Voorwaarden Ziekteverzuimverzekering
Voorwaarden Ziekteverzuimverzekering
LL-PD-VZ-012018
Belangrijk om vooraf te weten
Wat is een Ziekteverzuimverzekering?
Een Ziekteverzuimverzekering is een verzekering die u beschermt tegen de financiële gevolgen van de loondoorbetaling bij arbeidsongeschiktheid van uw werknemers. U bent in dat geval wettelijk (conform 7:629 BW) verplicht het loon voor maximaal 104 weken door te betalen. Met deze verzekering krijgt een vergoeding voor deze kosten. De hoogte van de vergoeding is onder andere afhankelijk van de door u gekozen dekking en eigenrisicoperiode.
Wat staat in deze voorwaarden en wat staat in de polis?
De verzekering bestaat uit
– Algemene Voorwaarden Inkomen;
– Voorwaarden Ziekteverzuimverzekering;
– de polis. Het clausuleblad is onderdeel van de polis.
In de voorwaarden leest u wat verzekerd is, wat niet verzekerd is en wat dit betekent in geval van schade. Aan het eind van deze voorwaarden vindt u de andere afspraken die gelden voor deze verzekeringsovereenkomst.
In uw polis staan de gegevens die u ons hebt gegeven. Met deze gegevens hebben wij beoordeeld of wij de verzekering konden aangaan of voortzetten. Verder staan in uw polis afspraken die specifiek voor uw verzekering gelden, bijvoorbeeld welke dekkingen en welke zaken u hebt verzekerd, wat de verzekerde bedragen zijn en welke eigen risico’s en clausules van toepassing zijn. Uw premie is ook op deze gegevens gebaseerd.
Waarom zijn woorden schuin gedrukt?
In deze voorwaarden zijn woorden schuin gedrukt. Die woorden hebben een speciale betekenis. De uitleg daarvan staat in de begrippenlijst achter in deze voorwaarden.
Wie wordt bedoeld met ‘u’ en ‘wij’?
Als wij in deze voorwaarden of in uw polis spreken over ‘u’ dan bedoelen wij de verzekeringnemer. Met ‘wij’ of ‘ons’ bedoelen we Quintes Underwriting gevestigd te Waardeburg, ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 53028619.
Wie is uw eerste aanspreekpunt?
Hebt u deze verzekering gesloten via een verzekeringsadviseur? Dan is uw verzekeringsadviseur uw eerste aanspreekpunt.
Wat staat er in deze voorwaarden?
Artikel 1 Waarvoor bent u verzekerd? | |
1.1 Wat verstaan wij onder arbeidsongeschiktheid? | |
1.2 Vergoeding bij loondoorbetalingsplicht | |
1.3 Vergoeding na loondoorbetalingsplicht (WIA-Basis) | |
1.4 In- en uitlooprisico | |
Artikel 2 Hoe bepalen we de hoogte van de uitkering? | |
2.1 Verzekerde werknemers | |
2.2 Loondoorbetalingsplicht | |
2.3 Na de loondoorbetalingsplicht (WIA-Basis) | |
2.4 Vergoeding overlijdensuitkering | |
2.5 Vergoeding loondoorbetalingsplicht bij aansprakelijkheid van derde | |
Artikel 3 Wanneer vergoeden wij uw verzuimkosten? | |
Artikel 4 Wanneer biedt de verzekering geen of beperkte dekking? | |
Artikel 5 Mutaties in het werknemersbestand | |
5.1 Hoe wordt uw werknemersbestand vastgelegd? | |
5.2 Op welke wijze geeft u mutaties ons door? | |
5.3 Wat zijn de gevolgen als u de mutaties niet of te laat doorgeeft? | |
Artikel 6 Grip op ziekteverzuim | |
6.1 Quintes Underwriting verzuimmanagement | |
6.2 Is Quintes Verzuimmanagement een arbodienst? | |
6.3 Worden re-integratiekosten vergoed? | |
Bijlage 1 Wet Uniformering Loonbegrip |
Artikel 1 Waarvoor bent u verzekerd?
Hebt u schade die onder de dekking van deze verzekering valt? Geeft u dit middels uw gebruikersaccount van het systeem van Quintes Employee Benefits aan ons door. U vindt onze contactgegevens op de website xxx.xxxxxxxxx.xx. Aanvullende informatie m.b.t. deze procedure vindt u in artikel 3 van de Algemene Voorwaarden Inkomen Collectief.
Neem verder binnen redelijke grenzen alle maatregelen om schade te voorkomen of te verminderen. Neem deze maatregelen op het moment dat zich een gebeurtenis dreigt voor te doen waartegen deze verzekering dekking biedt. En was dat niet mogelijk, neem die maatregelen dan direct nadat u op de hoogte bent van die gebeurtenis.
1.1 Wat verstaan wij onder arbeidsongeschiktheid?
Als uw werknemer arbeidsongeschiktheid is, bent u wettelijk (conform 7:629 BW) verplicht het loon door te betalen voor maximaal 104 weken. Met deze verzekering krijgt een vergoeding voor deze kosten. De hoogte van de vergoeding is onder andere afhankelijk van de door u gekozen dekking en eigenrisicoperiode.
Uw werknemer is arbeidsongeschikt als de werknemer door ziekte, ongeval, gebrek of een handicap de werkzaamheden, die zijn vermeld in zijn/haar arbeidsovereenkomst, niet kan uitvoeren. De mate van arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld door de arbodienst en/of bedrijfsarts en wordt uitgedrukt in een percentage. De oorzaak van de arbeidsongeschiktheid is rechtstreeks en medisch objectief vast te stellen.
1.2 Vergoeding bij loondoorbetalingsplicht
U hebt recht op een vergoeding voor het loon dat u – maximaal 104 weken – wettelijk verplicht bent door te betalen aan uw zieke werknemer, als:
• de werknemer arbeidsongeschikt is;
• de werknemer op de 1e ziektedag in uw bedrijf werkzaam was;
• de arbeidsongeschiktheid op of na de ingangsdatum van verzekering is ontstaan.
1.3 Vergoeding na loondoorbetalingsplicht (‘WIA-Basis’)
Heeft u een arbeidsongeschikte werknemer die op de 1e dag na afloop van de wachttijd voor de WIA door UWV minder dan 35% arbeidsongeschikt is verklaard? Xxx ontvangt u een bijdrage in de re-integratiekosten als aan de volgende voorwaarden is voldaan:
• deze werknemer was op de eerste ziektedag in uw bedrijf werkzaam; en
• de eerste ziektedag binnen de verzekeringsperiode van deze verzekering ligt; en
• de werknemer is na afgifte van de eerste WIA-beschikking nog minimaal 3 maanden bij u in dienst.
U leest hier meer over in artikel 2.3.
1.4 In- en uitlooprisico
1.4.1 Wat gebeurt er als uw werknemer op de ingangsdatum van de verzekering niet volledig de werkzaamheden uitvoert die in zijn arbeidscontract staan? (inlooprisico)
In de volgende gevallen is een medewerker niet (direct) meeverzekerd:
• de medewerker is op de ingangsdatum van de verzekering arbeidsongeschikt. De werknemer wordt pas meeverzekerd als hij vier weken achter elkaar volledig arbeidsgeschikt is;
• de medewerker ontvangt op de ingangsdatum van de module een WAO- of WIA- uitkering, die voortkomt uit het dienstverband met u;
• de medewerker is tijdens het dienstverband bij u minder dan 35% arbeidsongeschikt verklaard en heeft (nog) geen nieuwe arbeidsovereenkomst;
• de medewerker is bij indiensttreding arbeidsongeschikt;
• de medewerker is arbeidsongeschikt op de datum waarop de verlenging van zijn arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd ingaat. Deze bepaling geldt niet als u kunt aantonen dat de verlenging was overeengekomen voordat de medewerker arbeidsongeschikt werd;
• de medewerker heeft een no-riskstatus. In dat geval vergoeden we alleen het salarisdeel dat boven het maximumdagloon voor de werknemersverzekeringen uitkomt. Na een periode van vijf jaar wordt een medewerker met een no-riskstatus automatisch meeverzekerd. Wordt de no-riskstatus verlengd, dan moet u dat aan ons doorgeven. In dat geval blijft de no-riskstatus behouden
• raakt een medewerker binnen zes maanden na de start van de verzekering of van zijn dienstverband arbeidsongeschikt? En was zijn gezondheidstoestand bij de start van de verzekering of van zijn dienstverband al zodanig dat u de arbeidsongeschiktheid had kunnen verwachten? Dan kunnen we de vergoeding tijdelijk of blijvend, geheel of gedeeltelijk weigeren. Had u direct voor de start van deze ziekteverzuimverzekering een soortgelijke verzekering als deze, dan is deze bepaling bij de start van de verzekering niet van toepassing. De bepaling is wel altijd van toepassing bij nieuwe medewerkers.
• hebben we voor de verzekerde over de volledige periode van 104 weken een vergoeding verleend? En hebben u en de verzekerde een nieuwe arbeidsovereenkomst afgesloten? Xxx heeft u voor deze verzekerde opnieuw recht op een vergoeding voor een periode van 104 weken. U moet dan wel kunnen aantonen dat er een nieuwe arbeidsovereenkomst is.
1.4.2 Wat gebeurt er als de verzekering door u of ons wordt stopgezet? (uitlooprisico) Als u of wij de verzekering stop zetten, dan heeft u alleen recht op een vergoeding van de loondoorbetalingsplicht aan uw zieke werknemer of vergoeding conform de bepaling ‘Vergoeding bij loondoorbetalingsverplichting’ (artikel 1.2) als de eerste ziektedag na de
ingangsdatum van de verzekering ligt, maar vóór de datum waarop de verzekering is stopgezet. Stopt u de verzekering door een fusie, bedrijfsovername of faillissement? Dan krijgt u geen vergoeding voor de loondoorbetalingsplicht aan uw zieke werknemer voor de periode vanaf de datum van fusie, bedrijfsovername of faillissement.
De vergoedingen lopen door, tenzij:
• u voor het UWV geen werkgever meer bent;
• u stopt met uw bedrijf;
• u uw bedrijf verkoopt;
• uw bedrijf failliet gaat;
• uw bedrijf uitstel van betaling krijgt van de rechter (surseance);
• de rechter de wettelijke schuldsaneringsregeling op u van toepassing verklaart;
• u fraude pleegt;
• u vragen niet naar waarheid beantwoordt;
• u uw plichten bij ziekte van een werknemer niet nakomt en wij hier nadeel van ondervinden;
• als uw verzekering is gestopt, omdat u uw premie niet op tijd of niet helemaal heeft betaald.
Te veel ontvangen vergoedingen betaalt u terug.
Artikel 2 Hoe bepalen we de hoogte van de vergoeding?
2.1 Verzekerde werknemers
Voor deze verzekering is een verzekerde werknemer:
• een persoon jonger dan de geldende AOW-leeftijd;
• die volgens het UWV verplicht verzekerd is voor de werknemersverzekeringen en waarvoor loonbelasting wordt afgedragen;
• die een arbeidsovereenkomst voor (on)bepaalde tijd met u heeft naar burgerlijk recht of publiek recht;
• en die in de praktijk in een gezagsverhouding bij u werkt.
Voor deze verzekering is NIET een verzekerde werknemer:
• een directeur-grootaandeelhouder (DGA) volgens de werknemersverzekeringen. Wij gebruiken de regels uit de Regeling aanwijzing directeur-grootaandeelhouder van de 2016. De Regeling staat in de wet.
• de echtgen(o)ot(e)/partner van de DGA
U bent verplicht om al uw werknemers te verzekeren, tenzij anders met ons is overeengekomen
2.2. Loondoorbetalingsplicht
a. Eigen risico
We vergoeden het loon dat u na uw eigenrisicoperiode iedere werkdag heeft betaald aan uw zieke werknemer volgens de loondoorbetalingsplicht.
De eigenrisicoperiode start op de 1e werkdag dat de werknemer arbeidsongeschikt is, tenzij:
o u het verzuim niet op tijd heeft gemeld. Dan start uw eigenrisicoperiode op de dag dat wij de melding ontvangen
o u (of uw arbodienst) de verzuimbegeleiding niet direct start en wij ondervinden hier nadeel van. Dan start uw eigenrisicoperiode op het moment dat uw verzuimbegeleiding start
o u (nog) geen loondoorbetalingsplicht heeft op het moment dat uw werknemer arbeidsongeschikt is. Dan start uw eigenrisicoperiode op het moment dat uw loondoorbetalingsverplichting start
o Indien de 1e ziektedag een zaterdag of zondag betreft. Dan start uw eigenrisicoperiode op maandag
o We rekenen met 5 werkdagen per week, ook als de werknemer meer of minder dagen per week werkt.
b. Dekkingspercentage
Bij de berekening van de vergoeding per werkdag houden wij rekening met het dekkingspercentage dat u heeft verzekerd voor de overeengekomen dekkingsperioden
c. Loonbegrip
Wij bepalen het verzekerd jaarloon. Wij gebruiken daarvoor het jaarloon dat u per werknemer opgeeft. Wij gaan uit van het begrip 'uniform loon' conform de Wet Uniformering Loonbegrip.
De onderstaande berekening is hier van toepassing om de hoogte van het uniforme loon te bepalen:
loon in geld (ook wel: 'brutoloon') | |
+ | loon anders dan in geld. Hierbij gaat het om loon in natura (bijvoorbeeld een cadeau voor uw werknemer bij zijn jubileum) en aanspraken die tot het loon horen |
+ | fooien en uitkeringen uit fondsen |
-/- | aftrekposten voor alle loonheffingen, zoals het werknemersdeel van een pensioenpremie en de inleg van de werknemer in een levensloopregeling |
= | grondslag voor alle loonheffingen (uniform loon) |
In bijlage 1 (Wet Uniformering Loonbegrip) vindt u een toelichting over deze wet- en regelgeving alsmede een voorbeeld berekening op basis van een praktijksituatie.
Meer informatie vindt u op de website van de Belastingdienst (Handboek Loonheffingen).
d. Maximum verzekerd bedrag
Voor de vergoeding geldt een maximum verzekerd bedrag per werknemer per jaar. Dit bedrag staat vermeld op uw polis. Over het loon dat boven het maximum verzekerd bedrag ligt, krijgt u geen vergoeding.
e. Maximum uitkeringstermijn
De vergoeding voor uw loondoorbetalingsplicht loopt maximaal 104 weken per ziektegeval door. Een vijfdaagse werkweek loopt van maandag tot en met vrijdag. De termijn start op de eerste werkdag waarop uw werknemer zich ziek meldt. Als de eerste ziektedag op een zaterdag of een zondag valt, dan tellen we de eerstvolgende maandag als eerste ziektedag
f. Werkgeverslasten
Kosten die boven op het verzekerde loon komen. Werkgeverslasten bestaan uit:
• standaard werkgeverslasten: de vaste werkgeverspremies voor de werknemersverzekeringen en de premie Zorgverzekeringswet;
• extra werkgeverslasten: de overige werkgeverslasten, zoals de variabele werkgeverspremie voor de werknemersverzekeringen en het werkgeversdeel van de pensioenpremie.
• overige werkgeverslasten
Als u werkgeverslasten heeft meeverzekerd, ziet u op uw polisblad om welk % werkgeverslasten het gaat en voor welk percentage u deze heeft meeverzekerd.
g. Samengesteld verzuim
Is een werknemer met een onderbreking van minder dan vier weken ziek of arbeidsongeschikt ongeacht de ziekteoorzaak, dan is dit één ziekteperiode en wordt de eigen risico termijn niet opnieuw berekend;
h. Zwangerschaps- en/of bevallingsverlof
Als een werknemer, die vóór en na een bevallings- of zwangerschapsverlof ziek of arbeidsongeschikt is, vanwege dezelfde oorzaak (en niet zwangerschap gerelateerd), dan worden de ziektedagen voor en na het verlof bij elkaar opgeteld en wordt de eigen risico termijn niet opnieuw berekend
i. Overige uitkeringen/inkomsten
Zijn er bepaalde bedragen ingehouden op het doorbetaalde loon omdat u of uw zieke werknemer uitkeringen of inkomsten ontvangt, zoals bijvoorbeeld subsidie of een uitkering vanuit de no-riskpolis? Dan trekt u deze bedragen af van het doorbetaalde loon per werknemer per jaar.
j. Mate van arbeidsongeschiktheid
Zijn er dagen waarop u het loon maar gedeeltelijk heeft doorbetaald, of waarop uw werknemer maar gedeeltelijk ziek is? Dan passen we de berekening van de vergoeding naar verhouding aan.
k. Werken op therapeutische basis
Heeft uw werknemer zijn werk (gedeeltelijk) op therapeutische basis hervat? Dan stoppen wij de vergoeding voor de loondoorbetalingsplicht voor het deel waarop hij therapeutisch werkt uiterlijk vier weken na de datum van de (gedeeltelijke) werkhervatting op therapeutisch basis.
l. Passende arbeid
Verricht de arbeidsongeschikte verzekerde passende arbeid? Dan bepalen we, in overleg met u, welke loonwaarde aan deze arbeid gekoppeld is. Die loonwaarde trekken we af van het verzekerde loon. De uitkomst hiervan vermenigvuldigen we met het verzekerde dekkingspercentage.
m. Vaste loonbestanddelen
Indien er sprake is van vaste loonbestanddelen (zoals vakantiegeld en/of 13e maand) die worden uitgekeerd ongeacht ziekte, dan wordt de hoogte hiervan middels een toeslag meegenomen bij de vaststelling van de uitkering. U dient de toepassing van deze bestanddelen zelf op te geven via uw gebruikersaccount in het systeem van Quintes Employee Benefits.
n. Wij vergoeden nooit meer dan het loon dat u verplicht bent om door te betalen.
Wij berekenen het standaard dagloon aan de hand van de onderstaande formule die gebaseerd is op de door u opgegeven werknemersgegevens:
Dagloon is [(periodesalaris x FTE-factor x dekkings-% x arbeidsongeschiktheids-%) : 21,75] x toeslag i.v.m. vaste loonbestanddelen x aantal uitkeringsdagen
Het bedrag 21,75 is het gemiddeld aantal werkdagen per maand, dat wordt berekend door het totaal aantal van 522 werkdagen te delen door 12 maanden. Het aantal uitkeringsdagen is het aantal ziektedagen minus het aantal dagen eigen risico.
In de getoonde formule wordt uiteindelijk nog rekening gehouden met de onderdelen a t/m m van dit artikel.
2.3 Na de loondoorbetalingsplicht (‘WIA-Basis’)
U ontvangt een vergoeding ineens van 25% van het verzekerde jaarloon van de werknemer (tot maximaal het geldende maximum WIA-loon), zoals dat gold op de eerste ziektedag. Hier tellen we eventueel de verzekerde procentuele opslag voor werkgeverslasten bij op. De vergoeding wordt uitbetaald binnen één maand nadat wij de volgende bewijsstukken hebben ontvangen:
• de WIA-beschikking van UWV waarin staat dat uw werknemer geen WIA-uitkering krijgt omdat hij minder dan 35% arbeidsongeschikt is;
• een loonstrook waaruit blijkt dat uw werknemer drie maanden na afgifte van de eerste WIA-beschikking van UWV bij u in dienst is.
Als u voor uw werknemer al een vergoeding vanuit deze bepaling heeft, dan heeft u voor diezelfde werknemer niet opnieuw recht op een vergoeding.
2.4 Vergoeding overlijdensuitkering
Is één van uw zieke werknemers overleden? Dan meldt u het overlijden uiterlijk de 10e dag van de maand volgend op het overlijden. Indien u te laat meldt, dan verwerken wij uw melding op de datum dat u ons informeert. Wij beëindigen de uitkering 1 maand na de datum van overlijden.
2.5 Vergoeding loondoorbetalingsplicht bij aansprakelijkheid van derde
Is een derde aansprakelijk voor de arbeidsongeschiktheid van een medewerker?
Xxx heeft u het wettelijke recht om het netto deel van het loon dat u moet doorbetalen op deze persoon te verhalen. Dit geldt ook voor de redelijke kosten die u maakt voor de re- integratie van uw medewerker. U dient dat binnen 1 maand aan ons melden.
U stelt ons in staat de schade te verhalen
U ons in staat om de vergoedingen die we aan u hebben betaald, op de aansprakelijke derde te verhalen, zonder ons daarin te belemmeren. Gaan we verhalen, dan verhalen we niet alleen de vergoedingen die we zelf betaald hebben. Wij zullen trachten alle kosten te verhalen waar u wettelijk gezien recht op heeft, zoals het netto loon en de redelijke kosten die u maakt voor de re-integratie van uw medewerker.
Artikel 3 Wanneer vergoeden we uw verzuimkosten?
U ontvangt van ons iedere maand digitaal een aankondiging van de beschikbaarheid van een schadelastrapport met de vastgestelde vergoeding over de vorige maand. Hiertoe dient u zelf maandelijks het schadelastrapport goed te keuren via uw gebruikersaccount in het systeem van Quintes Employee Benefits. Deze aankondiging wordt u maandelijks toegestuurd via het mailadres van de door u opgegeven contactpersoon.
Artikel 4 Wanneer biedt de verzekering geen dekking?
In een aantal situaties bent u niet verzekerd. U krijgt dan geen uitkering. Ze staan in de algemene voorwaarden. Voor deze ziekteverzuimverzekering geldt een aantal extra situaties:
• De werknemer is niet langer arbeidsongeschikt;
• De werknemer is niet langer bij u in dienst op basis van een arbeidsovereenkomst;
• U heeft geen verplichting voor het doorbetalen van het loon wegens ziekte;
• De maximale uitkeringsduur is verstreken (52 of 104 weken, afhankelijk van uw keuze);
• De werknemer is overleden (zie artikel 2.4);
• Uw bedrijf ophoudt te bestaan, door bijvoorbeeld faillissement of overname door een ander bedrijf;
• U heeft een eigen risicotermijn afgesproken. Tijdens deze termijn heeft u geen recht op een uitkering;
• Uw werknemer wordt ziek en heeft in de vijf jaar daarvoor de wachttijd (104 weken) voor de WIA al gebruikt. En hij heeft nog geen WIA beoordeling aangevraagd;
• Als uw werknemer rechten kan ontlenen aan een andere verzekering of (wettelijke) regeling, indien u deze verzekering niet zou hebben afgesloten;
• Vanaf de dag waarop uw werknemer de AOW gerechtigde leeftijd bereikt;
• Uw werknemer wordt opnieuw arbeidsongeschikt of meer arbeidsongeschikt, doordat hij tegen het advies van de arbodienst en/of bedrijfsarts of het UWV werkte of toch werk deed dat niet passend was;
• Uitsluitend tijdens de wachttijd van de WIA: indien u de werknemer ontlaat en het ontslag weer intrekt. U krijgt geen uitkering van ons vanaf de dag dat u de werknemer ontslaat tot aan de dag dat u het ontslag weer moet intrekken. Of tot de dag dat de rechter heeft bepaald dat het ontslag niet rechtsgeldig is;
• De werknemer doet dingen die voorkomen dat hij beter wordt. Of werkt niet mee aan het vaststellen van zijn ziekte. Of aan de controle van het ziekteverzuim dat daaruit volgt;
• De werknemer wil het werk waarvoor hij is aangenomen niet doen. Of hij wil de passende arbeid die hij volgens de arbodienst en/of de bedrijfsarts kan doen, niet doen. Of u laat hem dit niet doen;
• De werknemer werkt niet. Maar er zijn geen objectief medisch vast te stellen problemen. Bijvoorbeeld bij een verstoorde arbeidsrelatie of verzuim om een andere reden dan ziekte;
• Als de werknemer na 104 weken weer aan het werk gaat zonder aanpassing van het werk;
• Op de dag dat de werknemer vrijwillig gebruik maakt van een vervroegde uittredingsregeling, prepensioen of pensioen;
• De werknemer was al (gedeeltelijk) ziek op de datum waarop zijn arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd wordt verlengd. Kunt u aantonen dat de verlenging al was overeengekomen voordat de werknemer ziek werd? Dan is deze situatie wel verzekerd;
• Tijdens de periode dat u het loon moet doorbetalen op grond van een door het UWV opgelegde maatregel;
• Voor individuele loonsverhogingen van de zieke werknemer tijdens zijn ziekte, tenzij dit voorafgaand aan het ontstaan van de arbeidsongeschiktheid al was overeengekomen;
• Tijdens de periode dat u het loon moet doorbetalen op grond van afspraken die op gezamenlijk verzoek van de werkgever en de werknemer zijn gemaakt;
• Uw loondoorbetalingsverplichting is door het UWV verlengd, omdat:
o uw verplichtingen uit de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen, de Wet Verbetering Poortwachter niet (volledig) bent nagekomen;
o de regeling procesgang eerste en tweede ziektejaar niet (volledig) bent nagekomen;
o u onvoldoende heeft ingezet om de werknemer weer aan het werk te krijgen;
o de loondoorbetalingsplicht op verzoek van u en uw werknemer door UWV is
• De werknemer heeft recht op een uitkering op grond van:
o de WAO of WIA. Of op een verhoging van deze uitkering. Tenzij hij een nieuwe arbeidsovereenkomst heeft voor passende arbeid;
o de Ziektewet of Wajong;
o de No-riskpolis van het UWV.
Dat geldt niet als de werknemer vervroegd een IVA-uitkering krijgt. Dat is eerder dan na 104 weken ziekte. De IVA-uitkering wordt dan afgetrokken van de uitkering uit deze verzekering;
• Op de dag dat uw werknemer langer dan vier weken op arbeid therapeutische basis werkt.
Werkt de werknemer voor een deel op arbeid therapeutische basis? Dan stopt de uitkering voor dat deel. Na 28 dagen trekken we de loonwaarde af van de vergoeding. Loonwaarde is de beloning die gebruikelijk is voor de therapeutische werkzaamheden. U stelt de loonwaarde vast. Dit is ten minste het voor de werknemer geldende minimumloon;
• Tijdens de periode dat de werknemer zwangerschaps- of bevallingsverlof heeft zoals staat in de Wet arbeid en zorg. Of recht heeft op een uitkering op grond van deze wet;
• Tijdens de periode van onbetaald verlof van de werknemer op grond van de Wet arbeid en zorg;
• Tijdens de periode dat er sprake is van vakantieverlof;
• Als u of de werknemer één of meer van de afspraken uit de verzekeringsvoorwaarden niet nakomt;
• Oproepkracht zonder oproepplicht of verschijningsplicht;
• Tijdens de periode dat uw werknemer in de gevangenis zit en om deze reden niet kan voldoen aan de re-integratieverplichtingen zoals gesteld in de Wet Verbetering en om deze reden niet kan voldoen aan de re-integratieverplichtingen zoals gesteld in de Wet Verbetering Poortwachter
• Te late ziekmelding:
o Als u uw werknemer niet uiterlijk binnen de in artikel 3.1 van de algemene voorwaarden genoemde termijn aan ons heeft ziek gemeld. Dan zal de eigenrisicoperiode ingaan vanaf de dag dat de ziekmelding aan ons is gedaan.
Artikel 5 Mutaties in uw werknemersbestand?
5.1 Hoe wordt uw werknemersbestand vastgelegd ?
Het is belangrijk dat we steeds beschikken over uw actuele medewerkersbestand. Alleen dan kunnen we onze verplichtingen ten opzichte van u goed en volledig nakomen.
Na afgifte van de polis ontvangt de door u opgegeven contactpersoon van ons een mail ter bevestiging van polisafgifte en de aanmaak van een account in het systeem van Quintes Employee Benefits.
Deze mail bevat tijdelijke inloggegevens. U dient hiermee de ingevoerde gegevens te controleren en aan aantal vragen te beantwoorden, met betrekking tot de partijen waarmee u gegevens wenst uit te wisselen, zodat een juiste verwerkingsovereenkomst kan worden opgesteld conform de AVG.
Tevens zal u gevraagd worden uw actuele werknemersbestand te uploaden.
Tenslotte ontvangt u, na een succesvolle afronding van deze procedure, een definitieve gebruikersnaam. Hiermee kunt u zelf ook een definitief wachtwoord instellen.
Vanaf dat moment dient u zelf alle relevante meldingen en mutaties met betrekking tot uw werknemersbestand via deze account aan ons door te geven.
Het bestaan en het gebruik van het systeem van Quintes Employee Benefits. wordt vastgelegd op uw polis middels een clausule.
5.2 Op welke wijze geeft u mutaties aan ons door ?
Komen er tijdens de looptijd van de verzekering medewerkers bij, gaan er medewerkers uit dienst of voert u een salariswijziging door? Dan moet u dat direct, maar in elk geval binnen 2 weken, doorgeven via uw account in het systeem van Quintes Employee Benefits.
Daarbij hebben we de volgende gegevens nodig:
Als er een nieuwe medewerker in dienst komt:
• voorletters & voor/achternaam;
• geslacht;
• geboortedatum;
• FTE-factor (part-time-%)
• periodesalaris;
• datum waarop de medewerker in dienst treedt;
• einddatum dienstverband (bij tijdelijke arbeidsovereenkomsten);
• de datum waarop een eventuele no-riskstatus ingaat (als dit bij de start van het dienstverband niet bekend is, informeert u hiernaar zodra de overeengekomen proeftijd voorbij is).
Als de tijdelijke arbeidsovereenkomst met een medewerker wordt verlengd:
• de einddatum van het verlengde dienstverband
Als het salaris van een medewerker wijzigt:
• de datum waarop het salaris is gewijzigd;
• periodesalaris;
• FTE-factor (part-time-%).
Indien er sprake is van een salarismutatie die betrekking heeft op meerdere werknemers, dan kunt u de nieuwe periodesalarissen in 1 keer aan ons doorgeven via de functie ‘collectieve mutatie’.
Als een medewerker uit dienst treedt:
• de einddatum van het dienstverband;
• de reden van beëindiging van het dienstverband.
Als sprake is van oproepkrachten/uurloners:
Voor oproepkrachten geeft u het overeengekomen uurloon door in combinatie met een FTE- factor van 0,01 (part-time-%).
Bij arbeidsongeschiktheid zullen wij u verzoeken om de loonstroken over de 3 meest actuele loonstroken, voorafgaand aan de 1e ziektedag aan te leveren, zodat wij de gemiddelde FTE- factor voor u kunnen vaststellen.
Heeft u een vast aantal uren met de oproepkracht afgesproken, dan kunt u dit zelf omrekenen naar een FTE-factor (part-time %).
We ontvangen elke wijziging zo snel mogelijk van u, maar in elk geval binnen 2 weken nadat de wijziging heeft plaatsgevonden. Wijzigingen die u doorgeeft via het systeem van Quintes Employee Benefits worden automatisch verwerkt. Kan automatische verwerking niet plaatsvinden, dan krijgt u hiervan bericht. In dat geval voeren we de wijziging pas door als we deze geaccepteerd hebben.
Automatische verwerking betekent niet dat de wijziging ook automatisch in de verzekering wordt opgenomen. Soms worden medewerkers pas later in de verzekering opgenomen, bijvoorbeeld omdat ze arbeidsongeschikt zijn of willen wij beoordelen wat de reden is van de loonaanpassing. Ook wordt een medewerker soms voor een lager salaris opgenomen, omdat hij (gedeeltelijk) recht heeft op een andere (wettelijke) regeling.
Als wij aanvullende gegevens nodig hebben:
Als we daarom vragen, ontvangen we graag het onderstaande van u:
• een opgave van uw verzamelloonstaat, zo nodig gecontroleerd en gewaarmerkt door een accountant;
• een door een accountant opgesteld en gewaarmerkt verslag van de door ons gevraagde gegevens
We moeten deze informatie hebben ontvangen binnen een maand nadat we u daarom hebben gevraagd.
5.3 Wat zijn de gevolgen als u de wijzigingen niet of te laat doorgeeft?
Als er een nieuwe medewerker in dienst komt:
Als we wijzigingen of informatie niet of te laat ontvangen hebben, heeft dit gevolgen voor de uitkering, vergoeding en/of aanvulling die wij verstrekken. We willen uw melding van een nieuwe medewerker binnen 2 weken ontvangen.
Is uw werknemer niet aangemeld, dan is deze medewerker niet verzekerd. Dat betekent dat u geen vergoeding krijgt als u zijn loon bij arbeidsongeschiktheid moet doorbetalen.
Indien wij uw melding van een nieuwe medewerker na 2 weken alsnog ontvangen, dan nemen wij deze op vanaf de datum dat deze in dienst is getreden. Een eventuele uitkering bij ziekte gaat echter pas in vanaf het moment dat de werknemer is aangemeld.
Als het salaris van een medewerker wijzigt:
Ook salariswijzigingen willen wij binnen 2 weken ontvangen. Ontvangen wij deze niet of te laat, dan heeft u voor de verhoging geen recht op een uitkering. Indien er sprake is van een salarisverlaging en hebben wij u daardoor een te hoge vergoeding betaald, dan moet u het teveel betaalde bedrag aan ons terug betalen.
Als wij aanvullende gegevens nodig hebben:
Hebben we een verzamelloonstaat of een onderbouwing van uw medewerkersbestand aan u gevraagd en deze niet op tijd ontvangen? Dan schorten we de dekking van deze verzekering op.
Dat betekent dat we geen vergoeding betalen, zolang we de gevraagde informatie niet hebben ontvangen. Zodra we deze informatie wel hebben ontvangen, betalen we de vergoeding weer uit.
Hebben we de dekking opgeschort en ontvangen we de gevraagde informatie ondanks herinneringen nog steeds niet? Dan kunnen we de verzekering beëindigen.
Artikel 6 Grip op ziekteverzuim
6.1 Quintes Underwriting verzuimmanagement
Ten behoeve van het voorkomen en terugdringen van arbeidsongeschiktheid van werknemers bieden wij u de diensten van de Quintes Verzuimmanagement aan. Het betreft hierbij onder andere het geven van adviezen, bieden van ondersteuning bij het opzetten van het verzuimbeleid, bieden van hulp bij verzuimpreventie en re-integratie ter bespoediging van het herstel van de arbeidsongeschikte werknemer.
6.2 Is Quintes Verzuimmanagement een arbodienst?
Nee, bij Quintes Verzuimmanagement werken specialisten op het gebied van ziekteverzuim en arbeidsongeschiktheid maar zij hebben geen bedrijfsartsen in dienst. Quintes Verzuimmanagement opereert onafhankelijk naast uw arbodienst.
6.3 Worden re-integratiekosten vergoed?
Kosten voortvloeiende uit de inzet van externe dienstverleners kunnen na beoordeling door Quintes Verzuimmanagement voor vergoeding in aanmerking komen.
Indien een in het plan van aanpak genoemde re-integratieactiviteit een wezenlijke bijdrage levert aan het beperken van de verzuimduur, kan aan u een vergoeding worden toegekend als tegemoetkoming in de kosten van de activiteit. De hoogte van de vergoeding is afhankelijk van de te verwachten besparing voor Quintes Underwriting en de mogelijke bijdragen uit wettelijke subsidieregelingen en andere verzekeringen van u of uw werknemer.
Quintes Verzuimmanagement beoordeelt op basis van de door u ondertekende offerte uw verzoek en bepaalt de hoogte van de vergoeding. Dit betreft de kosten exclusief de btw. Om voor vergoeding in aanmerking te komen, dient voordat de re-integratieactiviteit wordt uitgevoerd toestemming door Quintes Verzuimmanagement te zijn verleend. De toezegging wordt aan u uitgekeerd nadat Xxxxxxx Verzuimmanagement de kopie factuur van uw ontvangen heeft.
Bijlage 1 Wet Uniformering Loonbegrip
Wanneer is de Wet uniformering loonbegrip ingegaan?
Op 1 januari 2013.
Wat was de aanleiding voor deze wet?
Via de Belastingdienst dragen werkgevers loonbelasting, premies volks-verzekeringen, premies werknemersverzekeringen en de inkomensafhankelijke bijdrage voor de zorgverzekeringswet (Zvw) af. Deze heffingen werden door werkgevers als ingewikkeld en bewerkelijk ervaren. Dit kwam omdat er onderscheid werd gemaakt tussen werkgevers- en werknemersdelen en omdat sommige looncomponenten voor de ene regeling wel meetelden en voor een andere weer niet (zoals de auto van de zaak).
Dit is nu vereenvoudigd, u betaalt nu al deze heffingen over hetzelfde uniforme loon. Er is vanaf 1 januari 2013 één loonbegrip voor alle bovengenoemde heffingen. Er is geen verschil meer tussen het brutoloon sociale verzekeringen, het loon voor de Zvw en het loon voor de loonheffing.
Is er nu echt nog maar één loonbegrip?
Er is één uniform loonbegrip, maar in de praktijk kan u gevraagd worden naar twee varianten:
- De gewone, ongemaximeerde variant.
- De gemaximeerde variant.
Voor de premieheffing sociale verzekeringen (Sv-wetten en Zvw) wordt het loon namelijk gemaximeerd. Dit noemen we het premieloon (Loon in de zin van hoofdstuk 3 van de Wet financiering sociale verzekeringen). Voor een aantal inkomensverzekeringen wordt dit gemaximeerde loon ook door verzekeraars opgevraagd, bijvoorbeeld voor de WGA- eigenrisicoverzekering.
Voor de loonheffing wordt de ongemaximeerde variant gebruikt. Deze wordt ook gebruikt door verzekeraars voor bijvoorbeeld de verzuimverzekering.
Hoe zit het met de auto van de zaak?
Een werknemer betaalde al inkomstenbelasting over de bijtelling in verband met de auto van de zaak. Vanaf 1 januari 2013 telt de auto van de zaak ook mee voor de vaststelling van de hoogte van de premies en de uitkeringen op grond van de werknemersverzekeringen. Andere vormen van loon in natura behoorden al tot de grondslag voor de premies werknemersverzekeringen en dat geldt nu dus ook voor de bijtelling van de auto. Ook hier nu een uniforme werkwijze.
Heeft de werknemer een verklaring ‘geen privégebruik’? Dan hoeft de werkgever geen loonbelasting/premies volksverzekeringen en inkomensafhankelijke bijdrage Zvw in te houden. Dan is er namelijk geen sprake van loon, ook niet voor de premies werknemersverzekeringen.
Het meenemen van de bijtelling voor de auto heeft in z’n totaliteit in Nederland nauwelijks invloed op de hoogte van de uitkeringen op grond van de werknemersverzekeringen. Toch kan het in individuele gevallen belangrijke gevolgen hebben, met name bij lager betaalden (monteurs e.d.) die een auto van de zaak hebben. Hun ‘gewone’ salaris neemt immers flink toe, dus ook hun eventuele uitkering. Daar staat wel tegenover dat u als werkgever voor uw verzekering een hogere nominale premie betaalt.
Een voorbeeldberekening
Een werkgever houdt voor een werknemer die is geboren in 1979, loonbelasting/premie volksverzekeringen in volgens de witte maandtabel. Hij past de loonheffingskorting toe. De werkgever is aangesloten bij sector 33 en hij gebruikt voor deze werknemer risicopremiegroep
02. Het premiepercentage voor de premie sectorfonds is 0,82%. Het premiepercentage voor de gedifferentieerde premie Whk dat de werkgever van ons heeft gekregen, is 1,46%. De werknemer heeft een auto van de zaak met een bijtelling van € 400 per maand. Zijn eigen bijdrage is € 100. De werkgever betaalt € 200 per maand aan pensioenpremie, waarvan hij € 100 inhoudt op het loon van de werknemer.
Te betalen door | Berekening nettoloon | Berekening grondslagen | |||
Loon in geld: | |||||
- brutoloon | Werkgever | € 2.000,00 | € 2.000,00 | ||
- opname uit het levenslooptegoed1) | Neutraal | € 0,00 | + | € 0,00 | + |
Loon anders dan in geld: | |||||
- bijtelling privégebruik auto van de zaak2) | Werkgever Werknemer | € 100,00 | - | € 400,00 € 100,00 | + - |
- aanspraak die tot het loon behoort | Werkgever | € 0,00 | + | ||
Fooien of uitkeringen uit een fonds | Derden | € 0,00 | + | € 0,00 | + |
Aftrekposten: | |||||
- werknemersdeel pensioenpremie | Werknemer | € 100,00 | - | € 100,00 | - |
- inleg werknemer in levensloopregeling | Werknemer | € 0,00 | - | € 0,00 | - |
Grondslag voor alle loonheffingen (uniform loon) | € 2.200,00 |
1) Dit is een belaste opname uit een spaartegoed van de werknemer.
2) U moet voor het privégebruik van de auto van de zaak door de werknemer een vast percentage van de grondslag voor de bijtelling privégebruik auto bij het loon tellen. Dit zijn niet de werkelijke kosten van de auto.