SMART INVEST BON COMFORT BOND 1 – BEHEERSREGLEMENT VAN HET FONDS
SMART INVEST BON COMFORT BOND 1 – BEHEERSREGLEMENT VAN HET FONDS
Blootstelling van 100% van de netto geïnvesteerde premie via depot bij BNP Paribas Fortis
Dit beheersreglement is van toepassing op het fonds «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» dat verbonden is met de individuele levensverzekeringen (tak 23) Smart Invest Bon van AG Insurance waarvan de prestaties volledig met het hiervoor vermelde fonds verbonden zijn.
Het fonds heeft als naam «Smart Invest Bon Comfort Bond 1».
Er kan op «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» ingeschreven worden van 13/10/2012 tot en met 14/11/2012, onder voorbehoud van vervroegde afsluiting.
De uiterste betaaldatum is 21/11/2012.
Oprichtingsdatum van het fonds
Het fonds wordt samengesteld op 26/11/2012.
De duurtijd van het fonds is 8 jaar en 1 maand.
Uitbetaling van het kapitaal bij leven
De einddatum van het fonds is 28/12/2020. Het kapitaal bij leven zal worden betaald ten laatste op de 3de bankwerkdag volgend op de einddatum, voor zover de formaliteiten voor de uitbetaling van het kapitaal, zoals beschreven in de algemene voorwaarden van de Smart Invest Bon, voldaan zijn.
De beleggingen van het fonds zullen georganiseerd worden met het oog op het bereiken van de volgende doelstellingen: creëren van een meerwaarde op de einddatum, gekoppeld aan de prestaties van het fonds «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» en bescherming van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) op einddatum behoudens faling van BNP Paribas Fortis (Fortis bank nv)1. Indien het fonds op einddatum een meerwaarde realiseert, dan wordt deze meerwaarde uitgekeerd bovenop de netto geïnvesteerde premie. Kan er geen meerwaarde gerealiseerd worden, dan wordt 100% van de netto geïnvesteerde premie uitgekeerd.
Het fonds «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» heeft als doelstelling om op de einddatum de begunstigde bij leven per aangehouden eenheid 100% van de netto geïnvesteerde premie uit te keren en te laten genieten van een potentiële meerwaarde.
Deze potentiële meerwaarde van het fonds «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» op de einddatum is afhankelijk van de evolutie van het beleggingsfonds «BNP Paribas Comfort Bond Fund».
1 Rating van Fortis Bank nv: A2 (stable outlook) bij Moody’s, AA- (negative outlook) bij Standard & Poor’s en A (stable outlook) bij Fitch
Dit betreft een fonds verbonden met een levensverzekeringsproduct van AG Insurance, aangeboden door BNP Paribas Fortis.
AG Insurance nv – X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx - RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx BNP Paribas Fortis is de commerciële benaming van Fortis Bank nv, Xxxxxxxxxxx 0, X-0000 Xxxxxxx,
Samenstelling van het fonds « BNP Paribas Comfort Bond Fund »
Het fonds «BNP Paribas Comfort Bond Fund» wordt door BNP Paribas Investment Partners beheerd. Het fonds belegt voornamelijk in aandelen van obligatie- en geldmarktbeveks. Ook kan het fonds beleggen in instellingen voor collectieve belegging die streven naar een absoluut rendement, d.w.z. die in staat zijn te profiteren van elke markttendens.
Fonds | ISIN code |
BNP Paribas Comfort Bond Fund (kapitalisatie) | LU0223387498 |
* Dit product wordt op geen manier gesponsord, onderschreven of bevorderd door BNP Paribas Investment Partners.
Voor meer informatie, raadpleeg de prospectus en documenten van het fonds die beschikbaar zijn op de website van de beheerder BNP Paribas Investment Partners : xxxx://xxx.xxxxxxxxxx-xx.xx.
De meerwaarde op einddatum van «Smart Invest Bon Comfort Bond 1»
De meerwaarde van «Smart Invest Bon Comfort Bond 1» wordt bepaald door de evolutie van het fonds «BNP Paribas Comfort Bond Fund». Dit betekent dat :
- indien de eindwaarde van het fonds «BNP Paribas Comfort Bond Fund», zoals hieronder bepaald, op 28/12/2020 hoger staat dan zijn startwaarde op 26/11/2012, de meerwaarde gelijk is aan 110% van de eindprestatie van het fonds «BNP Paribas Comfort Bond Fund» op 28/12/2020.
De eindwaarde van «BNP Paribas Comfort Bond Fund » wordt berekend op basis van 31 observaties die plaatsvinden op 31 vooraf bepaalde maandelijkse data tussen 31 mei 2018 en 30 november 2020 (zie tabel hieronder). De eindprestatie van dit fonds wordt berekend door de verhouding te nemen van enerzijds het verschil tussen de waarde van dit fonds op 28/12/2020 (gelijk aan het gemiddelde van de 31 laatste maandelijkse observaties) en zijn startwaarde op 26/11/2012 en anderzijds zijn waarde op 26/11/2012.
- indien de eindwaarde op 28/12/2020 lager staat dan zijn startwaarde op 26/11/2012 zal aan de begunstigde, in geval van leven, 100% van de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) uitgekeerd worden.
Observatiedata 1 tot 31 | |||||
Observatie 1 | 31/05/2018 | Observatie 11 | 29/03/2019 | Observatie 21 | 31/01/2020 |
Observatie 2 | 29/06/2018 | Observatie 12 | 30/04/2019 | Observatie 22 | 28/02/2020 |
Observatie 3 | 31/07/2018 | Observatie 13 | 31/05/2019 | Observatie 23 | 31/03/2020 |
Observatie 4 | 31/08/2018 | Observatie 14 | 28/06/2019 | Observatie 24 | 30/04/2020 |
Observatie 5 | 28/09/2018 | Observatie 15 | 31/07/2019 | Observatie 25 | 29/05/2020 |
Observatie 6 | 31/10/2018 | Observatie 16 | 30/08/2019 | Observatie 26 | 30/06/2020 |
Observatie 7 | 30/11/2018 | Observatie 17 | 30/09/2019 | Observatie 27 | 31/07/2020 |
Observatie 8 | 31/12/2018 | Observatie 18 | 31/10/2019 | Observatie 28 | 31/08/2020 |
Observatie 9 | 31/01/2019 | Observatie 19 | 29/11/2019 | Observatie 29 | 30/09/2020 |
Observatie 10 | 28/02/2019 | Observatie 20 | 31/12/2019 | Observatie 30 | 30/10/2020 |
Observatie 31 | 30/11/2020 | ||||
Op elke observatiedatum wordt gewerkt met de slotkoersen van deze dag. In functie van gebeurtenissen op de financiële markten kunnen deze data worden onderworpen aan wijzigingen.
Voorbeeld ter illustratie:
Fictief voorbeeld dat uitsluitend dient om het mechanisme te illustreren en dat geen enkele garantie of indicatie van de uitkering biedt op einddatum.
Observatieniveau’s 1 tot 31 | |||||
Observatie 1 | 140,00 | Observatie 11 | 160,00 | Observatie 21 | 163,00 |
Observatie 2 | 143,00 | Observatie 12 | 162,00 | Observatie 22 | 159,00 |
Observatie 3 | 147,00 | Observatie 13 | 163,00 | Observatie 23 | 157,00 |
Observatie 4 | 144,00 | Observatie 14 | 161,00 | Observatie 24 | 154,00 |
Observatie 5 | 145,00 | Observatie 15 | 159,00 | Observatie 25 | 152,00 |
Observatie 6 | 150,00 | Observatie 16 | 158,00 | Observatie 26 | 150,00 |
Observatie 7 | 152,00 | Observatie 17 | 157,00 | Observatie 27 | 145,00 |
Observatie 8 | 153,00 | Observatie 18 | 156,00 | Observatie 28 | 151,00 |
Observatie 9 | 155,00 | Observatie 19 | 159,00 | Observatie 29 | 153,00 |
Observatie 10 | 156,00 | Observatie 20 | 161,00 | Observatie 30 | 152,00 |
Observatie 31 | 151,00 | ||||
Evolutie | BNP Paribas Comfort Bond Fund |
Startwaarde op 26/11/2012 | 118,00 EUR |
Xxxxxxxxxx* op 28/12/2020 | 153,81 EUR |
Eindprestatie buiten participatie =(Eindwaarde*/Starwaarde)-1 | 30,34% |
Participatie | 110% |
Eindprestatie rekening houdende met de participatie | 30,34% x 110% = 33,38% |
* gelijk aan het gemiddelde van de 31 laatste maandelijkse observaties van het fonds
Op einddatum zou de meerwaarde dan 33,38% bedragen. De terugbetaling in geval van leven bedraagt dan 133,38%. Dit betekent een actuarieel rendement op jaarbasis van 3,37% (exclusief taks maar inclusief instapkosten).
Beleggingspolitiek
De beleggingen gebeuren hoofdzakelijk door het plaatsen van de nettopremies in depot bij BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv). Deze beleggingen worden uitgedrukt in EUR. Het grootste deel van het rendement van dit depot wordt vervolgens belegd in afgeleide producten (via swap-contracten gesloten met gespecialiseerde financiële partners) waarvan de prestatie afhankelijk is van de evolutie van een beleggingsfonds volgens het hierboven beschreven mechanisme. Deze gespecialiseerde financiële partners hebben minimum een “investment grade” rating bij het sluiten van de swap-contracten. (Investment grade: minimum Baa3 bij Moody’s, BBB bij Standard & Poor’s en BBB bij Fitch).
De onderliggende activa kunnen wereldwijd belegd worden.
Beperkingen op de beleggingen
Er worden geen leningen aangegaan.
De beheerder zal de bepalingen uit de rubriek ‘beleggingspolitiek’ respecteren.
Om de verzekeringsnemer te helpen bij zijn beleggingsstrategie, bepaalt de verzekeraar een risicoklasse voor elk beleggingsfonds. De risicoklasse van het fonds “Smart Invest Bon Comfort Bond 1» op 13/10/2012 wordt geschat op I, op een schaal van « Ø » tot « VI » (waarbij VI overeenstemt met het hoogste risiconiveau). Deze risicoklasse kan evolueren in de tijd en wordt minstens éénmaal per jaar opnieuw berekend.
Op einddatum wordt de netto geïnvesteerde premie (exclusief taks en instapkosten) 100% beschermd behoudens faling van BNP Paribas Fortis1 (Fortis bank nv). Deze bescherming gebeurt via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis1 (Fortis Bank nv). De verzekeringsonderneming is niet verantwoordelijk voor het eventueel falen van de onderneming waarbij zij de nettopremies geplaatst heeft, noch voor het eventueel falen van elke andere tegenpartij gehouden tot een betalingsverplichting ten gunste van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringsnemer van de Smart Invest Bon die met dit fonds verbonden is.
De waarde van een eenheid hangt af van de waarde van de onderliggende activa en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringsnemer.
Het fonds richt zich tot de belegger met een profiel vanaf conservatief tot neutraal.
De verzekeringsnemer kan de volledige afkoop van zijn contract vragen. De afkoop van het contract gebeurt door de omzetting in EUR van de eenheden van het beleggingsfonds die met het contract zijn verbonden. De afkoopmodaliteiten, onder andere de bepaling van de afkoopwaarde en de betalingsmodaliteiten van de afkoopwaarde, zijn beschreven in de algemene voorwaarden van de Smart Invest Bon.
De afkoopvergoeding bedraagt 1% van de theoretische afkoopwaarde van het contract.
Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop uitwerking heeft in de loop van het laatste jaar vóór de einddatum van het contract.
De scharnierdatum die wordt gebruikt om de koers te bepalen tegen dewelke de omzetting van de eenheden in EUR wordt uitgevoerd bij opzegging, afkoop of overlijden van de verzekerde, is de 5de laatste bankwerkdag van de maand.
a) instapkosten: 2,00 %, aangerekend bovenop de nettopremie of op de netto overgedragen reserve.
b) taks op de verzekeringsverrichtingen: 1,1%2 aangerekend bovenop de premie inclusief instapkosten.
c) de maximale beheersvergoeding op jaarbasis: 1,20 %.
d) de verworven financiële marge op de beleggingen die niet worden omgewisseld tegen een positieve prestatie van de investeringsprofielen.
e) kosten veroorzaakt door de verwezenlijkte financiële transacties en door de huidige of toekomstige inhoudingen, taksen en belastingen.
Regels voor de waardering van de activa
De waardering van de activa berust op de volgende regels:
- voor de thesauriebeleggingen: de nominale waarde en de reeds gelopen interesten;
- voor roerende waarden die genoteerd worden op een gereglementeerde markt: de laatst gekende koers;
- in de andere gevallen: de waarschijnlijke realisatiewaarde, op voorzichtige basis geschat.
Bovendien maakt de verworven financiële marge op de beleggingen die niet is omgewisseld tegen de evolutie van de investeringsprofielen geen deel uit van de waardering van het fonds.
Munt waarin de waarde van de eenheid berekend wordt De waarde van de eenheid wordt berekend in Euro (EUR).
Hoe wordt de waarde van de eenheid van het fonds berekend?
De waarde van de eenheid van het fonds wordt op het ogenblik van de inwerkingtreding van het fonds, vervolgens de 1ste van elke maand en tenslotte op de einddatum van het fonds in EUR bepaald. Deze waarde is gelijk aan de waarde van het fonds gedeeld door het aantal eenheden dat op het ogenblik van de waardebepaling in het fonds aanwezig is. Het resultaat van deze deling wordt afgerond tot op een eurocent. De initiële eenheidswaarde wordt vastgesteld op 100 EUR.
2 Taks op de premie van 1,1% is verschuldigd wanneer de verzekeringsnemer een natuurlijke persoon met gewone verblijfplaats in België.
In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden mag de verzekeraar de bepaling van de waarde van de eenheid tijdelijk opschorten:
1. Wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het beleggingsfonds is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, gesloten is om een andere reden dan wettelijke vakantie of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen;
2. Wanneer de toestand zo ernstig is dat de verzekeringsonderneming de tegoeden en/of verplichtingen niet correct kan waarderen, er niet normaal kan over beschikken of dit niet kan doen zonder de belangen van de verzekeringsnemers of begunstigden van het beleggingsfonds ernstig te schaden;
3. Wanneer de verzekeringsonderneming niet in staat is fondsen te transfereren of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten;
4. Bij een substantiële opname van het fonds die meer dan 80% van de waarde van het fonds bedraagt of hoger is dan 1.250.000 EUR. Het hierboven vermelde bedrag wordt in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen geïndexeerd (basis 1988 = 100).
In deze omstandigheden worden de inbrengen en de inhoudingen en meer in het algemeen alle verrichtingen die de omzetting van EUR in eenheden of van eenheden in EUR met zich meebrengen eveneens opgeschort. In geval van langdurige opschorting, zal de verzekeraar daarover in de pers of via andere gepaste kanalen berichten. De aldus opgeschorte verrichtingen zullen uitgevoerd worden, overeenkomstig de gebruikelijke procedure zoals beschreven in de algemene voorwaarden van Smart Invest Bon, wanneer de waarde van de eenheid opnieuw kan worden bepaald.
De verzekeringsnemer heeft recht op de terugbetaling van de tijdens deze periode van opschorting gestorte premies, verminderd met de sommen verbruikt voor de dekking van het verzekerd risico. De verzekeraar dient daartoe ten laatste de 3de bankwerkdag volgend op de datum waarop de storting werd verricht, een schriftelijke aanvraag van de verzekeringsnemer te ontvangen op zijn maatschappelijke zetel.
De eenheden van het contract zijn niet verhandelbaar, dit wil zeggen dat zij niet aan derden kunnen worden overgedragen. De activa van elk fonds blijven eigendom van de verzekeraar die ze beheert in het uitsluitend belang van verzekeringsnemer en de begunstigden van het contract.
Eenheidswaarde
De eenheidswaarde wordt maandelijks genoteerd en louter ter informatie gepubliceerd op de website xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx en op PC Banking. Deze informatie is ook beschikbaar in de kantoren van BNP Paribas Fortis of via het oproepnummer van de klantendienst 02/433.40.31.
De verzekeraar kan op ieder ogenblik andere fondsen voorstellen die dezelfde kenmerken en dezelfde beleggingsstrategie vertonen. Hij behoudt zich het recht voor, bij uitzondering en zonder kosten, de waarde van de contracten in het fonds over te dragen naar een ander fonds dat dezelfde kenmerken en dezelfde beleggingsstrategie vertoont. In die gevallen zal de toepassing van deze maatregel onmiddellijk aan de verzekeringsnemer ter kennis worden gebracht.
Wat gebeurt er als het fonds vereffend wordt?
De verzekeraar behoudt zich het recht voor dit fonds te vereffenen vóór de voorziene einddatum.
Dit zal meer bepaald het geval zijn wanneer het fonds niet meer toelaat of niet meer zal toelaten om een redelijk rendement te behalen, rekening houdend met gelijkaardige producten op de financiële markten, of wanneer de kans bestaat dat de verderzetting van het fonds niet meer kan gebeuren binnen een aanvaardbaar risico.
Indien een fonds vereffend wordt, zal de verzekeringsnemer hiervan op de hoogte gebracht worden. Hij kan dan zijn keuze meedelen met betrekking tot de bestemming van de eenheden van dit fonds die met zijn contract zijn verbonden: hetzij de vereffening van de theoretische afkoopwaarde van het contract op basis van de door de eenheid bereikte waarde op de vereffeningsdatum van het fonds, hetzij een interne overdracht van de waarde van de eenheden op de vereffeningsdatum van het fonds, naar met beleggingsfondsen verbonden levensverzekeringscontracten bij AG Insurance of naar levensverzekeringscontracten die niet met beleggingsfondsen zijn verbonden, zoals vermeld in de mededeling die op dat moment zal gedaan worden.
Wijzigingen van het beheersreglement
AG Insurance behoudt zich het recht voor het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen. Bij wijziging van fundamentele kenmerken worden de verzekeringsnemers hiervan schriftelijk in kennis gesteld binnen de 30 dagen. De verzekeringsnemer beschikt in dit geval over het recht om gedurende de periode bepaald in de kennisgave, zonder uitstapkosten zijn levensverzekeringsovereenkomst volledig af te kopen. Onder fundamentele wijzigingen wordt o.a. verstaan betekenisvolle wijzigingen in de beleggingspolitiek of in de beleggingsdoelstellingen. Deze beheersreglementen zijn op gewone aanvraag gratis verkrijgbaar op de maatschappelijke zetel van AG Insurance, Xxxxx Xxxxxxxxxxxx 00, X – 0000 Xxxxxxx of op de website van de verzekeringsmaatschappij en/of de tussenpersoon in verzekeringen. Enkel de meest recente versie van deze documenten is op het contract van toepassing.
Informatie met betrekking tot de roerende voorheffing
Beschikbare informatie
De eenheidswaarde van het fonds kan gratis verkregen worden in de kantoren van BNP Paribas Fortis en zijn ook beschikbaar op de internetsite xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Jaarlijks ontvangt de verzekeringsnemer een gepersonaliseerde informatiebrief die onder meer het aantal en de waarde van de eenheden van het fonds die aan zijn levensverzekeringscontract zijn toegewezen vermeldt. Indien de verzekeringsnemer over een PC-bankingcontract bij BNP Paribas Fortis (Fortis Bank nv) beschikt, kan hij ook op deze basis de waarde van de eenheid van elk fonds louter informatief raadplegen.
3 Overeenkomstig het fiscaal regime van toepassing op 01/10/2012 en onder voorbehoud van latere aanpassing