Algemene voorwaarden van de verzekering Security Plus toepasselijk in België en in Luxemburg.
Algemene voorwaarden van de verzekering Security Plus toepasselijk in België en in Luxemburg.
“Security Plus” is geen verzekering burgerlijke aansprakelijkheid motorrijtuigen, noch een verzekering ter dekking van materiële schade. Om van dergelijke waarborgen te genieten, moet de eigenaar van het voertuig persoonlijk een verzekeringscontract voor voertuigen afsluiten dat aangepast is aan zijn voertuig bij een verzekeringsmaatschappij van zijn keuze.
Security Plus is een collectieve verzekeringsovereenkomst afgesloten door PSA Finance Belux bij PSA Insurance Europe Limited.
Security Plus is een facultatieve verzekering.
Artikel 1 - Definities
A. Verzekeringnemer : PSA FINANCE BELUx NV, gevestigd te Parc de l’Alliance, Xxxxxx xx Xxxxxxxx, 0, xxx 0, X-0000 Xxxxxx-x’Alleud, KBO 0000.000.000, (tel : 02/0000000, fax : 02/0000000 en email : xxxxxxxxxx@xxx-xxxxxxx.xxx, xxx.xxxxxxxxxx.xx)., ingeschreven als verzekeringstussenpersoon bij de FSMA onder het nr. 019653 A.
B. Verzekeraar : PSA Insurance Europe Limited, Verzekeringsmaatschappij werkzaam onder het vrij verkeer van diensten, Maatschappelijke zetel : XXX Xxxxx,00 Xxxxx Xxxxxx Xxxxxx, Xx’xbiex xBx1122 Malta ingeschreven onder het nummer C68963 (fax
: 00 356 22.58.34.94, tel : + 356 22.58.34.10, email : xxxxxxxxxxxx@xxxx.xxx), toegelaten om de Maltese verzekeringstakken niet-leven 1,2,16 uit te oefenen en onderworpen aan het toezicht van de Malta Financial Services Authority (MFSA) – Xxxxxxxx Xxxx XXX 00000 XXXXXX – XXXXX.
C. Verzekerde: elk lener die deze collectieve overeenkomst heeft ondertekend.
D. Begunstigde en Kredietgever: PSA Finance Belux SA
E. Verzekerde voertuig: Voertuig waarvan de kenmerken vermeld staan in het aansluitingsformulier en het voorwerp uitmaakt van de dekking.
F. Totaal verlies: een voertuig wordt beschouwd als een Totaal verlies wanneer het
zich in één van volgende situaties bevindt:
- het is technisch gezien niet herstelbaar
- het is economisch gezien niet herstelbaar (de kost van het herstel overstijgt de waarde van het voertuig) als gevolg van een beslissing van een expert en werd verschroot, of
- het maakt het voorwerp uit van een diefstal die voorvalt meer dan 7 dagen na de inwerkingtreding van de waarborg en wordt niet teruggevonden binnen 30 dagen te rekenen vanaf de datum van neerlegging van een klacht bij de bevoegde autoriteiten.
G. Daden van terrorisme of sabotage : Elke clandestien georganiseerde actie of dreiging van actie met ideologische, politieke, etnische, religieuze, economische of sociale bedoelingen, individueel of door een groep uitgevoerd, waarbij geweld wordt gepleegd op personen of de economische waarde van een materieel of immaterieel goed geheel of gedeeltelijk wordt vernield, ofwel om indruk te maken op het publiek, een klimaat van onveiligheid te scheppen of de overheid onder druk te zetten, ofwel om het verkeer of de normale werking van een dienst of een onderneming te belemmeren.
Artikel 2 – Voorwerp van de waarborg
De verzekering heeft tot doel het geldelijk verlies dat de Verzekerde lijdt als gevolg van het Totaal verlies van het verzekerde voertuig, gedeeltelijk te waarborgen, tot een maximum bedrag van 3000 EUR.
Verzekerbare voertuigen : Zijn verzekerbaar alle motorische landvoertuigen op vier wielen waarvan het besturen een rijbewijs vereist, met uitzondering van voertuigen bestemd voor verhuur, voertuigen gebruikt in manifestaties of competities (professioneel of amateur), taxi’s, hulpverleningsvoertuigen, voertuigen voor professioneel gebruik (vervoer van goederen of passagiers, rijschool,...), voertuigen waaraan wijzigingen werden aangebracht die niet overeenstemmen met de specifieke instructies van de constructeur, voertuigen waarvan de eerste registratie dateert van meer dan 7 jaar geleden, utilitaire voertuigen van meer dan 3,5 ton en quads.
Artikel 3 – Inwerkingtreding en duur van de waarborg
Aansluiting via verkooppunt |
De verzekering treedt in werking op de dag van de levering van het voertuig, onder voorbehoud van betaling van de eerste premie |
Aansluiting via telefoon |
De verzekering treedt in werking op de dag van de levering van het voertuig, onder voorbehoud van betaling van de eerste premie |
De verzekering wordt gesloten voor een duur van een maand en wordt stilzwijgend verlengd van maand tot maand, voor een duur maximaal die van de financiering vermeld op het huidige document met maximum 59 keer, Om de draagwijdte van de waarborgen en prestaties vast te stellen moet rekening worden gehouden met de datum van inwerkingtreding van het contract en niet van elke verlenging.
De waarborg neemt een einde:
- op de datum waarop het financieringscontract volledig is terugbetaald, om welke reden dan ook,
- bij een schadegeval dat heeft geleid tot de toepassing van de waarborg
- op de datum van opzegging van het financieringscontract door de Verzekeringnemer
- in geval van opzegging van de verzekering door de Verzekerde of van de aansluiting door de Verzekeraar per aangetekende brief (deze opzegging heeft uitwerking na het verstrijken van één maand te rekenen van de dag volgend op de afgifte van de aangetekende brief).
In geval van verkoop, overdracht of wijziging van de registratie, is de Verzekerde verplicht om de Verzekeraar hiervan in te lichten binnen een termijn van drie maanden volgend op de datum waarop dit gebeurt.
Artikel 4 – Bedrag van de vergoeding
In geval van Xxxxxx verlies van het verzekerde voertuig, betaalt de Verzekeraar aan de Begunstigde een bedrag gelijk aan de som die door de Verzekerde nog verschuldigd is aan de Kredietgever, met uitzondering van achterstallen. De vergoeding die door de Verzekeraar wordt betaald zal in geen geval het bedrag van 3000 EUR te boven gaan.
Artikel 5 - Uitsluitingen
De waarborg geldt niet wanneer het schadegeval:
- opzettelijk werd veroorzaakt door de Verzekerde;
- voortvloeit uit de rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen van ontploffingen of het vrijkomen van warmte en stralingen voortkomend uit de transmutatie van atoomkernen;
- veroorzaakt werd door volksopstanden of –bewegingen of door Daden van terrorisme of sabotage;
- voorvalt tijdens de deelname aan wedstrijden, races of competities (of de voorbereiding daarvan), of recordpogingen, wanneer de bestuurder van het voertuig daaraan deelneemt in de hoedanigheid van mededinger, organisator of als ondergeschikte van een persoon die een van deze hoedanigheden heeft
- is veroorzaakt door het behandelen of vervoeren van explosieven, brandbare of toxische producten;
- voortkomt uit een diefstal verricht met de medeplichtigheid van de Verzekerde, door of met medeplichtigheid van de leden van de familie van de Verzekerde;
- is veroorzaakt door een bestuurder die niet beschikt over een geldig rijbewijs;
- is veroorzaakt door een bestuurder in staat van dronkenschap (zijnde de staat waarin de bestuurder geen permanente controle meer heeft over zijn daden, door de opname van alcoholische dranken, zonder daarom het bewustzijn te hebben verloren) of in staat van alcoholische intoxicatie (met verwijzing naar het maximaal toegelaten alcoholpromillage ten tijde van het voorvallen van het schadegeval).
Artikel 6- Betaling van de premies
De maandelijkse premies worden geïnd door de Verzekeringnemer, gemandateerd
door de Verzekeraar, op hetzelfde moment als de mensualiteit van het krediet.
De aandacht van de Verzekerde wordt gevestigd op het feit dat een vergelijking tussen verschillende verzekeringscontracten zich niet moet beperken tot het vergelijken van de raming van de kosten en lasten van elk contract maar dat ook andere elementen moeten in aanmerking genomen worden, zoals de reikwijdte van de waarborgen, het bedrag van de eventuele vrijstellingen of de uitsluitingsclausules. De informatie betreffende de premie, taksen en belastingen, evenals de kosten van acquisitie en beheer worden vermeld in het aansluitingsformulier. Dit laat de Verzekerde toe het gedeelte van de premie dat dient om het verzekerde risico te dekken door het verzekeringscontract, beter te begrijpen. Het saldo van de premie, na aftrek van de taksen en belastingen, net als de acquisitie- en beheerskosten, vertegenwoordigt inderdaad het gedeelte van de premie bestemd voor de uitvoering van de contractuele prestaties, net als andere kosten (met inbegrip van de gedeelde kost van de schadegevallen en hun beheer). Deze ramingen worden berekend op basis van de boekhoudkundige gegevens van het laatste boekjaar van de verzekeringsmaatschappij zoals goedgekeurd door haar algemene vergadering.
Artikel 7 – Regeling van de schadegevallen
De Verzekerde moet het schadegeval zo snel mogelijk aangeven bij PSA Finance Belux NV, die door de verzekeraar gemandateerd werd voor het administratief beheer van de schadegevallen. De Verzekerde moet in de aangifte zijn naam, voornaam en nummer van verzekeringscontract vermelden. In geval van diefstal, verbindt de Verzekerde zich ertoe onmiddellijk de politieautoriteiten in te lichten.
De regeling door de verzekeraar is onderworpen aan de mededeling door de verzekerde van de nodige bewijsstukken : - desgevallend het expertiserapport, - een kopie van de factuur van de aankoop van het verzekerde voertuig waarop de aankoopdatum en aankoopprijs (alle taksen inbegrepen) vermeld staan, - een kopie van het registratieattest van het verzekerde voertuig, - de aard en omstandigheden van het schadegeval, - naam en adres van de bestuurder op het moment van het schadegeval, datum en nummer van zijn rijbewijs, - desgevallend, nummer van het PV opgesteld door de politieautoriteiten, - een kopie van de neergelegde klacht.
Deze lijst is niet limitatief.
De verzekeraar behoudt zich het recht voor bijkomende inlichtingen of stukken te vragen en elk onderzoek te verrichten
De vergoeding wordt betaald aan de Begunstigde, zoals bepaald in artikel 4.
Artikel 8 - Kennisgeving
Elke kennisgeving per brief van een partij aan een andere moet gebeuren, aan de Verzekeringnemer en de Verzekeraar, op hun respectievelijke zetel (waarvan het adres hierboven vermeld is), en aan de Verzekerde, op zijn laatst gekende adres.
De taal die wordt gebruikt in het kader van deze overeenkomst is het Frans of het Nederlands, naargelang de keuze van de Verzekerde. Deze keuze wordt gereflecteerd door de taal van dit formulier en ingeval van aansluiting via een verkooppunt, bevestigd door de ondertekening van het formulier door de Verzekerde.
Behalve indien het gebruik van een aangetekende brief noodzakelijk is, heeft de Verzekerde tevens de mogelijkheid om met de Verzekeringnemer en de Verzekeraar te communiceren via telefoon, fax en e-mail (contactgegevens hierboven).
Artikel 9 – Klachten
Elke klacht of verzoek kan gericht worden aan PSA Finance Belux SA, Avenue de Finlande, 4-8 B-1420 Braine-l’Alleud die deze zal doorgeven aan de verantwoordelijke voor de klachten of via mail doorstuurt naar de xxxxxxxxxxxx-xxxxxxxxxx@xxxx.xxx De verzekeraar bevestigt binnen de tien werkdagen de ontvangst van de klacht en zal zijn best doen om binnen de maand een definitief antwoord te geven.
De Verzekerde kan tevens de bevoegde toezichthouders contacteren: FSMA, Xxxxxxxxxxxxx 00-00, 0000 Xxxxxxx, xxx.xxxx.xx (voor PSA Finance Belux); MFSA, consumer complaint manager, Notabile road, Attard BKR 3000 Malta, xxx.xxxx.xxx.xx (voor PSA Insurance Europe Limited). Hij kan tevens de Ombudsman van de Verzekeringen contacteren (de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx (xxx.xxxxxxxxx.xx). De Verzekerde behoudt in alle gevallen de mogelijkheid om een vordering in rechte in te stellen voor de bevoegde rechtbanken.
Artikel 10 – Herroepingstermijn
De Verzekerde beschikt over een herroepingstermijn van 14 dagen vanaf het in werking treden van de waarborg, gedurende dewelke hij de aansluiting kan herroepen zonder sanctie of motivering. De herroeping gaat in op de datum van de kennisgeving van de herroeping aan PSA Finance Belux NV. De Verzekeraar beschikt over een herroepingsrecht van 14 dagen vanaf de datum waarop hij huidig getekend aansluitingsformulier ontvangt. De herroeping heeft uitwerking acht dagen na de kennisgeving van de herroeping. In het geval dat de Verzekerde reeds een verzekeringspremie zou betaald hebben, zal deze hem worden terugbetaald. Indien het herroepingsrecht niet wordt uitgeoefend, zal de overeenkomst uitgevoerd worden overeenkomstig de voorwaarden van het contract.
Artikel 11 – Persoonlijke gegevens
In het kader van de afsluiting en uitvoering van verzekeringsovereenkomst, dient de Verzekeraar bepaalde informatie te verzamelen m.b.t. de Verzekerde. Dit omvat de identificatiegegevens (bv. naam, voornaam, adres), en alle andere inlichtingen die door de Verzekerde redelijkerwijze beschouwd kan worden als een risico voor de Verzekeraar, gegevens m.b.t. de kredietovereenkomst waar de verzekering is gesloten. De Verzekeraar informeert de Verzekerde dat de gegevens verzameld en verwerkt worden door PSA Insurance Europe Limited, die verantwoordelijk is voor de verwerking, voor de volgende doeleinden: (i) de sluiting, het beheer en uitvoering van de verzekeringsovereenkomsten, (ii) het naleven van de wettelijke verplichtingen met name de strijd tegen het witwassen, de fraudebestrijding en het naleven van de regelingen m.b.t. verzekeringen, en (iii) analyse van de gegevens en de toetsing met de partners van de Verzekeraar met als doel de producten en diensten te verbeteren. De doeleinden opgenomen in (i) en (ii) zijn noodzakelijk voor de sluiting, het beheer en uitvoering van verzekeringsovereenkomst.
De persoonsgegevens kunnen eveneens verwerkt worden voor de legitieme belangen van de Verzekeraar (IT-beheer, uitwisselingsplatform, bestrijding van fraude, studies of statistische analyse, vorming personeel, bewijs van transactie).
De Verzekeraar kan eveneens telefoongesprekken en elektronische communicatie opnemen (sms, email, instant messaging…) met het oog op vorming en controle van zijn medewerkers. In dit geval zullen de bijgehouden gegevens voor maximum één maand bewaard worden. Deze communicatie kan eveneens opgenomen worden met het oog op het kunnen aanbrengen van bewijs van commerciële transacties of de gevoerde besprekingen met de werknemer van de Verzekeraar, verzekeringstussenpersoon, call-centers of andere onderaannemer van de Verzekeraar. In deze gevallen, zullen de gegevens bewaard blijven gedurende de periode dat het afgesloten akkoord tijdens het gesprek in rechte betwist kan worden. In het kader van de doeleinden zoals opgenomen hierboven, kunnen de persoonsgegevens overgedragen worden aan PSA Finance Belux NV en de PSA insurance Manager die als onderaannemers kunnen tussenkomen, en andere onderaannemers en externe dienstverleners van de Verzekeraar. Enkel de gegevens die strikt noodzakelijk zijn voor het vervullen van de taak zullen worden overgedragen.
De gegevens van de Verzekerde worden niet langer bewaard dan nodig is met eerbiediging van de wettelijke bepalingen en toepasselijke regelgevingen en operationele beperkingen, bv. management van de betrekkingen met cliënt en het antwoorden op rechtsvorderingen of toezichthoudende autoriteiten. Gewoonlijk worden persoonsgegevens bijgehouden gedurende de duur van contractuele relaties en gedurende twaalf (12) jaar vanaf de Vervaldatum van de Verzekeringsovereenkomst of datum van de laatste briefwisseling, de meest recente van de bijgehouden datum.
De Verzekeraar informeert de Verzekerde dat de verzamelde gegevens, bij het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst, en de antwoorden op de gestelde vragen verplicht kunnen zijn.
In geval van valse verklaringen of nalaten, kan dit voor de Verzekerde leiden tot de nietigheid van de verzekeringsovereenkomst (artikel L.113-8 Wetboek op de verzekeringen) of een vermindering van de betaalde vergoedingen (artikel L.113-9 Wetboek op de verzekeringen).
De Verzekerde heeft het recht op toegang tot de gegevens via het verzoek op informatie en verzoek op een kopij van de persoonsgegevens. Hij heeft eveneens het recht om, in de voorziene voorwaarden inzake de geldende regelgeving, kosteloos een rechtzetting te bekomen van verkeerde of incomplete persoonsgegevens, een beperking van de verwerking te bekomen bv. gedurende de periode noodzakelijk voor de verwerkingsverantwoordelijke om de juistheid van de persoonsgegevens te verifiëren wanneer deze zouden betwist worden, de verwijdering van de gegevens te bekomen wanneer deze niet langer noodzakelijk zijn voor de doeleinden waarvoor zij werden verzameld of wanneer de verwerking en/of de bewaring ervan wettelijk verboden zou zijn, zich te verzetten op gronden die verband houden met zijn bijzondere situatie tegen de verwerking van de gegevens met als doel te dienen voor de legitieme belangen van de Verzekeraar.
De Verzekerde heeft eveneens het recht om zijn/haar gegevens te ontvangen die werden overgemaakt aan de Verzekeraar, in een gestructureerd en in gebruikelijke, machinaal leesbare formaten en de gegevens over te dragen aan een andere verwerkingsverantwoordelijke of deze gegevens rechtstreeks door de Verzekeraar te laten overdragen als dit technisch mogelijk zou zijn. De Verzekerde kan deze rechten uitoefenen door het verzenden van een gedateerd en ondertekend schrijven en vergezeld van een recto-verso kopij van zijn identiteitskaart naar het volgende adres: Data Protection Officer, PSA Insurance, 53, MIB House, Abate Rigord Street, Ta xbiex, xBx1122, Malta of op het volgende e-mailadres xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx@xxxx.xxx. Als de Verzekerde niet tevreden is, heeft hij ook de mogelijkheid om de nationale autoriteiten inzake bescherming van persoonsgegevens aan te vaten die is de « toezichthoudende autoriteit voor gegevensbescherming, Xxxxxxxxxxxxxx, 00 xx 0000 Xxxxxxx, tel.: 00-000-00-00 of 00-000-00-00, fax.: 00-000-00-00 ».
BE5GAPCOMP01-2018/01