Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek
Inhoud
2. Wat betekent de bijBouwe hypotheek voor jou? 3.
3. Wat zijn de veelgebruikte woorden in deze voorwaarden? 4.
Xx Xxxxxx ............................................................................................................................................. 6.. 4. Hoe komt de Overeenkomst tot stand? ..................................................................................6..
5. Wat zijn belangrijke algemene kenmerken van de Lening? 6.
6. Wanneer en hoe krijg Je het geleende bedrag? 7.
7. Wat zijn de afspra ken over de rente? ..................................................................................... 8..
8. Hoe wordt de rente na een Rentevastperiode herzien? .......................................................9..
9. Wat zijn de kosten die Je moet betalen? ...............................................................................1 0
Zekerheden .........................................................................................................................................1 0.
10. Wat zijn de afspraken over het hypotheekrecht op de Woning? 10
11. Welke aanvullende zekerheid geef Je naast het hypotheekrecht? 11
12. Wat zijn de afspraken over een overlijdensrisicoverzekering? 1. 2
De Woning ...........................................................................................................................................1 3.
13. Welke eisen stelt bijBouwe met betrekking tot waardebepaling van de Woning? 13
14. Wat mag Je wel en niet doen met de Woning? 1. 4
15. Waarvoor moet Je de Woning verzekeren? .........................................................................1 4
16. Wat geldt er als er een recht van erfpacht of een recht van opstal is? ...........................1 5.
17. Wat geldt er als er een appartementsrecht is? 1. 5
Betalingen ............................................................................................................................................1 6.
18. Wanneer en hoe moet Je betalen? 16
19. Wat gebeurt er als Jij Je niet aan de betalingsafspraken houdt? 16
Duur van de Overeenkomst ..............................................................................................................1 8
20. Hoe lang duurt de Overeenkomst? 18
21. Mag Je de Lening eerder t erugbetalen of verhogen? .........................................................1 8.
22. Wanneer betaal Je wel of niet een vergoeding? 19
23. Wanneer kan bijBouwe de Lening stopzetten en het geld terugvragen? .......................2 1
Overige bepalingen 22
24. Waar kan Je informatie over de Xxxxxx vinden? 22
25. Wat moet Je doen als Jouw situatie verandert of als Jouw gegevens veranderen? 23
26. Wat gebeurt er als Je wilt verhuizen? ...................................................................................2 3.
27. Wat betekent het al s er meerdere leningnemers zijn? .......................................................2 4.
28. Hoe wordt met Jouw persoonsgegevens omgegaan? .......................................................2 4.
29. Wat zijn de afspraken over verrekenen of opschorten? .....................................................2 5
30. Wat betekent een fusie, splitsing, contractsoverneming of overdracht door bijBouwe voor Jou? .....................................................................................................................................2 6
31. Onderschrijft bijBouwe een gedragscode? ..........................................................................2 6
32. Wat moet Je weten over de administratie van bijBouwe? ................................................2 7
33. Hoe kan bijBouwe deze Voorwaarden wijzigen? 27
34. Xxxxxxxx is bijBouwe wel en niet aansprakelijk? 27
35. Wat kan Je doen als Je een klacht hebt? ..............................................................................2 7
36. Welk recht is van toepassing en wie is de bevoegde rechter? 2. 8
37. Hoe neem Je contact op met bijBouwe en hoe neemt bijBouwe contact op? 2. 8
2
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
1. Dynamic Credit Hypotheken B.V., ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel onder nummer 62872567, (hierna bijBouwe genoemd, waaronder tevens rechtsopvolgers van bijBouwe moeten worden begrepen). b ijBouwe is geregistreerd bij de Autorit eit Financiële Markten onder nummer 12043449. bijBouwe verstrekt jou een bijBouwe hypotheek.
2. bijBouwe doet geen objectief onderzoek naar de verschillende hypothecaire geldleningen die in de markt worden aangeboden, maar kijkt of het aanbod van bijBouwe aansluit op jouw aanvraag. De aangeboden lening is een bijBouwe hypotheek.
2. Wat betekent de bijBouwe hypotheek voor jou?
1. Een hypotheek is een geldlening met als onderpand een onroerende zaak, bijvoorbeeld
een huis. Vaak wordt de term hypotheek gebruikt voo r de geldlening, in combinatie met de zekerheden die worden gegeven voor de terugbetaling van de geldlening. Op die
2. Om een bijBouwe hypotheek te sluiten , stuur je bijBouwe alle benodigde, door bij Bouwe opgevraagde, documenten. b ijBouwe zal vervolgens alle documenten controleren en nagaan of je aan alle voorwaarden voldoet voor het verkrijgen van een bijBouwe hypotheek. Als bijBouwe jouw aanvraag accepteert , ontvang je een offerte met een voor bijBouwe bindend aanbod. Dit aanbod kan je accepteren door de offerte en de bijlagen
binnen de aangegeven termijn te ondertekenen en aan bijBouwe te verstrekken.
3. Na het passeren van de hypotheekakte bij de notaris en inschrijving in de openbare registers heb je bijBouwe een hypotheekrecht verstrekt op jouw woning.
4. Het hierboven genoemde betekent onder andere het volgende:
9 Je leent voor een lange termijn een bedrag van bijBouwe. Je moet dit bedrag terugbetalen en j e moet rente betalen over dit bedrag. Je neemt dus voor lange tijd een financiële verplichting op je.
9 Je hebt bijBouwe een hypotheekrecht op jouw woning gegeven, zodat zeker is dat bijBouwe het aan jou geleende bedrag terugkrijgt. Als jij je niet aan jouw betalingsverplichtingen houdt, mag bijBouwe jouw woning verkopen.
9 Je hebt een overeenkomst met bijBouwe gesloten. Die overeenkomst bestaat uit:
A. Deze algemene voorwaarden . Hierin staat waar jij je aan moet houden en wat jouw rechten zijn als je een bijBouw e hypotheek sluit.
B. Een door jou getekende offerte . Hierin staat onder andere:
x welke bijBouwe hypotheek je hebt gekozen;
x welk bedrag je leent van bijBouwe;
x hoe lang je dit bedrag leent;
x uit welke leningdelen jouw bijBouwe hypotheek bestaat;
x welke rente j e bij aanvang betaalt en hoelang het rentepercentage vaststaat;
x gegevens over de woning;
3
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
x een omschrijving van de zekerheden die je bijBouwe zal geven;
x de naam van de notaris; en
x dat je bijBouwe een machtiging geeft tot automatische incasso van onder andere het maandbedrag en andere bedragen die je aan bijBouwe moet betalen.
C. In sommige gevallen: de normen en voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie (ook wel bekend als NHG). In dat geval zijn ook de NHG - normen en voorwaarden op de overeenkomst va n toepassing.
Als de overeenkomst tot stand is gekomen, heb je de mogelijkheid om de overeenkomst te ontbinden tot het moment van het passeren van de hypotheekakte. Mogelijk worden voor deze ontbinding Annuleringskosten in rekening gebracht. Als je na het passeren van de hypotheekakte van de lening af wil zien, gelden de regels voor vroegtijdige beëindiging van
de lening zoals uitgelegd in artikel 21 en 22 van deze algemene voorwaarden.
3. Wat zijn de veelgebruikte woorden in deze voorwaarden?
In de artikelen die hierna volgen, worden bepaalde woorden met een hoofdletter geschreven. In dit artikel staat wat met die woorden wordt bedoeld.
1. Lening Dit betekent de uitstaande hoofdsom van het totale op basis
van de Overeenkomst aan Xxx verstre kte of te verstrekken bedrag voor de financiering van de Woning en eventuele (ver)bouw(ing), onderhoud, wijziging of uitbreiding van de Woning en overige verstrekte bedragen zonder bestedingsdoel , inclusief indien van toepassing het Bouwdepot en de in arti kel 5. 6 bedoelde overbruggingslening, waarvoor Je bijBouwe zekerheden geeft, zoals een hypotheekrecht op de Woning. Als er meerdere leningdelen zijn, dan betekent het woord Lening zowel het uitstaande bedrag onder alle leningdelen samen als onder ieder len ingdeel afzonderlijk.
2. Bouwdepot Dit betekent het gedeelte van de Lening dat Je in één keer of in
gedeelten kan aanwenden ter financiering van, door bijBouwe goedgekeurde, uit te voeren werkzaamheden waarvoor Xxx derden inschakelt en/of aan te schaffen goederen terzake de (ver)bouw(ing), onderhoud, wijziging of uitbreiding van de Woning. Het betreft dus een deel van de Lening dat slechts is
aan te wenden voor specifieke doeleinden. Gedurende de initiële geldigheidstermijn van het bouwdepot ontvang je een rente vergoeding over het in het bouwdepot uitstaande saldo . Na verlenging komt deze rentev erg oe ding te vervallen.
3. bijBouwe Hypotheek
Dit betekent hetzelfde als de Lening.
4. Hypotheekakte Dit betekent de akte die door de notaris wordt gepasseerd en
waarin Je bijBouwe een hypotheekrecht op de Woning geeft en andere zekerheden, zoals uitgelegd in het hoofdstuk
5. NHG Nationale Hypotheek Garantie .
6. Offerte Dit betekent het bindend aanbod dat bijBouwe Xxx doet of
heeft gedaan in verband met een bijBouwe Hypotheek.
4
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
7. Overeenkomst Dit betekent alle afspraken tussen Jou en bijBouwe over de
Lening. De Overeenkomst bestaat uit:
(i) de Offerte; en
(ii) het Renteblad; en
(iii) deze Voorwaarden; en
(iv) alleen als er een Lening met NHG wordt verstrekt, ook de NHG-voorwaarden en normen.
8. Renteblad Dit betekent het overzicht van de door bijBouwe aangeboden
rentes bij verschillende verhoudingen tussen de lening en de waarde van de woning , bij NHG leningen en voor verschillende rentevastperiodes en verschillende aflossingsvormen , indien van toepassing, zoals van tijd tot tijd gewijzigd en zoals te vinden op xxx.xxxxxxxx.xx . De datum van het/de overeengekomen Renteblad(en) voor de eerste Rentevastperiode staat/staan vermeld in de Offerte . Dit/deze overeengekomen Renteblad (en) is/zijn een onderdeel van de Overeenkomst.
9 . Rentevastper iode Dit betekent de periode waarvoor het renteperce ntage van de
Lening vaststaat.
10. Schuld Dit betekent het totale uitstaande bedrag dat Je bijBouwe nog
moet betalen. Dat bedrag bestaat uit:
(i) de uitstaande hoofdsom; en
(ii) alle soorten rente; en
(iii) alle overige kosten zoal s genoemd in deze Voorwaarden.
11. Je, Jij, Jou en Jouw Dit betekent:
(i) iedere persoon die een aanvraag doet voor een Lening; en
(ii) iedere persoon waarmee bijBouwe een Overeenkomst heeft gesloten.
Als er meerdere personen zijn die een Lening aanvragen of een Overeenkomst sluiten, dan wordt met deze woorden al die personen bedoeld. Maar ook al die personen apart. Als bijBouwe dus verwijst naar Je/Jij/Jou/Xxxx ziet de verwijzing ook op de situatie dat het één van de personen betreft die een aanvraag heeft gedaan of waarmee bijBouwe een Overeenkomst heeft
gesloten. Met deze woorden wordt ook bedoeld alle rechtsopvolgers van deze personen.
12. Voorwaarden Dit betekent deze algemene voorwaarden, inclusief, indien van
toepassing, de op grond van artikel 3 3 van deze algemene voorwaarden, g ewijzigde algemene voorwaarden.
13 Woning Dit betekent alle registergoederen waarop een hypotheekrecht
wordt gegeven aan bijBouwe in verband met een bijBouwe Hypotheek.
5
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
4. Hoe komt de Overeenkomst tot stand?
1. Als Je een bijBouwe Hypotheek hebt aangevraagd controleert bijBouwe Xxxx aanvraag. Daarbij kijkt bijBouwe of alle door Jou verstrekte gegevens juist en volledig zijn en of bijBouwe Je de aangevraagde Xxxxxx kan verstrekken gelet op de geldende acceptatievo orwaarden. bijBouwe mag meer gegevens bij Jou opvragen als bijBouwe dat nodig vindt. Als Je voldoet aan de voorwaarden, ontvang Je een Offerte voor de Lening. Je kan deze Offerte accepteren door deze te ondertekenen en aan bijBouwe te verstrekken. De maxim ale hoogte van de Lening ten opzichte van de waarde van de woning bedraagt 100 procent vanaf 1 januari 2018 (voor hypotheken met en zonder NHG gelden dezelfde verhoudingen). bijBouwe kan, maar is hiertoe niet verplicht, onder meer afwijken van deze normen indien energiebesparende voorzieningen worden getroffen in de Woning en de kosten voor deze voorzieningen worden meegefinancierd voor zover
de Lening niet meer bedraagt dan 106 procent van de waarde van de woning en de extra leenruimte voor energiebesparen de voorzieningen volledig wordt besteed aan energiebesparende voorzieningen. Als niet aan alle voorwaarden van bijBouwe is voldaan, laat bijBouwe Xxx weten dat de Xxxxxx niet aan Xxx wordt verstrekt en dat je
dus geen Offerte zal ontvangen. Het staat bijBo uwe vrij om , ook indien aan alle voorwaarden van bijBouwe is voldaan , Jou te laten weten dat de Lening niet aan Xxx wordt verstrekt en dat je dus geen Offerte zal ontvangen.
2. De Offerte geldt tot de daarin genoemde acceptatiedatum. Je accepteert de Offerte door bijBouwe in het bezit te stellen van de ondertekende Offerte. Je accepteert daarmee de in de Offerte en de in de Voorwaarden opgenomen voorwaarden voor het verstrekken v an de Lening door bijBouwe.
3. Als Je de Offerte niet binnen deze termijn accepteert door de Offerte aan bijBouwe te sturen, vervalt de Offerte automatisch. bijBouwe kan de Offerte eenmalig verlengen. Als
Je de Offerte na ingang van de verlen gingsperiode no g wilt annuleren, betaal Je de in artikel 9 genoemde annuleringskosten.
4. Als Je de (door alle leningnemers getekende) Offerte met bijlagen tijdig aan bijBouwe terugstuurt komt de Overeenkomst tot stand. Bij de notaris wordt vervolgens de Hypotheekakte verleden en verstrekt bijBouwe de Lening.
5. W at zijn belangrijke algemene kenmerken van de Lening?
1. Je leent een bedrag in euro s waarbij je de Woning als onderpand aan bijBouwe geeft door middel van het verstrekken van een Hypotheekrecht . De Lening kan uit één of meerdere delen bestaan. Ieder deel van de Lening heeft een eigen leenbedrag en een
eigen manier van terugbetalen.
2. Bij een annuïtaire lening betaal Je iedere maand een vast bedrag. Dit bedrag bestaat voor een deel uit rente die moet worden betaald en voor een deel uit aflossing. Met het aflossingsdeel betaal Je de Lening terug. Zolang de rente en de looptijd gelijk blijven, blijven de maandlast en ook gelijk. In het begin is het aflossingsdeel van de maandlasten klein en het rentedeel groot. Doordat Je iedere maand een deel van de Lening terugbetaalt, wordt het bedrag dat Je aan rente over Jouw Lening betaalt steeds kleiner.
Het bedrag aan afloss ing dat Je iedere maand betaalt, wordt daardoor steeds groter.
6
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
3. Over het aflossingsvrije deel van de Lening betaal Je alleen rente. De Lening wordt tijdens de duur van de Overeenkomst niet terugbetaald en Je spaart of belegt door middel van dit deel dan ook geen bedrag waarmee Je de Xxxxxx op de einddatum kan terugbeta len. Je hebt dan aan het einde van de looptijd dus nog steeds een Lening die Je dan moet terugbetalen. Je moet er dus voor zorgen dat Je aan het einde van de looptijd genoeg geld hebt, om het aflossingsvrije deel van de Lening terug te betalen. Naleving va n Jouw verplichtingen op basis van de Overeenkomst betekent dus niet dat de Lening aan het einde van de looptijd is afgelost.
4. Bij een lineaire lening betaal Je iedere maand een bedrag. Dit bedrag bestaat voor een
deel uit rente die moet worden betaald en voor een deel uit een vast bedrag aan aflossing. Met het aflossingsdeel betaal Je de Lening terug. Het maandbedrag is aan het begin relatief hoog en aan het einde van de looptijd lager omdat Je door de aflossingen gedurende de looptijd over een lager bedr ag rente moet betalen.
5. Je geeft bijBouwe zekerheidsrechten. bijBouwe verwijst naar artikel 10 van deze Voorwaarden.
Overbruggingslening
6. bijBouwe biedt onder voorwaarden de mogelijkheid voor een overbruggingslening. Dat betekent dat Je tijdelijk een bedrag kan lenen dat vrij zal komen door de verkoop van Jouw andere woning dan de Woning waarvoor Je een bijBouwe Hypotheek hebt aangevraagd. Je betaal t rente over de overbruggingslening. Deze rente en de looptijd voor de overbruggingslening zijn opgenomen in Jouw Offerte. De overbruggingslening dient te worden afgelost als Je het eigendom van de woning waarop de
overbruggingslening betrekking heeft over draagt, uiterlijk aan het einde van de looptijd
van de overbruggingslening. De looptijd van Je overbruggingslening is 24 maanden en bijBouwe kan Je toestemming geven om deze termijn met zes maanden te verlengen.
6. Wanneer en hoe krijg Je het geleende bedrag?
1. bijBouwe maakt in eerste instantie het totale bedrag van de Lening, verminderd met eventuele overeengekomen inhoudingen, over naar de (der dengelden)rekening van de notaris. Als de notaris alle verplichte controles heeft gedaan, maakt de notaris het voornoemde bedrag over naar de rekening van begunstigde, bijvoorbeeld de verkoper
xxx xx Xxxxxx. In de situatie dat er door bijBouwe een verhogin g wordt verstrekt binnen een bestaand hypotheekrecht ten behoeve van bijBouwe op de W oning , wordt het totale bedrag van de verhoging, verminderd met eventuele overeengekomen inhoudingen, overgemaakt naar Jouw bankrekening.
2. Als Je de Lening gebruikt voor d e financiering van een nieuwbouwwoning of een te verbouwen woning is een deel van de Lening het Bouwdepot. Welk deel dit is en wat de
looptijd hiervan is, staat in de Offerte. bijBouwe kan de looptijd van het Bouwdepot op Jouw verzoek twee keer met zes maa nden verlengen.
3. Het bedrag van het Bouwdepot kan Je alleen gebruiken met toestemming van bijBouwe. Nadat bijBouwe heeft ingestemd, maakt bijBouwe het betreffende bedrag, in één keer of in delen, rechtstreeks over naar de rekening van de daartoe gerechtigde partij(en). Als je goederen of diensten zelf hebt betaald, kan Je de (geparafeerde) bonnetjes
Offerte en bijBouwe akkoord is met de uitgaven, maakt bijBouwe het betreffende bedrag aan Jou ov er.
7
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23
4. Als aan het einde van de looptijd van het Bouwdepot niet het volledige Bouwdepot is gebruikt, dan wordt na afloop van de termijn van het Bouwdepot de Lening verminderd
met het restant van het Bouwdepot. Er zijn geen additionele kosten verbonden aan e en Bouwdepot.
7. Wat zijn de afspraken over de rente?
1. Over de Lening betaal Je maandelijks rente. Je stopt hier pas mee als Je de hele Lening hebt (terug)betaald. bijBouwe moet de rente over een bepaalde maand altijd uiterlijk de eerste dag van de da aropvolgende maand van Jou hebben ontvangen.
2. De rente die geldt bij aanvang van de Lening staat in de Offerte. Het Renteblad waar die rente op is gebaseerd, geldt vanaf de aanvang van de Lening tussen Jou en bijBouwe.
Als de rente die geldt bij aanvang v an de Lening een vaste rente is, staat in de Offerte ook wat de Rentevastperiode is. Als dit een variabele rente is, staat in de Offerte en/of
in het clausuleblad uit welke onderdelen deze variabele rente is opgebouwd en welke van die onderdelen variabel z ijn. Hieronder wordt uitgelegd wat van belang is bij een vaste rente en bij een variabele rente (dit geldt ook bij een combinatie van een vaste en een variabele rente).
3. Belangrijk bij een vaste rente is dat de rente na afloop van de Rentevastperiode kan veranderen. Je loopt dus het risico dat Je meer rente moet betalen na het einde van de Rentevastperiode. Hoe korter de Rentevastperiode is, hoe meer onzekerheid Je hebt over Jouw toekomstige woonlasten. De rente kan bijvoorbeeld stijgen. Dat betekent dat
Jouw maandlasten hoger kunnen worden. Dit geldt in het bijzonder wanneer Je kiest voor een variabele rente of een Rentevastperiode van 1
en willen dragen.
4. Belangrijk bij een variabele rente is dat bijBouwe de variabele componenten van de rente mag wijzigen tijdens de looptijd van de Lening. Door veranderingen in de componenten, kan de variabele rente die Je betaalt zich anders ontwikkelen dan de marktrente. Als Je een variabele rente hebt, fluctueren Jouw maandlasten. Als Je een variabele rente hebt,
is het clausuleblad bijgevoegd bij de Offerte en is het clausuleblad een onderdeel van de Overeenkomst.
5. bijBouwe berekent de rente die Je moet betalen op de volgende manier:
a. De eerste rente die Je over de Lening moet betalen is de rente die geldt bij aanvang van de Lening en wordt door bijBouwe berekend vanaf de dag waarop de akte bij de notaris is gepassee rd tot de laatste dag van die maand.
b. Alle rentes die Je daarna moet betalen, berekent bijBouwe door het op dat moment
geldende rentepercentage op basis van het op dat moment geldende , overeengekomen Renteblad toe te passen op de Lening per het einde van d e maand (vóór eventueel per die datum te verrichten aflossingen).
Bij de berekening gaat bijBouwe ervan uit dat een maand 30 ,41666 dage n heeft en een jaar 36 5 dagen.
6. Als bijBouwe Jouw maandelijkse betaling niet op tijd heeft ontvangen, moet je een vergoeding aan bijBouwe betalen voor het door bijBouwe geleden financiële nadeel . Je vindt hierover meer informatie in artikel 19.
8
Algemene voorwaarden bijBouwe Hypotheek , versie 20 23