Variabel Pensioen Algemene voorwaarden
Variabel Pensioen Algemene voorwaarden
Voor de pensioengerechtigden van Variabel Pensioen
CB-XXXX-00000000
1. Begrippenlijst
1.1 Centraal Beheer PPI
Centraal Beheer PPI N.V., gevestigd te Amsterdam. Handelsregister K.v.K. Amsterdam, nr. 53204352.
1.2 Bijzonder partnerpensioen
De aanspraak op partnerpensioen die uw ex-partner krijgt bij beëindiging van de partnerrelatie.
1.3 Pensioengerechtigde
U bent pensioengerechtigde als u een ouderdoms- pensioen of partnerpensioen ontvangt bij
Centraal Beheer PPI.
1.4 Ouderdomspensioen
Een ouderdomspensioen als bedoeld in de Pensioenwet in de vorm van een variabele uitkering, dat levenslang aan u wordt uitgekeerd.
1.5 Partner
De persoon die op het moment dat uw ouderdomspensioen ingaat bij ons bekend is als:
a) uw echtgenoot of echtgenote;
b) de ongehuwde man of vrouw, met wie u een geregistreerd partnerschap heeft; of
c) uw vriend of vriendin met wie u niet bent getrouwd, met wie u geen geregistreerd partnerschap heeft en met wie u een gezamenlijke huishouding voert gebaseerd op gezamenlijke huisvesting en verzorging, niet zijnde een bloed- of aanverwant in de rechte lijn en die als partner bekend is bij ons.
1.6 Partnerpensioen
Een levenslange variabele uitkering in geld voor uw partner wegens uw overlijden.
1.7 Pensioendatum
De datum waarop u voor het eerst recht heeft op een ouderdomspensioenuitkering van Variabel Pensioen.
1.8 Pensioenkapitaal
De voor u door ons beheerde en geadministreerde beleggingseenheden die bedoeld zijn voor
de uitkering van ouderdomspensioen en partnerpensioen.
1.9 Pensioenuitkering
Het recht op een ingegaan pensioen dat periodiek wordt uitgekeerd.
1.10 Pensioenuitvoerder
Centraal Beheer PPI is de pensioenuitvoerder als bedoeld in de Pensioenwet van deze pensioenregeling.
1.11 Persoonlijk pensioenportaal
Uw digitale omgeving waar u informatie over uw pensioenuitkering van ons kunt inzien.
1.12 Scheiding
• echtscheiding;
• ontbinding van het huwelijk na scheiding van tafel en bed;
• beëindiging van het geregistreerd partnerschap;
• beëindiging van de gezamenlijke huishouding.
De scheiding komt tot stand anders dan door dood of vermissing.
1.13 Bonus bij leven pensioengerechtigden Pensioenkapitaal dat bij overlijden niet gebruikt kan worden voor pensioen komt beschikbaar voor verhoging van de pensioenkapitalen van pensioengerechtigden (sterfteresultaat).
Centraal Beheer PPI heeft voor het afdekken van het risico van een tegenvallend sterfteresultaat een verzekering afgesloten. Centraal Beheer PPI voegt na ontvangst hiervan van de verzekeraar de
bonus bij leven toe aan de pensioenkapitalen van de pensioengerechtigden.
De verzekering loopt tot en met 31 december 2030. Na afloop van de contractperiode wordt beoordeeld of de verzekering wordt verlengd. Als de verzekering niet verlengd wordt, worden de pensioengerechtigden daarover geïnformeerd. De bonus bij leven is niet gegarandeerd door Centraal Beheer PPI.
1.14 Variabele uitkering
Een ouderdomspensioen of partnerpensioen waarvan de hoogte kan variëren.
Waar in deze voorwaarden gesproken wordt van “wij”, “we” of “ons” wordt Centraal Beheer PPI bedoeld.
2. De variabele uitkering
2.1 Variabele uitkering na uw pensioendatum Bij een variabele uitkering ontvangt u een pensioen- uitkering, terwijl wij de rest van uw pensioenkapitaal blijven beleggen. Doordat u kunt blijven profiteren van beleggingsrendementen, heeft u kans op een
hoger pensioen dan wanneer u op uw pensioendatum met uw pensioenkapitaal een vaste pensioenuitkering aankoopt bij een levensverzekeraar. Maar let op:
u heeft ook kans op een lager pensioen.
2.2 Uw pensioen kan variëren
Uw variabele uitkering kan jaarlijks hoger of lager worden. Hoeveel pensioen u jaarlijks door ons krijgt uitgekeerd is afhankelijk van:
a) de hoogte van uw pensioenkapitaal; en
b) de verwerking van financiële mee- of tegenvallers.
De financiële mee- of tegenvallers worden gevormd door:
• het verschil tussen de verwachte en gerealiseerde beleggingsrendementen (positief en negatief); en
• de ontwikkeling van de levensverwachting; en
• de bonus bij leven; en
• stijging of daling van de marktrente.
2.3 U loopt beleggingsrisico
Wij beleggen uw pensioenkapitaal voor u in een neutrale beleggingssamenstelling. Daardoor loopt u beleggingsrisico. Dit betekent dat u een aantrekkelijk rendement kunt behalen, maar als de koersen dalen kan uw pensioen ook lager uitvallen dan verwacht. Aan het beleggen zijn risico’s verbonden. In het ergste geval heeft u onvoldoende pensioen om aan uw verplichtingen te kunnen voldoen. Het is daarom altijd verstandig om regelmatig in kaart te brengen hoe hoog uw pensioeninkomen is. Centraal Beheer PPI adviseert hier niet over. U kunt hierover advies inwinnen bij een financieel adviseur. Meer informatie over de risico’s kunt u vinden op het persoonlijk pensioenportaal.
2.4 Neutrale beleggingssamenstelling
Centraal Beheer PPI belegt bij variabel pensioen standaard in een neutrale beleggingssamenstelling. Dit betekent dat de beleggingen in het begin risicovoller worden belegd en dat het risico van de beleggingen wordt afgebouwd naarmate u ouder wordt. De verantwoordelijkheid voor de beleggingen ligt bij Centraal Beheer PPI.
2.5 Informatie over beleggen
U kunt op het persoonlijk pensioenportaal altijd de actuele waarde van uw pensioenkapitaal zien.
2.6 Jaarlijkse vaststelling van de hoogte van het pensioen
Jaarlijks bepalen wij de hoogte van uw variabele uitkering voor het komende jaar. Dat doen we op de volgende manier:
a) Uiterlijk in december wordt uw normpensioen voor het komende jaar vastgesteld. Dat gebeurt door het aanwezige pensioenkapitaal te delen door de “inkoopfactor”. De inkoopfactor wordt bepaald door de stand van de marktrente op dat moment en de levensverwachting die past bij uw leeftijd;
b) Uw normpensioen wordt vervolgens vergeleken met uw pensioenuitkering van het vorige jaar. Het (positieve of negatieve) verschil daartussen wordt gedurende een spreidingsperiode van vier jaar verwerkt in de pensioenuitkeringen;
c) Daarnaast verwerken we spreidingen uit vorige jaren in de pensioenuitkering;
d) Vanaf uw 88-jarige leeftijd wordt de spreidingsduur ieder jaar een jaar korter totdat er op 91-jarige leeftijd geen spreiding meer wordt gehanteerd. Daarmee sluit de spreiding van de schommelingen in uw pensioen aan bij de verwachte levensduur.
2.7 U loopt langlevenrisico
Wij gaan bij het berekenen van de variabele uitkering uit van de gemiddelde levensverwachting in Nederland. Leeft u langer dan de gemiddelde Nederlander? Dan bestaat het risico dat uw uitkering lager wordt. Dit wordt het langlevenrisico genoemd. Dit risico wordt kleiner door het toedelen van bonus bij leven.
2.8 Uitkering per maand, kwartaal of jaar
U kunt uw Variabel Pensioen per maand, per kwartaal of per jaar laten uitkeren. De betaling vindt altijd aan het einde van de termijn plaats.
2.9 Het uit te keren pensioen wordt gedurende het jaar onttrokken aan het pensioenkapitaal
Uiterlijk in december stellen wij op de manier zoals bepaald in artikel 2.6 de uitkering vast die u het komende jaar ontvangt. De uitkering wordt, afhankelijk van uw keuze, uitgekeerd in
termijnbedragen per maand, per kwartaal of per jaar. U wordt minimaal een maand voorafgaand aan de ingang van de nieuwe termijnbedragen door ons geïnformeerd over de nieuwe bedragen.
2.10 Bonus bij leven pensioengerechtigden
Alle pensioengerechtigden zijn, zolang de verzekering met de verzekeraar loopt rechthebbende op een jaarlijkse bonus bij leven.
Centraal Beheer PPI voegt na ontvangst hiervan van de verzekeraar jaarlijks de bonus bij leven toe aan de pensioenkapitalen van de pensioengerechtigden.
2.11 Kosten
In de bijlage Kosten Variabel Pensioen leest u welke kosten van toepassing zijn. De fondskosten worden verrekend in de koersen en de beheerkosten komen in mindering op uw pensioenkapitaal.
Het pensioenkapitaal na aftrek van deze kosten wordt gebruikt voor de vaststelling van uw jaarlijkse uitkering. De jaarlijkse administratiekosten worden één maal per jaar ingehouden op uw pensioen- kapitaal.
2.12 Tussentijds beëindigen
U kunt Variabel Pensioen per de datum waarop uw Variabel Pensioen ingaat niet meer tussentijds beëindigen. De uitkering is levenslang. U heeft
30 dagen bedenktijd na het aanwenden van uw pensioenkapitaal. Na deze 30 dagen of als dat eerder is, nadat we voor het eerst een uitkering aan u hebben gedaan, wordt de keuze voor de variabele uitkering definitief.
2.13 Overname door derde
Wij kunnen op enig moment eenzijdig besluiten de verplichting tot het uitbetalen van uw variabele pensioenuitkering over te dragen op een derde.
Daarnaast kan de toezichthouder ons verplichten om over te gaan tot verzekering bij een verzekeraar, overdracht aan een verzekeraar of onderbrenging bij een pensioenfonds, aan welke verplichting Centraal Beheer PPI alsdan uitvoering zal geven.
3. Wat zijn de gevolgen als u gaat scheiden?
3.1 Rechten van uw ex-partner
Gaat u scheiden? Dan geldt het volgende;
a) De aanspraak op partnerpensioen gaat over naar uw ex-partner. Dit heet bijzonder partnerpensioen.
Hier heeft uw ex-partner recht op als u komt te overlijden. Heeft u niet gekozen voor
partnerpensioen? Xxx heeft uw ex-partner geen recht op bijzonder partnerpensioen;
b) Uw ex-partner heeft standaard recht op uitkering van de helft van het door u tijdens uw huwelijk opgebouwde ouderdomspensioen.
Om de verdeling van uw ouderdomspensioen in gang te zetten, ontvangen wij graag zo snel mogelijk het ”formulier mededeling van scheiding” in verband met de verdeling van ouderdomspensioen. Dit kunt u
hier vinden.
We moeten dit formulier uiterlijk binnen twee jaar na het tijdstip van echtscheiding hebben ontvangen. Als u het formulier te laat of helemaal niet instuurt, kan het zijn dat u en uw ex-partner zelf de uitbetaling van het verevende ouderdomspensioen moeten regelen. Pas nadat wij het formulier hebben ontvangen zetten wij de verdeling in gang. Hebben u en uw ex-partner andere afspraken gemaakt over de verdeling van uw ouderdomspensioen? Dan kunt u dat op dit formulier aangeven.
Woont u samen? Dan krijgen we geen melding van uw scheiding vanuit de Basisregistratie Personen, zoals bij het beëindigen van een huwelijk of een geregistreerd partnerschap. Neem in dat geval contact op met onze service desk om door te geven dat u niet langer samenwoont met uw partner.
3.2 Rechten zijn variabel
Als u gaat scheiden gaat uw aanspraak op partnerpensioen over op uw ex-partner. Uw ex- partner verkrijgt dan een aanspraak op een kapitaal ten behoeve van bijzonder partnerpensioen
jegens ons. Het bijzonder partnerpensioen is een variabele uitkering. Als uw ex-partner eerder dan u overlijdt, wordt het kapitaal ten behoeve van bijzonder partnerpensioen weer toegevoegd aan uw pensioenkapitaal.
4. Wat gebeurt er als u of uw partner overlijdt?
4.1 Het pensioen wordt gecontinueerd
Kiest u op pensioendatum voor een ouderdoms- pensioen en een partnerpensioen? Dan zijn op dat partnerpensioen dezelfde regels van toepassing als op uw variabele ouderdomspensioen. Uw variabele pensioenuitkering wordt vanaf de dag dat u overlijdt voor 70% levenslang uitgekeerd aan uw partner.
Woont u duurzaam samen? In geval van uw overlijden overhandigt uw partner de volgende documenten aan ons om in aanmerking te komen voor partnerpensioen;
• een notarieel verleden samenlevingscontract; of
• een bewijs dat u beiden ten minste 6 maanden direct voorafgaand aan het overlijden op hetzelfde adres stond ingeschreven in de Basisregistratie Personen.
U kunt op enig tijdstip voor maximaal één partner aanspraak op partnerpensioen hebben. Een partner kan op enig tijdstip met maximaal één gepensioneerde een partnerrelatie hebben.
4.2 Niet benodigd pensioenkapitaal na overlijden van pensioengerechtigde
Pensioenkapitaal dat uit hoofde van uw overlijden of het overlijden van uw partner niet wordt aangewend voor de uitkering van (partner)pensioen komt beschikbaar voor verhoging van de pensioenkapitalen van pensioengerechtigden.
4.3 Bewijs van xxxxx
Wij verlangen van niet-Nederlands ingezetenen een jaarlijks bewijs dat de pensioengerechtigde in leven is. Bij het ontbreken van een bewijs van leven wordt de uitkering gestopt tot het vereiste bewijs
is aangeleverd. Een notarieel verleden verklaring (attestatie de vita) geldt in ieder geval als overtuigend bewijs.
5. Flexibilisering
Bij de keuze voor een variabele pensioenuitkering bij ons kunt u er op de pensioendatum voor kiezen om uw aanspraak op partnerpensioen uit hoofde van de Pensioenregeling geheel of gedeeltelijk uit te ruilen ter verhoging van het ouderdomspensioen.
Als u een partner heeft kan uitruil alleen plaatsvinden als uw partner schriftelijk instemt met de uitruil. Bij een keuze voor Variabel Pensioen kunt u niet kiezen voor een hoog-laag of laag-hoog constructie of deeltijdpensioen.
6. Algemene voorwaarden G privacy statement Op onze website kunt u tevens onze privacy statement inzien welke persoonlijke gegevens we van u verwerken. Xxxx hier ons privacy statement.
Centraal Beheer PPI doet er zoveel mogelijk aan om te zorgen dat uw persoonlijk pensioenportaal veilig is, maar kan dat niet garanderen. U moet er ook zelf voor zorgen dat uw computer goed beveiligd
is en blijft. Ook moet u ervoor zorgen dat andere personen geen toegang hebben tot uw persoonlijke pensioenportaal. Daarnaast moet u ervoor
zorgen dat uw wachtwoord voor uw persoonlijke pensioenportaal geheim blijft. Centraal Beheer PPI is niet aansprakelijk voor schade die u lijdt als u zich niet aan deze regels heeft gehouden.
Deze voorwaarden zijn van toepassing op alle variabele uitkeringen vanaf 1 januari 2024.
Veranderen daarna de regels van de overheid? Xxxxxxx we opdracht hiertoe van een toezichthouder of kunnen we ons product in uw voordeel verbeteren? Dan passen we de voorwaarden aan en krijgt u bericht van ons.
U kunt op de website van ons en in uw pensioen- portaal steeds de actuele voorwaarden vinden.
7. US Persons
De Amerikaanse wetgeving stelt specifieke voorwaarden aan beleggingsproducten voor US persons. Centraal Beheer PPI houdt geen rekening met deze specifieke voorwaarden.
Daarom kunnen US-persons geen Variabel Pensioen afsluiten bij Centraal Beheer PPI.
Xxx xxxxxx u aan als US person als u aan één of meer van de volgende kenmerken voldoet:
• u bent staatsburger van de Verenigde Staten (VS);
• u bent geboren in de VS;
• u heeft een greencard;
• u heeft contactgegevens of bankgegevens in de VS, zoals een woonadres, postadres, fiscaal adres, bankrekeningnummer of telefoonnummer.
De persoon die aan één van bovenstaande kenmerken voldoet en optreedt als uw beleggingsadviseur, vertegenwoordiger of gevolmachtigde merken wij ook aan als US Person.
Let op: Het Variabel Pensioen biedt kans op een hogere uitkering, maar tevens een kans op een (veel) lagere pensioenuitkering.
Wij zijn niet aansprakelijk voor een lagere pensioenuitkering. Het risico van dit product rust op de rechthebbende(n) van Variabel Pensioen.
Bijlage A. Kosten Variabel Pensioen
Kostensoort | Kosten |
Fondskosten | ca. 0,12% per jaar over het belegd vermogen |
Beheerkosten | 0,30% per jaar over het belegd vermogen |
Administratiekosten (2024)* | Bij een maandelijkse uitkering € 67,54 per jaar |
Bij een kwartaaluitkering € 59,64 per jaar | |
Bij een jaaruitkering € 55,20 per jaar | |
Afsluitkosten | Geen |
Aankoopkosten | Geen |
Verkoopkosten | Geen |
Switchkosten | Geen |
Verrichtingen tarief | Geen |
*De administratiekosten worden jaarlijks geïndexeerd met een vaste index van 2%.
Beleggingskosten
1. Voor het beleggen in variabel pensioen betaalt u beleggingskosten. Deze kosten bestaan uit
beheerkosten en fondskosten. Beheerkosten zijn kosten die Centraal Beheer PPI in rekening brengt, fondskosten de kosten die de fondsbeheerder in rekening brengt.
2. In het persoonlijk pensioenportaal staat aangegeven hoe hoog de kosten precies zijn. Fondskosten worden ingehouden op het rendement. Beheerkosten worden één keer per jaar ingehouden op het pensioenkapitaal.
3. De beheerkosten staan vast. De fondskosten zijn afhankelijk van het fonds waarin wordt belegd en kunnen dus wijzigen als er in een ander fonds wordt belegd. Jaarlijks informeert
Centraal Beheer PPI u over de totale fondskosten van het voorgaande jaar.
Administratiekosten
De administratiekosten brengen wij niet apart bij u in rekening, maar houden wij één maal per jaar in op uw pensioenkapitaal.
Moment van Incasseren
De fondskosten worden doorlopend verrekend in de fondskoersen. De beheerkosten worden eenmaal per jaar ingehouden op uw pensioenkapitaal en zijn inzichtelijk via uw persoonlijke pensioenportaal.
Moment van uitbetaling
Aan het einde van iedere maand zal er een nettobetaling worden gestort op uw betaalrekening, tenzij u gekozen heeft voor een kwartaal- of jaaruitkering, dan zal het bedrag respectievelijk aan het einde van het kwartaal of het jaar gestort worden.
Loonheffing
Wij houden loonheffing in op de variabele uitkering.
Dit doen wij op basis van de groene tabel van de Belastingdienst. Daarbij gaan wij uit van uw
financiële situatie zoals deze bij ons bekend is. Het kan zijn dat u daardoor te weinig belasting betaalt. Bijvoorbeeld als u ook pensioen ontvangt van andere pensioenuitvoerders. Houd hier rekening mee bij het bepalen van uw besteedbare inkomen.
Tip: om onaangename verrassingen te voorkomen, kunt u een voorlopige aanslag aanvragen bij de Belastingdienst. Xxx maakt de Belastingdienst een inschatting van de belasting die u het komende jaar te veel of te weinig betaalt. Betaalt u te weinig belasting? Dan betaalt u iedere maand al een deel van wat u anders volgend jaar in één keer moet betalen. Betaalt u te veel belasting? Dan ontvangt u iedere maand al een deel van wat u anders volgend jaar in één keer zou ontvangen.
Goed om te weten
Bij Centraal Beheer staan we al meer dan 100 jaar klaar voor onze klanten. U kent ons vast van ‘Even Apeldoorn bellen’.
U kunt bij ons financiële producten en diensten afsluiten
Zoals verzekeringen, pensioenen, hypotheken, spaarrekeningen en beleggingsproducten.
Rechtstreeks en via adviseurs die met ons samenwerken.
Over Centraal Beheer PPI
Centraal Beheer PPI is een premiepensioeninstelling (PPI). Centraal Beheer PPI heeft een vergunning van De Nederlandsche Bank N.V. voor het uitoefenen van het bedrijf van PPI. De PPI kan optreden als pensioenuitvoerder van collectieve beschikbare premieregelingen. Uw pensioengeld wordt belegd in beleggingseenheden.
Centraal Beheer PPI is juridisch eigenaar van de beleggingseenheden en houdt deze aan voor rekening en risico van de aanspraakgerechtigden. Het geheel van de beleggingen, het pensioenvermogen, vormt een juridisch afgescheiden vermogen van het eigen vermogen van Centraal Beheer PPI. Dit betekent dat schuldeisers van Centraal Beheer PPI geen aanspraak kunnen maken op uw pensioengeld.
Uw gegevens in vertrouwde handen
Sluit u een verzekering of financiële dienst af? Dan hebben wij uw gegevens nodig. Denk aan uw naam, adres en woonplaats, e-mailadres, telefoonnummer en bankrekeningnummer. Soms hebben wij ook meer gegevens van u nodig. Centraal Beheer PPI is verantwoordelijk voor een goede verwerking van
uw persoonsgegevens.
Wilt u weten welke gegevens wij verwerken en waarvoor?
Kijk dan in ons Privacy Statement op xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx. Daar leest u ook wat uw rechten zijn. En wanneer u bezwaar kunt maken tegen verwerking van uw gegevens. Wilt u ons Privacy Statement op papier ontvangen?
Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer PPI Postbus 1375, 7301 BP Apeldoorn
Staan er fouten in deze brochure?
Ons doel is dat al onze informatie klopt en volledig is. En dat u alles zo goed mogelijk begrijpt. Maar er kan altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout.
Staat er iets anders in de productvoorwaarden? Uw en onze rechten en plichten staan in de productvoorwaarden. Staat hier wat anders
dan in de productvoorwaarden? Dan gelden de productvoorwaarden.
Bent u niet tevreden? Laat het ons weten.
Xxxx u het niet met ons eens of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Op xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xx/ algemeen/klachtenprocedure vindt u meer informatie over onze klachtenprocedure en hoe u een klacht indient.
Meer informatie over Centraal Beheer PPI Kijk voor meer informatie over ons en ons beleid, onze producten en onze gegevens op xxxxxxxxxxxxxx.xx en xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Het adres van Centraal Beheer PPI is: Xxxxxxx 0000, 0000 XX Xxxxxxxxx.
Contact met Centraal Beheer PPI
Stuur een e-mail
Stuur een brief
Centraal Beheer PPI, Xxxxxxx 0000, 0000 XX Xxxxxxxxx
Stel uw vraag via het contactformulier in uw persoonlijk pensioenportaal
Wij nemen dan contact met u op.
Bel Centraal Beheer PPI (020) 591 4242
Dat kan van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 17.00 uur. Xxx helpen u graag verder.