Algemene voorwaarden voor de verzekeringsproducten

Algemene voorwaarden voor de verzekeringsproducten

DVV Life Business en

DVV Life Business Control

Sectie 1 : Algemene begrippen

Art. 1 Definities

De maatschappij: de verzekeringsmaatschappij waarbij het contract is onderschreven, nl. Belins NV, verzekeringsonderneming toegelaten onder codenummer 0037, met zetel te X-0000 Xxxxxxx, Karel Xxxxxxxxxxx 00.

De verzekeringnemer: de in de bijzondere voorwaarden vermelde persoon die het contract met de maatschappij sluit.

De verzekerde: de aangeslotene (natuurlijke persoon) op wiens hoofd het contract gesloten wordt.

De bedrijfsleider: de natuurlijke persoon die een opdracht als bestuurder, zaakvoerder of gelijksoortige functies uitoefent of die in de rechtspersoon een leidende functie of een leidende werkzaamheid van dagelijks bestuur, van commerciële, financiële of technische aard, uitoefent buiten arbeidsovereenkomst.

De begunstigden: de personen in wiens voordeel de verzekerde prestaties bedongen zijn.

De premies: de bedragen die aan de maatschappij betaald worden. Deze bedragen bevatten niet de jaarlijkse taks op de verzekeringsverrichtingen

De nettopremies: de premies verminderd met de instapkosten.

De verworven reserve:

-Voor het luik Tak 21: het bedrag op een bepaalde datum, samengesteld door de kapitalisatie van de premies betaald door de verzekeringnemer voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden, verminderd met de instapkosten, met de beheerskosten, met de eventuele gedeeltelijke afkopen en met de eventueel afgehouden risicopremies overlijden, en verhoogd met de kapitalisatie van de eventuele verworven winstdeling op 31 december van het vorige kalenderjaar.

- Voor het luik Tak 23 : het aantal verworven eenheden op een bepaalde datum in het (de) intern(e) beleggingsfonds(en) vermenigvuldigd met de waarde van elke eenheid van de betrokken interne beleggingsfondsen.

De valorisatiedag: de dag waarop de inventariswaarde wordt bepaald. De inventariswaarde wordt elke bankwerkdag berekend, behoudens uitzonderlijke omstandigheden zoals beschreven in artikel 12 van deze algemene voorwaarden.

Een eenheid: een elementair deel van een intern beleggingsfonds.

De inventariswaarde: de waarde van een eenheid.

Tak 21: levensverzekering niet verbonden met beleggingsfondsen, met uitzondering van bruidsschats- en geboorteverzekeringen.

Tak 23: levensverzekering verbonden aan interne beleggingsfondsen zonder gewaarborgd rendement.

Intern beleggingsfonds: beleggingsfondsen die beheerd worden door de maatschappij en die rechtstreeks beleggen in ICB’s zonder gewaarborgd rendement. Deze worden door de maatschappij beheerd in het exclusieve belang van de begunstigden. Het financiële risico van de verrichting in het Tak 23 luik wordt door de begunstigden gedragen.

ICB : instelling voor collectieve belegging

De verdeelsleutel: de verhouding die in de bijzondere voorwaarden wordt vermeld en volgens dewelke de nettopremies belegd worden in het luik Tak 21 en/of in 1 of meerdere interne beleggingsfondsen van het luik Tak 23.

De conversie: de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een intern beleggingsfonds gevolgd door de aankoop in één of meerdere andere interne beleggingsfondsen.

Het cash fonds: een specifiek intern beleggingsfonds zoals bepaald in het beheersreglement.

Arbitrage: overdracht van een gedeelte van de verworven reserve tussen het luik Tak 21 en het luik Tak 23.

Het overlijdenskapitaal: het kapitaal dat de maatschappij bij overlijden van de verzekerde dient uit te keren.

Risicokapitaal: het deel van het overlijdenskapitaal dat de maatschappij in voorkomend geval bovenop de verworven reserve dient uit te keren.

Risicowaarborgen: de premievrijstelling, het gewaarborgd inkomen, het solidariteitsstelsel en de formule Security (verzekering van het risicokapitaal bij overlijden).

Risicopremie: het bedrag dat verbruikt wordt om een risicowaarborg te dekken.

Ongeval: een plotselinge gebeurtenis, onafhankelijk van de verzekerde en waarvan de oorzaak of één van de oorzaken buiten het organisme van de verzekerde ligt, die een objectief vaststelbare aantasting van de fysieke integriteit veroorzaakt.

Ziekte: een aantasting van de gezondheidstoestand die niet door een ongeval veroorzaakt wordt en onbetwistbaar vaststaat op basis van objectieve symptomen. De pathologische complicaties bij een zwangerschap zijn, op basis van een medisch attest, gelijkgesteld met een ziekte.

Fysiologische ongeschiktheid: een vermindering van de fysieke integriteit van de verzekerde, zonder rekening te houden met de weerslag ervan op het vermogen tot het uitoefenen van een beroep. De graad van fysiologische ongeschiktheid wordt vastgesteld overeenkomstig de Officiële Belgische Schaal ter Bepaling van de Graad van Invaliditeit.

Arbeidsongeschiktheid: een vermindering van het vermogen van de verzekerde tot het uitoefenen van een beroep, als gevolg van een fysiologische ongeschiktheid. Bij vaststelling van de arbeidsongeschiktheid wordt rekening gehouden met het beroep van de verzekerde en zijn vermogen om over te schakelen naar een ander beroep dat overeenstemt met zijn opleiding, zijn beroepsantecedenten, zijn sociale status en zijn concurrentievermogen op de algemene arbeidsmarkt. Een tekort of een overschot aan arbeidskrachten op de arbeidsmarkt komt niet in

aanmerking om het concurrentievermogen van de verzekerde te bepalen.

Eigen risicotermijn: de termijn na het ontstaan van een verzekerde ongeschiktheid gedurende dewelke er geen enkel recht op uitkering bestaat.

Wachtperiode : de periode tijdens dewelke geen enkele prestatie verschuldigd is door de verzekeraar en die aanvangt op de aanvangsdatum van de waarborgen arbeidsongeschiktheid.

Terrorisme: een actie of dreiging van actie, in de zin van wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme. Overeenkomstig deze wet, beslist het Comité of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terrorisme.

De pensioenleeftijd: de contractuele einddatum vermeld in de bijzondere voorwaarden.

De 80 %-regel: het gaat om een controleregel die uitgedrukt is in functie van de pensioenuitkering op eindtermijn. De bijdragen voor dit contract zijn maar fiscaal aftrekbaar voor zover de som van het wettelijke en bovenwettelijke pensioen niet meer bedraagt dan 80% van de laatste normale brutojaarbezoldiging.

Referenties: deze algemene voorwaarden dragen de referentie 8942102032022N .

Art. 2 Doel, begin en einde van het contract en van de waarborgen

In functie van de vermelding in de bijzondere voorwaarden is ofwel de sectie “DVV LIFE BUSINESS” ofwel de sectie “DVV LIFE BUSINESS CONTROL” van toepassing. In beide gevallen voorziet het contract een pensioenkapitaal en kan het contract verschillende risicowaarborgen verzekeren mits melding ervan in de bijzondere voorwaarden.

Het contract treedt in werking na ondertekening van de bijzondere voorwaarden door de verzekeringnemer en ontvangst van de eerste premie door de maatschappij. Als de sectie “DVV LIFE BUSINESS” van toepassing is moet de eerste premie minstens 25 EUR bedragen en anders minstens de eerste overeengekomen premie. Het contract eindigt ten laatste op de effectieve ingang van het wettelijk pensioen met betrekking tot de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de prestaties of bij overlijden van de verzekerde. Het kan niet meer in werking treden indien binnen de twee jaren volgend op de

ondertekeningdatum van het contract geen premie betaald werd.

Iedere risicowaarborg heeft zijn eigen dekkingsperiode.

Iedere dekkingsperiode, behalve deze van het solidariteitsstelsel, begint en eindigt op de data vermeld in de bijzondere voorwaarden, maar begint ten vroegste op de begindatum van het contract en na ontvangst van de eerste overeengekomen premie betreffende de betrokken waarborg. Zij eindigt altijd ten laatste op de einddatum van het contract.

De dekkingsperiode van het solidariteitsstelsel gaat in op 1 januari volgend op de datum waarop het contract in werking is getreden en de datum waarop de eerste premie van die waarborg betaald werd. Zij eindigt op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar waarin de premiebetaling stopgezet werd, maar ten laatste op de datum waar het contract om welke reden dan ook beëindigd wordt.

Iedere risicowaarborg of wijziging ervan treedt in werking ten vroegste na aanvaarding door de maatschappij van het te verzekeren risico. Die aanvaarding gebeurt ofwel rechtstreeks bij uitgifte van de bijzondere voorwaarden of van het bijvoegsel ofwel na afronding van de aanvaardingsprocedure door uitgifte van een bijvoegsel. Indien de verzekeringnemer het contract niet sluit of indien hij binnen de dertig dagen opzegt, mag de maatschappij de kosten voor medische onderzoeken terugvorderen.

Sectie 2 : DVV Life Business

Art. 3 Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen

Deze sectie is enkel van toepassing voor bijzondere voorwaarden met als titel “DVV LIFE BUSINESS” of “DVV LIFE BUSINESS BONUS”.

Het contract is dan een pensioenovereenkomst in de zin van afdeling 4 van de Programmawet (I) van

24 december 2002, waarvan de aangeslotene tegelijk de verzekeringnemer en de verzekerde van alle waarborgen is. Het is een levensverzekeringscontract met flexibele premies waarbij alle waarborgen onderschreven kunnen worden, behalve het tegelijk onderschrijven van de premievrijstelling met het solidariteitsstelsel. De einddatum van het contract kan zich niet vóór de wettelijke pensioenleeftijd van de verzekerde bevinden.

De premies worden uitsluitend geïnvesteerd in Tak 21 en volgen bijgevolg de regels van het luik Tak 21 (zie Sectie 4).

Dit contract is bestemd voor de zelfstandigen en de zelfstandige bedrijfsleiders die naast de Sociale Zekerheid zich wensen te verzekeren van bijkomende voordelen voor hun pensioen en in voorkomend geval bij overlijden of arbeidsongeschiktheid voor die datum.

Art. 4 Premiebetaling

De bijzondere voorwaarden vermelden de betalingsmodaliteiten en de bedragen van de premies. Behalve als de premievrijstelling of het gewaarborgd inkomen onderschreven is, mag de verzekeringnemer ervan afwijken door de datum en het bedrag van zijn premies vrij te kiezen mits naleving van de modaliteiten hieronder, die steeds van toepassing zijn.

Voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden samen bedraagt de jaarlijkse premie minstens 100 EUR. Indien het solidariteitsstelsel onderschreven is bedraagt de jaarlijkse premie minstens 111,11 EUR voor de waarborgen pensioenkapitaal, overlijden en solidariteitsstelsel samen. Iedere storting bedraagt minstens 25 EUR. Voor de waarborgen pensioenkapitaal, overlijden en solidariteitsstelsel samen mag het totaal van de betaalde premies op jaarbasis niet meer bedragen dan het maximum jaarbedrag waarop er fiscale voordelen kunnen worden genoten. Indien dit totaal minder dan 100 EUR bedraagt zal het contract geen fiscaal voordeel opleveren. Als de Formule Security onderschreven wordt moet de verworven reserve steeds minstens 100 EUR bedragen.

Als de gekozen premie voor de waarborgen pensioenkapitaal, overlijden en solidariteitsstelsel gelijk is aan een percentage van het door de wet bepaalde beroepsinkomen, deelt de verzekerde dat laatste ieder jaar aan de maatschappij mee. Als deze premie een vast bedrag of de maximaal aftrekbare premie is moet de verzekerde de maatschappij het nieuwe beroepsinkomen enkel meedelen indien dat laatste niet meer volstaat om de nieuwe premie volledig aftrekbaar te maken. De maatschappij voert het contract uit op basis van de door haar laatst gekende gegevens.

Art. 5 RIZIV-contracten

Als de bijzondere voorwaarden vermelden dat de premie rechtstreeks door het RIZIV aan de maatschappij betaald wordt is het contract onderschreven in toepassing van artikel 54 van de wet betreffende de verplichte verzekering voor geneeskundige verzorging en uitkeringen, gecoördineerd op 14 juli 1994, en voor de RIZIV- beroepscategorie vermeld in de bijzondere

voorwaarden. In dat geval moet het contract het solidariteitsstelsel bevatten, zijn de waarborgen premievrijstelling en gewaarborgd inkomen niet mogelijk en moet de verzekerde het door de wet bepaalde beroepsinkomen aan de maatschappij niet meedelen.

Het contract en de dekkingsperiode van de waarborg overlijden beginnen overeenkomstig artikel 2 maar los van de datum van ontvangst van de eerste premie. Iedere vergoeding kan pas uitgekeerd worden na ontvangst van de premie door de maatschappij voor de periode waarin het verzekerd voorval is gebeurd.

Art. 6 Afkooprecht

Tenzij andersluidende wettelijke of contractuele bepalingen, beschikt de verzekeringnemer over het recht op gehele of gedeeltelijke afkoop van zodra hij aan de voorwaarden voldoet om op wettelijk (vervroegd) pensioen te gaan. Hij beschikt niettemin altijd over het recht om de verworven reserve af te kopen om deze naar een andere pensioeninstelling over te dragen.

Art. 7 Minimale waarborg bij pensionering en omzetting in rente

Bij pensionering vijf jaar of meer na het sluiten van het contract wordt het pensioenkapitaal voor zover nodig aangevuld tot het gedeelte van de gestorte bijdragen dat niet werd verbruikt voor de dekking van het overlijdensrisico en, in voorkomend geval, voor de financiering van de solidariteitsprestaties.

De begunstigde kan vragen het pensioenkapitaal, de afkoopwaarde of het kapitaal overlijden om te zetten in een lijfrente, in naleving van de modaliteiten bepaald door afdeling 4 van de Programmawet (I) van 24 december 2002. De maatschappij heeft evenwel het recht om dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle verplichtingen van de maatschappij overneemt.

Sectie 3 : DVV Life Business Control

Art. 8 Individuele Pensioentoezegging

Deze sectie is enkel van toepassing voor bijzondere voorwaarden met als titel “DVV LIFE BUSINESS CONTROL” of “DVV LIFE BUSINESS CONTROL BONUS”.

Het contract heeft als doel een interne pensioentoezegging te financieren die door een vennootschap werd aangegaan ten voordele van haar zelfstandige bedrijfsleider en dat aan deze

laatste toelaat te genieten van een aanvullend pensioen en desgevallend van een bijkomende waarborg bij overlijden of in geval van werkongeschiktheid voor zijn pensioenleeftijd.

Het contract wordt door een verzekeringnemer onderschreven om zijn verplichtingen te vervullen naar aanleiding van een “Individuele Pensioentoezegging” waarbij de verzekeringnemer zich engageert om een overeengekomen premie te betalen op bepaalde tijdstippen met het doel een verzekerde prestatie (pensioenkapitaal) te vormen. Deze prestatie wordt aan de verzekerde verplicht uitbetaald bij de effectieve opname van het wettelijk pensioen. Zoals bepaald in artikel 14, kan de prestatie ook aan de verzekerde uitbetaald worden wanneer de hij aan de voorwaarden voldoet om op wettelijk (vervroegd) pensioen te gaan en om de uitbetaling verzoekt. De verzekerde prestatie wordt uitgekeerd aan de begunstigde(n) aangeduid in de bijzondere voorwaarden in geval van overlijden van de verzekerde voor de voormelde data. De verplichting tot betaling van de premie kan geschorst worden van zodra en zolang de verzekerde prestatie de door de 80 %-regel voorziene maxima bereiken of overschrijden.

Dit contract incorporeert de pensioenovereenkomst tussen de verzekeringnemer en de verzekerde.

Dit contract voert geen andere pensioenovereenkomst tussen de verzekeringnemer en de verzekerde uit.

Dit contract is samengesteld uit twee luiken: luik Tak 21 en luik Tak 23. De premies kunnen in één luik of in beide luiken belegd worden. De verdeelsleutel van de betaalde premies over de beide luiken wordt gepreciseerd in de bijzondere voorwaarden.

Voor het luik verbonden aan interne beleggingsfondsen (tak 23) dragen de begunstigden volledig het financieel risico van de verrichting.

Behoudens andersluidend beding in de bijzondere voorwaarden van dit contract heeft de verzekerde recht op de verworven reserve vanaf de datum van aansluiting.

Dit contract is een levensverzekeringscontract waarbij alle waarborgen onderschreven kunnen worden, behalve het solidariteitsstelsel. De verzekerde van alle waarborgen is de in de bijzondere voorwaarden vermelde bedrijfsleider van de rechtspersoon. De einddatum kan zich niet vóór de wettelijke pensioenleeftijd van de verzekerde bevinden.

De begunstigde kan vragen het pensioenkapitaal, de afkoopwaarde of het kapitaal overlijden om te zetten in een lijfrente. In dit geval zal de lijfrente berekend worden op basis van de technische grondslagen die voor dergelijke contracten van toepassing zijn op het moment van de omzetting. De maatschappij heeft evenwel het recht om dit kapitaal over te dragen naar een andere pensioeninstelling die alle verplichtingen van de maatschappij overneemt.

Art. 9 Premiebetaling

De bijzondere voorwaarden vermelden de betalingsmodaliteiten, de verdeelsleutel tussen luik Tak 21 en de diverse interne beleggingsfondsen in het luik Tak 23 en de bedragen van de premies die door de verzekeringnemer bepaald worden overeenkomstig de individuele pensioentoezegging. De verzekeringnemer kiest vrij - mits akkoord van de verzekerde - volgens welke verdeelsleutel de nettopremies in het luik Tak 21 en voor het luik Tak

23 in de verschillende aangeboden interne beleggingsfondsen zullen belegd worden. De gekozen interne beleggingsfondsen en de verdeelsleutel worden vermeld in de bijzondere voorwaarden. De verdeelsleutel is, rekening houdend met artikel 11, van toepassing op alle toekomstige premies.

Voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden samen bedraagt de jaarlijkse premie minstens 500 EUR. Iedere storting bedraagt minstens 25 EUR. Als de Formule Security onderschreven wordt moet de verworven reserve steeds minstens 100 EUR bedragen.

Art. 10 Hoe kan de verzekeringnemer een conversie of arbitrage doorvoeren ?

De verzekeringnemer kan op ieder ogenblik de conversie en/of de arbitrage aanvragen door middel van een gedateerd en door hem en de verzekerde ondertekend aanvraagdocument. Indien de begunstigde(n)-overlijden de hoedanigheid van begunstigde aanvaardde(n), dan moet de aanvraag tot conversie of arbitrage ook ondertekend worden door deze aanvaardende begunstigde(n).

De conversie en/of de arbitrage kan slechts uitgevoerd worden mits de grenzen bepaald door de 80 %-regel niet worden overschreden.

Conversie :

De conversie gebeurt door middel van de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een intern beleggingsfonds gevolgd door de aankoop in één of meerdere andere interne

beleggingsfondsen. Bij een conversie in bedrag gebeuren beide transacties op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. Bij een conversie in eenheden wordt de verkoop van kracht op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. De aankoop van de eenheden in het (de) intern beleggingsfonds(en) wordt van kracht na ontvangst van het resultaat van de verkoop door de maatschappij op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. De gedeeltelijke conversie is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimum aantal te converteren eenheden en een minimum aantal overblijvende eenheden per intern beleggingsfonds. Deze minima worden vastgelegd door de maatschappij. Een gedeeltelijke conversie is enkel mogelijk vanaf een bedrag van 1.250 EUR.

Arbitrage van het luik Tak 23 naar het luik Tak 21:

De arbitrage gebeurt door middel van de verkoop van een deel of van de totaliteit van de waarde van een intern beleggingsfonds van het luik Tak 23 gevolgd door de investering in het luik Tak 21. Bij een arbitrage in bedrag gebeuren beide transacties op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. Bij een arbitrage in eenheden wordt de verkoop van kracht op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. De gedeeltelijke arbitrage is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimum aantal over te dragen eenheden en een minimum aantal overblijvende eenheden per intern beleggingsfonds. Deze minima worden vastgelegd door de maatschappij. De intrestvoet die zal toegekend worden op het bedrag dat naar aanleiding van de arbitrage wordt geïnvesteerd in het Luik Tak 21 is deze die op dat ogenblik van toepassing zal zijn voor koopsommen rekening houdend met de resterende duurtijd van het contract.

Arbitrage van het luik Tak 21 naar het luik Tak 23 :

De arbitrage gebeurt door middel van de overdracht van een deel of van de totaliteit van de reserve van het luik Tak 21 gevolgd door de aankoop in één of meerdere interne beleggingsfondsen van het luik Tak 23. In geval van gedeeltelijke arbitrage wordt de verworven reserve samengesteld door de premies enerzijds en door de winstdeling anderzijds evenredig verminderd met de waarde van de

gedeeltelijke arbitrage. De maatschappij draagt prioritair de reserve over die wordt samengesteld door de oudste premies en winstdeling.

Wanneer een (gedeeltelijke) arbitrage tijdens de eerste 8 jaar van het contract gebeurt wordt de verworven reserve evenwel berekend door deze verworven reserve per premie te vermenigvuldigen met de verhouding tussen enerzijds, in de noemer, de verdisconteringsfactor berekend aan de gewaarborgde rentevoet van elke premie rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) arbitrage en de door het contract voorziene einddatum en anderzijds, in de teller, de verdisconteringsfactor berekend aan de spotrate die op het ogenblik van de (gedeeltelijke) arbitrage van toepassing is op de verrichtingen met een duur gelijk aan de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) arbitrage en de begindatum van het contract vermeerderd met 8 jaar (of met de duurtijd van het contract, indien de duurtijd van het contract kleiner is dan 8 jaar), rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) arbitrage en de door het contract voorziene einddatum. (hierna genoemd conjuncturele interne overdrachtvergoeding). Deze verhouding kan evenwel nooit groter zijn dan één. In geval van een (gedeeltelijke) arbitrage na de eerste 8 jaar zal de maatschappij een conjuncturele interne overdrachtvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de (gedeeltelijke) arbitrage.

De overdracht vanuit het Luik Tak 21 gebeurt met de waarde van de dinsdag volgend op de ontvangst door de maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten. De aankoop van de eenheden in het (de) intern beleggingsfonds(en) gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum.

Art. 11 Hoe kan de verzekeringnemer de verdeelsleutel van de toekomstige premies wijzigen ?

De verzekeringnemer kan op ieder ogenblik een wijziging van de gekozen verdeelsleutel van de toekomstige premies aanvragen, door middel van een gedateerd en door hem en de verzekerde ondertekend aanvraagdocument.

De wijziging gaat in op de eerstvolgende valorisatiedag na ontvangst van de aanvraag door de maatschappij, mits de grenzen bepaald door de 80 %-regel niet worden overschreden, en zal van toepassing zijn op de volgende premies.

Indien de begunstigde(n) van het contract de hoedanigheid van begunstigde(n) aanvaardde(n), dan moet de wijziging van verdeelsleutel

ondertekend worden door zowel de verzekeringnemer als de verzekerde en de aanvaardende begunstigde(n).

Art. 12 Mag de maatschappij de berekening van de waarde van de eenheden opschorten ?

De maatschappij mag de berekening van de waarde van de eenheden, en daardoor ook de beleggings- en afkoopverrichtingen, tijdelijk opschorten :

- wanneer de toestand zo ernstig is dat de maatschappij de tegoeden en/of verplichtingen van het fonds niet correct kan inschatten, er niet normaal kan over beschikken of dat niet kan doen zonder de belangen van de begunstigde(n) ernstig te schaden;

- wanneer de maatschappij niet in staat is gelden te transfereren of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers, of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten;

- wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het beleggingsfonds is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, om een andere reden dan wettelijke vakantie, gesloten is of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen;

- bij een substantiële opname van het intern beleggingsfonds die meer dan 80 % van de waarde van het intern beleggingsfonds bedraagt of hoger is dan 1.250.000 EUR geïndexeerd.

Indien deze opschorting aanhoudt, zal de maatschappij de verzekeringnemers ervan in kennis stellen via de pers of ieder ander geschikt geacht middel. De aldus opgeschorte verrichtingen zullen uiterlijk de achtste bankwerkdag na het einde van de opschorting worden uitgevoerd. De interne beleggingsfondsen worden in het uitsluitend belang van de begunstigden beheerd.

De verzekeringnemers en de verzekerde kunnen de terugbetaling eisen van de tijdens die periode gedane storting, verminderd met de bedragen die werden verbruikt om het verzekerde risico te dekken. Het saldo van die stortingen wordt aan de verzekeringnemer terugbetaald en is dus niet aftrekbaar.

Art. 13 Wat gebeurt er bij de vereffening van een intern beleggingsfonds ?

Indien een intern beleggingsfonds vereffend wordt, zal de verzekeringnemer door de maatschappij daarvan in kennis worden gesteld en zal hij, op

basis van een door hem en door de verzekerde getekend document, ofwel een kosteloze conversie doorvoeren naar een van de andere beleggingsfondsen die door de maatschappij worden voorgesteld ofwel een kosteloze arbitrage doorvoeren, ofwel kosteloos de verworven reserve van dit intern beleggingsfonds overdragen naar een andere pensioeninstelling.

Art. 14 Afkooprecht

Tenzij andersluidende wettelijke of contractuele bepalingen, beschikt de verzekerde bedrijfsleider over het recht op gehele of gedeeltelijke afkoop van zodra hij aan de voorwaarden voldoet om op wettelijk (vervroegd) pensioen te gaan.

De verzekeringnemer beschikt niettemin over het recht om de verworven reserve af te kopen om deze naar een andere pensioeninstelling over te dragen, zolang de verzekerde de bedrijfsleider van de verzekeringnemer is. Dit recht wordt van rechtswege overgedragen naar de verzekerde wanneer hij ophoudt bedrijfsleider van de verzekeringnemer te zijn.

Art. 15 Informatieplicht en herziening van het contract

De verzekeringnemer zal aan de verzekerde een exemplaar van de bijzondere voorwaarden en van ieder bijvoegsel ter ondertekening overhandigen. De tekst van de algemene voorwaarden wordt aan de verzekerde op eenvoudig verzoek verstrekt.

De verzekeringnemer heeft het recht de bedragen vermeld in de bijzondere voorwaarden te wijzigen ten gevolge van economische omstandigheden alsook wettelijke of reglementaire wijzigingen, mits naleving van alle contractuele en wettelijke bepalingen dienaangaande.

De verzekeringnemer zal de verzekerde op voorhand in kennis stellen van iedere stopzetting van de premiebetaling en van iedere wijziging van de premies of van het verzekerde bedrag van het gewaarborgd inkomen.

De verzekeringnemer deelt zo snel mogelijk het overlijden van de verzekerde aan de maatschappij mee en de premiebetaling wordt dan onmiddellijk stopgezet.

De maatschappij voert het contract uit op basis van de door haar laatst gekende gegevens.

Art. 16 Vereffening, overname of fusie van de verzekeringnemer

Bij een vereffening, overname, fusie, splitsing of inbreng van de algemeenheid van de goederen of van een bedrijfstak van de verzekeringnemer, neemt de verzekerde de rechten van de verzekeringnemer waarover hij nog niet beschikt over, tenzij een andere rechtspersoon de in dit contract bepaalde verbintenissen van de oorspronkelijke verzekeringnemer integraal overneemt.

Art. 17 Vertrek of statuutwijziging van de verzekerde

De verzekeringnemer brengt zo snel mogelijk de maatschappij op de hoogte van de beëindiging van de activiteiten van de verzekerde als zelfstandige bedrijfsleider van de verzekeringnemer. In dat geval wordt de premiebetaling onmiddellijk stopgezet en neemt de verzekerde de rechten van de verzekeringnemer waarover hij nog niet beschikt over.

Sectie 4 : Waarborg pensioenkapitaal

Art. 18 Samenstelling van de verworven reserve

Luik Tak 21 : kapitalisatie van de premies en winstdeling

De nettopremies voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden alsook iedere overgedragen reserve vanuit een andere pensioeninstelling worden gekapitaliseerd, vanaf de dinsdag volgend op de dag van ontvangst van de premie, resp. overgedragen reserve door de maatschappij. Zij worden gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet van kracht op dat ogenblik. Deze rentevoet is gewaarborgd per storting gedurende de volledige duurtijd van het contract. De maatschappij behoudt zich het recht voor de gewaarborgde rentevoet voor de toekomstige premies te wijzigen in functie van de marktvoorwaarden en van de reglementeringen. De verzekeringnemer wordt door de maatschappij in kennis gesteld van de nieuwe gewaarborgde rentevoet na elke ontvangst van een premie waarvoor de gewaarborgde rentevoet lager is dan de gewaarborgde rentevoet van kracht op het ogenblik van de vorige premiebetaling. In dit geval heeft de verzekeringnemer het recht kosteloos de terugbetaling te vragen van de premie waarop de verlaagde rentevoet toegepast wordt en dit binnen een termijn van dertig dagen na de mededeling van de gewijzigde rentevoet.

Boven op de gewaarborgde rentevoet kan de maatschappij elk jaar een winstdeling toekennen in functie van haar resultaten. Deze winstdeling wordt toegevoegd aan de verworven reserve na

aanrekening van de eventuele rechten en belastingen en overeenkomstig een technisch verdelingsplan. De winstdeling wordt toegekend aan de contracten die in voege zijn op de 31ste december van het betrokken jaar. Zij is verworven op de 1ste januari daaropvolgend en wordt gekapitaliseerd aan de gewaarborgde rentevoet van kracht op dat ogenblik. De maatschappij behoudt zich het recht voor deze voorwaarden en modaliteiten te herzien door melding ervan in de jaarlijkse staat (zie artikel 48 hierna) of geen winstdeling toe te kennen.

Luik Tak 23 (niet van toepassing op de contracten DVV Life Business):

Met de nettopremie wordt per intern beleggingsfonds een aantal eenheden aangekocht. De omrekening in eenheden gebeurt op de eerstvolgende valorisatiedag na ontvangst van de premie door de maatschappij of maximum drie bankwerkdagen na deze datum. Het aantal verworven eenheden zal tot op het derde cijfer na de komma worden afgerond. Om de waarde van het luik Tak 23 op een bepaald ogenblik te kennen, vermenigvuldigt men het totale aantal eenheden met een getal dat de waarde van elke eenheid uitdrukt.

De beleggingspolitiek van de maatschappij wordt beschreven in de verslagen die zij regelmatig opmaakt. Met het oog op het bereiken van een optimaal rendement voor de verzekerde, kan de maatschappij het aantal interne beleggingsfondsen en de samenstelling ervan wijzigen.

Art. 19 Afkoop (al dan niet onder de vorm van overdracht van de verworven reserve naar een andere pensioeninstelling)

De volledige of gedeeltelijke afkoop gebeurt door middel van een gedateerd en door de verzekerde ondertekend aanvraagdocument dat de maatschappij ter beschikking stelt. Dit document geldt als afrekening en regelingskwijtschrift. De afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument, met de waarde van de dinsdag volgend op de opmaakdatum van het document

«afrekening en regelingskwijtschrift» voor wat het luik Tak 21 betreft en op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum 3 bankwerkdagen na deze datum voor wat het luik Tak 23 betreft. De betaling wordt uitgevoerd na ontvangst door de maatschappij van het door de verzekerde gedateerde en ondertekende regelingskwijtschrift. De aanvraag tot afkoop dient ondertekend te worden door enerzijds zowel de aanvaardende begunstigden als de verzekerde en anderzijds door zowel de aanvaardende begunstigden en de

verzekerde als de verzekeringnemer indien de verzekerde nog bedrijfsleider is van de verzekeringnemer op dat ogenblik.

De waarde van de terugbetaling stemt overeen met de verworven reserve (bij volledige afkoop) of met het bedrag van de afkoop (bij gedeeltelijke afkoop), in beide gevallen verminderd met de verschuldigde maar nog niet afgehouden risicopremies en beheerskosten, met de afkoopvergoeding, met de conjuncturele uittredingsvergoeding, met de taksen, rechten, belastingen en inhoudingen van toepassing op het ogenblik van de afkoop en met de andere sommen die in geval van voorschot, inpandgeving of afstand van rechten nog verschuldigd zouden zijn.

Een gedeeltelijke afkoop wordt verminderd met de verschuldigde maar nog niet afgehouden risicopremies, beheerskosten, afkoopvergoeding, conjuncturele uittredingsvergoeding, de taksen, rechten, belastingen en inhoudingen van toepassing op het ogenblik van de gedeeltelijke afkoop en met de andere sommen waarvan sprake hierboven indien de verworven reserve na deze gedeeltelijke afkoop te laag ligt om deze bedragen later af te houden.

Wanneer een (gedeeltelijke) afkoop tijdens de eerste 8 jaar van het contract gebeurt wordt de verworven reserve evenwel berekend door deze verworven reserve per premie te vermenigvuldigen met de verhouding tussen enerzijds, in de noemer, de verdisconteringsfactor berekend aan de gewaarborgde rentevoet van elke premie rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de door het contract voorziene einddatum en anderzijds, in de teller, de verdisconteringsfactor berekend aan de spotrate die op het ogenblik van de (gedeeltelijke) afkoop van toepassing is op de verrichtingen met een duur gelijk aan de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de begindatum van het contract vermeerderd met 8 jaar (of met de duurtijd van het contract, indien de duurtijd van het contract kleiner is dan 8 jaar), rekening houdend met de nog te lopen duur tussen de datum van aanvraag van de (gedeeltelijke) afkoop en de door het contract voorziene einddatum. (hierna genoemd conjuncturele uittredevergoeding). Deze verhouding kan evenwel nooit groter zijn dan één.

Na de eerste 8 jaar van het contract, zal de Maatschappij een conjuncturele uittredingsvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van de (gedeeltelijke) afkoop.

Een gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bedrag van 1.250 EUR en enkel indien de

verworven reserve na deze gedeeltelijke afkoop minstens 25 EUR of, als een Formule Security onderschreven werd, 500 EUR bedraagt.

Voor het luik Tak 21 wordt de verworven reserve samengesteld door de premies enerzijds en door de winstdeling anderzijds evenredig verminderd met de waarde van de gedeeltelijke afkoop. De maatschappij betaalt prioritair de reserve terug die wordt samengesteld door de oudste premies en winstdeling.

Voor het luik Tak 23 worden er evenredig eenheden uit de interne beleggingsfondsen verkocht op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum 3 bankwerkdagen later.

Als de formule Security onderschreven werd zal de maatschappij het risicokapitaal onveranderd laten en bijgevolg het kapitaal overlijden met het afgekochte bedrag verminderen.

Onverminderd de beperkingen die voortvloeien uit een voorschot, een inpandgeving of een afstand van rechten kan de verzekeringnemer, of in voorkomend geval de verzekerde, de verworven reserve afkopen volgens dezelfde modaliteiten om deze over te dragen naar een andere pensioeninstelling.

Art. 20 Eindetermijn

Bij het effectief opnemen van het wettelijk pensioen

m.b.t. de beroepsactiviteit die aanleiding gaf tot de opbouw van de prestaties of in geval van (gedeeltelijk) afkoop in overeenstemming met artikel 6 (DVV Life Business) of artikel 14 (DVV Life Business Control), keert de maatschappij het pensioenkapitaal uit aan de verzekerde. Dit pensioenkapitaal stemt overeen met de verworven reserve berekend op de ingangsdatum van de opname van het wettelijk pensioen, verminderd met de verschuldigde maar nog niet afgehouden risicopremies en beheerskosten, met de taksen, rechten, belastingen en inhoudingen van toepassing op het ogenblik van uitbetaling en met de andere sommen die in geval van voorschot, inpandgeving of afstand van rechten nog verschuldigd zouden zijn. Het pensioenkapitaal genereert geen interesten meer na die datum.

Er is een getuigschrift van leven van de verzekerde, een afschrift van zijn identiteitskaart en een kwijtschrift vereist om de uitkering van de prestaties te bekomen. Het laattijdig nakomen van deze verplichtingen geeft geen recht op bijkomende intresten in het luik Tak 21, noch op waardeschommelingen van de eenheden in het luik Tak 23.

Sectie 5 : Xxxxxxxx overlijden

Art. 21 Overlijdenskapitaal en Formule Security

In geval van overlijden van de verzekerde tijdens de dekkingsperiode waarborgt de maatschappij een overlijdenskapitaal aan de begunstigden aangeduid in de bijzondere voorwaarden.

Dit kapitaal stemt overeen met de waarde van het contract. Deze is gelijk aan de verworven reserve berekend op de dinsdag volgend op de dag van het overlijden voor wat het luik Tak 21 betreft. Voor het luik Tak 23 wordt deze berekend op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen later, na ontvangst van een uittreksel uit de overlijdensakte van de verzekerde. De verworven reserve wordt verminderd met de afkopen die na de datum van het overlijden werden uitgevoerd en met de verschuldigde maar nog niet afgehouden risicopremies en beheerskosten.

Als de verzekeringnemer de formule Security onderschrijft kan hij een minimum kapitaal bij overlijden van de verzekerde aanvragen overeenkomstig de modaliteiten van artikel 2. Het overlijdenskapitaal van de Formule Security stemt overeen met het hoogste bedrag tussen enerzijds de waarde van het contract zoals hierboven beschreven en anderzijds het minimum kapitaal overlijden dat gekozen werd en berekend rekening houdend met het winstdelingspercentage waarvan sprake in artikel 25 al 2. De dekking van de Formule Security eindigt in ieder geval ten laatste op de 70ste verjaardag van de verzekerde.

Elk overlijdenskapitaal wordt bij uitkering verminderd met de taksen, rechten, belastingen en inhoudingen van toepassing op het ogenblik van de uitbetaling, de achterstallige risicopremies en beheerskosten en met de andere sommen die in geval van voorschot, inpandgeving of afstand van rechten nog verschuldigd zouden zijn.

Art. 22 Begunstigden bij overlijden

Tenzij andersluidende wettelijke of contractuele bepalingen kan de verzekerde vrij de begunstigden bij overlijden aanduiden, wijzigen of herroepen. Indien de belangen van het gezin in het gedrang komen door de begunstiging zal deze begunstiging enkel geldig zijn mits schriftelijke toestemming van de echtgenoot.

De ondertekening van het aanvaardingsbijvoegsel door de aanvaardende begunstigden, de verzekerde, de verzekeringnemer en de maatschappij geldt als aanvaarding van die begunstiging. Als de verzekeringnemer een rechtspersoon is ondertekent hij slechts voor

kennisname. Die aanvaarding houdt in dat de wijziging van de begunstigingsclausule, de gehele of gedeeltelijke afkoop, de opname van een voorschot, de inpandgeving en de overdracht van rechten slechts mogelijk zijn mits de schriftelijke toestemming van de aanvaardende begunstigden. Deze toestemming is ook vereist voor elke vermindering van de verzekeringsprestaties die ten gunste van de aanvaardende begunstigde verzekerd zijn door reeds betaalde premies. De maatschappij zal de aanvaardende begunstigden in kennis stellen van de stopzetting van de premiebetaling.

De verzekeringnemer behoudt niettemin zijn recht

• om het contract binnen de dertig dagen na de inwerkingtreding op te zeggen.

• om de verworven reserve af te kopen om deze naar een andere pensioeninstelling over te dragen.

Art. 23 Wijziging van de Formule Security

Tenzij andersluidende contractuele bepalingen ingeval van inpandgeving, kan de verzekerde aanvragen, zonder aanpassing van de premie, om het minimum kapitaal overlijden van de Formule Security aan te passen overeenkomstig de modaliteiten van artikel 2. Het bijvoegsel dat de overlijdenswaarborg aanpast moet ondertekend worden door de verzekerde, de verzekeringnemer, de maatschappij en de aanvaardende begunstigden. Als de verzekeringnemer een rechtspersoon is ondertekent hij slechts voor kennisname. De wijziging gaat in ten vroegste op de dinsdag volgend op de dag van ontvangst door de maatschappij van de aanvraag tot wijziging. Een verhoging van het overlijdenskapitaal is enkel mogelijk vanaf een verworven reserve van minimum 100 EUR.

Art. 24 Verbonden contracten

Als dit contract verbonden is met een ander in de bijzondere voorwaarden vermeld contract zal het risicokapitaal van de formule Security van dit contract berekend worden rekening houdend met het totaal van de verworven reserves van de verbonden contracten.

Art. 25 Risicopremie en premieonttrekking bij de formule Security

De risicopremies overlijden worden wekelijks berekend en maandelijks achteraf afgehouden door de verworven reserve te verminderen. Voor het luik Tak 21 worden de risicopremies evenredig onttrokken van de door de premies samengestelde intrestcompartimenten van de verworven reserve.

Voor het luik Tak 23 worden er evenredig eenheden uit de interne beleggingsfondsen verkocht, en dit met als valorisatiedag de eerste valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen later volgend op de maandelijkse verwerking. De risicopremies worden niet meer afgehouden vanaf de einddatum van de Formule Security en evenmin na het overlijden van de verzekerde.

De risicopremies worden berekend op het risicokapitaal verminderd met een percentage dat met de eventuele winstdeling bij overlijden overeenstemt. Dit percentage wordt jaarlijks vastgesteld door de algemene vergadering der aandeelhouders van de maatschappij.

Het indicatieve overzicht hieronder geeft enkele risicopremies weer in functie van de leeftijd van de verzekerde. Deze risicopremies worden telkens berekend op een kapitaal van 1.000 EUR en op basis van de thans geldende gewaarborgde rentevoet en toegepaste sterftetafel. Deze sterftetafel is niet gewaarborgd voor de toekomst.

Maandelijkse risicopremie op een risicokapitaal van 1000,00 EUR (1)
Leeftijd verzekerde	Maandelijkse risicopremie	Leeftijd Verzekerde	Maandelijkse risicopremie
20 jaar	0,21 EUR	50 jaar	0,76 EUR
25 jaar	0,23 EUR	55 jaar	1,14 EUR
30 jaar	0,26 EUR	60 jaar	1,76 EUR
35 jaar	0,31 EUR	65 jaar	2,78 EUR
40 jaar	0,39 EUR	70 jaar	4,44 EUR
45 jaar	0,53 EUR

(1) Het jaarlijkse forfait van 5,00 EUR is niet inbegrepen in de bovenstaande risicopremies.

Art. 26 Uitsluitingen voor de formule Security

De waarborg is geldig over de hele wereld met uitzondering van overlijden dat veroorzaakt of bevorderd wordt door of verband houdt met:

- een zelfmoord tijdens het eerste jaar na het begin van de dekkingsperiode of na de wederinwerkingstelling van de Formule Security; dezelfde termijn van 1 jaar geldt bij om het even welke verhoging van minimum kapitaal overlijden, met betrekking tot die verhoging en te rekenen vanaf de inwerkingtreding ervan; de maatschappij moet het bewijs van de zelfmoord leveren.

- de tenuitvoerlegging van een rechterlijke veroordeling tot de doodstraf.

- een tweegevecht, misdaad of wanbedrijf waaraan de verzekerde actief heeft deelgenomen.

- een opzettelijke daad van één of meerdere begunstigden, of op hun aansporing.

- een ongeval met een luchtvaartuig waarop de verzekerde inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een niet-militair karakter.

- Oorlog

1) Er wordt geen waarborg verleend voor het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis, dat wil zeggen, een gebeurtenis die het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van een offensieve of defensieve actie van een oorlogvoerende mogendheid of van elke andere gebeurtenis van militaire aard. Het overlijden, wat ook de oorzaak ervan is, voortvloeiend uit de actieve deelname van de verzekerde aan de vijandelijkheden is eveneens uitgesloten.

2) Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, dient er een onderscheid gemaakt te worden tussen twee gevallen :

a) indien het conflict zich voordoet tijdens het verblijf van de verzekerde, wordt de verzekerde niet verzekerd tegen het oorlogsrisico, voor zover de verzekerde op een actieve wijze aan de vijandelijkheden heeft deelgenomen;

b) indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan de verzekerde slechts tegen het oorlogsrisico verzekerd worden mits uitdrukkelijke aanvaarding door de maatschappij, betaling van een premietoeslag en uitdrukkelijke melding ervan in de bijzondere voorwaarden. In ieder geval wordt er geen waarborg verleend voor zover de verzekerde op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt.

- Opstanden

Het overlijdensrisico dat rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van een burgeroorlog, opstanden of daden van collectieve geweldpleging met politieke, ideologische of sociale achtergrond, al dan niet vergezeld van opstandigheid tegen het gezag of alle ingestelde machten, wordt niet verzekerd voor zover de verzekerde op actieve en vrijwillige wijze deelneemt aan deze gebeurtenissen, tenzij hij zich in staat van wettelijke zelfverdediging bevond of dat hij er in België of in de aangrenzende gebieden slechts aan deelnam als lid van een macht die door de overheid belast werd met de handhaving van de orde.

- een aardbeving of een andere natuurramp.

- valschermspringen (behalve in geval van overmacht), benji-springen (elastiekspringen) of sky surfing.

- deltavliegen (met of zonder motor), parachutevliegen (parapente), zeilvliegen, zweefvliegen.

Wijziging van de structuur van de atoomkern:

Het overlijden van de verzekerde veroorzaakt door wapens of tuigen bestemd tot ontploffing door een wijziging van de structuur van de atoomkern is niet gedekt.

Nucleaire transmutatie of radioactiviteit:

Het overlijden van de verzekerde als gevolg van directe of indirecte effecten van een explosie, straling of warmte die vrijkomt bij de nucleaire transmutatie of radioactiviteit is niet gedekt. Is daarentegen wel gedekt, het overlijden ingevolge ioniserende straling, gebruikt of bestemd voor een medische behandeling.

In geval van uitsluiting zal de maatschappij de waarde van het contract zoals beschreven in artikel

21 al. 2 uitbetalen, verminderd met de taksen, rechten, belastingen en inhoudingen van toepassing op het ogenblik van de uitbetaling en met de andere sommen die in geval van voorschot, inpandgeving of afstand van rechten nog verschuldigd zouden zijn.

Art. 27 Uitkering bij overlijden

Het overlijden van de verzekerde moet zo snel mogelijk aan de maatschappij aangegeven worden. De volgende bewijsstukken moeten toegevoegd worden om tot de uitkering van de verzekerde prestaties te kunnen overgaan:

- een uittreksel van de overlijdensakte van de verzekerde

- een kopie van de identiteitskaart van de begunstigden

- een medische verklaring met vermelding van de doodsoorzaak

- indien de Formule Security werd onderschreven: een kopie van het proces verbaal met vermelding van de overlijdensomstandigheden bij overlijden door een ongeval

- indien de begunstigden niet met naam aangeduid zijn: een akte of attest van erfopvolging die de rechten van de begunstigde(n) vaststelt en die, indien de verzekerde prestatie aan de nalatenschap dient te worden uitgekeerd, geen melding maakt van sociale of fiscale schulden lastens de begunstigde(n) of de verzekerde.

De maatschappij kan elk bijkomend stuk vorderen dat zij nodig acht. Alle belanghebbenden moeten elke geneesheer die aan de overledene zorgen heeft verstrekt, toelaten alle gevraagde inlichtingen te verstrekken.

In geval van niet naleving van deze verplichtingen kan de maatschappij haar tussenkomst geheel of gedeeltelijk weigeren. Bij overlijden van de

verzekerde door een opzettelijke daad van één of meerdere begunstigden, of op hun aansporing, zal de waarde van het contract zoals beschreven in artikel 21 al. 2 uitgekeerd worden aan de andere begunstigden van het contract. De uitkering wordt gedaan tegen kwijtschrift.

Sectie     6     :     Waarborgen arbeidsongeschiktheid

Art. 28 Premievrijstelling

Als de verzekerde arbeidsongeschikt wordt tijdens de dekkingsperiode ten gevolge van een ziekte of een ongeval waarborgt de maatschappij de teruggave van een jaarrente gelijk aan de periodieke premies van de waarborgen pensioenkapitaal, overlijden en premievrijstelling. De teruggave wordt maandelijks voor 1/12de uitgekeerd en voor de eerste maal op het einde van de maand die volgt op het verstrijken van de eigen risicotermijn. Ze eindigt ten laatste op de datum waar het contract beëindigd wordt voor welke reden dan ook. Indien de ongeschiktheid begint of eindigt met een onvolledige maand, wordt een evenredig gedeelte uitgekeerd.

De maatschappij kan de teruggave vervangen door het niet meer innen van het deel van de periodieke premies dat ze zou terugbetaald hebben en, voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden, door een rechtstreekse toekenning van dat deel aan de verworven reserve na de nodige inhoudingen. In dit geval betaalt de verzekeringnemer geen premie meer of desgevallend enkel nog het premiedeel dat de maatschappij wel int. Deze vervanging begint ten vroegste op de eerste premievervaldag na het verstrijken van de eigen risicotermijn.

Art. 29 Gewaarborgd Inkomen

Als de verzekerde arbeidsongeschikt wordt tijdens de dekkingsperiode ten gevolge van een ziekte of een ongeval waarborgt de maatschappij

• de in de bijzondere voorwaarden vermelde jaarrente. De rente wordt maandelijks voor 1/12de uitgekeerd en voor de eerste maal op het einde van de maand die volgt op het verstrijken van de eigen risicotermijn. Indien de ongeschiktheid begint of eindigt met een onvolledige maand, wordt een evenredig gedeelte uitgekeerd.

• de teruggave van de premie van deze waarborg die betaald werd voor de periode waarin de maatschappij de rente hierboven uitkeert. Deze teruggave gebeurt in dezelfde verhouding en volgens dezelfde modaliteiten als de uitkering van de rente en eindigt ten

laatste op de datum waar het contract beëindigd wordt voor het even welke reden dan ook. De maatschappij kan de teruggave vervangen door het niet meer innen van het deel van de premie dat ze zou terugbetaald hebben. In dit geval betaalt de verzekeringnemer geen premie meer of desgevallend enkel nog het premiedeel dat de maatschappij wel int. Deze vervanging begint ten vroegste op de eerste premievervaldag na het verstrijken van de eigen risicotermijn.

Indien vermeld in de bijzondere voorwaarden wordt de verzekerde rente op de hoofdvervaldag aangepast door de in de bijzondere voorwaarden vermelde verzekerde rente te vermenigvuldigen met de verhouding tussen de nieuwe index en de in de bijzondere voorwaarden vermelde basisindex. De nieuwe index is de index van de derde maand vóór de maand van de hoofdvervaldag.

De uitkeringen zijn gebaseerd op de rente verzekerd op de einddatum van de eigen risicotermijn. Ze worden jaarlijks verhoogd met het in de bijzondere voorwaarden vermelde forfaitaire indexatiepercentage na schade en voor de eerste maal voor de dertiende maand die volgt op het einde van de eigen risicotermijn.

De begunstigde van het gewaarborgd inkomen is steeds de verzekerde.

Art. 30 Solidariteitsstelsel

Indien de bijzondere voorwaarden vermelden dat het contract gesloten is in toepassing van artikel 46 van de Programmawet (I) van 24 december 2002 is het contract verbonden aan een solidariteitsstelsel waarvan de maatschappij de inrichter is. Het solidariteitsstelsel wordt beheerst door een solidariteitsreglement waarvan de tekst op eenvoudig verzoek aan de verzekerde wordt verstrekt. Deze algemene voorwaarden gelden voor het solidariteitsstelsel. In geval van tegenstrijdigheid primeert het solidariteitsreglement.

De bepalingen van het reglement inzake de solidariteitsbijdragen en de solidariteitsprestaties worden hieronder kort samengevat.

Het bedrag van de solidariteitsbijdragen is gelijk aan 10% van de premies die, na afhouding van de rechten en belastingen, voor de waarborgen pensioenkapitaal, overlijden en solidariteitsstelsel betaald werden.

Het solidariteitsstelsel voorziet in twee types van prestaties bij arbeidsongeschiktheid:

1. Solidariteitsprestatie - verdere financiering van het contract bij arbeidsongeschiktheid:

- jaarrente: één maal het gemiddelde van de per kalenderjaar betaalde premies die, na afhouding van de instapkosten, rechten en belastingen, tijdens de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden betaald werden

- eigen risicotermijn: 180 dagen

- arbeidsongeschiktheidsdrempel: 67%.

2. Solidariteitsprestatie - uitkering aan de begunstigde bij arbeidsongeschiktheid:

- jaarrente: drie maal het gemiddelde van de per kalenderjaar betaalde premies die, na afhouding van de instapkosten, rechten en belastingen, tijdens de laatste drie voorafgaande kalenderjaren voor de waarborgen pensioenkapitaal en overlijden betaald werden

- eigen risicotermijn: 180 dagen

- arbeidsongeschiktheidsdrempel: 67%.

Sectie 7: Gemeenschappelijke bepalingen voor de waarborgen arbeidsongeschiktheid

Art. 31 Premiebetaling

De risicopremies van deze waarborgen worden rechtstreeks bij inning van de premie afgehouden.

Art. 32 Arbeidsongeschiktheidsdrempel en ongeschiktheidsgraad

Het recht op uitkering ontstaat wanneer de eigen risicotermijn verstreken is en de verzekerde de arbeidsongeschiktheidsdrempel bereikt, nl. een arbeidsongeschiktheidgraad van minstens 25 %. Het vervalt zodra de arbeidsongeschiktheidsgraad geen 25 % meer bedraagt, bij het overlijden van de verzekerde en in ieder geval op de in de bijzondere voorwaarden vermelde einddatum van de waarborg.

De eigen risicotermijn gaat in op de datum die de behandelende geneesheer opgeeft als begindatum van de arbeidsongeschiktheid, maar ten vroegste

30 dagen voor de dag dat de aangifte bij de maatschappij toekomt. De duur van deze eigen risicotermijn is vermeld in de bijzondere voorwaarden.

Indien de bijzondere voorwaarden de afkoop van de eigen risicotermijn voorzien zal het recht op uitkering retroactief vanaf het begin van de eigen risicotermijn ontstaan, op voorwaarde dat de verzekerde nog steeds arbeidsongeschikt is na het verstrijken van de eigen risicotermijn.

Het recht op een tussenkomst in het geval van complicaties bij de zwangerschap begint na een wachtperiode van 10 maanden die begint op de

aanvangsdatum van de waarborgen arbeidsongeschiktheid.

De uitkeringen zijn gebaseerd op de verzekerde jaarrente. De uitkeringen zijn evenredig aan de ongeschiktheidsgraad die gelijk is aan het maximum tussen de arbeidsongeschiktheidsgraad en de fysiologische ongeschiktheidsgraad. Een ongeschiktheidsgraad van 67 % of meer wordt gelijkgesteld met een ongeschiktheidsgraad van 100 %. De geneesheer van de verzekerde en de geneesheer van de maatschappij stellen de ongeschiktheidsgraad vast.

De verwijzing naar de fysiologische ongeschiktheidsgraad heeft enkel een eventuele invloed op de hoogte van de uit te keren of toe te kennen renten. Deze verwijzing en het forfaitair karakter van de renten doen niets af aan het feit dat deze renten enkel bij arbeidsongeschiktheid uitgekeerd worden. Dit contract heeft tot doel een verlies van arbeidsinkomen te vergoeden en houdt dan ook een individuele toezegging in zoals bedoeld door art. 52, 3°, b, 4e streepje van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen waarbij een aanvulling op de wettelijke uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid ingevolge (al naargelang de gedekte risico’s) een arbeidsongeval of ongeval ofwel beroepsziekte of ziekte wordt geboden.

De arbeidsongeschiktheidsgraad en de fysiologische ongeschiktheidsgraad worden verminderd met het gedeelte dat toe te schrijven is aan letsels of aandoeningen die reeds bestonden voor het sluiten van de waarborgdekking of die veroorzaakt werden door factoren of omstandigheden die deze waarborg niet dekt. Dezelfde modaliteiten gelden bij wederinwerkingstelling van de waarborg of bij wijziging van de waarborg voor het verhoogde deel ervan.

Indien de verzekerde minstens één maand vóór het begin van de arbeidsongeschiktheid minder inkomen uit arbeid heeft genoten dan de verzekerde jaarrente zullen de uitkeringen evenredig verminderd worden.

Art. 33 Herval

Wanneer binnen drie maanden na het einde van een door dezelfde waarborg gedekte arbeidsongeschiktheid een nieuwe arbeidsongeschiktheid van minstens 25% zich voordoet, die te wijten is aan dezelfde oorzaak, ontstaat het recht op uitkering opnieuw zonder toepassing van een nieuwe eigen risicotermijn en wordt de tussenliggende periode meegeteld voor

de berekening van de indexatie na schade. Voor het solidariteitsstelsel wordt de termijn van drie maanden hierboven door een termijn van drie jaren vervangen en zijn de uitkeringen gebaseerd op de verzekerde rente op de einddatum van de eigen risicotermijn van de initiële arbeidsongeschiktheidsperiode.

Art. 34 Geografische uitgestrektheid

De waarborg geldt overal ter wereld, op voorwaarde dat de verzekerde zijn gewone verblijfplaats in België heeft.

Art. 35 Uitgesloten risico’s

De waarborg geldt niet voor ongeschiktheden die het gevolg zijn van:

- een poging tot zelfmoord of een opzettelijke daad van de verzekerde. Gevallen van wettige zelfverdediging of pogingen om mensen, dieren of goederen te redden, vallen hier niet onder.

- ziekten of ongevallen die het gevolg zijn van een opzettelijke daad van de verzekerde of van tweegevecht, misdaad of wanbedrijf waaraan de verzekerde actief heeft deelgenomen.

- ziekten of ongevallen die door een opzettelijke daad van één of meerdere begunstigden, of op hun aansporing, veroorzaakt werden.

- een ongeval met een luchtvaartuig waarop de verzekerde inscheepte als passagier of als bemanningslid, tenzij het een reguliere lijn- of chartervlucht betreft met een niet-militair karakter.

- Oorlog

1) Er wordt geen waarborg verleend voor het overlijden als gevolg van een oorlogsgebeurtenis, dat wil zeggen, een gebeurtenis die het rechtstreekse of onrechtstreekse gevolg is van een offensieve of defensieve actie van een oorlogvoerende mogendheid of van elke andere gebeurtenis van militaire aard. Het overlijden, wat ook de oorzaak ervan is, voortvloeiend uit de actieve deelname van de verzekerde aan de vijandelijkheden is eveneens uitgesloten.

2) Indien de verzekerde overlijdt in een vreemd land waar vijandelijkheden aan de gang zijn, dient er een onderscheid gemaakt te worden tussen twee gevallen :

a) indien het conflict zich voordoet tijdens het verblijf van de verzekerde, wordt de verzekerde niet verzekerd tegen het oorlogsrisico, voor zover de verzekerde op een actieve wijze aan de vijandelijkheden heeft deelgenomen;

b) indien de verzekerde zich naar een land begeeft waar een gewapend conflict aan de gang is, kan de verzekerde slechts tegen het oorlogsrisico verzekerd worden mits uitdrukkelijke aanvaarding

door de maatschappij, betaling van een premietoeslag en uitdrukkelijke melding ervan in de bijzondere voorwaarden. In ieder geval wordt er geen waarborg verleend voor zover de verzekerde op actieve wijze aan de vijandelijkheden deelneemt.

- Opstanden

Het overlijdensrisico dat rechtstreeks of onrechtstreeks het gevolg is van een burgeroorlog, opstanden of daden van collectieve geweldpleging met politieke, ideologische of sociale achtergrond, al dan niet vergezeld van opstandigheid tegen het gezag of alle ingestelde machten, wordt niet verzekerd voor zover de verzekerde op actieve en vrijwillige wijze deelneemt aan deze gebeurtenissen, tenzij hij zich in staat van wettelijke zelfverdediging bevond of dat hij er in België of in de aangrenzende gebieden slechts aan deelnam als lid van een macht die door de overheid belast werd met de handhaving van de orde.

- een aardbeving of een andere natuurramp.

- drankzucht en eender welke vorm van toxicomanie.

- ziekten of ongevallen die de verzekerde overkomen terwijl hij onder invloed van verdovingsmiddelen is of in staat van dronkenschap, alcoholintoxicatie of geestelijke ontreddering verkeert, als er een rechtstreeks verband bestaat tussen die invloed of die staat en de oorzaak van de ongeschiktheid.

- ongevallen tijdens het uitvoeren van weddenschappen en uitdagingen waarbij onredelijke risico's worden genomen of bij andere roekeloze daden.

- valschermspringen (behalve in geval van overmacht).

- de beoefening, zelfs occasioneel, van de volgende sporten: acrobatie, alpinisme, amerikaans voetbal, basejump, benji-springen (elastiekspringen), bobslee, bodyflying, canyoning, circuit racing, city climbing, corrida, deltavliegen (met of zonder motor), diepzeeduiken, gemotoriseerde sporten, gevechts- en verdedigingssporten, ijshockey, ijssurfen, jacht, kart, kitesurfen, onderwatersport, parachutevliegen (parapente), rafting, rodeo, rotsbeklimming, rugby, skeleton, skispringen, sky surfing, speleologie, survival training, yachting, zeilvliegen, zweefvliegen.

- de beroepsmatige beoefening of beoefening in competitieverband, met inbegrip van de trainingen met het oog erop, van paardensporten, wedstrijden met rijtuigen en ski.

- de beoefening van voetbal in een nationale divisie, met inbegrip van trainingen met het oog erop.

- psychische stoornissen.

Wij verzekeren evenwel, na toepassing van de eigen risicotermijn en na het verstrijken van een wachttijd van 12 maand die aanvangt op de aanvangsdatum van de dekking arbeidsongeschiktheid, de hierna op limitatieve wijze vermelde stoornissen:

- de burn-out;

- de fibromyalgie;

- de chronisch vermoeidheidssyndroom (CVS);

- de psychische - of zenuwaandoeningen die aan alle onderstaande voorwaarden beantwoorden, worden :

- een in België erkend psychiater heeft de diagnose formeel gesteld.

- de diagnose beantwoordt aan de criteria van het internationaal referentiesysteem DSM-IV (Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders – 4e editie of latere versies).

- de aandoening is opgenomen in de onderstaande, beperkende lijst:

• Majeure depressie

• Bipolaire stoornis

• Psychotische stoornis

• Veralgemeende angststoornis

• Dissociatieve stoornis

• Obsessief-compulsieve stoornis

• Schizofrenie

• Anorexia nervosa

• Boulimia nervosa

De totale uitkeringsperiode wordt voor al deze aandoeningen samen beperkt tot maximaal 2 jaar gedurende de volledige looptijd van de polis.

Wijziging van de structuur van de atoomkern: Ongeschiktheden van de verzekerde veroorzaakt door wapens of tuigen bestemd tot ontploffing door een wijziging van de structuur van de atoomkern zijn niet gedekt.

Nucleaire transmutatie of radioactiviteit: Ongeschiktheden van de verzekerde als gevolg van directe of indirecte effecten van een explosie, straling of warmte die vrijkomt bij de nucleaire transmutatie of radioactiviteit zijn niet gedekt.

Art. 36 Uitkering bij arbeidsongeschiktheid

Elke ongeval of ziekte die een arbeidsongeschiktheid kan veroorzaken of veroorzaakt heeft moet aan de maatschappij aangegeven worden. Dit moet gebeuren ten laatste

15 dagen voor het verstrijken van de eigen risicotermijn of, als de eigen risicotermijn 3 maanden of meer duurt, binnen 2 maanden. De begunstigde behoudt nochtans zijn rechten als de aangifte te laat gebeurde door overmacht of als de

laattijdige aangifte geen nadeel aan de maatschappij berokkende, op voorwaarde dat een medische controle nog mogelijk is.

Iedere verandering van de ongeschiktheidsgraad of ophouden van de arbeidsongeschiktheid moet aan de maatschappij binnen 8 dagen schriftelijk meegedeeld worden. De ten onrechte uitgekeerde vergoedingen moeten onmiddellijk terugbetaald worden.

De aangifte moet vergezeld zijn van ieder document, attest of rapport van de behandelende geneesheer, dat ertoe kan bijdragen de aard en de oorzaak van de aandoening, de graad, de begindatum en de waarschijnlijke duur van de ongeschiktheid te bepalen. De maatschappij kan elk bijkomend stuk vorderen, zoals het bewijs dat de verzekerde van een wettelijke ZIV-uitkering geniet als het gaat over het solidariteitsstelsel.

De maatschappij heeft het recht om de gezondheidstoestand van de verzekerde te controleren. Als de verzekerde in het buitenland verblijft, heeft hij recht op de vergoedingen op voorwaarde dat de maatschappij de medische controles in België kan uitoefenen.

Telkens als de maatschappij het nodig acht, moet de verzekerde zich onderwerpen aan een medisch onderzoek door de door haar aangestelde geneesheren. De verzekerde moet alle nodige maatregelen treffen om de vaststellingen die zij moeten doen te vergemakkelijken.

De verzekerde moet zijn geneesheer toelaten om aan de door de maatschappij aangestelde geneesheren alle nuttige inlichtingen te verschaffen. Wanneer de verzekerde de controle belemmert mag de maatschappij de waarborg weigeren voor de periode waarin dit gebeurt.

Bij geschillen van medische aard kunnen de partijen dit geschil in gemeenschappelijk overleg onderwerpen aan de arbitrage van twee dokters in de geneeskunde, die gekozen worden door de partijen. Indien de twee geneesheren geen akkoord bereiken, stellen ze een derde geneesheer aan. Op verzoek van de meest gerede partij kan de Voorzitter van de bevoegde Rechtbank van Eerste Aanleg deze geneesheer aanduiden. Elke partij betaalt de honoraria van haar geneesheer en de helft van de honoraria van de derde.

Art. 37 Individuele voortzetting van de waarborg Gewaarborgd Inkomen

Mits naleving van de wettelijke voorwaarden heeft de verzekerde bij een beroepsgebonden contract het recht om het gewaarborgd inkomen geheel of gedeeltelijk voort te zetten bij verlies van het voordeel van het beroepsgebonden contract, zonder een bijkomend medisch onderzoek te

moeten ondergaan noch een nieuwe medische vragenlijst te moeten invullen. Behoudens betaling van een bijkomende premie, zoals beschreven in de volgende alinea, geschiedt deze voortzetting door middel van een individueel contract gewaarborgd inkomen en aan het tarief dat daarvoor van toepassing is op het ogenblik van het verlies van het beroepsgebonden contract en dat berekend is op basis van de leeftijd van de verzekerde op dat ogenblik.

De verzekerde heeft de mogelijkheid om een bijkomende premie te betalen zodat de premie bij individuele voortzetting wordt berekend rekening houdend met de leeftijd van de verzekerde waarop hij de bijkomende premie is beginnen te betalen. Dit recht kan worden uitgeoefend bij een door de verzekerde gekozen verzekeringsinstelling die een dergelijk product aanbiedt.

Art. 38 Indeplaatsstelling

De maatschappij treedt in alle rechten van de verzekerde ter terugbetaling van alle sommen die zij heeft ten laste genomen of heeft voorgeschoten.

Sectie 8: Andere bepalingen

Art. 39 Mededelingsplicht - voorafgaande verklaringen

Dit contract is gebaseerd op voorafgaande verklaringen, dit wil zeggen op alles wat de verzekeringnemer en de verzekerde, aan de maatschappij of aan de geneesheer met het geneeskundig onderzoek belast, hebben verklaard, evenals op alle daarbij voorgelegde stukken. Deze verklaringen vormen één geheel met het contract en worden geacht erin te zijn opgenomen.

Zodra een risicowaarborg is ingegaan, zal de maatschappij deze niet meer nietig verklaren wegens te goeder trouw gebeurde verzwijgingen of onjuiste verklaringen. Voor de waarborgen arbeidsongeschiktheid van een niet- beroepsgebonden contract kan zij zich niet beroepen op te goeder trouw gebeurde verzwijgingen of onjuiste verklaringen als zij betrekking hebben op een ziekte of aandoening die zich op het ogenblik van de inwerkingtreding van de waarborg nog op geen enkele wijze had gemanifesteerd. Als de symptomen van een ziekte of aandoening zich reeds hadden gemanifesteerd en deze ziekte of aandoening binnen de twee jaren na de inwerkingtreding van de waarborg gediagnosticeerd wordt, kan zij zich er wel op beroepen.

Wanneer een opzettelijke verzwijging of opzettelijk onjuist meedelen van gegevens over het risico de

maatschappij misleidt bij de beoordeling van dat risico, is de verzekering van alle risicowaarborgen nietig. De risicopremies die vervallen zijn tot op het ogenblik waarop de maatschappij kennis heeft gekregen van het verzwijgen of onjuist meedelen van gegevens, komen haar toe.

In geval van onjuiste opgave van de leeftijd van de verzekerde, worden de prestaties van elke partij vermeerderd of verminderd in verhouding tot de werkelijke leeftijd van de verzekerde die in acht had moeten genomen worden.

Dezelfde modaliteiten gelden ook bij de weder inwerkingstelling van een risicowaarborg en bij het wijzigen van een risicowaarborg voor het verhoogde deel ervan.

Als het gewaarborgd inkomen onderschreven is en het beroepsinkomen van de verzekerde met minstens 20% daalt, moet de maatschappij hiervan binnen de maand worden ingelicht. Indien nodig past zij het contract aan in naleving van de wetgeving en overeenkomstig artikel 2.

Art. 40 Sociaal statuut, uitgeoefende beroepen en sporten

Wanneer de verzekerde van beroep of van statuut in het stelsel van de sociale zekerheid verandert, moet de maatschappij hiervan binnen de maand worden ingelicht. Indien nodig past zij het contract aan in naleving van de wetgeving en overeenkomstig artikel 2.

Indien de verzekerde het nieuwe beroep al uitoefende bij het sluiten van een risicowaarborg en de maatschappij daardoor onder andere voorwaarden zou hebben verzekerd, kan zij de waarborg aanpassen. Zij moet dan binnen 30 dagen na de dag waarop zij de beroepswijziging vernam een voorstel tot aanpassing aan de verzekeringnemer doen. Indien deze laatste het voorstel tot wijziging weigert of het niet binnen 30 dagen aanvaardt, kan zij de waarborg binnen 15 dagen opzeggen. Als de maatschappij bewijst dat zij het nieuwe beroep niet zou hebben verzekerd, kan zij de waarborg binnen dezelfde termijn van 30 dagen opzeggen

Werd het nieuwe beroep niet aangegeven en dit niet door overmacht, betaalt de maatschappij slechts een vergoeding volgens de verhouding tussen de betaalde premie van de waarborg en de premie die had moeten betaald worden op basis van het nieuwe beroep. Als de maatschappij bewijst dat zij het nieuwe beroep niet verzekerd zou hebben, moet zij bij schade de premies van de waarborg terugbetalen die betaald werden sinds de

beroepsverandering en moet de begunstigde de reeds betaalde uitkeringen aan de maatschappij terugstorten.

Indien het contract beroepsgebonden is gelden dezelfde modaliteiten bij het uitoefenen van een sport door de verzekerde.

Art. 41 Voorschot, inpandgeving en wedersamenstelling van een hypothecair krediet

Voorschotten en kredieten met wedersamenstelling kunnen maar toegekend worden met betrekking tot het gedeelte van het contract belegd in Tak 21.

Voorschotten op prestaties of inpandgevingen van pensioenrechten (met inbegrip van overdracht van rechten aan een derde) of de aanwending van de afkoopwaarde tot wedersamenstelling van een hypothecair krediet mogen enkel worden toegestaan om de verzekerde in staat te stellen op het grondgebied van de Europese Economische Ruimte onroerende goederen die belastbare inkomsten opbrengen te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen. Die voorschotten en leningen moeten worden terugbetaald zodra die goederen uit het vermogen van de verzekerde verdwijnen.

De maatschappij kent een voorschot toe mits de ondertekening van een voorschotakte die de modaliteiten ervan vastlegt en mits toestemming van de aanvaardende begunstigden. Het bedrag van het voorschot mag nooit hoger zijn dan de verworven reserve verminderd met het door de maatschappij te bepalen bedrag dat nodig is om de toekomstige risicopremies en kosten alsook de afkoopvergoeding, de fiscale voorheffingen en andere lasten bij latere uitkeringen in te houden. Het uitstaande bedrag van het voorschot komt in mindering van de latere uitkeringen. De voorschotnemer blijft in ieder geval het niet- aangezuiverde saldo van het voorschot verschuldigd.

De maatschappij aanvaardt de aanvraag tot inpandgeving of tot aanwending van de afkoopwaarde tot wedersamenstelling van een hypothecair krediet mits ondertekening van een bijvoegsel dat de modaliteiten ervan vastlegt en mits toestemming van de aanvaardende begunstigden.

De maatschappij kan ieder voorschot, inpandgeving of aanwending van de afkoopwaarde tot wedersamenstelling van een hypothecair krediet weigeren als het contract reeds bezwaard is met een dergelijke verrichting of met een beslag.

Art. 42 Terrorisme

De maatschappij dekt het overlijden en de arbeidsongeschiktheid veroorzaakt door terrorisme volgens de modaliteiten en beperkingen voorzien door de wet. Zij is hiertoe lid van de vzw TRIP. De uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de vzw TRIP is beperkt tot het geïndexeerde bedrag van 1 miljard EUR per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt door alle gebeurtenissen erkend als terrorisme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar, voor al hun verzekerden samen over de gehele wereld.

In geval van wettelijke of reglementaire wijziging van dit basisbedrag, zal het gewijzigde bedrag automatisch van toepassing zijn vanaf de eerstvolgende vervaldag na wijziging, tenzij de wetgever uitdrukkelijk in een andere overgangsmaatregel voorziet.

Art. 43 Opzegging en uitputting van de verworven reserve

De verzekeringnemer mag het contract opzeggen binnen de dertig dagen vanaf de datum van inwerkingtreding. Als het contract aangegaan werd voor het dekken of het wedersamenstellen van een krediet heeft de verzekeringnemer het recht het contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf het ogenblik waarop hij verneemt dat het aangevraagde krediet niet wordt toegekend.

De maatschappij zal de voor het luik Tak 21 ontvangen premies terugbetalen, desgevallend verminderd met de vervallen risicopremies. Voor het luik Tak 23 zal de Maatschappij een bedrag terugbetalen dat overeenstemt met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met hun waarde, verhoogd met de afgehouden toetredingskosten en de ingehouden taksen. De waarde van de eenheden wordt bepaald op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst van de aanvraagdocumenten. De uitkering wordt gedaan tegen kwijtschrift.

De volledige afkoop is de verrichting waarbij het contract wordt opgezegd en leidt van rechtswege tot de opzegging van alle waarborgen. De overdracht van de verworven reserve naar een andere pensioeninstelling heeft dezelfde betekenis en dezelfde gevolgen.

Vanaf het ogenblik dat de verworven reserve onvoldoende wordt om er de verschuldigde risicopremie overlijden van af te houden, wordt het contract van rechtswege opgezegd. De verzekeringnemer en de verzekerde worden

hiervan door de maatschappij in kennis gesteld per aangetekende brief. Het contract neemt van rechtswege een einde 30 dagen na de datum van verzending van deze brief.

Art. 44 Aanvullende waarborgen

De waarborgen pensioenkapitaal en overlijden vormen samen de hoofdwaarborg. Alle andere waarborgen zijn aanvullende waarborgen.

Onverminderd de beperkingen die voortvloeien uit een voorschot, een inpandgeving of een afstand van rechten heeft de verzekeringnemer het recht om op elk moment en onafhankelijk van het verloop van de hoofdwaarborg een einde te maken aan de premiebetaling van de aanvullende waarborgen mits naleving van de bepalingen in geval van aanvaarding van begunstiging van deze waarborgen. De algemene voorwaarden van de hoofdwaarborg zijn van toepassing op de aanvullende waarborgen voor zover de bedingen van de aanvullende waarborgen er niet van afwijken. De aanvullende waarborgen hebben noch afkoopwaarde, noch reductiewaarde.

Art. 45 Betaling van de premies en gevolgen van niet-betaling

De premies, inclusief rechten, taksen en kosten, worden betaald volgens de in de bijzondere voorwaarden vermelde modaliteiten en data. De maatschappij stuurt aan de verzekeringnemer telkens een uitnodiging tot betaling behalve in geval van domiciliëring en voor de contracten bedoeld in artikel 5. In dat laatste geval dient de verzekerde het door de wet voorziene aanvraagformulier jaarlijks en tijdig aan het RIZIV op te sturen om aanspraak te kunnen maken op de storting voor het betrokken dienstjaar.

Als de premievrijstelling of het gewaarborgd inkomen verzekerd is en telkens in geval van individuele pensioentoezegging, zal de maatschappij de verzekeringnemer in gebreke stellen door middel van een aangetekende brief indien de overeengekomen premie op de vervaldag niet gestort is. Deze ingebrekestelling maant de verzekeringnemer aan om de premie te betalen en herinnert aan de gevolgen van niet-betaling. Als deze brief geen gevolg heeft binnen 30 dagen worden de hierboven vermelde waarborgen beëindigd.

De stopzetting van de premiebetaling voor de hoofdwaarborg leidt van rechtswege tot de stopzetting van de premiebetaling voor de aanvullende waarborgen. Bij stopzetting van de premiebetaling worden de waarborgen premievrijstelling en gewaarborgd inkomen vanaf

de laatste dag van de periode waarvoor de laatste premie betaald werd van rechtswege beëindigd. Het solidariteitsstelsel wordt overeenkomstig artikel 2 beëindigd.

Art. 46 Wederinwerkingstelling

In geval van volledige afkoop kan de verzekeringnemer het contract opnieuw in werking laten stellen binnen 3 maanden na de datum van de volledige afkoop. De wederinwerkingstelling van het contract gebeurt door de terugbetaling van de waarde van de volledige afkoop en zonder instapkosten. Voor het luik Tak 23 zullen er opnieuw eenheden worden aangekocht volgens de gekozen verdeelsleutel en aan de eerstvolgende valorisatiedatum, of maximum 3 bankwerkdagen later, volgend op de datum van de ontvangst door de maatschappij van de terugbetaalde afkoopwaarde.

Als de premiebetaling van het contract stopgezet werd kan de verzekeringnemer de aanvullende waarborgen die verzekerd waren opnieuw in werking laten stellen binnen 3 maanden na de stopzetting mits betaling van de achterstallige premies.

De wederinwerkingstelling van de risicowaarborgen gaat ten vroegste in na aanvaarding van de te verzekeren risico’s door de maatschappij overeenkomstig artikel 2. Ongevallen of ziekten die zich voordoen of ziekten die aan het licht komen tussen de datum van de stopzetting en deze van de wederinwerkingstelling zijn niet verzekerd. De zelfmoord van de verzekerde die zich minder dan één jaar na het weder inwerking stellen van het contract voordoet is niet gedekt; deze uitsluiting heeft alleen betrekking op het deel van de prestaties dat het voorwerp uitmaakt van het weder in werking stellen.

Art. 47 Kosten

Voor iedere premie bedragen de instapkosten 6%. Zij worden onmiddellijk bij inning door de maatschappij ingehouden.

In geval van overdracht van de verworven reserve of, als een afkoop toegelaten is, in geval van gedeeltelijke of volledige afkoop zal de maatschappij een afkoopvergoeding aanrekenen van 5% alsook, voor wat het luik Tak 21 betreft, een conjuncturele uittredingsvergoeding zoals beschreven in artikel 19. De afkoopvergoeding van 5 % vermindert tot 4%, 3%, 2% of 1% naargelang

de verrichting gebeurt binnen het 4de, 3de, 2de of laatste jaar voor de contractuele einddatum en is nooit lager dan 75* EUR.

Op iedere conversie en/of arbitrage zullen er conversie- en/of arbitragekosten worden geheven ten beloop van 1% van de overgedragen waarde.

In geval van een arbitrage van het luik Tak 21 naar het luik Tak 23, (gedeeltelijke) afkoop, overdracht van de reserve tijdens de eerste 8 jaar, zal de maatschappij een conjuncturele interne overdrachtvergoeding of een conjuncturele uittredingsvergoeding aanrekenen zoals beschreven in artikel 10 en artikel 19.

In geval van een (gedeeltelijke) afkoop, overdracht van de reserve, arbitrage van het luik Tak 21 naar het luik Tak 23, na de eerste 8 jaar, zal de maatschappij de conjuncturele uittredingsvergoeding of een conjuncturele interne overdrachtvergoeding toepassen conform de reglementering van toepassing op het ogenblik van verrichting **.

Er kan 1 maal per 12 maanden kosteloos een conversie worden uitgevoerd.

Gedurende de laatste 10 jaar vóór de contractuele einddatum kan er 1 maal per 12 maanden kosteloos een arbitrage van het luik Tak 23 naar het luik Tak 21 worden uitgevoerd.

Bij overlijden van de verzekerde worden er geen kosten afgehouden van de uit te keren prestaties.

De maatschappij houdt maandelijks beheerskosten ten beloop van 0,01% van de in het luik Tak 21 verworven reserve af.

De beheerskosten voor het luik Tak 23 zijn begrepen in de inventariswaarde van de interne beleggings-fondsen. Voor meer informatie over de kosten van het luik Tak 23 kunt u het beheersreglement raadplegen beschikbaar in uw agentschap of via xxx.xxx.xx

Deze kostentarieven zijn gewaarborgd voor een periode van 5 jaar vanaf de inwerkingtreding van het contract.

Na deze periode kan de Maatschappij de tarieven op ieder ogenblik wijzigen, en dit overeenkomstig de toepasselijke wetgeving. In dat geval zal de Maatschappij de verzekeringnemer schriftelijk verwittigen.

De berekening van de kosten gebeurt in ieder geval conform de wettelijke beperkingen van toepassing

op het ogenblik van de afkoop, overdracht reserve, arbitrage of conversie.

* Dat laatste bedrag wordt in functie van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100) geïndexeerd. Het indexcijfer dat in aanmerking moet worden genomen is dat van de tweede maand van het trimester dat de datum van afkoop voorafgaat.

** Op 22/11/2015, volgens artikel 30 §2 van het

K.B. van 14 november 2003 bedraagt dit maximum 5% van de theoretische afkoopwaarde.

Art. 48 Rechten en taksen

In functie van de vermelding in de bijzondere voorwaarden is ofwel de sectie “DVV LIFE BUSINESS” ofwel de sectie “DVV LIFE BUSINESS CONTROL” van toepassing.

Op het ogenblik van het opstellen van de huidige algemene voorwaarden is dat contract

• in het eerste geval (DVV LIFE BUSINESS) gesloten in het kader van het fiscaal stelsel bepaald voor het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en is het deel van de premies bestemd voor het pensioenkapitaal, de waarborg overlijden en het solidariteitsstelsel niet het voorwerp van de taks op verzekeringsverrichtingen

• in het tweede geval (DVV LIFE BUSINESS CONTROL) gesloten in het kader van het fiscaal stelsel bepaald voor individuele pensioentoezeggingen toegekend aan zelfstandige bedrijfsleiders en is het deel van de premies bestemd voor het pensioenkapitaal en de waarborg overlijden het voorwerp van de taks op verzekeringsverrichtingen (huidig tarief: 4.4%)

• in beide gevallen het voorwerp van de taks op verzekeringsverrichtingen (huidig tarief: 9,25%) op de gestorte premies met betrekking tot de waarborgen premievrijstelling en gewaarborgd inkomen.

Volgens de wettelijke bepalingen die van kracht zijn bij het opstellen van de huidige algemene voorwaarden:

• hebben in het eerste geval (DVV LIFE BUSINESS) de premies inzake inkomstenbelastingen, binnen de grenzen van het fiscaal plafond en voor zover de wettelijke en reglementaire voorschriften dienaangaande worden nageleefd, het karakter van bijdragen verschuldigd in uitvoering van de sociale wetgeving. De verzekeringnemer moet bovendien, tijdens het betreffende kalenderjaar, effectief en volledig de bijdragen betaald hebben, die hij verschuldigd is krachtens het sociaal statuut van zelfstandige. De taxatie van

de verzekerde prestaties is ten laste van de begunstigde of van de verzekeringnemer in geval van afkoop.

• kunnen in het tweede geval (DVV LIFE BUSINESS CONTROL) de betaalde premies genieten van een fiscaal voordeel voor zover de wettelijke en reglementaire voorschriften dienaangaande worden nageleefd. De taxatie van de verzekerde prestaties is ten laste van de begunstigde of ten laste van de verzekerde in geval van afkoop.

Bij tak 21 is de winstdeling vrijgesteld van personenbelasting voor de natuurlijke personen in zoverre ze tegelijkertijd wordt uitgekeerd met de kapitalen, renten of afkoopwaarden die voortvloeien uit onderhavig contract. Er is geen winstdeling mogelijk bij een tak 23. In geval van overdracht van de reserve van de tak 21 naar de tak 23 verdwijnt de fiscale vrijstelling die aan de winstdeling verbonden is. De uitgekeerde prestaties zullen belast worden afhankelijk o.a. van het tijdstip van uitbetaling en van het feit of ze al dan niet onder de vorm van een lijfrente zullen betaald worden. Elk huidig of toekomstig recht, belasting of taks, toepasbaar op dit contract of verschuldigd ter gelegenheid van de uitvoering ervan, is ten laste van de verzekeringnemer of van de verzekerde of van de begunstigden. Bij overlijden van de verzekerde zijn de door de begunstigden ontvangen bedragen het voorwerp van een aangifte bij de Administratie van de BTW, Registratie en Domeinen, zodat er successierechten op geheven kunnen worden. Op fiscaal en successierechtelijk vlak zijn de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen van toepassing.

Bovenvermelde informatie wordt verstrekt ten strikt indicatieve titel en onder voorbehoud van eventuele wijzigingen en/of interpretatie in de fiscale wetgeving/regelgeving.

De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn.

De wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit en in voorkomend geval de bepalingen van de programmawet van 24 december 2002 betreffende het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en de wet van 15 mei 2014 houdende diverse bepalingen, zijn van toepassing op het contract.

De partijen kiezen uitdrukkelijk voor de toepassing van het Belgisch recht.

Art. 49 Jaarlijkse communicatie

De verzekerde zal één maal per jaar een pensioenfiche ontvangen.

Art. 50 Wijziging van het tarief of van de algemene voorwaarden

Als de maatschappij haar tarief of de algemene voorwaarden wijzigt, past zij dit contract aan vanaf de volgende hoofdvervaldag of vanaf de datum waarop het nieuwe tarief van kracht wordt. Zij verwittigt de verzekeringnemer minstens 60 dagen op voorhand van de aanpassing.

Als sterftetafels opgelegd worden door een regelgeving, kan de maatschappij haar tarief aanpassen teneinde deze in overeenstemming te brengen met de toepasselijke sterftetafels en zal zij de verzekeringnemer hiervan verwittigen.

Art. 51 Briefwisseling en bewijs

Om geldig te zijn moet elke aanvraag of kennisgeving aan de maatschappij schriftelijk of elektronisch gebeuren. De aan de verzekeringnemer en aan de verzekerde te richten kennisgevingen geschieden geldig op hun laatste aan de maatschappij meegedeelde adres. Elke kennisgeving per post van een partij aan de andere wordt geacht gedaan te zijn twee dagen na de datum van afgifte ervan aan de post.

Art. 52 Bescherming van uw persoonsgegevens

Belins NV (gekend onder de merk- en handelsnaam “DVV”) en, desgevallend, uw verzekeringstussenpersoon verwerken uw persoonsgegevens voor verschillende doeleinden waaronder het sluiten en het uitvoeren van verzekeringscontracten, het naleven van wettelijke verplichtingen, de evaluatie van de klantrelatie, direct marketing en fraudebestrijding. Deze gegevens worden niet langer bewaard dan noodzakelijk voor de verwerking waarvoor ze werden ingezameld.

Uw persoonsgegevens kunnen eveneens in verband met voormelde doeleinden worden meegedeeld aan de met Belins NV verbonden ondernemingen en gespecialiseerde dienstverleners zoals experten, herstellers, herverzekeringsondernemingen en Datassur ESV.

U hebt het recht om uw persoonsgegevens waarover wij beschikken in te zien en ze desgevallend te laten corrigeren of verwijderen. U kunt ook vragen om sommige van deze gegevens over te dragen naar een derde partij of rechtstreeks naar uzelf. Daarenboven kunt u vragen de verwerking te beperken.

Voor de verwerking van persoonsgegevens waarvoor u uw toestemming hebt gegeven, heeft u het recht uw toestemming te allen tijde in te trekken, zonder dat dit afbreuk doet aan de rechtmatigheid van de verwerking op basis van de toestemming vóór de intrekking daarvan.

Recht van verzet

U heeft het recht zich te verzetten tegen de verwerking van bepaalde persoonsgegevens en zich op elk moment verzetten tegen het gebruik van uw persoonsgegevens voor direct marketing.

Meer informatie over de verwerking van uw persoonsgegevens, de doeleinden van de verwerking en het uitoefenen van uw rechten vindt u terug in het Privacycharter van DVV. Dit charter is beschikbaar bij uw verzekeringstussenpersoon en kan eveneens geraadpleegd worden op xxx.xxx.xx/xxxxxxxxxxxxxx.

Art. 53 Klachten - Rechtsbevoegdheid

Wij streven er elke dag naar om u de beste service te bieden en de verwachtingen van onze klanten liggen ons bijzonder nauw aan het hart. Laat het ons dus zeker weten als u niet helemaal tevreden bent.

Hebt u een klacht, contacteer dan best eerst uw DVV consulent of uw relatiebeheerder. Anders kan u ook contact opnemen met de dossierbeheerder. Ze zullen de tijd nemen om naar u te luisteren en om samen met u een oplossing te vinden.

Indien geen oplossing gevonden wordt of het voor u niet makkelijk is om uw klacht te melden bij uw consulent, bij uw relatiebeheerder of bij de dossierbeheerder, dan kan u rechtstreeks terecht bij de klachtendienst van DVV verzekeringen, Karel Rogierplein 11 in 0000 Xxxxxxx, of per mail naar xxxxxxxx@xxx.xx.

Xxxx u niet tevreden met de oplossing? De Ombudsman van de Verzekeringen staat te uwer beschikking: Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 in 0000 Xxxxxxx, of via e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx.xx. Meer info op xxx.xxxxxxxxx.xx

U behoudt altijd het recht om een gerechtelijke procedure te starten bij de bevoegde Belgische rechtbanken.

.