Pension Plan Salary van AXA Belgium

Pension Plan Salary van AXA Belgium

Xxxx Xxxxxxxxxx Xxxxxxxx voor Werknemer

Enerzijds de verzekerde intekenaar: een natuurlijke persoon - actief als werknemer – die is aangewezen in de bijzondere voorwaarden en die het contract sluit met de maatschappij. Op deze natuurlijke persoon rust het risico dat de verzekerde gebeurtenissen zich voordoen.

Anderzijds de maatschappij AXA Belgium, de pensioeninstelling die ook de hoedanigheid van verzekeraar heeft.

De pensioenovereenkomst heeft als doel een aanvullend pensioen op te bouwen voor de verzekerde intekenaar zowel bij leven naar aanleiding van de pensionering als bij overlijden vóór de pensionering.

Bij effectieve pensionering krijgt de verzekerde intekenaar de opgebouwde reserves (inclusief eventuele winstdeling) uitgekeerd.

Bij overlijden voor pensionering van de verzekerde intekenaar, wordt de uitkering gestort naar de in het contract aangewezen begunstigde(n)

De uitkering bij overlijden hangt af van de optie die de verzekerde intekenaar heeft gekozen. De uitkering bij overlijden is minstens gelijk aan het bedrag van de opgebouwde reserve, eventueel vermeerderd met een kapitaal overlijden. De verschillende opties die worden aangeboden staan beschreven in de algemene voorwaarden die beschikbaar zijn op xxx.xxx.xx.

Deze verzekering biedt de mogelijkheid om een pensioenkapitaal op te bouwen in een levensverzekering tak 21 (luik secure) en/of één of meerdere beleggingsfondsen van de levensverzekering tak 23 (luik invest).

De verdeling tussen luik secure en/of luik invest wordt bepaald door de verzekerde intekenaar:

• ofwel volledig vrij

• ofwel op basis van een levenscyclus

Er zijn 2 strategieën mogelijk bij de levenscyclus: de gemengde strategie (met investeringen deels in tak 21 en deels in tak 23) en de invest strategie (investeringen enkel in tak 23).

Binnen elke strategie kan er gekozen worden uit een defensief, neutraal of dynamisch profiel in functie van de risicobereidheid van de intekenaar.

Het financiële risico verbonden aan de levensverzekering tak 23 (luik invest) wordt gedragen door de verzekerde intekenaar.

Voor het luik secure (tak 21)

De stortingen en de overdrachten naar het luik secure, genieten een gewaarborgde interestvoet.

- De gewaarborgde interestvoet die op het ogenblik van onderschrijving in voege is wordt in de offerte gecommuniceerd en bevestigd, na daadwerkelijke onderschrijving van het contract in het welcome pack dat elke klant ontvangt.

- Momenteel is de gewaarborgde interestvoet gelijk aan 1%.

- De gewaarborgde interestvoet wordt gegarandeerd tot 31/12 van elk kalenderjaar. Elke wijziging van de interestvoet zal aan de klant worden gecommuniceerd.

- Deze gewaarborgde interestvoet is van toepassing op elke nieuwe storting alsook op het

geheel van de reeds opgebouwde reserves.

Wie zijn de betrokken partijen?

= n

Welke prestaties zijn voorzien?

Hoe wordt het pensioen opgebouwd?

- In functie van de financiële resultaten van het algemeen fonds van AXA Belgium, kan de verzekeraar discretionair beslissen om bovenop de gewaarborgde interestvoet, ook een winstdeling toe te kennen voor een kalenderjaar.

De rendementen per kalenderjaar (zijnde de gewaarborgde interestvoet, verhoogd met de eventuele winstdeelneming) uit het verleden zijn beschikbaar bij elke makelaar.

Voor het luik invest (tak 23)

De stortingen en overdrachten naar dit luik worden belegd in één of meerdere beleggingsfondsen die worden aangeboden. Deze fondsen zijn beschreven in het beheersreglement dat deel uitmaakt van de contractuele documenten.

- Het rendement hangt af van de evolutie van de onderliggende beleggingsfondsen.

- Er is geen kapitaalsbescherming op dit luik.

- Voor meer informatie over de inventariswaarden van deze fondsen kan U terecht op xxx.xxx.xx , via “Fundfinder”.

- Meer informatie over de fondsen zelf is terug te vinden in het beheersreglement, Dit reglement verstrekt ook informatie over de mogelijkheden tot overdracht tussen verschillende beleggingsfondsen van het luik invest, tot overdracht tussen één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest en het luik secure, en de mogelijkheid tot vereffening of fusie van een beleggingsfonds van het luik invest.

- Dit reglement is consulteerbaar op xxx.xxx.xx of bij de verzekeringstussenpersoon.

- Het luik invest geeft geen recht op een winstdeling.

Deze overeenkomst kan in aanmerking komen voor de financiering van vastgoed.

De verzekerde intekenaar kan een voorschot op prestaties nemen. De rechten van de pensioenovereenkomst kunnen ook in pand gegeven worden als zekerheid voor het verkrijgen van een hypothecair krediet bij een bank.

Het opgenomen voorschot op prestaties of de inpandgeving van pensioenrechten moeten dienen om de verzekerde intekenaar in staat te stellen een onroerend goed dat in de E.E.R. gelegen is te verwerven, te bouwen, te verbeteren, te herstellen of te verbouwen en dat belastbare inkomsten opbrengt.

Indien het vastgoed eerder uit het patrimonium van de verzekerde intekenaar verdwijnt dient het voorschot of de lening onmiddellijk te worden terugbetaald.

Er kan gekozen worden tussen twee types van voorschotten: voorschotten met jaarlijkse intrestbetaling en voorschotten met intrestkapitalisatie.

De verzekerde intekenaar kan een voorschot verkrijgen op de door het contract bepaalde uitkeringen van het luik secure.

Er kan geen voorschot verkregen worden op de uitkeringen van het luik invest of wanneer een levenscyclusstrategie van toepassing is op het contract.

Het minimale voorschotbedrag is 2 500 euro per contract.

Het maximumbedrag van het voorschot mag niet groter zijn dan de afkoopwaarde, rekening houdend met eventuele wettelijke inhoudingen.

De voorschotakte vermeldt de voorwaarden waaronder dit voorschot wordt toegekend.

Het voorschot dient te worden terugbetaald uiterlijk op datum van uitbetaling van het pensioencontract aan de verzekerde intekenaar.

Bij afkoop door de bank (inpandgeving) meer dan vijf jaar voor afloopdatum, zal een afkoopvergoeding van 5% afgehouden worden.

Is de financiering van vastgoed via dit

product

mogelijk?

De verzekerde intekenaar bepaalt het bedrag van de bijdragen dat hij elk jaar van plan is te storten evenals de betalingsmodaliteiten. Dit “jaarlijks streefbedrag van storting”, dient minstens 360 euro te bedragen.

Dit bedrag kan worden vermeerderd op verzoek van de maatschappij indien deze onvoldoende blijkt om het eventuele risicokapitaal te verzekeren.

De bijdragen worden ingehouden op de verloning van de verzekerde intekenaar door zijn werkgever die ze aan de maatschappij stort. Hiertoe bezorgt hij aan zijn werkgever, ten minste twee maanden voor de eerste inhouding, het in te houden bedrag, de periodiciteit ervan evenals het attest van de maatschappij en alle overige gegevens die van belang zijn voor de uit te voeren inhouding.

De bijdragen worden gestort voor een bepaald jaar uiterlijk op de laatste dag van het kalenderjaar.

Het totaal van de bijdragen van een jaar (jaar “n”) mag weliswaar niet meer bedragen dan het maximumbedrag waarop de verzekerde intekenaar voor dat jaar fiscale voordelen kan genieten. Dit plafond kan op xxxxxxxxx.xx geraadpleegd worden en wordt als volgt berekend:

1. Het plafond wordt vastgelegd op 3% van het referentieloon van de werknemer. Onder 'referentieloon' wordt verstaan de totale bruto verloning “die onderworpen is aan de sociale zekerheidsbijdragen” en door de werknemer verkregen tijdens het tweede jaar (n-2) dat voorafgaat aan het jaar van storting van de bijdragen (n).

2. Daarnaast is voorzien in een minimum van 980 euro (basisbedrag jaarlijks geïndexeerd volgens de bepalingen van het WIB 92).

3. De eventuele pensioenrechten die tijdens de referentieperiode (n-2) in de tweede pensioenpijler als werknemer zijn opgebouwd moeten worden afgetrokken van het berekende bedrag zoals berekend overeenkomstig punten 1 en 2.

Welke zijn de modaliteiten voor de bijdragebetaling?

De pensioenovereenkomst wordt beëindigd bij het overlijden of de pensionering van de verzekerde intekenaar.

Deze mag, wettelijk gezien, slechts over de reserves van de pensioenovereenkomst beschikken bij de effectieve pensionering of vanaf de datum waarop hij voldoet aan de voorwaarden om zijn (vervroegd) wettelijke pensioen als werknemer te verkrijgen.

Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd in geval van vereffening naar aanleiding van voormelde data.

De reserves opgebouwd in deze VAPW-overeenkomst kunnen worden overgedragen naar een VAPW- overeenkomst bij een andere pensioeninstelling.

Het overgedragen bedrag is beperkt tot het gedeelte van de theoretische afkoopwaarde dat niet het voorwerp uitmaakt van een voorschot op polis of een inpandgeving.

Indien deze overdracht meer dan vijf jaar voor de afloopdatum plaatsvindt, houdt de maatschappij een vergoeding in gelijk aan 5% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik secure en 1% van het overgedragen bedrag dat voortspruit uit de reserve van het luik invest.

Fiscaliteit van de bijdragen:

- Belastingvermindering aan 30% mits de voorwaarden van de 80%-regel en van het maximaal jaarlijks bedrag van bijdrage (zie hierboven) zijn gerespecteerd.

De 80%-regel stelt dat het wettelijk en het extrawettelijk pensioen samen niet meer mogen bedragen dan 80 % van de ‘normale’ brutojaarbezoldiging rekening houdend, binnen bepaalde voorwaarden, met de gepresteerde en nog te presteren dienstjaren.

- Taks op de bijdragen: 4,40%.

Fiscaliteit van de prestaties:

- Parafiscale inhoudingen (op kapitaal en winstdeling):

o Riziv-bijdrage van 3,55% op voorwaarde dat:

▪ begunstigde = verzekerde of

▪ begunstigde = echtgeno(o)t(e) <> wettelijke samenwonende

Wanneer gebeurt de uitbetaling?

Is een reserveoverdrac ht mogelijk?

Welke fiscaliteit is van toepassing?

Welke zijn de kosten?

Hoe gebeurt de informatie- verstrekking?

o Solidariteitsbijdrage max 2%

- Fiscale inhoudingen (op kapitaal na aftrek van de parafiscale inhoudingen en winstdeling): vereffening onder de vorm van een kapitaal:

o Afzonderlijke belasting aan 10% indien vereffening

▪ Vanaf de leeftijd waarop men voldoet aan de voorwaarden om al dan niet vervroegd rustpensioen op te nemen;

▪ Bij overlijden

o Indien voorwaarden niet vervuld zijn: 33%

Successierechten

In geval van overlijden zijn successierechten van toepassing, tenzij de begunstigde de echtgeno(o)te of kind onder 21 jaar is.

Er worden kosten geheven op de bijdragen, en de reserves:

- De instapkosten op de bijdragen: maximale kost van 6%; de effectieve aangerekende instapkosten worden vermeld in de bijzondere voorwaarden.

- De beheerkosten op de reserve:

o Maandelijks wordt een beheerkost van 1,5 euro aangerekend op de reserve van het luik secure (tak 21).

o Op het luik invest (tak 23) worden de beheerkosten aangerekend op de

inventariswaarde van het fonds. De effectieve beheerkost voor elk fonds is terug te vinden in het Beheersreglement. Deze kosten schommelen tussen 0,30% en 1% op jaarbasis.

De intekenaar kan op elk moment de overdracht vragen van:

- De volledige of een deel van de reserve van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest naar het luik secure en omgekeerd.

- Alle eenheden of een deel van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest naar één of meerdere andere beleggingsfondsen van het luik invest.

- Reserves ten gevolge van een wijziging van de gekozen gemengde levenscyclusstrategie naar een levenscyclusstrategie in invest, of omgekeerd.

- Reserves ten gevolge van een verandering van een levenscyclusstrategie, binnen eenzelfde type van levenscyclusstrategie (gemengd of invest), te wijten aan een wijziging van de risicobereidheid (defensief, neutraal, dynamisch).

Indien deze overdracht meer dan vijf jaar voor de afloopdatum van het contract plaatsvindt, past de maatschappij een vergoeding toe gelijk aan 5% van de overgedragen reserve van het luik secure en 1% van de overgedragen reserves van één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest, met uitzondering van de eerste verandering van een levenscyclusstrategie wegens wijziging van de risicobereidheid.

Per kalenderjaar heeft de intekenaar recht op één kosteloze overdracht naar het luik secure of tussen één of meerdere beleggingsfondsen van het luik invest.

Elk jaar, voor zover hij het voorgaande kalenderjaar premies heeft gestort, ontvangt de verzekerde intekenaar, naar keuze op papier of op een elektronische drager, een overzicht hoe zijn pensioenreserves in deze pensioenovereenkomst worden opgebouwd en evolueren.

De informatie op deze pensioenfiche is ook terug te vinden op xxx.xxxxxxxxx.xx.

Via de website xxx.xxx.xx kan een potentiële klant, vóór het afsluiten van de overeenkomst nog meer informatie terugvinden over het product.

Pension Plan Salary is een duurzaam product dat ecologische of sociale kenmerken promoot (artikel 8 SFDR – Sustainable Finance Disclosure Regulation).

Gelieve meer informatie over de ecologische of sociale kenmerken terug te vinden in de precontractuele ESG-infofiche dat beschikbaar is op de website van AXA via de volgende link: xxx.xx/xxxxxxxxxxxx of neem contact op met uw verzekeringstussenpersoon.

In deze precontractuele ESG-infofiche vindt u onder meer terug of Pension Plan Salary :

- duurzame beleggingen zal verrichten;

- dan wel ecologische of sociale kenmerken promoot zonder dat het duurzaam beleggen als doel heeft.

Ieder probleem met betrekking tot de pensioenovereenkomst kan door de verzekerde intekenaar of een betrokken derde worden voorgelegd aan de betrokken dienst van de pensioeninstelling, ofwel rechtstreeks, ofwel via zijn gebruikelijke tussenpersoon.

Indien de klager het standpunt van de pensioeninstelling niet deelt, kan hij een beroep doen op de dienst "Customer Protection" van de pensioeninstelling, Xxxxxxxxxx 0 xx 0000 Xxxxxxx, e-mail: xxxxxxxx.xxxxxxxxxx@xxx.xx.

Indien de klager vindt dat hij op die manier niet de beste oplossing heeft verkregen, kan hij terecht bij de Ombudsdienst Verzekeringen, de Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, website: xxx.xxxxxxxxx.xx. De aanvraag tot tussenkomst van een van deze diensten of instellingen doet geen afbreuk aan de mogelijkheid voor de betrokken persoon om een rechtsvordering in te stellen.

Wat met klachten over het product?

AXA Belgium NV, Naamloze Vennootschap, XXX-xxxxxxxxx 0000 (XX 04-07-1979, BS 14-07-1979), Maatschappelijke zetel: Xxxxxxxxxx, 0, 0000 Xxxxxxx, Xxxxxx, Tel.: 00 000 00 00, website: xxx.xxx.xx, KBO nr.: BTW BE 0404 483 367. AXA Belgium SA is een verzekeringsonderneming met een vergunning om in België levensverzekeringen aan te bieden. Op dit contract is het Belgisch recht van toepassing.

7067355-20230101

Deze infofiche Pension Plan Salary VAPW beschrijft de productmodaliteiten van toepassing op 01/01/2023.