Contract
Het is belangrijk dat u ze perfect begrijpt. U vindt hier een lijst van definities opdat u precies weet wat we met deze termen bedoelen.
De natuurlijke persoon die als lener, medelener of borgsteller een lening is aangegaan bij de verzekeringnemer en die vrijwillig beslist zich aan te sluiten bij deze collectieve overeenkomst.
De rechtspersoon waarmee de verzekeringnemer deze collectieve overeenkomst sluit, in dit geval: Cardif Assurance Vie N.V., vennootschap naar Frans recht, met maatschappelijke zetel te Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx 0 xx 00000 Xxxxxx, Xxxxxxxxx en het Belgische bijkantoor te Warandeberg 8 Bus 2 in 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx. Deze verzekeringsmaatschappij is erkend door de Nationale Bank van België onder het nummer 979 voor levensverzekeringen (tak 21-22), (KB 06/02/1989 - BS 18/02/1989) en is ingeschreven in het Rechtspersonenregister van Brussel onder het nummer BE 0435.018.274.
De persoon die de schadevergoeding ontvangt. Voor de waarborgen ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ en ‘Volledige blijvende ongeschiktheid’ is dat de Aangeslotene. Voor de waarborg ‘Overlijden’ is dat de echtgeno(o)t(e) van de Aangeslotene of bij gebrek daaraan zijn geboren en nog ongeboren kinderen, ofwel de wettelijke erfgenamen van de Aangeslotene.
De gebeurtenis, die niet ontstaat door een fout van de aangeslotene, waardoor de uitvoering van zijn verplichtingen onmogelijk wordt. Bijvoorbeeld een natuurramp of oorlog.
De periode die volgt op een door de verzekering gedekt schadegeval, tijdens dewelke de Aangeslotene nog geen recht heeft op een schadevergoeding. Er is geen Wachttijd voor de waarborgen ‘Overlijden’ of ‘Volledige blijvende ongeschiktheid’. Voor de waarborg ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ duurt de Wachttijd 60 dagen, te tellen vanaf de eerste dag van de door de arts vastgestelde arbeidsongeschiktheid.
Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid
De volledige lichamelijke ongeschiktheid voor de Aangeslotene om zijn werk of een andere bezoldigde activiteit voort te zetten of te hervatten als gevolg van een ziekte, een aandoening, een heelkundige ingreep of een ongeval. Deze lichamelijke ongeschiktheid dient door een arts te worden vastgesteld. De Aangeslotene wordt enkel geacht arbeidsongeschikt te zijn voor zover hij op de eerste dag van zijn arbeidsongeschiktheid nog werkelijk een beroepsactiviteit uitoefende - voltijds of deeltijds - waarvoor hij een regelmatige vergoeding kreeg.
Definitieve en volledige invaliditeit
Een blijvende vermindering met minstens 67% van de lichamelijke integriteit van de Aangeslotene als gevolg van een ziekte of een ongeval. De Aangeslotene wordt ook volledig en definitief invalide verklaard wanneer de vermindering van zijn lichamelijke integriteit minstens 25% bedraagt en hij niet in staat is om het beroep dat of de beroepsactiviteit die hij uitoefende op de dag van het schadegeval, te hervatten.
De periode tussen de aanvangsdatum van het contract en het ogenblik waarop u van de prestaties van de verzekeraar kunt beginnen genieten. Deze stageperiode duurt 6 maand, maar is slechts eenmaal van toepassing, op het ogenblik van inschrijving voor alle waarborgen. Die is nochtans niet van toepassing in geval van een ongeval, een hartinfarct, een beroerte en een longembolie.
Verzekeringnemer
De rechtspersoon die de collectieve overeenkomst heeft gesloten met de Verzekeraar, in dit geval ALPHA CREDIT N.V., een financiële instelling gevestigd te Xxxxxxxxxxx 0 Xxx 0 - X-0000 XXXXXXX -
R.P.R. Brussel - B.T.W. BE 0445.781.316, erkend als verzekeringstussenpersoon onder het nummer F.S.M.A. 022051 A.
2. WAT ZIJN DE VOORWAARDEN OM ZICH AAN TE SLUITEN?
Om zich te kunnen aansluiten bij deze collectieve overeenkomst, moet de Aangeslotene op het ogenblik van de aansluiting de volgende voorwaarden vervullen:
Niet ouder zijn dan 70 jaar;
Niet verzekerd zijn voor meer dan 75.000 euro.
De verzekering dekt de Aangeslotene voor de waarborgen ‘Overlijden’, ‘Volledige blijvende ongeschiktheid’ en ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’, zoals hierboven wordt beschreven. Er is evenwel een uitzondering: Wanneer de Aangeslotene de leeftijd van 65 jaar heeft bereikt, is enkel de waarborg ‘Overlijden’ van toepassing, zonder wijziging van het tarief.
De tussenkomst van de Verzekeraar blijft beperkt tot het bedrag dat contractueel verschuldigd is aan de Verzekeringnemer, zelfs wanneer twee Verzekerden tegelijkertijd aanspraak kunnen maken op de waarborg.
Waarborg ‘Overlijden’ voor verzekerden onder de 60 jaar bij aansluiting
Overlijdt de Aangeslotene tijdens de verzekeringsperiode? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het overlijden, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’ en de premie voor een ‘ballonkrediet’ betaald is, dan wordt ook de laatste verhoogde maandaflossing vergoed.
Als de Aangeslotene op het ogenblik van het overlijden geen beroepsactiviteit uitoefende en minder dan 65 jaar oud was, betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een tweede keer een bedrag dat gelijk is aan 50% van het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het overlijden, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’ en de premie voor een ‘ballonkrediet’ betaald is, dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde ook een bedrag dat gelijk is aan 50% van de laatste verhoogde maandaflossing.
Waarborg ‘Overlijden’ voor verzekerden van 60 jaar en ouder bij aansluiting
Overlijdt de Aangeslotene tijdens de verzekeringsperiode? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het overlijden, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’ en de premie voor een ‘ballonkrediet’ betaald is, dan wordt ook de laatste verhoogde maandaflossing vergoed.
Waarborg ‘Definitieve en volledige invaliditeit’ (enkel van toepassing voor verzekerden die jonger dan 60 jaar zijn bij aansluiting)
Wordt de Aangeslotene tijdens de duur van zijn verzekering volledig en definitief invalide ? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde een bedrag dat gelijk is aan het saldo dat contractueel verschuldigd is aan de verzekeringnemer op de dag van het schadegeval, met aftrek van eventuele achterstallige maandelijkse aflossingen. Als eerder al vergoedingen voor ‘Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid’ werden betaald, dan worden deze afgetrokken van het bedrag. Als de aansluiting gekoppeld is aan een
‘ballonkrediet’, dan wordt de laatste verhoogde maandaflossing niet vergoed.
Waarborg ‘Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid’ (enkel van toepassing voor verzekerden die jonger dan 60 jaar zijn bij aansluiting)
Wordt de Aangeslotene tijdens de duur van zijn verzekering tijdelijk en volledig arbeidsongeschikt? Dan betaalt de Verzekeraar aan de begunstigde het bedrag van de maandaflossing van het krediet, zoals vermeld in het verzekeringscertificaat, en dit voor elke volledige maand van arbeidsongeschiktheid. Deze betaling begint na de Wachttijd en stopt op het einde van de arbeidsongeschiktheid of na 18 maandelijkse vergoedingen. De betalingen worden in elk geval stopgezet op de vervaldatum van het krediet, wanneer het krediet opeisbaar wordt of wanneer het krediet voortijdig wordt afgelost, ongeacht de reden. Als de aansluiting gekoppeld is aan een ‘ballonkrediet’, dan wordt de laatste verhoogde maandaflossing niet vergoed.
Wordt de Aangeslotene opnieuw arbeidsongeschikt na een werkhervatting van minder dan 60 dagen als gevolg van dezelfde ziekte of hetzelfde ongeval? De betaling herneemt dan onmiddellijk, zonder toepassing van de Wachttijd ten belope van het resterende aantal maandelijkse vergoedingen om het maximum van 18 te bereiken. Het totaal aantal maandelijkse vergoedingen in geval van arbeidsongeschiktheid bedraagt maximaal 36 maanden over de gehele looptijd van de verzekering.
4. VANAF WANNEER BEN IK GEDEKT?
Kan de Aangeslotene zijn aansluiting vervolgens intrekken?
Ja, maar enkel binnen een termijn van dertig dagen, die ingaat op de dag van inwerkingtreding van de aansluiting of op de dag waarop de Aangeslotene de contractuele voorwaarden en de precontractuele informatie ontvangt op een duurzame drager, als de Aangeslotene deze documenten na zijn aansluiting ontvangt. De Aangeslotene kan zijn aansluiting intrekken via e-mail, normale brief of aangetekende brief gericht tot de Verzekeraar. De verbreking wordt onmiddellijk van kracht op het tijdstip waarop er kennis van wordt gegeven.
Mag de Verzekeraar de overeenkomst verbreken?
Ja, indien hij dat doet binnen een termijn van dertig dagen na ontvangst van het verzekeringscertificaat. Deze verbreking gaat in op de achtste dag na de kennisgeving ervan door de verzekeringnemer. De Verzekeraar betaalt dan de volledige premie terug.
5. HOEVEEL KOST DE VERZEKERING?
De maandelijkse premie is een percentage van de maandaflossing van het krediet. Dat percentage, inclusief eventuele kosten en taksen, staat op het aansluitingscertificaat. De verzekeringnemer ontvangt de maandelijkse premie elke maand van de Aangeslotene, samen met de maandaflossing van het krediet. De premie wordt vervolgens overgemaakt aan de Verzekeraar.
6. WANNEER HOUDEN DE WAARBORGEN OP TE BESTAAN?
Voor alle waarborgen ten laatste:
op de datum dat het krediet is afgelost, ongeacht de reden daarvoor, of wanneer het krediet opeisbaar wordt;
na verbreking van de aansluiting door de verzekeringnemer, wanneer de Aangeslotene de maandelijkse premie niet betaalt.
Voor de waarborg ‘Overlijden’ ten laatste:
op de dag van de 75ste verjaardag van de Aangeslotene.
Voor de waarborg ‘Volledige arbeidsongeschiktheid’ ten laatste:
op de dag van de 65ste verjaardag van de Aangeslotene;
op het einde van de maand waarin de Aangeslotene met pensioen gaat;
of de dag waarop de Aangeslotene zijn beroepsactiviteit beëindigt (tenzij hij dat doet om medische redenen).
Voor de waarborg ‘Volledige blijvende ongeschiktheid’ ten laatste:
op de dag van de 65ste verjaardag van de Aangeslotene.
7. HOE KAN IK MIJN AANSLUITING OPZEGGEN?
De Aangeslotene kan zijn aansluiting op drie manieren intrekken: Hij stuurt een aangetekende brief naar de Verzekeraar;
Hij bezorgt zijn opzeggingsbrief aan de Verzekeraar en vraagt een ontvangstbewijs;
Hij vraagt aan een deurwaarder de verbreking te betekenen door middel van een deurwaardersexploot.
De verbreking gaat ten vroegste in één maand en één dag:
na de datum van het ontvangstbewijs (voor de bovenvermelde situatie);
na de afgifte van de aangetekende brief (voor de tweede bovenvermelde situatie);
na de betekening door de deurwaarder (voor de derde bovenvermelde situatie).
8. HOE MOET IK EEN SCHADEGEVAL AANGEVEN?
U moet een schadegeval binnen de dertig dagen nadat het zich heeft voorgedaan* melden aan de Verzekeraar. Stuur daarvoor een e-mail naar xxxxxx@xxxxxx.xx of een brief naar Cardif Assurance Vie N.V. - Dienst Schadegevallen - Xxxxxxxxxxx 0 Xxx 0, 0000 Xxxxxxx. De Verzekeraar stuurt een aangifteformulier van schadegeval naar de begunstigde of rechthebbende. Deze laatste vult het formulier naar behoren in volgens de instructies en stuurt het ondertekend en gedateerd terug naar de Verzekeraar.
Om het schadegeval te evalueren, mag de Verzekeraar:
alle documenten opvragen die hij nodig acht, met name de overlijdensakte van de Aangeslotene, een medisch attest of het bewijs dat de Aangeslotene volledig arbeidsongeschikt is verklaard;
aan de verzekerde vragen zich te onderwerpen aan om het even welke medische expertise die hij noodzakelijk acht;
alle onderzoeken instellen die hij nodig acht.
Wat gebeurt er als de Aangeslotene dit weigert? Dan kan hij zijn recht op de verzekering verliezen, op voorwaarde dat de Verzekeraar bewijst dat hij schade heeft geleden als gevolg van de weigering van de Aangeslotene.
De Aangeslotene geeft de artsen die hem behandelen toestemming om alle inlichtingen met betrekking tot zijn gezondheidstoestand waarover zij beschikken, aan de adviserende geneesheer van de Verzekeraar te verstrekken.
* Wordt het schadegeval niet tijdig aangegeven wegens overmacht? Worden de belangen van de Verzekeraar niet geschaad als gevolg van deze laattijdige aangifte? Dan is de Verzekeraar gehouden het schadegeval te behandelen.
9. WANNEER HOUDEN DE PRESTATIES OP TE BESTAAN?
De tussenkomst van de Verzekeraar, voor wat betreft de Waarborg 'Tijdelijke en volledige arbeidsongeschiktheid', loopt ten einde:
voor elk schadegeval, op de vervaldag voor of op de laatste dag van
tijdelijke volledige arbeidsongeschiktheid;
voor elk schadegeval zodra het maximum aantal maandelijkse vergoedingen (18) wordt bereikt;
op de effectieve datum waarop de lening volledig afgelost is of als zij voortijdig wordt afgelost, ongeacht de reden daarvoor;
wanneer de xxxxxx opeisbaar wordt.
10. WANNEER IS EEN SCHADEVERGOEDING NIET MOGELIJK?
Personen die opzettelijk een schadegeval veroorzaken, hebben geen recht op welke schadevergoeding ook.
Het recht op schadeloosstelling is uitgesloten indien het schadegeval het gevolg is van:
de zelfmoord van de Aangeslotene, gepleegd tijdens het jaar dat volgt op de datum van inwerkingtreding van de aansluiting;
het al dan niet rechtstreekse gevolg van om het even welke gebeurtenis of reeks van gebeurtenissen met radioactieve, toxische, explosieve eigenschappen of het gevolg van andere gevaarlijke eigenschappen, van splijtstoffen, radioactieve producten of afval, evenals schadegevallen die al dan niet rechtstreeks voortvloeien uit om het even welke bron van ioniserende straling;
een oorlogsdaad (al dan niet burgeroorlog), sabotage of deelname aan onlusten en wanbedrijven (behalve in geval van wettige zelfverdediging of bijstand aan een persoon in nood);
een atoomontploffing (algemeen) en straling;
de voorbereiding van of de deelname aan wedstrijden met motorvoertuigen of vliegende tuigen;
alcoholmisbruik, acute of chronische staat van dronkenschap, alcoholisme, alcoholvergiftiging (rekening houdend met het reglementair toegelaten alcoholgehalte op de dag van het schadegeval);
toxicomanie, gebruik of misbruik van verdovende middelen, narcotica, stimulerende middelen, hallucinogenen en om het even welke vergelijkbare drug of stof;
misbruik van geneesmiddelen of gebruik van geneesmiddelen die niet door een arts zijn voorgeschreven of in niet voorgeschreven dosissen;
verslaving aan schadelijke stoffen.
Het recht op schadeloosstelling is uitgesloten indien het schadegeval het gevolg is van:
een zelfmoordpoging;
een psychische stoornis die wordt beschreven in de laatste versie van het Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders, inclusief de burn-out;
een cosmetische of esthetische ingreep of behandeling (tenzij die medisch gezien noodzakelijk was na een verminking als gevolg van een ongeval);
de beoefening, als liefhebber of professional, van om het even welke sport in het kader van een wedstrijd, bergsporten, motorsporten,
vechtsporten, polo te paard, skeleton, speleologie, parachutespringen, parapente, elastiekspringen, klimmen, bobsleeën, skispringen, snowboarden, skiën, obstakelspringen, paardrijden, wielrennen, diepzeeduiken of duiken met een autonoom zuurstofmasker.
zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx het beleid inzake belangenconflicten:
zie xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxx
12. KENNISGEVING, RECHTSBEVOEGDHEID EN TOEPASSELIJK RECHT
Elke kennisgeving door de Verzekeraar of de verzekeringnemer aan de Aangeslotene wordt:
geacht te zijn gedaan op de datum van afgifte bij de post;
geldig verzonden naar het laatste aan de verzekeringnemer meegedeelde adres.
Verandert de Aangeslotene van adres? Dan dient hij de verzekeringnemer daar zelf van op de hoogte te brengen.
Elke kennisgeving aan de Verzekeraar is geldig verzonden naar het Belgische bijkantoor.
Geeft de toepassing van deze overeenkomst aanleiding tot een geschil? Alleen de Belgische rechtbanken zijn bevoegd om het geschil op te lossen.
Deze overeenkomst is onderworpen aan de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen die de levensverzekeringen regelen.
13. WAT KAN IK DOEN ALS IK NIET TEVREDEN BEN?
Hebt u een klacht over de aansluiting? Dan kunt u ons dat laten weten op een van de volgende vier manieren:
1. Dien uw klacht in op xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
2. Stuur een e-mail naar xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx
3. Neem contact met ons op per telefoon op het nummer 02 528 00 03
4. Stuur een brief naar Cardif Assurance Vie N.V., Klachtenbeheer, Xxxxxxxxxxx 0 Xxx 0, 0000 Xxxxxxx.
Slagen we er niet in een oplossing te vinden? Dan kunt u uw klacht steeds richten aan de Ombudsman van de Verzekeringen:
Vul een formulier in op xxx.xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx Stuur een e-mail naar xxxx@xxxxxxxxx-xxxxxxxxx.xx
Stuur een brief naar de Ombudsman van de Verzekeringen, de Xxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxx.
Na de kennisgeving van uw klacht staat het u steeds vrij een rechtsvordering in te stellen.
14. HOE KAN IK COMMUNICEREN MET DE VERZEKERAAR?
U kunt contact opnemen met de Verzekeraar via de post: Cardif Assurance Vie - Xxxxxxxxxxx 0 Xxx 0, 0000 Xxxxxxx, op de website: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx onder ‘contact’ in het Frans of het Nederlands.
15. HOE WORDEN MIJN PERSOONSGEGEVENS VERWERKT?
De Verzekeraar verwerkt de informatie en persoonsgegevens op naam om het dossier te beheren. Deze verwerking verloopt overeenkomstig onderstaande bijlage.
11. BESCHERMING VAN DE BELANGEN
De Verzekeraar is onderworpen aan de regelgeving om de belangen van de klant te beschermen. Op de website van de Verzekeraar vindt u bijkomende inlichtingen betreffende:
het vergoedingsbeleid:
BIJLAGE - Algemene verordening gegevensbescherming
Hoe gaan wij om met uw persoonsgegevens?
Wij nemen uw privacy erg serieus. Daarom gaan wij zorgvuldig om met uw persoonsgegevens. En nemen wij maatregelen om uw persoonsgegevens goed te beschermen. Bij het gebruik van uw persoonsgegevens houden wij ons aan de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).
Wie zijn wij?
Wij zijn een verzekeraar en onderdeel van de BNP Paribas Groep. Wij bestaan uit de volgende entiteiten:
- het Belgische bijkantoor van Cardif Assurances Risques Divers N.V. (KBO nr. BE0435.025.994 - nr. NBB 978), en
- het Belgische bijkantoor van Cardif Assurances Vie N.V. (KBO nr. BE0435.018.274 - nr. NBB 979).
Deze entiteiten zijn de verwerkingsverantwoordelijken voor het gebruik van uw persoonsgegevens.
Voor welke doeleinden gebruiken wij uw persoonsgegevens?
- Het aangaan en uitvoeren van (verzekerings)overeenkomsten
- Het naleven van wettelijke verplichtingen
- Het voorkomen en bestrijden van fraude en criminaliteit
- Het inschatten en beheersen van risico's
- Het uitvoeren van statistische analyses
- Het tonen van online advertenties als u (onze) websites bezoekt.
Wat zijn uw privacyrechten?
- Uw persoonsgegevens inzien
- Uw persoonsgegevens corrigeren
- Uw persoonsgegevens wissen
- Bezwaar maken tegen het gebruik van uw persoonsgegevens
- Het gebruik van uw persoonsgegevens opschorten
- Uw toestemming intrekken
- Uw persoonsgegevens overdragen aan uzelf of een derde
- Een klacht indienen over het gebruik van uw persoonsgegevens.
Wilt u meer weten over het gebruik van uw persoonsgegevens? Bekijk dan de nota inzake gegevensbescherming op onze website. Deze kunt u openen via de volgende link: xxxxx://xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxxxxxx