Beobank
Beobank
Opportunities
Algemene voorwaarden - mei 2016
Beobank Opportunities
DEFINITIES
⚫ De verzekeraar : Nord Europe Life Luxembourg S.A. levensverzekeringsmaatschappij naar Luxemburgs recht, maatschappelijke zetel : L-2134 Luxem- bourg, 00 xxx Xxxxxxx Xxxxxx, X.X.X. Xxxxxxxxxx X00000.
⚫ De verzekerde : de persoon wiens leven op eindda- tum van het contract de betaling van het gewaar- borgd kapitaal aan de begunstigde vrijmaakt of wiens overlijden, voor einddatum, de betaling van het gewaarborgd kapitaal aan de aangeduide begunstigde(n) vrijmaakt
⚫ Begunstigde bij overlijden : de persoon of personen aangeduidt door de verzekeringsnemer om het gewaarborgd overlijdenskapitaal te ontvangen bij overlijden van de verzerde voor de einddatum van het contract
⚫ Begunstigde bij leven : de verzekeringsnemer indien hij nog in leven is op einddatum van het contract of op termijn van elke verlenging.
⚫ Gewaarborg kapitaal: bedrag dat verzekerd is bij de gebeurtenis van het risico onder waarborg
⚫ Afkoop: vervroegde storting, op aanvraag van de verzekeringsnemer, gedeeltelijk of voor het totaal bedrag van de reserve opgebouwd op het moment van de aanvraag.
⚫Verzekeringnemer (intekenaar) : de persoon(en) die het levensverzekeringscontract afsluit met Nord Europe Life Luxembourg S.A.
⚫ Fonds : fonds van Tak 21 of investeringsfonds van Tak 23
⚫ Afkoopwaarde : bedrag uitgekeerd door de verzekaar aan de verzekeringsnemer bij vervroegde uittreding.
De rechten en plichten van de contracterende partijen worden bepaald door deze algemene voorwaarden, de bijzon- dere voorwaarden en de wijzigingsbijvoegsels bij het contract.
ARTIKEL 1. VOORWERP VAN HET CON- TRACT
Beobank Opportunities is een individueel levensverzekerings- contract met vrije storting dat de betaling van een kapitaal voorziet bij leven van de verzekerde op einddatum van het contract.
Bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het contract of tijdens de automatische stilzwijgende verlen- gingsperiode, wordt het kapitaal gestort aan de aangeduide
begunstigde(n), onder voorbehoud van de lopende waarbor- gen op de dag van overlijden van de verzekerde en ontvangst van alle nodige stukken voor betaling van de gewaarborgde kapitalen. Het contract kan ingetekend worden op één of twee hoofden.
Het contract is gekoppeld aan één of meerdere investerings- fondsen van tak 23 (levensverzekering gebonden aan beleg- gingsfondsen) en/of één of meerdere fondsen van tak 21 (levensverzekering niet gekoppeld aan beleggingsfondsen).
ARTIKEL 2. INGANGSDATUM EN LOOPTIJD VAN HET CONTRACT
Het contract wordt opgesteld op basis van de verklaringen afgelegd aan de verzekeraar door de verzekeringsnemer en in het voorkomende geval door de verzekerde. Het inteken- formulier verbindt noch de kandidaat-verzekeringsnemer, noch de verzekeraar. De verbintenis van de verzekeraar is slechts effectief na schriftelijk akkoord over het intekenfor- mulier en wordt geconcretiseerd door de uitgifte van het contract (bijzondere voorwaarden) of een bijvoegsel (aanvul- lende storting).
Het contract gaat in de werkdag (of de eerstvolgende werk- dag in Luxemburg indien feestdag) die volgt op de ontvangst door Nord Europe Life Luxembourg S.A. van een volledig dossier.
Behalve tegengestelde beschikking, zal elke verrichting die in verband met het contract wordt verwezenlijkt, dezelfde regels van aanvangsdatum en presentatie van de vereiste stukken volgen.
Onder volledig dossier verstaan wij : het intekenformulier, recto-verso kopie van een geldig identiteitsbewijs (identiteits- kaart of paspoort) van de verzekeringsnemer(s), bewijs van domicilie alsmede alle stukken noodzakelijk geacht door de verzekeraar en de beschikbaarheid van de stortingen in de boeken van de maatschappij.
De looptijd van het contract, gaande van 8 jaar en 1 maand tot 30 jaar, wordt vrij bepaald door de intekenaar. Op de einddatum van de initiële looptijd wordt het contract jaarlijks stilzwijgend verlengd, behalve bij opzegging door één van de partijen minstens 2 maanden voor de einddatum van het contract per aangetekend schrijven met ontvangstbericht. Het contract eindigt op het einde van de vervaldag of op de vervaldag van elk verlegingsjaar, bij totale afkoop, bij opzeg- ging van het contract of bij overlijden van de verzekerde, of de tweede verzekerde in geval van co-intekening, voor de einddatum van het contract.
ARTIKEL 3. AANGEBODEN DEKKINGEN
3.1 Dekking bij leven
Bij leven van de verzekerde op de einddatum van het con- tract, of op de vervaldag van elk verlengingsjaar, kan de verzekeringsnemer de betaling van het gewaarborgd kapitaal aanvragen. Het te betalen bedrag wordt vastgesteld vol- gens de schikkingen voorzien in artikel 12 van de Algemene Voorwaarden.
Bij gebrek, wordt het contract stilzwijgend verlengd.
3.2 Hoofdekking overlijden
Bij overlijden van de verzekerde waarborgt de verzekeraar aan de aangewezen begunstigden de betaling van een kapitaal overeenkomstig artikel 12 en 14 van de Algemene Voorwaarden. Bij aanduiding van twee verzekerden zal de overlijdensuitkering uitbetaald worden bij overlijden van de twee verzekerden. Bij overlijden van de eerste verzekerde zal de overlevende intekenaar/verzekerde enig titularis worden van het contract. Bij de onderschrijving van het levensverzekeringscontract kan de verzekeringsnemer opteren voor één van de twee volgende aanvullende over- lijdensdekkingen.
3.3 Optionele overlijdensdekkingen
Deze dekkingen zijn facultatief en exclusief van elkaar. Zij worden bij de onderschrijving aan elke verzekerde van 18 tot 70 jaar voorgesteld en zijn aan de uitdrukkelijke aan- vaarding door de verzekeraar onderworpen. In het kader van een gezamelijke intekening zullen de optionele overlijdens- dekkingen enkel op één hoofd rusten. De verzekeringsnemer duidt dan bij de intekening de persoon aan op wiens hoofd de overlijdensdekking rust. Zij worden oorspronkelijk voor een looptijd van één jaar onderschreven en worden ver- volgens jaarlijks hernieuwd door stilzwijgende verlenging, behoudens opzegging door één van de partijen, bekend- gemaakt per aangetekende brief met een opzeggingster- mijn van twee maanden.
Hoe dan ook houden de optionele dekkingen automatisch op te bestaan bij het bereiken van de hieronder vermelde maximumleeftijden of in geval van niet-betaling van de bijdra- gen voorzien in paragraaf 3.3.5. De prestaties die betaalbaar zijn uit hoofde van de optionele overlijdensdekkingen zijn per verzekerde beperkt tot 50.000 € voor alle contracten Beobank Opportunities gezamenlijk. Als dat maximum wordt toegepast, wordt het kapitaal van de optionele overlijdens- dekking uit hoofde van elk contract verminderd naar rato van de kapitalen van de hoofddekkingen overlijden.
3.3.1 Optionele basisdekking overlijden
Definitie van de dekking: het kapitaal dat betaalbaar is bij overlijden van de verzekerde vóór de vervaldag bepaald bij de intekening, ook uit hoofde van de hoofddekking overlij- den, mag niet minder bedragen dan de som van de netto uitgevoerde stortingen na aftrek van de gedeeltelijke bruto- afkopen. De dekking houdt automatisch op te bestaan op de 75ste verjaardag van de verzekerde.
3.3.2 Optionele overlijdensdekking 130 %
Definitie van de dekking: het kapitaal dat betaalbaar is bij overlijden van de verzekerde vóór de vervaldag bepaald bij
de intekening, ook uit hoofde van de hoofddekking over- lijden, mag niet minder bedragen dan 130 % van de som van de netto uitgevoerde stortingen na aftrek van 130 % van de uitgevoerde gedeeltelijke bruto-afkopen.
De dekking houdt automatisch op te bestaan op de 75ste verjaar- dag van de verzekerde.
3.3.3 Uitsluitingen van de optionele overlijdensdekkingen
Zijn uitgesloten van de optionele overlijdensdekkingen: overlij- dens die werden veroorzaakt door opzettelijke of illegale daden van de verzekerde of de begunstigden, misbruik van farma- ceutische producten (afwezigheid of het niet respecteren van medische voorschriften), het gebruik van drugs of verdovende middelen, ongevallen met een alcoholgehalte hoger dan wettelijk toegelaten, burgeroorlog of oorlog, aanslagen, volksopstand, het gebruikmaken, als piloot of passagier, van luchtvaartuigen die niet tot de normale lijnvluchten behoren, professionele sport- beoefening of gemotoriseerde sportwedstrijden.
In geval de verzekerde overlijdt ten gevolge van een uitgesloten risico, zal de verzekeraar uitsluitend de kapitalen uitbetalen die verschuldigd zijn uit hoofde van de hoofddekking overlijden.
3.3.4 Territoriale omvang van de optionele overlijdensdekkingen Elke onderdaan met woonplaats in een lidstaat van de Eu- ropese Unie in dewelke de verzekeraar de toelating heeft om in Vrije Dienstverlening te werken kan deze optionele dekkingen onderschrijven. Deze dekkingen zijn over heel de wereld geldig.
3.3.5 Bijdragen voor de optionele overlijdensdekkingen
De bijdrage wordt maandelijks op het einde van de maand afgehouden op basis van de kapitalen onder risico. De bijdrage wordt verdeeld tussen de fondsen pro rata hun afkoopwaarde. Voor Tak 23-fondsen wordt zij afgetrokken van het aantal rekeneenheden van het contract. Het kapitaal onder risico op een bepaald moment is gelijk aan het ver- schil, als dat positief is, tussen de gewaarborgde kapitalen en de afkoopwaarde op die datum. Het toepasselijk tarief vindt u in bijlage bij deze algemene voorwaarden. Het tarief evolueert volgens de leeftijd van de verzekerde na afloop van de 1ste dag van de maand die volgt op de dag van zijn verjaardag. Dat tarief kan worden gewijzigd. In dat geval worden de nieuwe voorwaarden aan de verzekeringsnemer meegedeeld ten minste drie maanden voor ze van toepas- sing worden. Als de tarieven worden verhoogd, dan kan de verzekeringsnemer beslissen om de optionele dekking op te zeggen. Als de afkoopwaarde van het contract lager is dan de af te houden bijdragen, stuurt de verzekeraar aan de verzekeringsnemer een aangetekende brief met bericht van ontvangst waarin wordt bepaald dat hij vanaf de verzending van die brief over een termijn van 40 dagen beschikt om de storting van die bijdrage te verrichten, bij gebrek aan betaling binnen die termijn, wordt de optionele overlijdensdekking definitief opgezegd.
ARTIKEL 4. BASIS WAAROP HET CON- TRACT WORDT AFGESLOTEN
Vanaf ingangsdatum van het contract, bij weglatingen en niet opzettelijk valse verklaring van de verzekeringsnemer of verzekerde, kan de verzekeraar de nietigheid van het contract niet meer inroepen.
Het contract is onbetwistbaar vanaf zijn ingangsdatum be- halve bij fraude.
Indien de leeftijd van de verzekerde fautief werd aangegeven zullen de uitkeringen aangepast worden op basis van zijn reële leeftijd.
ARTIKEL 5. BELLEGINGSTYPE
De verzekeraar biedt de verzekeringsnemer een gamma van fondsen van verschillende types:
⚫Belegginsfondsen van Tak 23. De fondsen worden dan uitge- drukt in rekeneenheden en het financiële risico rust volledig op de verzekeringsnemer.
⚫Interne fondsen van Tak 21 uitgedrukt in euro, die een kapi- taalswaarborg bieden.
De lijst en de kenmerken van de fondsen worden op een- voudig verzoek meegedeeld. Indien er voorlopig of definitief een einde gesteld zou worden aan de activiteiten van een fonds, dan zal de verzekeraar het kosteloos vervangen door een ander fonds met dezelfde financiële oriëntaties. De in- vestering in de verschillende gekozen fondsen zal conform de instructies van de intekenaar uitgevoerd worden.
Voor Tak 23-fondsen, zullen alle verrichtingen (stortingen, opzegging, afkopen, arbitrages, betaling van het kapitaal op einddatum bij leven of op einddatum van elk verlegingsjaar, vereffening in geval van overlijden) worden gerealiseerd te- gen een onbekende koers en op het contract vermeld tegen de nettowaarde van de rekeneenheid die door de verzeke- raar voor elk fonds in zijn referentievaluta werd vastgesteld bij de verrichting van investering of desinvestering conform de schikkingen voorzien in artikel 12 van deze Algemene Voorwaarden. Het voor elk Tak 23-fonds verworven aantal rekeneenheden wordt bepaald door het bedrag van de stor- ting na afhouding van kosten en per fonds aangerekende taksen te delen door de waarde van de rekeneenheid op het ogenblik van de verrichting (vastgesteld conform artikel 12 van deze Algemene Voorwaarden). Het contract verleent aan de verzekeringsnemer geen enkel recht op de onderlig- gende activa van de beleggingen die eigendom blijven van de verzekeraar.
ARTIKEL 6. EERSTE STORTING EN AANVULLENDE STORTINGEN
Het minimumbedrag van de eerste storting bedraagt 3.000 € met een minimum van 500 € per fonds, inclusief kosten. De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik aanvullende stortin- gen doen van minimum 500 € met een minimum van 500 € per fonds, inclusief kosten. Bij elke storting kiest de verzeke- ringsnemer het (de) fonds(en) waarin hij wenst te beleggen. Het bedrag van de stortingen moet de door de verzekeraar vastgestelde minima respecteren.
ARTIKEL 7. KOSTEN
⚫ De instapkosten : de verzekeraar neemt op elke storting, na afhouding van eventuele taksen, kosten af van maximum 4,75 %.
⚫De beheerskosten :
- Fondsen van Tak 21: de beheerskosten bedragen 0,80% per jaar en worden direct ingehouden op de activa van het fonds.
- Fondsen van Tak 23: de beheerskosten bedragen 0,90% per jaar op de beheerde omloop en worden halfjaarlijks ingehouden onder de vorm van rekeneenheden. Bij des- investering in de loop van het jaar (overlijden, gedeeltelijke of totale akopen, arbitrage), worden de beheerskosten pro rata de investeringslooptijd, ingehouden op alle Tak 23 fondsen actief in het contract.
⚫De arbitragekosten : bij een arbitrage wordt 1 % van het overgedragen bedrag als arbitragekost afgehouden. Vier arbitrages zijn gratis per kalenderjaar. De automatische arbitrages zijn gratis.
⚫ Afkoopkosten : er zijn geen kosten in geval van gedeeltelijke of volledige afkoop.
ARTIKEL 8. ARBITRAGE
De verzekeringsnemer kan op elk ogenblik de oriëntatie van zijn geïnvesteerd kapitaal wijzigen door schriftelijk de overdracht van het geheel of een gedeelte ervan naar één of meerdere andere fondsen aan te vragen, mits het in elk fonds geïnvesteerd kapitaal boven 500 € blijft. Deze arbitra- geverrichting gaat in de dag van ontvangst van de aanvraag en eventuele nodige documenten en wordt gevaloriseerd conform de schikkingen voorzien in artikel 12 van deze Al- gemene Voorwaarden.
ARTIKEL 9. AUTOMATISCHE ARBITRAGES
⚫Optie nr. 1 : Take Profit
Deze optie laat aan de intekenaar toe om kosteloos een bedrag, gelijk aan de gerealiseerde meerwaarde sinds de inwerkingstelling van de optie, over te boeken van één of meerdere fondsen van Tak 23 (met uitzondering van La Française Trésorerie - B) indien deze waarde minstens 5 % bedraagt (aanpasbaar per schijf van 1 %). Deze overdracht gebeurt naar het fonds NELL Safe +, NELL Safe Invest ofwel het fonds La Française Trésorerie - B. De berekening van de meerwaarden gebeurt dagelijks op basis van de vergelijking tussen de waarde op de laatste noteringsdag geregistreerd door NELL en de waarde op het ogenblik van de inwerking- stelling of de laatste aanpassing van de optie. De datum van invoegetreding van de arbitrage is de dag van de vaststelling van het bereiken van de verliesdrempel. In geval van lopende verrichting op het fonds zal de vaststelling hangend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valu- tadatum zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 12 van deze Algemene Voorwaarden.
⚫Optie nr. 2 : Absolute Stop Loss
Deze optie brengt kosteloos de volledige desinvestering te- weeg in elk beleggingsfonds van Tak 23 (met uitzondering van La Française Trésorerie - B) gekozen door de intekenaar op het moment dat het verlies op dit fonds een minimumper- centage van 10 % bereikt (aanpasbaar per schijf van 5 %). De gedesinvesteerde waarde wordt overgeboekt naar het fonds NELL Safe +, NELL Safe Invest ofwel het fonds La Française Trésorerie - B. De berekening van de daling gebeurt dagelijks op basis van de vergelijking van de waarde van de laatste notering vastgesteld door NELL en de waarde op het ogen- blik van de inwerkingstelling of aanpassing van de optie. De datum van invoegetreding van de arbitrage is de dag van de vaststelling van het bereiken van de verliesdrempel. In geval van lopende verrichting op het fonds zal de vaststelling han-
gend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valutadatum zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 12 van de Algemene Voorwaarden.
⚫Optie nr. 3 : Relatieve Stop Loss
Deze optie brengt kosteloos de volledige desinvestering teweeg in elk beleggingsfonds van Tak 23 (met uitzon- dering van La Française Trésorerie - B) naar het door de intekenaar gekozen fonds Nell Safe+, Nell Safe Invest, of naar het fonds La Française Trésorerie - B, bij overschrij- ding van de door de intekenaar voor elk fonds vastgelegde verliesdrempel met een minimum van 10 % (aanpasbaar per schijf van 1 %). De berekening van de daling gebeurt dagelijks op basis van vergelijking van de inventariswaarde van het fonds vastgesteld op de laatste notering door de verzekeraar en de hoogst behaalde inventariswaarde vanaf de inwerkingstelling van de optie. De ingangsdatum van de arbitrage is de dag van de vaststelling van het bereiken van de verliesdrempel. In geval van lopende verrichting op het fonds zal de vaststelling hangend zijn tot dat de betrokken verrichting afgehandeld wordt. De valutadatum van de ver- richting zal conform zijn de schikkingen voorzien in artikel 12 van deze Algemene Voorwaarden.
⚫Optie nr 4: Rebalance
Deze optie laat kosteloos het herstel toe van de oorspron- kelijke verhoudingen tussen de fondsen, gekozen door de onderschrijver of, indien deze keuze niet gebeurde, op basis van de oorspronkelijke toewijzing. Deze ver- richting wordt automatisch door NELL uitgevoerd op de eerste werkdag van elke maand. De waardebepaling van de verrichting zal uitgevoerd worden conform de bepa- lingen voorzien in artikel 12 van onderhavige Algemene Voorwaarden.
⚫Combinatie van de opties
Enkel de opties Take Profit en Absolute Stop Loss of Take Profit en Relatieve Stop Loss zijn combineerbaar. De optie Rebalance kan met geen enkele aangeboden optie gecom- bineerd worden binnen het contract.
De intekenaar kan één of meerdere gekozen arbitrage opties wijzigen of stopzetten.
ARTIKEL 10. AFKOOP
Vanaf het verstrijken van de opzeggingstermijn kan de verze- keringsnemer in zijn contract op elk ogenblik, zoals voorzien in artikel 16 van deze Algemene Voorwaarden, gedeeltelijke afkopen doen. Hij moet het bedrag van zijn afkoop in euro vermelden alsook de verdeling tussen de beleggingsfondsen. Bij gebrek hieraan wordt de gedeeltelijke afkoop uitgevoerd naar rato van de in elk fonds beschikbare spaartegoeden. De gedeeltelijke afkoop wordt geconcretiseerd in een bij- voegsel. De verzekeringsnemer kan eveneens tot volledige afkoop van zijn contract overgaan. De volledige afkoop stelt een einde aan het contract. De totale afkoopwaarde is gelijk aan de som van de waarde van elk fonds in dewelke de intekenaar belegd heeft.
Voor fondsen van Tak 21, is deze waarde gelijk, voor elk fonds, aan de som van de netto stortingen, exclusief taksen en kosten, gekapitaliseerd op basis van de minimum gewaar- borgde rentevoet en de eventuele toegekende winstdeelna- mes, min de bruto gedeeltelijke afkopen, arbitrages uit het
fonds en premies verschuldigd voor de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking.
Voor de fondsen van Tak 23, is deze waarde gelijk aan de vermenigvuldiging van het aantal rekeneenheden van elk fonds door de waarde van deze rekeneenheden op datum van valorisatie. De volledige afkoop stelt een einde aan het contract.
Elke afkoopverrichting gaat in op de dag van ontvangst van de aanvraag tot afkoop en de eventuele nodige stukken en wordt gevaloriseerd conform de schikkingen voorzien in artikel 12 van deze Algemene Voorwaarden.
Elke aanvraag tot afkoop moet schriftelijk gebeuren en moet vergezeld worden van de juiste stukken (kopie recto/verso van de identiteitskaart, bewijs van domicilie, kopie bankre- keninguittreksel (RIB)). In geval van volledige afkoop moet de aanvraag vergezeld zijn van het origineel exemplaar van de bijzondere voorwaarden en bijvoegsels nog in het bezit van de intekenaar. De verzekeraar behoudt zich het recht voor om elk stuk te eisen dat het noodzakelijk acht.
In geval van aanvaarding van de begunstiging, moet de af- koopaanvraag samen door de verzekeringsnemer en door de aanvaardende begunstigde(n) worden ondertekend.
ARTIKEL 11 - VOORSCHOTTEN
Het contract laat geen voorschotten toe.
ARTIKEL 12. VALORISATIEDATUM
Verrichting of gebeurtenis | Ingangsdatum | Valorisatiedatum | |
Tak 21-fonds | Tak 23-fonds | ||
Intekening | Ontvangstdatum van het volledig dossier | Ingangsdatum | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum |
Bijstorting | Ontvangstdatum van de aanvraag en nodige stukken | Ingangsdatum | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum |
Afkoop | Ontvangstdatum van de aanvraag en de nodige stukken | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Betaling van eindkapitaal bij leven | Einddatum bij leven | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Arbitrage | Ontvangstdatum van de aanvraag en nodige stukken | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Arbitrage Take Profit | dag van vaststelling van overschrijding van de drempel | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Arbitrage Absolute Stop Loss | dag van vaststelling van overschrijding van de drempel | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Arbitrage Relatieve Stop Loss | dag van vaststelling van overschrijding van de drempel | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Arbitrage Rebalance | 1ste werkdag van elke maand | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Opzegging | Ontvangst van de opzeggingsaanvraag | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Overlijden | Ontvangstdatum van de overlijdensakte | 3 werkdagen volgend op aanvangsdatum | |
Voor elk fonds van Tak 23, wanneer de valorisatiedatum die door de tabel hierboven wordt voorgesteld, een feest- dag of geen noteringsdag is, worden alle valorisatiedata van de verrichtingen uitgesteld tot de eerst volgende no- teringsdag.
Waarde van Tak 23-fondsen
Elke stijging of vermindering van de waarde van een tak 23-fonds wordt omgevormd in rekeneenheden op basis van de waarde die als volgt wordt vastgesteld:
⚫ voor stortingen en arbitrages die leiden tot de stijging van de wiskundige reserve van een fonds (inkomende arbi- trage), is de waarde van de rekeneenheden gelijk aan de waarde van de intekening in het fonds op valutadatum;
⚫bij afkopen, arbitrages die leiden tot een vermindering van de wiskundige reserve van het fonds (uitgaande arbitrage), tot het einde van het contract, opzegging van het contract of bij overlijden van de verzekerde, is de waarde van de rekeneenheid gelijk aan de afkoopwaarde van het fonds op valutadatum.
ARTIKEL 13. EINDE VAN HET CONTRACT
Bij leven van de verzekerde op einddatum van het contract of bij vervaldag van elk verlengingsjaar, kan de verzekerings- nemer de betaling van het gewaarborgd kapitaal vragen. Dit kapitaal is gelijk aan de afkoopwaarde van het contract vastgesteld conform artikel 12 van deze Algemene Voor- waarden.
De uitkering van de kapitalen is ondergeschikt aan de ont- vangst van de betalingsaanvraag minstens 2 maanden voor de oorspronkelijke vervaldatum of verlengingsdatum.
ARTIKEL 14. OVERLIJDEN VAN DE VERZEKERDE
De verzekeraar verbindt zich ertoe om bij overlijden van de verzekerde aan de aangewezen begunstigde(n) het vastgestelde kapitaal te storten indien dat overlijden plaatsvindt vóór de vervaldag vastgesteld in de bijzon- dere voorwaarden.
Behoudens bijzondere instructies van de verzekerings- nemer, vindt de storting van het vastgestelde kapitaal plaats aan:
⚫ De niet van tafel en bed gescheiden echtgenoot; bij ont- stentenis de kinderen van de verzekeringsnemer, geboren of die nog moeten geboren worden, in leven of vertegen- woordigd, voor gelijke delen, bij ontstentenis de wettelijke erfgenamen (uit kracht van de wet of een testament) van de verzekeringsnemer.
In ieder geval wordt de clausule aangevuld met de vermel- ding : bij ontstentenis, de wettelijke erfgenamen (uit kracht van de wet of een testament) van de verzekeringsnemer. In geval van overlijden van de verzekerde, wordt er aan de aangewezen begunstigde(n) een som gestort die ge- lijk is aan de afkoopwaarde van het contract ten laatste berekend conform artikel 12 van deze Algemene Voor- waarden. Die waarde wordt desgevallend verhoogd met het verzekerd kapitaal in het kader van de onderschreven optionele overlijdensdekking.
ARTIKEL 15. UITKERING
De uitkering van de verschuldigde sommen gebeurt in de referentievaluta van de rekeneenheid, binnen een maxi- mumtermijn van 15 werkdagen in Luxemburg te rekenen vanaf de ontvangst door de verzekeraar van de aanvraag, de nodige stukken, vergezeld van de bijzondere voorwaar- den van het contract en zijn aanhangsels; in geval van overlijden van de verzekerde, van de overlijdensakte en het identiteitsbewijs van de begunstigde(n). Indien de verze- kerde gedekt is door een aanvullende overlijdensdekking, moet de overlijdensakte vergezeld zijn van een genees- kundig attest dat de oorzaak van het overlijden vaststelt en een kopie van de identiteitskaart van de begunstigde(n). Als de begunstigde(n) niet met naam is/zijn aangeduid, is een akte van bekendheid vereist die de rechten van de begunstigde(n) vaststelt. De verzekeraar behoudt zich het recht voor om een levensbewijs van de begunstigde(n) op te vragen. In alle gevallen behoudt de verzekeraar zich het recht voor om bijkomende documenten te vragen om de regelmatigheid en de geldigheid van de verrichtingen na te gaan.
ARTIKEL 16. OPZEGGINGSTERMIJN
Binnen dertig dagen te rekenen vanaf de uitgifte van het contract kan de verzekeringsnemer het contract opzeggen per aangetekende brief met bericht van ontvangst gericht aan Nord Europe Life Luxembourg S.A. en vergezeld van de opgestuurde of overhandigde contractuele documenten. Ter informatie, de tekst van die brief kan de volgende zijn:
“ Ik ondergetekende, {naam, voornaam}, verklaar te verzaken aan de onderschrijving van mijn contract nr.
…. waarvoor ik op {datum van storting} een storting van {bedrag van de storting} verricht heb. Ik voeg hier- bij de documenten met betrekking tot dat contract ”.
⚫ Voor Tak 21-fondsen :
De verzekeraar betaalt de storting(en) terug na aftrek, des- gevallend, van risicopremies verschuldig in het kader van de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking.
⚫ Voor Tak 23-fondsen :
De verzekeraar betaalt de waarde terug van de toegekende rekeneenheden verhoogd met de instapkosten en eventuele taksen, na aftrek, desgevallend, van de risicopremies ver- schuldigd in het kader van de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking.
Die opzegging heeft de terugbetaling van het geheel van de door de verzekeringsnemer betaalde sommen tot gevolg en dat binnen een maximumtermijn van 15 werkdagen in Luxemburg te rekenen vanaf de ontvangst door de verze- keraar van de aanvraag tot opzegging en de contractuele documenten die erbij gevoegd moeten zijn.
ARTIKEL 17. WINSTDEELNAMES
In het kader van de Tak 21 fondsen, winstdeelnames kun- nen, desgevallend, uitgekeerd worden. Deze toewijzing dat van het resultaat van de onderneming afhangt is niet gewaarborgd door de verzekeraar.
Voor Tak 23 fondsen wordt er geen enkele winstdeelname toegekend.
ARTIKEL 18. INFORMATIE
De geactualiseerde informatie over de fondsen wordt bij de verzekeraar ter beschikking van de verzekeringsnemer gehouden. De onderschrijver kan op eigen verzoek zonder kosten op elk ogenblik en/of op het ogenblik van de beleg- ging in de fondsen de informatie verkrijgen.
De informatie betreft :
• de naam van het fonds ;
• de identiteit van de beheerder van het fonds ;
• het type fonds intern/extern ten opzichte van de clas- sificatie ;
• het beleggingsbeleid van het fonds, inclusief de even- tuele specialisatie ervan in bepaalde geografische- of economische sectoren ;
• de indicatie of het fonds kan investeren in alternatieve fondsen ;
• indicaties met betrekking tot het profiel van het type belegger of met betrekking tot de beleggingshorizon ;
• de lanceringsdatum van het fonds en in voorkomend geval de datum van sluiting ervan ;
• de historiek van de jaarlijkse prestaties van het fonds telkens over de laatste vijf jaar of bij gebrek, vanaf de lanceringsdatum ;
• de benchmark die het fonds geacht wordt te bereiken, of bij gebrek aan dergelijke expliciet vastgestelde referentie, één of meerdere benchmarks waaraan de prestaties van het fonds kunnen getoetst worden ;
• de plaats waar de gegevens met betrekking tot de af- zonderlijke boekhouding van de fondsen verkregen of geraadpleegd kunnen worden ;
• de modaliteiten van evaluatie en in voorkomend geval van publicatie van de inventariswaarden van het fonds ;
• de modaliteiten van afkoop van deelbewijzen.
De aankondigingen aan de verzekeringsnemer worden gedaan op zijn laatste adres dat aan de verzekeraar werd opgegeven of worden te zijner beschikking gehouden op de maatschappelijke zetel van de verzekeraar indien de verzekeringsnemer het zo wenst. Behoudens anderslui- dende schriftelijke instructie, ontvangt de verzekeringsne- mer één maal per jaar een jaarlijkse staat met de toestand van zijn contract. Terzelfdertijd en op zijn verzoek wordt er hem eveneens geactualiseerde informatie over de fondsen opgestuurd.
Verslag met betrekking tot de solvabiliteit en de finan- ciële situatie
De onderschrijver kan, op eenvoudig verzoek, verslag be- komen met betrekking tot de solvabiliteit en de financiële informatie van de maatschappij, bij de Klantendienst van Nord Europe Life Luxembourg, 00 xxx Xxxxxxx Xxxxxx xx X – 0000 Xxxxxxxxxx.
ARTIKEL 19. BELASTINGSTELSEL
Het op het contract toepasselijke belastingstelsel is het stel- sel dat van kracht is in de Staat van de fiscale woonplaats
van de verzekeringsnemer op datum van de aanvraag. Elke belasting, recht of taks die aan het contract opge- legd wordt, is ten laste van de verzekeringsnemer. De verzekeraar raadt de verzekeringsnemer aan om advies in te winnen bij een juridisch en fiscaal adviseur. Inzake fiscaliteit zijn de wettelijke en reglementaire bepalingen van toepassing van het land waarin de verzekeringnemer en/ of begunstigde zijn fiscale verblijfplaats heeft.
De fiscaliteit van toepassing in België, zowel voor stortin- gen als voor uitkeringen wordt beschreven in de Finan- ciële Informatiefiche dat verkrijgbaar is op vraag bij de verzekeraar.
ARTIKEL 20. WET VAN TOEPASSING - KLACHTEN - BEVOEGDE RECHTBANKEN
20.1 Wet van toepassing
De verzekeringsnemer is op de hoogte dat voor contrac- ten die in vrije dienstverlening aan de verblijfhouders van een lidstaat van de Europese Unie aan de man worden gebracht, de wet van toepassing is, van het land waar de verzekeringsnemer zijn fiscale woonplaats heeft. Buiten deze veronderstelling is de wet die van toepassing is de Luxemburgse wet.
20.2 Inlichtingen - Klachten
Voor alle inlichtingen kunt u zich tot uw verzekeringstus- senpersoon richten of per post naar de klantendienst van Nord Europe Life Xxxxxxxxxx X.X, 00, xxx Xxxxxxx Xxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxxx. Indien het antwoord u niet tevreden stelt, kunt u dan uw bezwaar richten aan het Xxxxxxxxxxxx xxx Xxxxxxxxxx, 0, xxx Xxxxxx XX, X-0000 Xxxxxxxxx of voor de Belgische verblijfhouders aan de Ombudsman van de verzekeringen, gevestigd op X-0000 Xxxxxxx, Square de Meeus 5, zonder afbreuk te doen van de mogelijkheid om een rechtzaak in te leiden.
20.3 Bevoegde rechtbanken
Nord Europe Life Luxembourg kan opgeroepen worden voor de bevoegde rechtbanken in het Groothertogdom Luxemburg of voor de bevoegde rechtbanken van de woon- plaats van de aanvrager (verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde).
Geschillen zullen door NELL ingeleid worden voor de recht- banken van de woonplaats van de verweerder (verzeke- ringsnemer, verzekerde, begunstigde).
ARTIKEL 21. AANDUIDINGSMODALITEITEN EN RECHTEN VAN DE BEGUNSTIGDE
21.1 Aanduidingsmodaliteiten
De verzekeringsnemer kan de begunstigde(n) aanduiden bij intekening of later door middel van een bijvoegsel aan het contract.
Bij een nominatieve clausule moet de verzekeringsnemer, de naam, voornaam(en), geboortedatum en geboorte- plaats, desgevallend, de verwantschap evenals de gege- vens van de begunstigde aanduiden. Deze informatie zal
gebruikt worden door de verzekeraar bij overlijden van de verzekerde.
De begunstigingsclausule kan op elk moment gewijzigd worden wanneer deze niet meer geschikt is, behalve bij voorafgaande aanvaarding door de begungstigde.
21.2 Rechten van de begunstigde
De begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden. Deze aanvaarding moet schriftelijk gemeld worden aan de verzekeraar door de begunstigde. Om uitvoerbaar te zijn tegen de verzekeraar moet deze aan- vaarding opgenomen worden in een bijvoegsel onderte- kend door de verzekeringsnemer, de begunstigde en de verzekeraar.
Als de begunstiging aanvaard wordt zal de verzekerings- nemer het schriftelijk akkoord nodig van de aanvaardende begunstigde om de toewijzing van de begunstiging te wij- zigen, om een wijziging aan te brengen aan het contract dat de verzekerde uitkeringen via de betaalde premies en toegewezen ten gunste van de aanvaardende begunstige zouden verminderen of om een afkoop van het contract aan te vragen.
ARTIKEL 22. PERSOONLIJKE LEVENSSFEER
De aan de verzekeraar verstrekte gegevens worden met de computer verwerkt met het oog op de dienstverlening aan de klanten, de aanvaarding van de risico’s, het beheer van de contracten en de uitbetaling van de prestaties. Ie- dere persoon geniet bij de verzekeraar van een recht van toegang tot een verbetering van de gegevens die op hem betrekking hebben. De verzekerde stemt uitdrukkelijk in met de verwerking van zijn geneeskundige gegevens door de dienst “schadebeheer” van de verzekeraar.
Alle persoonlijke informatie is gebonden aan het Luxem- burgse bank en verzekeringsgeheim : geen enkele derde is gemachtigd informatie te vragen over een contract tenzij deze gemachtigd is door de verzekeringsnemer.
Conform de wet van 2 augustus 2002, tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer en voor het verwerken van per- soonlijke gegevens op elk document voor gebruik door de verzekeraar, van diens mandatarissen, diens tussenperso- nen, diens herinvesteerders of medeverzekeraars, of elke eenheid van de groep Crédit Mutuel binnen
en buiten de Europese Unie, geniet de verzekeringsnemer het recht tot inzage, rechtzetting, oppositie of schrapping van gegevens welke op hem betrekking hebben.
De verzekeringsnemer verklaart zich akkoord tot het over- maken van zijn gegevens aan deze betrokken instanties voor verwerking van zijn dossier. Hij kan schriftelijk recht uitoefenen aan het adres van de verzekeraar : NELL – 62 Rue Xxxxxxx Xxxxxx te L – 2134 Luxembourg.
De onderschrijver geeft de verzekeraar toestemming om alle nodige informatie, van toepassing op de FATCA in- richting, alsook elke informatie met betrekking tot de in- ternationale automatische gegevensuitwisseling inzake fiscaliteit, te communiceren aan de Administratie der Directe Belastingen.
ARTIKEL 23. WIJZIGING VAN HET CONTRACT
De verzekaar laat zich het recht om eenzijdig de algemene voorwaarden van dit contract te wijzigen bij wettelijke, reglementaire of rechtelijke evolutie die een rechtstreekse impact hebben op de contractvoorwaarden.
De verzekaar mag eveneens alle nodige wijzigingen aan- brengen die nodig geacht worden onder voorbehoud dat deze wijziging de belangrijke kenmerken van het contract niet aantast. In dat geval zal de verzekeraar de verzeke- ringsnemer schriftelijk op de hoogte brengen voorafgaand de invoegetreding van de wijziging.
ARTIKEL 24. BELANGENCONFLICTEN
De belangenconflicten die de belangen van één of meer- dere klanten van de verzekeraar kan schaden, in strijd met de belangen van de verzekeringstussenpersoon, andere klanten, maatschappijen van de groep NEA die tot de verzekeraar behoren, hun bestuurders of bedrijfsleiders of werknemers, en dit in de breedste zin van het woord.
De verzekeraar heeft een beleid van het beheer van belan- genconflicten gedefinieerd om de mogelijke belangconflic- ten te identificeren, de nodige maatregelen te nemen om de conflicten te vermijden. De verzekeraar heeft beheer- procedures opgesteld om de vastgestelde conflicten te beheren, te notuleren en registreren en voldoende opleidin- gen te voorzien voor de bedrijfsleiders en de medewerkers van de maatschappij.
Voor meer details kan de verzekeringsnemer de website xxx.xxxxxxx.xxx van de verzekeraar raadplegen of hem schriftelijk contacteren op volgend adres: 00, xxx Xxxxxxx Xxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxxx.
Beobank Opportunities
INFORMATIENOTA
MINIMUMPREMIES, MINIMUM TE SPAREN BEDRAG PER FONDS,
MINIMUMBEDRAG VOOR EEN AFKOOP
De minimumpremies zijn vastgesteld :
⚫ Bij de onderschrijving, op 3.000 €, met een minimum van 500€ per fonds.
⚫ Bij de bijkomende stortingen, op 500 € met een mini- mum van 500 € per fonds.
Het minimum spaarbedrag moet 500 € bedragen met een minimum van 500 € per fonds.
Het minimumbedrag voor een afkoop is vastgesteld op 500 € met een minimum van 500 € per fonds.
Nord Europe Life Luxembourg S.A. behoudt zich het recht voor om de voornoemde minimumbedragen te wijzigen.
OPTIONELE OVERLIJDENSDEKKINGEN
Verzekerbaarheid
⚫ Xxxx persoon met woonplaats in een land van de Eu- ropese Unie waar de verzekeraar de toelating heeft om in Vrije Dienstverlening te werken ;
⚫ Eén enkel persoon ;
⚫ Leeftijd bij onderschrijving: minimum 18 jaar - maximum 70 jaar ;
⚫ Leeftijd op vervaldag: maximum 75 jaar ;
⚫ Maximum verzekerd kapitaal voor alle contracten Beo- bank Opportunities samen: 50.000 €.
De dekking is in heel de wereld geldig. De overlijdensdekking is niet afkoopbaar.
AFKOOPWAARDEN
De afkoopwaarden zijn verschillend, afhankelijk van het feit of de beheerskosten worden afgenomen van de acti- va van het fonds (in het geval van Tak 21-fondsen) of door toekenning aan de verzekeraar van rekeneenheden (in het geval Tak 23-fondsen).
De afkoopwaarde van het contract op een bepaalde da- tum is gelijk aan de som van de waarde van elk fonds waarin de intekenaar belegd heeft.
Voor de Tak 21-fondsen is deze waarde gelijk aan de som van de stortingen exclusief kosten en taksen gekapitaliseerd op basis van de minimum gewaarborgde rentevoet en eventuele toegekende winstdeelnames, met aftrek van de gedeeltelijke bruto afkopen, uitgaande arbitrages van het fonds en premies verschuldigd voor de eventuele gekozen optionele overlijdensdekking en dit voor elk fonds.
Voor Tak 23-fondsen wordt deze waarde bepaald door het aantal eenheden van elk fonds te vermenigvuldigen met de respectievelijke waarde van de rekeneenheden van die fondsen.
DE ONDERSCHRIJVING
Vereiste documenten
⚫ Intekenformulier ;
⚫ Kopie (recto/verso) van een geldig identiteitsbewijs (identiteitskaart of xxxxxxxx) ;
⚫ Bewijs van domicilie indien het gaat om een Belgische elektronische identiteitskaart ;
⚫ Het document « Know Your Customer »
⚫ Vertrouwelijk verslag en bijlagen: Nord Europe Life Luxembourg S.A. kan in bepaalde omstandigheden vragen dat er een vertrouwelijk verslag omtrent de oors- prong van de gelden wordt ingevuld en vergezeld van bewijsstukken.
Betalingsmodaliteiten
⚫ Alle stortingen en betalingen van premies dienen direct aan Nord Europe Life Luxembourg S.A. te gebeuren.
⚫ De aanvaarde betalingswijzen zijn de volgende :
- Overschrijving
⚫ De overschrijvingen moeten de volgende vermeldingen bevatten teneinde er een doeltreffende verwerking van te verzekeren :
- Naam van de houder van de rekening
- Exacte benaming van de bank
- Referentie: nr. van intekenformulier
De bankrekening op naam van Nord Europe Life Luxembourg
S.A. in Luxemburg is :
BIL, Banque Internationale à Luxembourg IBAN: LU 600029144457361000
BIC : XXXXXXXX
De verzekeraar bepaalt in het begin van elk jaar de minimum gewaarborgde rentevoet, volgens de voorwaarden van toepassing op het moment van de storting. Deze minimum gewaarborgde rentevoet wordt toegekend vanaf het moment van de storting tot 31 december van het lopende kalenderjaar. De minimum gewaarborgde rentevoet is van toepassing op de bijzondere voorwaarden of op het bijvoegsel van de bijstorting. Na de periode van 1 jaar, zal de nieuwe minimum rentevoet worden bepaald alsook de periode waarop deze van toepassing zal zijn. De nieuwe rentevoet alsook de nieuwe periode zullen aan de verzekeringsnemer worden meegedeeld via een bijvoegsel.
NEA / Communication / CG Beobank Opportunities / 05/2016
Nord Europe Life Luxembourg S.A. is een Luxemburgse levensverzeke- ringsmaatschappij Hoofdzetel :
00, Xxx Xxxxxxx Xxxxxx X-0000 Xxxxxxxxxx Tel. (000) 00 00 000 Fax (000) 00 00 00 00
Nord Europe Life Luxembourg S.A. staat onder de controle van het “Commissariat aux Assurances”, 7 Xxxxxxxxx Xxxxx, X-0000 Xxxxxxxxxx.