Algemene en productvoorwaarden
Algemene en productvoorwaarden
Beleggingsverzekeringen - Top Rendement Invest 0%
0079-8162332N-26112012
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – xxx.xxxxxxxxxxx.xx X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx – Tel. x00(0)0 000 00 00 – Fax x00(0)0 000 00 00
Bank : 140 1200445 40 – IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : XXXXXXXX
Inhoud
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
Het verloop van uw contract
Diverse bepalingen
Lexicon
1. Waarin bestaat uw contract? 5
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt? 5
3. Wanneer is men verzekerd? 5
4. De premies 6
5. Waarin bestaat dit kapitaal? 7
6. Is terrorisme verzekerd? 7
6.1. Lidmaatschap 7
6.2. Evenredigheidsregel 7
6.3. Uitbetalingsregeling 7
6.4. Nucleaire wapens 8
6.5. Toekomstige wijzigingen 8
7. Welke zijn de uitgesloten risico’s bij overlijden? 8
7.1. De steeds uitgesloten risico’s 8
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding 9
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico? 9
9. Wanneer betalen we het kapitaal bij overlijden? 9
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringnemer indien
hij niet de verzekerde is? 10
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn? 10
12. Hoe voeren wij uw instructies uit? 10
13. Wanneer wordt u geïnformeerd? 10
14. Wat wordt verstaan onder financiële infofiche levensverzekering? 11
15. Eventuele taksen en kosten 11
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de betaling van
de waarborgen te verkrijgen? 11
17. Briefwisseling - betwistingen – toepasselijke wet 11
18. Regelgeving van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming
van de persoonlijke levenssfeer 12
13
TOP RENDEMENT INVEST 0%
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrippen? 14
2. Welke is de structuur van uw contract? 14
3. Duur van het contract 14
4. Het kapitaal bij leven 14
5. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden 15
5.1. Xxxxxx bestaat het kapitaal overlijden? 15
5.2. Wanneer heeft de waarborg overlijden uitwerking? 15
5.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend? 15
6. Wat is uw vrijheid van handelen? 16
6.1. De begunstigden aanduiden 16
6.2. De begunstiging afstaan 16
6.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden wijzigen 16
6.4. Het contract afkopen 16
6.5. De reserve van uw contract overdragen 19
6.6. Een voorschot ontvangen 19
7. Wat gebeurt er ingeval van... 20
8. Hoe wordt u geïnformeerd? 20
Inhoud
Winstdelingsreglement van het fonds "Rende- ment"
1. Welke zijn de beleggingsdoeleinden van het fonds “Rendement”? 21
2. Hoe wordt het rendement bepaald? 21
3. Overige bepalingen 22
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
1. Waarin bestaat uw contract?
2. Op welke basis wordt het contract opgemaakt?
3. Wanneer is men verzekerd?
Het is een levensverzekering die een op- timaal rendement nastreeft en voorziet in de uitkering van de verzekerde prestaties bij overlijden of bij leven overeenkomstig de algemene voorwaarden, de productvoor-
Het contract wordt te goeder trouw geslo- ten op basis van uw verklaringen en die van de verzekerde.
Elke verzwijging of onjuistheid vanwege de verzekeringnemer of de verzekerde, met de bedoeling ons te misleiden bij de beoorde- ling van onze verbintenissen, maakt de verzekering nietig.
Het contract bestaat vanaf de onderteke- ning door de contracterende partijen. Het treedt in werking op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden maar niet voor- aleer wij uw inschrijvingsformulier en uw eerste premie op onze financiële rekening ontvangen hebben, desgevallend onder voorbehoud van de medische aanvaarding door de verzekeringsonderneming. Wij behouden ons het recht voor het contract al dan niet te aanvaarden.
U hebt het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na de inwerkingtreding ervan of, indien u het contract hebt onder- schreven om een krediet te waarborgen of weder samen te stellen, binnen dertig da- gen te rekenen vanaf het ogenblik waarop u kennis heeft van de weigering van dit krediet. De opzegging op uw initiatief ge- beurt door middel van een gedagtekend en ondertekend schrijven en gaat onmiddellijk in vanaf de kennisgeving ervan.
Indien het contract werd onderschreven door middel van een voorafgetekend do- cument hebben wij het recht het contract op te zeggen binnen dertig dagen na ontvangst door ons van het inschrijvingsfor- mulier. De opzegging treedt dan in werking acht dagen na de kennisgeving ervan.
waarden, de financiële infofiche levensverze- kering, de bijzondere voorwaarden en het beheersreglement indien dit van toepassing is voor uw contract.
Indien de verzwijging of onjuiste verklaring zonder kwade trouw is geschied, wordt het contract echter onbetwistbaar vanaf de inwerkingtreding.
Bovendien valt het contract onder de Belgi- sche wettelijke en reglementaire bepalingen inzake de levensverzekering.
Indien het contract gesloten is middels een verkoop op afstand overeenkomstig artikel 77 van de Wet van 14 juli 1991 betreffende de handelspraktijken en de voorlichting en bescherming van de consument, in- formeren wij u omtrent de sluiting van uw contract. U hebt het recht om uw contract op te zeggen binnen 30 dagen vanaf deze kennisgeving.
In dit geval betalen wij u volgende bedragen terug binnen vijftien dagen na ontvangst van het originele contract:
• voor het gedeelte van het contract belegd in tak 21 of in een afgezonderd fonds: de reeds betaalde bruto premies met betrekking tot dit gedeelte, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen;
• voor het gedeelte van het contract belegd in eenheden: hun tegenwaarde in euro, op basis van de eenheidswaarde van de dag van terugbetaling, verhoogd met de instapkosten en de taks op levensverze- keringen, na inhouding van de bedragen die reeds zijn verbruikt om het kapitaal overlijden en de andere risicodekkingen te waarborgen. Indien het beleggings- fonds echter gevaloriseerd wordt na de opzegging, betalen wij de gestorte premie terug.
Algemene voorwaarden
De omvang van de verzekering
Indien u ons, in uitvoering van de regelge- ving van 11.01.1993 tot voorkoming van het gebruik van het financieel stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van het terrorisme, de noodzakelijke do- cumenten voor uw identificatie niet over-
maakt, zullen wij een einde stellen aan het contract ten laatste 2 maand na zijn inwerkingtreding. Wij betalen u de gestorte premies terug volgens dezelfde modalitei- ten als deze hierboven vermeld voor de opzegging van het contract.
4. De premies Uw premies moeten rechtstreeks en uitslui-
tend per overschrijving betaald worden op onze financiële rekening die op het inschrij-
vingsformulier is vermeld. De betaling van de premies is niet verplicht.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
5. Waarin bestaat dit kapitaal?
6. Is terrorisme verzekerd?
Bij overlijden van de verzekerde vóór de einddatum van het contract, verbin- den we ons ertoe aan de aangewezen begunstigde(n) het kapitaal vermeld in de bijzondere voorwaarden te betalen. De beschikbare opties met betrekking tot de overlijdensdekking worden beschreven
6.1. Lidmaatschap
Wij dekken schade veroorzaakt door ter- rorisme. Wij zijn hiertoe lid van de VZW TRIP (Terrorism Reinsurance and Insurance Pool). Overeenkomstig de wet van 1 april 2007 betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, wordt de uitvoering van alle verbintenissen van alle verzekeringsondernemingen die lid zijn van de VZW, beperkt tot 1 miljard euro per kalenderjaar voor de schade veroorzaakt
in de levensverzekeringsvoorstel of het inschrijvingsformulier.
Het overlijden van de verzekerde is gedekt in de hele wereld, welke ook de oorzaak ervan is, onder voorbehoud van de bepa- lingen van de punten 6, 7 en 8.
door alle gebeurtenissen erkend als terro- risme voorgevallen tijdens dat kalenderjaar. Dit bedrag wordt elk jaar aangepast op 1 januari volgens de ontwikkeling van het indexcijfer der consumptieprijzen, met als basis het indexcijfer van december 2005. Ingeval van wettelijke of reglementaire wijzi- ging van dit basisbedrag, zal deze wijziging automatisch van toepassing zijn, tenzij er in een andere overgangsregeling is voorzien.
6.2. Evenredigheidsregel
Indien het totaal van de berekende of ge- raamde schadevergoedingen groter is dan het bedrag genoemd in de vorige alinea, wordt een evenredigheidsregel toegepast: de uit te keren schadevergoedingen wor-
den beperkt ten belope van de verhouding van het bedrag genoemd in de vorige alinea of de nog beschikbare middelen voor dat kalenderjaar ten opzichte van de uit te keren schadevergoedingen toegerekend aan dat kalenderjaar.
6.3. Uitbetalingsregeling Overeenkomstig voornoemde wet van 1 april 2007, beslist het Comité, zoals om- schreven in deze wet, of een gebeurtenis beantwoordt aan de definitie van terro- risme. Opdat het hogervermeld bedrag niet zou worden overschreden, bepaalt dit Comité, ten laatste zes maanden na de gebeurtenis, het percentage van de schadevergoeding dat door de verzeke- ringsondernemingen die lid zijn van de VZW ingevolge de gebeurtenis dient te worden vergoed. Het Comité kan dit percentage herzien. Ten laatste op 31 december van het derde jaar volgend op het jaar van de gebeurtenis, neemt het Comité een defini- tieve beslissing omtrent het uit te betalen percentage van schadevergoeding.
Indien het Comité vaststelt dat het ho- gervermeld bedrag van 1 miljard euro
(geïndexeerd), onvoldoende is voor het vergoeden van alle geleden schade of over onvoldoende elementen beschikt om te oordelen of dit bedrag voldoende is, wordt de schade aan personen bij voorrang vergoed. De morele schadevergoeding wordt na alle andere schadevergoedingen vergoed.
Elke beperking, uitsluiting en/of spreiding in de tijd van de uitvoering van de verbin- tenissen van de verzekeringsonderneming, bepaald in een wet, koninklijk besluit of andere reglementering, zal van toepassing zijn op uw contract overeenkomstig de modaliteiten daarin voorzien.
De bepalingen van dit punt zijn niet van toe- passing op de theoretische afkoopwaarde.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
6.4. Nucleaire wapens
Schades veroorzaakt door wapens of tui- gen die bestemd zijn om te ontploffen door
de structuurwijziging van de atoomkern zijn niet verzekerd in dit contract.
6.5. Toekomstige wijzigingen
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van de wetgeving betreffende de verzekering tegen schade veroorzaakt door terrorisme, zullen deze
wijzigingen automatisch van toepassing zijn, tenzij in een andere overgangsregeling is voorzien.
7. Welke zijn de uit- gesloten risico’s bij overlijden ?
7.1. De steeds uitgesloten risico’s zijn : het overlijden dat zich voordoet ten gevolge van :
• een zelfmoord tijdens het eerste jaar dat volgt op :
- de datum van inwerkingtreding van het contract;
- de datum van een eventuele wederin- werkingstelling van het contract.
Dezelfde termijn is van toepassing op elke verhoging van het overlijdenskapi- taal; hij vangt aan bij de inwerkingtreding van de verhoging;
• een moord gepleegd door de verzeke- ringnemer of door de begunstigde of op aanstoken van één van beide. Indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van de opzettelijke daad of op aansporing van één of meerdere begunstigden van de waarborg, wordt deze uitgesloten van alle rechten op het verzekerd kapitaal. Niettemin wordt het aandeel in de ver- zekerde prestatie van een begunstigde vreemd aan deze opzettellijke daad of aansporing niet verhoogd met het aandeel dat oorspronkelijk toegewezen was aan de dader of de aanstoker van de opzettelijke daad;
• een gerechtelijke veroordeling, een misdaad of een wanbedrijf, opzettelijk gepleegd door de verzekerde als dader of
mededader, en waarvan hij de gevolgen kon voorzien;
• een oorlogsfeit, gelijkaardige feiten of een burgeroorlog.
Het overlijden, ongeacht de oorzaak, is steeds uitgesloten indien de verzekerde actief deelneemt aan de vijandelijkheden. Het overlijden ten gevolge van een oorlogs- feit dat zich voordoet tijdens een verblijf in
het buitenland, is gedekt :
- indien het niet te voorziene conflict uitbreekt tijdens het verblijf van de ver- zekerde;
- indien de verzekerde zich begeeft naar een land waar een gewapend conflict be- staat, voor zover dit uitdrukkelijk vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden (mits het betalen van een eventuele bijpremie).
In beide gevallen dient de begunstigde het bewijs te leveren dat de verzekerde niet actief deelnam aan de vijandelijkheden;
• de deelneming van de verzekerde aan oproer of rellen tussen burgers in het algemeen, behalve wanneer de verze- kerde lid was van de ordestrijdkrachten of tussenbeide is gekomen om zichzelf of zijn goederen te beveiligen.
Algemene voorwaarden
Het kapitaal gewaarborgd bij overlijden
7.2. De uitgesloten risico’s, behoudens andersluidend beding, zijn :
het overlijden tengevolge van :
• een ongeval met een luchtvaartuig,
- wanneer de verzekerde deel uitmaakt van de bemanning van een vlucht die niet gebeurt met een lijntoestel goed- gekeurd voor het vervoer van personen;
- wanneer het luchtvaartuig gebruikt wordt ter gelegenheid van competities, demonstraties, snelheidstesten, lucht- raids, oefen- of proefvluchten, records of recordpogingen;
- wanneer het luchtvaartuig een prototype is of een militair luchtvaartuig dat niet voor vervoer bestemd is;
• de beoefening van parachutisme, elas- tiekspringen (Benji), het gebruik van een deltavlieger, een ULM-vliegtuig of een zweefscherm;
• de deelname aan reizen die een kenmerk van ontdekkingstocht of gewapende expeditie vertonen.
8. Wat keren we uit bij overlijden ten gevolge van een uitgesloten risico?
Indien het overlijden het gevolg is van een uitgesloten risico, is het bij overlijden ver- schuldigde kapitaal beperkt tot de reserve van het contract van de dag die volgt op die waarop we schriftelijk in kennis worden gesteld van het overlijden van de verze- kerde. Het verschuldigde kapitaal kan het
verzekerd kapitaal bij overlijden echter niet overschrijden.
Deze reserve zal betaald worden aan de begunstigde(n) die u hebt aangewezen bij overlijden van de verzekerde, tenzij deze de moord op de verzekerde heeft gepleegd of indien de moord op zijn aanstoken werd gepleegd.
9. Wanneer betalen we het kapitaal bij overlijden?
Wij voeren de betaling uit binnen vijftien dagen na ontvangst van de documenten gevraagd in het punt "16":"Welke formalitei- ten moeten vervuld worden om de betaling
van de waarborgen te verkrijgen?", reke- ning houdend met de eventuele termijnen die bepaald zijn in de financiële infofiche levensverzekering.
Algemene voorwaarden
Het verloop van uw contract
10. Wat gebeurt er bij vooroverlijden van de verzekeringne- mer indien hij niet de verzekerde is?
11. Wat gebeurt er indien er meerdere verzekeringnemers zijn?
Indien u overlijdt vóór de verzekerde en uzelf niet de verzekerde bent, wordt de eigendom van het contract van rechtswege
In geval van meerdere verzekeringnemers, dient elke verrichting of aanvraag met be- trekking tot het contract, zoals wijziging van de waarborgen, afkoop, overdracht, cessie, wijziging van begunstiging, … ons toe te komen via een schrijven getekend door alle verzekeringnemers samen.Dezelfde verplichting is van toepassing voor alle do- cumenten die wij u vragen te ondertekenen.
Indien één van de verzekeringnemers
overgedragen aan de verzekerde, tenzij een andere persoon werd aangeduid in de bijzondere voorwaarden.
overlijdt vóór de verzekerde of vóór de einddatum van het contract, wordt de eigendom van het contract van rechts- wege overgedragen naar de andere verzekeringnemer(s) per gelijke delen, tenzij een andere aanduiding vermeld wordt in de bijzondere voorwaarden.
12. Hoe voeren wij uw instructies uit?
Alle instructies met betrekking tot uw contract moeten ons per gedagtekende en ondertekende brief of fax gezonden worden; in dit laatste geval moeten we het origineel binnen acht dagen ontvangen.
Wij behouden ons evenwel het recht voor geen gevolg te geven aan een verzoek indien we van oordeel zijn dat de uitvoe- ring ervan een inbreuk zou betekenen op een wet of verordening of op een bepaling van dit contract. In dat geval brengen we u onmiddellijk van onze beslissing op de hoogte.
Indien uitzonderlijke omstandigheden het vereisen en om de belangen van de verzekeringnemers te vrijwaren, kunnen we tijdelijk de verrichtingen geheel of
gedeeltelijk schorsen, zoals de afkopen of de overdrachten, en alle nodige maat- regelen nemen inclusief de automatische overdracht van de in een fonds belegde reserve naar een gelijkaardig fonds dat ons geschikter lijkt. Mocht dit gebeuren, dan wordt u onmiddellijk in kennis gesteld van de toepassing van deze uitzonderlijke maatregelen.
De met Market Timing verbonden praktij- ken zijn niet toegestaan en de aanvragen tot inbreng, afkoop en overdracht kunnen verworpen worden indien de verzekering- nemer er van verdacht wordt dit soort praktijken te hebben gebruikt of indien deze verrichtingen kenmerken vertonen van dit soort praktijken.
13. Wanneer wordt u geïnformeerd?
Jaarlijks wordt u geïnformeerd over de evolutie van uw contract.
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
14. Wat wordt verstaan onder fi- nanciële infofiche levensverzekering?
15. Eventuele taksen en kosten
16. Welke formaliteiten moeten vervuld worden om de beta- ling van de waarbor- gen te verkrijgen?
De financiële infofiche levensverzekering herneemt de voornaamste kenmerken van het huidige levensverzekeringscontract. Zij vermeldt onder meer de kosten van toepas- sing op het contract, de berekeningswijze van deze kosten, de minima en maxima
De belastingen, taksen of rechten die bestaan of die onder om het even welke benaming zouden gevestigd worden na de sluiting van het contract en die krach- tens de sluiting of de uitvoering van het contract verschuldigd (zouden) zijn, val- len ten laste van u, de rechthebbenden, de begunstigde(n) of de rentegenieter naargelang het geval. Indien op de premie een taks verschuldigd is, dient deze door de verzekeringnemer betaald te worden samen met de premie.
Er kunnen kosten aangerekend worden wanneer er bijzondere uitgaven veroor- zaakt worden door toedoen van u, van de
De persoon die gerechtigd is om de verze- kerde uitkeringen te ontvangen, moet ons alle bewijsstukken bezorgen die nodig zijn om tot de betaling te kunnen overgaan, zoals:
• een bewijs van leven van de verzekering- nemer, de verzekerde en de begunstigde;
• een afschrift van de overlijdensakte van de verzekerde;
• een medisch getuigschrift opgesteld op een door ons afgeleverd formulier, dat de oorzaak van het overlijden vermeldt;
van toepassing op de verrichtingen van het contract, de premievoeten overlijden en de regels inzake de uitvoering van de verrichtingen. Deze elementen maken in- tegraal deel uit van het contract en zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
verzekerde, van de begunstigde of van de rentegenieter. We kunnen onder meer kos- ten aanrekenen voor het verstrekken van duplicaten, specifieke overzichten en attes- ten, voor het opzoeken van adresgegevens en wanneer we op uw vraag een technisch element van uw contract wijzigen.
Bovendien mogen er kosten aangerekend worden voor eventuele nazichten en op- sporingen bedoeld in de artikelen 33 tot 36 opgenomen in “hoofdstuk V - De slapende rekeningen, safes en verzekeringstakken” van de wet van 24 juli 2008 houdende di- verse bepalingen en dit binnen de grenzen zoals voorzien in artikel 37 van deze wet.
• een akte of attest van erfopvolging (in de gevallen waarin de begunstigde niet bij naam is aangewezen);
• het originele contract en zijn bijvoegsels;
• de ondertekende uitkeringskwitantie. Indien vastgesteld wordt dat de opgegeven geboortedatum van de verzekerde onjuist is, worden de waarborgen herberekend in functie van de juiste geboortedatum.
17. Briefwisseling
- betwistingen - toepasselijke wet
Alle data vermeld in de bijzondere voor- waarden worden beschouwd op nul uur. De mededelingen die voor u bestemd zijn, gebeuren op geldige wijze op het in het contract vermelde adres of op het laatste
adres dat ons schriftelijk is meegedeeld. De mededelingen die voor ons bestemd zijn, worden geacht ontvangen te zijn op de dag van hun ontvangst op onze maat- schappelijke zetel.
Onze dossiers of documenten bewijzen de inhoud van onze brieven tenzij u het tegendeel zou bewijzen.
Wanneer u vragen hebt over dit contract kunt u steeds contact opnemen met uw tussenpersoon. Hij zal u graag informatie geven of samen met u zoeken naar een oplossing.
Indien u een klacht hebt, kunt u die over- maken aan
Algemene voorwaarden
Diverse bepalingen
AG Insurance nv, Ombudsdienst, E.Jacqmainlaan 53 te X-0000 Xxxxxxx of via e-mail:
Indien de oplossing die AG Insurance voorstelt geen voldoening schenkt, kan u het geschil voorleggen aan de
Ombudsman van de verzekeringen, De Meeûssquare 35 te
X-0000 Xxxxxxx, xxx.xxxxxxxxx.xx
of via e-mail: xxxx@xxxxxxxxx.xx.
Een klacht ontneemt u niet de mogelijk- heid een rechtszaak te beginnen. Alle eventuele betwistingen, vallen onder de uitsluitende bevoegdheid van de Belgische Rechtbanken.
Het Belgisch recht is op dit contract van toepassing.
18. Regelgeving van 8/12/1992 met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer
Persoonsgegevens
Uw persoonsgegevens vermeld in het contract kunnen door AG Insurance, als verantwoordelijke voor de verwerking, mits naleving van de wetgeving op de bescherming van de persoonlijke levens- sfeer, worden verwerkt met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het algemeen, met inbegrip van het beheer van het cliëntenbestand, het opmaken van statistieken, het voorkomen van fraude en misbruik en de commerciële promotie van verzekeringsproducten en diensten.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden, behoudens voor zover wij hier- toe een wettelijke of contractuele verplich- ting hebben of er daartoe een gewettigd belang bestaat. U bent akkoord dat deze gegevens in voorkomend geval kunnen meegedeeld worden aan en verwerkt wor- den door de professionele raadgevers en tussenpersonen waarop u beroep doet. U hebt het recht om uw gegevens in te kijken, en in voorkomend geval, te verbeteren. U kan zich uitdrukkelijk verzetten tegen elke vorm van direct marketing in het inschrij- vingsformulier.
Medische gegevens
U bent akkoord dat AG Insurance de medi- sche gegevens vermeld in het contract kan verwerken, mits naleving van de regelgeving met betrekking tot de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, met het oog op en binnen het kader van het verlenen en het beheer van verzekeringsdiensten in het al- gemeen, met inbegrip van het opmaken van statistieken en het voorkomen van fraude en misbruik. De gegevens die de gezondheid betreffen worden enkel verwerkt onder de
verantwoordelijkheid van een beroeps- beoefenaar in de gezondheidszorg en de toegang tot deze gegevens is beperkt tot die personen die ze nodig hebben voor de uitoefening van hun taken.
Wij zullen deze gegevens niet meedelen aan derden. U bent evenwel akkoord dat wij deze gegevens meedelen voor zover hiertoe in onze hoofde een wettelijke of contractuele verplichting of een gewettigd belang bestaat.
Algemene voorwaarden
Lexicon
U
De verzekeringnemer(s) van het contract, namelijk de perso(o)n(en) die het contract met ons sluit(en).
Wij
AG Insurance nv, X. Xxxxxxxxxxxx 00, X-0000 Xxxxxxx
Verzekerde
De persoon, hetzij uzelf, hetzij iemand anders, op wiens leven de verzekering gesloten is.
Begunstigde
De natuurlijke of rechtspersoon die aange- duid wordt in de bijzondere voorwaarden om de verzekerde prestaties te ontvangen.
Overnemer van de rechten
De overnemer van de in wiens voordeel de begunstiging van het contract wordt afgestaan tot waarborg van zijn vordering.
Kapitaal bij overlijden
Het in de bijzondere voorwaarden bepaalde kapitaal dat aan de aangeduide begun- stigde zal gestort worden bij overlijden van de verzekerde.
Premie
De verzekeringspremie, die door de verze- keringnemer wordt betaald. De premies omvatten de instapkosten en de taksen en bijdragen eventueel opgelegd door de wet, evenals de kost van de eventuele aanvul- lende waarborgen.
Nettopremie
De premie verminderd met de instapkosten, de eventuele taksen en bijdragen en de kost van de eventuele aanvullende waarborgen.
Afkoop
De verrichting waarbij overgegaan wordt tot de afkoop van het contract. Bij ge- deeltelijke afkoop keren we u een deel van de afkoopwaarde uit. Bij volledige afkoop beëindigt u het contract en keren we u de afkoopwaarde uit.
Afkoopwaarde
De reserve van het contract op een bepaald ogenblik, verminderd met de afkoopver- goeding, door ons uit te betalen in geval van afkoop van het contract.
Reserve van het contract
De reserve op een bepaald ogenblik, zoals gedefinieerd in de productvoorwaarden en in de bijzondere voorwaarden.
Market Timing
Onder Market Timing wordt verstaan de arbitragetechniek waarbij een verzekering- nemer, in een korte tijdspanne, inbrengen en afkopen of overdrachten uitvoert op systematische en/of overdreven en/of repetitieve wijze en daarbij gebruik maakt van de tijdsverschillen en/of inefficiënties in de methode van waardebepaling van de eenheden.
De techniek van Market Timing kan niet worden toegestaan omdat deze de pres- tatie van het fonds kan verminderen door een verhoging van de kosten en/of een daling van de winst met zich kan brengen. De inbrengen, afkopen en overdrachten worden uitgevoerd tegen een onbekende eenheidswaarde.
Technisch element
Is een gegeven dat in de verzekeringstech- niek gebruikt wordt voor de berekening van de verzekeringsprestaties, bijvoorbeeld: het bedrag van het verzekerd kapitaal, de duur, de premie, ...
Productvoorwaarden
1. Wat betekenen volgende begrippen?
2. Welke is de structuur van uw contract?
Afgezonderd fonds
Activa die afgezonderd zijn van de andere activa van de verzekeringsonderneming en die een afgezonderd fonds vormen. AG Insurance verbindt er zich toe, bovenop de tariefbasissen, een gedeelte van de winst afkomstig van de beleggingen van deze activa, te verdelen en toe te kennen onder de vorm van winstdeling.
Het winstdelingsreglement van het afgezon- derd fonds maakt integraal deel uit van de algemene en productvoorwaarden.
Beleggingsfondsen
De fondsen bepaald in de bijzondere voor- waarden.
De beschikbare beleggingsfondsen worden vermeld in de financiële infofiche levensver- zekering.
Eenheid
Een deel van een beleggingsfonds.
Eenheidswaarde
De eenheidswaarde is gelijk aan de netto inventariswaarde van het beleggingsfonds gedeeld door het aantal eenheden waaruit
Uw contract kan samengesteld zijn uit twee delen, het ene belegd in het afge- zonderd fonds, het andere verbonden met beleggingsfondsen en uitgedrukt in reken- eenheden. De verdeling over de beiden
het fonds op dat ogenblik bestaat.
Valorisatiedag
De dag waarop de eenheidswaarde van de eenheid van een beleggingsfonds wordt bepaald, zoals beschreven in het beheers- reglement.
Reserve van het contract
De reserve van het contract is gelijk aan de som van
• de reserve van het gedeelte van het con- tract belegd in het afgezonderd fonds, en
• de reserve van het gedeelte van het con- tract uitgedrukt in rekeneenheden, die voortvloeit uit het aantal aan uw contract toegekende eenheden van elk beleggings- fonds vermenigvuldigd met hun eenheids- waarde.
Basisrentevoet
De technische rentevoet(en) van toepassing op het contract.
delen wordt gepreciseerd in de bijzondere voorwaarden.
Voor het gedeelte verbonden met beleg- gingsfondsen, draagt u, als verzekerings- nemer, volledig het financiële risico van de verrichting.
3. Duur van het con- tract
Het contract wordt afgesloten voor een onbepaalde duur met een minimum van 8
jaar en een dag.
4. Het kapitaal bij leven
Elke nettopremie wordt belegd in het afge- zonderd fonds “Rendement” beschreven in het winstdelingsreglement, tegen de tari- faire voorwaarden die in voege zijn op het ogenblik van de ontvangst van uw premie op onze financiële rekening.
De kapitalisatie vangt aan 1 dag na de ont- vangst van uw premie op onze financiële re- kening maar niet vóór de ontvangst van het door u ondertekend inschrijvingsformulier.
Voor het gedeelte van uw contract belegd in het afgezonderd fonds kan een winstde- ling toegekend worden. De modaliteiten worden bepaald in het winstdelingsregle- ment dat integraal deel uitmaakt van de algemene en productvoorwaarden. U heeft de mogelijkheid de winstdeling geheel of gedeeltelijk te laten omzetten in eenheden van de in het contract aangeduide beleg- gingsfondsen (maximaal vijf). De omzetting
Productvoorwaarden
in eenheden gebeurt bij de toekenning van de winstdeling, op basis van vier eenheids- waarden van elk gekozen fonds, namelijk deze van de eerste maandag (of de eerste werkdag hieropvolgend) van de tweede maand die volgt op elk trimester van het jaar waarop de winstdeling betrekking heeft.
Er wordt geen winstdeling toegekend op het gedeelte van het contract verbonden met beleggingsfondsen.
5. Het gewaarborgd kapitaal bij overlijden
5.1. Waarin bestaat het kapitaal over- lijden?
U kan kiezen uit de verschillende opties overlijden beschreven in het de levensver- zekeringsvoorstel of het inschrijvingsfor-
mulier. De gekozen optie wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden. De optie overlijden kan op elk moment gewijzigd worden.
5.2. Wanneer heeft de waarborg overlij- den uitwerking?
De waarborg overlijden heeft uitwerking vanaf de registratie van uw premie op onze financiële rekening, die toelaat de kosten van deze waarborg van de reserve van het contract af te houden, onder voorbehoud
van een gunstig resultaat van de medische formaliteiten voor de opties overlijden andere dan de optie “reserve van het con- tract”. De ingangsdatum van de waarborg overlijden wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden.
5.3. Hoe wordt de kost voor de waarborg overlijden aangerekend?
De kost voor de waarborg overlijden wordt elke maand vooraf afgehouden van de reserve van het contract, in de eerste plaats van het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds, in verhouding tot elk gedeelte waaraan eenzelfde basisrentevoet wordt toegekend. Indien dit gedeelte niet volstaat, wordt de kost elke maand vooraf afgehouden van het in rekeneenheden uitgedrukte gedeelte van uw contract. De afhouding gebeurt door annulatie van het overeenstemmende aantal eenheden en proportioneel verdeeld over de gekozen fondsen.
Wanneer de reserve van het contract niet meer volstaat om de kost van de waarborg overlijden af te houden, stellen wij u hiervan schriftelijk in kennis.
In de financiële infofiche levensverzekering wordt een tabel met de premievoeten van toepassing bij overlijden vermeld. Deze tabel geeft de toe te passen premievoet weer voor de waarborg overlijden in func- tie van de leeftijd. Indien de leeftijd van de verzekerde niet geheel is, wordt het wiskundig gemiddelde toegepast van de premievoeten van de twee gehele leeftijden waartussen de niet gehele leeftijd van de verzekerde zich bevindt.
Productvoorwaarden
De risicopremie bij overlijden wordt bepaald in functie van de toe te passen premievoet en het risicokapitaal overlijden. Het risicoka- pitaal bij overlijden is gelijk aan het verschil
tussen het kapitaal overlijden vermeld in de bijzondere voorwaarden, en de reserve van het contract op het ogenblik van de inhouding van de risicopremie.
6. Wat is uw vrijheid van handelen?
6.1. De begunstigden aanduiden
U kan één of meer begunstigden aanwijzen bij leven of bij overlijden van de verzekerde. U mag uw keuze op ieder ogenblik wijzigen. Wij houden alleen rekening met uw aandui- ding of herroeping indien ze ons schriftelijk en door u ondertekend en gedagtekend werd meegedeeld.
De door u aangewezen begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaar- den. Vanaf het ogenblik dat de aangeduide begunstigde de begunstiging aanvaardt, betekent dit onder meer dat u, zonder zijn uitdrukkelijke toestemming, het contract niet kan afkopen, de begunstigingsclausule niet kan wijzigen en de rechten voortvloeiend uit het contract niet kan overdragen. Zolang u leeft, kan de aanvaarding van de begunsti- ging slechts gebeuren door een bijvoegsel
aan het contract ondertekend door deze begunstigde, door u en door ons.
Na uw overlijden houden wij alleen rekening met de aanvaarding van de begunstiging die ons door de begunstigde schriftelijk werd meegedeeld.
Indien in het contract als begunstigden « de broers en zussen van de verzekeringnemer/ verzekerde, elk voor een gelijk deel » worden aangeduid, zonder vermelding van de half- broers of –zussen, en indien op het ogenblik van uitbetaling er halfbroers of –zussen be- staan, dan wordt de verzekerde prestatie als volgt verdeeld:"De broers en zussen van de verzekeringnemer/verzekerde, elk voor een gelijk deel, met inbegrip van de halfbroers en halfzussen, elk voor de helft van het deel van een broer of zus".
6.2. Inpandgave en overdracht van rech- ten
U kan uw contract in pand geven of de rech- ten voortvloeiend uit uw contract overdragen aan een derde, onder meer als waarborg voor een schuld.
Deze inpandgeving of overdracht moet vast- gelegd worden in een bijvoegsel ondertekend door alle betrokken partijen: door u, door ons en door de pandhoudende schuldeiser of overnemer van de rechten.
6.3. Het gewaarborgd kapitaal bij overlij- den wijzigen
U kunt op elk ogenblik uw gewaarborgd kapi-
taal overlijden wijzigen mits onze aanvaarding.
6.4. Het contract afkopen
6.4.1. Algemeenheden
U kan uw contract geheel of gedeeltelijk afkopen volgens de modaliteiten bepaald in de bijzondere voorwaarden en in deze productvoorwaarden.
De afkoop is beperkt tot de reserve van uw contract verminderd met de afkoopkosten en de eventuele bijzondere afkoopvergoeding
bepaald in de financiële infofiche levensver- zekering. De totale afkoop stelt een einde aan het contract. Bij totale afkoop dient u ons uw origineel contract terug te bezorgen.
De aanvraag moet gebeuren via het door u gedagtekend en ondertekend afkoopdo- cument van de verzekeringsonderneming. Het minimumbedrag van de afkoop wordt vermeld in de financiële infofiche levens-
Productvoorwaarden
verzekering. De afkoop heeft uitwerking op de datum waarop de afkoopkwitantie of elk ander gelijkwaardig document door u wordt ondertekend.
De gedeeltelijke afkopen (de periodieke af- koop inbegrepen) worden verhoudingsgewijs afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds en op de reserve van het gedeelte van het contract uitgedrukt in eenheden op het tijdstip van de afkoop. Voor het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds worden de gedeeltelijke afkopen verhoudingsgewijs afgehouden van de verschillende gedeelten van het contract waarop een onderschei- den basisrentevoet wordt toegepast.
De afkoop van de eenheden gebeurt op de datum van inwerkingtreding van de afkoop die deze is die in de financiële infofiche le- vensverzekering wordt gedefinieerd.
We verrichten de betaling binnen vijftien dagen volgend op de datum van de ont- vangst van de aanvraag.
Een minimumreserve, waarvan het bedrag wordt vermeld in de financiële infofiche levensverzekering, moet op het contract behouden blijven. We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een gedeeltelijke afkoop die minder bedraagt dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering of die de totale reserve van uw contract zou herleiden tot een bedrag dat lager ligt dan het minimum te behouden bedrag.
Indien er afkopen worden uitgevoerd op het contract, behouden we ons het recht voor nieuwe medische formaliteiten te vragen voor alle opties overlijden, “reserve van het contract” en “130% van de premies” uitgezonderd.
Om de belangen van de verzekeringnemers te beschermen, behoudt de verzekerings- onderneming zich het recht voor om tijdens de eerste acht jaar van het contract een financiële correctie toe te passen (behalve voor de periodieke afkopen).
Deze is gelijk aan het positieve verschil tus- sen de afgekochte reserve en het bedrag bekomen door de kapitalisatie van deze afgekochte reserve aan de respectieve basisrentevoet(en) van het contract over de in aanmerking genomen duurtijd, en de actualisatie hiervan aan de spot rate op het ogenblik van afkoop over dezelfde duurtijd.
“De in aanmerking genomen duurtijd” wordt als volgt gedefinieerd : het verschil tussen de looptijd van het contract beperkt tot acht jaar en de ouderdom van het contract op het moment van afkoop.
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor bovenstaande bepalingen ambtshalve aan te passen indien de re- glementering inzake Levensverzekeringen hieromtrent zou gewijzigd worden. De be- palingen voorzien in de nieuwe reglemen- tering zullen dan bovenstaande vervangen.
6.4.2 Afkoop in uitzonderlijke omstandig- heden
De verzekeringnemer, die een natuurlijk persoon is, kan het contract geheel of ge- deeltelijk afkopen ten belope van minimum
1.000 EUR per afkoop zonder aanrekening van een afkoopvergoeding of bijkomende financiële vergoeding in één van de volgen- de omstandigheden, waarvan de oorzaak zich voordoet na het onderschrijven van het contract:
− bij overlijden van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal
ten laste is van de verzekeringnemer;
− indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringsnemer werkloos wordt ingevolge ontslag voor een periode van tenminste 6 maanden;
− indien de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwo- nende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer door een ziekte of door een ongeval een economische of fysiologische invaliditeit oploopt van minimum 66% voor een
Productvoorwaarden
periode van tenminste 6 maanden;
− ingeval van zware ziekte (zie lijst hierna), voor een periode van tenminste 6 maanden, van de verzekeringnemer, zijn echtgeno(o)t(e), wettelijk samenwonende of een andere persoon die fiscaal ten laste is van de verzekeringnemer.
Modaliteiten
− Het overlijden van de verzekeringnemer kan slechts aanleiding geven tot een kosteloze afkoop voorzover de verze- keringsnemer niet het verzekerd hoofd is. Het overlijden wordt bewezen door voorlegging van een uittreksel uit de overlijdensakte.
− De werkloosheid of de invaliditeit wordt bewezen door voorlegging van de in- schrijving als volledig uitkeringsgerech- tigde werkloze, respectievelijk invalide ten laste van de mutualiteit.
− De zware ziekte wordt bewezen door voorlegging van een medisch attest van de behandelende geneesheer waaruit de ziekte blijkt.
− Bij overlijden moet een kosteloze af- koop worden aangevraagd binnen een termijn van 6 maanden nadat het overlijden zich heeft voorgedaan.
Bij werkloosheid, zware ziekte of invali- diteit kan een kosteloze afkoop worden aangevraagd tijdens de duur van de werkloosheid, zware ziekte of invaliditeit (telkens met inachtneming van de mini- mumduur van 6 maanden).
− De verzekeringsonderneming behoudt het recht om elk ander afdoend be- wijsstuk te vragen met betrekking tot hogervermelde omstandigheden, onder meer om de relatie tussen de verze- keringnemer en de betrokken persoon aan te tonen, en om aan te tonen dat de oorzaak zich heeft voorgedaan na het onderschrijven van het contract.
− Onder zware ziekte wordt verstaan : aids, amytrofe lateraal sclerose, brucel- lose, cerebrospinale meningitis, cholera, diabetes, difterie, encefalitis, kanker, leu- kemie, malaria, miltvuur, mucovicidose, multiple sclerose, paratyfus, nierdialyse, pokken, poliomyelitis, progressieve spier- dystrofieën, tetanus, tuberculose, tyfus, virale hepatitis, vlektyfus, ziekte van Alzheimer, ziekte van Creutzfeldt-Xxxxx, ziekte van Crohn, ziekte van Hodgkin, ziekte van Parkinson, ziekte van Pompe.
6.4.3. Modaliteiten van de periodieke afkopen
U kunt op ieder ogenblik verzoeken om periodieke gedeeltelijke afkopen. U bepaalt hiervan de modaliteiten in een daartoe voorzien, door u gedagtekend en onder- tekend, document. De periodieke bruto- afkopen moeten zich situeren binnen de minimum- en maximumgrens bepaald in de financiële infofiche levensverzekering. U kunt eveneens op ieder moment besluiten de periodieke afkopen stop te zetten of de modaliteiten ervan te wijzigen via een gedagtekend en ondertekend schrijven.
Indien de verzekerde niet de verzekering- nemer is van het contract,
• behouden we ons het recht voor u, op elk ogenblik, een bewijs van leven van de verzekerde te vragen. Indien dit bewijs ons niet binnen 30 dagen wordt overge- maakt, zal de betaling van de periodieke afkopen worden opgeschort;
• verbindt u er zich toe ons onmiddellijk in kennis te stellen van het overlijden van de verzekerde.
Bij overlijden van de verzekerde wordt de betaling van de periodieke afkopen stopgezet vanaf de ontvangst van de overlijdensakte.
Productvoorwaarden
In afwijking van punt 6.4.1. hiervoor, wor- den de periodieke afkopen uitgevoerd op basis van de volgende modaliteiten:
• de afkoop zal uitgevoerd worden volgens de frequentie die u wenst en zonder bijzondere formaliteiten;
• de betaling zal gebeuren op een Belgische bankrekening geopend bij een in België gevestigde bank, volgens de overeenge- komen modaliteiten en zolang we geen gedagtekend en ondertekend schrijven van u hebben ontvangen waarbij u de wens uitdrukt om deze modaliteiten aan te pas- sen of deze afkopen stop te zetten. Hierbij geldt een vooropzeg van vijftien dagen;
• de afkoopvergoeding vermeld in de fi- nanciële infofiche levensverzekering wordt niet toegepast; er wordt evenwel een
kost aangerekend bij elke betaling zoals bepaald in de financiële infofiche levens- verzekering;
• behoudens andersluidend beding, wor- den de afkoop en de kosten proportio- neel afgehouden op de reserve van het gedeelte van het contract belegd in het afgezonderd fonds en op de reserve van het gedeelte van het contract uitgedrukt in eenheden op het tijdstip van de af- koop;
• ingeval van een gedeeltelijke afkoop behouden we ons het recht voor de periodieke afkopen aan te passen;
• de afkopen worden beëindigd op het ogenblik dat de reserve van uw contact lager is dan het bedrag dat minimum op het contract behouden moet blijven.
6.5. De reserve van uw contract over- dragen
U kan de reserve van het in één of méér be- leggingsfondsen belegde gedeelte van uw contract geheel of gedeeltelijk overdragen naar het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds of naar één of méér andere beleg- gingsfondsen. U kan eveneens de winstde- ling belegd in het afgezonderd fonds geheel of gedeeltelijk overdragen naar één of meer beleggingsfondsen.
De overdracht gebeurt volgens de regel bepaald in de financiële infofiche levensver- zekering.
Daartoe nemen we eenheden, berekend tegen de eenheidswaarde, af van het (de) beleggingsfonds(en) waaruit u wenst te stappen.
Voor het bedrag overgedragen naar
• een ander beleggingsfonds kennen we u tegelijkertijd de nieuwe eenheden toe, berekend tegen hun eenheidswaarde van toepassing in het (de) andere fonds(en) dat (die) u heeft gekozen.
• het gedeelte belegd in het afgezonderd fonds, vangt gelijktijdig de kapitalisatie van het overgedragen bedrag aan.
De overdrachtkosten worden vermeld in de financiële infofiche levensverzekering. Ingeval van overdracht van één of meer beleggingsfondsen naar één of meer andere beleggingsfondsen, worden ze afgehouden door de annulatie van eenheden.
We behouden ons het recht voor ons te verzetten tegen een overdracht van een bedrag lager dan het minimum bepaald in de financiële infofiche levensverzekering.
6.6. Een voorschot ontvangen
Er wordt geen voorschot toegekend op het contract.
Productvoorwaarden
7. Wat gebeurt er inge- val van...
• Vereffening van een fonds?
Xxxxxxx xxx xxxxxxxxxxx van een beleggings- fonds, heeft u de keuze tussen de interne overdracht of de afkoop van het gedeelte van uw reserve belegd in dit vereffend fonds. Geen enkele vergoeding kan u hiervoor wor- den aangerekend.
• Uitbetaling van het contract op de eind- datum?
Wanneer het contract wordt uitbetaald op de einddatum, worden de eenheden van de beleggingsfondsen verkocht tegen de eenheidswaarde van de einddatum voorzien in het contract.
8. Hoe wordt u geïn- formeerd?
Het winstdelingsreglement bepaalt de be- leggingsdoeleinden en de beleggingspoli- tiek van het afgezonderd fonds, evenals de regels voor de bepaling en de toekenning van de opbrengsten.
Een jaarlijks financieel verslag wordt te uwer beschikking gehouden op de maat- schappelijke zetel van de verzekeringson- derneming.
Een algemeen beheersreglement van de beleggingsfondsen bepaalt de gemeen- schappelijke beheersregels van onze fondsen. Een specifiek beheersreglement per beleggingsfonds bepaalt de doeleinden
en de beleggingspolitiek van het fonds. Deze documenten kunnen door de ver- zekeringsonderneming gewijzigd worden. Uitsluitend de meest recente versie van deze documenten is van toepassing op het contract. Ze zijn beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verzekeringsonderneming.
Een beheersrapport over de beleggings- politiek en de evolutie van de verschillende fondsen wordt semestrieel opgemaakt. Het is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verze- keringsonderneming.
Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"
Het fonds “Rendement” is een afgezonderd fonds beheerd door de verzekeringsonderneming in uitvoering van artikel 57 van het Koninklijk Besluit betreffende de levensverzekeringsactiviteit van 14 november 2003.
1. Welke zijn de beleg- gingsdoeleinden van het fonds “Rende- ment”?
2. Hoe wordt het rendement bepaald?
• Het fonds heeft als doelstelling aan de klant jaarlijks een aantrekkelijk rendement te bieden en tegelijkertijd een minimum- basisrentevoet te verzekeren op middel- lange en lange termijn.
De beleggingspolitiek is onder meer gebaseerd op de volgende krachtlijnen:
- een voorzichtig beheer om de mini- mumbasisrentevoet te kunnen beha- len, door een voldoende groot deel van de portefeuille te beleggen in vastrentende activa;
- een optimalisatie van het rendement via andere, méér risicodragende, beleg- gingsinstrumenten.
• De vastrentende portefeuille belegt het grootste deel in euro–obligaties.
• Voor beleggingen in aandelen wordt
Het gemiddeld beheerd vermogen van elk contract houdt rekening met de waarde van het beheerd vermogen bij het begin van het jaar, en met alle bewegingen – positief of negatief – die tijdens het jaar gebeurden, rekening houdend met hun valutadatum.
Het bruto financieel rendement van het fonds wordt bepaald door:
• het actuarieel rendement van de obli- gatieportefeuille (coupons en actuariële afschrijving van het verschil tussen aan- schaffingswaarde en nominale waarde)
• de dividenden
• de intrestopbrengsten uit cashbeleggingen
• de huuropbrengsten uit onroerende goederen
• de beheers- en transactiekosten betaald voor het beheer, aan- en verkopen van activa
• de premies betaald of opbrengsten ontvan- gen voor overige financiële instrumenten
• de meer- en minwaarden gerealiseerd bij de verkoop van activa
• de waardeverminderingen en/of de terugname van waardeverminderingen volgens de geldende boekhoudregels
• de fiscale en wettelijke inhoudingen.
hoofdzakelijk gekozen voor bedrijven met maatschappelijke zetel in de Euro–zone en World ex-Euro (USA, Canada, UK, Ja- pan, Zwitserland en de Scandinavische landen buiten de Euro). Er wordt steeds gekozen voor aandelen die op een ge- reglementeerde beurs genoteerd zijn.
• Bij de aanschaf van de overige beleg- gingsinstrumenten wordt doorgaans gekozen voor een belegging met een rating die minstens gelijk is aan "A".
• Daarnaast kan het fonds gebruik maken van alle financiële instrumenten die toe- gestaan zijn binnen de grenzen opgelegd door het KB van 22 februari 1991 hou- dende algemeen reglement betreffende de controle op verzekeringsonderne- mingen.
Indien activa aan het fonds worden toege- wezen ter compensatie van een daling in de marktwaarde van de dekkingswaarden van het fonds, maken de opbrengsten van deze activa geen deel uit van het bruto financieel rendement van het fonds.
Het netto financieel rendement is gelijk aan het bruto financieel rendement van het fonds, verminderd met een mogelijk deel van de gerealiseerde meerwaarden en van de terugnames van waardeverminderingen, dat in reserve geplaatst wordt voor de bepaling van de toekomstige rendemen- ten, en vermeerderd met een eventuele terugname uit deze reserve. Deze reserve blijft integraal deel uitmaken van het fonds.
Het excedent netto financieel rendement is gelijk aan het verschil tussen enerzijds het netto financieel rendement en anderzijds het actuarieel rendementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd ver- mogen van het fonds. Dit verschil kan zowel positief als negatief zijn.
Winstdelingsreglement van het fonds "Rendement"
De verzekeringsonderneming verbindt zich er toe aan de contracten te verdelen:
• minimum 70% van het actuarieel ren- dementspercentage van de portefeuille staatsobligaties in het fonds, toegepast op het gemiddeld beheerd vermogen van het fonds, en
• minimum 70% van het excedent netto financieel rendement.
Indien bovenstaande percentages zouden leiden tot een marge voor de verzekerings- onderneming die lager is dan 1% van het gemiddeld beheerd vermogen, behoudt de verzekeringsonderneming zich het recht voor lagere percentages te gebruiken.
Het fonds bestaat uit verschillende niveaus van basisrentevoeten. Het niveau van basisrentevoet wordt vermeld in het con- tract. De verdeling van de bovenvermelde minimum 70% van het excedent netto financieel rendement gebeurt in verhouding tot de bijdrage aan de beleggingswinst van elke basisrentevoet, en rekening houdend met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet.
De bijdrage die elke basisrentevoet levert tot de beleggingswinst, wordt bepaald door het gedeelte van de contracten dat kan belegd worden in risicodragende beleg- gingsinstrumenten. Dit gedeelte zal hoger zijn naargelang de basisrentevoet lager is, en wordt als volgt berekend :
1- (1+i )8
(1+s)8
waarbij i de basisrentevoet van de betrok- ken contracten is, en s minimaal gelijk is aan 70% van het actuarieel rendements- percentage van de portefeuille Belgische staatsobligaties in het fonds.
De som van elk gedeelte per basisrentevoet dat belegd kan worden in risicodragende
beleggingsinstrumenten, vermenigvuldigd met het gemiddeld beheerd vermogen per basisrentevoet, bepaalt het gedeelte van het totale fonds dat de verzekeringson- derneming in risicodragende elementen kan beleggen. Hieruit volgt de verhouding waarin elke basisrentevoet bijdraagt tot het excedent netto financieel rendement. Het excedent netto financieel rendement wordt onder de basisrentevoeten verdeeld aan de hand van deze verhouding.
Het rendement toegekend aan de con- tracten met recurrente premies wordt bij- komend verminderd met maximum 0,50% van het gemiddeld beheerd vermogen van de contracten.
Niettegenstaande het voorgaande zal het rendement van het fonds slechts verdeeld en toegekend worden tot beloop van de winst die met betrekking tot de verrichtin- gen van het fonds wordt gerealiseerd (Art. 58 § 2 van het Koninklijk Besluit van 14 november 2003 betreffende de levensver- zekeringsactiviteit).
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor alle huidige en toekomstige belastingen, taksen, bijdragen en lasten in te houden.
Dit winstdelingsreglement maakt integraal deel uit van de algemene en product voor- waarden van het contract. De verzekerings- onderneming stelt een financieel jaarverslag op dat toelaat na te gaan of het gedeelte van de aan de contracten toegekende win- sten en de uitgevoerde beleggingen aan de bepalingen van het winstdelingsreglement beantwoorden. Dit verslag is beschikbaar op eenvoudig verzoek op de maatschappelijke zetel van de verzekeringsonderneming.
3. Overige bepalingen
De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor het fonds te allen tijde te vereffenen. Bij de vereffening van het fonds “Rendement” heeft de verzekeringsnemer de keuze tussen de interne overdracht en de vereffening van de theoretische afkoop- waarde. Het verschil tussen de liquidatie- waarde van het fonds en de theoretische
afkoopwaarden van de contracten, na aftrek van transactiekosten, zal verdeeld worden onder de contracten, voor zover dit verschil positief is. Dit verschil wordt verdeeld over de contracten in verhouding tot de theoretische afkoopwaarden van de contracten. Geen enkele vergoeding zal toegepast worden, noch in geval van vereffening, noch in geval van interne overdracht.