PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN
PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN
2
PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN
3
Een POZ: de kenmerken en de voordelen op een rij
Wie doet er voordeel met een POZ?
⚫ Deze pensioenformule is er voor zelfstandigen zonder vennootschap (met een eenmanszaak, voor vrije beroepen) en voor meewerkende partners binnen het maxistatuut.
⚫ De POZ is de ideale aanvulling op een VAPZ.
Hoeveel mag u opzij zetten met een POZ?
⚫ Wilt u van de fiscale voordelen gebruikmaken dan geldt de ‘aangepaste 80%-regel’. Deze 80%-regel betekent dat het totaal van uw pensioen (de
som van uw wettelijk pensioen en eventueel van uw aanvullende pensioenen) na een volledige loopbaan van 40 jaar niet meer mag bedragen dan 80% van uw referentie-inkomen. Vraag uw DVV- consulent om het te berekenen.
Hoe wordt het rendement opgebouwd?
⚫ De POZ is een aanvullende pensioenverzekering. Er is keuze tussen een formule met een gewaarborgd rendement (tak-21) en een formule verbonden aan beleggingsfondsen waardoor u het beleggingsrisico draagt (tak-23). U kunt uiteraard een mix van de twee formules nemen. Voor de beleggingsfondsen geniet u een breed keuze.
Hoeveel fiscaal voordeel doet u?
⚫ Uw belastingvermindering loopt op tot 30% van de gestorte premies. Daarbovenop komt uw besparing op de gemeentebelasting, indien van toepassing.
Welke kosten zijn er?
⚫ De taks op premiestortingen is 4,4%
⚫ Bij opname van het eindkapitaal telkens op het moment van uw pensioen is er een RIZIV-bijdrage (3,55%), een solidariteitsbijdrage (0% tot 2% van het kapitaal) en een bedrijfsvoorheffing van 10,09% verschuldigd.
⚫ Instapkosten van max. 6%, beheerskosten 0,01% per maand voor tak-21 en max. 0,75% voor tak- 23 per jaar. Geen uitstapkosten op de wettelijke pensioenleeftijd, anders 5% behalve de laatste
4 jaar: 4%, 3%, 2% en 1%.
> Professioneel advies inbegrepen
Uw DVV-consulent maakt op basis van uw wensen en situatie een gepersonaliseerd plan. Elk jaar bekijkt hij hoe u door veranderende omstandigheden een zo groot mogelijk voordeel blijft doen.
> Een comfortabel aanvullend pensioen volgens uw wensen
U bepaalt zelf hoe ruim uw pensioen straks is. U mag een fiscaal voordelig kapitaal opbouwen volgens deze formule: wettelijk + extralegaal pensioen = 80% van uw referentie- inkomen* van voorbije 3 jaar. U past steeds vrij de premiebedragen aan.
> Belastingbesparing tot 30%
U mag de premies in uw personenbelasting aangeven. U bespaart zo tot 30% van uw storting.
> Beleggen volgens uw voorkeur
U kiest vrij tussen een tak-21-verzekering met een gegarandeerd rendement van 1,00%** en een tak- 23-verzekering die belegt in 11 fondsen naar keuze.
Hiervan zijn noch het kapitaal noch het rendement gewaarborgd. Of u maakt een combinatie van beide.
** Gewaarborgde interestvoet van 1,00% van toepassing op 19/09/2022..
> Uw POZ als waarborg
Onder welbepaalde wettelijke voorwaarden kunt u uw POZ gebruiken voor vastgoedfinanciering bijv. inpandgeving pensioenrechten, voorschot op polis of aanwending van de waarborg overlijden voor een
woonkrediet. Uw DVV-consulent is er om u te adviseren.
> Ideaal om te combineren met een VAPZ
U haalt het maximum uit de wettelijke fiscale mogelijkheden door naast uw POZ andere pensioenformules af te sluiten zoals een (Sociaal) VAPZ.
DE TROEVEN VAN
DVV LIFE PROFESSIONAL CONTROL
Goed nieuws als u zelfstandig onderneemt maar geen vennootschap hebt. Sinds 2018 is er een zeer lonende formule om een bijkomend pensioen op te bouwen en nu al een mooi belastingvoordeel te krijgen. De Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ) is er voor u als u niet onder de vorm van een vennootschap werkt. Daarbij hebt u heel veel vrijheid om uw POZ op maat te maken.
Waarom een POZ van DVV?
Een 100% gepersonaliseerd plan
WAT IS EEN PENSIOENOVEREENKOMST VOOR ZELFSTANDIGEN?
> Een financieel plan dat het beste aansluit bij uw huidige situatie en wensen voor later
Met dit product zorgt u bovenop het VAPZ stapsgewijs voor een aanvullend pensioen.
U stort hiervoor een premie in het ritme dat u wenst. Dat kan elke maand, elke drie maanden, elk halfjaar of elk jaar. Bij uw pensioenleeftijd neemt u het opgebouwde extra kapitaal op tegen gunstige voorwaarden. Maar deze formule levert u ook nu al een fiscaal voordeel op voor uw personenbelasting. U kunt de premies fiscaal aftrekken en een belastingvoordeel tot 30% krijgen.
> Een voorstel voor de verdeling van de premies tussen vast rendement (tak-21) en een risicodragende belegging (tak- 23).
> Een jaarlijkse check-up voor optimaal voordeel
> Stortingen volgens uw voorkeur: per maand, kwartaal, halfjaar of jaar
> Advies voor de combinatie met klassiek pensioensparen
> Advies voor de combinatie met een VAPZ of een Sociaal VAPZ
* Referentie inkomen = professionele inkomsten + sociale verzekeringspremies
DVV verzekeringen Xxxxx Xxxxxxxxxxx 00
Vragen of hulp nodig?
Uw DVV-consulent is er voor u.
• Uw DVV-consulent onderzoekt altijd welke formule u het beste past, of dat nu gaat over verzekeringen of beleggingen. U hebt meestal keuze uit een aantal alternatieven, ‘à la carte’.
• U kunt altijd rekenen op praktische hulp bij schadegevallen. Eén telefoontje volstaat en uw DVV-consulent schiet in actie. U kunt alles aan hem overlaten.
• Wij zijn altijd tot uw dienst. U kunt op elk moment terecht bij uw DVV- consulent voor advies en hulp. Dankzij onze bijstandscentrale kan dat zelfs 24 uur per dag, 7 dagen op 7…
• Wij staan open voor al uw opmerkingen en suggesties. Stuur ze naar xxxx@xxx.xx. Wij sturen u binnen de 10 werkdagen een persoonlijk antwoord.
Raadpleeg de informatiefiche, de algemene voorwaarden en het beheers-reglement die beschikbaar zijn bij uw DVV-consulent of op xxx.xxx.xx. Het is belangrijk dat u als potentiële spaarder van deze documenten kennisneemt vooraleer een overeenkomst te ondertekenen.
De huidige brochure wordt opgesteld rekening houdende met de huidige fiscale wetgeving (op 01-06-2019), die onderhevig kan zijn aan wijzigingen. De bovenvermelde regels gelden voor beleggers met fiscale woonplaats in België. De bijzondere en de algemene voorwaarden hebben voorrang op de commerciële brochures.
Aan dit product zijn bepaalde risico’s verbonden die inherent zijn aan de producten van tak-21 zoals het kredietrisico (in geval van faillissement van Belins NV) en het liquiditeitsrisico. Elke verwijzing naar de veiligheid van dit product gebeurt onder voorbehoud van deze risico’s. Voor tak-23: de waarde van de beleggingsfondsen waarin de verzekeringsonderneming belegt, kan schommelen omdat het om aandelen en obligaties gaat. Het rendement is gekoppeld aan de prestaties het intern fonds dat de ondertekenaar heeft gekozen. Het financieel risico wordt volledig door de verzekeringnemer gedragen.
Hebt u een klacht, contacteer dan best eerst uw DVV consulent of uw relatiebeheerder, en anders uw dossierbeheerder. U kan ook terecht bij de klachtendienst van DVV verzekeringen, Karel Rogierplein 11 in 0000 Xxxxxxx (xxxxxxxx@xxx.xx). Niet tevreden met de oplossing? Dan kan u contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûssquare 35 in 0000 Xxxxxxx (xxxx@xxxxxxxxx.xx). Meer info op xxxxxxxxx.xx. U behoudt altijd het recht om een gerechtelijke procedure te starten bij de bevoegde Belgische rechtbanken. Meer info op xxx.xx.
DVV is een merk- en handelsnaam van Belins NV, Karel Rogierplein 11 – X-0000 Xxxxxxx - XX00 0000 0000 0000 – RPR Brussel BTW BE 0405.764.064 – Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder het nummer 0037- NL - 09/2022