ALGEMENE VOORWAARDEN CONTRACT VAN KREDIETOPENING
ALGEMENE VOORWAARDEN CONTRACT VAN KREDIETOPENING
De ondergetekende Kredietnemer verklaart vóór de ondertekening van dit Kredietcontract voldoende uitvoerig te zijn ingelicht over de Algemene en Bijzondere Voorwaarden en de Bijlagen die van toepassing zijn op de relatie tussen de partijen, en ze uitdrukkelijk te aanvaarden, zowel heden als in de toekomst, louter door de ondertekening van dit Kredietcontract.
Krachtens deze Algemene Voorwaarden, gekend en aanvaard door de Kredietnemer, beschikt de Financieringsmaatschappij, mits kennisgeving aan de Kredietnemer, over het eenzijdige recht om de voorwaarden van het contract te wijzigen enkel indien objectieve economische en/of wettelijke redenen dit rechtvaardigen.
In dat geval heeft de Kredietnemer het recht om het Kredietcontract op te zeggen, per aangetekende brief aan de Financieringsmaatschappij, in de kalendermaand volgend op de voormelde kennisgeving en het desbetreffende krediet terug te betalen overeenkomstig de voorwaarden en modaliteiten van artikel 8 van deze Algemene Voorwaarden.
ARTIKEL 1: Voorwerp van het Kredietcontract
De Financieringsmaatschappij kent de Kredietnemer op zijn uitdrukkelijk verzoek een krediet toe voor de financiering van de aankoop van het Materieel beschreven in de Bijzondere Voorwaarden. Louter door de betaling van het saldo (exclusief BTW) van de aankoopprijs door de Financieringsmaatschappij aan de Verkoper treedt zij binnen de limieten van haar betaling in de rechten en rechtsvorderingen van de Verkoper tegenover de Kredietnemer, met inbegrip van het eigendomsvoorbehoud, wat de Kredietnemer erkent en aanvaardt. Deze rechten en rechtsvorderingen worden bovendien gewijzigd en aangevuld zoals bepaald in het Kredietcontract en de Bijlagen ervan, en dat vanaf het ogenblik dat er indeplaatsstelling is.
Ingeval de Kredietnemer een rechtspersoon is, verklaart hij dat het Materieel hoofdzakelijk zal worden gebruikt voor zijn beroepsactiviteiten zoals toegestaan in de statuten en dat die financiering dus in geen geval door de wetgeving op het consumentenkrediet wordt geregeld.
ARTIKEL 2: Aanvangsdatum van het contract
Tenzij anders vermeld in de Bijzondere Voorwaarden, wordt dit Kredietcontract alleen van kracht en een juridisch bindende overeenkomst wanneer de Kredietnemer heeft voldaan aan de wettelijke en bancaire formaliteiten van de Financieringsmaatschappij (inclusief maar niet beperkt tot de krediet- en andere interne voorwaarden van de Financieringsmaatschappij), niettegenstaande enige datum op het Kredietcontract of ondertekening door de Kredietnemer of door de Financieringsmaatschappij.
De Financieringsmaatschappij kan de Kredietnemer ervan op de hoogte stellen dat deze formaliteiten zijn voltooid en dat het Kredietcontract is aangevangen (“aanvangsdatum van het contract”) en dit door de Kredietnemer een welkomstpakket met informatie over de kredietopening te verstrekken.
De indeplaatsstelling waarvan sprake in artikel 1 van deze Algemene Voorwaarden, evenals de wijziging en aanvulling van de rechten en rechtsvorderingen waarvoor de Financieringsmaatschappij in de plaats treedt van de Verkoper, gebeuren op de Effectieve Datum, zoals bepaald in de Bijzondere Voorwaarden. De Kredietnemer verklaart en garandeert de Financieringsmaatschappij dat de Aankoopovereenkomst, waarvan een eensluidende kopie bij het Kredietcontract is gevoegd, het volledige akkoord vormt tussen de Verkoper en de Kredietnemer voor de aankoop van het Materieel door de Kredietnemer. De Xxxxxxxxxxxx ziet ervan af om met de Xxxxxxxx enige wijziging in de Aankoopovereenkomst af te spreken en elke eventuele wijziging die wordt aangebracht zonder de uitdrukkelijke en schriftelijke toestemming van de Financieringsmaatschappij zal haar niet kunnen worden tegengeworpen. In geval van tegenstrijdigheid tussen de bepalingen van de Aankoopovereenkomst en die van het Kredietcontract, zullen die laatste doorslaggevend zijn.
ARTIKEL 3: Aflossingen
Het totale bedrag van de aflossingen en de samenstelling ervan worden provisioneel vastgelegd en moeten worden betaald zoals vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
Indien vóór de Effectieve Datum de referentierente (waarvan de Financieringsmaatschappij bij berekening van de aflossingen is uitgegaan) stijgt met meer dan 0,25%, heeft de Financieringsmaatschappij het recht het bedrag van de aflossingen aan te passen. De referentierente is het Interest Rate Swap (IRS) tarief voor de met de aflossingsperiode corresponderende periode vermeerderd met de voor de Financieringsmaatschappij op dat moment geldende liquiditeitskosten. Indien de IRS-rente lager dan 0 % zou zijn, komen de partijen overeen dat ze automatisch als gelijk aan 0 % zal worden beschouwd. De liquiditeitskosten zijn de interbancaire kosten die worden aangerekend aan de Financieringsmaatschappij om financieringsfaciliteiten aan te schaffen.
Als geen IRS-rente werd gepubliceerd, worden de geldende marktvoorwaarden op de Effectieve Datum toegepast. De aflossingen zullen eveneens herzien kunnen worden ingeval de totale Aankoopprijs verandert tussen de aanvangsdatum van het contract en de Effectieve Datum van het Kredietcontract.
Als de levering niet plaatsvindt binnen een termijn van 6 maanden na de aanvangsdatum van het contract behoudt de Financieringsmaatschappij zich het recht voor om het Kredietcontract te ontbinden, zonder dat de Kredietnemer recht heeft op enige schadeloosstelling. In dat geval vrijwaart de Kredietnemer de Financieringsmaatschappij tegen elke klacht die ten laste van de Financieringsmaatschappij uit de ontbinding kan voortvloeien. Bovendien is het Kredietcontract van rechtswege nietig zonder dat een ingebrekestelling is vereist als zich vóór de vrijgave van het geld een van de gebeurtenissen voordoet die bij het artikel 9 over het in gebreke blijven van de Kredietnemer worden opgesomd. De aflossingen zijn ondeelbaar.
Op elke som die niet op de aflossingsdatum wordt betaald, is de Kredietnemer van rechtswege en zonder voorafgaande
ingebrekestelling een moratoire rente verschuldigd van 1,50 procent per maand, berekend vanaf de eerste dag vertraging, waarbij elk deel van de maand als volledige maand geldt, en te vermeerderen met minstens 50,00 EUR administratiekosten. Alle huidige of toekomstige belastingen en taksen van welke aard ook, die op grond van het Kredietcontract verschuldigd zijn of rechtstreeks of onrechtstreeks betrekking hebben op het Materieel, zijn ten laste van de Kredietnemer, evenals alle juridische en andere kosten, zoals de kosten die kunnen voortvloeien uit geschillen met derden.
Indien de Financieringsmaatschappij zelf moet overgaan tot betaling van deze lasten en kosten kunnen deze doorgefactureerd worden aan de Kredietnemer. De Financieringsmaatschappij heeft bijkomend het recht aan de Kredietnemer administratieve kosten aan te rekenen ten bedrage van 150,00 EUR + BTW per doorfacturatie.
Alle bedragen die de Kredietnemer betaalt, worden bij voorrang aangerekend op de oudste schuld, te beginnen met de kosten en vergoedingen, vervolgens de Interesten en ten slotte de hoofdsom. Geen enkel(e) klacht of geschil van welke aard ook schort de betalingsverplichtingen van de Kredietnemer op, dat geldt ook bij niet-werking van het Materieel en bij verdwijning, diefstal, verlies of volledige vernietiging van het Materieel, tenzij het Kredietcontract door de Financieringsmaatschappij wordt beëindigd volgens de voorwaarden bepaald in artikel 9 van deze Algemene Voorwaarden.
ARTIKEL 4: Recht van eigendomsvoorbehoud van de Financieringsmaatschappij
De partijen komen overeen dat het recht van de Financieringsmaatschappij op eigendomsvoorbehoud van het Materieel pas afloopt op het moment van de volledige betaling van alle door de Kredietnemer krachtens het Kredietcontract verschuldigde bedragen. Tot op dat ogenblik mag de Kredietnemer het Materieel niet onder bezwarende titel vervreemden of er afstand van doen, het in zekerheid geven (het met name in pand geven), het op welke wijze ook bezwaren, het overdragen of onttrekken aan de controle van de Financieringsmaatschappij en/of haar aangestelden. Elke inbreuk op die verplichting vormt een ernstige tekortkoming die de ontbinding van rechtswege en zonder ingebrekestelling van dit Kredietcontract rechtvaardigt ten nadele van de Kredietnemer, onverminderd eventuele strafrechtelijke vervolgingen, meer bepaald op grond van artikel 491 van het Strafwetboek. De Financieringsmaatschappij of de door haar aangewezen persoon kan het Materieel op elk moment en op elke plaats inspecteren.
Als de Kredietnemer niet de eigenaar is van het gebouw waarin het Materieel wordt gebruikt, moet hij de eigenaar van het gebouw ervan op de hoogte brengen dat het Materieel is bezwaard met de rechten van de Financieringsmaatschappij, waaronder het recht van eigendomsvoorbehoud, en niet het voorwerp kan vormen van het voorrecht zoals bepaald in artikel 20, 1° van de hypotheekwet, en dit voordat het Materieel in het gebouw wordt binnengebracht. Bij gebrek aan een dergelijke kennisgeving moet de Kredietnemer van de eigenaar van het gebouw de schriftelijke bevestiging krijgen dat hij verzaakt om zich te beroepen op het voorrecht zoals bepaald in artikel 20, 1° van de hypotheekwet, en deze aan de Financieringsmaatschappij voorleggen.
De Kredietnemer mag zonder het voorafgaande en schriftelijke akkoord van de Financieringsmaatschappij zijn rechten of verplichtingen die uit deze Kredietcontract voortvloeien, niet geheel of gedeeltelijk aan derden overdragen, ook niet aan zijn familieleden of aan vennootschappen die hij heeft opgericht of waarover hij de leiding heeft. De weigering van een dergelijke overdracht door de Financieringsmaatschappij moet niet worden verantwoord. De Financieringsmaatschappij mag op haar beurt vrij al haar rechten en/of verplichtingen die uit dit Kredietcontract voortvloeien, geheel of gedeeltelijk aan om het even welke derden overdragen.
Als derden trachten aanspraak te maken op het Materieel of maatregelen nemen die van toepassing zijn op het Materieel, dan zal de Kredietnemer elke derde onmiddellijk het bewijs leveren dat het Materieel is bezwaard met de rechten van de Financieringsmaatschappij, waaronder het recht van eigendomsvoorbehoud van de Financieringsmaatschappij. Als de Kredietnemer niet meer in staat is om zijn rechten op het Materieel uit te oefenen, moet hij de Financieringsmaatschappij daarvan op de hoogte brengen binnen 24 uur, en in voorkomend geval moet hij alle maatregelen nemen om aan die situatie een einde te maken. De Financieringsmaatschappij is gemachtigd om alle maatregelen te nemen die zij nodig acht, zelfs in naam van de Kredietnemer, om haar rechten op het Materieel, en meer bepaald haar recht van eigendomsvoorbehoud, veilig te stellen. De kosten die uit die maatregelen voortvloeien zijn ten laste van de Kredietnemer.
Alle andere financiële kosten die de overheid oplegt, zoals taksen, boetes of dergelijke, of die voortvloeien uit de schending van een wettelijke bepaling door de Kredietnemer, zijn ten laste van de Kredietnemer.
De Financieringsmaatschappij beschikt op elk moment, indien de omstandigheden dit vereisen, over de mogelijkheid om haar recht van eigendomsvoorbehoud op kosten van de Kredietnemer te laten registreren in het Nationaal Pandregister.
ARTIKEL 5: Verbintenissen van de Kredietnemer: naleving van de regelgeving betreffende de strijd tegen het witwassen van geld, corruptie en terrorisme - gebruik van het Materieel
De Kredietnemer is op de hoogte van het feit dat de Financieringsmaatschappij activiteiten van ondernemingen gelegen in lidstaten onderworpen aan embargo’s, sancties of gelijkaardige maatregelen met betrekking tot alle rechtsgebieden in dewelke de Financieringsmaatschappij een activiteit uitoefent, niet ondersteunt noch eraan deelneemt. De Kredietnemer bevestigt dat hij geen enkel kantoor noch investering heeft en geen enkele activiteit uitoefent of voorziet uit te oefenen in landen of regio's onderworpen aan sancties, embargo's of gelijkaardige maatregelen opgelegd door de US Office of Foreign Assets Control (OFAC), de Europese Unie, de Franse regering, de Belgische regering, of elke andere autoriteit inzake sancties of, indien dit niet het geval is, hij de Financieringsmaatschappij behoorlijk ingelicht heeft dat hij kantoren, investeringen heeft of activiteiten uitoefent of voorziet uit te oefenen in landen of regio's onderworpen aan de gezegde sancties, embargo’s of gelijkaardige maatregelen.
Bovendien bevestigt de Kredietnemer dat noch hij, zijn bijkantoren, noch enige bestuurder, werknemer, dochteronderneming of agent een persoon of entiteit is die rechtstreeks of onrechtstreeks eigendom is van of gecontroleerd wordt door een persoon die het voorwerp is van enige sanctie.
De Kredietnemer, zijn dochterondernemingen en, voor zover bekend van de Financieringsmaatschappij en haar dochterondernemingen, zijn bestuurders, werknemers, gelieerde ondernemingen en agenten, hebben voldaan aan en zijn in overeenstemming met alle toepasselijke anticorruptie-, antiterrorisme-, antiwitwaswetgeving en -reglementering en export- en importwetten en -voorschriften in alle materiële aspecten.
De Kredietnemer verbindt zich ertoe het Materieel als een goed huisvader te gebruiken, overeenkomstig het gebruik waarvoor het is bestemd en volgens de instructies van de fabrikant. Hij zal het in goede staat houden, overeenkomstig de gebruiks- en onderhoudsrichtlijnen van de fabrikant en eventueel van de Financieringsmaatschappij. De Kredietnemer verbindt zich ertoe alle huidige of toekomstige wetten en reglementeringen met betrekking tot het bezit en het gebruik van het Materieel na te leven en op zijn kosten alle onderhoudsbeurten en alle herstellingen te laten uitvoeren, ongeacht de oorzaak van het defect. De Kredietnemer draagt volledig alle schadelijke gevolgen die voor de Financieringsmaatschappij kunnen voortvloeien uit de niet- nakoming van die wetten en reglementeringen en vrijwaart haar hiervoor.
ARTIKEL 6: Verplichtingen van de Financieringsmaatschappij - Waarborg van het Materieel - Aansprakelijkheid - Risico's die de Financieringsmaatschappij draagt (Equipment Protection Plus)
A. Verplichtingen van de Financieringsmaatschappij - Waarborg van het Materieel -Aansprakelijkheid
De Financieringsmaatschappij is niet verantwoordelijk voor de werking van het Materieel noch de eventuele vertraging bij de aflevering ervan.
De Financieringsmaatschappij geeft geen garantie en is ook niet aansprakelijk voor de conformiteit van het Materieel noch voor verborgen gebreken. Er kan op grond van een dergelijk gebrek geen verhaal tegen haar worden uitgeoefend. De Kredietnemer erkent uitdrukkelijk dat de aansprakelijkheid voor de staat en conformiteit van het Materieel uitsluitend toekomt aan de Verkoper en/of de fabrikant van het Materieel en de Kredietnemer verbindt zich ertoe elke klacht op grond hiervan aan de Verkoper en/of fabrikant te richten en de Financieringsmaatschappij te vrijwaren voor alle kosten die voor haar kunnen voortvloeien uit een geschil tussen de Kredietnemer en de Verkoper en/of fabrikant van het Materieel. De aansprakelijkheid tegenover derden op grond van het gebruik of het bezit van het Materieel komt uitsluitend toe aan de Kredietnemer, ook al werd de schade veroorzaakt door een gebrek van de zaak.
De Kredietnemer kan in geen geval de betaling van de aan de Financieringsmaatschappij verschuldigde bedragen opschorten of stopzetten, als hij om welke reden ook volledig of gedeeltelijk, voorlopig of definitief, in de onmogelijkheid verkeert om genot te hebben van het Materieel. Geen enkel geschil over het Materieel ontslaat de Kredietnemer van de regelmatige betaling van de op grond van dit Kredietcontract verschuldigde bedragen.
B. Risico's die de Financieringsmaatschappij draagt (Equipment Protection Plus)
Wanneer de vergoeding voor het risico zoals beschreven in de Bijzondere Voorwaarden van het Kredietcontract inbegrepen is in de kredietaflossing, is de Kredietnemer bevrijd van elke verplichting zoals beschreven in artikel 7B. De Financieringsmaatschappij neemt de risico's van verlies en schade van het Materieel op zich.
ARTIKEL 7: Verzekering
A. Burgerlijke aansprakelijkheid
De Kredietnemer zal zich gedurende de volledige duur van het Kredietcontract door zijn verzekeraar BA-uitbating laten verzekeren tegen zijn burgerlijke aansprakelijkheid op grond van het gebruik en de bewaring van het Materieel en dit voor alle schade veroorzaakt zowel aan personen als aan goederen. De BA-verzekeraar verzaakt aan de uitoefening van elk verhaal tegen de Financieringsmaatschappij. De verzekeringsovereenkomst zal tevens de aansprakelijkheid dekken van de Financieringsmaatschappij met betrekking tot het Materieel ten opzichte van derden. De Kredietnemer belast zijn verzekeraar en in voorkomend geval zijn verzekeringstussenpersoon om (i) jaarlijks aan de Financieringsmaatschappij het gepaste verzekeringsattest te verstrekken en dit voor de eerste keer uiterlijk op de dag van de effectieve levering van het Materieel, samen met samen met het ondertekende document van ontvangst van het Materieel, (ii) de Financieringsmaatschappij onverwijld op de hoogte te brengen van elke schorsing, opzegging of beëindiging van de verzekeringsovereenkomst alsook enige wanbetaling van de premie.
B. CASCO
De Kredietnemer zal het Materieel laten verzekeren ten behoeve van de Financieringsmaatschappij gedurende de volledige looptijd van het Kredietcontract. Hij laat het Materieel verzekeren tegen elke schade die veroorzaakt door brand, door blikseminslag, door ontploffing, door implosie, door de inwerking van elektriciteit, door waterschade, door natuurkrachten en door het getroffen worden door enige ander voertuig of door dieren en door diefstal. De Financieringsmaatschappij beschikt over het recht om de naleving van deze verbintenis op ieder moment te controleren of te laten controleren door een door haar aangewezen derde. De Financieringsmaatschappij beschikt in dit kader over het recht om de noodzakelijke contactgegevens van de Kredietnemer alsook de relevante informatie met betrekking tot het Materieel en de looptijd van dit Kredietcontract mee te delen aan de door haar aangewezen derde, die contact zal opnemen met de Kredietnemer. De verzekerde waarde zal op elk moment voldoende moeten zijn om het totaal verlies van het Materieel te dekken, overeenkomstig de bepalingen van het artikel betreffende de Ontbinding van het Kredietcontract,. De Kredietnemer zal, hetzij op eigen initiatief hetzij alleszins op het eerste verzoek van de Financieringsmaatschappij, aan zijn verzekeraar en/of aan zijn verzekeringstussenpersoon opdragen om (i) aan de Financieringsmaatschappij of een door de Financieringsmaatschappij aangewezen derde de overeenstemmende verzekeringsovereenkomst alsook de bewijzen van betaling van de premies over te maken en (ii) de Financieringsmaatschappij of een door de Financieringsmaatschappij aangewezen derde onverwijld in kennis te stellen van xxxx xxxxxxxxx, opzegging of beëindiging van de verzekeringsovereenkomst alsook enige wanbetaling van de premie.
In het geval dat de vereiste stukken niet zijn doorgegeven binnen de opgelegde termijn (30 dagen na de datum van het bericht waarin de Financieringsmaatschappij of de door haar aangewezen derde de mededeling van de stukken heeft verzocht) of dat de verstreklte stukken niet voldoende bewijs leveren dat het Materieel is verzekerd overeenkomstig de bepalingen van dit Kredietcontract, beschikt de Financieringsmaatschappij over de mogelijkheid, maar niet de verplichting, om het Materieel ionder te brengen in de verzekeringspolis die de Financieringsmaatschappij in eigen naam heeft onderschreven. De Financieringsmaatschappij zal hiervoor een bijkomend bedrag aan de Kredietnemer in rekening brengen. De Financieringsmaatschappij zal de Kredietnemer hiervan voorafgaandelijk verwittigen.Dit bedrag moet worden voldaan volgens dezelfde voorwaarden en modaliteiten als bepaald voor elke andere betaling in het kader van dit Kredietcontract, en zal tegelijk met de periodieke aflossingen worden aangerekend. De Kredietnemer beschikt op elk moment over de mogelijkheid op het Materieel te laten verzekeren via zijn verzekeraar of verzekeringstussenpersoon en het bewijs hiervan te leveren.
De Kredietnemer verbindt zich ertoe de volgende verplichtingen na te leven:
a) te allen tijde alle nuttige maatregelen nemen, en meer bepaald alle gebruikelijke voorzorgen om schade te vermijden;
b) al zijn beschikbare middelen aanwenden om de gevolgen van een schadegeval te beperken;
c) de Financieringsmaatschappij en de verzekeringsmaatschappij zo snel mogelijk en per aangetekende brief op de hoogte brengen van elke schade of diefstal. Ingeval de Kredietnemer zijn verplichtingen niet naleeft, is hij tegenover de Financieringsmaatschappij volledig aansprakelijk voor de schadelijke gevolgen van die nalatigheid;
d) de verzekeringsmaatschappij een gemotiveerde en door hem voor waar en echt verklaarde uitvoerige raming van de schade en de reddingskosten van de verzekerde goederen bezorgen;
e) de verzekeringsmaatschappij alle bewijzen van die raming en van de oorzaken van de schade verstrekken en haar toestemming geven om ze zich te verschaffen;
f) het Materieel uitsluitend gebruiken op Belgisch grondgebied. Materieel dat is onderworpen aan een inschrijvingsverplichting kan enkel worden gebruikt binnen de Europese Economische Ruimte op voorwaarde dat dit binnen het dekkingsbereik van de verzekering valt. Het Materieel kan alleen buiten België worden gebruikt met de voorafgaande schriftelijke toestemming van de Financieringsmaatschappij en de verzekeringsmaatschappij.
ARTIKEL 8: Vervroegde terugbetaling
De Kredietnemer kan op elk moment overgaan tot de vervroegde terugbetaling van een deel of het volledige resterende bedrag in hoofde van het Kredietcontract door middel van een kennisgeving, minstens 10 dagen en maximaal 30 dagen voor de datum van de vervroegde terugbetaling, per aangetekende brief gericht aan de Financieringsmaatschappij. De kennisgeving zal de voorziene datum voor de vervroegde terugbetaling vermelden conform de hierboven vermelde termijnen, alsook het bedrag dat vervroegd zal worden terugbetaald in het geval van een gedeeltelijke terugbetaling. Binnen 10 dagen na ontvangst van deze kennisgeving bezorgt de Financieringsmaatschappij hem een afrekening op basis van het nog verschuldigde kapitaal op de dag van betaling van de laatste aflossing in geval van een volledige vervroegde terugbetaling, of op basis van het vervroegd terugbetaalde bedrag, meegedeeld door de Kredietnemer, in geval van een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling, alsook in voorkomend geval een bijgewerkte aflossingstabel.
In het geval van vervroegde terugbetaling is de Kredietnemer naast het (volledig of gedeeltelijk) vervroegd terugbetaalde bedrag van het resterende verschuldigde kapitaal, een wederbeleggingsvergoeding verschuldigd die overeenstemt met 6 maanden Interesten berekend op de terugbetaalde som en aan de rentevoet bepaald in dit Kredietcontract, van toepassing op het moment van het verzoek tot vervroegde terugbetaling als het oorspronkelijke kredietbedrag niet meer dan 2 miljoen EUR bedraagt. Als het oorspronkelijke kredietbedrag meer dan 2 miljoen EUR bedraagt, wordt de vergoeding bepaald op basis van het verschil tussen de Interesten die de Financieringsmaatschappij van de Kredietnemer zou hebben ontvangen conform de rentevoeten en de in dit Kredietcontract vastgestelde bepalingen en de interesten die zij zou ontvangen indien het terugbetaalde bedrag tegen een rentevoet gelijk aan de Euribor-rente zou zijn belegd (voor betalingsstromen van minder dan 1 jaar), en de IRS-rente (voor betalingsstromen van meer dan 1 jaar), verminderd met 2 procent, berekend voor de lopende periode tot het einde van het Kredietcontract. Deze herdisconteringsvoet kan in geen geval hoger zijn dan de rentevoet van het Krediet verminderd met 2 procent. Indien de Euribor- en/of IRS-rente gelijk of lager dan 0 procent zou zijn, komen de partijen overeen dat ze automatisch als gelijk aan 0 procent zal worden beschouwd. Bij niet- betaling van de bedragen op de door de Kredietnemer meegedeelde datum voor de vervroegde terugbetaling, zal dit Kredietcontract haar normale verloop verderzetten.
ARTIKEL 9: Verbintenissen van de Kredietnemer - Ontbinding van het Kredietcontract
Uit hoofde van dit Kredietcontract verbindt de Kredietnemer zich uitdrukkelijk ertoe dat de situaties, omstandigheden of gebeurtenissen vermeld in de onderstaande punten a) tot j) zich niet voordoen.
De Financieringsmaatschappij kan het Kredietcontract vervroegd opzeggen en ontbinden, van rechtswege en zonder voorafgaande ingebrekestelling, en al haar rechten uitoefenen, inbegrepen haar rechten op het Materieel, in de volgende gevallen, die een niet-nakoming zijn vanwege de Kredietnemer van zijn verbintenissen aangegaan op grond van dit Kredietcontract:
a) de Kredietnemer heeft aan de Financieringsmaatschappij foutieve informatie verstrekt over zijn onderneming of zijn financiële situatie die een cruciale rol heeft gespeeld in de beslissing van de Financieringsmaatschappij om de relatie met de Kredietnemer aan te gaan;
b) de Kredietnemer leeft een of meer bepalingen van het Kredietcontract of van om het even welke andere overeenkomst tussen de Financieringsmaatschappij, of een vennootschap van haar groep, en de Kredietnemer, of een vennootschap van zijn groep, niet – of niet volledig – na;
c) de Kredietnemer betaalt zijn aflossingen niet;
d) de Xxxxxxxxxxxx wordt failliet verklaard, wordt in vereffening gesteld of heeft een aanvraag tot collectieve schuldenregeling of een gerechtelijke reorganisatieprocedure ingdiend, en ook bij overlijden of onbekwaamheid als de Kredietnemer een natuurlijke persoon is; als er sprake is van een enige wijziging op welke wijze ook, van de rechtsvorm, de structuur, het bestuur en/of het aandeelhouderschap van de Kredietnemer en die een negatieve invloed op zijn solvabiliteit en/of reputatie heeft/zou hebben;
e) derden leggen beslag op de goederen van de Kredietnemer;
f) de verzekeringsmaatschappij gaat over tot de annulering of opzegging van een verzekeringsovereenkomst met betrekking tot het Materieel of schort de waarborg ervan op;
g) er is een totale schade of diefstal van het Materieel, op voorwaarde dat die schade of diefstal effectief wordt vergoed op basis van de door de verzekering erkende waarde;
h) de Kredietnemer komt zijn verplichtingen niet na nadat hij in gebreke werd gesteld;
i) de Xxxxxxxxxxxx zet zijn beroepsactiviteit stop of uit de jaarrekening, een boekhoudkundige situatie, een evaluatie van het vermogen of een expertise blijkt dat het eigen vermogen van de Kredietnemer of van de groep van ondernemingen, waarvan de rekeningen geconsolideerd zijn en waartoe hij behoort, in waarde is verminderd, verloren is gegaan of onbeschikbaar is geworden ten belope van meer dan een kwart ten opzichte van de meest recente (al dan niet gepubliceerde) jaarrekening; in geval van een gebeurtenis die op korte termijn mogelijk kan leiden tot een van deze situaties;
j) om het even welke van de waarborgen die in de Bijzondere Voorwaarden zijn vastgelegd en waaraan de verbintenissen
van de Financieringsmaatschappij waren onderworpen, is niet meer van kracht, of de borg vormt het voorwerp van een van de omstandigheden die in de voormelde punten d), e) of i) worden beschreven.
Bij elke vervroegde ontbinding van dit Kredietcontract, om welke reden ook en onverminderd de uitoefening door de Financieringsmaatschappij van haar rechten op het Materieel, is de Kredietnemer ertoe gehouden om de Financieringsmaatschappij onmiddellijk (en los van een eventuele schaderegeling door de verzekeraar) het vervroegd opeisbaar bedrag te betalen dat overeenstemt met, naast alle eventuele achterstallen, de niet-vervallen aflossingen in kapitaal op de ontbindingsdatum overeenkomstig de definitieve aflossingstabel, vermeerderd met een ontbindingsvergoeding (de 'Ontbindingsvergoeding') voor een bedrag gelijk aan 6 maanden interesten berekend op het vervroegd opeisbaar bedrag en aan de rentevoet bepaald in dit Kredietcontract. Het vervroegd opeisbaar bedrag en de ontbindingsvergoeding vormen samen het 'Invorderbare Saldo'.
Op het Invorderbare Saldo, alsook op de in dit artikel vermelde vergoedingen, zijn verwijlinteresten verschuldigd, van rechtswege en zonder ingebrekestelling overeenkomstig artikel 3, aan het tarief van 1,50 procent per maand. Onverminderd de boeking van andere vergoedingen en contractuele kosten, in alle gevallen van vervroegde ontbinding, zal het Invorderbare Saldo verder van rechtswege worden vermeerderd met een forfaitaire vergoeding van 12 procent om de kosten te dekken voor de administratie, opvolging en bijkomend beheer als gevolg van de ontbinding van het Kredietcontract en de buitengerechtelijke inning van de schuldvordering van de Financieringsmaatschappij.
Alle kosten voortkomend uit de inning van de schuld van de Kredietnemer of kosten die de Financieringsmaatschappij moet maken om haar rechten te vrijwaren, aanmaningskosten, bevelen, beslagen, realisaties, kosten voor deurwaarders, advocaten, incassobedrijven enz. zijn ten laste van de Kredietnemer en worden in voorkomend geval bij het Invorderbare Saldo geteld. Die bedragen worden vermeerderd met de eventueel geldende taksen.
De kosten van de juridische procedure, kosten gemaakt in het kader van een gerechtelijke reorganisatieprocedure, faillissement of collectieve of andere schuldenregeling, met inbegrip van de erelonen van advocaten, zijn ten laste van de Kredietnemer.
Bij elke vervroegde ontbinding mag de Financieringsmaatschappij haar rechten doen gelden op het Materieel, zonder dat ze daarom verplicht is een van haar rechten op het Materieel uit te oefenen. Alle netto-inkomsten uit de uitoefening van haar rechten, na aftrek van de gemaakte kosten, worden in mindering gebracht van de door de Kredietnemer verschuldigde sommen (of als de Kredietnemer reeds al zijn verbintenissen tegenover de Financieringsmaatschappij is nagekomen, worden ze door de Financieringsmaatschappij weer afgestaan aan de Kredietnemer). De kosten gemaakt door de Financieringsmaatschappij, met inbegrip van de commissiekosten op de verkoop van het Materieel, die worden afgetrokken van de verkoopprijs van het Materieel, zijn ten laste van de Kredietnemer.
Als de ontbinding het gevolg is van een door de verzekering gedekte totale schade of diefstal, zal de vergoeding die de verzekeringsmaatschappij in handen van de Financieringsmaatschappij betaalt, in voorkomend geval worden afgetrokken van wat de Kredietnemer is verschuldigd. De Kredietnemer kan deze bepaling echter niet aanvoeren om de betaling van de verschuldigde bedragen te weigeren, zelfs niet gedeeltelijk.
Als de ontbinding het gevolg is van een financiële wanprestatie van de Kredietnemer, van welke aard ook en waaronder meer bepaald de niet-betaling, mag de Financieringsmaatschappij alle andere lopende overeenkomsten met de Kredietnemer beëindigen overeenkomstig dit artikel 9.
ARTIKEL 10: Teruggave van het Materieel
- Bij elke vervroegde ontbinding van dit Kredietcontract, als de Kredietnemer niet binnen 8 dagen na de ontbindingsdatum alle bedragen waarvan sprake in artikel 9 van deze Algemene Voorwaarden volledig betaalt aan de Financieringsmaatschappij, geeft de Kredietnemer het Materieel, de stukken en de documenten die hem werden toevertrouwd aan de Financieringsmaatschappij terug. De teruggave vindt plaats op kosten van de Kredietnemer, op de plaats en het ogenblik aangegeven door de Financieringsmaatschappij. Het Materieel wordt teruggegeven in goede staat van werking, netheid en onderhoud en de eventuele pneumatica moeten in goede staat zijn en aan de wettelijke normen voldoen. De Financieringsmaatschappij heeft het recht de eventuele herstellingskosten aan te rekenen aan de Kredietnemer. De Kredietnemer verbindt er zich toe deze kosten binnen de 48 uur aan de Financieringsmaatschappij te betalen.
Als de Kredietnemer het Materieel niet teruggeeft, mag de Financieringsmaatschappij er opnieuw bezit van nemen, op kosten en voor risico van de Kredietnemer ongeacht waar en bij wie het zich bevindt, en dat zonder ingebrekestelling of vonnis, en enkel krachtens haar recht van eigendomsvoorbehoud.
ARTIKEL 11: Keuze van woonplaats
De partijen kiezen woonplaats op de adressen vermeld in de Bijzondere Voorwaarden van dit Kredietcontract, waar alle akten en exploten geldig zullen worden betekend. De Financieringsmaatschappij behoudt zich in elk geval het recht voor om die betekeningen te verrichten op het laatste bekende adres van de Kredietnemer. Zonder dat dit afbreuk doet aan de keuze van
woonplaats op grond van deze clausule die de uitdrukkelijke en voorafgaande toestemming van de Financieringsmaatschappij vereist, verbindt de Kredietnemer zich ertoe om de Financieringsmaatschappij op de hoogte te brengen van elke adreswijziging.
ARTIKEL 12: Hoofdelijkheid en zekerheden – Verpanding van schuldvordering
Als er meerdere Kredietnemers zijn, zijn zij hoofdelijk en ondeelbaar gehouden tot de uitvoering van alle verplichtingen die uit dit Kredietcontract voortvloeien. Onder voorbehoud van de bepalingen van artikel 4 van deze Algemene Voorwaarden komt dit Kredietcontract ten goede aan de erfgenamen, legatarissen, erfopvolgers en rechthebbenden van partijen en verbindt ze hen hoofdelijk en ondeelbaar.
De schulden die de Kredietnemer tegenover de Financieringsmaatschappij aangaat of tegenover elke vennootschap die deel uitmaakt van dezelfde groep, zijn één en ondeelbaar, zelfs als ze voortvloeien uit verschillende overeenkomsten. Alle zekerheden die worden gesteld ten gunste van de Financieringsmaatschappij of elke met haar verbonden vennootschap die deel uitmaakt van dezelfde groep in het kader van andere met de Kredietnemer gesloten overeenkomsten, waarborgen ook de verplichtingen voortvloeiend uit dit Kredietcontract, en de realisatiewaarde van deze zekerheden kan worden aangerekend op een schuldvordering voortvloeiend uit dit Kredietcontract.
Om de goede uitvoering van zijn verplichtingen te waarborgen, verklaart de Kredietnemer de schuldvorderingen waarover hij beschikt tegenover derden vanaf vandaag en voor de volledige looptijd van het Kredietcontract in pand te geven aan de Financieringsmaatschappij, onder andere, maar niet beperkt tot:
- de schuldvorderingen op grond van de onderverhuring en/of de terbeschikkingstelling van het Materieel (op voorwaarde dat die onderverhuring/terbeschikkingstelling vooraf en schriftelijk door de Financieringsmaatschappij werd toegestaan);
- de schuldvorderingen op grond van een verzekeringspolis voor het Materieel.
De Kredietnemer verbindt zich ertoe de sommen die hem verschuldigd (zullen) zijn op grond van de betrokken schuldvorderingen niet over te dragen of in pand te geven, en er daarom op toe te zien dat zij niet het voorwerp vormen van overdracht, verrekening, beslag door derden of verzet, en hij ziet uitdrukkelijk af van het recht om handelingen te stellen die de uitwerking van dit pand kunnen verhinderen of beperken. Hierbij geeft de Kredietnemer onherroepelijk volmacht aan de Financieringsmaatschappij, die als enige gemachtigd is tot de inning, om op alle aflossingsdatums en op elk moment dat de betrokken schuldvorderingen opeisbaar worden, alle sommen van de voormelde schuldvorderingen te innen en ze aan te rekenen op de bedragen die door de Kredietnemer aan de Financieringsmaatschappij verschuldigd zijn, en dat zonder gerechtelijke tussenkomst. Deze pandgeving wordt verricht tot zekerheid van de bedragen die de Kredietnemer aan de Financieringsmaatschappij verschuldigd is of zal zijn op grond van kredietopeningsovereenkomsten en/of leasingovereenkomsten en/of huurovereenkomsten van roerende goederen en/of om het even welke reden buiten de commerciële relatie tussen de Kredietnemer en de Financieringsmaatschappij, en dit ten belope van een maximumbedrag gelijk aan het aantal huurgelden/aflossingen vermenigvuldigd met het bedrag van de huur/periodieke aflossing, verhoogd met het bedrag van de aankoopoptie in geval van leasing.
ARTIKEL 13: Privacy en bescherming van de persoonsgegevens - Uitwisseling van informatie betreffende dit Kredietcontract
Door dit Kredietcontract te ondertekenen, aanvaardt de Kredietnemer dat de Financieringsmaatschappij solvabiliteitsnazichten
kan verrichten alsook gegevens kan inwinnen betreffende de Kredietnemer evenals zijn vertegenwoordigers en andere partijen betrokken bij de activiteit van de Kredietnemer. Deze gegevens kunnen door de Financieringsmaatschappij of haar groep worden gebruikt voor het uitvoeren van het Kredietcontract, het vervullen van hun wettelijke verplichtingen en ten einde informatie toe te zenden met betrekking tot producten of diensten die voor de Kredietnemer interesse kunnen vertonen.
Alle informatie betreffende de wijziging van de voorkeuropties inzake marketing, of alle andere informatie betreffende de ingezamelde gegevens, is te vinden in de Verklaring gegevensbescherming dewelke beschikbaar is op de website van de Financieringsmaatschappij onder de link zoals aangegeven in het contract.
Voor elk verzoek om informatie of voor de uitoefening van de rechten inzake de gegevensbescherming kan de Kredietnemer contact opnemen met de Financieringsmaatschappij via de adressen vermeld in de voorgaande link.
De Kredietnemer aanvaardt en erkent dat de Financieringsmaatschappij informatie betreffende dit Kredietcontract kan gebruiken en ze kan uitwisselen met andere vennootschappen die deel uitmaken van dezelfde groep van de Financieringsmaatschappij.
ARTIKEL 14: Varia - Nietigheid en verzaking
Als een artikel of deel van een artikel van dit Kredietcontract nietig of strijdig met het Belgische recht zou worden verklaard, zal deze nietigheid niet leiden tot de nietigverklaring van de volledige overeenkomst of van een ander artikel of deel van ee n artikel. In dat geval zullen de partijen overleg plegen om het artikel of deel van het artikel dat nietig of ongeldig werd verklaard, te vervangen door een artikel of deel van een artikel met hetzelfde of nagenoeg hetzelfde economische effect.
Wanneer een van de partijen in gebreke blijft een recht uit te oefenen, betekent dit geenszins de verzaking ervan, noch maakt dit een precedent uit waardoor de contractuele verhoudingen worden gewijzigd. In het bijzonder blijft de Financieringsmaatschappij vrij om de strikte uitvoering van de contractuele verplichtingen door de Kredietnemer te vorderen, zelfs als zij daarvoor een vertraging of een volledige of gedeeltelijke niet-uitvoering heeft toegestaan.
ARTIKEL 15: Bepalingen betreffende het SEPA-invorderingsmandaat
Onder voorbehoud van andersluidende overeenkomsten, gebeurt de betaling van alle verschuldigde bedragen in het kader van dit Kredietcontract, en met name de aflossingen, belastingen, vergoedingen verschuldigd op grond van een opzegging of vervroegde ontbinding enz. door invordering op de bankrekening van de Kredietnemer en dit op de datum waarop de betaling is verschuldigd, of als het niet mogelijk zou blijken op die datum, op de eerste werkdag voorafgaand aan die datum.
In afwijking van de periode van 14 dagen voor de aankondiging bedoeld in het SEPA-invorderingsmandaat, verklaart de Kredietnemer uitdrukkelijk en aanvaardt hij dat de periode van de aankondiging van de Financieringsmaatschappij maar 2 dagen bedraagt voorafgaand aan de vervaldatum van de invordering. De invordering toegestaan door de Kredietnemer zal worden gebruikt voor alle overeenkomsten waarvoor de Kredietnemer zijn toestemming heeft gegeven om de betaling uit te voeren via het hierboven vermelde invorderingsmandaat.
ARTIKEL 16. Bepalingen betreffende de werking van het centraal aanspreekpunt (CAP)
In de mate dat dit van toepassing is op de Financieringsmaatschappij, heeft deze de verplichting met betrekking tot ieder van zijn Kredietnemers (natuurlijke persoon of rechtspersoon) of van hun volmachtdrager(s), het bestaan of het einde van het bestaan van een contractuele relatie met de cliënt, samen met de datum ervan mede te delen aan het centraal aanspreekpunt (hierna het "CAP"), beheerd door de Nationale Bank van België, Xxxxxxxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxx waar deze gegevens geregistreerd worden.
Tevens wordt de Kredietnemer er hierbij over geïnformeerd dat de aan het CAP voormelde meegedeelde gegevens onder meer mogen gebruikt worden in het kader van een fiscaal onderzoek, van de opsporing en vervolging van bepaalde strafbare inbreuken en van de bestrijding van het witwassen van geld en van de financiering van het terrorisme en van de zware criminaliteit, mits de door de wet opgelegde voorwaarden worden nageleefd.
De Kredietnemer heeft het recht, mits naleving van de wettelijke modaliteiten, inzage te vragen bij de Nationale Bank van België van de gegevens die door het CAP op zijn naam geregistreerd zijn.
Tevens beschikt hij over het recht om kosteloos de verbetering of verwijdering van onjuiste gegevens die door het CAP op zijn naam geregistreerd zijn, bij de Financieringsmaatschappij of de Nationale Bank van België te vragen.
Met als enig doel de verplichtingen na te komen die door de wet worden opgelegd met het oog op de mededeling aan het CAP van de hogervermelde gegevens en van de latere wijzigingen ervan, is de Financieringsmaatschappij wettelijk gemachtigd het identificatienummer van de Kredietnemer of van diens volmachtdrager in het Rijksregister of in de Kruispuntbank van de Sociale Zekerheid te gebruiken, te hergebruiken, te vragen en op te slaan.
De aan het CAP meegedeelde gegevens zullen bewaard blijven gedurende een periode van tien jaar vanaf het einde van het burgerlijk jaar tijdens hetwelk de Financieringsmaatschappij het einde van de contractuele relatie betreffende de betrokken categorie van financiële contracten aan het CAP heeft meegedeeld.
ARTIKEL 17: Register Kredieten aan Ondernemingen
Ingevolge de wetgeving (hierna “Wet RKO”) betreffende het “Register voor Kredieten aan Ondernemingen” (hierna ”RKO”) waaronder de Financieringsmaatschappij, in de mate dat dit op haar van toepassing is, informatieplichtig is, kunnen bepaalde (persoons)gegevens aangaande dit contract alsmede de gegevens met betrekking tot de protecties (zekerheden, verzekeringen,…) tegen een negatieve kredietgebeurtenis en de hierdoor verbonden tegenpartijen geregistreerd worden in het RKO, hetwelk wordt beheerd door de Nationale Bank van België, de Xxxxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx (hierna “NBB”).
Voor de contactgegevens van de functionaris voor gegevensbescherming van de NBB : zie xxxx://xxx.xxx.xx.
Voor de contactgegevens van de functionaris voor gegevensbescherming van de Financieringsmaatschappij : zie Verklaring gegevensbescherming.
De doeleinden van de registratie in het RKO zijn :
- aan de informatieplichtigen informatie verstrekken die hen in staat stelt de xxxxxx’x verbonden aan hun debiteuren naar
behoren te beoordelen; en
- aan de NBB de nodige gegevens verstrekken ter goede beoordeling van de risico's van de financiële sector alsmede voor haar wetenschappelijke, statistische of andere activiteiten die zij uitoefent overeenkomstig de wet van 22 februari 1998 tot
vaststelling van het organiek statuut van de NBB.
Met het oog op de mededeling ervan door de NBB overeenkomstig de Wet RKO worden de hierboven bedoelde gegevens in het RKO bewaard tot twee jaar na de in de Wet RKO bedoelde raadplegingsperiode, xxxxxxx voor een contract loopt tot de einddatum ervan en voor een tegenpartij tot de einddatum van het laatste contract waarmee deze verbonden is, tenzij er kortere bewaringstermijnen worden bepaald door de Wet RKO.
De NBB kan de gegevens voor langere duur bewaren zoals nader bepaald in de Wet RKO.
De Kredietnemer heeft het recht :
- op kosteloze inzage en rectificatie van de gegevens in het RKO, onder de beperkingen van de Wet RKO; alsmede
- om desgevallend een klacht in te dienen bij de Gegevensbeschermingsautoriteit via de website : xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
ARTIKEL 18: Service Plus Pack - SPP
Service Plus Pack of 'SPP': dit 'pack' bevat een aantal diensten van onder meer het administratieve en financiële beheer van het Kredietcontract die de Financieringsmaatschappij kan aanbieden gedurende de kredietopeningsperiode middels de betaling van een forfaitair bedrag door de Kredietnemer.
Een overzicht van deze diensten is beschikbaar in de Brochure Service Plus Pack die de Kredietnemer uitdrukkelijk verklaart te hebben ontvangen en er kennis van te hebben genomen, voorafgaand aan de ondertekening van dit Kredietcontract. Hij verklaart ook de bepalingen en voorwaarden van deze Brochure, die integraal deel uitmaakt van dit Kredietcontract, zonder voorbehoud te aanvaarden.
Als het Kredietcontract voorziet in een Service Plus Pack, zijn, behoudens andersluidende bepalingen, alle diensten vermeld in het overzicht en inbegrepen in het SPP, voor de volledige looptijd van het contract, inbegrepen in het forfaitair bedrag vermeld in het Kredietcontract. De Kredietnemer heeft op elk moment het recht om het SPP op te zeggen via e-mail of gewone post gericht aan de Financieringsmaatschappij i) zonder opzeggingstermijn binnen twee maanden na de aanvangsdatum van het contract, ii) en daarna, d.w.z. na die twee maanden, met naleving van een opzeggingstermijn van 30 kalenderdagen.
De uitvoering van diensten die niet inbegrepen zijn in het SPP of die binnen het SPP vallen maar uitgevoerd zijn na de opzegging door de Kredietnemer van het SPP, leiden tot een aparte facturatie door de Financieringsmaatschappij aan de Kredietnemer aan de tarieven zoals vermeld in de Brochure Service Plus Pack.
Indien het SPP niet voorzien is in het Kredietcontract, kunnen alle diensten van deze soort afzonderlijk gefactureerd worden door de Financieringsmaatschappij aan de Kredietnemer.
Alle wijzigingen of aanpassingen aan het beheer van het Kredietcontract zoals een wijziging van bankrekening, adres, datum van de aflossingen... moeten aangevraagd worden minimaal één maand voor de invoegetreding ervan.
ARTIKEL 19. Toepasselijk recht en toewijzing van bevoegdheid
Alle geschillen over dit Kredietcontract of met betrekking tot dit Kredietcontract behoren tot de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel. De Financieringsmaatschappij behoudt zich echter het recht voor om het geschil voor te leggen aan de rechtbank van de plaats waar de Kredietnemer zijn woonplaats heeft of aan elke andere rechtbank die krachtens het gemene recht bevoegd is. Deze Kredietcontract wordt beheerst door het Belgische recht.