Aanvullende verzekeringsvoorwaarden
Aanvullende verzekeringsvoorwaarden
Deze aanvullende voorwaarden horen bij uw TAF Personal Overlijdensrisicoverzekering, versie QL 06-2012. Ze zijn van toepassing indien dit op uw polisblad vermeld staat.
Uw verzekering is een overeenkomst tussen de verzekeraar en u. Bij deze overeenkomst horen verzekeringsvoorwaarden ofwel polisvoorwaarden. In de polisvoorwaarden leest u wat u precies verzekert en wat de rechten en verplichtingen van zowel de verzekeraar als uzelf zijn. De polisvoorwaarden maken onderdeel uit van de polis die de verzekeraar afgeeft.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
versie QL- 06-2012
Deze voorwaarden zijn van toepassing indien dit op het polisblad staat vermeld.
1. Definities
In deze aanvullende voorwaarden gelden de volgende definities.
Administrateur:
TAF BV, gevestigd in Eindhoven, Nederland. Xxxxxxx 0000, 0000 XX Xxxxxxxxx, Xxxxxxxxx.
Telefoon: 000-000 00 00 E-mail: xxxx@xxx.xx
Arbeidsongeschiktheid:
Arbeidsongeschikt, geheel of gedeeltelijk, is de verzekerde die als rechtstreeks en objectief medisch vast te stellen gevolg van ziekte, gebrek geheel of gedeeltelijk niet in staat is om met gangbare arbeid te verdienen.
Eigen risicotermijn:
De periode van 365 dagen waarin geen recht bestaat op premievrijstelling. Deze eigen risicotermijn gaat in op de dag dat de verzekerde zijn eigen werkzaamheden voor minimaal 45% heeft gestaakt, en de verzekerde zich onder behandeling van een huisarts of specialist heeft gesteld. Gedurende de eigen risicotermijn dient sprake te zijn van onafgebroken arbeidsongeschiktheid. Voor het bepalen van onafgebroken arbeidsongeschiktheid worden perio- den van arbeidsongeschiktheid die elkaar opvolgen met tussenpozen van minder dan 30 dagen als één arbeidson- geschiktheidsperiode gezien.
Gangbare arbeid:
Alle algemeen geaccepteerde arbeid waartoe de verze- kerde met zijn krachten en bekwaamheden in staat is.
Hoofdverzekering:
De verzekering waarop de premievrijstelling bij arbeidson- geschiktheid als aanvullende dekking is meeverzekerd.
Huisarts:
Een in Nederland gevestigde arts die als huisarts is inge- schreven in het register van de Erkende Huisartsen van de Koninklijke Nederlandse Maatschappij ter bevordering der Geneeskunst, als huisarts praktijk uitoefent, en die niet zelf de verzekerde is.
Inkomen:
Belastbaar loon of winst uit onderneming in de zin van de fiscale wetgeving.
Overmatig alcoholgebruik:
Alcoholgebruik waardoor het alcoholpercentage in het bloed minstens 0,5 promille is. Bij beginnende bestuurders mag dit promillage de eerste vijf jaar na het ontvangen van het rijbewijs niet de 0,2 promille overschrijden.
Premie:
Het op de polis opgenomen afgesproken premiebedrag dat periodiek is verschuldigd voor de verzekering en de aanvullende dekkingen, waarbij aanvullende koopsombetalingen buiten beschouwing worden gelaten.
Specialist:
Een in Nederland gevestigde arts die als specialist is ingeschreven in het specialistenregister van de Koninklijke Nederlandse Maatschappij ter bevordering der Geneeskunst en die niet zelf de verzekerde is.
Verzekeraar:
Quantum Leben AG, gevestigd te Vaduz, Liechtenstein. TAF B.V. treedt op als gevolmachtigde namens de verzekeraar.
Verzekerde:
Degene, genoemd op het polisblad, die verzekerd is volgens de WAO/WIA, dan wel belastbaar loon of winst uit onderneming geniet in de zin van de fiscale wetgeving en bij wiens arbeidsongeschiktheid premievrijstelling wordt verleend, voor zover daarop op grond van de overeengekomen voorwaarden recht bestaat.
WAO:
Wet op de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
WIA:
Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.
2
2. Basis van de verzekering
2.1 Bij arbeidsongeschiktheid van de verzekerde, ontstaan na het afsluiten van de verzekeringsovereenkomst, wordt met inachtneming van de eigenrisicotermijn van artikel 4, afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid, gehele of gedeeltelijke vrijstelling verleend van premiebetaling.
2.2 Deze vrijstelling heeft betrekking op de in de polis genoemde premie van de hoofdverzekering en aanvullende verzekering(en), uiterlijk tot de 65-ste verjaardag van de verzekerde of – indien dat eerder is
– de dag met ingang waarvan de onderhavige dekking vervalt.
2.3 Een verhoging van de premie na intreden van de arbeidsongeschiktheid komt niet voor vrijstelling in aanmerking.
2.4 Buiten beschouwing wordt gelaten arbeidsongeschiktheid, c.q. toeneming ervan
- die is ingetreden vóór de 18-de verjaardag van de verzekerde;
- die is ingetreden op of na de 60-ste verjaardag van de verzekerde, tenzij in de polis anders is vermeld.
2.5 Deze verzekering is onderworpen aan het Nederlandse recht.
3. Vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid
3.1 Het percentage arbeidsongeschiktheid wordt vastge- steld conform de door de verzekerde te overleggen beschikking van het Uitvoeringsinstituut werknemers- verzekeringen (UWV), waaruit een oordeel blijkt om- trent de mate van arbeidsongeschiktheid. Indien een dergelijk officieel stuk niet kan worden overgelegd, omdat de verzekerde niet verzekerd is in de zin van
de WIA/WAO, dan wel indien bij de acceptatie van dit risico op medisch advies beperkende voorwaarden zijn gesteld, dient de mate van arbeidsongeschiktheid ten genoegen van de verzekeraar te worden aangetoond, aan de hand van de uitkomsten van een onderzoek van door de verzekeraar aan te wijzen medische en/of andere deskundigen. De kosten voor dit onderzoek zijn voor rekening van de verzekeraar.
3.2 Bij het vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid blijft een verminderde gelegenheid tot het verkrijgen van arbeid buiten beschouwing.
3.3 Bij arbeidsongeschiktheid wordt conform onderstaande tabel vrijstelling van premiebetaling verleend:
Mate van Percentage arbeidsongeschiktheid vrijstelling minder dan 45 % 0 %;
45% tot 80 % 50 %;
meer dan 80 % 100 %;
van de betaalde premie voor de hoofdverzekering en aanvullende verzekering(en).
3.4 Als voor twee verzekerden premievrijstelling is meeverzekerd en beide verzekerden arbeidsongeschikt zijn, wordt premievrijstelling verleend volgens het percentage van de verzekerde met de hoogste mate van arbeidsongeschiktheid.
4. Eigenrisicotermijn
4.1 De eigenrisicotermijn is de periode waarover nog geen recht op premievrijstelling krachtens deze verzekering bestaat. Deze termijn vangt aan op de dag dat de verzekerde arbeidsongeschikt wordt zoals bepaald in artikel 1, en duurt 365 dagen.
4.2 De verzekeraar gaat over tot premievrijstelling met ingang van de dag waarop de periode van arbeidsongeschiktheid de eigen risicotermijn heeft overschreden. De verzekerde moet gedurende de eigenrisicotermijn onafgebroken tenminste 45% arbeidsongeschikt zijn geweest.
4.3 Voor het bepalen van de eigenrisicotermijn worden perioden van arbeidsongeschiktheid, welke elkaar opvolgen met tussenpozen van minder dan 30 dagen als één arbeidsongeschiktheidsperiode gezien.
3
5. Verlening van vrijstelling van premiebetaling
5.1 Bij schriftelijke melding aan de verzekeraar van de arbeidsongeschiktheid na het verstrijken van de eigenrisicotermijn, zal, indien en voor zover er aan de overige voorwaarden voor uitkering wordt voldaan, de vrijstelling van premiebetaling worden verleend met terugwerkende kracht tot de dag waarop de eigenrisicotermijn werd overschreden. De vrijstelling werkt echter niet verder terug dan tot de dag gelegen zes maanden vóór de datum van ontvangst van de schriftelijke melding.
6. Herziening en beëindiging van de vrijstelling van
premiebetaling
6.1 De verzekeraar mag een verleende vrijstelling van premiebetaling, al dan niet met terugwerkende kracht herzien of laten vervallen:
a. aan de hand van het meest recente officiële stuk als bedoeld in artikel 3.1 waar een gewijzigd oordeel omtrent de mate van arbeidsongeschiktheid uit blijkt;
b. aan de hand van de uitkomsten van een onderzoek van de verzekerde door één of meer door de verzekeraar aan te wijzen medische en/of andere deskundigen, ingeval er geen recent officiële stuk als bedoeld in artikel 3.1 voorhanden is. De kosten voor dit onderzoek zijn voor rekening van de verzekeraar;
c. aan de hand van de uitkomsten van een onderzoek van de verzekerde door één of meer door de verzekeraar aan te wijzen medische en/of andere deskundigen, ingeval het oordeel van het UWV gevolgd is. Een dergelijk onderzoek mag niet eerder plaatsvinden dan een jaar nadat het oordeel is gegeven en herziening kan slechts plaatsvinden indien uit dat onderzoek blijkt van een wijziging in de gezondheidstoestand van de verzekerde.
6.2 De herziening geschiedt per de datum vanaf welke de gewijzigde mate van arbeidsongeschiktheid volgens deze gegevens geldt, echter niet verder terug dan tot de dag gelegen zes maanden voor de datum van het ter beschikking komen van deze gegevens.
7. Uitsluitingen
7.1 Naast de van toepassing zijnde uitsluitingen, genoemd in de algemene voorwaarden die van toepassing zijn op de hoofdverzekering, wordt geen premievrijstelling wordt verleend voor arbeidsongeschiktheid welke is ontstaan, bevorderd of verergerd:
a. door opzet of grove schuld van de verzekerde of van een bij de premievrijstelling belanghebbende;
b. door overmatig alcoholgebruik dan wel gebruik van geneesmiddelen, bedwelmende-,
verdovende- of opwekkende middelen anders dan op medisch voorschrift, tenzij het gebruik overeen- komt met het voorschrift dat een arts heeft ver- strekt en verzekerde zich aan de gebruiksaanwijzing heeft gehouden;
c. door, opgetreden bij, of voortgevloeid uit atoomkernreacties of door radioactiviteit, anders dan bij medische behandeling, onverschillig hoe deze zijn ontstaan;
d. door ziekte, kwalen, gebreken, en/of door gevolgen van een ongeval die voor de verzekerde kenbaar waren bij het afsluiten van de verzekering en desondanks niet aan de verzekeraar is (zijn) gemeld;
e. hetzij direct, hetzij indirect, door een gewapend conflict. Hieronder wordt verstaan elk geval waarin staten of andere georganiseerde partijen elkaar, of althans de een de ander, gebruik makend van militaire machtsmiddelen bestrijden. Onder gewapend conflict wordt mede verstaan het gewapende optreden van een Vredesmacht der Verenigde Naties;
4
f. hetzij direct, hetzij indirect, door burgeroorlog. Hieronder wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige strijd tussen inwoners van eenzelfde staat waarbij een belangrijk deel van de inwoners van die staat betrokken is;
g. hetzij direct, hetzij indirect, door opstand. Hieronder wordt verstaan georganiseerd gewelddadig verzet binnen een staat, gericht tegen het openbaar gezag;
h. hetzij direct, hetzij indirect, door binnenlandse onlusten. Hieronder wordt verstaan min of meer georganiseerde gewelddadige handelingen, op verschillende plaatsen zich voordoend binnen een staat;
i. hetzij direct, hetzij indirect, door oproer. Hieronder wordt verstaan een min of meer georganiseerde plaatselijke gewelddadige beweging, gericht tegen het openbaar gezag;
j. hetzij direct, hetzij indirect, door muiterij. Hieronder wordt verstaan een min of meer georganiseerde gewelddadige beweging van leden van enige gewapende macht, gericht tegen het gezag waaronder zij gesteld zijn;
x. xxxxxx wordt geen premievrijstelling verleend voor arbeidsongeschiktheid die is veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomkernreacties onverschillig hoe deze zijn ontstaan. Deze uitsluiting geldt niet met betrekking tot arbeidsongeschiktheid veroorzaakt door radioactieve atoomkernen, die zich overeenkomstig hun bestemming buiten een kerninstallatie bevinden en gebruikt worden of bestemd zijn om gebruikt te worden voor industriële, commerciële, landbouwkundige, medische, wetenschappelijke, onderwijskundige of (niet-militaire) beveiligingsdoeleinden, mits er een door enige overheid afgegeven vergunning (voor zover vereist) van kracht is voor vervaardiging, gebruik, opslag
en het zich ontdoen van radioactieve stoffen. Onder ‘kerninstallatie’ wordt verstaan een kerninstallatie in de zin van de Wet Aansprakelijkheid Kernongevallen (Staatsblad 1979-225), alsmede een kerninstallatie aan boord van een schip;
l. er bestaat ook geen recht op premievrijstelling als de arbeidsongeschiktheid van de verzekerde al
bestond op de ingangsdatum van deze aanvullende dekking;
m. gedurende de tijd dat de verzekerde is gedetineerd bestaat geen recht op premievrijstelling. Dit betekent in elk geval geen recht op premievrijstelling tijdens voorlopige hechtenis, gevangenisstraf en Ter Beschikking Stelling met dwangverpleging. Dit geldt zowel voor detentie in Nederland als in het buitenland.
8. Verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid
8.1 De verzekerde is verplicht in geval van arbeidsongeschiktheid:
a. zich direct onder behandeling van een bevoegd arts te stellen, al het mogelijke te doen om zijn herstel te bevorderen en alles na te laten wat zijn herstel kan vertragen of verhinderen;
b. zo spoedig mogelijk, doch in ieder geval binnen drie maanden na ingang van de arbeidsongeschiktheid, aan de verzekeraar schriftelijk mededeling te doen van de ontstane arbeidsongeschiktheid;
c. zich desgevraagd op kosten van de verzekeraar door een door de verzekeraar aan te wijzen arts te laten onderzoeken en aan deze alle gewenste inlichtingen te verstrekken, respectievelijk zich voor onderzoek te laten opnemen in een door de verzekeraar aan te wijzen ziekenhuis of andere medische instelling;
d. alle door de verzekeraar nodig geoordeelde gegevens te verstrekken of te doen verstrekken aan de verzekeraar of aan door haar aangewezen medische en andere deskundigen en daartoe de nodige machtigingen te verlenen;
5
e. de verzekeraar terstond op de hoogte te stellen van zijn geheel of gedeeltelijk herstel, alsmede van wijzigingen in het
arbeidsongeschiktheidspercentage zoals vastgesteld door het Uitvoeringsinstituut werknemersverzekering (UWV) onder overlegging van de uitkeringsbescheiden van de WIA en de daartoe behorende documentatie;
f. onverwijld en volledig opgave te doen aan de verzekeraar van feiten of omstandigheden, die voor de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid of de premievrijstelling van belang zijn.
8.2 Bij niet, niet tijdige of niet behoorlijk nakoming van de in artikel 8.1 genoemde verplichtingen zal de premievrijstelling niet ingaan of een reeds verleende premievrijstelling vervallen. De verzekeraar heeft in
dat geval het recht alsnog tot incasso over te gaan van de ten onrechte niet betaalde premie.
9. Premievrijstelling in verband met
arbeidsongeschiktheid
9.1 Indien krachtens deze verzekering een al of niet gedeeltelijke premievrijstelling wordt verleend, zal de eerste premiebetaling voor deze verzekering, verschuldigd na ingang van de premievrijstelling, worden verlaagd met een percentage zoals vastgesteld conform de tabel van artikel 3.3. Deze verlaging vindt plaats zolang de arbeidsongeschiktheid voor dat percentage voortduurt.
10.Einde van de premievrijstelling
10.1 De premievrijstelling eindigt:
a. op de dag waarop de verzekerde niet meer arbeidsongeschikt is in de zin van deze verzekering;
b. in geval van overlijden van de verzekerde: per de eerste van de maand volgend op de maand van
overlijden;
x. xxxxx de hoofdverzekering, om welke reden dan ook, vervalt, dan wel (het niet vrijgestelde deel van) de premie voor de hoofdverzekering niet of niet tijdig is betaald;
d. uiterlijk op de 65-ste verjaardag van de verzekerde.
10.2 Elk recht op premievrijstelling vervalt, indien de verzekeringnemer of de verzekerde opzettelijk onjuiste gegevens verstrekt of laat verstrekken. De verzekeraar heeft in dat geval het recht de verzekering met onmiddellijke ingang te beëindigen.
11.Wijziging van premie en/of voorwaarden
11.1 De verzekeraar heeft het recht de premie en/of de voorwaarden van bepaalde groepen van de bij haar lopende verzekeringen en bloc te wijzigen. Behoort deze verzekering tot zo een groep, dan is de verzekeraar gerechtigd de premie en/of de voorwaarden van deze verzekering overeenkomstig die wijziging aan te passen en wel op een door haar te bepalen datum.
11.2 Voor die verzekeringen waarvoor een (gedeeltelijke) premievrijstelling is verleend, zal de wijziging van het niet vrijgestelde gedeelte van de premie plaatsvinden op de door de verzekeraar bepaalde datum, doch de wijziging van de voorwaarden en het vrijgestelde deel van de premie eerst van kracht worden, zodra de premievrijstelling is beëindigd en de dekking voor de toekomst blijft voortbestaan.
11.3 De verzekeringnemer wordt van de wijziging in ken- nis gesteld en wordt geacht hiermee in te stemmen, tenzij hij binnen de in de kennisgeving genoemde termijn uitdrukkelijk schriftelijk het tegendeel heeft bericht. In dat geval zal de verzekering vervallen per de datum in de kennisgeving door de verzekeraar genoemd.
6
12.Verplichtingen bij andere wijzigingen
12.1 De verzekeringnemer respectievelijk de verzekerde is verplicht, op straffe van verlies van het recht op premievrijstelling, de verzekeraar tijdig vooraf te
informeren, wanneer de verzekerde voor een periode van langer dan zes maanden naar het buitenland vertrekt.
12.2 De verzekeringnemer respectievelijk de verzekerde is verplicht, op straffe van verlies van het recht op premievrijstelling, de verzekeraar terstond kennis te geven, wanneer:
a. de verzekeringnemer of de verzekerde dan wel zijn bedrijf failliet is verklaard, respectievelijk aan hem of aan zijn bedrijf surséance van betaling is verleend;
b. de verzekeringnemer geen of minder verzekerbaar belang heeft bij hetgeen verzekerd is.
De verzekeringnemer is verplicht in deze gevallen de verzekeraar desgevraagd in het bezit te stellen van documenten waaruit de wijziging blijkt.
13.Beëindiging van de verzekering
13.1 Behoudens de in deze voorwaarden genoemde geval- len, kan deze verzekering niet eenzijdig door de verze- keraar worden beëindigd.
14.Slotbepaling
14.1 Indien enige bepaling in deze voorwaarden strijdig is met hetgeen in de polis staat vermeld (inclusief de van toepassing verklaarde clausules), dan is de polistekst doorslaggevend.
7
TAF-AVW-PVA-0612-QL-20120911-a