Inlichtingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
Overlijdensverzekering met vast kapitaal
Algemene voorwaarden
April 2003
Inlichtingen over de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
De persoonsgegevens (met uitzondering van de medische gegevens)1 die u in het kader van deze overeenkomst meedeelt, worden verwerkt door:
• ING België NV, Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, beheer van rekeningen en betalingen, bemiddeling (o.a. van verzekeringen), kredieten (in voorkomend geval), marketing van bank- en verzekeringsdiensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op de verrichtingen en preventie van onregel- matigheden;
• ING Insurance nv, Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, met het oog op centraal beheer van de cliënten, bemiddeling van verzekeringen, marketing van verzekeringsdiensten, globaal overzicht van het cliënteel, controle op verrichtingen en preventie van onregelmatigheden.
Zij worden aan de andere vennootschappen van de bank- en verzekeringsgroep ING in België (lijst op aanvraag) meegedeeld met het oog op centraal beheer van de cliënten, marketing, globaal overzicht van het cliënteel, verstrekken van hun diensten (in voorkomend geval) en controle van de regelmatigheid van de verrichtingen (met inbegrip van het voorkomen van onregelmatigheden).
Elke natuurlijke persoon kan kennis nemen van de gegevens die op hem betrekking hebben en deze laten verbeteren. Hij kan zich, op verzoek en gratis, verzetten tegen de verwerking van gegevens die op hem betrekking hebben door ING of ING Insurance met het oog op direct marketing en/of tegen de mededeling van deze gegevens aan andere vennootschappen van de groep ING in België voor dezelfde doeleinden.
Voor alle bijkomende informatie met betrekking tot de verwerking van de gegevens door ING, gelieve artikel 5 (Bescherming van de persoonlijke levenssfeer) van het Algemeen reglement van de verrichtingen van ING te raadplegen.
1 Enkel voor de verzekeringen met een medische selectie
Verzekeringsbemiddelaar
ING België NV, verzekeringsbemiddelaar voor ING Insurance nv en ING Insurance Solutions nv, aanvaard door de Controledienst der Verzekeringen onder het nr. 12381. Vennootschapzetel: Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx.
Verzekeringsmaatschappij
ING Insurance nv, verzekeringsmaatschappij, toegelaten door de Controledienst der Verzekeringen onder het codenummer 0051. Vennootschapszetel: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx.
1. Algemene bepalingen
Art. 1 Wat verstaat men onder... ?
• Verzekeraar: ING Insurance nv.
• Verzekeringnemer: de verzekeringnemer is de persoon die het contract onderschrijft en de premies betaalt.
• Verzekerde: de verzekerde is de persoon op wiens hoofd de verzekering wordt afgesloten.
• Begunstigde: de begunstigde van de verzekering is de persoon die recht heeft op de uit te keren prestaties bij over- lijden van de verzekerde.
Art. 2 Beschrijving van de verzekering
Deze overlijdensverzekering waarborgt aan de begunstigde(n) de betaling van de verzekerde kapitalen die zijn vastgesteld in de bijzondere voorwaarden, indien de verzekerde vóór het einde van het contract overlijdt.
Dit contract geeft geen recht op winstdeelname.
Art. 3 Contractuele, wettelijke en reglementaire beginselen
Dit contract is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen, onder meer deze betreffende de levensverzekeringen.
Het wordt opgesteld op basis van de inlichtingen die de verze- keringnemer en de verzekerde in alle oprechtheid en zonder verzwijging hebben verstrekt.
Vanaf het verstrijken van de bedenktermijn is het contract onbetwistbaar. Alleen het opzettelijk verzwijgen of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens heeft de nietigheid van het contract tot gevolg.
Indien de geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de prestaties aangepast op grond van de juiste geboortedatum.
Art. 4 Inwerkingtreding van het contract
Het contract treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden van deze polis, voorzover deze door de verzekeringnemer werden ondertekend en de rekening van ING Insurance vermeld in de bijzondere voorwaarden met het
Art. 5 Bedenktijd
De verzekeringnemer heeft het recht om zijn contract op te zeggen binnen een termijn van 30 dagen vanaf de inwerking- treding.
De opzegging moet geschieden aan de hand van een aangete- kende brief, door een deurwaardersexploot of door afgifte van de opzeggingsbrief tegen ontvangstbewijs. De postdatum, de datum van de betekening of de datum vermeld op het ontvangstbewijs geldt als opzeggingsdatum.
In geval van opzegging binnen deze termijn zal ING Insurance het bedrag van de gestorte premie terugbetalen, na aftrek van de bedragen die werden gebruikt om het risico te dekken en van de kosten van het eventuele medisch onderzoek.
Art. 6 Looptijd van het contract
Dit contract wordt aangegaan tot de einddatum vermeld in de bijzondere voorwaarden.
Het contract neemt een einde door de uitbetaling van het over- lijdenskapitaal ten gevolge van het overlijden van de verze- kerde.
Art. 7 Fiscaliteit
De betaalde premies voor de overlijdensverzekering kunnen onder bepaalde voorwaarden recht geven op een belastingver- mindering in de personenbelasting. In dit geval zal het overlij- denskapitaal worden belast.
Bij overlijden van de verzekerde moeten de door de begun- stigde ontvangen sommen aan de administratie van de BTW, registratie en domeinen worden meegedeeld en kunnen deze derhalve onderworpen zijn aan de inning van successierechten.
Alle belastingen en rechten zijn ten laste van de verzekering- nemer of van de begunstigde, naargelang het geval.
Art. 8 Mededelingen
Om geldig te zijn moeten de aan ING Insurance gerichte mede- delingen schriftelijk gebeuren aan de exploitatiezetel van ING Insurance.
De mededelingen aan de verzekeringnemer en desgevallend de begunstigde(n), zijn geldig wanneer zij worden gericht aan het laatste, schriftelijk aan ING Insurance meegedeelde adres. Alle
Zetel Antwerpen - Xxxxxxxxxx 00 - 0000 Xxxxxxxxx Tel. 03/000.00.00 - Fax 03/000.00.00
H.R.A. 1139
438-ING-N (04-03)
Zetel Brussel - Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00 -0000 Xxxxxxx Tel. 02/000.00.00 - Fax 02/000.00.00
H.R.B. 338.151
e-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
bedrag van de eerste premie werd gecrediteerd.
mededelingen worden verondersteld te gebeuren op de datum van afgifte aan de post.
Art. 9 Klachten
De Belgische wetgeving, onder meer de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst, is op dit contract van toepassing. De verzekeringnemer heeft de mogelijkheid om elke klacht over dit contract te richten aan:
• hetzij aan de Ombudsdienst ING Insurance, Xxxxxxxxxx 00 xx 0000 Xxxxxxxxx;
• hetzij aan de Controledienst van de Verzekeringen, Xxxxxx- xxxxxxxx 00 xx Xxxxxxx;
• hetzij aan de Ombudsman van de Beroepsvereniging van Verzekeringsondernemingen, de Meeûsplantsoen 35 te 0000 Xxxxxxx.
Dit sluit de mogelijkheid om een gerechtelijke procedure te starten niet uit.
2. Specifieke bepalingen
Art. 10 Premies
De premies worden berekend in functie van het verzekerde kapitaal, het geslacht en de leeftijd – op het ogenblik van de onderschrijving van het contract – van de verzekerde.
De premies zijn vooraf betaalbaar op de data vastgelegd in de bijzondere voorwaarden gedurende de volledige looptijd van het contract.
Indien de verzekeringnemer kiest voor een fractionering van de premies in maandelijkse, driemaandelijkse of zesmaandelijkse stortingen, zal ING Insurance een verhoging van respectievelijk 3%, 1% en 0,5% toepassen.
Art. 11 Wijzigingen
De verzekeringnemer kan op elk ogenblik schriftelijk een wijzi- ging van het contract vragen.
Indien een wijziging leidt tot een verhoging van de verzekerde kapitalen of een verlenging van de looptijd van het contract, kan ING Insurance deze wijziging afhankelijk maken van het gunstige resultaat van een nieuw onderzoek van het risico.
Elke wijziging zal het voorwerp uitmaken van een bijvoegsel, opgemaakt door ING Insurance, met vermelding van de aange- paste verzekerde kapitalen, de aangepaste premies en de datum van inwerkingtreding ervan.
Art. 12 Afkoop
De verzekeringnemer heeft het recht zijn polis af te kopen indien de afkoopwaarde positief is.
De verzekeringnemer moet de afkoop aanvragen aan de hand van een gedateerde en ondertekende brief. Bij afkoop wordt het contract beëindigd door uitbetaling van de afkoopwaarde.
De afkoopwaarde van deze overlijdensverzekering wordt bere- kend op de datum van de schriftelijke aanvraag. Zij bedraagt
95% van de theoretische afkoopwaarde. Gedurende de laatste 5 jaren van het contract neemt dit percentage van 95% jaarlijks toe met 1%, zodat het op het einde van het laatste jaar 100% bedraagt.
De theoretische afkoopwaarde is de reserve die gevormd wordt door de kapitalisatie van de betaalde premies, rekening houdend met de verbruikte sommen voor de overlijdensdekking.
Om de afkoopwaarde te bekomen moet de verzekeringnemer het originele contract en de bijvoegsels inleveren bij ING Insurance.
Art. 13 Stopzetting van betaling van de premie
De betaling van de premies is niet verplicht.
Indien de verzekeringnemer de betaling van de premie stopzet, zal ING Insurance een brief versturen naar de verzekeringnemer waarin deze wordt herinnerd aan de gevolgen van de niet-beta- ling, en het contract reduceren. De reductie voorziet in het behoud van de verzekerde kapitalen in geval van overlijden door het verbruik van de theoretische afkoopwaarde totdat zij uitgeput is.
Wanneer de theoretische afkoopwaarde onvoldoende is geworden om het verzekerd kapitaal te handhaven, zal ING Insurance een aangetekend schrijven versturen waarbij aan de gevolgen van de niet-betaling van de premie wordt herinnerd.
Bij gebrek aan betaling van premie binnen dertig dagen na het versturen van het aangetekend schrijven zal ING Insurance het verzekerd kapitaal verminderen.
De verzekeringnemer kan ING Insurance altijd, door middel van een ondertekend en gedateerd schrijven, te kennen geven dat hij geen premies meer wenst te betalen. ING Insurance zal het contract dan omvormen, tenzij de verzekeringnemer expliciet gevraagd heeft om het contract te reduceren.
De omvorming voorziet in het verminderen van het verzekerd kapitaal tot het kapitaal dat kan verzekerd worden door de theoretische afkoopwaarde te beschouwen als een eenmalige inventarispremie. De omvorming of reductie gaat in op de datum van de aanvraag door de verzekeringnemer.
Art. 14 Herinwerkingstelling van het contract
De verzekeringnemer kan na reductie of na afkoop het contract opnieuw in werking stellen mits aan ING Insurance binnen een termijn van respectievelijk 3 jaar of 3 maanden na de beëindi- ging van het contract, een schriftelijke, gedateerde en onderte- kende aanvraag wordt overgemaakt en mits betaling van de achterstallige premies of de afkoopwaarde.
In dit geval behoudt ING Insurance zich het recht voor het risico opnieuw te onderzoeken en de herinwerkingstelling te weigeren indien het resultaat van dit onderzoek niet gunstig is.
3. Uitbetaling ten gevolge van
het overlijden van de verzekerde
Art. 15 Begunstigde(n) van het contract in geval van overlijden
De verzekeringnemer wijst vrij de begunstigde(n) van deze over- lijdensverzekering aan. Hij kan deze aanstelling op elk ogenblik wijzigen, via een gedateerde en ondertekende brief.
Elke begunstigde kan op elk ogenblik het voordeel aanvaarden. Die aanvaarding kan slechts gebeuren door een bijvoegsel bij deze polis uitgegeven door ING Insurance en ondertekend door de begunstigde, de verzekeringnemer en de verzekeraar.
Vanaf dat ogenblik kan de verzekeringnemer de begunstigde niet meer wijzigen, geen afkoop meer aanvragen en de rechten uit het contract niet meer overdragen, zonder de uitdrukkelijke toestemming van de begunstigde.
Art. 16 Bedrag
Het overlijdenskapitaal is gelijk aan het verzekerd kapitaal zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden.
Art. 17 Betaling van het overlijdenskapitaal
De betaling van het overlijdenskapitaal zal plaatsvinden nadat de volgende documenten aan ING Insurance werden overge- maakt:
• het exemplaar van de polis dat in het bezit is van de verze- keringnemer (bij gebrek hieraan, een verklaring van verlies van de polis ondertekend door de begunstigde(n));
• een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde en een medisch attest met vermelding van de precieze oorzaak van het overlijden;
• een kopie (recto-verso) van de identiteitskaart van de begun- stigde(n) en, indien deze persoon niet met naam in de polis is vermeld, een akte van bekendheid die de rechten van de begunstigde(n) staaft.
Doorgaans volstaan deze documenten. Indien ING Insurance het echter nodig acht, kan het bewijs worden gevraagd dat het overlijden niet onder de in artikel 18 uitgesloten omstandig- heden is voorgevallen. Hiertoe machtigt de verzekerde het medisch korps om ING Insurance in te lichten over de oorzaak van het overlijden.
Art. 18 Omvang van de overlijdenswaarborg
Het risico overlijden wordt in de hele wereld gedekt, met uitzondering van de volgende gevallen:
a) Opzettelijke daad
Het overlijden van de verzekerde dat voortkomt uit een opzet- telijke daad van de verzekeringnemer of van één van de begun- stigden is niet gedekt.
Indien de begunstigde in kwestie slechts voor een deel van het overlijdenskapitaal werd aangewezen, zal deze bepaling slechts voor dit deel toepasselijk zijn.
b) Zelfmoord van de verzekerde
De zelfmoord van de verzekerde is slechts gedekt indien deze plaatsvindt na het eerste jaar volgend op de inwerkingtreding of herinwerkingstelling van het contract.
Indien het overlijdenskapitaal werd verhoogd, zal ING Insurance geen dekking verlenen voor deze verhoging in geval van zelf- moord van de verzekerde binnen het jaar na de inwerkingtre- ding van deze verhoging.
c) Luchtvaart
Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door een ongeval met een vliegtuig dat door de verzekerde werd bestuurd, is niet gedekt.
d) Sportbeoefening
Het overlijden veroorzaakt door sportbeoefening is gedekt, behalve in de volgende gevallen:
• beoefenen van parachutespringen
• beoefening van parapente
e) Oproer
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt inge- volge een vrijwillige en actieve deelname aan oproer, burgerop- stand, alle collectieve gewelddaden van politieke, ideologische of sociale aard, al dan niet gepaard gaande met opstand tegen de overheid of tegen welke gevestigde macht ook.
f) Oorlog
Het overlijden is niet gedekt indien de verzekerde overlijdt inge- volge een oorlogsgebeuren, d.w.z. rechtstreeks of onrecht- streeks voortvloeiend uit een offensieve of defensieve daad van een oorlogvoerende mogendheid of welk ander gebeuren van militaire aard ook. Deze uitsluiting wordt uitgebreid tot elk overlijden, ongeacht de oorzaak ervan, wanneer de verzekerde actief aan de vijandelijkheden deelneemt.
Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar zich de vijandelijkheden voordoen en de oorlog uitbreekt tijdens zijn verblijf, bekomt hij dekking van het risico voorzover hij niet actief aan de vijandelijkheden deelneemt.
Bij overlijden van de verzekerde ingevolge een niet- gedekt risico, zal ING Insurance het overlijdenskapitaal slechts uitbe- talen ten belope van de theoretische afkoopwaarde op de datum van het overlijden.