Algemene en productvoorwaarden

Fortis AG - Uw verzekeringen bij uw makelaar

Algemene en productvoorwaarden

Spaarverzekering Top Rendement - Top Multilife

0079-2192814N-01022009

Xxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax : x00(0)0 000 00 00 – xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx Fortis Insurance Belgium nv, X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849

Onderneming toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 en 22 ‘Levensverzekeringen’ (KB 4/7/79 – BS 14/7/79), 23 ‘Levensverzekeringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB 30/3/93 – BS 7/5/93), 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’(Beslissing CBFA 26/4/05 – BS 12/5/05) en alle takken ‘Niet-Leven’ (takken 1 tot 18) te beoefenen

(KB 4/7/79 – BS 14/7/79, KB 29/12/86 – BS 14/1/87, KB 7/12/88 –BS 20/12/88, Beslissing CBFA 31/5/05 – BS 14/6/05)

Inhoud

Algemene voorwaarden

De omvang van de verzekering

Het kapitaal gewaar- borgd bij overlijden

Het verloop van uw contract

Diverse bepalingen

Lexicon

TOP RENDEMENT

Productvoorwaarden

1. Waarin bestaat uw contract? 5

2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 5

3. Wanneer is men verzekerd? 5

4. De premies 6

5. Waarin bestaat dit kapitaal? 7

6. Is terrorisme verzekerd? 7

6.1. Lidmaatschap 7

6.2. Evenredigheidsregel 7

6.3. Uitbetalingsregeling 7

6.4. Nucleaire wapens 8

6.5. Toekomstige wijzigingen 8

7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 8

7.1. De steeds uitgesloten risico’s 8

7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 8

8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een niet-gedekt risico? 9

9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden? 9

10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer

indien hij niet de verzekerde is? 10

11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 10

12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 10

13. Hoe wordt u geïnformeerd? 10

14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 11

15. Welke zijn de taksen en belastingen? 11

16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van

de waarborgen te verkrijgen? 11

17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 11

18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-Leven 12

1. Wat betekenen volgende begrippen? 14

2. Welke is de structuur van uw contract? 14

3. Het kapitaal bij leven 14

4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 15

4.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 15

4.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 15

4.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 15

5. Wat is uw vrijheid van handelen? 15

5.1. De begunstigden aanduiden 15

5.2. De begunstiging afstaan 16

5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 16

5.4. Het contract afkopen 16

5.5. De reserve van uw contract overdragen 17

5.6. Een voorschot ontvangen 17

6. Wat gebeurt er ingeval van ... 17

7. Hoe wordt u geïnformeerd? 17

Inhoud

Winstdelingsreglement van het fonds "Rende- ment"

Winstdelingsreglement van het fonds

"Top Life 99"

TOP MULTILIFE

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor het afgezonderd fonds en de beleggingsfondsen

Specifieke bepalingen voor het afgezonderd fonds Top Life 99

Specifieke bepalingen voor de beleggings- fondsen

Winstdelingsreglement van het fonds

"Top Life 99"

1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Rendement”? 18

2. Hoe wordt het rendement bepaald? 18

3. Overige bepalingen 19

1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Top Life 99”? 20

2. Hoe wordt het rendement bepaald? 20

3. Overige bepalingen 21

1. Wat betekenen volgende begrippen? 22

2. Welke is de structuur van uw contract? 22

3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 23

3.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 23

3.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 23

3.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 23

4. Wat is uw vrijheid van handelen? 23

4.1. De begunstigden aanduiden 23

4.2. De begunstiging afstaan 24

4.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 24

4.4. Het contract afkopen 24

1. Het kapitaal bij leven 25

2. Wat is uw vrijheid van handelen? 25

2.1. Het contract afkopen 25

2.2. Een voorschot ontvangen 25

3. Hoe wordt u geïnformeerd? 25

1. Het kapitaal bij leven 26

2. Wat is uw vrijheid van handelen? 26

2.1. Het contract afkopen 26

2.2. De reserve van het contract overdragen 27

2.3. Een voorschot ontvangen 27

3. Wat gebeurt er ingeval van ... 27

4. Hoe wordt u geïnformeerd? 27

1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Top Life 99”? 28

2. Hoe wordt het rendement bepaald? 28

3. Overige bepalingen 29

Algemene voorwaarden

De omvang van de verzekering

1. Waarin bestaat uw contract?

2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?

3. Wanneer is men verzekerd?

Het is een levensverzekering die een op- timaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voorwaarden, de productvoor-

Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.

Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de be- oordeling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.

Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet vooraleer wij uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de maat- schappij. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.

Ingeval u het contract niet hebt onderte- kend, geldt de betaling van uw premie als aanvaarding van de contractvoorwaar- den.

U hebt het recht het contract op te zeg- gen binnen dertig dagen na de inwer- kingtreding ervan of, indien u het contract hebt onderschreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig dagen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief gebeurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.

Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend onderschrijvingsformulier hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen de dertig dagen na ontvangst door ons van het voorafgetekende onderschrijvingsfor-

waarden, de financiële infofiche levens- verzekering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.

Indien de verzwijging of valse verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.

Bovendien valt het contract onder de Belgische wettelijke en reglementaire be- palingen inzake de levensverzekering.

mulier of ontvangst van de contractuele gegevens via het informaticanetwerk. De opzegging treedt dan in werking acht da- gen na de kennisgeving ervan.

In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:

• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde premies met betrekking tot dit gedeelte, na afhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen

• voor het gedeelte van het contract belegd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de inventariswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten, na afhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen. Indien het beleggingsfonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.

Voor de contracten met verhoogde rente- voet behouden we ons het recht voor de afkoopvergoeding af te houden die des- gevallend vermeld wordt in de financiële infofiche levensverzekering.

Indien u ons, in uitvoering van de wet van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik

Algemene voorwaarden

De omvang van de verzekering

van het financieel stelsel voor het witwas- sen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke documenten voor uw identificatie niet overmaakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten

laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modaliteiten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van het contract.

4. De premies Uw premies moeten rechtstreeks en uit-

sluitend per giro betaald worden op onze financiële rekening die in de bijzondere

voorwaarden of in het onderschrijvings- document is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.

Algemene voorwaarden

Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden

5. Waarin bestaat dit kapitaal?

Bij overlijden van de verzekerde, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven in

het onderschrijvingsdocument.

Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa- lingen van de punten 6, 7 en 8.

6. Is terrorisme verzekerd?

6.1. Lidmaatschap

Wij dekken schade veroorzaakt door terro- risme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.

6.2. Evenredigheidsregel

Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor- den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige ali- nea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.

6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité van de VZW TRIP, zoals omschreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maan- den na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een definitieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schade- vergoeding.

Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro (geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.

Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.

De bepalingen van dit punt zijn niet van toepassing op de theoretische afkoop- waarde.

Algemene voorwaarden

Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden

6.4. Nucleaire wapens

Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.

6.5. Toekomstige wijzigingen

Ingeval van wijzigingen van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.

7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s bij overlijden?

7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn: het overlijden dat zich voordoet ten ge- volge van:

• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op:

- de datum van inwerkingtreding van het contract;

- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.

Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtre- ding van de verhoging;

• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of een begunstigde of op hun aanstoken;

• een gerechtelijke veroordeling, een mis- daad of een wanbedrijf, opzettelijk ge- pleegd door de verzekerde als dader of mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;

• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.

Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkhe- den.

Het overlijden ten gevolge van een oor- logsfeit dat zich voordoet tijdens een verblijf in het buitenland, is gedekt:

- indien het niet te voorziene conflict uit- breekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;

- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict bestaat, voor zover dit uitdrukkelijk ver- meld wordt in de bijzondere voorwaar- den (mits het betalen van een eventu- ele bijpremie).

In beide gevallen dient de begunstigde het bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkhe- den.

• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.

7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn:

het overlijden tengevolge van:

• een ongeval met een luchtvaartuig,

- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van perso- nen;

- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;

- wanneer het luchtvaartuig een proto- type is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;

• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm.

• de deelname aan reizen die een ken- merk van ontdekkingstocht of gewa- pende expeditie vertonen.

Algemene voorwaarden

Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden

8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een niet-gedekt risico?

Indien het overlijden het gevolg is van een niet-gedekt risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het

verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet overschrijden.

Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.

9. Wanneer betalen wij het kapitaal bij overlijden?

Wij voeren de betaling uit binnen de vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in punt 16 "Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de beta-

xxxx xxx xx xxxxxxxxxx te verkrijgen?", rekening houdend met de termijnen die gestipuleerd zijn in de financiële infofiche levensverzekering.

Algemene voorwaarden

Het verloop van uw contract

10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?

11. Wat gebeurt er indien er meer- dere verzeke- ringnemers zijn?

Indien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege

In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met betrekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen.

Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle documenten die wij u vragen te ondertekenen.

overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.

Indien één van de verzekeringnemers overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, ten- zij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.

12. Hoe voeren wij uw instructies uit?

Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen.

Wij behouden ons evenwel het recht voor geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.

Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of

gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.

Wij behouden ons het recht voor aanvragen voor onderschrijving, overdracht of afkoop te weigeren van een verzekeringnemer die wij verdenken van de beoefening van Market Timing en, desgevallend, alle no- dige maatregelen te nemen om de andere verzekeringnemers te beschermen.

13. Hoe wordt u geïn- formeerd?

Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.

Algemene voorwaarden

Diverse bepalingen

14. Wat wordt verstaan onder financiële info- fiche levensver- zekering?

15. Welke zijn de taksen en belastin- gen?

16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van de waarborgen te verkrijgen?

De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepassing op het contract, de bereke- ningswijze van deze kosten, de minima

Alle bestaande of toekomstige belastingen, taksen en bijdragen zoals bepaald door de wetten en verordeningen die van toepas- sing zijn op de contracten, de kwitanties of

De persoon die gerechtigd is om de ver- zekerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:

• een bewijs van leven van de verzeke- ringnemer, de verzekerde en de begun- stigde;

• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;

• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de oorzaak van het overlijden vermeldt;

en maxima van toepassing op de verrich- tingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichting. Deze elementen maken integraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd.

de verzekerde prestaties, zijn, naargelang het geval, ten laste van de verzekeringne- mer of de begunstigden.

• een akte van bekendheid (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);

• het originele contract en zijn bijvoeg- sels;

• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgege- ven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herbe- rekend in functie van de juiste geboorte- datum.

17. Briefwisseling - be- twistingen - toe- passelijke wet

Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het contract vermelde adres of op het laatste adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat- schappelijke zetel.

Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven voor zover deze niet door u of door de verzekerde worden overgelegd.

Onverminderd het verhaal in rechte kunt u eventuele klachten schriftelijk richten aan :

Fortis Insurance Belgium nv Ombudsdienst

Xxxxx Xxxxxxxxxxxx 00

0000 Xxxxxxx E-mail :

xxxxxxxxx.xxxxxxxxx.xx@xxxxxx.xxx

Indien de oplossing die verzekerings- maatschappij voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan :

Ombudsman van de Verzekeringen Xx Xxxxxxxxxxxxxx 00

0000 Xxxxxxx

E-mail : xxxx@xxxxxxxxx.xx

Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.

Algemene voorwaarden

Diverse bepalingen

18. Wet van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van het Privé-Le- ven

Persoonsgegevens

Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door Fortis Insurance Belgium, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliën- tenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en

- behoudens uw uitdrukkelijk en kosteloos verzet - de commerciële promotie van ver- zekeringsproducten en diensten.

Wij zullen deze gegevens niet meede- len aan derden, behoudens voor zover hiertoe in haar hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt wor- den door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en, in voorkomend geval, te verbeteren. U kan zich uitdrukkelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het onder- schrijvingsdocument.

Medische gegevens

U bent akkoord dat Fortis Insurance Bel- gium de medische gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van het Privé-Leven, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de verant-

woordelijkheid van een beroepsbeoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.

Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.

Algemene voorwaarden

Lexicon

De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).

Wij

Fortis Insurance Belgium, toegelaten onder het codenummer 0079 om de takken 21 ‘Levensverzekeringen’ (KB van 04/07/1979

- BS van 14/07/1979), 23 ‘Levensverzeke- ringen verbonden met beleggingsfondsen’ (KB van 30/03/1993 - BS van 07/05/1993) en 26 ‘Kapitalisatieverrichtingen’ (Beslis- sing C.B.F.A. van 26/04/05 - BS van 12/05/2005) te beoefenen.

Verzekerde

De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.

Begunstigde

De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvan- gen.

Cessionaris

De schuldeiser in wiens voordeel de be- gunstiging van het contract wordt afge- staan tot waarborg van zijn vordering.

Kapitaal bij overlijden

Het in de bijzondere voorwaarden be- paalde kapitaal dat aan de aangeduide begunstigde zal gestort worden bij overlij- den van de verzekerde.

Premie

De verzekeringspremie, die door de ver- zekeringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.

Nettopremie

De premie verminderd met de instapkos- ten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.

Afkoop

De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.

Afkoopwaarde

De reserve van het contract op een be- paald ogenblik, verminderd met de afkoop- vergoeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.

Reserve van het contract

De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.

Market Timing

Arbitragetechniek waarbij een verzeke- ringnemer eenheden van een of meerdere beleggingsfondsen onderschrijft en syste- matisch in een korte tijdspanne opnieuw verkoopt en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of de inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.

Productvoorwaarden

1. Wat betekenen vol- gende begrippen?

Afgezonderd fonds

Activa die afgezonderd zijn van de andere activa van de verzekeringsonderneming en die een afgezonderd fonds vormen. Fortis Insurance Belgium verbindt er zich toe, bovenop de tariefbasissen, een gedeelte van de winst afkomstig van de beleggingen van deze activa, te verdelen en toe te ken- nen onder de vorm van winstdeling.

Het winstdelingsreglement van het afge- zonderd fonds maakt integraal deel uit van de algemene en productvoorwaarden.

Beleggingsfondsen

De fondsen bepaald in de bijzondere voorwaarden. De beschikbare fondsen worden vermeld in het document financiële infofiche levensverzekering.

Eenheid

Een fractie van een beleggingsfonds.

Inventariswaarde

De prijs waartegen een eenheid van een beleggingsfonds aan een contract wordt toegewezen of geannuleerd.

Valorisatiedag

De dag waarop de inventariswaarde van de eenheid van een beleggingsfonds wordt bepaald, zoals beschreven in het beheersreglement.

Reserve van het contract

De reserve van het contract is gelijk aan de som van

• de reserve van het gedeelte van het con- tract belegd in het afgezonderd fonds, en

• de reserve van het gedeelte van het contract uitgedrukt in eenheden, die voortvloeit uit het aantal aan uw contract toegekende eenheden van elk beleg- gingsfonds vermenigvuldigd met hun inventariswaarde.

Basisrentevoet

De technische rentevoet(en) van toepas- sing op het contract.

2. Welke is de structuur van uw contract?

3. Het kapitaal bij leven

Uw contract kan samengesteld zijn uit twee delen, het ene belegd in het afge- zonderd fonds, het andere verbonden met beleggingsfondsen en uitgedrukt in eenheden. De verdeling over de beiden

Elke nettopremie wordt belegd tegen de tarifaire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening, in het afgezonderd fonds zoals vermeld in de bijzondere voorwaarden. Dit fonds wordt beschreven in het betreffende winst- delingsreglement.

De kapitalisatie vangt aan 1 dag na ont- vangst van uw premie op onze rekening, maar niet vóór ontvangst van het onder- schrijvingsdocument.

De basisrentevoet van toepassing op elke premie, wordt gewaarborgd tot de eind- datum van het contract.

Voor het gedeelte van uw contract belegd in het afgezonderd fonds kan een winstde- ling toegekend worden. De modaliteiten

delen wordt gepreciseerd in de bijzondere voorwaarden.

Voor het gedeelte verbonden met beleg- gingsfondsen, draagt u, als verzekering- nemer, volledig het financiële risico van de verrichting.

worden bepaald in het winstdelingsregle- ment dat integraal deel uitmaakt van de al- gemene en productvoorwaarden. U heeft de mogelijkheid de winstdeling geheel of gedeeltelijk te laten omzetten in eenheden van de in het contract aangeduide beleg- gingsfondsen (maximaal vijf). De omzetting in eenheden gebeurt bij de toekenning van de winstdeling, op basis van vier in- ventariswaarden van elk gekozen fonds, namelijk deze van de eerste maandag (of de eerste werkdag hieropvolgend) van de tweede maand die volgt op elk trimester van het jaar waarop de winstdeling betrek- king heeft.

Er wordt geen winstdeling toegekend op het gedeelte van het contract verbonden met beleggingsfondsen.

Productvoorwaarden

4. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden

4.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?

U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in het onderschrij- vingsdocument.

De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.

4.2. Wanneer heeft de waarborg overlij- den uitwerking?

De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kosten van deze waarborg van de reserve van het contract af te houden, onder voorbehoud van een gunstig resultaat van de medische formaliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve van het

contract”. De ingangsdatum van de waar- borg overlijden is vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Bij stopzetting van de premiebetaling wordt het eventuele “minimum overlijdenskapi- taal” of ”aanvullend overlijdenskapitaal” behouden zolang de reserve van het con- tract voldoende is voor de afhouding van de risicopremies.

4.3. Hoe wordt de kost voor de waar- borg overlijden aangerekend?

De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract, in de eerste plaats van het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds, in verhouding tot elk gedeelte waaraan eenzelfde basisrente- voet wordt toegekend. Indien dit gedeelte niet volstaat, wordt de kost elke maand vooraf afgehouden van het in eenheden uitgedrukte gedeelte van uw contract. De afhouding gebeurt door annulatie van het overeenstemmende aantal eenheden en proportioneel verdeeld over de gekozen fondsen.

Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.

In de financiële infofiche levensverzekering wordt een tabel met de premievoeten van toepassing bij overlijden vermeld in uitvoering van het Koninklijk Besluit be- treffende de levensverzekeringsactiviteit van 14.11.2003. Deze tabel geeft de toe te passen premievoet weer voor de waar- borg overlijden in functie van de leeftijd en van het geslacht. Indien de leeftijd van de verzekerde niet geheel is, wordt het wiskundig gemiddelde toegepast van de premievoeten van de twee gehele leeftijden waartussen de niet gehele leeftijd van de verzekerde zich bevindt.

De risicopremie bij overlijden is gelijk aan de toe te passen premievoet vermenig- vuldigd met het risicokapitaal overlijden. Het risicokapitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.

5. Wat is uw vrijheid van handelen?

5.1. De begunstigden aanduiden

U kan één of meer begunstigden aanwijzen bij leven of bij overlijden van de verzekerde. U mag uw keuze op ieder ogenblik wijzi- gen. Wij houden alleen rekening met uw aanduiding of herroeping indien ze ons schriftelijk werd meegedeeld.

De door u aangewezen begunstigde kan

de begunstiging van het contract aan- vaarden.

Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract niet kan afkopen, de begunstigingsclau- sule niet kan wijzigen, de begunstiging van het contract niet kan afstaan.

Productvoorwaarden

Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunstiging slechts gebeuren door een bijvoegsel aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.

Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld.

5.2. De begunstiging afstaan

U kan de begunstiging van uw contract afstaan, onder meer als waarborg voor een schuld.

Deze afstand van begunstiging moet vast- gelegd worden in een bijvoegsel onderte- kend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de cessionaris.

5.3. Het gewaarborgd kapitaal bij over- lijden wijzigen

U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd

kapitaal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding ingeval van verhoging van dit kapitaal.

5.4. Het contract afkopen

U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden.

Een gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk voor contracten waarbij de premies van een fiscale vrijstelling genieten, in dat geval is enkel een gehele afkoop van het contract mogelijk.

De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoop- vergoeding bepaald in de financiële info- fiche levensverzekering. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.

De aanvraag moet gebeuren via het door u gedagtekend en ondertekend afkoop- document van de maatschappij. Het mini- mumbedrag van de afkoop wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.

Elke gedeeltelijke afkoop wordt verhou- dingsgewijs afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds en op de reserve van het gedeelte van het contract uitgedrukt in eenheden op het tijdstip van de afkoop.

Voor het gedeelte belegd in het afgezon- derd fonds wordt de gedeeltelijke afkoop verhoudingsgewijs afgehouden van de verschillende gedeelten van het contract waarop een onderscheiden basisrentevoet wordt toegepast.

De afkoop van de eenheden gebeurt op de datum van inwerkingtreding van de afkoop die deze is die in de financiële infofiche levensverzekering wordt gedefinieerd voor de uitvoering van de verrichtingen.

We verrichten de betaling binnen de vijf- tien dagen volgend op de datum van de ontvangst van de aanvraag.

Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.

Indien er afkopen worden uitgevoerd op het contract, behouden we ons het recht voor nieuwe medische formaliteiten te vra- gen voor alle opties overlijden, “reserve van het contract” en “130% van de premies” uitgezonderd.

Productvoorwaarden

5.5. De reserve van uw contract over- dragen

U kan de reserve van het in één of méér beleggingsfondsen belegde gedeelte van uw contract geheel of gedeeltelijk over- dragen naar het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds of naar één of méér an- dere beleggingsfondsen. U kan eveneens de winstdeling belegd in het afgezonderd fonds geheel of gedeeltelijk overdragen naar één of meer beleggingsfondsen.

De overdracht gebeurt volgens de regel bepaald in de financiële infofiche levens- verzekering.

Daartoe nemen we eenheden, berekend tegen de inventariswaarde, af van het (de) beleggingsfonds(en) waaruit u wenst te stappen.

Voor het bedrag overgedragen naar

• een ander beleggingsfonds kennen we u tegelijkertijd de nieuwe eenheden toe, berekend tegen hun inventaris- waarde van toepassing in het (de) andere fonds(en) dat (die) u heeft gekozen;

• het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds, vangt gelijktijdig de kapitalisatie van het overgedragen bedrag aan.

De overdrachtkosten worden vermeld in de financiële infofiche levensverzekering. Ingeval van overdracht van één of meer be- leggingsfondsen naar één of meer andere beleggingsfondsen, worden ze afgehou- den door de annulatie van eenheden.

We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een overdracht van een bedrag lager dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering.

5.6. Een voorschot ontvangen

Op uw aanvraag en tegen neerlegging van uw exemplaar van het contract, kan u een voorschot worden toegekend op het gedeelte van uw contract belegd in het

afgezonderd fonds, tegen de voorwaarden vastgelegd in een voorschotakte. Deze mogelijkheid bestaat alleen indien u uw premies stort in het kader van het klassiek fiscaal sparen.

6. Wat gebeurt er ingeval van ...

• Vereffening van een fonds?

Xxxxxxx xxx xxxxxxxxx van een beleggings- fonds, heeft u de keuze tussen de interne overdracht of de afkoop van het gedeelte van uw reserve belegd in dit vereffend fonds. Geen enkele vergoeding kan u hiervoor worden aangerekend.

• Uitbetaling van het contract op de

einddatum?

Wanneer het contract wordt uitbetaald op de einddatum, worden de eenheden van de beleggingsfondsen verkocht tegen de inventariswaarde van de einddatum voor- zien in het contract.

7. Hoe wordt u geïn- formeerd?

Het winstdelingsreglement bepaalt de beleggingsdoelstellingen en de beleg- gingspolitiek van het afgezonderd fonds, evenals de regels voor de bepaling en de toekenning van de opbrengsten.

Een jaarlijks financieel verslag wordt te uwer beschikking gehouden op de maat- schappelijke zetel van de maatschappij. Een algemeen beheersreglement van de beleggingsfondsen bepaalt de gemeen-

schappelijke beheersregels van onze fondsen. Een specifiek beheersreglement per beleggingsfonds bepaalt de doelstel- lingen en de beleggingspolitiek van het

fonds. Deze documenten kunnen door de maatschappij gewijzigd worden. Uit- sluitend de meest recente versie van deze documenten is van toepassing op het contract. Ze zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

Een beheersrapport over de beleggings- politiek en de evolutie van de verschillende fondsen wordt semestrieel opgemaakt. Het is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"

Het fonds “Rendement” is een afgezonderd fonds beheerd door Fortis Insurance Belgium in uitvoering van artikel 57 van het Koninklijk Besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.

1. Welke zijn de beleggingsdoelein- den van het fonds “Rendement”?

2. Hoe wordt het rendement bepaald?

• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijk ren- dement te bieden en tegelijkertijd een minimumbasisrentevoet te verzekeren op middellange en lange termijn.

De beleggingspolitiek is onder meer ge- baseerd op de volgende krachtlijnen:

- een voorzichtig beheer om de mi- nimumbasisrentevoet te kunnen behalen, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;

- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, be- leggingsinstrumenten.

• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro – obligaties.

• Voor beleggingen in aandelen wordt hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven

Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum. Het bruto financieel rendement van het

fonds wordt bepaald door:

• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)

• de dividenden

• de intrestopbrengsten uit cashbeleggingen

• de huuropbrengsten uit onroerende goederen

• de beheers- en transactiekosten betaald voor het beheer en aan- en verkopen van activa

• de premies betaald of opbrengsten ontvangen voor overige financiële instru- menten

• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa

• de waardeverminderingen en/of de terug- name van waardeverminderingen volgens

met maatschappelijke zetel in de euro

– zone en world ex - euro (USA, Canada, UK, Japan, Zwitserland en de Scandina- vische landen buiten de euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een gereglementeerde beurs genoteerd zijn.

• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans gekozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".

• Daarnaast kan het fonds gebruik ma- ken van alle financiële instrumenten die toegestaan zijn binnen de grenzen opgelegd door het KB van 22 februari 1991 houdende algemeen reglement betreffende de controle op verzekerings- ondernemingen.

de geldende boekhoudregels

• de fiscale en wettelijke inhoudingen. Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze

activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.

Het netto financieel rendement is gelijk aan het bruto financieel rendement van het fonds, verminderd met een mogelijk deel van de gerealiseerde meerwaarden en van de terugnames van waardeverminderingen, dat in reserve geplaatst wordt voor de bepa- ling van de toekomstige rendementen, en vermeerderd met een eventuele terugname uit deze reserve. Deze reserve blijft integraal deel uitmaken van het fonds.

Het excedent netto financieel rendement is gelijk aan het verschil tussen enerzijds het netto financieel rendement en anderzijds het actuarieel rendementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd ver- mogen van het fonds. Dit verschil kan zowel positief als negatief zijn.

Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"

Fortis Insurance Belgium verbindt zich er toe aan de contracten te verdelen:

• minimum 70% van het actuarieel ren- dementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd vermogen van het fonds, en

• minimum 70% van het excedent netto financieel rendement.

Indien bovenstaande percentages zouden leiden tot een marge voor Fortis Insurance Belgium die lager is dan 1% van het gemid- deld beheerd vermogen, behoudt Fortis Insurance Belgium zich het recht voor lagere percentages te gebruiken.

Het fonds bestaat uit verschillende niveaus van basisrentevoeten. Het niveau van basisrentevoet wordt vermeld in het con- tract. De verdeling van de bovenvermelde minimum 70% van het excedent netto financieel rendement gebeurt in verhouding tot de bijdrage aan de beleggingswinst van elke basisrentevoet, en rekening houdend met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet.

De bijdrage die elke basisrentevoet levert tot de beleggingswinst, wordt bepaald door het gedeelte van de contracten dat kan belegd worden in risicodragende beleg- gingsinstrumenten. Dit gedeelte zal hoger zijn naargelang de basisrentevoet lager is, en wordt als volgt berekend :

1- (1+i )8 (1+s)8

waarbij i de basisrentevoet van de betrok- ken contracten is, en s minimaal gelijk is aan 70% van het actuarieel rendements- percentage van de portefeuille Belgische staatsobligaties in het fonds.

De som van elk gedeelte per basisrentevoet

dat belegd kan worden in risicodragende beleggingsinstrumenten, vermenigvuldigd met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet, bepaalt het gedeelte van het totale fonds dat Fortis Insurance Belgium in risicodragende elementen kan beleggen.

Hieruit volgt de verhouding waarin elke basisrentevoet bijdraagt tot het excedent netto financieel rendement. Het excedent netto financieel rendement wordt onder de basisrentevoeten verdeeld aan de hand van deze verhouding.

Het rendement toegekend aan de con- tracten met recurrente premies wordt bij- komend verminderd met maximum 0,50% van het gemiddeld beheerd vermogen van de contracten.

Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtin- gen van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensver- zekeringsactiviteit).

Fortis Insurance Belgium behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.

Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de algemene voorwaarden van het contract. Fortis Insurance Belgium stelt een financieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de contracten toegekende winsten en de uitge- voerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

3. Overige bepalingen

Fortis Insurance Belgium behoudt zich het recht voor het fonds ten allen tijde te vereffenen. Bij de vereffening van het fonds “Rendement” heeft de verzekeringnemer de keuze tussen de interne overdracht en de vereffening van de theoretische afkoop- waarde. Het verschil tussen de liquidatie- waarde van het fonds en de theoretische afkoopwaarden van de contracten, na

aftrek van transactiekosten, zal verdeeld worden onder de contracten, voor zover dit verschil positief is. Dit verschil wordt verdeeld over de contracten in verhouding tot de theoretische afkoopwaarden van de contracten. Geen enkele vergoeding zal toegepast worden, noch in geval van vereffening, noch in geval van interne overdracht.

Winstdelingsreglement van het fonds "Top Life 99"

Het fonds “Top Life 99” is een afgezonderd fonds beheerd door Fortis Insurance Belgium in uitvoering van artikel 57 van het Koninklijk Besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.

1. Welke zijn de beleg- gingsdoeleinden van het fonds “Top Life 99”?

• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijk ren- dement te bieden en tegelijkertijd een minimumbasisrentevoet te verzekeren op middellange en lange termijn.

De beleggingspolitiek is onder meer ge- baseerd op de volgende krachtlijnen:

- een voorzichtig beheer om de mi- nimumbasisrentevoet te kunnen behalen, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;

- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, be- leggingsinstrumenten.

• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro – obligaties.

• Voor beleggingen in aandelen wordt

hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven met maatschappelijke zetel in de euro

– zone en world ex - euro (USA, Ca- nada, UK, Japan, Zwitserland en de Scandinavische landen buiten de euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een gereglementeerde beurs genoteerd zijn.

• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans gekozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".

• Daarnaast kan het fonds gebruik maken van alle financiële instrumenten die toe- gestaan zijn binnen de grenzen opgelegd door het KB van 22 februari 1991 houden- de algemeen reglement betreffende de controle op verzekeringsondernemingen.

2. Hoe wordt het rendement bepaald?

Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.

Het bruto financieel rendement van het fonds wordt bepaald door:

• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)

• de dividenden

• deintrestopbrengsten uit cashbeleggingen

• de huuropbrengsten uit onroerende goederen

• de beheers-en transactiekosten betaald voor het beheer en aan- en verkopen van activa

• depremiesbetaaldofopbrengstenontvan- gen voor overige financiële instrumenten

• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa

• de fiscale en wettelijke inhoudingen. Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in

de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.

Het bruto financieel rendement wordt ver- deeld over de twee volgende productklas- sen in verhouding tot het gemiddeld be- heerd vermogen van elke productklasse:

• productklasse 1 omvat de levensverze- keringscontracten van het type Top Life en Top Multilife onderschreven tot en met 31/01/2009

• productklasse 2 omvat de contracten aangeboden onder de benaming "Pen- sion@work", de levensverzekerings- contracten van het type Top Multilfe onderschreven vanaf 01/02/2009 en de levensverzekeringscontracten van het type Top Rendement met basisrentevoet verschillend van 0% onderschreven vanaf 01/02/2009.

Het netto financieel rendement van pro- ductklasse 1 wordt bepaald overeenkom- stig de Algemene Voorwaarden van de betrokken producten.

Voor productklasse 2 bepalen tenminste 70% van het bruto financieel rendement verminderd met de kost van de toekenning

Winstdelingsreglement van het fonds "Top Life 99"

van technische rentevoet en met de fiscale en wettelijke afhoudingen, de winstdeling voor het betrokken jaar. Indien dit percen- tage zou leiden tot een marge voor Fortis Insurance Belgium die lager is dan 1% van het gemiddeld beheerd vermogen, behoudt Fortis Insurance Belgium zich het recht voor een lager percentage te gebruiken.

De winstdeling wordt toegekend aan elk contract dat in voege is op 31 december van het jaar waarop de winstdeling betrek- king heeft.

Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtingen

van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekerings- activiteit).

Fortis Insurance Belgium behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.

Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de algemene voorwaarden van het contract. Fortis Insurance Belgium stelt een financieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de con- tracten toegekende winsten en de uitge- voerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

3. Overige bepalingen

Fortis Insurance Belgium behoudt zich het recht voor het fonds ten allen tijde te vereffenen. Bij de vereffening van het fonds “Top Life 99” heeft de verzekeringnemer de keuze tussen de interne overdracht en de vereffening van de theoretische afkoop- waarde. Het verschil tussen de liquidatie- waarde van het fonds en de theoretische afkoopwaarden van de contracten, na

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor het afgezonderd fonds en de beleggingsfondsen

1. Wat betekenen volgende begrip- pen?

2. Welke is de struc- tuur van uw con- tract?

Afgezonderd fonds

Het winstdelingsreglement van het afge- zonderd fonds maakt integraal deel uit van de algemene en productvoorwaarden.

Beleggingsfondsen

De fondsen bepaald in de bijzondere voorwaarden.

De beschikbare fondsen worden vermeld in het document financiële infofiche levens- verzekering.

Eenheid

Een fractie van een beleggingsfonds.

Inventariswaarde

De prijs waartegen een eenheid van een beleggingsfonds aan een contract wordt toegewezen of geannuleerd.

Uw contract kan samengesteld zijn uit twee delen, het ene belegd in het afge- zonderd fonds, het andere verbonden met beleggingsfondsen en uitgedrukt in eenheden. De verdeling over de beiden delen wordt gepreciseerd in de bijzondere voorwaarden.

Valorisatiedag

De dag waarop de inventariswaarde van de eenheid van een beleggingsfonds wordt bepaald, zoals beschreven in het beheersreglement.

Reserve van het contract

De reserve van het contract is gelijk aan de som van

• de reserve van het gedeelte van het con- tract belegd in het afgezonderd fonds, en

Basisrentevoet

De technische rentevoet(en) van toepas- sing op het contract.

Voor het gedeelte verbonden met beleg- gingsfondsen, draagt u, als verzekering- nemer, volledig het financiële risico van de verrichting.

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor het afgezonderd fonds en de beleggingsfondsen

3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlij- den

3.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?

U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in het onderschrij-

vingsdocument.

De gekozen optie wordt vermeld in de bij- zondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.

3.2. Wanneer heeft de waarborg over- lijden uitwerking?

De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kost van deze waarborg van de reserve van het contract af te houden, onder voorbehoud van een gunstig resultaat van de medische formaliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve

van het contract”. De ingangsdatum van de waarborg overlijden is vermeld in de bijzondere voorwaarden.

3.3. Hoe wordt de kost voor de waar- borg overlijden aangerekend?

Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.

De risicopremie bij overlijden wordt be- paald in functie van de toe te passen premievoet en het risicokapitaal overlijden. Het risicokapitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.

4. Wat is uw vrijheid van handelen?

4.1. De begunstigden aanduiden

De door u aangewezen begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaar- den. Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract niet kan afkopen, de begunstigingsclau- sule niet kan wijzigen, de begunstiging van het contract niet kan afstaan of de duur van het contract niet kan verlengen.

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor het afgezonderd fonds en de beleggingsfondsen

Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunstiging slechts gebeuren door een bijvoegsel aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.

Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld.

4.2. De begunstiging afstaan

U kan de begunstiging van uw contract afstaan, onder meer als waarborg voor een schuld.

Deze afstand van begunstiging moet vast- gelegd worden in een bijvoegsel onderte- kend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de cessionaris.

4.3. Het gewaarborgd kapitaal bij over- lijden wijzigen

U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd

kapitaal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding ingeval van verhoging van dit kapitaal.

4.4. Het contract afkopen

U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden. Een gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk voor contracten waarbij de premies van een fiscale vrij- stelling genieten, in dat geval is enkel een gehele afkoop van het contract mogelijk. De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoop- vergoeding bepaald in de financiële info- fiche levensverzekering. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.

De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.

Productvoorwaarden

Specifieke bepalingen voor het afgezonderd fonds Top Life 99

1. Het kapitaal bij leven

2. Wat is uw vrijheid van handelen?

Elke nettopremie wordt belegd in het afge- zonderd fonds “Top Life 99” beschreven in het winstdelingsreglement, tegen de tari- faire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening.

De kapitalisatie vangt aan 1 dag na ont- vangst van uw premie op onze rekening maar niet vóór ontvangst van het onder- schrijvingsdocument.

2.1. Het contract afkopen

De gedeeltelijke afkopen worden verhou- dingsgewijs afgehouden van de verschil-

De basisrentevoet van toepassing op elke premie, wordt gewaarborgd tot de eind- datum van het contract.

Voor de reserve van uw contract belegd in het afgezonderd fonds kan een winstde- ling toegekend worden. De modaliteiten worden bepaald in het winstdelingsregle- ment dat integraal deel uitmaakt van de algemene en productvoorwaarden.

lende gedeelten van het contract waarop een onderscheiden basisrentevoet wordt toegepast.

2.2. Een voorschot ontvangen

Op uw aanvraag en tegen neerlegging van uw exemplaar van het contract, kan u een voorschot worden toegekend tegen de

voorwaarden vastgelegd in een voorschot- akte. Deze mogelijkheid bestaat alleen indien u uw premies stort in het kader van het klassiek fiscaal sparen.

3. Hoe wordt u geïn- formeerd?

Het winstdelingsreglement bepaalt de beleggingsdoelstellingen en de beleg- gingspolitiek van het afgezonderd fonds, evenals de regels voor de bepaling en de toekenning van de opbrengsten.

Een jaarlijks financieel verslag wordt te uwer beschikking gehouden op de maat- schappelijke zetel van de maatschappij.

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor de beleggingsfondsen

1. Het kapitaal bij leven

2. Wat is uw vrijheid van handelen?

Elke nettopremie wordt verdeeld over één of meer beleggingsfondsen volgens de verdeling vermeld in de bijzondere voor- waarden.

Vanaf het ogenblik dat onze financiële rekening gecrediteerd is met de in het beleggingsfonds te beleggen premie en we in het bezit zijn van het onderschrij- vingsdocument, wordt de nettopremie

2.1. Het contract afkopen

2.1.1. De afkoop van de eenheden gebeurt op de datum van inwerkingtreding van de afkoop die deze is die in de financiële info- fiche levensverzekering wordt gedefinieerd voor de uitvoering van de verrichtingen.

Behoudens andersluidend beding, zal de afhouding van de eenheden evenredig gespreid worden over de verschillende fondsen waarin de reserve van uw contract belegd is.

We verrichten de betaling binnen de vijf- tien dagen volgend op de datum van de ontvangst van de aanvraag.

2.1.2. Modaliteiten van de regelmatige afkopen

U kunt op ieder ogenblik verzoeken om regelmatige gedeeltelijke afkopen. U bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voorzien, door u gedagtekend en ondertekend, document. De regelmatige bruto-afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maximumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. U kunt eveneens op ieder moment beslui- ten de regelmatige afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven.

Indien de verzekerde niet de verzekering- nemer is van het contract,

• behouden we ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de verzekerde te vragen. Indien dit bewijs ons niet binnen de 30 dagen wordt overgemaakt, zal de betaling van de regelmatige afkopen worden opge- schort;

omgezet in eenheden van één of meer beleggingsfondsen. De eenheden worden aan uw contract toegewezen op basis van de regels bepaald in de financiële infofiche levensverzekering, het beheersreglement en de bijzondere voorwaarden.

Er wordt geen winstdeling toegekend op het gedeelte van het contract verbonden met beleggingsfondsen.

• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.

Bij overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de regelmatige afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.

In afwijking van punt 4.4. van de gemeen- schappelijke bepalingen, punt 2.1. van de specifieke bepalingen voor het afgezon- derd fonds en hiervoor vermelde punt 2.1.1., worden de regelmatige gedeeltelijke afkopen uitgevoerd op basis van de vol- gende modaliteiten:

• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de frequentie die u wenst en zonder bijzondere formaliteiten;

• de betaling zal gebeuren op een Bel- gische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank, volgens de overeengekomen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ontvangen waar- bij u de wens uitdrukt om deze modalitei- ten aan te passen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;

• de afkoopvergoeding vermeld in de financiële infofiche levensverzekering wordt niet toegepast; er wordt evenwel een kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de financiële infofiche levensverzekering;

• behoudens andersluidend beding, worden de afkoop en de kosten propor- tioneel afgehouden op de verschillende beleggingsfondsen waarin de reserve van uw contract wordt belegd;

Productvoorwaarden

Gemeenschappelijke bepalingen voor de beleggingsfondsen

• ingeval van een gedeeltelijke afkoop behouden we ons het recht voor de regelmatige afkopen aan te passen;

• de afkopen worden beëindigd op het ogenblik dat de reserve van uw contact

lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven.

De regelmatige gedeeltelijke afkopen zijn niet toegestaan wanneer het contract gefi- nancierd wordt door periodieke premies.

2.2. De reserve van het contract over- dragen

U kunt op elk ogenblik de reserve van het in één of méér beleggingsfondsen geïnves- teerde gedeelte van uw contract geheel of gedeeltelijk overdragen naar één of méér andere beleggingsfondsen die beschik- baar zijn in het kader van dit contract.

De overdracht gebeurt volgens de regel bepaald in de financiële infofiche levens- verzekering voor de uitvoering van de verrichtingen.

Daartoe nemen we eenheden berekend tegen hun inventariswaarde, af van het

(de) beleggingsfonds(en) waaruit u wenst te stappen en kennen we u gelijktijdig de nieuwe eenheden toe, berekend tegen hun inventariswaarde van toepassing in het (de) andere fonds(en) dat (die) u hebt gekozen.

De overdrachtkosten worden vermeld in de financiële infofiche levensverzekering. Ze worden afgehouden door de annulatie van eenheden.

We behouden ons het recht voor ons te verzetten indien er een bedrag zou over- gedragen worden dat lager is dan het bedrag vermeld in de financiële infofiche levensverzekering.

2.3. Een voorschot ontvangen

Er wordt geen voorschot toegekend op het gedeelte van het contract verbonden met beleggingsfondsen.

3. Wat gebeurt er ingeval van ...

• Vereffening van een fonds?

• Uitbetaling van het contract op de

einddatum?

Wanneer het contract wordt uitbetaald op de einddatum, worden de eenheden van de beleggingsfondsen verkocht tegen de inventariswaarde van de einddatum voor- zien in het contract.

4. Hoe wordt u geïn- formeerd?

Een algemeen beheersreglement van de beleggingsfondsen bepaalt de gemeen- schappelijke beheersregels van onze fondsen. Een specifiek beheersreglement per beleggingsfonds bepaalt de doelstel- lingen en de beleggingspolitiek van het fonds. Deze documenten kunnen door de maatschappij gewijzigd worden. Uit- sluitend de meest recente versie van deze documenten is van toepassing op het

contract. Ze zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

Winstdelingsreglement van het fonds "Top Life 99"

1. Welke zijn de beleg- gingsdoeleinden van het fonds “Top Life 99”?

2. Hoe wordt het rendement bepaald?

• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijk ren- dement te bieden en tegelijkertijd een minimumbasisrentevoet te verzekeren op middellange en lange termijn.

De beleggingspolitiek is onder meer ge- baseerd op de volgende krachtlijnen:

- een voorzichtig beheer om de mi- nimumbasisrentevoet te kunnen behalen, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;

- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, be- leggingsinstrumenten.

• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro – obligaties.

• Voor beleggingen in aandelen wordt

Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen

– positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.

Het bruto financieel rendement van het fonds wordt bepaald door:

• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)

• de dividenden

• deintrestopbrengsten uit cashbeleggingen

• de huuropbrengsten uit onroerende goederen

• de beheers-en transactiekosten betaald voor het beheer en aan- en verkopen van activa

• depremiesbetaaldofopbrengstenontvan- gen voor overige financiële instrumenten

• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa

• de fiscale en wettelijke inhoudingen. Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in

hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven met maatschappelijke zetel in de euro

– zone en world ex - euro (USA, Ca- nada, UK, Japan, Zwitserland en de Scandinavische landen buiten de euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een gereglementeerde beurs genoteerd zijn.

• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans gekozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".

de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.

Het bruto financieel rendement wordt ver- deeld over de twee volgende productklas- sen in verhouding tot het gemiddeld be- heerd vermogen van elke productklasse:

• productklasse 1 omvat de levensverze- keringscontracten van het type Top Life en Top Multilife onderschreven tot en met 31/01/2009

Het netto financieel rendement van pro- ductklasse 1 wordt bepaald overeenkom- stig de Algemene Voorwaarden van de betrokken producten.

Voor productklasse 2 bepalen tenminste 70% van het bruto financieel rendement verminderd met de kost van de toekenning

Winstdelingsreglement van het fonds "Top Life 99"

De winstdeling wordt toegekend aan elk contract dat in voege is op 31 december van het jaar waarop de winstdeling betrek- king heeft.

Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtingen

van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekerings- activiteit).

Fortis Insurance Belgium behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.

Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de algemene voorwaarden van het contract. Fortis Insurance Belgium stelt een financieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de con- tracten toegekende winsten en de uitge- voerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de maatschappij.

3. Overige bepalingen

Document Metadata

Table of Contents

Algemene en productvoorwaarden

Document Metadata