Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Product Informatiefiche

FIDEA nv

Gewaarborgd Inkomen

Dit informatiedocument heeft tot doel u een overzicht te geven van de belangrijkste dekkingen en uitsluitingen betreffende deze verzekering. Het document is niet gepersonaliseerd op basis van uw specifieke behoeften en de informatie die erin opgenomen is, is niet exhaustief. Gelieve de precontractuele en contractuele voorwaarden betreffende deze verzekering te raadplegen voor alle bijkomende informatie betreffende de gekozen verzekering en uw verplichtingen kan u de precontractuele en contractuele voorwaarden van deze verzekering raadplegen. Voor meer informatie kunt u ook terecht bij uw bemiddelaar.

Welk soort verzekering is dit ?

De verzekering Gewaarborgd Inkomen voorziet, onder de hierna omschreven voorwaarden, in de uitkering van een vergoeding indien de verzekerde arbeidsongeschikt wordt ingevolge een ziekte, een ongeval in het privéleven of een ongeval in het beroepsleven (Formule A);

Zijn er dekkingsbeperkingen?

! Is enkel verzekerd indien expliciet opgenomen in de bijzondere voorwaarden van het contract:

* het gebruik van, zelfs als passagier, de volgende voertuigen met een motorinhoud van meer dan 49 cc:

- een twee- of driewielig voertuig;

- een vierwielige bromfiets of vierwielige motorfiets.

* specifieke risico's eigen aan het beroep van de verzekerde (bv. werken op daken en stellingen).

* het beroepsmatig beoefenen van sport of training.

* het beoefenen van als gevaarlijk bekendstaande sporten; zoals o.a.:

- rugby;

- wintersporten in competitie- of wedstrijdverband;

- …

! Tot beloop van de helft van de verzekerde rente verzekeren wij volgende risico's ook wanneer er in de bijzondere voorwaarden geen uitbreiding van dekking voor voorzien is: paardrijden en het gebruik, zelfs als passagier, van een twee- of driewielig voertuig met een motorinhoud van meer dan 49 cc op voorwaarde dat de verzekerde deze activiteiten toevallig en uitzonderlijk uitoefent.

! Chronisch vermoeidheidsyndroom en fibromyalgie zijn gedekt gedurende maximaal 700 dagen (ongeacht de graad van arbeidsongeschiktheid) over de volledige looptijd van het contract.

Wat is verzekerd ?

✓ Wij verzekeren de arbeidsongeschiktheid waardoor de verzekerde is getroffen. Arbeidsongeschiktheid is de vermindering van het vermogen van de verzekerde tot het uitoefenen van een beroep als gevolg van de aantasting van de fysieke of psychische integriteit. De graad van arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld rekening houdend met het vermogen van de verzekerde tot wederaanpassing aan een beroep op basis van zijn kennis en vaardigheden.

✓ Het recht op uitkeringen ontstaat indien en blijft bestaan zolang de verzekerde een graad van arbeidsongeschiktheid oploopt van ten minste 25 % en de eigen-risicotermijn verstreken is, op voorwaarde dat er een verlies aan beroepsinkomen is in hoofde van de verzekerde.

✓ Voor de duur van de arbeidsongeschiktheid van de verzekerde betalen wij aan de begunstigde een rente evenredig aan de graad van arbeidsongeschiktheid. De graad van arbeidsongeschiktheid wordt gelijkgesteld met 100 % zodra zij 67 % of meer bedraagt. Wij spreken dan van een volledige arbeidsongeschiktheid.

✓ De volgende limitatieve lijst van psychische stoornissen valt binnen de waarborg: Majeure depressie, bipolaire stoornis, psychotische stoornis, schizofrenie, gegeneraliseerde angststoornis, dissociatieve stoornis, obsessief-compulsieve stoornis, anorexia, boulimia nervosa en posttraumatische stress-stoornis.

Wat is niet verzekerd ?

Wij dekken niet de arbeidsongeschiktheid die wordt veroorzaakt, bevorderd of verzwaard:

🗶 die betrekking heeft op de gevolgen of verwikkelingen van een uitgesloten voorafbestaande toestand.

🗶 t.g.v. een ziekte deels of volledig veroorzaakt door een stelselmatig overmatig gebruik van alcohol, drugs of geneesmiddelen.

🗶 door subjectieve stoornissen zonder objectieve symptomen.

🗶 door psychische stoornissen (behalve limitatieve lijst).

een ziekte of een ongeval in het privéleven (Formule B); een ziekte (Formule C). In geval van arbeidsongeschiktheid wordt eveneens de premie terugbetaald in verhouding tot de graad van arbeidsongeschiktheid van de verzekerde en in verhouding tot de periode waarvoor een arbeidsongeschiktheidsrente wordt uitgekeerd.

Waar ben ik gedekt ?

✓ Deze verzekering is geldig over de hele wereld, voor zover de verzekerde zijn gewone woonplaats in België heeft. Buiten België is de waarborg evenwel slechts verworven wanneer wij zonder buitensporige kosten of moeilijkheden het medisch toezicht, voorzien in onderhavige overeenkomst, kunnen uitoefenen.

Wat zijn mijn verplichtingen?

• U dient een verzekeringsvoorstel in te vullen. De verzekerde dient een medische vragenlijst in te vullen.

• U en de verzekerde zijn gehouden om alle u bekende omstandigheden die van invloed kunnen zijn voor de risicobeoordeling aan ons mee te delen. Genetische gegevens mogen niet meegedeeld worden.

• U dient zo snel mogelijk elke adreswijziging door te geven. Brieven voor u sturen wij naar het adres dat u ons hebt opgegeven.

• Elk ongeval of elke ziekte die aanleiding geeft of kan geven tot een arbeidsongeschiktheid dient ons binnen de maand na het begin ervan te worden meegedeeld.

• Voor zover mogelijk dient de aangifte te gebeuren op het formulier dat wij daartoe ter beschikking stellen. Zij moet de nodige gegevens bevatten betreffende de aard en de oorzaak van de invaliditeit en de naam van de behandelende geneesheer vermelden.

• Bij de aangifte moet een medisch getuigschrift worden gevoegd dat de waarschijnlijke graad van arbeidsongeschiktheid en de vermoedelijke duur van de arbeidsongeschiktheid vermeldt.

• De verzekerde dient zich te onderwerpen aan de nodige controle-onderzoeken door onze raadsgeneesheer. Hij zal zijn behandelende artsen machtigen om aan onze arts alle inlichtingen te verstrekken in verband met zijn gezondheidstoestand.

• Eventuele wijzigingen van de graad van arbeidsongeschiktheid moeten aan ons worden meegedeeld binnen de maand na de wijziging.

• De verzekerde dient de medische behandelingen te volgen of heelkundige ingreep te ondergaan die zijn arbeidsongeschiktheid kunnen beperken of opheffen.

• U dient ons onmiddellijk schriftelijk te verwittigen indien het beroep van de verzekerde of de daaraan verbonden activiteiten wijzigen. Indien de verzekerde overgaat naar een ander stelsel van de sociale wetgeving, dient u ons ook onmiddellijk schriftelijk te verwittigen, zodat eventueel een wijziging van de waarborg mogelijk wordt

• Indien u bij een andere maatschappij een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een verzekering gewaarborgd inkomen afsluit, brengt u ons daarvan onmiddellijk op de hoogte per aangetekend schrijven.

Wanneer en hoe betaal ik ?

U hebt de verplichting om de premie te betalen op de vervaldag, vermeld in de persoonlijke polisdocumenten van de verzekeringnemer. Alle taksen, kosten en wettelijke bijdragen zijn in het premiebedrag begrepen.

De verzekeringsbemiddelaar of Fidea zullen u via een betalingsuitnodiging aan de premievervaldag herinneren. Een gesplitste premiebetaling is mogelijk tegen bepaalde voorwaarden en mogelijk zijn hier bijkomende kosten aan verbonden.

Wanneer begint en eindigt de dekking?

De begindatum en de duur/einddatum van de verzekering wordt vermeld in de bijzondere voorwaarden. Het contract vangt aan om 0 uur op de datum vermeld in de bijzondere voorwaarden, op voorwaarde dat de eerste premie is betaald. Het loopt tot de vermelde einddatum (maximum eindleeftijd is 65 jaar), tot het overlijden van de verzekerde, tot zijn (vervroegde) pensionering of tot wanneer de verzekerde zijn gewone verblijfplaats buiten België vestigt. Het is niet door Fidea opzegbaar, behoudens de uitzonderingen voorzien door de wet of in geval van risicoverzwaring. De dekking gaat in na uitgifte en ondertekening van de polis en na betaling van de premie.

Hoe zeg ik mijn contract op ?

U kunt de verzekeringsovereenkomst op de jaarlijkse vervaldag schriftelijk opzeggen.

Indien wij vaststellen dat een premie niet is betaald, zullen wij u ten vroegste 30 dagen na de vervaldag van de premie een aangetekende brief sturen waarin wij u aan de gevolgen van de niet-betaling van de premie herinneren. In deze brief zullen wij en betalingstermijn voorstellen van 15 dagen, te rekenen vanaf de dag na verzending ervan. Wij zullen er u in onze brief tevens op wijzen dat de verzekering bij niet-betaling binnen deze betalingstermijn wordt opgezegd.