelijk een andere beleggingsoptie te selecteren.

U kunt opgenomen beleggingsopties op ieder ogen- blik wijzigen of stopzetten. Alle beleggingsopties, met uitzondering van de “Winstdeling tak 23”, eindigen wanneer u overgaat tot periodieke opvragingen van de reserve.

Telkens een optie in werking treedt, kan de verzeke- raar de in de bijzondere voorwaarden bepaalde kosten aanrekenen op het overgedragen bedrag. Wanneer een optie in werking treedt, wordt steeds het gehele bedrag waarop de optie betrekking heeft overgedragen, met uitzondering van de optie “Ge- plande switch” waar bij het onderschrijven het be- drag van de periodieke overdracht wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden..

Voor de specifieke kenmerken van de door u geko- zen beleggingsopties wordt verwezen naar de bij- zondere voorwaarden.

1 Optie “Winstdeling tak 23”

Indien u kiest voor de optie “Winstdeling tak 23” zal een bedrag gelijk aan de eventuele jaarlijkse winstde- ling toegekend aan het tak 21-luik door middel van een automatische switch overgedragen worden naar een vooraf bepaald beleggingsfonds binnen het tak 23- luik.

Er zullen geen kosten worden aangerekend voor de opname en de uitvoering van deze optie.

De optie zal 1 keer per jaar worden uitgevoerd op een door de verzekeraar bepaalde datum en op voorwaarde dat er winstdeling is toegekend. Hierbij komt enkel de winstdeling in aanmerking die is toe- gekend na de opname in de verzekeringsovereenkomst van de automatische optie.

2 Optie “Risicobeperking”

Indien u voor de optie “Risicobeperking” kiest, be- paalt u een ondergrens voor elk basisfonds in het tak 23-luik.

Op dagelijkse basis zal worden gecontroleerd of het percentage van de waardedaling de vooropgestelde ondergrens bereikt. Dit percentage wordt berekend op basis van de laatst gekende inventariswaarde en de referentiewaarde.

Na het bereiken van de ondergrens wordt de optie uitgeoefend en zal de volledige reserve in het basis- fonds door middel van een automatische switch wor- den overgedragen naar een ander (door u geselec- teerd) beleggingsfonds in het tak 23-luik, namelijk het doelfonds.

3 Optie “Risicobeperking (dynamisch)”

Met de optie ”Risicobeperking (dynamisch)” bepaalt u een ondergrens voor elk basisfonds in het tak 23- luik. Op dagelijkse basis zal worden gecontroleerd of het percentage van de waardedaling de vooropge- stelde ondergrens bereikt. Dit percentage wordt berekend op basis van de laatst gekende inventaris- waarde en de referentiewaarde.

De referentiewaarde waarop deze ondergrens wordt berekend is echter dynamisch. Indien de waarde van uw beleggingen in het beleggingsfonds stijgt, zal de nieuwe – hogere – waarde als referentiewaarde gel- den voor het berekenen van de ondergrens. Daar- door zal ook de ondergrens stijgen, en “volgt” de ondergrens als het ware de waardestijgingen van uw beleggingen in het beleggingsfonds.

Indien de waarde van uw beleggingen daalt na een periode van waardestijgingen, zal uw ondergrens veel sneller bereikt worden dan bij de beleggingsoptie “Risicobeperking”. Zo verliest u niet eerst de opge- bouwde meerwaarden alvorens de beleggingsoptie uitwerking krijgt.

4 Optie “Winstbescherming”

Indien u de optie “Winstbescherming” onderschrijft, bepaalt u een bovengrens voor elk basisfonds in het tak 23-luik.

Op dagelijkse basis zal worden gecontroleerd of het percentage van de waardestijging de vooropgestelde bovengrens bereikt. Dit percentage wordt berekend op basis van de laatst gekende inventariswaarde en de referentiewaarde.

Na het bereiken van de bovengrens wordt de optie uitgeoefend en zal de meerwaarde ten opzichte van de referentiewaarde door middel van een automati- sche switch worden overgedragen naar een ander (door u geselecteerd) beleggingsfonds in het tak 23- luik, namelijk het doelfonds.

5 Optie “Geplande switch”

Indien u de optie “Geplande switch” onderschrijft, zal na een eenmalige storting in een (door u geselec- teerd) beleggingsfonds in het tak 23-luik, het basis- fonds, periodiek een overdracht gebeuren naar één of meerdere door u geselecteerde doelfondsen. In- dien u meerdere doelfondsen selecteert, zal bij het onderschrijven van de optie een verdeelsleutel wor- den vastgelegd. U kiest zelf de frequentie van over- drachten bij het onderschrijven van deze optie. Dit

kan per maand, per trimester, per semester of per jaar zijn. De overdrachten hebben enkel betrekking op de contractuele reserve. Winstreserves die in het basisfonds werden gestort in het kader van de finan- ciële optie ‘Winstdeling tak 23’ worden niet meege- nomen in de optie ‘Geplande switch’. Deze optie loopt automatisch ten einde zodra de reserve in het basisfonds op €0,00 komt.

2.6 Wijziging van de overeenkomst

U kunt tijdens de looptijd van de overeenkomst vragen aan de verzekeraar om de door u gemaakte keuzes, zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden, te wijzigen. Eventuele wijzigingen zijn steeds onder- worpen aan deze algemene voorwaarden en de mo- daliteiten die van toepassing zijn op het moment van de wijziging.

U heeft steeds het recht om uw verzekering uit te breiden met aanvullende waarborgen of de bestaan- de waarborgen te wijzigen. De risicopremies worden berekend op basis van de geldende tarieven op het moment van de wijziging en de leeftijd van de verze- kerde op het moment van wijziging.

Niettemin kan de verzekeraar de aanvaarding van nieuwe of de wijziging van bestaande aanvullende waarborgen afhankelijk stellen van medische accepta- tie door de verzekeraar.

U kunt de eventuele aanvullende waarborgen op ieder moment stopzetten, conform de bepalingen van deze aanvullende waarborg in deze algemene voorwaarden. In dat geval verrekent de verzekeraar de reeds verbruikte risicopremies tot het moment van opzegging.

U gaat ermee akkoord dat bij uw overlijden, en voor zover de verzekeringsovereenkomst door uw overlij- den niet volledig wordt uitgekeerd, al uw rechten en plichten worden overgedragen aan de verzekerde. Van deze bepaling kan worden afgeweken in de bij- zondere voorwaarden.

Elke wijziging gebeurt met een bijvoegsel bij de ver- zekeringsovereenkomst.

3 AANVULLENDE WAARBORGEN

3.1 Aanvullende waarborgen overlij- den

1 Omschrijving

Het onderschrijven van een aanvullende waarborg bij overlijden biedt u de mogelijkheid om een aanvullend kapitaal te verzekeren in geval van overlijden van de verzekerde. De verzekeraar betaalt aan de begun- stigde bij overlijden in voorkomend geval het verze- kerde kapitaal bij overlijden.

Indien het overlijden veroorzaakt werd door een opzettelijke daad van de begunstigde bij overlijden of op zijn aanmoediging, zal het verzekerde kapitaal bij overlijden niet aan hem worden uitgekeerd. In dat geval komt het verzekerde kapitaal bij overlijden toe aan de begunstigde bij overlijden die na de eerste begunstigde in aanmerking zou komen.

U heeft binnen deze verzekeringsovereenkomst de mogelijkheid om de aanvullende waarborgen overlij- den “tot 130% storting” te onderschrijven.

Indien de aanvullende waarborg “tot 130% storting” is onderschreven, heeft de begunstigde in het geval van overlijden van de verzekerde recht op het hoog- ste bedrag van ofwel de opgebouwde reserves op het moment van overlijden, ofwel 130% van de betaalde storting in het tak 21-luik verminderd met eventuele taksen en opvragingen.

De omvang van de waarborg wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Het aangaan van deze waarborg kan afhankelijk wor- den gemaakt van medische acceptatie door de ver- zekeraar.

2 Uitsluitingen

De verzekeraar zal het aanvullend kapitaal dat hoger is dan de opgebouwde reserve bij overlijden echter niet uitkeren indien de verzekerde overlijdt als ge- volg van één van de oorzaken die worden bepaald in de onderstaande uitsluitingen:

- het overlijden van de verzekerde door zelf- moord gedurende het eerste jaar dat volgt op:

o de ingangsdatum van de aanvullende waarborg overlijden of de datum van een eventuele wederinwerkingstelling van de verzekeringsovereenkomst;

o het bijvoegsel van verhoging van de verzekerde bedragen bij overlijden. De uitsluiting geldt alleen voor de ver- hoogde bedragen;

- het overlijden van de verzekerde gedurende het eerste jaar dat volgt op de uitgifte van de verze- keringsovereenkomst, ten gevolge van een ziekte of lichaamsgebrek waarvoor de verzekerde in behandeling was of waarvan de diagnose gekend was voor de aanvang van de aanvullende waar- borg. Deze uitsluiting is niet van toepassing in- dien de verzekerde bij aanvang van de aanvul- lende waarborg een gezondheidsverklaring of medische vragenlijst bij de verzekeraar heeft in- gediend of een medisch onderzoek heeft onder- gaan en de ziekte of lichaamsgebrek niet uit- drukkelijk werd uitgesloten van dekking in de verzekeringsovereenkomst;

- het overlijden van de verzekerde wanneer dit zijn onmiddellijke en rechtstreekse oorzaak vindt in een misdaad of wanbedrijf, door de ver- zekerde als dader of mededader opzettelijk ge- pleegd en waarvan de gevolgen door hem kon- den worden voorzien;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval tijdens het gebruikmaken van lucht- vaartuigen:

o tenzij als piloot of passagier aan boord van alle vliegtuigen en helikopters die wettelijk bestemd zijn voor personen- vervoer en van militaire transportvlieg- tuigen;

o tenzij als amateurpiloot of als passagier aan boord van een motor- of zweef- vliegtuig voor toerisme. De piloot moet een door zijn vliegvergunning toegela- ten vlucht uitvoeren en het toestel moet voorzien zijn van een luchtwaar- digheidsbewijs;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval aan boord van:

o een prototype, een ultralicht vliegtuig of een deltavlieger;

o een luchtvaartuig dat gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, ten- toonstellingen, snelheidsproeven, raids, proefvluchten, records en recordpogin- gen en tijdens de trainingen met het oog op de deelneming aan één van die activiteiten;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van valschermspringen, behalve in geval van over- macht;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van oproer, onlusten, collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet vergezeld van opstand tegen de overheid of te- gen welke gevestigde macht ook, voor zover de verzekerde er vrijwillig en actief aan heeft deel- genomen;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een oorlogsgebeurtenis:

o wanneer de verzekerde actief deel- neemt aan de vijandelijkheden, is elk overlijden uit de verzekering gesloten wat ook de oorzaak is van het overlij- den;

o indien een conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde in het buiten- land, is het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis toch verzekerd op voorwaarde dat de verzekerde niet ac- tief deelneemt aan de vijandelijkheden;

o indien de omstandigheden dit recht- vaardigen, kan het oorlogsrisico verze- kerd worden door middel van een bij- zondere overeenkomst en onder de voorwaarden die de bevoegde toe- zichthoudende overheid in geval van dreigend conflict zal vastleggen;

- het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern.

3 Financiering

Voor de financiering van de aanvullende waarborg overlijden wordt periodiek een risicopremie vastge- steld en afgehouden van de in de verzekeringsovereen- komst opgebouwde reserve in het tak 21-luik.

De verzekeraar zal bij de bepaling van deze risico- premie gebruik maken van een ervaringstarief waarbij het tarief driejaarlijks kan worden herzien.

De risicopremie wordt onder meer berekend op basis van de leeftijd van de verzekerde, het kapitaal dat in deze aanvullende waarborg wordt verzekerd en de premievoeten vastgesteld in de informatiefiche be- schikbaar op xxx.xxxxx.xx .

De verzekeraar zal in de tarifering een onderscheid maken tussen een tarief voor rokers en niet-rokers. De verzekerde zal hierbij door de verzekeraar als een niet-roker worden beschouwd indien deze min- stens 2 jaar niet meer gerookt heeft en de intentie heeft om niet meer te roken.

4 Begin, schorsing en einde van de aanvul- lende waarborg

De aanvullende waarborg treedt in werking op de in de bijzondere voorwaarden bepaalde datum, op voorwaarde dat de eerste storting voor de verzeke- ringsovereenkomst betaald is.

De aanvullende waarborg eindigt samen met de verzekeringsovereenkomst en steeds bij het aflopen van de eerste garantieperiode, 8 jaar en 1 maand na de eerste storting in de verzekeringsovereenkomst, of indien bepaald in de bijzondere voorwaarden, op een vroegere datum. Daarnaast kan de aanvullende waarborg door u worden opgezegd bij aangetekende brief, deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs.

De stopzetting van deze aanvullende waarborg heeft geen impact op de afkoopwaarde van de verzeke- ringsovereenkomst.

3.2 Aanvullende waarborg overlijden door ongeval

1 Omschrijving

U kunt er binnen deze verzekeringsovereenkomst ook voor kiezen om een aanvullende waarborg overlijden door ongeval af te sluiten. Hierbij zal, behoudens afwijkende bepalingen in de bijzondere voorwaarden, een extra kapitaal worden uitbetaald aan de begun- stigde bij overlijden in geval van overlijden ten gevol- ge van een ongeval en dit binnen 1 jaar na het ongeval van de verzekerde, en waarbij dit overlijden voorvalt tijdens de looptijd van de verzekeringsovereenkomst.

Daarnaast wordt ook het risico op een blijvende en volledige invaliditeit als gevolg van een ongeval gedekt door deze aanvullende waarborg. Deze aanvullende waarborg overlijden door ongeval kan enkel worden onderschreven indien u tevens de aanvullende waar- borg overlijden “tot 130% storting” heeft onder- schreven.

De omvang van de waarborg wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden.

2 Ongeval

De hiernavolgende limitatief opgesomde gebeurte- nissen worden gelijkgesteld met een ongeval:

- kwalen die het rechtstreekse en uitsluitende gevolg zijn van een gedekt ongeval;

- bloedvergiftiging die het rechtstreekse gevolg is van uitwendige wonden;

- de onvrijwillige inademing van giftige gassen of dampen, of het bij vergissing innemen van giftige stoffen;

- aantasting van de lichamelijke integriteit ten gevolge van wettelijke zelfverdediging;

- beten van dieren, andere dan huis- en gezel- schapsdieren, en insecten;

- onopzettelijke verdrinking;

- blikseminslag.

Bepaalde feiten maken echter geen ongeval uit:

- zelfmoord of een poging daartoe;

- schadelijke gevolgen van heelkundige ingrepen die niet genoodzaakt waren door een ongeval;

- ziekten, ongeacht de oorzaak, en alle lichamelij- ke letsels die eruit voortvloeien (bijvoorbeeld aanvallen van beroertes, van vallende ziekten en dergelijke meer).

3 Invaliditeit

Invaliditeit wordt vastgesteld door een verklaring van de verzekeraar of op grond van een medisch onder- zoek.

Een blijvende, volledige invaliditeit wordt gedefini- eerd als een fysiologische invaliditeit waarbij de let- sels consolideren op een ongeschiktheid vanaf 67%.

Indien er reeds een bestaande invaliditeit is bij de inwerkingtreding of bij een verhoging van deze waar- borg, wordt de bestaande invaliditeit in mindering gebracht van het vastgestelde invaliditeitspercentage.

4 Uitsluitingen

De verzekeraar zal het aanvullend kapitaal dat hoger is dan de opgebouwde reserve bij overlijden echter niet uitkeren indien de verzekerde overlijdt als het gevolg van een ongeval dat gevolg is van een risico dat wordt bepaald in de onderstaande uitsluitingen:

- opzettelijke daden van de verzekerde, behalve in geval van redding van personen of goederen;

- ongevallen veroorzaakt door de grove schuld van de verzekerde, bijvoorbeeld in een staat van verminderd bewustzijn veroorzaakt door alco- holintoxicatie of het gebruik van andere midde- len dan alcoholische dranken;

- ongevallen veroorzaakt door verzekerden bij het uitlokken van of deelnemen aan weddenschap- pen of uitdagingen;

- ongevallen die het gevolg zijn van de vrijwillige deelneming van de verzekerde aan een misdaad of wanbedrijf;

- ongevallen veroorzaakt bij een twist, aanranding of aanslag, behalve wanneer de verzekerde niet de aanstoker of de ophitser was;

- ongevallen veroorzaakt doordat de verzekerde niet over een geldig rij- of vaarbewijs beschikte;

- verzekerden die plaatsnamen in een voertuig wanneer de verzekerde wist of behoorden te weten dat de bestuurder zich onder invloed van verdovende of opwekkende middelen bevond of in een staat van alcoholintoxicatie of dronken- schap verkeerde, indien door de verzekeraar

kan worden aangetoond dat er een oorzakelijk verband is tussen het ongeval en deze omstan- digheden;

- ongevallen veroorzaakt door natuurrampen (aardbevingen, overstromingen, lawines, druk van sneeuwmassa’s en windhozen);

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een oorlogsgebeurtenis:

o Wanneer de verzekerde actief deel- neemt aan de vijandelijkheden, is elk overlijden in de verzekering uitgesloten wat ook de oorzaak is van het overlij- den;

o Indien een conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de verzekerde in het buiten- land, is het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis toch verzekerd op voorwaarde dat de verzekerde niet ac- tief deelneemt aan de vijandelijkheden;

o Indien de omstandigheden dit recht- vaardigen, kan het oorlogsrisico verze- kerd worden door middel van een bij- zondere overeenkomst en onder de voorwaarden die de bevoegde toe- zichthoudende overheid in geval van dreigend conflict zal vastleggen;

- oproer, onlusten, collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet vergezeld van opstand tegen de overheid of te- gen welke gevestigde macht ook, tenzij kan worden bewezen dat de verzekerde hier niet ac- tief aan deelnam, deel uitmaakte van de orde- troepen of zich in een staat van wettelijke zelf- verdediging bevond;

- atoomreacties, radioactiviteit en ioniserende stralen, behalve bij medisch vereiste bestralin- gen;

- ongevallen veroorzaakt door de verzekerde tijdens het competitief of professioneel gebruik van gemotoriseerde voertuigen met een motor- inhoud van meer dan 49 cc;

- ongevallen veroorzaakt door de verzekerde bij de voorbereiding van of deelname aan snelheids-

, regelmatigheids-, of behendigheidswedstrijden met rij-of vaartuigen, al dan niet gemotoriseerd, uitgezonderd toeristische rally’s of zoektochten;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval tijdens het gebruikmaken van lucht- vaartuigen:

o tenzij als piloot of passagier aan boord van alle vliegtuigen en helikopters die wettelijk bestemd zijn voor personen- vervoer en van militaire transportvlieg- tuigen;

- het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval aan boord van:

o een prototype, een ultralicht vliegtuig of een deltavlieger;

- het beoefenen van alpinisme, valschermspringen, zweefvliegen, diepzeeduiken, speleologie en rug- by;

- het in competitieverband beoefenen van winter- sport, wielersport, gevechtsporten of paarden- sport, inclusief ongevallen tijdens de voorberei- dingen en trainingen met het oog op deelname aan deze competities;

- het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door wapens of tuigen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern.

Van deze uitgesloten risico’s kan in de bijzondere voorwaarden in uitdrukkelijke bewoordingen wor- den afgeweken.

5 Financiering

6 Begin, schorsing en einde van de aanvul- lende waarborg

De aanvullende waarborg treedt in werking op de in de bijzondere voorwaarden bepaalde datum, op voorwaarde dat de eerste storting voor de verzeke- ringsovereenkomst betaald is.

De aanvullende waarborg eindigt samen met de verzekeringsovereenkomst en steeds bij het aflopen van de eerste garantieperiode, 8 jaar en 1 maand na de eerste storting in het tak 21-luik van de verzeke- ringsovereenkomst, of indien bepaald in de bijzondere voorwaarden, op een vroegere datum. Daarnaast kan de aanvullende waarborg door u worden opge- zegd bij aangetekende brief, deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangst- bewijs.

De stopzetting van deze aanvullende waarborg heeft geen impact op de afkoopwaarde van de verzeke- ringsovereenkomst.

7 Aangifte van het ongeval

Bij een schadegeval moet de verzekeraar zo snel mogelijk en uiterlijk 30 dagen nadat het schadegeval zich heeft voorgedaan op de hoogte worden ge- bracht. De verzekeraar zal zich echter niet op deze termijn beroepen wanneer de melding van het scha- degeval zo spoedig mogelijk gebeurt.

De door de verzekeraar aangestelde geneesheer moet de verzekerde op elk ogenblik kunnen onder- zoeken. De aangestelde geneesheer moet in staat zijn om alle door de verzekeraar relevant geachte opdrachten te vervullen binnen de 30 dagen na ken- nisgeving van de verzekeraar. Daartoe dienen alle nodige maatregelen te worden genomen.

Indien de in dit artikel bepaalde regeling niet wordt nageleefd en de verzekeraar hierdoor schade lijdt, zal die schade in mindering worden gebracht op de prestaties van de verzekeraar. In het geval de bepa- lingen in dit artikel met bedrieglijk opzet werden geschonden zal de verzekeraar niet gehouden zijn de waarborg uit te keren.

8 Subrogatie

Indien de verzekeraar een uitkering verricht in het kader van deze aanvullende waarborg, treedt zij in alle rechten en vorderingen van de begunstigde. De verzekeraar zal de uitkering aldus geheel of gedeelte- lijk kunnen recupereren van derden, met uitzonde- ring van de recuperatie van een morele schadever- goeding.

3.3 Gevolgen van niet-betaling van de stortingen

Wanneer u geen of te lage stortingen verricht, kan het periodiek afhouden van risicopremies voor de aanvullende waarborgen leiden tot uitputting van de reserve. De verzekeraar zal u schriftelijk waarschu- wen voor de gevolgen van niet-betaling van de stor- tingen.

Als de reserve niet meer volstaat voor de financiering van een aanvullende waarborg, zal de verzekeraar door middel van een aangetekende brief, deurwaar- dersexploot, of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs u over deze situatie en de gevolgen ervan inlichten en u daarbij uitnodigen bijkomende stortingen te verrichten.

Indien u de bijkomende stortingen niet verricht bin- nen 30 dagen na het versturen van deze aangeteken- de brief, deurwaardersexploot, of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs, dan zal de verzekeraar de verzekerde prestaties van de aanvul- lende waarborgen verminderen. De vermindering van prestaties heeft echter niet tot gevolg dat de volledige verzekeringsovereenkomst van rechtswege wordt ontbonden.

Behoudens uitdrukkelijk verzet van u, is er geen reductie maar een (gedwongen) afkoop van de over- eenkomst indien de reserve op de datum van de reductie niet hoger is dan een bedrag vermeld in de brieven die worden verzonden aan u.

4.2 Slapende verzekeringsovereen- komsten

4 ALGEMENE BEPALINGEN

4.1 Kosten

De verzekeraar behoudt zich het recht voor om een vergoeding aan te rekenen voor het beheer van de reserves in het tak 21- en tak 23-luik. Voor het tak 21-luik zal de verzekeraar jaarlijks een percentage inhouden op de opgebouwde reserves. Dit percenta- ge wordt vastgelegd in de bijzondere voorwaarden van de overeenkomst. De beheerskosten voor de beleggingsfondsen in het tak 23-luik zijn bepaald per beleggingsfonds en worden verrekend in de inventa- riswaarde van elk beleggingsfonds. U kan de beheers- kosten per beleggingsfonds raadplegen in het beheers- reglement en de essentiële informatiedocumenten.

In geval van verhoging van de kosten zal de verzeke- raar u hiervan binnen een termijn van 30 dagen op de hoogte stellen. U heeft bij éénzijdige wijziging van de algemene voorwaarden door de verzekeraar steeds het recht om de overeenkomst kosteloos op te zeggen.

Daarnaast heeft de verzekeraar het recht alle bui- tengewone kosten voor bijzondere uitgaven aan te rekenen. Dit zijn uitgaven veroorzaakt door uzelf, de verzekerde of de begunstigde. Xxxxxx als voorbeeld gaat het om kosten gemaakt voor het versturen van aangetekende brieven, het vragen van betalingen uit het buitenland of het vragen van afschriften.

Door de beheerder van de onderliggende beleggings- fondsen in het tak 23-luik kan tevens een vergoeding worden aangerekend. Deze beheerskost wordt per onderliggend beleggingsfonds bepaald en wordt ver- meld in de essentiële beleggersinformatie van het onderliggend fonds.

De verzekeraar is wettelijk gerechtigd de volgende kosten aan te rekenen:

- kosten voor het nakijken of de verzekerde nog in leven is;

- kosten voor het nagaan of de gebeurtenis verze- kerd is;

- kosten voor het opsporen van de begunstigde.

Deze kosten worden echter beperkt tot 5% van de verzekerde prestaties, inclusief winstdelingen en taksen, met een absoluut maximum van €200. De kosten worden ten laatste aangerekend op het mo- ment van overdracht van het verzekerde bedrag aan de Depositokas, of van betaling aan de begunstigde.

4.3 Technische grondslagen van de tarifering

4.4 Inlichtingen ‌

De berekening van de tarieven en de samenstelling van de reserves gebeurt op basis van het geheel van de toeslagen, de technische rentevoet en de voor- valswetten. Deze technische grondslagen zijn onder- hevig aan wijzigingen ten gevolge van wetswijzigingen of de bepalingen van de algemene voorwaarden.

Voor verdere informatie betreffende de tarifering wordt verwezen naar de bijzondere voorwaarden.

1 Mededelingen

We verzoeken u ons elke adreswijziging van u of uw begunstigden mee te delen. We sturen al onze me- dedelingen naar uw laatst gekende adres.

Indien u een aanvullende waarborg overlijden door ongeval heeft onderschreven binnen deze verzeke- ringsovereenkomst, dient u tijdens de loop van de waarborg iedere wijziging van de beroeps- of sport- activiteiten van de verzekerde schriftelijk aan de verzekeraar te melden binnen de 30 dagen na het plaatsvinden van de wijziging.

U bent verantwoordelijk voor de gevolgen die voortvloeien uit alle onnauwkeurige, onvolledige, onjuiste of laattijdige inlichtingen. De verzekeraar is niet aansprakelijk voor de eventuele schade die hier- door zou ontstaan.

2 Waarderingselementen van het risico en onbetwistbaarheid

De verzekering komt tot stand op basis van de in- lichtingen verstrekt door u en de verzekerde, waar- bij u voor de nauwkeurigheid van deze inlichtingen instaat.

Bij onnauwkeurigheid in verband met de geboorteda- tum van de verzekerde past de verzekeraar de ver- schuldigde risicopremies aan, rekening houdend met de juiste geboortedatum. Tevens behoudt hij het recht om alle bewerkingen waarbij de foutieve ge- boortedatum gebruikt is te herstellen.

Zodra de verzekeringsovereenkomst in werking treedt, is die onbetwistbaar, tenzij u of de verzekerde op- zettelijk gegevens verzwegen of onjuist meegedeeld heeft. In dat geval is de verzekeringsovereenkomst nietig en de stortingen die vervallen zijn tot op het ogenblik waarop de verzekeraar kennis heeft gekre- gen van het opzettelijk verzwijgen of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens, komen toe aan de verzekeraar. De reserve die is opgebouwd met netto- stortingen die na deze kennisname zijn verricht en de bijhorende instapkosten, worden terugbetaald.

Voor het tak 21-luik bestaat de reserve die wordt terugbetaald uit de verrichte nettostortingen, die na deze kennisname zijn verricht, vermeerderd met vervallen intresten, eventuele winstdelingen en de bijhorende instapkosten, en verminderd met eventu- ele risicopremies.

De berekening van de reserve gebeurt voor het tak 23-luik volgens de inventariswaarde van ten laatste de vierde bankwerkdag volgend op de datum van ken- nisname door de verzekeraar van de opzettelijke mededeling van onjuiste gegevens.

3 Informatie aan de verzekeringnemer

De verzekeraar zal alle informatie- en transparantie- verplichtingen ten aanzien van u correct naleven, zoals bepaald in de toepasselijke regelgeving.

Zo zal o.a. de inventariswaarde van elk beleggingsfonds op elke bankwerkdag worden vastgesteld en ter indicatieve titel bekendgemaakt worden. De verze- keraar maakt bovendien periodieke interne verslagen op waarin de prestaties van elk beleggingsfonds wor- den toegelicht.

U krijgt jaarlijks een overzicht van uw verzekerings- overeenkomst. De verzekeraar deelt u elk jaar mee hoeveel de reserve en de voor het vorig boekjaar toegekende winstdeling bedragen, alsook hoe de verzekerde waarborgen geëvolueerd zijn.

4.5 Wetgeving

1 Toepasselijk recht en territoriale uitge- strektheid

Op deze verzekeringsovereenkomst is het Belgische recht van toepassing. Alle geschillen tussen partijen in dit verband behoren tot de bevoegdheid van de rechtbanken van uw woonplaats bij het onderschrij- ven van de verzekeringsovereenkomst.

De verzekering geldt over de gehele wereld.

2 Wet op bescherming van de persoonlij- ke levenssfeer

Fidea verwijst voor informatie m.b.t. de verwerking van persoons- en cliëntengegevens (onder andere uw rechten in die context) naar haar algemene pri- vacyverklaring en eventuele – voor deze polis – specifieke privacyverklaring. U kunt deze vinden op de website xxx.xxxxx.xx. U kunt ze ook opvragen bij de privacydienst van Fidea op haar hoofdzetel.

4.6 Fiscale bepalingen

1 Fiscale lasten

Alle belastingen of taksen die, zowel nu als in de toekomst, van toepassing zijn op deze verzekerings- overeenkomst en op alle sommen die om een of an- dere reden verschuldigd zijn omwille van deze verze- keringsovereenkomst, zijn ten laste van u of de begun- stigde(n).

2 Toepasselijk fiscaal stelsel

De eventueel op de storting van toepassing zijnde fiscale en/of sociale lasten worden bepaald door de wetgeving van uw woonstaat.

De fiscale wetgeving van uw woonstaat bepaalt de eventuele toekenning van fiscale voordelen aan de stortingen. In bepaalde gevallen kan de wetgeving van het land waar belastbare inkomsten worden verkre- gen, worden toegepast.

De op de inkomsten toepasselijke belastingen alsook eventuele andere lasten worden vastgelegd door de wet van de woonstaat van de begunstigde en/of door de wet van het land waar de belastbare inkomsten worden verkregen.

Wat de successierechten betreft, is de fiscale wetge- ving van de woonstaat van de overledene en/of de wet van de woonstaat van de begunstigde van toe- passing.

Het van toepassing zijnde belastingregime is afhanke- lijk van uw individuele situatie en kan onderhevig zijn aan wijzigingen.

3 FATCA/CRS

De verzekeraar kan onder de FATCA en CRS- reglementering verplicht zijn uw polisgegevens te rapporteren aan de FOD Financiën.

U bent gehouden iedere adreswijziging of wijzigingen in uw fiscale residenties zoals aangegeven bij de on- derschrijving van de overeenkomst onmiddellijk aan de verzekeraar te melden.

Indien u om een andere reden als een “U.S. Specified person” beschouwd kan worden, bent u eveneens gehouden dit onmiddellijk aan de verzekeraar te melden.

De verzekeraar is verplicht alle aanwijzingen te on- derzoeken die erop kunnen wijzen dat uw gegevens gerapporteerd moeten worden.

U bent verplicht uw volledige medewerking te verle- nen aan dit onderzoek. Indien u dit nalaat, zal de verzekeraar genoodzaakt zijn uw polis te rapporte- ren aan de FOD Financiën.

4.7 Wettelijk verplichte vermeldingen

1 Dekking terrorisme

Deze waarborg dekt de schade veroorzaakt door terrorisme overeenkomstig de wetgeving betreffen- de de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme.

De verzekeraar is hiertoe lid van de vzw TRIP (xxx.xxxxxxx.xx). Overeenkomstig de hierboven genoemde wet kan de uitvoering van alle verbinte- nissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de vzw TRIP beperkt worden in het geval dat in 1 kalenderjaar het totale uit te keren bedrag van alle verbintenissen van alle verzekeringsonder- nemingen samen het bij wet bepaalde bedrag zou overschrijden.

Indien de beperking van het uit te keren bedrag van toepassing blijkt te zijn, zal dit gebeuren door toe- passing van een percentage dat vastgesteld wordt overeenkomstig de hierboven genoemde wetgeving. De verzekerde of de begunstigde kan tegenover de verzekeraar aanspraak maken op de uitkering van zodra dit percentage is vastgesteld.

2 Vereffening van een beleggingsfonds

De verzekeraar kan, conform het beheersreglement, eenzijdig overgaan tot de vereffening van een beleg- gingsfonds. In dat geval hebt u de keuze tussen de interne overdracht van uw reserve in dat beleggings- fonds naar een ander beleggingsfonds uit het tak 23- luik en de opvraging van de reserve voor zover moge- lijk binnen het geldend wettelijk kader. Hierbij zal geen enkele vergoeding of uittredingstoeslag worden toegepast. Indien door u geen keuze kenbaar wordt gemaakt, zal de reserve worden overgedragen naar een beleggingsfonds uit een gelijkaardige risicoklasse.

3 Nadere informatie en klachten

Met vragen en klachten over dit contract kunt u terecht bij uw bemiddelaar of bij de verzekeraar. De verzekeraar geeft u graag alle gewenste inlichtingen en tracht u zo goed mogelijk van dienst te zijn.

U kunt eventuele klachten ook richten tot de klach- tendienst van Fidea, Xxxxxxxxxxxxxxxxxx 0, 0000 Xxx- xxxxxx.

Dat mag per telefoon op nummer 00 000 00 00, per

fax op 00 000 00 00, per mail naar klach- xxx@xxxxx.xx of via het klachtenformulier op xxx.xxxxx.xx. De klachtendienst van Fidea gaat na de ontvangst van uw klacht meteen over tot een objectief onderzoek en stuurt u binnen de 5 werkda- gen een reactie.

U kunt ook altijd een klacht indienen bij de Om- budsman van de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx. Tel.: 00 000 00 00, Fax: 00 000 00 00,

xxx.xxxxxxxxx.xx. Email: xxxx@xxxxxxxxx.xx.

Het is aangewezen maar niet verplicht om u eerst tot de klachtendienst van Fidea te wenden. De Om- budsman van de Verzekeringen onderzoekt de ge- schillen die u als consument hebt met een verzeke- ringsonderneming of een verzekeringstussenpersoon aangaande de toepassing van een bestaand verzeke- ringscontract.

U behoudt steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden.

Fidea onderschreef de gedragsregels voor klachten- management in de verzekeringsondernemingen van Assuralia, die u kunt raadplegen op xxx.xxxxxxxxx.xx .

4 Fraude

Elke fraude of poging tot fraude wordt gesanctio- neerd volgens de toepasselijke wetgeving en/of alge- mene of bijzondere voorwaarden en kan in voorko- mend geval leiden tot strafrechtelijke vervolging.

5 Belangenconflicten

Fidea verbindt zich ertoe zich op loyale, billijke en professionele wijze in te zetten voor de belangen van haar cliënteel. De maatregelen die Fidea heeft geno- men om belangenconflicten in haar organisatie en bij haar activiteiten te identificeren, beheersen en voor- komen vindt u in samengevatte vorm beschreven op de website van Xxxxx xxx.xxxxx.xx, in de rubriek ‘Corporate Governance’. Op eenvoudig verzoek kunt u hiervan nadere bijzonderheden bekomen bij de dienst Compliance van Fidea op haar hoofdzetel.

4.8 Verklarende woordenlijst

Hieronder worden enkele begrippen toegelicht die in de verzekeringsovereenkomst cursief aangeduid zijn.

verzekeringsovereenkomst:

Het geheel van de contractuele bepalingen die de voorwaarden vaststellen van het Dyna-Safe Plan alsook de rechten en verplichtingen vaststellen die gelden voor u, voor de verzekerde, voor de verze- keraar en voor de begunstigden.

tak 21:

Een tak 21-verzekering is een levensverzekering waarbij de verzekeraar aan u een vast rendement garandeert, zoals gedefinieerd in bijlage II van de wet van 13 maart 2016 op het statuut van en het toezicht op de verzekerings- of herverzekeringsondernemin- gen.

tak 23:

Een tak 23-verzekering is een levensverzekering waarvan het rendement gekoppeld is aan een of meerdere beleggingsfondsen, zoals gedefinieerd in bijlage II van de wet van 13 maart 2016 op het sta- tuut van en het toezicht op de verzekerings- of her- verzekeringsondernemingen. Beleggingen in tak 23 geven geen recht op winstdeling, een gewaarborgde intrest of een gewaarborgd kapitaal. Het investe- ringsrisico wordt volledig gedragen door u.

beleggingsfonds:

Een beleggingsfonds bestaat uit een geheel van activa die eigendom blijven van de verzekeraar, maar die gelden als waarborg voor de uitvoering van het tak 23-luik van de verzekeringscontracten die met dit beleggingsfonds zijn verbonden. Het begrip beleggings- fonds verwijst naar het intern beleggingsfonds. Het intern beleggingsfonds kan op zijn beurt in één of meerdere onderliggende beleggingsfondsen beleggen. Het rendement van het intern beleggingsfonds is sterk afhankelijk van de evolutie van de onderliggen- de beleggingsfondsen.

eenheid (van het beleggingsfonds):

Een elementair deel van een beleggingsfonds.

inventariswaarde:

De inventariswaarde, of waarde van de eenheid, is gelijk aan de waarde van het fonds gedeeld door het aantal eenheden in dat fonds op het ogenblik van de waardebepaling en in functie van de inventarisgrond- slagen.

reserve:

De reserve van uw verzekeringsovereenkomst bestaat uit de reserves opgebouwd in het tak 21- en het tak 23-luik. De reserve van het tak 21-luik wordt ge- vormd door de kapitalisatie van de nettostortingen tegen de toepasselijke gewaarborgde intrestvoet, verhoogd met eventuele winstdeling, en verminderd met (beheers)kosten en eventuele risicopremies. De reserve binnen het tak 23-luik wordt gevormd door het totaal aantal eenheden dat u in de verschillende beleggingsfondsen aanhoudt, vermenigvuldigd met hun respectieve inventariswaarde en verminderd met (beheers)kosten en eventuele risicopremies.

vervroegde opvraging van de reserve:

Met vervroegde opvraging van de reserve wordt de afkoop van de verzekeringsovereenkomst bedoeld.

verdeelsleutel:

De door u gekozen wijze van verdeling van uw stor- tingen over het tak 21-luik en de verschillende beleg- gingsfondsen die de verzekeraar binnen het tak 23- luik aanbiedt.

switch:

Een interne overdracht die erin bestaat de reserve die verbonden is aan het tak 21-luik of aan één of meerdere beleggingsfondsen binnen het tak 23-luik geheel of gedeeltelijk over te dragen naar één of meerdere andere beleggingsfondsen die de verzeke- raar aanbiedt binnen het tak 23-luik.

risicopremie:

De kosten die de verzekeraar periodiek afhoudt van de reserve om de aanvullende waarborg die u wenst, te verzekeren.

nettostorting:

De betaalde storting verminderd met de instapkos- ten en de premietaksen.

ongeval:

Een plotse gebeurtenis, uitwendig aan de verzekerde, die zich buiten zijn wil voordoet en een objectief vast te stellen lichamelijk letsel veroorzaakt.

consolideren:

Het consolideren van de letsels wijst op het moment waarop er geen gunstige vooruitzichten op een ver- betering van de letsels meer zijn. Vanaf dit ogenblik wordt de ongeschiktheid als blijvend beschouwd.

referentiewaarde:

Bij de activering van een beleggingsoptie (met uit- zondering van de optie “Winstdeling tak 23”) wordt voor elk basisfonds een referentiewaarde bepaald, namelijk de inventariswaarde van het basisfonds op de dag van de vestiging van de optie.

Deze referentiewaarde zal voor de optie “Winstbe- scherming” worden herrekend indien er bijkomende stortingen, switches of overdrachten plaatsvinden in het basisfonds. Dit zonder rekening te houden met eventuele opnames of vermindering van de reserves.

basisfonds:

Een basisfonds is een beleggingsfonds waarop een beleggingsoptie kan worden onderschreven.

doelfonds:

Een doelfonds is een beleggingsfonds waarnaar de betrokken reserves of winstdeling kan worden over- gedragen indien een beleggingsoptie wordt uitge- voerd.

Document Metadata

Table of Contents

Dyna-Safe Plan Algemene Voorwaarden versie mei 2018

Document Metadata