BESCHERM JE INKOMEN BIJ ARBEIDSONGESCHIKTHEID
BESCHERM JE INKOMEN BIJ ARBEIDSONGESCHIKTHEID
Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheids-
verzekering
ALLIANZ INKOMENSVERZEKERINGEN
Bescherm je
inkomen bij arbeidsongeschiktheid
Met de Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering bescherm je als zelfstandig ondernemer of directeur grootaandeelhouder je inkomen als je niet kunt werken door ziekte, een ongeval of orgaandonatie.
Als je arbeidsongeschikt wordt, ontvang je iedere maand een uitkering. En helpen wij je om weer aan het werk te gaan. We zijn er voor je als er iets gebeurt. En heb je bij ons een AOV? Dan helpen we je vanaf dag één ook te voorkomen dat je vastloopt, uit balans raakt of niet meer goed
functioneert. Je kunt gratis en vertrouwelijk gebruik maken van de coaching en services van MentaVitalis, 24/7. Uit voorzorg. Om je weerstand te versterken. Maar vooral om fit en veerkrachtig te blijven ondernemen.
In deze brochure vind je een antwoord op de volgende vragen:
• Wat is een arbeidsongeschiktheids- verzekering?
• Voor wie geschikt en voor wie niet?
• Tot welke leeftijd kun je een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten?
• Wanneer ontvang je een uitkering? En wanneer niet?
• Wanneer ben je arbeidsongeschikt?
• Hoe beoordelen wij je arbeidsongeschiktheid?
• Hoe hoog is de uitkering?
• Xxxxx je ook een uitkering bij zwangerschap of adoptie?
• Hoeveel premie betaal je?
• Wanneer mag ik gebruik maken van de gratis diensten van MentaVitalis?
• Kun je de verzekering nog veranderen?
• Hoe vraag je een arbeidsongeschiktheidsverzekering aan?
• Heb je bij oversluiten recht op een overbruggingsregeling?
• Heb ik recht op een gratis voorlopige dekking als ik de arbeidsongeschiktheidsverzekering heb aangevraagd?
Deze brochure
In deze brochure lees je alles over de Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). We leggen uit welke keuzes je kunt maken en waarvoor je verzekerd bent.
Met de informatie in deze brochure kan je bepalen of de Allianz Absoluut AOV bij je past. Op de Allianz Absoluut AOV zijn voorwaarden van toepassing.
In deze voorwaarden staan de regels van de verzeke- ring en veel praktische zaken. Bijvoorbeeld wanneer je wel een uitkering krijgt en wanneer niet. Maar ook wat je moet doen als je arbeidsongeschikt wordt en op welk moment je een uitkering krijgt. Daarnaast lees je in de voorwaarden wanneer je de premie moet betalen en wanneer je ons over belangrijke zaken moet informeren. Al deze regels zijn belangrijk voor je recht op uitkering. Wij raden je daarom aan de voorwaarden goed te lezen voordat je de Allianz Absoluut AOV afsluit. Heb je vragen? Bespreek ze met een onafhankelijk adviseur of stel ze aan ons.
Wat is een arbeidsongeschikt- heidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) keert uit als je door ziekte of een ongeval je beroep niet meer kunt uitoefenen. Het maakt niet uit of de ziekte of het ongeval tijdens werk of privé is ontstaan.
Als je arbeidsongeschikt wordt ontvang je iedere maand een uitkering. Hoe hoog de uitkering is, hangt af van
het verzekerd bedrag en van het percentage dat je arbeidsongeschikt bent.
De Allianz Absoluut AOV is een sommenverzekering. Dit betekent dat je aan het begin van de verzekering een verzekerd bedrag met ons afspreekt. Word je dan bijvoorbeeld voor 30% arbeidsongeschikt? Dan krijg je
met deze verzekering een uitkering op basis van 30% van het bedrag dat we hebben afgesproken. Ongeacht of jouw inkomen is gedaald. De Allianz Absoluut AOV biedt veel zekerheid met een aantrekkelijke premie.
Flexibel en op maat samen te stellen
Je kunt de Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheids- verzekering aanpassen aan jouw persoonlijke situatie en wensen. Zoals bijvoorbeeld welk deel van jouw inkomen je wilt verzekeren voor als je arbeidsongeschikt wordt. Dit noemen we het verzekerd bedrag. Maar ook vanaf wanneer je de uitkering wilt ontvangen. Wil je bijvoorbeeld meteen na 30 dagen een uitkering of kies je voor een langere zogenaamde eigenrisicoperiode, omdat je de eerste periode dat je arbeidsongeschikt ben zelf kunt opvangen. En tot welke leeftijd wil je dat de uitkering loopt. Deze keuzes hebben ook invloed op de premie die je betaalt.
Voor wie geschikt
De Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering is geschikt voor de meeste zelfstandig ondernemers en DGA’s. Heb je een beroep dat niet fysiek belastend is? Dan kan je een verzekering bij ons aanvragen als je niet ouder bent dan 62 jaar. Als je een zwaarder beroep uitoefent is de grens tot en met 55 jaar.
Xxx je werkzaam als medicus of heb je een adviserend beroep zoals bijvoorbeeld (register)accountant, notaris, belastingadviseur/consulent, financieel planner, advocaat, controller, organisatieadviseur? Kijk dan eens naar de mogelijkheden van de Allianz Summum Arbeidsongeschiktheidsverzekering.
En voor wie niet
De Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet bedoeld voor werknemers. Met werknemers bedoelen we mensen in loondienst, zowel met een vast of tijdelijk contract.
Wanneer krijg je een arbeids- ongeschiktheidsuitkering?
Je krijgt bij de Allianz Absoluut AOV een uitkering wanneer je arbeidsongeschikt bent door ziekte of een ongeval. Je krijgt bij ons ook een uitkering als je vanwege orgaandonatie niet kunt werken. Xxx je zwanger?
Xxx ontvang je een uitkering als je minimaal 20 weken zwanger bent en een bedrag voor het eerste jaar arbeidsongeschiktheid hebt verzekerd. Je moet dan wel minimaal één jaar later uitgerekend zijn dan de datum waarop deze verzekering begint.
Adopteer je een kind? Dan ontvang je van ons een uitkering als je het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid hebt verzekerd en de formele adoptiedatum ten minste een jaar na de ingangsdatum ligt.
Wanneer ben je arbeidsongeschikt?
Je bent arbeidsongeschikt als je het werk van jouw eigen beroep voor minstens 25% niet meer kunt doen. Dit heet beroepsarbeidsongeschiktheid.
Voor de uitkering na het eerste jaar kun je in plaats van beroepsarbeidsongeschiktheid ook kiezen voor passende arbeid. Wanneer je kiest voor passende arbeid, dan kijken we niet naar wat je in je beroep nog kunt doen, maar naar wat je met jouw mogelijkheden nog kunt doen. Wij houden daarbij rekening met je opleiding en ervaring. Bij passende arbeid ben je pas arbeidsongeschikt als je met jouw opleiding en ervaring geen ander werk meer kunt doen.
Let op: wij zoeken geen ander werk voor je. Dat moet je zelf doen. Passende arbeid kent een lagere premie maar heeft dus een beperktere dekking.
Meld je bij ons dat je arbeidsongeschikt bent?
Bij een arbeidsongeschiktheidsmelding wordt eerst bekeken of er dekking is volgens de polisvoorwaarden. En welke keuzes je hebt gemaakt bij het afsluiten van de verzekering. Die keuzes bepalen wanneer je de uitkering krijgt. Je kunt bijvoorbeeld het eerste halfjaar dat je arbeidsongeschikt bent, zelf betalen. Xxx begint de uitkering pas na een half jaar. Of je hebt ervoor gekozen
om alleen een uitkering te krijgen als je voor meer dan 55% arbeidsongeschikt bent. Je krijgt dan geen uitkering als je voor minder dan 55% arbeidsongeschikt bent. Alle keuzes die je bij het afsluiten van de verzekering maakt, bepalen de hoogte van je premie en of je een uitkering krijgt en wanneer. Je vindt deze keuzemogelijkheden verderop in deze brochure.
De Allianz Absoluut Arbeidsongeschikt- heidsverzekering is geschikt
voor de meeste zelfstandig
ondernemers en DGA’s.
Hoe beoordelen wij jouw arbeids- ongeschiktheid?
Wij bepalen voor hoeveel procent je arbeidsongeschikt bent. Daarom vragen wij informatie op over je gezondheid, de behandelingen die je krijgt en het werk dat je doet.
Een onafhankelijke medisch adviseur beoordeelt deze informatie. Een arbeidsdeskundige kijkt samen met jou
of en in welke mate je jouw werk nog kan doen. Wij stellen dan het arbeidsongeschiktheidspercentage en de hoogte van de uitkering vast. Alle informatie over de beoordeling van de arbeidsongeschiktheid staat in de folder ‘Arbeids- ongeschikt En dan?’ Deze kan je opvragen bij je adviseur of downloaden van xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxx.
Wanneer kan je een second opinion aanvragen?
Xxx je het niet eens met onze vaststelling van jouw arbeidsongeschiktheid? Dan zoeken we samen naar een oplossing. Komen wij er samen niet uit? Dan kan je een second opinion aanvragen. Jouw arbeidsongeschiktheid wordt dan opnieuw vastgesteld. Je mag zelf een onafhankelijke deskundige of arts aanwijzen. Wij moeten wel met je keuze kunnen instemmen.
Is de uitkomst van de second opinion in jouw voordeel? Dan passen wij de uitkering in je voordeel aan.
Wij houden voor jou de voordeligste vaststelling van de arbeidsongeschiktheid aan. Ook als uitkomst van de second opinion in je nadeel is.
Wanneer krijg je geen arbeidsongeschiktheidsuitkering? Er zijn een paar situaties waarin wij geen arbeidsongeschikt- heidsuitkering betalen. Xxx je arbeidsongeschikt geworden door een ongeval? En gebeurde dit ongeval doordat
je te veel alcohol had gedronken? Of ben je met opzet arbeidsongeschikt geworden? Dan krijg je geen uitkering. In de voorwaarden vind je alle situaties terug waarin je geen uitkering krijgt.
Hoe hoog is de uitkering?
Xxxxxxx uitkering je krijgt, hangt af van een aantal zaken:
• Hoe arbeidsongeschikt je bent. Dat is altijd een percentage. Hoe hoger dit percentage, hoe hoger de uitkering.
• Het inkomen dat je verzekert. Bij de Allianz Absoluut AOV mag je maximaal 80% van je inkomen verzekeren.
Hoeveel premie betaal je?
Hoeveel premie je betaalt, hangt af van een aantal zaken. De belangrijksten zijn:
• Xxxx beroep en werkzaamheden
Doe je werk dat lichamelijk zwaar is? Dan is de kans groter dat je door je werk arbeidsongeschikt wordt. In dit geval betaal je een hogere premie dan iemand die werk doet dat minder zwaar is.
• Jouw leeftijd
Hoe ouder je bent als je de verzekering sluit, hoe meer premie je betaalt.
• Het deel van jouw inkomen dat je verzekert
Je spreekt met ons een bedrag af dat gebaseerd is op jouw inkomen van de afgelopen drie jaar. Dit noemen we ook wel het verzekerd bedrag. Je kunt maximaal 80% van het inkomen verzekeren.
• Bij welk percentage arbeidsongeschiktheid je een uitkering wilt krijgen
Je krijgt een uitkering als je minimaal 25% arbeids- ongeschikt bent. Misschien kun je de daling van je inkomen gedeeltelijk zelf opvangen. Dan kun je er ook voor kiezen dat je pas een uitkering krijgt bij een hoger percentage arbeidsongeschiktheid. Bijvoorbeeld bij 55% of 80% arbeidsongeschiktheid.
• Na hoeveel dagen moet je uitkering beginnen als je arbeidsongeschikt wordt
In de dagen voordat je de uitkering krijgt, zorg je zelf voor je inkomen. Deze periode is je eigen risico.
Hoe langer deze periode duurt, hoe lager de premie. Bij ons is de minimale eigenrisicoperiode 30 dagen.
• Tot wanneer je een uitkering wilt krijgen
Xxxxxx je arbeidsongeschikt bent en je recht hebt op een uitkering betalen we jou de uitkering. We spreken af tot welke leeftijd we daarmee doorgaan. Veel mensen kiezen ervoor om dit te laten doorgaan tot zij 68 jaar zijn. Je kunt er ook voor kiezen om de uitkering eerder te laten stoppen. Dan betaal je minder premie. We noemen dit eindleeftijd. Bij sommige beroepen is een eindleeftijd van 68 jaar niet mogelijk. Het is dan bijvoorbeeld wel mogelijk om deze tot eindleeftijd 60 jaar af te sluiten.
Een eventuele uitkering stopt dan als je 60 jaar bent.
• Moet de uitkering elk jaar stijgen
Het dagelijks leven wordt elk jaar iets duurder.
Daarom kun je ervoor kiezen om de uitkering elk jaar te laten stijgen met 1%, 2% of 3%. Hoe meer je de uitkering wilt laten stijgen, hoe meer premie je betaalt.
• Xxxxxx je elk jaar dezelfde premie
Je kunt ervoor kiezen om de premie gelijk te houden zolang er niets verandert in de verzekering. Dat is ons standaardtarief.
Xxx je graag de eerste jaren een lagere premie? Dat kan. Je betaalt dan aan het begin van de verzekering een lagere premie. De premie stijgt geleidelijk met je leeftijd. Dat is ons combinatietarief.
De eerste drie jaar betaal je minder premie
Veel ondernemers kiezen een arbeidsongeschiktheids- verzekering als zij net beginnen met hun onderneming. Het is dan fijn als ze de eerste jaren minder hoeven te betalen voor de verzekering. Iedere klant van Allianz krijgt daarom de eerste drie jaar korting op de premie. Dit noemen wij aanvangskorting. De aanvangskorting is afhankelijk van je beroep.
Aanvangskorting 1e, 2e en 3e jaar lichte beroepen: 30% - 20% - 10%
Aanvangskorting 1e, 2e en 3e jaar zware beroepen: 25% - 15% - 5%
Wil je liever een lagere premie voor de hele looptijd van de verzekering in plaats van een aanvangskorting? Dan kan dat ook. Dit noemen wij een doorlopende korting.
Je bent verpleegkundige en 35 jaar
Wat betaal je?
• Inkomen € 45.000
• Verzekerd bedrag € 35.000
• Eigen risico 30 dagen
• Xxxxxxxxxxxx 00 jaar
De premie* voor je AOV is € 232,80 per maand of
€ 2.793,60 per jaar
Doorlopende korting voor alle beroepen 8%
Hoe betaal je de premie?
Je kunt ervoor kiezen de premie per jaar, per half jaar, per drie maanden of per maand te betalen.
Hieronder staan een paar voorbeelden van premies
Je bent timmerman en 32 jaar
Wat betaal je?
• Inkomen € 60.000
• Verzekerd bedrag € 40.000
• Eigen risico 30 dagen
• Xxxxxxxxxxxx 00 jaar
De premie* voor je AOV is € 306,76 per maand of
€ 3.681,12 per jaar
Let op: dit zijn voorbeelden om je een indruk te geven van de premie. De werkelijke premie kan anders zijn dan het bedrag in het voorbeeld en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie.
Hoeveel premie
je betaalt, hangt af van
een aantal zaken.
Je bent cafe-restauranthouder en 40 jaar
Wat betaal je?
• Inkomen € 60.000
• Verzekerd bedrag € 45.000
• Eigen risico 60 dagen
• Xxxxxxxxxxxx 00 jaar
De premie* voor je AOV is € 515,85 per maand of
€ 6.190,20 per jaar
* Dit is de bruto premie. De premie voor de AOV is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar.
AOV premie fiscaal aftrekbaar
Betaal jij zelf de premie van je AOV? Of betaalt je eenmanszaak of de vof de premie? En kan je
ook aanspraak maken op de uitkering bij arbeids- ongeschiktheid? Dan kan je de premie die je voor jouw AOV betaalt, aftrekken van ‘inkomsten uit werk en woning’ in box 1 in je aangifte Inkomstenbelasting.
Zo betaal je minder belasting. Xxx je arbeidsongeschikt en ontvang je daarom een uitkering van Allianz?
Dan dragen wij loonbelasting en premie Zorgverzekerings- wet (Zvw) af. Houd hier rekening mee, want het zorgt ervoor dat je minder uitgekeerd krijgt (een netto bedrag) dan het bruto bedrag dat je verzekert.
Xxx je directeur-grootaandeelhouder (DGA) van een BV? Dan kan je je AOV privé of via je bedrijf afsluiten. Kies je voor het laatste en betaalt de BV premie voor de verzekering? Dan kan die vennootschap de premie ten laste van de winst brengen. Xxx je arbeidsongeschikt en ontvangt de BV de uitkering van Allianz? Dan dragen wij géén loonbelasting en premie Zorgverzekeringswet (Zvw) af. Als je de AOV via je BV afsluit, komen daar wel wat risico’s bij kijken. Laat je hierover adviseren door je adviseur.
Voorkomen is beter dan genezen!
Gratis coaching bij stress- en psychische klachten
Als je bij ons een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit, kun jij of een gezinslid 24/7 contact opnemen met MentaVitalis. Je kunt bij MentaVitalis terecht met alles wat je bezighoudt, van even sparren tot een coachingstraject gericht op jouw persoonlijke ontwikkeling. Het onderwerp dat je bespreekt hoeft niet altijd direct met het werk te maken te hebben. MentaVitalis beschikt over een netwerk van 140 vakkundige coaches en psychologen door
heel Nederland. Zo is er altijd passende ondersteuning beschikbaar bij jou in de buurt. Zij bieden telefonische, online -, face to face - en teamcoaching. Deze diensten zijn gratis en vertrouwelijk. Ga naar xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx voor alle informatie over deze samenwerking en services.
Xxxx je het risico arbeidsongeschikt te worden zodat je niet meer kunt werken? En wil je hulp hebben om aan het werk te blijven? Xxx helpen wij graag. In sommige gevallen betalen we een gedeelte of zelfs alle kosten die je moet maken om arbeidsongeschiktheid te voorkomen. Om voor een eventuele vergoeding in aanmerking te komen is het nodig om dit vooraf met ons te overleggen.
Medische kosten betalen we niet. En kosten die een andere verzekering betaalt, betalen we ook niet.
Aanpassen, tijdelijk stopzetten of opzeggen
Wil je de verzekering nog veranderen?
De meeste keuzes die je bij het afsluiten van de verzekering maakt, kun je nog veranderen. Dat moet ook, want jouw persoonlijke situatie kan veranderen. Je gaat bijvoorbeeld meer verdienen, of juist minder. Of je verandert van beroep. Je wilt meer zekerheid, of juist minder. Geef veranderingen en wensen altijd direct aan ons door. Wij kijken dan of we de verzekering moeten aanpassen, en of dat ook kan.
Ga je tijdelijk naar het buitenland? Geef dit aan ons door als je langer dan 2 maanden naar het buitenland gaat. Laat dit ons direct weten, dan kijken wij of we de verzekering kunnen aanpassen of stoppen.
Ieder kalenderjaar kun je het verzekerd bedrag met maximaal 15% verhogen zonder dat wij opnieuw gezondheidsvragen stellen. Dit geldt wel tot een bepaalde leeftijd: bij lichamelijk zware beroepen mag dit tot en met je 55e jaar. Bij beroepen die lichamelijk niet zwaar zijn mag dit zelfs tot en met je 62e jaar. Wij noemen dit het optierecht. Wil je verhogen met meer dan 15%? Of wil je een andere aanpassing van de verzekering? Dan kunnen wij nieuwe vragen stellen over jouw gezondheid en jouw inkomen. Je mag altijd op elk moment het verzekerde bedrag verlagen.
Aanpassen premie of voorwaarden
De premie van je AOV is afhankelijk van je leeftijd.
De premie kan ook stijgen door andere aanpassingen die je maakt. Soms is het noodzakelijk dat wij de premie en/of voorwaarden van je verzekering aanpassen.
Bijvoorbeeld door wet- en regelgeving, maatschappelijke en economische ontwikkelingen of het schadeverloop van de verzekeringen binnen je beroepsgroep. Wij kunnen de premie en/of voorwaarden van de verzekering aanpassen aan het einde van de contractduur van
jouw verzekering. In bijzondere omstandigheden,
zoals financiële instabiliteit, kunnen we de premie en/of de voorwaarden ook op een andere datum aanpassen. Meer hierover lees je in de voorwaarden van de Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering, die je vindt op xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxx.
Wil je jouw arbeidsongeschiktheids- verzekering tijdelijk stopzetten?
Dat kan bijvoorbeeld als je tijdelijk stopt met werken of als jouw inkomen daalt. Laat dit ons direct weten, dan kijken wij of we de verzekering kunnen aanpassen of stoppen.
Je kunt jouw verzekering voor maximaal een jaar pauzeren. Je dekking stopt dan tijdelijk en je betaalt hiervoor 10% van de premie. Na dat jaar kan de dekking hersteld worden en stellen wij niet opnieuw gezondheidsvragen. Wij vragen ook niet om inkomensgegevens na deze periode. Vraag ons of jouw adviseur gerust naar de mogelijkheden.
Is de polis direct weer op te zeggen?
Je kunt de verzekering op ieder moment stoppen. Ook in het eerste jaar dat je bij ons bent verzekerd. Je hebt geen opzegtermijn.
Heb je een nieuwe verzekering bij ons afgesloten maar wil je deze toch niet hebben? Dan mag je de verzekering stoppen; dit heet het herroepingsrecht. Je hebt 14 dagen de tijd om schriftelijk of per e-mail op te zeggen vanaf de dag dat je jouw polis hebt ontvangen. Het is dan alsof je
de verzekering nooit hebt gekregen. Je ontvangt eventueel al betaalde premie terug.
Daarom de Allianz Absoluut AOV
• Voldoende inkomen als je niet meer kunt werken.
• Op je persoonlijke situatie en wensen samen te stellen
• Flexibele verzekering: op ieder moment aan te passen en altijd direct opzegbaar.
• Volop keuzemogelijkheden om de premie te verlagen door de dekking te beperken of om de dekking uit te breiden voor een hogere premie.
• De keuze tussen een aantrekkelijke korting op de premie gedurende de hele looptijd of de eerste 3 jaar een flinke korting op jouw premie en na 3 jaar een aantrekkelijke premie zonder korting.
• Xxxxxx coaching voor jou en je gezin bij stress- en psychische klachten.
• Xxx helpen je om weer aan het werk te gaan.
Je krijgt daarbij hulp van een arbeidsdeskundige.
• Na het 1e jaar van arbeidsongeschiktheid premievrijstelling.
• Allianz is een grote financieel gezonde verzekeraar zodat dit ook zekerheden geeft voor het nakomen van onze financiële afspraken.
Hoe vraag je een arbeidsongeschikt- heidsverzekering aan?
Je kunt de Allianz Absoluut AOV met of zonder adviseur aanvragen. Wij informeren je duidelijk en uitgebreid over de kenmerken van het product, maar wij adviseren je niet of de verzekering bij je wensen en financiële situatie past. Wilt je liever advies, voordat je de arbeidsongeschikt- heidsverzekering afsluit, neem dan contact op met je adviseur. Wil je in contact worden gebracht met een onafhankelijk adviseur? Neem dan contact met ons op, wij helpen je graag! Wij zijn telefonisch bereikbaar op werkdagen van 9.00 uur tot 17.30 uur via 088-577 6850. Je kunt natuurlijk ook altijd een e-mail sturen naar XXXxxx@xxxxxxx.xx.
Aanvragen via een adviseur
De adviseur helpt je bij het samenstellen en afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering die
past bij jouw persoonlijke situatie. Wil je de arbeids- ongeschiktheidsverzekering met hulp van een adviseur bij ons sluiten? Neem dan contact op met je adviseur.
Aanvragen zonder adviseur
Allianz biedt de Allianz Absoluut AOV ook direct aan, zonder het advies van een adviseur. Het is wettelijk verplicht dat wij toetsen of je over voldoende kennis van onze AOV beschikt, bekend bent met de risico’s die het afsluiten met zich meebrengt en een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluit die past bij jouw persoonlijke situatie.
Dit toetsen wij met een zogenaamde kennis en ervarings- toets, die onderdeel is van je aanvraag. Deze toets is nodig om te voorkomen dat je verkeerde keuzes maakt, doordat je niet genoeg kennis over dit onderwerp hebt. Een verkeerde keuze kan je financieel nadeel opleveren. Denk bijvoorbeeld aan het betalen van een te hoge premie of het ontvangen van een te lage uitkering omdat de verzekering niet goed aansluit op je persoonlijke situatie. Als uit deze toets blijkt dat het direct afsluiten in jouw situatie niet verstandig is, is het niet mogelijk om de AOV zonder advies van een adviseur bij ons af te sluiten. In dat geval helpen we je graag bij het vinden van een deskundige adviseur.
Hoe bereid ik me voor op deze toets?
Op onze website en in deze brochure leggen wij de belangrijke onderdelen van de AOV uit. Xxxx deze informatie voordat je de vragen invult. Zo ben je goed voorbereid.
Eenmalige afsluitkosten
Als je de arbeidsongeschiktheidsverzekering direct afsluit zonder adviseur, betaal je eenmalig € 149,- aan kosten voor het afsluiten van de verzekering. Wij adviseren
je niet, maar helpen je wel bij het afsluiten van de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Deze afsluitkosten betaal je voor het regelen van je aanvraag en de service die wij hierbij bieden. In het dienstverleningsdocument lees je alles over deze kosten. Het dienstverleningsdocument vind je op onze website. De afsluitkosten betaal je pas
als de verzekering is afgesloten. Besluit je om tijdens de aanvraag er toch van af te zien? Dan hoef je geen afsluitkosten te betalen.
Online gezondheidsverklaring
Als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering wilt afsluiten, hebben wij inzicht nodig in jouw gezondheid. Dit inzicht geeft je ons met invullen van de zogeheten gezondheidsverklaring. Op basis van de informatie over jouw gezondheid, beoordelen we het risico dat
je arbeidsongeschikt wordt en bepalen we of je de verzekering kunt afsluiten en tegen welke premie en voorwaarden. Nadat de aanvraag is ingediend, ontvang je de gegevens waarmee je de gezondheidsvragen online kunt invullen. Ook kun je ervoor kiezen om de vragen telefonisch met ons door te nemen.
Gratis voorlopige dekking
Vraag je bij ons een Allianz Absoluut AOV aan? Of vraag je een hoger verzekerd bedrag aan op een bestaande AOV? Dan bieden we je, in de periode waarin wij de aanvraag in behandeling hebben, zonder extra kosten een dekking als je in die periode arbeidsongeschikt raakt door een ongeval. Dit noemen wij voorlopige dekking. Alle informatie en de voorwaarden van deze voorlopige dekking vind je in het document “Gratis voorlopige dekking bij uw AOV” dat je vindt op xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxx.
Overbruggingsregeling bij oversluiten
Heb je al een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een andere verzekeraar? En vervangt onze arbeidsongeschiktheidsverzekering die andere? Je
hebt dan recht op de overbruggingsregeling zodat de verzekeringen op elkaar aansluiten. De overbruggings- regeling gaat maximaal 3 maanden voor de ingangs- datum van onze verzekering in. Als je tijdens de periode van overbrugging arbeidsongeschikt wordt, ontvang je een uitkering vanaf de ingangsdatum van onze verzekering.
Allianz Absoluut Arbeidsongeschiktheidsverzekering, een overzicht van de belangrijkste kenmerken
Allianz Absoluut AOV
Voor wie geschikt? Alle zelfstandig ondernemers met lichte of zware werkzaamheden.
Hoe berekenen we de uitkering? We spreken een bedrag af: sommenverzekering
Waarvoor ben je verzekerd?
• Arbeidsongeschiktheid door ziekte ✓
• Arbeidsongeschiktheid door een ongeval ✓
• Uitkering voor zwangerschapsverlof ✓
• Vergoeding voor kosten rechtsbijstand ✗
• Vergoeding voor kosten om weer aan het werk te gaan ✓
• Gratis en vertrouwelijk: voorkomen arbeidsongeschiktheid met ✓
MentaVitalis voor jou en je gezinsleden vanaf 16 jaar.
Aanvullende kostendekking voor praktijk- of bedrijfskosten zoals ✗
huur- of energiekosten, hypotheeklasten mogelijk?
Hoe beoordelen wij de arbeidsongeschiktheid?
• Eerste jaar dat je kunt verzekeren Arbeidsongeschikt voor je beroep
• Vanaf het tweede jaar dat je kunt verzekeren Arbeidsongeschiktheid voor je beroep tenzij je bij het aangaan van de
verzekering hebt gekozen voor passende arbeid (o.b.v. het werk dat bij jouw opleiding en ervaring past.)
Wanneer bekijken we je inkomen? Als je de verzekering aanvraagt of als er een wijziging wordt aangevraagd die leidt tot een zogenaamde risicoverzwaring, zoals het verhogen van het verzekerd bedrag.
Wanneer kun je de verzekering stoppen? Dagelijks zonder opzegtermijn
Hoe oud mag je zijn als je de verzekering sluit? Xxxxxx zware beroepen maximaal 55 jaar Fysiek lichte beroepen maximaal 62 jaar
Hoe lang blijven we de uitkering betalen? Xxxxxxxx tot de gekozen eindleeftijd
Wat is de maximale eindleeftijd? 68 jaar
Wat is het minimaal te verzekeren bedrag? € 2.500,-
Wat is het maximaal te verzekeren bedrag in het eerste jaar? Maximaal 80% van het inkomen.
Maximaal € 100.000,- bij zware beroepen (klasse 3, 4 en 5) en € 150.000,- voor lichte beroepen (klasse 1 en 2).
Wat is het maximaal te verzekeren bedrag na 1e jaars? Maximaal 80% van het inkomen.
Maximaal € 100.000,- bij zware beroepen (klasse 3, 4 en 5) en € 150.000,- voor lichte beroepen (klasse 1 en 2).
Bij welk percentage arbeidsongeschiktheid begint je uitkering? (uitkeringsdrempel)
Je kunt kiezen** voor 25/35/45/55/65/80%
Waar kan ik tussen kiezen bij de eigenrisicoperiode? (wachttijd) 30 dagen, 60 dagen, 90 dagen, 180 dagen, 1 jaar of 2 jaar
Xxxxxxx aanvangskorting kan je krijgen in de eerste 3 jaar?* Lichte beroepen: 30% - 20% - 10%
Zware beroepen: 25% - 15% - 5%
Hoe hoog is de doorlopende korting?* 8%**
Hoeveel stijgt je uitkering jaarlijks? Je kunt kiezen** voor 0%,1%, 2%, 3%
Mag je het verzekerde bedrag verhogen zonder medische vragen? ✓
Je mag per kalenderjaar maximaal 15% verhogen zonder medische vragen. Dit noemen we het optierecht.
Ga je na een jaar minder premie betalen als je arbeidsongeschikt ✓
bent?
Mag je regelmatig je gezondheid laten onderzoeken op onze kosten? ✓
1e keer 3 jaar na afsluiten. Daarna jaarlijks.
Voorlopige dekking ✓
Alle info hierover is te vinden in:
voorlopige dekking bij uw AOV
Oversluiten mogelijk? ✓
Heb je op het moment van aanvraag elders een lopende arbeids- ongeschiktheidsverzekering en wil je overstappen naar Allianz? Vraag je adviseur naar de mogelijkheden.
Medische acceptatie Online of telefonische gezondheidsverklaring.
Bij verzekerde bedragen hoger dan € 100.000,- is een huisartsenkeuring met bloedonderzoek nodig.
Hoe af te sluiten? Direct of via adviseur
Sluit je de Absoluut AOV rechtstreeks bij ons af dan is een wettelijk verplichte kennis-en ervaringstoets onderdeel van het aanvraagproces. Dit is om te bepalen of het direct afsluiten van de AOV past bij je persoon- lijke situatie. Allianz geeft geen advies. Wil je liever advies, vraag dan je adviseur.
Meer informatie Alle informatie over de Allianz Absoluut AOV vind je op xxx.xxxxxxx.xx/xxx/ absoluut.
* Het is mogelijk om te kiezen voor aanvangskorting of doorlopende korting.
** Sluit u de Allianz Absoluut AOV rechtstreeks bij ons af, dan zijn er een aantal uitgangspunten standaard: een stijgingspercentage van 2%, aanvangskorting en een uitkeringsdrempel van 25%. Dit overzicht geeft u alleen informatie. Het geeft u geen rechten.
Wie is Allianz?
Allianz biedt ondernemers oplossingen voor arbeids- ongeschiktheid en andere inkomensrisico’s. Door de ruime keuze in dekkingen kun je jouw verzekering altijd volledig naar eigen wens samenstellen. Je adviseur is je daarbij graag van dienst.
Allianz maakt deel uit van de internationale Allianz Group, een van de grootste en duurzaamste financiële dienstverleners ter wereld met een aanwezigheid in meer dan 70 landen en meer dan 150.000 medewerkers in dienst van 100 miljoen klanten. Allianz is het nummer
1-verzekeringsmerk in de Interbrand Global Brand Rankings 2021. Allianz in Nederland bedient meer dan 1,3 miljoen klanten met behulp van distributiepartners en de direct writer Allianz Direct. Allianz biedt in Nederland, met circa 1.000 medewerkers, producten en diensten in
Schade, Leven en Vermogensbeheer. Voor meer informatie: xxx.xxxxxxx.xx.
Allianz Inkomensverzekeringen is een handelsnaam van Allianz Benelux N.V., kantoorhoudend te Xxxxxxxxxx 000, Xxxxxxx 000, 0000 XX Xxxxxxxxx en statutair gevestigd te Brussel. Allianz Benelux N.V. is aanbieder van schade- en levensverzekeringen en heeft daartoe een vergunning (nr. 0097) en staat onder toezicht
van de Nationale Bank van België (NBB). Voor de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen van Allianz geldt het Nederlands recht.
Interesse?
Alle informatie over de arbeidsongeschiktheids- verzekeringen van Allianz vind je op xxx.xxxxxxx.xx/xxx en xxx.xxxxxxx.xx/xxx/xxxxxxxx. Voor meer informatie over deze verzekering kan je contact opnemen met je adviseur of met Allianz. Xxx helpen je graag verder. Wij zijn op werkdagen telefonisch bereikbaar van 9.00 tot 17.30 uur via telefoonnummer 088-577 6850. Je kunt natuurlijk ook altijd een e-mail sturen naar XXXxxx@xxxxxxx.xx.
Jouw belang staat voorop
In onze dienstverlening stellen wij jouw belang voorop. Toch kan het gebeuren dat je niet tevreden bent over onze service. Heb je een klacht over onze producten of diensten? Dan vragen wij je deze eerst aan ons voor te leggen.
Vind je onze reactie onvoldoende? Dan kun je terecht bij: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Xxxxxxx 00000, 0000 XX Xxx Xxxx, xxx.xxxxx.xx. In de voorwaarden van dit product vind je de volledige klachtenregeling.
Allianz Inkomensverzekeringen
is een onderdeel van Allianz Benelux N.V.
Xxxxxxxxxx 000
Xxxxxxx 000, 0000 XX Xxxxxxxxx
Tel. 088 - 000 00 00
AFM nummer 12042158
1300162-162