Prévicar
Prévicar
Schuldsaldoverzekering
Algemene Voorwaarden W
Levensverzekeringscontract
kapitalisatie- en levensverzekeringsmaatschappij
W
Algemene Voorwaarden
Prévicar
Contract «Schuldsaldoverzekering»
Artikel 1
f
Definities
Verzekeraar : AFI ESCA, Naamloze Vennootschap naar Frans recht met een kapitaal van 12 359 520 €, met maatschappelijke zetel gelegen te 0, xxxx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxxx (Xxxxxxxxx) – HR Strasbourg: 548
502 517 en het Belgische filiaal gelegen te Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00,
Onderschrijvingsprocedure
Artikel 4
f
De Verzekeringsnemer vult online zijn onderschrijvingsaanvraag in en stort zijn premie, ter attentie van de Verzekeraar.
Om te worden toegelaten tot de verzekering moet de te verzekeren persoon voldoen aan de voorwaarden op basis waarvan hij een verklaring op eer van
1420 Braine-L’Alleud – Ondernemingsnr. BE 0839.960.909 RPR Nivelles Erkenningsnummer BNB: 2746 – IBAN: XX00 0000 0000 0000 – BIC: BBRU BEBB .
Verzekerde : Xxxxxxx persoon op wiens hoofd het risico rust dat door de Verzekeraar wordt gedekt.
Verzekeringsnemer (Onderschrijver) : Xxxxxxx persoon die de bepalingen van het contract aanvaardt en de premies betaalt. De Verzekerde en de Verzeke- ringsnemer kunnen dezelfde persoon zijn.
Begunstigde : Xxxxxxx persoon of rechtspersoon die de uitbetaling zal ont- vangen indien het risico, dat door de Verzekeraar wordt gedekt, zich voordoet. Ziekte : Xxxx xxxxxxxxx in de gezondheidstoestand vastgesteld door een me- dische instantie.
Ongeval : Elk aantoonbaar lichamelijk letsel, dat niet bewust door de Verzekerde werd aangebracht en dat werd veroorzaakt door een plotse, externe oorzaak. Schadegeval : Elke gebeurtenis die beantwoordt aan de definitie van een gewaarborgd risico, met name overlijden door een ongeval of ziekte.
Artikel 2
f
Doel van de verzekering
« PRÉVICAR » is een schuldsaldoverzekeringspolis die onvoorwaardelijk ver- bonden is met een autokrediet met een maximaal kapitaal van 100 000 € per verzekerd hoofd inclusief eindwaarde (laatste mensualiteit).
In geval van overlijden van de Verzekerde tijdens de duur van de verzekering, betalen wij aan de Begunstigde(n) van de polis het schuldsaldo met inbegrip van de eindwaarde (laatste mensualiteit).
Er wordt gepreciseerd dat deze verzekering:
- een afkoopwaarde bevat die gelijk is aan het gedeelte van de premie dat niet opgeslorpt is door de dekking van het risico.
In geval van overlijden van de Verzekerde ingevolge een risico dat uitgesloten is zoals bepaald in artikel 10 van onderhavige Algemene Voorwaarden, en eventueel in de Bijzondere Voorwaarden, alsook door de wettelijke normen inzake de levensverzekering, zal de Verzekeraar aan de Begunstigde het deel van de betaalde premie betalen dat betrekking heeft op de periode volgend op de datum van het overlijden, en dat niet opgeslorpt is door de dekking van het risico, waarbij dit beperkt is tot de verzekerde uitbetaling in geval van overlijden. Het gedeelte van de niet-opgeslorpte premie, zoals hierboven vermeld, zal netto uitbetaald worden na aftrek van alle commissiekosten van (een) tussenperso(o)n(en), van de door de Verzekeraar betaalde taks alsook van de dossierkosten,
- geen voordeel voorziet in geval van leven van de Verzekerde na de eindda- tum,
- geen recht geeft op om het even welke begunstigde deelname.
Artikel 3
f
Toegang tot de Verzekering
Voorwaarden met betrekking tot de woonplaats van de verzekerde, de leef- tijd en de leninginstelling
Om te worden toegelaten tot het geheel van de waarborgen, moet de verzekerde in België of in Luxemburg verblijven en jonger zijn dan 70 jaar.
De lening moet:
- in euro uitgedrukt worden,
- in het Frans of Nederlands worden opgemaakt,
- bij een lenininstelling gevestigd in België.
goede gezondheid kan afleggen.
Indien de te verzekeren persoon niet voldoet aan de voorwaarden op basis waarvan hij/zij een verklaring op eer van goede gezondheid kan afleggen, zoals hem/haar voorgesteld wordt bij het ondertekenen, dient deze laatste daar onmiddellijk de tussenpersoon of de Verzekeraar van te verwittigen, waarbij onderhavig contract niet onderschreven kan worden in deze staat. Indien het contract toch onderschreven wordt ondanks de onmogelijkheid voor de te verzekeren persoon om voornoemde verklaring op eer van goede gezondheid te ondertekenen, zal de Verzekeraar de nietigheid van het contract kunnen inroepen wanneer hij kennis heeft van de valse verklaring, en dit in overeenstemming met de wettelijke normen die hierbij van toepassing zijn, alsook op basis van de contractuele beschikkingen van onderhavige Algemene Voorwaarden en van de Bijzondere Voorwaarden.
Indien de Verzekeraar het risico aanvaardt, maakt hij de Bijzondere Voorwaar-
den op waarin de onderschreven waarborgen en de respectievelijke bedragen, het aanvangstdatum van het contract en de eventuele specifieke aanvaar- dingsvoorwaarden en de aangeduide begunstigden worden vermeld.
Voor Luxemburg, alsook voor alle personen die permanent hun hoofdverbli- jfplaats in dat land hebben, dient op straffe van nietigheid van het contract, indien de Verkeringnemer en de Verzekerde verschillende personen zijn, de Verzekerde eveneens het contract te ondertekenen, alsook de Bijzondere Voorwaarden, naast de voornoemde verklaring op eer van perfecte gezondheid. Elk schadegeval dat optreedt voor de aanvangsdatum, vermeld in de Bijzon- dere Voorwaarden, wordt niet ten laste genomen.
Artikel 5
f
Activering van de voorwaarden en duur van het contract
Onder voorbehoud:
- van de aanvaarding van het risico door de Verzekeraar en de aanvaarding door de Verzekerde van de eventuele afwijkende waarborgvoorwaarden of prijs,
- van de betaling van het geheel van de premie (insclusief dossierkosten en andere belastingen),
gaan de waarborgen in vanaf de datum vermeld in de Bijzondere Voorwaar- den.
Het contract wordt aangegaan voor de volledige duur vermeld in de Bijzondere Voorwaarden en vervalt overeenkomstig de voorwaarden voorzien in artikel 9.
Artikel 6
f
Waarborg bij Overlijden
In geval van overlijden van de Verzekerde in geval van een gedekte ziekte of ongeval, stort de Verzekeraar aan de Begunstigde(n) het schuldsaldokapitaal met inbegrip van de eindwaarde (laatste mensualiteit) met toepassing van de quotiteit zoal bepaald in de bijzondere voorwaarden, op datum van het over- lijden.
Het gestorte kapitaal kan niet hoger zijn dan het verzekerde kapitaal op de verjaardag van het contract voorafgaand aan het overlijden (verwijzend naar de aflossingstabel van de kredietverstrekker, die jaarlijks het openstaand kapitaal vermeld).
Artikel 7
f
Territoriale geldigheid van de waarborgen
Deze waarborgen zijn wereldwijd verzekerd.
Wat echter het risico Overlijden betreft, moet het bewijs van het Overlijden gebeurd buiten België, geleverd worden door middel van een attest opgemaakt door het Belgische of Luxemburgse consulaat of de Belgische of Luxemburgse ambassade in het desbetreffende land.
Prévicar Schuldsaldoverzekering
Artikel 8
f
Wijziging van de waarborg
De Verzekeringsnemer is verplicht om de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxx- xxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud, in te lichten over elke wijziging ver- bonden met zijn krediet.
In geval van volledige vroegtijdige terugbetaling, verbindt de Verzekeringsne- mer zich ertoe een attest van de leningsinstelling te bezorgen
aan de klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx- L’Alleud waarop de datum en het bedrag van de terugbetaling zijn opgeno- men zodat de Verzekeraar kan overgaan tot de beëindiging van het contract schrapping.
Het reeds betaalde, maar nog niet verlopen deel van de premie, vrij van alle commissiekosten van een of meerdere tussenperso(o)n(en), dossierkosten en van alle eventueel door de Verzekeraar betaalde taksen, zal terugbetaald wor- den aan de Verzekeringsnemer.
Artikel 9
f
Opheffing van de waarborg
De waarborg houdt op te bestaan:
- op de einddatum van het contract
- op de einddatum of op de dag van vervroegde terugbetaling van de lening,
- op de 75e varjaardag van de Verzekerde.
Artikel 10
f
Uitsluitingen betreffende de waarborg Overlijden
Er wordt geen enkele waarborg gegeven indien het schadegeval het gevolg is van:
- een zelfmoord in het eerste jaar van het contract,
- een burgeroorlog of een oorlog door een buitenlandse mogendheid, een oproer of een opstand waar de gebeurtenissen zich ook voordoen en ongeacht de hoofdrolspelers onder voorbehoud van de voorwaarden vastgelegd door de FSMA betreffende levensverzekeringen ten tijde van een gewapend conflict,
- een misdrijf of misdaad vrijwillig gepleegd door de verzekerde als dader of mededader en waarvan hij of zij de gevolgen kon voorzien,
- directe of indirecte gevolgen van explosies, hitte of stralingen komende van kernontploffingen,
- medische aandoeningen of ongevallen die werden vastgesteld voor de datum waarop de waarborgen werden ingesteld,
- ongevallen veroorzaakt door de Verzekerde in staat van dronkenschap (met een promille gelijk aan of hoger dan de wettelijke drempel daarvoor),
- het gebruik van verdovende middelen of drugs al dan niet als dusdanig gedefinieerd door de wet die niet op voorschrift worden gebruikt,
- vluchten met een toestel dat niet is voorzien van een luchtwaardigheids- attest of waarvoor de piloot niet in het bezit is van een geldig brevet of geldige licentie of een vlucht met een vliegende vleugel of ander vergelijkbaar toestel: ULM, deltavleugel of zeilscherm,
- actieve beoefening van volgende sporten: parachutespringen, bungee jumpen, speleologie.
In geval van overlijden van de Verzekerde ingevolge een risico dat uitgeslo- ten is zoals bepaald in artikel 10 van onderhavige Algemene Voorwaarden, en eventueel in de Bijzondere Voorwaarden, alsook door de wettelijke normen inzake de levensverzekering, zal de Verzekeraar aan de Begunstigde het deel van de betaalde premie betalen dat betrekking heeft op de periode volgend op de datum van het overlijden, en dat niet opgeslorpt is door de dekking van het risico.
Artikel 11
f
Formaliteiten bij schadegeval
De sommen verschuldigd aan de aangeduide begunstigde(n) moeten worden betaald binnen 30 dagen na overhandiging, binnen de gestelde termijn, van de nodige stukken voor de betaling bij de klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud.
De Verzekeraar behoudt zich het recht voor andere stukken op te vragen die nodig zijn voor het beheer van het dossier of worden vereist door de regelgeving
In geval van overlijden zal de begunstigde, zodra hij kennis heeft van het Over- lijden van de Verzekerde, de Raadsgeneesheer van de Verzekeraar volgende documenten opsturen:
- een uittreksel van de Overlijdensakte van de Verzekerde,
- het aangifteformulier «Overlijden» verstrekt door de Verzekeraar, ingevuld en ondertekend door de behandelende geneesheer of bij gebrek hieraan door de geneesheer die het overlijden heeft vastgesteld,
W
Algemene Voorwaarden
- als het geval zich voordoet het hospitalisatieverslag,
- een kopie van het proces-verbaal van de politie in geval van ongeluk,
- de bijgewerkte aflossingstabel tot op datum van overlijden met een attest van de leningsinstelling waarin de totale waarde van het openstaande kapitaal saldo van de doorlopende leningen wordt vermeld.
Artikel 12
f
Berekening van de premies
De tarifering wordt vastgelegd op basis van de informatie die door de Verze- keringsnemer wordt meegedeeld bij zijn onderschrijving en vermeld op zijn contract.
Deze houdt onder meer rekening met:
- de leeftijd van de Verzekerde die wordt bepaald op duizendtal,
- de aard en het bedrag van de onderschreven waarborgen,
- het bedrag van het geleende kapitaal en van de looptijd,
De premies worden in één keer gestort, of met periodieke premies, en omvat- ten de dossierkosten en de makelaarscommissie. De bedragen hiervan zijn vermeld op het contract.
Artikel 13
f
Informatie van de Verzekeringsnemer
Op elk moment, kan de Verzekeringsnemer bij de Verzekeraar met name informatie opvragenover het gewaarborgde kapitaal.
Artikel 14
f
Mogelijkheid tot opzegging en verbreking
Mogelijkheid tot opzegging
De Verzekeringsnemer kan zijn contract opzeggen en terugbetaald worden na aftrek van de bedragen opgenomen voor de dekking van het risico, indien hij binnen de dertig dagen die volgen op de betaling van de premie of de datum van aanvaarding door de Verzekerde van de nieuwe verzekeringsvoorwaarden, een aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging verstuurt naar de Klanten- dienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud, opgemaakt volgens onderstaande modelbrief:
“Geachte Mevrouw, Xxxxxxxx,
Hierbij wens ik u mee te delen dat ik mijn contract nr. opzeg en vraag u vriendelijk om mij integraal alle gestorte bedragen terug te betalen binnen een termijn van dertig dagen vanaf de datum van ontvangst van onderhavig schrijven.
Handtekening.»
Mogelijkheid tot verbreking
De Verzekeraar kan eveneens het contract verbreken binnen de dertig dagen die volgen op de datum van het afsluiten van het verzekeringscontract, zonder boete en zonder verplichte motivering, waarbij de eventueel betaalde premie aan de Verzekeraar integraal terugbetaald wordt aan de Verzekerde. De verbreking gaat in dat geval pas in acht dagen na kennisgeving ervan. Deze verbreking dient eveneens te gebeuren met aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging gericht aan de Verzekeringsnemer.
Artikel 15
f
Bescherming van het privéleven
In toepassing van de Algemene Verordening inzake bescherming van per- soonsgegevens, is de informatie verzameld bij de Verzekeringnemer en/of de Verzekerde bestemd voor het afsluiten en het uitvoeren van het contract, voor het nastreven van een legitiem belang, in naleving van de van kracht zijnde wettelijke en reglementaire bepalingen. De Verzekeringnemer en/of de Verze- kerde beschikt/beschikken over een recht op toestemming, inzage, rectifica- tie, bezwaar, overdraagbaarheid en wissing voor alle informatie die betrekking heeft op hem/haar, geregistreerd in een computerbestand, voor gebruik door de Maatschappij, haar gevolmachtigden, haar herverzekeraars en de betrok- ken beroepsinstellingen. Voor elke klacht of aanvraag van informatie met be- trekking tot de verwerking van de persoonsgegevens, kan de titularis van het contract contact opnemen met de afgevaardigde voor de gegevensbescher- ming aangesteld door de verzekeraar (DPO: Data Protection Officer) via de post of per e-mail: X. Xxxxxxxx Xxxxx, XXX XXXX, 0, Xxxx Xxxxxx, XX 00000, 67 008 STRAATSBURG Cedex.
E-mail: xxx@xxxxxx-xxxxxx.xxxx
De Verzekerde of de Verzekeringnemer (indien het om twee afzonderlijke perso- nen gaat) heeft eveneens het recht om een klacht in te dienen bij de overheids- dienst voor gegevensbescherming op het volgende adres: Xxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
Website : xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx
W
Algemene Voorwaarden
Prévicar Schuldsaldoverzekering
Artikel 16
f
Klachten
Voor klachten in verband met dit contract kan de Verzekerde terecht bij de Ombudsman voor Verzekeringen, Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx of bij de klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud. Dit kan zonder afbreuk te doen op het recht van de Verzekeringsnemer of de Verzekerde om een rechtszaak aan te gaan.
Artikel 17
f
Verjaring
De verjaringstermijn is de periode waarna geen enkel geding meer kan worden ingesteld. Alle rechtsvorderingen ontstaan naar aanleiding van onderhavige contract verjaren na 3 jaar te rekenen vanaf het moment waarop de rechtsvor- dering is ontstaan. Voor wat betreft de rechtsvordering van de begunstigde wordt de duurtijd op 5 jaar gebracht, te rekenen vanaf de dag waarop deze heeft kennis genomen van het contract, van zijn hoedanigheid als begunstigde en van het ontstaan van een gebeurtenis waarvoor de invorderbaarheid van de verzekeringsbetaling kan worden geëist.
De verjaring wordt onder meer onderbroken door de verzending van een aangetekend schrijven met ontvangstbevestiging vanwege de Verzekerde ter attentie van de Verzekeraar voor wat betreft de regeling van de uitbetaling.
Artikel 18
f
Belastingen en taksen
Alle huidige of toekomstige belastingen en taksen, waarvan de recuperatie legitiem is, zijn ten laste van de Verzekeringnemer en/of desgevallend de begunstigde(n).
Artikel 19
f
Kennisgeving
Elke kennisgeving aan de Verzekeringnemer en/of de Verzekerde gebeurt gel- dig op zijn/haar laatste adres dat meegedeeld werd aan de Verzekeraar. De Verzekeringnemer en/of de Verzekerde is/zijn dan ook verplicht om de Verze- keraar te verwittigen van elke adreswijziging.
Artikel 20
f
Toepasselijk recht - Toezichthoudende autoriteit
Onderhavig contract valt onder de wettelijke en reglementaire beschikkingen van het Belgisch recht.
De fiscale wetgeving van het land van verblijf van de Verzekeringnemer zal echter van toepassing zijn op de fiscale en/of sociale lasten die eventueel ten laste gelegd worden van de premies en hetzelfde geldt voor wat de fiscale voordelen betreft verbonden aan de betaling(en) van de premies.
De belastingen en taksen met betrekking tot de inkomsten worden bepaald door de Wet van het land van verblijf van de Verzekerde en/of de Begunstigde(n) of desgevallend door de Wet die van toepassing is in het land waar de belast- bare inkomsten ontvangen worden.
Wat de successierechten betreft, is de geldende fiscale Wetgeving van toepassing van het land van verblijf desgevallend van de Verzekerde en/of de Begunstigden.
Uw Verzekeringsmakelaar
B4500-01_CGEMP_PREVICAR_052023 NL - Agence : Xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx.xx - Photographie : Getty Images
xxx.xxx-xxxx.xx Overeenkomst NBB nr 2746
AFI ESCA : Société Anonyme de droit français au capital de 12 359 520 € – siège social : 0, xxxx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxxx (Xxxxxx) – RCS Strasbourg : 548 502 517
Succursale belge : Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud – N° d’entreprise BE 0839.960.909 RPM Nivelles - N° d’agrément BNB : 2746 IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : BBRU BEBB – xxx.xxx-xxxx.xx