Artikel 1 – VOORSTELLING VAN DE PARTIJEN

1. Behoudens andersluidende bepaling moet in het kader van deze algemene en/of bijzondere voorwaarden onder 'Bank' worden verstaan: XXXXXX XX XXXXXXXXXX (EUROPE), een Naamloze Vennootschap naar Luxemburgs recht, ingeschreven in het Luxemburgse Handels- en Vennootschapsregister onder het nummer B 19194 – 00, Xxxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx, X-0000 Luxemburg, optredend via haar bijkantoor in België, gevestigd te 1050 Brussel, Xxxxxxxxxx 000, bus 16A, ingeschreven in het Rechtspersonenregister van Brussel onder het btw-nummer BE 0479.608.085.

2. De Bank is vergund als kredietinstelling en onderworpen aan het prudentieel toezicht van de 'Commission de Surveillance du Secteur Financier' (CSSF) van Luxemburg, 000 Xxxxx x’Xxxxx, X-0000 Xxxxxxxxx. De Bank is toegetreden tot het garantiesysteem van de bewaargevingen en de beleggingen van de ‘Association pour la Garantie des Dépôts’, Luxemburg, ('AGDL'), systeem tot schadeloosstelling van de beleggers en van de bewaargevers, waarvan aan de Cliënt bij de ondertekening van deze algemene voorwaarden een beschrijving wordt verstrekt.

3. De Bank staat vermeld op de lijst met kredietinstellingen die afhangen van het recht van een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte met een bijkantoor geregistreerd in België, bij de Nationale Bank van België, Xxxxxxxxxxxxxx 00, xx 0000 Xxxxxxx, tel. x00 (0)0 000 00 00 (xxx.xxx.xx ) en is in het bijzonder onderworpen aan haar controle en die van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten ('FSMA'), Xxxxxxxxxxxxx 00-00 xx 0000 Xxxxxxx (Tel.: x00 (0)0 000 00 00 - Fax: x00 (0)0 000 00 00 - xxx.xxxx.xx). Zij is eveneens geregistreerd bij de FSMA in de hoedanigheid als verstrekker van consumenten- en hypothecaire kredieten naar buitenlands recht. Zij wordt eveneens vermeld, in de hoedanigheid van subagent van de verzekeringsmakelaar Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx Assurances et conseil, op de lijst van verzekeringstussenpersonen ingeschreven in het register van een lidstaat van de Europese Economische Ruimte, buiten België, die hun activiteiten mogen uitoefenen via een bijkantoor in België of via vrije dienstenverlening in België, onder het nummer 2005CM005, bij de FSMA.

4. De Bank is lid van Febelfin en heeft de Gedragscode van Febelfin onderschreven voor de betrekkingen met haar Cliënten. Deze Code kan op verzoek worden geraadpleegd bij de Bank of kan worden geraadpleegd op de website van Febelfin (xxxxx://xxx.xxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx).

5. Behoudens andersluidende bepaling moet in het kader van deze algemene en/of bijzondere voorwaarden onder 'Cliënt' of 'Rekeninghouder' elke natuurlijke of rechtspersoon worden verstaan die bij de Bank een aanvraag tot opening van een rekening heeft ingediend, die door de Bank is aanvaard en waarvoor de Bank een rekening heeft geopend. De door een rekeninghouder aangewezen lasthebbers worden behoudens andersluidende bepalingen als de Cliënt beschouwd.

Artikel 2 – DOOR DE BANK AANGEBODEN DIENSTEN

1. De Bank biedt haar Cliënten, in voorkomend geval onder voorbehoud van het afsluiten van bijzondere overeenkomsten hiertoe, bankdiensten aan, met inbegrip van diensten inzake consumptiekredieten en inzake hypothecaire kredieten, betalingsdiensten, beleggingsdiensten en nevendiensten en diensten inzake verzekeringsmakelaardij.

2. Voor wat de beleggings- en nevendiensten betreft, bestaan de voornaamste diensten die de Bank aanbiedt uit de ontvangst en het doorgeven van orders in financiële instrumenten en de uitvoering van orders in financiële instrumenten, met of zonder controle van de geschiktheid van de orders in functie van het type financieel instrument in kwestie, portefeuillebeheer, niet-onafhankelijk beleggingsadvies, het bewaren en beheren van financiële instrumenten en wisselkoersdiensten met betrekking tot beleggingsdiensten.

Artikel 3 – ALGEMENE BEPALINGEN

1. De betrekkingen tussen de Bank en de Cliënt berusten op het wederzijdse vertrouwen en moeten te goeder trouw worden uitgevoerd. Onderhavige algemene voorwaarden vormen geen aanbod vanwege de Bank om een contract aan te gaan met enig persoon die Cliënt wenst te worden, noch een aanbod aan de Cliënten om alle diensten te verlenen of alle bankproducten te verkopen die in onderhavige voorwaarden worden vermeld. Het aanbod van producten en diensten van de Bank kan, naar keuze van de Bank, globaal of voor elke specifieke Cliënt, op ieder ogenblik en zonder dat de Bank haar desbetreffende beslissing moet verantwoorden, worden beperkt ten aanzien van de diverse producten en diensten die in onderhavige algemene voorwaarden zijn vermeld. De beschikbare producten en diensten kunnen variëren in de tijd, en de Cliënt wordt verzocht bij de Bank inlichtingen in te winnen over de producten en diensten die op ieder ogenblik beschikbaar zijn.

2. Onverminderd het artikel betreffende de geldende wetgeving, komen de Cliënt en de Bank overeen dat hun betrekkingen op ieder ogenblik onderworpen zullen zijn aan:

- de geldende algemene voorwaarden;

- de bijzondere overeenkomsten die de Cliënt met de Bank schriftelijk zou afsluiten met de Bank;

- de regels en gebruiken die door de Internationale Kamer van Koophandel zijn vastgelegd, de interbancaire overeenkomsten en bank- of beroepsgebruiken die in België of in het buitenland van toepassing zijn;

- de tariefvoorwaarden van de Bank, waarvan de Cliënt erkent kennis te hebben genomen. Deze tariefvoorwaarden zijn beschikbaar bij de Bank. De Cliënt verbindt zich ertoe om geregeld te informeren naar de toepasselijke tariefvoorwaarden. Door het loutere feit transacties te doen, zal ervan worden uitgegaan dat de Cliënt kennis heeft genomen van en ingestemd heeft met deze tariefvoorwaarden zoals zij mettertijd van toepassing zijn. De Cliënt machtigt de Bank zijn rekening te debiteren voor de verschuldigde kosten en commissies, waarbij de rekeningafschriften als factuur gelden. De Bank is eveneens ertoe gerechtigd de Cliënt te debiteren voor de uitgaven, kosten, commissies, interesten, taksen, belastingen en andere lasten die haar in België en/of in het buitenland door haar correspondenten zullen worden gefactureerd. Deze tariefvoorwaarden kunnen door de Bank vrij worden gewijzigd te allen tijde door middel van een kennisgeving twee weken voor de aanpassing, onverminderd de mogelijkheid voor de Bank om zonder voorafgaande kennisgeving de rentevoeten die betaald moeten worden aan de Cliënt, of die de Cliënt moet betalen, aan te passen indien er een geldige reden bestaat, op voorwaarde dat de Cliënt door de Bank zo snel mogelijk op de hoogte wordt gebracht. De tarievenlijst van de Bank wordt aangepast op grond van die wijzigingen en zal ter beschikking gehouden worden van de Cliënt. De Cliënt die de tariefaanpassing niet aanvaardt, mag de zakelijke relatie met de Bank onmiddellijk stopzetten.

3. De Bank wijst de Cliënt op mogelijke andere kosten voor de Cliënt, met inbegrip van belastingen, met betrekking tot de transacties in financiële instrumenten of beleggingsdiensten, die niet betaald worden door tussenkomst van de Bank of die niet door de Bank worden berekend.

Artikel 4 – UITEINDELIJKE BEGUNSTIGDE, HERKOMST VAN DE TEGOEDEN, FISCALE VERPLICHTINGEN

1. De Cliënt bevestigt de uiteindelijke begunstigde te zijn van de tegoeden die in zijn naam en/of voor zijn rekening bij de Bank in bewaring werden gegeven. Indien dit niet of niet langer het geval zou zijn, verbindt hij zich ertoe de Bank hier onmiddellijk van op de hoogte te stellen en alle nuttige informatie te verstrekken met het oog op de identificatie van de economisch begunstigde(n).

2. De Cliënt verklaart uitdrukkelijk dat alle tegoeden die thans bij de Bank in bewaring zijn gegeven of in de toekomst bij haar in bewaring zullen worden gegeven noch rechtstreeks, noch onrechtstreeks voortkomen of zullen voortkomen uit een onrechtmatige of misdadige activiteit en dat de rekening nooit zal worden gebruikt voor het witwassen van geld of de financiering van terrorisme.

3. De Cliënt verbindt zich ertoe zijn fiscale verplichtingen na te komen (aangifte en betaling van belastingen) ten aanzien van de autoriteiten van het land/de landen waarin hij verplicht is belastingen te betalen met betrekking tot de tegoeden die bij de Bank in bewaring werden gegeven. Deze voorwaarde geldt eveneens, in voorkomend geval, voor de economische rechthebbende, die de Cliënt zal informeren. De Cliënt wordt gewezen op het feit dat het houden van bepaalde activa fiscale gevolgen kan hebben, ongeacht de fiscale woonplaats. In het geval van wijziging van zijn persoonlijke situatie, met name in het geval van wijziging van zijn burgerlijke staat, zijn woonplaats, zijn fiscale verblijfplaats, zijn nationaliteit of zijn fiscaal statuut, verbindt de Cliënt zich ertoe dit binnen de dertig dagen spontaan aan de Bank te melden. Bij gebreke hieraan zal hij als enige instaan voor de gevolgen hiervan. Meer in het bijzonder zal de Cliënt in het geval van een verandering van fiscale verblijfplaats waarvan de Bank niet op de hoogte werd gebracht, als enige instaan voor de gevolgen van een eventuele overdracht van gegevens aan de verkeerde autoriteiten. Bovendien kan het feit dat de Cliënt niet voldoet aan zijn fiscale verplichtingen, afhankelijk van de toepasselijke wetgeving van het land waarin de Cliënt belastingplichtig is, strafbaar zijn met geldboetes en/strafrechtelijke sancties.

4. Indien volgens de gegevens waarover de Bank beschikt, mogelijk meerdere fiscale regimes van toepassing zijn op de tegoeden die in bewaring werden gegeven op een rekening of op de inkomsten die dergelijke tegoeden voortbrengen (bijvoorbeeld in het geval waarin er meerdere rekeninghouders zijn of indien de enige rekeninghouder afhangt van meerdere verschillende fiscale regimes), dan zal de Bank vrijelijk het fiscale regime bepalen dat zij toepast op alle rekeningen en inkomsten hiervan, in voorkomend geval zonder onderscheid tussen de eventuele mederekeninghouders en zonder dat de Bank hiervoor aansprakelijk kan worden gesteld.

Artikel 5 – OPENING VAN EEN REKENING, AAN DE BANK TE VERSTREKKEN INLICHTINGEN EN HANDTEKENINGEN

1. Bij de opening van een rekening moet de Cliënt aan de Bank op zijn verantwoording de gegevens verstrekken die laatstgenoemde toestaan over te gaan tot een identificatie die zij als volledig kan beschouwen. Hierdoor zal de Bank over voldoende gegevens beschikken die haar in staat stellen haar wettelijke verplichtingen te respecteren om de passendheid of geschiktheid na te gaan van de aangeboden of door de Cliënt gevraagde diensten of beleggingsproducten. Indien de Bank uit deze gegevens afleidt dat het product of de dienst niet geschikt is voor de Cliënt, zal ze alles in staat stellen om hem hiervan op de hoogte te brengen, en indien ze wettelijk verplicht is om dit te doen, binnen de kortst mogelijke termijn, en behoudt zij zich het recht voor om de beoogde verrichting of dienst niet uit te voeren. Er wordt overeengekomen dat de Bank over de ruimst mogelijke beoordelingsbevoegdheid beschikt met betrekking tot het beginsel zelf van de opening van een rekening zonder dat zij haar beslissing moet verantwoorden, alsmede met betrekking tot de inlichtingen, documenten of andere bescheiden die zij gerechtigd is te eisen met het oog op de identificatie van de houder of uiteindelijke begunstigde van de rekening, overeenkomstig de geldende wetgeving of reglementering, alsmede met betrekking tot elk document dat de Bank noodzakelijk kan achten om haar toe te staan haar wettelijke en reglementaire verplichtingen na te komen en de vertrouwensrelatie in stand te houden. De Bank is op ieder ogenblik ertoe gerechtigd bij om het even wie inlichtingen in te winnen.

Indien op het ogenblik van de aanvraag tot opening van een rekening of in de loop van de relatie, de Cliënt in gebreke blijft de gevraagde documenten of inlichtingen tijdig voor te leggen of te verstrekken of indien de Bank er geen vrede mee neemt, is de Bank ertoe gerechtigd het aangaan van een zakelijke relatie te weigeren of de bankrelatie te beëindigen, de posities van de Cliënt te vereffenen en zijn rekening af te sluiten. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat het feit dat de Bank zoals hierboven vermeld inlichtingen en documenten kan eisen, de Bank er niet toe verplicht is ze te eisen, behalve voor zover dit door de geldende wetgeving en reglementen is vereist.

Bovendien kan deze aan de Bank voorbehouden mogelijkheid niet worden geïnterpreteerd als een verplichting voor de Bank (behalve voor zover dit door de geldende wetgeving en reglementen is vereist) om de juistheid na te gaan van de haar verstrekte inlichtingen.

2. Ten name van de Cliënt (ongeacht of het een natuurlijke persoon, een rechtspersoon dan wel enige andere juridische entiteit betreft) zal geen enkele rekening worden geopend zolang laatstgenoemde, volgens de beoordeling van de Bank, niet op een bevredigende manier is ingegaan op haar verzoeken. De activa die eventueel bij de Bank worden ingebracht vóór het formele aangaan van een zakelijke relatie, zullen in voorkomend geval worden geboekt op een interne rekening van de Bank die geen interesten oplevert.

3. De Bank zal de Cliënt inlichten over zijn classificering, toepasselijk per rekening, van alle beleggings- en nevendiensten en alle beleggingsproducten. Ook wordt de Cliënt ingelicht over zijn recht om, indien nodig, een andere classificering aan te vragen bij de Bank, op basis van de door de wet en de eigen procedures van de Bank bepaalde criteria. Een verandering van classificering kan inhouden dat de bescherming van de Cliënt tegen risico’s verminderd wordt betreffende de beleggingsdiensten of -producten toe die de Bank voorstelt.

4. De risico's die gepaard gaan met financiële instrumenten worden omschreven in de Informatienota betreffende de risico's verbonden aan Financiële instrumenten, waarvan de Cliënt een exemplaar heeft ontvangen. Hij erkent deze begrepen en gelezen te hebben. De Bank houdt hiermee rekening om de geschiktheid van een verrichting te bepalen.

5. De Cliënt verbindt zich ertoe om de Bank onmiddellijk schriftelijk op de hoogte te brengen van alle veranderingen betreffende zijn identificatie, bekwaamheid, beleggingsprofiel, beleggingsdoelstellingen, financiële situatie, ervaring met of kennis van financiële instrumenten, of meer algemeen zijn persoonsgegevens of andere gegevens die zijn vermogens- of persoonlijke situatie wijzigen. De Bank wordt niet verondersteld kennis te hebben van dergelijke wijzigingen voordat zij daarvan de schriftelijke bevestiging heeft ontvangen. Meer algemeen is de Cliënt als enige aansprakelijk voor de rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen die voortvloeien uit valse, verkeerde of achterhaalde gegevens of voor het feit één of meer dergelijke inlichtingen geheel of gedeeltelijk te hebben verzwegen. Zijn enkel geldig ten aanzien van de Bank, en dit tot schriftelijke herroeping, de handtekeningen die de Cliënt haar schriftelijk bezorgd heeft en waarmee zijn rekening kan worden beheerd, zonder dat de Bank rekening dient te houden met afwijkende inschrijvingen in het Belgisch Staatsblad of enige andere publicatie.

6. Bovendien moet de burgerrechtelijke onbekwaamheid van de Cliënt of van derden die mogen handelen voor zijn rekening schriftelijk worden gemeld aan de Bank. Bij gebreke hieraan, en zelfs ingeval van bekendmaking, zal elke schade die voortvloeit uit het feit dat de Bank niet op de hoogte werd gebracht van een dergelijke onbekwaamheid voor rekening komen van de Cliënt.

7. De Bank vergelijkt de handtekeningen die haar werden bezorgd met de specimina die bij de Bank werden gedeponeerd, zonder dat zij verplicht is om een grondigere controle uit te voeren.

Artikel 6 – MEERDERE REKENINGHOUDERS

1. Wanneer twee of meer personen medehouder zijn van een rekening, heeft elk van de rekeninghouders alle rechten en verplichtingen die aan de rekening (hierna de rekening of de gezamenlijke rekening) verbonden zijn. Er wordt echter overeengekomen dat de Bank ertoe gemachtigd is één van de mederekeninghouders te beschouwen als de hoofdmederekeninghouder, teneinde haar in staat te stellen bepaalde formaliteiten te vervullen. De hoofdrekeninghouder zal bij verstek de persoon zijn wiens naam als eerste is opgegeven in kolom A van het aanvraagformulier voor rekeningopening. Bovendien aanvaarden de mederekeninghouders uitdrukkelijk dat alle verstrekte gegevens over hun ervaring en hun kennis met betrekking tot financiële diensten en instrumenten, hun beleggingsdoelstellingen en risicovoorkeuren, door de Bank worden gebruikt om een profiel te bepalen dat op algemene wijze op de rekening van toepassing zal zijn en dat de Bank niet aansprakelijk zal kunnen worden gesteld als er zich tussen de mederekeninghouders een conflict voordoet. Elke mederekeninghouder stemt ermee in dat het profiel van de rekening wordt bepaald aan de hand van de inlichtingen die werden verstrekt in het document voor de aanvraag van de rekeningopening, of in het beheermandaat door de hoofdmederekeninghouder.

2. Behoudens andersluidende bepalingen bestaat er tussen de mederekeninghouders van eenzelfde rekening een actieve hoofdelijkheid wat alle tegoeden betreft en een passieve hoofdelijkheid voor alle individuele of collectieve verplichtingen die daaraan verbonden zijn. Behalve indien met de Bank schriftelijk een andere wijze van ondertekening is overeengekomen, is elk van de mederekeninghouders van deze rekening op ieder ogenblik individueel ertoe gerechtigd, betreffende gezegde rekening, met de Bank alle zaken te doen. Elk van deze mederekeninghouders geniet zonder enige beperking met betrekking tot gezegde rekening het meest ruime recht van beschikking en van beheer, waarbij alle daden van beschikking die door de Bank volgens zijn richtlijnen te zijnen bate of ten bate van derden worden gesteld, de Bank ontslaan ten opzichte van de andere mederekeninghouder of mederekeninghouders.

3. Elk van deze mederekeninghouders heeft het recht om aan het even wie schriftelijk en afzonderlijk, zonder het akkoord van de anderen, elk lastgeving te geven, en die te herroepen, om hem tegenover de Bank te vertegenwoordigen. Geen enkele van de mederekeninghouders is ertoe gerechtigd om een volmacht te herroepen die door een andere mederekeninghouder is gegeven. Een van deze mederekeninghouders kan echter alleen de volmacht herroepen die door hemzelf en een of meer andere mederekeninghouders gezamenlijk is gegeven.

4. De Bank zal echter het akkoord eisen van alle mederekeninghouders om de aanstelling van een nieuwe mederekeninghouder te aanvaarden en behoudt zich het recht voor hem overeenkomstig onderhavige algemene voorwaarden te aanvaarden.

5. Aan de Bank zal algehele en volledige decharge worden verleend ten opzichte van de andere mederekeninghouders (of van hun eventuele rechthebbenden) louter en alleen door de handtekening van een van hen, zonder dat de Bank noch de toestemming van de andere mederekeninghouder of mederekeninghouders, noch in voorkomend geval die van zijn/hun rechthebbenden nodig heeft.

6. Dit beding regelt enkel het beschikkingsrecht van de mederekeninghouders tegenover de Bank, zonder rekening te houden met de interne verhoudingen, met name wat de eigendomsrechten betreft, van de mederekeninghouders en hun eventuele rechtsopvolgers.

7. In de veronderstelling dat de Bank zich tegenover de overheid, een beslagleggende schuldeiser of enige andere derde zou dienen uit te spreken over de eigendom van de activa op het credit van een gezamenlijke rekening kan zij, onverminderd andere eventuele akkoorden tussen mederekeninghouders waarbij de Bank buitenstaander blijft en waarnaar zij niet dient te informeren, ervan uitgaan dat deze activa met gelijke hoofdelijke aandelen toebehoren aan elk van de mederekeninghouders.

8. Indien, om een of andere reden, die de Bank niet hoeft te kennen, een van de mederekeninghouders per brief de Bank schriftelijk verbiedt gevolg te geven aan de richtlijnen van een andere mederekeninghouder, zullen de rechten die aan dit rekeningakkoord verbonden zijn niet langer individueel kunnen worden uitgeoefend en de Bank zal zich nog enkel dienen te schikken naar de richtlijnen die door alle mederekeninghouders of hun rechthebbenden zijn ondertekend, waarbij deze kennisgeving eventueel een weerslag zal hebben op de verleende lastgevingen of volmachten. De Bank zal ten overstaan van geen enkele mederekeninghouder aansprakelijk kunnen worden gesteld voor de wijziging die overeenkomstig onderhavig beding is aangebracht aan de werkingsmodaliteiten van de rekening.

9. Ingeval de rekening een saldo ten bate van de Bank zou vertonen, zullen de mederekeninghouders hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk zijn voor de terugbetaling van het geheel van de schuldvordering van de Bank in hoofdsom, interesten, kosten, commissies en aanhorigheden.

10. De mederekeninghouders verbinden zich hoofdelijk en ondeelbaar ertoe de Bank te vrijwaren tegen elke vordering die tegen haar zou kunnen worden ingesteld ten gevolge van de hoofdelijkheid die uit deze overeenkomst voortvloeit.

11. De gezamenlijke rekening eindigt niet door het overlijden of door de onbekwaamheid van een mederekeninghouder. In geval van overlijden of onbekwaamheid van een van de mederekeninghouders, kunnen de langstlevende mederekeninghouders, behoudens uitdrukkelijk andersluidend verzet vanwege de personen die gerechtigd zijn om de overledene of de onbekwame te vertegenwoordigen, vrij blijven beschikken over de tegoeden van de gezamenlijke rekening.

12. Bovenvermelde bepalingen wijken in voorkomend geval niet af van de verplichtingen van de Bank opgelegd door de wetgeving die van toepassing is inzake de billijke en correcte inning van de registratie- en erfenisrechten.

Artikel 7 – Sluiten van de overeenkomst buiten de instelling

1. Voor alle overeenkomsten die tussen de Cliënt en de Bank worden gesloten buiten de kantoren van de Bank, geniet de Cliënt, indien hij deze overeenkomst heeft gesloten voor privédoeleinden, van een herroepingsrecht binnen een termijn van veertien (14) kalenderdagen, te rekenen vanaf de datum waarop de overeenkomst werd afgesloten, en dit zonder kosten, buiten de kosten die hieronder worden vermeld, en zonder enige schadevergoeding of opgaaf van reden, en met onmiddellijke ingang zodra de kennisgeving werd gedaan. Dit herroepingsrecht is onderworpen aan de volgende modaliteiten:

- Om zijn herroepingsrecht geldig te kunnen uitoefenen, dient de Cliënt aan de maatschappelijke zetel van de Bank, vóór het verstrijken van de voormelde termijn, te betekenen dat hij dit recht uitoefent, hetzij via een herroepingsformulier dat werd aangehecht in bijlage aan de Aanvraag tot opening van een rekening, hetzij via een andere ondubbelzinnige kennisgeving die uiteenzet waarom hij de overeenkomst wenst te herroepen;

- Indien de Cliënt de Bank verzocht heeft om de diensten te beginnen verstrekken tijdens de herroepingstermijn, zal de Cliënt een bedrag moeten betalen dat in verhouding staat tot wat hem reeds verstrekt werd, tot op het moment waarop hij de Bank op de hoogte heeft gebracht van zijn herroeping, van alle prestaties die de overeenkomst voorziet;

- De Cliënt kan zijn herroepingsrecht slechts uitoefenen nadat de dienst volledig werd uitgevoerd indien de uitvoering is begonnen met de uitdrukkelijke instemming van de Cliënt, die eveneens heeft erkend dat hij zijn herroepingsrecht zal verliezen zodra de overeenkomst ten volle werd uitgevoerd door de Bank.

2. Het herroepingsrecht is niet van toepassing op de levering van goederen of diensten waarvan de prijs afhankelijk is van schommelingen op de financiële markten buiten de wil om van de Bank, en die zich mogelijk kunnen voordoen tijdens de herroepingstermijn.

3. Het feit dat de Cliënt zijn herroepingsrecht uitoefent, zorgt ervoor dat de verplichtingen van de Cliënt en van de Bank om de overeenkomst uit te voeren of af te sluiten uitdoven indien de Rekeninghouder zijn herroepingsrecht uitoefent alvorens zijn verzoek om een relatie aan te gaan werd ingewilligd door de Bank. De uitoefening van het herroepingsrecht stelt van rechtswege een einde aan alle bijkomende overeenkomsten, en dit zonder kosten voor de Cliënt.

4. Het herroepingsrecht is van toepassing op de overeenkomst die werd afgesloten ter gelegenheid van de Aanvraag tot opening van een rekening, alsook op alle andere overeenkomsten die later zullen worden afgesloten tussen de Cliënt en de Bank buiten de kantoren van de Bank.

Artikel 8 – Lastgevingen en volmachten

1. Behoudens uitdrukkelijke tegenstrijdige bepaling bezit de lasthebber of de volmachthouder dezelfde bevoegdheden als de lastgever, inclusief de bevoegdheid om de rekening af te sluiten. Behoudens uitdrukkelijke andersluidende bepaling blijven de lastgevingen en andere bijzondere volmachten die door de Cliënt aan de Bank of aan derden worden gegeven in verband met de relaties tussen de Bank en de Cliënt van kracht tot op de eerste werkdag die volgt na ontvangst door de Bank van een schriftelijke herroeping ondertekend door de Cliënt. In het bijzonder eindigen zij niet in geval van overlijden, burgerrechtelijke onbekwaamheid of faillissement van de Cliënt. Bij gebrek aan een schriftelijke en uitdrukkelijke herroeping en zelfs in geval van bekendmaking of enige andere gelijkaardige maatregel komt alle schade die voortvloeit uit deze onbekwaamheid voor rekening van de Cliënt.

2. De lastgevingen moeten worden gegeven op de documenten die daartoe door de Bank zijn opgesteld.

3. Zonder zich te moeten verantwoorden, is de Bank ertoe gerechtigd te weigeren een volmacht te erkennen of er gevolg aan te geven, te weigeren de door een lasthebber gegeven instructies uit te voeren om redenen die uitsluitend verband houden met diezelfde lasthebber, net alsof de lasthebber zelf de Cliënt is.

4. Het is de taak van de rekeninghouder of mederekeninghouder om de toepasselijke algemene voorwaarden ter kennis te brengen van de door hem aangestelde lasthebber. De aanvaarding van de lastgeving door de lasthebber veronderstelt de aanvaarding van de algemene voorwaarden.

5. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de verrichtingen die rechtsgeldig zijn uitgevoerd of ingegeven overeenkomstig de lastgeving of de volmacht, rekening houdend met de eerste paragraaf. De Cliënt staat ten overstaan van de Bank in voor alle handelingen die de lasthebber stelt binnen het kader van de uitoefening van zijn lastgeving. De Cliënt erkent en, voor zoveel nodig, aanvaardt, dat de Bank niet contractueel verplicht is om het gebruik dat de lasthebber maakt van de bevoegdheden die hem werden toegekend te verifiëren, noch het doel waartoe zij aangewend worden. De uitvoering van zulke controle behoort de Cliënt volledig toe.

Artikel 9 – EENHEID VAN REKENING, VERREKENING, SAMENHANG VAN DE VERRICHTINGEN

1. Alle rekeningen, zelfs de gezamenlijke, van eenzelfde Cliënt, ongeacht het rekeningnummer, uitgedrukt in eenzelfde of in verschillende valuta, van bijzondere of verschillende aard, op termijn of onmiddellijk opeisbaar, zelfs onderworpen aan verschillende rentevoeten, en ongeacht de identiteit van de eventuele mederekeninghouders, vormen in feite en in rechte slechts de bestanddelen van één enkele en ondeelbare rekening waarvan de credit- of debetpositie ten overstaan van de Bank slechts wordt bepaald na omrekening van de saldi in een valuta die door de Bank naar goeddunken wordt gekozen tegen de koers van de dag waarop de rekeningen worden afgesloten. Wegens deze eenheid van rekening worden alle verplichtingen tussen de Cliënt en de Bank opgenomen in de enige rekening en worden alle verrichtingen omgezet in gewone credit- en debetposten.

2. Het debetsaldo van de enige rekening, na omrekening, wordt gegarandeerd door de reële en persoonlijke zekerheden die verbonden zijn aan elk van de rekeningen of die anderszins worden verleend. Onder voorbehoud van eventuele bijzondere bepalingen is dat debetsaldo onmiddellijk opeisbaar, samen met de debetinteresten en de kosten en commissies. Deze eenheid van rekening belemmert niet dat elke rekening van de Cliënt, in voorkomend geval, debet- of creditinteresten oplevert alsof het een afzonderlijke rekening betreft, en dit tot de beëindiging van de relatie tussen de Bank en de Cliënt.

3. Onverminderd hetgeen voorafgaat, behoudt de Bank zich het recht voor om zonder voorafgaande ingebrekestelling of machtiging het creditsaldo van een rekening te allen tijde volledig of gedeeltelijk te verrekenen met het debetsaldo van een andere rekening, ongeacht de aard van deze rekeningen, en dit ten belope van het negatieve saldo van laatstgenoemde rekening, door daartoe desnoods over te gaan tot de omrekening van valuta’s.

4. Zijn onderling samenhangend alle verrichtingen die een Cliënt met de Bank verricht. Bijgevolg is de Bank ertoe gerechtigd haar verplichtingen niet na te komen indien de Cliënt één van zijn verplichtingen niet nakomt, zelfs met betrekking tot een andere rekening.

5. Bovendien zijn de verplichtingen van de Cliënt ondeelbaar en de Bank zal de volledige naleving ervan, en zelfs van verplichtingen betreffende een andere rekening, kunnen eisen en ingeval de Cliënt overlijdt, ten laste van elkeen van de erfgenamen of rechthebbenden van de Cliënt na diens overlijden.

Artikel 10 – ALGEMEEN PAND VAN DE BANK

1. Met het oog op het waarborgen van zijn verplichtingen ten aanzien van de Bank, kent de Cliënt aan de Bank, die aanvaardt, een pand van eerste rang toe (de 'Inpandgeving') op zijn schuldvordering op het totale, huidige of toekomstige saldo in welke valuta dan ook van zijn rekeningen bij de Bank.

2. De Cliënt kent eveneens een pand van eerste rang toe op alle roerende waarden, financiële instrumenten en dergelijke (gezamenlijk de 'Roerende Waarden' genoemd) die thans of in de toekomst door hem of namens hem bij de Bank in bewaring zijn of zullen worden gegeven. Onder Roerende Waarden verstaat men onder meer de gedematerialiseerde effecten of effecten op naam, contracten, depotfractiebewijzen, kasbons, financiële instrumenten met inbegrip van alle praktijken of technieken die de markt heeft of zal kunnen ontwikkelen met betrekking tot een van de hierboven opgesomde instrumenten en alle andere effecten die eigendomsrechten, schuldvorderingen of effecten vertegenwoordigen, op rekening of gedematerialiseerd, overdraagbaar door traditie of door inschrijving op een rekening zonder uitzondering noch voorbehoud en zonder onderscheid wat de rechten betreft die zij vertegenwoordigen, die door de Cliënt of voor zijn rekening bij de Bank in bewaring zijn of zullen worden gegeven of die door de Bank voor rekening van de Cliënt bij enige derde in bewaring zijn of zullen worden gegeven.

3. De buitenbezitstelling is geldig verwezenlijkt door de aanvaarding van onderhavige algemene voorwaarden, alsmede door de inschrijving op een rekening, in voorkomend geval als dusdanig aangeduid, in de boeken van de Bank of door een andere in voorkomend geval toepasselijke maatregel. De Bank machtigt de Cliënt echter om instructies te geven met betrekking tot de activa die aan de grondslag liggen van de Inpandgeving, waarbij de Bank echter uitdrukkelijk is gemachtigd om zich te verzetten tegen instructies of andere maatregelen waartoe de Cliënt heeft besloten, indien zij van oordeel is dat dergelijke maatregelen de dekking van de verplichtingen van de Cliënt ten aanzien van de Bank in het gedrang kunnen brengen.

4. De Inpandgeving behelst de vruchten en opbrengsten van de in pand gegeven voorwerpen en waarden, alsook de goederen die ter vervanging, aanvulling of zaakvervanging zijn verworven.

5. De verpande Roerende Waarden en schuldvorderingen dienen als garantie voor alle huidige en toekomstige verplichtingen van de Cliënt ten aanzien van de Bank, in hoofdsom, interesten, kosten en aanhorigheden (die met name voortvloeien uit leningen, kredietfaciliteiten, al dan niet toegestane overschrijdingen, termijnverrichtingen of verrichtingen op producten met een hefboomwerking, enz.) (hierna de 'Gegarandeerde Verplichtingen' genoemd).

6. De Gewaarborgde Verplichtingen mogen op geen enkel moment hoger zijn dan de uitleenbare tegenwaarde van het Onderpand, zoals bepaald door de Bank. Onverminderd de bijzondere waarborgen die haar kunnen worden toegekend en de voorgaande waarborgen, is de Bank ertoe gerechtigd op ieder ogenblik en in de door haar bepaalde vorm te eisen dat nieuwe zekerheden worden gesteld of dat de haar verleende zekerheden worden verhoogd, dit om alle risico's af te dekken die zij zou kunnen lopen ten gevolge van transacties aangegaan met de Cliënt, ongeacht of die vervallen of op termijn zijn, gewoon en eenvoudig dan wel voorzien zijn van een opschortende of ontbindende voorwaarde.

7. De Bank is te allen tijde gemachtigd om over te gaan tot omzetting van de in pand gegeven tegoeden in de valuta's van de Gegarandeerde Verplichtingen.

8. Indien de Cliënt op de afgesproken datum een verplichting of verbintenis jegens de Bank niet nakomt, is de Bank gerechtigd om naar eigen goeddunken en zonder enige ingebrekestelling, de Inpandgeving op de vorderingen en/of de Roerende Waarden overeenkomstig de wet uit te oefenen, beurtelings of samen, geheel of gedeeltelijk, en om aldus de Roerende Waarden te realiseren en zich toe te eigenen, en/of de opbrengst ervan bij voorkeur aan te wenden voor de terugbetaling van de Gegarandeerde Verplichtingen, en om de in pand gegeven vorderingen te verrekenen met haar vorderingen op de Cliënt. Het staat de Bank ook vrij om de volgorde te bepalen waarin de opbrengst van de realisatie wordt toegewezen, zonder hiertoe enige aansprakelijkheid te dragen. De Bank heeft eveneens het recht om de in haar voordeel verpande schuldvorderingen en/of Roerende Waarden te gebruiken. Indien de Bank beslag legt op de activa, zullen deze activa gewaardeerd worden op basis van hun huidige waarde, zullen ze de Bank blijven toebehoren en zullen ze verrekend worden op de schuldvordering van de Bank, in hoofdsom, interesten, kosten en aanhorigheden. Het eventuele saldo zal toekomen aan de Cliënt.

9. De Inpandgeving zal van toepassing blijven tijdens de volledige duur van de zakelijke relaties tussen de Bank en de Cliënt. Ingeval de zakelijke relaties worden beëindigd, blijft de Inpandgeving van toepassing tot bij de volledige, onvoorwaardelijke en daadwerkelijke terugbetaling van alle Gegarandeerde Verplichtingen van de Cliënt ten aanzien van de Bank.

10. De Cliënt machtigt de Bank om namens de Cliënt alle eventueel noodzakelijke formaliteiten te vervullen om de Inpandgeving tegenstelbaar te maken jegens derden, waarbij alle kosten, rechten en erelonen die in verband met deze tegenstelbaarheidsmaatregelen verschuldigd zijn ten laste van de Cliënt zijn.

11. De Cliënt verbindt zich ertoe om enige rechten op de activa die aan de grondslag liggen van de voormelde Inpandgeving niet te verlenen aan derden zonder met de voorafgaande schriftelijke toestemming van de Bank.

12. Dit beding komt niet in de plaats van en verandert niets aan de andere rechten en prerogatieven van de Bank krachtens deze algemene voorwaarden en/of de geldende wetgeving of reglementering.

13. Blijkens de wet beschikt de Bank eveneens over een voorrecht, dat gelijkaardig is aan een pand van eerste rang, op de fondsen en financiële instrumenten (i) die haar werden overhandigd door de Cliënt met het oog op de samenstelling van de dekking die bedoeld is als waarborg voor de uitvoering van verrichtingen in financiële instrumenten, de inschrijving op financiële instrumenten of valutatermijnverrichtingen, of ten gevolge van de vereffening van verrichtingen op financiële instrumenten waarmee zij belast is, inschrijvingen op financiële instrumenten of valutatermijnverrichtingen die rechtstreeks werden uitgevoerd door de Cliënt. Dit voorrecht waarborgt alle vorderingen van de Bank ten gevolge van voormelde transacties, verrichtingen of vereffeningen, met inbegrip van de vorderingen ontstaan uit leningen of voorschotten.

Artikel 11 – MEDEDELINGEN VAN DE BANK

1. De Bank zal alle briefwisseling (brieven, uittreksels, staten, bankmededelingen, berichten voor de uitvoeringsbevestiging van orders via de rekeningstaat en dergelijke) en zal met de Cliënt communiceren via alle communicatiekanalen die zij geschikt vindt, en meer bepaald de verzending via post of aangetekend schrijven, de persoonlijke overhandiging, de verzending via fax, de communicatie via rekeninguittreksels of

-staten, telefonisch of via e-mail of via expreszending op kosten van de Cliënt. Deze mededelingen zullen gebeuren volgens de gegevens die de Cliënt heeft verstrekt, en met name aan het laatst door de Cliënt opgegeven adres, uitsluitend op zijn verantwoordelijkheid. Elke schade die voortkomt uit de keuze van het communicatiemiddel is ten laste van de Cliënt.

2. De Bank behoudt zich bovendien het recht voor om rechtstreeks met de Cliënt via alle middelen te communiceren, in alle omstandigheden, wanneer zij naar eigen goeddunken van oordeel is dat dit dringend, noodzakelijk of aangewezen is of indien de Cliënt een van zijn verplichtingen niet naleeft, zonder dat zij echter daartoe gedwongen is, of nog wanneer zij er wettelijk of krachtens ongeacht welke regelgeving toe verplicht wordt, en zonder dat zij dienaangaande aansprakelijk kan worden gesteld. De Bank zal echter slechts gehouden zijn tot een middelenverbintenis.

3. De correspondentie die ter beschikking staat van de Cliënt binnen de Bank en waarvan de Cliënt nog geen bezit heeft genomen, zal vernietigd worden na een termijn van vijf jaar, de datum op het document in acht nemend. De Cliënt die vraagt dat zijn correspondentie ter beschikking wordt gehouden binnen de Bank, doet dit op eigen verantwoordelijkheid. De Cliënt zal zich in geen enkel geval kunnen keren tegen de Bank om de wettelijke en contractuele gevolgen gebonden aan de communicaties van de Bank te ontwijken indien hij zijn correspondentie die ter beschikking staat binnen de Bank niet is komen ophalen. De Bank behoudt zich eveneens het recht voor om, zonder daartoe verplicht te zijn en zonder enige aansprakelijkheid ter zake op te nemen, alle briefwisseling aan de Cliënt te bezorgen die de Cliënt binnen een redelijke termijn niet is komen ophalen.

4. Een mededeling per fax, e-mail of via enig ander elektronisch middel wordt geacht door de geadresseerde te zijn ontvangen op de dag dat deze mededeling is verzonden. Het verzendingsrapport (bij een fax) is een document dat bewijst dat de Bank het document heeft verzonden en dat de Cliënt het heeft ontvangen. De registratie van de verzending van een e-mail door het informaticasysteem van de Bank zal voldoende bewijs inhouden van voornoemde vermelding van de mail en de ontvangst ervan door de Cliënt. Een mededeling per gewone post wordt geacht te zijn ontvangen binnen de gewone verzendingstermijn van de post wanneer ze werd opgestuurd naar het laatst door de Bank bekend adres. Wanneer de aan de Cliënt geadresseerde correspondentie ter beschikking wordt gesteld binnen de Bank op vraag van de Cliënt, wordt ze verondersteld ontvangen te zijn de dag waarop ze ter beschikking werd gesteld binnen de Bank. De Cliënt wordt geacht kennis te nemen van deze mededelingen de dag waarop hij geacht wordt ze te hebben ontvangen.

5. De Cliënt verklaart bovendien de risico's te kennen die gepaard gaan met het gebrek aan garantie, integriteit en veiligheid van digitale communicatieboodschappen. De inhoud ervan kan niet met absolute zekerheid als vertrouwelijk worden beschouwd. Hij ontslaat de Bank van elke aansprakelijkheid op dat vlak en verklaart dat hij als enige alle schadelijke gevolgen zal dragen die hieruit kunnen voortvloeien: deze mededelingen kunnen plaatsvinden tussen de Cliënt en de Bank, tussen zijn lasthebber en de Bank alsook tussen de Bank en professionele externe dienstverstrekkers van de Cliënt, zoals domiciliehouders, advocaten, notarissen, bedrijfsrevisoren, enz.

6. De mededelingen van de Bank worden geacht rechtsgeldig te zijn gedaan zodra ze zijn verzonden aan het laatste adres dat door de Cliënt is opgegeven voor de verzending van zijn post of meer algemeen aan de door de Cliënt opgegeven persoonsgegevens. Wanneer een communicatie wordt teruggezonden naar de Bank met de vermelding dat de geadresseerde op het opgegeven adres onbekend is, of dat hij daar niet langer woont, is de Bank ertoe gerechtigd dit bericht in haar dossiers te bewaren, alsmede elke latere post die voor die Cliënt op hetzelfde adres is bestemd, onder de verantwoordelijkheid van laatstgenoemde, met alle rechtsgevolgen van dien die hierboven worden uiteengezet.

7. Ingeval er meerdere rekeninghouders zijn, zullen de mededelingen van de Bank met betrekking tot de rekening rechtsgeldig zijn gedaan wanneer zij zijn verzonden naar het gemeenschappelijke adres dat werd doorgegeven aan de Bank, of anders aan één van hen. Ingeval de Cliënt overlijdt, zullen de mededelingen altijd rechtsgeldig zijn gericht aan zijn laatste adres of aan dat van een van de erfgenamen.

Artikel 12 – INSTRUCTIES VAN DE CLIËNT – VORM

1. Elk bericht van de Cliënt aan de Bank moet gebeuren per gewone of aangetekende post, gericht aan de Bank of door eigenhandige afgifte overeenkomstig het overeengekomen systeem van de handtekenbevoegdheden en de gedeponeerde specimina van de handtekeningen. Het bewijs van het bestaan en van de inhoud van de opdracht moet door de Cliënt worden geleverd.

2. De overdracht van opdrachten door middel van computersystemen die door de Bank ter beschikking zijn gesteld en erkend zijn, moet in voorkomend geval het voorwerp uitmaken van specifieke contracten of machtigingen. In principe voert de Bank de instructies die in een andere vorm of via een ander kanaal werden gegeven, niet uit. De Cliënt kan de Bank echter verzoeken, zonder dat zij daartoe verplicht is, zijn opdrachten uit te voeren en/of die van zijn lasthebber uit te voeren die gegeven worden op een vaste telefoon van de Bank, per fax of via e- mail.

3. Wanneer deze instructies telefonisch, via fax e-mail worden gegeven, en meer bepaald wanneer het gaat om verzoeken voor de uitvoering van beleggingsorders die betrekking hebben op de rekening van de Cliënt, of orders voor de overdracht van activa, is de Bank gerechtigd om deze uit te voeren, ongeacht het bedrag, maar uitsluitend op verantwoordelijkheid van de Cliënt. De Bank behoudt zich echter het recht voor om, zonder daartoe echter verplicht te zijn, hetzij een telefonische bevestiging te vragen aan de Cliënt op een van de vaste telefoonlijnen van de Bank, hetzij te weigeren om de instructie uit te voeren. De Cliënt aanvaardt dat bij telefonische instructies of instructies via e-mail, zonder dat de instructie wordt vermeld op een ondertekend document dat als bijlage wordt verzonden, de Bank niet in staat zal zijn om de gebruikelijke handtekeningcontroles uit te voeren die voorzien zijn in de handtekenbevoegdheden die zijn gedeponeerd bij de Bank. Bovendien, indien een handtekening wel degelijk als bijlage zit van de verzonden e-mail of fax en de Bank er niet in zou slagen om het frauduleuze gebruik op te merken van de authentieke of vervalste handtekening van de Cliënt op de instructies, dan zullen de gevolgen daarvan ook uitsluitend door de Cliënt worden gedragen. De Bank is evenmin verplicht om het e-mailadres te identificeren dat de Cliënt gebruikt voor de verzending van instructies, of om het frauduleuze gebruik van een dergelijk adres op te sporen. Zonder afbreuk te doen aan enige dwingende wettelijke bepaling, zal de Bank, behoudens grove nalatigheid of opzettelijke fout bij de controle van de ontvangen documenten, bevrijd zijn van haar verplichting om aan de Cliënt de door hem bij haar in bewaring gegeven activa, die door het frauduleuze gebruik van deze documenten werden verduisterd, terug te geven. In dat geval wordt de Bank verondersteld een geldige betaling te hebben gedaan.

4. Alle elektronische mededelingen of telefoongesprekken die aanleiding (kunnen) geven tot transacties in financiële instrumenten worden opgenomen door de Bank. Zonder afbreuk te doen aan wettelijke bepalingen die een langere bewaringstermijn opleggen, worden deze opnames gedurende minimaal vijf jaar bijgehouden, wat kan worden verhoogd tot zeven jaar indien de toezichthouder hierom verzoekt. De Cliënt kan een kopie van deze opnames verkrijgen, op schriftelijk verzoek gericht aan de Bank.

5. De Bank is niet verantwoordelijk voor het frauduleuze gebruik van de handtekening van de Cliënt door een derde, ongeacht of deze echt of vervalst is. Bijgevolg, en zonder afbreuk te doen aan enige wettelijke bepaling, zal de Bank, indien zij het frauduleuze gebruik van een authentieke of vervalste handtekening van de Cliënt niet opmerkt op documenten en verrichtingen uitvoert op basis van dergelijke documenten, behalve bij grove nalatigheid of opzettelijke fout bij de controle van dergelijke documenten, ontheven worden van haar verplichting om aan de Cliënt de door hem bij haar in bewaring gegeven activa, die door het frauduleuze gebruik van deze documenten werden verduisterd, terug te geven. In die omstandigheden wordt de Bank verondersteld een geldige betaling te hebben gedaan op instructie van de echte Xxxxxx.

6. De Bank behoudt zich in alle gevallen het recht voor de uitvoering van alle opdrachten op te schorten om bijkomende informatie te vragen of eventueel een schriftelijke bevestiging, onder meer wanneer zij van oordeel is dat de gegeven instructies onvolledig, onnauwkeurig of verwarrend zijn, of ook nog wanneer er twijfel bestaat over de echtheid of de herkomst ervan, zonder dat er in hoofde van de Bank echter een verplichting in die zin bestaat. De Cliënt gaat ermee akkoord dat de Bank kan weigeren een opdracht uit te voeren of de uitvoering ervan kan opschorten wanneer deze richtlijn verband houdt met transacties of producten die de Bank of de Cliënt niet gewoonlijk verhandelt, wanneer de Cliënt een van zijn verplichtingen tegenover de Bank heeft geschonden of wanneer, volgens de beoordeling van de Bank, de Cliënt een wettelijke of reglementaire verplichting zou kunnen schenden.

7. Indien de Bank beslist opdrachten niet uit te voeren, zal zij proberen de Cliënt te contacteren om van hem de nodige toelichtingen te krijgen. In de mate het aan de Cliënt toekomt zich te informeren naar de stand van uitvoering van zijn opdracht, wordt overeengekomen dat de Bank geenszins aansprakelijk kan worden gesteld voor enig verlies of enige schade dat/die de Cliënt kan lijden wegens de noodzaak voor de Bank dergelijke toelichtingen in te winnen.

8. De instructies die telefonisch of per fax worden gegeven, zullen worden uitgevoerd onder de uitsluitende verantwoordelijkheid van de Cliënt. Elke schade die voortvloeit uit het gebruik of het misbruik van post, telefoon, fax of enig ander communicatie- of vervoermiddel, daarin begrepen ten gevolge van vertraging, verlies, beschadiging, dubbele communicatie, misverstand, dubbelzinnige instructies, komt voor rekening van de Cliënt, waarbij de Bank wordt ontheven van haar verplichting tot teruggave, behalve in geval van grove nalatigheid of opzettelijke fout vanwege de Bank.

9. Wanneer de Cliënt aan de Bank een instructie bezorgt die bedoeld is om een instructie te bevestigen of te wijzigen, zonder te specificeren dat het gaat om een nieuwe instructie of een bevestiging of wijziging van een voorgaande instructie, heeft de Bank het recht om deze instructie te beschouwen als een nieuwe instructie.

Artikel 13 – Verwerking van instructies van de cliënt

1. Overeenkomstig de opdrachten die door de Cliënt worden gegeven en onder voorbehoud van de voorafgaande bepalingen, belast de Bank zich ermee de opdrachten betreffende financiële instrumenten of andere transacties in België of in het buitenland uit te voeren of te laten uitvoeren volgens de termijnen, de wetten en gebruiken van de plaatsen van uitvoering ervan. Onder plaats van uitvoering wordt een gereguleerde markt, een multilaterale handelsfaciliteit (MTF), een beleggingsonderneming met systematische interne afhandeling, een markthouder of andere liquiditeitsverstrekker verstaan, of een entiteit die in een derde land die taken uitvoert die gelijkaardig zijn aan de taken die in één van de voornoemde plaatsen worden uitgevoerd. Behoudens uitdrukkelijke vraag van de Cliënt in dit verband behoudt de Bank zich, in het belang van de Cliënt, de keuze voor van de plaats van uitvoering van de opdrachten, en/of van de bemiddelaar belast met de uitvoering en van de uitvoeringsmethode om het best mogelijke resultaat te verkrijgen, volgens de voorwaarden van het uitvoeringsbeleid van orders van de Bank. Het feit dat de Cliënt instructies geeft aan de Bank, impliceert dat hij dit uitvoeringsbeleid van orders aanvaardt. Alle instructies worden uitgevoerd volgens de regels en gebruiken van de betrokken financiële plaatsen die de Cliënt binden. De kosten voor de uitvoering van die orders zijn ten laste van de Cliënt.

2. De Cliënt verklaart zich volkomen bewust te zijn van het feit dat de lokale wetgeving of de marktregelgeving vereisten dat persoonsgegevens met betrekking tot de belegger (de definitie van belegger verschilt van het ene land tot het andere) in effecten die worden verhandeld op deze markt, of waarvan de emittent is gevestigd in dit land, worden meegedeeld. Bijgevolg bevestigt de Cliënt hiertoe dat hij, om de goede uitvoering van zijn instructies te verzekeren, de Bank machtigt en volmacht verleent om te allen tijde vertrouwelijke gegevens die op hem betrekking hebben mee te delen aan derden, en met name aan de toezichthouders, belastingdiensten, centrale banken, marktautoriteiten, lokale bewaarbanken, makelaars of derden die werden aangewezen door deze lokale wetten of regels. Deze vertrouwelijke gegevens kunnen gaan van de volledige identiteit van de Cliënt tot die van de uiteindelijke begunstigde van de effecten, de aandeelhouders in het geval van een rechtspersoon, de vertegenwoordigers van de Cliënt, de personen die de instructie hebben gegeven, enz., en kunnen met name betrekking hebben op het adres, de wettelijke woonplaats, het fiscale identificatienummer, de identiteit van een juridische entiteit (LEI) of het rijksregisternummer, een kopie van het paspoort, een uittreksel uit het handelsregister, de verrichtingen uitgevoerd voor rekening van de Cliënt, enz.

3. Behoudens andersluidende instructie zijn de instructies die door de Cliënt voor een onbepaalde duur worden gegeven, rechtsgeldig volgens de regels en gebruiken van de betrokken financiële plaats en/of plaats van uitvoering (zoals bepaald hierboven) en uiterlijk tot de 31ste december van het jaar waarin de instructies zijn gegeven.

4. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld in geval van niet-uitvoering of van laattijdige, gedeeltelijke of verkeerde uitvoering van een opdracht, behoudens grove nalatigheid of opzettelijke fout vanwege de Bank. In geval van grove nalatigheid of opzettelijke fout in haren hoofde, is haar aansprakelijkheid beperkt tot de rechtstreekse schade die door de Cliënt wordt geleden, dat wil zeggen de schade die het noodzakelijke en onvermijdbare gevolg vormt van de fout van de Bank. Laatstgenoemde zal in geen geval aansprakelijk kunnen worden gesteld voor de onrechtstreekse gevolgen en nadelen van financiële, commerciële of andere aard zoals winstderving, het verlies van een winstkans of van een kans om een verlies te minimaliseren.

5. De Cliënt is ertoe gehouden de Bank schriftelijk te waarschuwen in elk bijzonder geval waarbij de instructies verband houden met de naleving van een termijn en vertragingen in de uitvoering een bijzondere schade kunnen veroorzaken. Die instructies moeten echter altijd voldoende op voorhand worden gegeven (minimum drie werkdagen) en zijn onderworpen aan de gebruikelijke uitvoeringsmodaliteiten.

6. Indien de Cliënt inschrijft op deelbewijzen van beleggingsfondsen, verbindt hij zich ertoe om voorafgaandelijk het standaarddocument te raadplegen dat bedoeld is om duidelijke en beknopte informatie te verschaffen over de eigenschappen en risico's van vermeld Fonds (zoals het 'Key Investor Document' of 'KIID') of andere gelijkaardige documenten die de geldende regelgeving zou opleggen voor de inschrijving op deelbewijzen van fondsen. Meer in het bijzonder, wanneer de Cliënt een aankoop- of inschrijvingsinstructie geeft voor deelbewijzen van ICBE's of van een fonds op een vaste lijn van de Bank, via fax of via e-mail, verklaart hij volkomen op de hoogte te zijn van het feit dat het voor de Bank onmogelijk is om hem tijdig en voorafgaandelijk aan het doorgeven van het order de KIID of andere gelijkaardige documenten te bezorgen die worden opgelegd door de geldende regelgeving.

Hij verbindt er zich dus uitdrukkelijk ten overstaan van de Bank toe om deze zelf en tijdig te verkrijgen en er kennis van te nemen, en dat dus voor het versturen van de beleggingsinstructie. Indien nodig kan de Cliënt dit document verkrijgen bij de hoofdzetel van de Bank, en dit gedurende de gebruikelijke kantooruren.

7. De Cliënt erkent van de Bank een informatienota te hebben gekregen betreffende de risico’s die verbonden zijn aan financiële instrumenten, die integraal van onderhavige algemene voorwaarden deel uitmaakt, deze nota te hebben gelezen, begrepen en aanvaard. Hij is zich bewust van de volatiliteit van de markten en van het wisselvallige karakter van de beleggingen die daarop kunnen plaatsvinden. Goede resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor goede resultaten voor de toekomst. Zonder afbreuk te doen aan de wettelijke verplichtingen die de Bank heeft aangaande de controle van de geschiktheid of passendheid van de transacties of diensten waartoe de Cliënt verzoekt, is de Cliënt als enige verantwoordelijk voor zijn beleggingen, zowel op het vlak van geschiktheid, rendement en liquiditeit als wat hun conformiteit met zijn beleggingsdoelstellingen en zijn ervaring betreft.

8. Wanneer de Bank aan de Cliënt inlichtingen verstrekt over een financieel instrument dat het voorwerp uitmaakt van een openbaar aanbod, waarvoor een prospectus werd uitgegeven, licht de Bank de Cliënt ervan in dat het genoemde prospectus op aanvraag bij de Bank verkrijgbaar is. Meer bepaald met betrekking tot beleggingen van de Cliënt in instellingen voor collectieve belegging, andere dan degene die kunnen worden gedaan voor rekening van de Cliënt in het kader van een discretionair beheermandaat, kan de Bank veronderstellen, behoudens een andersluidende schriftelijke kennisgeving van de Cliënt, dat deze kennis heeft genomen van het prospectus en het inschrijvingsformulier van elk van deze ICB's, en van hun meest recente netto-inventariswaarde. Xxxxxxxx, voor zoveel nodig, de Cliënt aanvaardt dat zijn inschrijvingsorders voor die ICB’s worden uitgevoerd, nadat de opdracht telefonisch of anders werd gegeven, zonder dat de Cliënt ook de aan het prospectus aangehechte inschrijvingsformulieren ondertekent en zonder dat de Bank gehouden wordt meer inlichtingen of documenten over die ICB’s te verstrekken. Die inlichtingen en documenten, evenals de laatste jaar- of halfjaarverslagen van die ICB’s, kunnen op aanvraag bij de Bank worden verkregen.

9. Elke verrichting of opdracht van een Cliënt zal afzonderlijk worden verwerkt. De instructies zullen maar door de Bank worden uitgevoerd ingeval de rekening van de Cliënt een creditsaldo vertoont dat groot genoeg is om volledig de tegenprestatie te dekken die door de Cliënt verschuldigd is. Wanneer de Bank van de Cliënt verscheidene opdrachten krijgt waarvan het globale bedrag het bedrag van de tegoeden van de Cliënt overschrijdt, behoudt de Bank zich het recht voor de opdrachten uit te voeren naargelang ze binnenkomen en dit tot de beschikbare middelen uitgeput zijn, tenzij de aard van het order of de omstandigheden op de markt dit onmogelijk maken of het belang van de Cliënt een andere aanpak vereist. Deze beslissing behoort exclusief toe aan de Bank en het gebrek aan dekking of aan aflevering belet de Bank echter niet de instructies uit te voeren op het uitsluitende risico van de Cliënt. Het feit dat de Bank een instructie uitvoert zonder voldoende dekking, of met een dekking die dreigt ontoereikend te zijn, beperkt geenszins het recht van de Bank te vragen dat het debetsaldo op haar eerste verzoek wordt aangezuiverd, noch de andere rechten van de Bank in dat verband.

10. Als de Bank voor de uitvoering van de opdrachten voor rekening van de Cliënt een beroep doet op diensten van derden, is de Cliënt gehouden aan de reglementen, gebruiken en algemene en bijzondere voorwaarden die van toepassing zijn tussen de Bank en deze derden, alsook aan de voorwaarden waaraan deze derden gehouden zullen zijn, onder andere voor de tussenkomst op gereguleerde markten of buitenlandse MTF’s.

11. De credit- en debetverrichtingen worden uitgevoerd overeenkomstig de professionele gebruiken of de geldende wetten.

12. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld bij eventuele vertragingen bij de uitvoering van orders en die het gevolg zijn van de wettelijke verplichtingen van de Bank, zoals bijvoorbeeld de verplichting te bepalen of een beleggingsdienst of -product voor een Cliënt wel geschikt is. Wanneer de Bank meent dat het beoogde order niet geschikt is in het licht van de kennis en ervaring van de Cliënt, brengt zij hem hiervan op de hoogte. In dat geval eist de bank een bevestiging indien de Cliënt wenst dat het order toch wordt uitgevoerd. De Bank verwittigt de Cliënt uitdrukkelijk dat, wanneer hij verzuimt de nodige informatie te verschaffen om te bepalen of een beleggingsdienst of -product geschikt is voor hem, of wanneer de verstrekte informatie over zijn kennis en ervaring onvoldoende of onjuist is, zij niet kan bepalen, omwille van die beslissing, of de dienst of het product voor de Cliënt geschikt is. De Bank verwittigt de Cliënt bovendien dat de Bank, voor wat betreft de op initiatief van de Cliënt verstrekte diensten die enkel de uitvoering en/of de ontvangst en de overdracht behelzen van orders van de Cliënt aangaande niet- complexe financiële instrumenten, zoals bijvoorbeeld aandelen toegelaten voor verhandeling op een gereguleerde markt of op een gelijkaardige markt van een ander land, of op een MTF, , met uitzondering van aandelen van instellingen voor collectieve belegging die geen ICBE's zijn en aandelen waarin een afgeleid instrument is verwerkt, obligaties en andere schuldeffecten toegelaten voor verhandeling op een gereguleerde markt of op een gelijkaardige markt van een ander land, of op een MTF, met uitzondering van degene waarin een afgeleid instrument is verwerkt of die een structuur hebben die het voor de Cliënt moeilijk maakt om het gelopen risico in te schatten, geldmarktinstrumenten, met uitzondering van degene waarin een afgeleid instrument is verwerkt of die een structuur hebben die het voor de Cliënt moeilijk maakt om het gelopen risico in te schatten, of aandelen of deelbewijzen van ICBE's (met uitzondering van gestructureerde ICBE's), niet nagaat of het verstrekte of voorgestelde instrument of de dienst al dan niet geschikt is voor de Cliënt, en dat bijgevolg de Cliënt niet geniet van de overeenkomstige bescherming van de relevante gedragsregels.

13. Lokale regels kunnen de Bank, bovenop haar verplichtingen om vertrouwelijke gegevens mee te delen, verplichten om voor elke belegger een rekening of subrekening te openen bij een bewaarder of lokale makelaar of een andere centrale bewaarder in het land in kwestie. Middels onderhavig document machtigt en instrueert de Cliënt de Bank uitdrukkelijk om op naam van de Cliënt bij voornoemde bewaarder, makelaar, centrale bewaarder van het land in kwestie, een rekening of subrekening te openen voor de effecten die worden verhandeld en/of uitgegeven in voormeld land. De Cliënt bevestigt dat hij met het oog hierop de Bank toestemming geeft en machtigt om aan zijn bewaarbank(en), makelaar(s) en aan de centrale bewaarder van het land alle inlichtingen te bezorgen die thans en in de toekomst vereist kunnen zijn om voormelde rekening of subrekening te openen en te beheren, met inbegrip van zijn identiteit, adres, domicilie, fiscaal identificatienummer, kopie van het paspoort of een uittreksel uit het handelsregister.

De Cliënt erkent in dat opzicht dat indien het nodig is om een afgescheiden rekening of subrekening te openen, de opening van een dergelijke rekening enige tijd in beslag kan nemen, en dat de Bank geenszins aansprakelijk kan worden gesteld voor de vertraging die opgelopen wordt bij de uitvoering van de beleggingsinstructie.

14. Bovendien erkent de Cliënt dat de mededeling (in het kader van de opening van een rekening of in het kader van een wettelijke mededelingsverplichting) van de vereiste inlichtingen in hoofde van de Bank geen schending inhoudt van de Belgische wettelijke bepalingen aangaande het bankgeheim of de bescherming van de private levenssfeer. In dat opzicht machtigt de Cliënt de Bank uitdrukkelijk om de nodige inlichtingen mee te delen en om de vereisten rekeningen of subrekeningen te openen in alle landen waar de Cliënt een belegger is, tevens wanneer de Bank handelt voor zijn rekening middels een discretionair beheermandaat, en waarvoor de lokale wet- of regelgeving dat eist.

De Cliënt erkent dat hij louter door een instructie te geven na de inwerkingtreding van onderhavig document de voorwaarden aanvaardt die vermeld worden in onderhavig document, en dat hij verklaart om alle gevolgen te dragen die voortvloeien uit de bekendmaking en verspreiding van de voormelde gegevens.

15. De Bank houdt de lijst van "Securities Settlement Instructions" of "Securities Settlement Details” bij, met name de lijst met landen waarin de Bank thans actief is. De Cliënt erkent dat hij kennis heeft genomen van deze lijst met landen, en aanvaardt dat de Bank deze lijst en bijgewerkte versies ervan ter beschikking houdt. Hij kan er op eenvoudig verzoek toegang toe krijgen op de maatschappelijke zetel van de Bank, tijdens de reguliere openingsuren. De Cliënt aanvaardt dat deze lijst het voorwerp te allen tijde kan worden gewijzigd. Louter door beleggingsinstructies te geven, zal ervan worden uitgegaan dat de Cliënt kennis heeft genomen van de geldende voorwaarden in het land in kwestie en deze heeft aanvaard, zoals deze toepasselijk zijn in de loop van de tijd. Hij erkent dat alle beleggingen in effecten verhandeld in een bepaald land of in effecten uitgegeven in voormeld land onderworpen zullen zijn aan de geldende wetten en verordeningen in dat land.

16. De mandaten die werden verleend aan de Bank zullen van kracht blijven, zelfs na het overlijden van de Cliënt of ingeval van handelingsonbekwaamheid. Zij zullen tevens van toepassing blijven tot de daadwerkelijke en definitieve vereffening van de rekeningen, en dit niettegenstaande de beëindiging van de zakelijke relatie met de Cliënt.

Artikel 14 – Verslagen aan de Cliënt

1. Tenzij de orders werden uitgevoerd in het kader van een discretionair beheermandaat, bezorgt of overhandigt de Bank aan de Cliënt een kennisgeving die de uitvoering van alle orders in financiële instrumenten bevestigt, volgens de voorwaarden die vermeld staan in de aanvraag voor de opening van een rekening, of volgens de voorwaarden die de Cliënt en de Bank overeengekomen zijn, zodra dit mogelijk is na uitvoering van zijn order, en uiterlijk in de loop van de eerste werkdag volgend op de uitvoering van het order, of indien het order in het financieel instrument wordt uitgevoerd door een externe correspondent, in de loop van de eerste werkdag volgend op de ontvangst door de Bank van de bevestiging van de orderuitvoering door de correspondent. De Cliënt kan bovendien op verzoek alle inlichtingen verkrijgen over de stand van uitvoering van zijn Order.

2. De Bank bezorgt eveneens, minimaal één keer per kwartaal, een staat van de financiële instrumenten die de Cliënt aanhoudt bij de Bank, op het einde van de verslagperiode waarop de staat betrekking heeft.

3. Indien de effectenrekening van de Cliënt bovendien posities bevat in financiële instrumenten met hefboomwerking, of transacties die gepaard gaan met eventuele passiva, dan brengt de Bank de Cliënt op de hoogte wanneer de waarde van het Financieel Instrument in kwestie met 10% gedaald is tegenover zijn oorspronkelijke waarden, en met alle veelvouden van 10% daarna.

4. De waardering van de tegoeden op de rekening die vermeld staat op de documenten en rekeningafschriften die worden verzonden aan de Cliënt door de Bank, is louter indicatief, en mag niet worden geïnterpreteerd als een bevestiging door de Bank, noch als een weerspiegeling van zijn precieze financiële waarde. Bovendien kunnen de inlichtingen die de Bank verstrekt, met name voor wat de waardering van de tegoeden op de rekening betreft, in voorkomend geval gebaseerd zijn op inlichtingen verstrekt door derden. In een dergelijke situatie zal de Bank geenszins aansprakelijk zijn voor de kwaliteit ervan.

Artikel 15 – KLACHTEN VAN DE CLIËNT

1. De Cliënt is ertoe gehouden de Bank onmiddellijk schriftelijk te waarschuwen voor de vergissingen, verschillen en onregelmatigheden die hij vaststelt in de documenten, rekeningafschriften en andere stukken die hem door de Bank worden gezonden. Dezelfde regel geldt voor de vertraging bij de verzending van de post. Elke klacht moet schriftelijk ter kennis van de Bank worden gebracht binnen de dertig dagen na de verzending of de beschikbaarstelling van de documenten en rekeningafschriften.

2. Elke klacht betreffende een instructie van de Cliënt moet echter worden gedaan uiterlijk binnen de drie dagen of binnen enige andere langere termijn eventueel opgelegd door dwingende regels van de betrokken plaats van uitvoering. Het is de Cliënt die het initiatief moet nemen om te informeren naar de stand van uitvoering van zijn instructies. Indien hij dienaangaande geen bericht krijgt, moet de Cliënt zijn klacht binnen dezelfde termijnen indienen.

3. Bij gebrek aan een klacht binnen de voornoemde termijnen, zullen de transacties, aanduidingen en cijfers die in de voornoemde documenten zijn vermeld, geacht worden definitief te zijn vastgelegd en bekrachtigd. De Cliënt zal deze verrichtingen noch rechtstreeks, noch onrechtstreeks kunnen betwisten. Deze regel geldt, behoudens andersluidende vermelding in de bijzondere voorwaarden die de Bank en de Cliënt verbinden, en zonder afbreuk te doen aan enige dwingende wettelijke bepaling, voor alle verrichtingen die de Bank verwerkt, in welke hoedanigheid dan ook. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat bij het verstrijken van de voornoemde termijnen voor het indienen van een klacht, de Cliënt zijn recht van betwisting verbeurt, alsmede zijn recht om de Bank aansprakelijk te stellen.

4. De Bank is ertoe gerechtigd de materiële vergissingen die zij heeft begaan ambtshalve recht te zetten door middel van een stel boekingen. Indien ten gevolge van dergelijke tegenboekingen de rekening van de Cliënt een debetsaldo vertoont, zijn de verwijlinteresten van rechtswege en zonder voorafgaande ingebrekestelling verschuldigd vanaf de datum waarop de rekening daadwerkelijk een debetsaldo vertoont.

5. Het beleid rond klachtenbeheer van de Bank leeft de gedragsregels van de sector na betreffende de verwerking van klachten. De Cliënt kan te allen tijde een klacht richten aan zijn relatiebeheerder of aan het juridische departement van de Bank, per post of via e-mail (op het adres xxxxxxx@xxxxx.xx). Elke klacht dient de elementen te bevatten waarmee de Cliënt kan worden geïdentificeerd, alsook alle elementen die nuttig of noodzakelijk zijn voor een grondige analyse van de klacht. De Bank bevestigt de ontvangst van alle klachten die schriftelijk worden ingediend binnen de 5 werkdagen, tenzij zij ten gronde antwoordt binnen dezelfde termijn. De Bank zal vervolgens het nodige doen om te antwoorden binnen de maand na ontvangst van de klacht. Indien het onmogelijk blijkt om binnen een maand te antwoorden, dan wordt de Cliënt daarvan geïnformeerd, en ook van de termijn waarbinnen de Cliënt een antwoord mag verwachten. Wanneer de Cliënt die een natuurlijke persoon is aangeeft dat hij het niet eens is met het antwoord dat de Bank heeft gegeven op zijn klacht, beschikt hij over de mogelijkheid om contact op te nemen met de ombudsdienst van de banken (xxx.xxxxxxxxx.xx ). De klacht kan worden ingediend via aangetekend schrijven, via gewone post, per fax (fax: x00 0 000 00 00), via e-mail of via het online formulier beschikbaar op xxx.xxxxxxxxx.xx .

Artikel 16 – AFSLUITING VAN REKENINGEN EN INTERESTEN

1. De Bank sluit de rekeningen af zoals dat haar het beste past, doorgaans op het einde van de maand of van het jaar of bij de afloop ervan of wanneer de zakelijke relaties worden beëindigd.

2. Bij gebrek aan een andersluidende bijzondere overeenkomst, zijn de volgende bepalingen van toepassing:

- De zichtrekeningen in euro en vreemde valuta leveren slechts interest op volgens een overeenkomst in die zin.

- De creditinteresten voor de bankproducten die creditinteresten opleveren, worden opgegeven in de tarieven van de Bank. Wat de termijnrekeningen betreft, hangt de bepaling van de rentevoet van deze interesten af van de marktvoorwaarden op het ogenblik dat de termijnrekening wordt gecrediteerd. De rentevoet die voor de hele duur van het termijndeposito daadwerkelijk wordt toegepast, zal de rentevoet zijn die van kracht is op de dag dat de termijnrekening daadwerkelijk wordt geopend, en die rentevoet kan verschillen van de richtrentevoeten die vooraf door de Bank zijn opgegeven. De Cliënt wordt verzocht de rentevoet na te gaan die van kracht is op de dag dat de termijnrekening daadwerkelijk wordt geopend. De interesten worden gecrediteerd in de valuta van de zichtrekening van de Cliënt, op de vervaldag van het contract of indien de partijen zulks uitdrukkelijk overeenkomen, zullen de interesten die de termijnrekening oplevert op de vervaldag van het contract bij het kapitaal worden gevoegd. De op die manier verkregen som vormt het bedrag van de hernieuwde rekening. Indien de partijen zulks overeenkomen, zullen de termijndeposito’s op de vervaldag automatisch kunnen worden verlengd voor een periode van dezelfde duur en volgens de dan geldende voorwaarden. Ingeval de Cliënt andere instructies zou wensen te geven, moeten die uiterlijk twee dagen en volgens de valuta van de bewaargeving vóór de vervaldag bij de Bank toekomen.

- Voor alle andere rekeningen dan zichtrekeningen wordt de debetrentevoet van rechtswege en zonder ingebrekestelling toegepast op de debetsaldi, onder voorbehoud van bijzondere overeenkomsten, onverminderd de gebruikelijke afsluitingskosten. Deze rentevoet, die beschikbaar is bij de Bank, wordt door de Bank bepaald op grond van de marktvoorwaarden door aan de rentevoet die van toepassing is voor de eersterangsleners een toeslag te voegen die tot 10 (tien) percent kan gaan. Deze bepaling mag niet worden geïnterpreteerd als zou zij op enige manier de Cliënt ertoe machtigen tot een overschrijding van zijn rekening over te gaan.

- Bij de berekening van zowel de credit- als de debetinteresten, en zonder afbreuk te doen aan de dwingende regels die van toepassing zijn op de rekeningen en betalingsverrichtingen, houdt de Bank rekening met valutadata die kunnen verschillen naar gelang het stortingen dan wel opvragingen betreft, en die nooit de datum van betaling, transfer of afhaling zullen inhouden.

Artikel 17 – TER INCASSO AFGEGEVEN OF OVERLEGDE DOCUMENTEN, DOOR DE BANK VERWERKTE VERRICHTINGEN

1. De door de Bank verwerkte verrichtingen en meer in het bijzonder de betaling van documenten, effecten, waarden of andere die ter incasso worden afgegeven, gebeuren in principe onder voorbehoud van inning door de Bank. Elke verplichting van de Bank zal bijgevolg voorwaardelijk zijn tot bij de daadwerkelijke ontvangst door de Bank voor rekening van de Cliënt van een definitieve betaling of aflevering.

2. De Bank kan er echter mee instemmen om de Cliënt te crediteren voor de tegenwaarde van een verwerkte verrichting, en meer in het bijzonder van documenten die vóór de betaling ervan ter incasso worden aangeboden. Dit krediet geldt dan onder voorbehoud van een goede afloop.

3. De Bank heeft het recht elke verrichting tegen te boeken waarvan de afwikkeling in het gedrang kwam, en/of de Cliënt opnieuw te debiteren voor het bedrag van de ter incasso aangeboden documenten indien zij niet worden betaald, of indien de mogelijkheid over de tegenwaarde ervan te beschikken wordt belemmerd. Tot wanneer het debetsaldo dat daaruit zou kunnen voortvloeien is betaald, behoudt de Bank tegenover alle debiteuren of andere borgen van gezegde effecten het recht om de volledige betaling te eisen van het handelspapier, inclusief de kosten, intresten en aanhorigheden. De Bank is ertoe gerechtigd te haren bate die rechten uit te oefenen en kan protest aantekenen tegen een onbetaald handelspapier.

Artikel 18 – BELEGGINGSDIENSTEN EN NEVENDIENSTEN

1. Behoudens bijzondere schriftelijke overeenkomst zal de Bank pas daden van beheer stellen voor rekening en op uitsluitend risico van de Cliënt ingeval zij een specifieke lastgeving in die zin krijgt.

2. Wanneer de Cliënt aan een externe beheerder een beheermandaat geeft, moet hij de Bank daarvan in kennis stellen in de vorm die door laatstgenoemde daartoe is voorzien. De Bank behoudt zich bovendien het recht voor om naar goeddunken de door de Cliënt gekozen externe beheerder te weigeren. In alle gevallen treedt de Bank op als loutere bewaarder van de beheerde tegoeden en kan zij niet aansprakelijk worden gesteld voor de beheerinstructies gegeven door deze externe beheerder, noch voor de gegevens die werden meegedeeld aan die externe beheerder in het kader van dat externe beheer, noch voor de handelingen en het verzuim van de externe beheerder. Bovendien is de Bank niet verplicht om de kwaliteit en het risico van de transacties te controleren, noch om de Cliënt te verwittigen of te adviseren met betrekking tot de genomen beleggingsbeslissingen. Wanneer de externe beheerder door de Cliënt werd gekozen of aangesteld, is de Bank geenszins aansprakelijk voor de handelingen van deze beheerder.

3. De Bank verstrekt in principe geen enkel advies aan de Cliënt betreffende het beheer van de tegoeden op rekening, behalve wanneer dit schriftelijk en specifiek werd overeengekomen. De kenmerken van de adviesdienst die de Bank voorstelt, worden omschreven in de overeenkomst inzake beleggingsadvies.

Artikel 19 – Bewaargevingen in vreemde valuta, bewaargeving van effecten en overige financiële instrumenten

1. De Bank mag vanwege de Cliënt tegoeden in vreemde valuta in bewaring ontvangen.

2. De Cliënt kan over deze tegoeden in vreemde valuta beschikken door de Bank verkoop- of betalingsopdrachten te geven, of via enige andere wijze van beschikking waarvoor de voorafgaande instemming van de Bank is vereist. Indien de betrokken valuta niet beschikbaar is, kan de Bank, zonder daar ooit toe verplicht te zijn, de gelden teruggeven in een andere valuta, waarbij elk wisselkoersverlies of enig ander verlies voor rekening van de Cliënt komt.

3. Het crediteren of debiteren van bedragen in vreemde valuta gebeurt in vreemde valuta, tenzij de Cliënt tijdig andersluidende instructies heeft gegeven of wanneer de verrichting het krediet van de Cliënt in de betrokken valuta overschrijdt. Indien de Cliënt enkel rekeningen in derde valuta heeft, zullen de bedragen naar keuze van de Bank worden gecrediteerd of gedebiteerd in een van deze vreemde valuta.

4. Bovendien belast de Bank zich met het behoud in open bewaargeving van edele metalen, alsmede van alle effecten en andere financiële instrumenten.

5. De derwijze in bewaring gegeven waarden zijn vervangbaar en de Bank zal tegenover de bewaargever er slechts toe gehouden zijn hem een edel metaal van dezelfde aard, dezelfde vorm en van de gebruikelijke kwaliteit te bezorgen, of hem effecten of andere instrumenten van dezelfde aard terug te geven.

6. De in bewaring gegeven effecten en andere financiële instrumenten moeten te allen tijde van goede kwaliteit zijn, dat wil zeggen authentiek, zonder zichtbare gebreken, in goede materiële staat, eventueel niet gesplitst en vrij van elke onbeschikbaarheid zoals onder meer verzet, vervallenverklaring, sekwester. Zij moeten bovendien in bewaring kunnen worden gegeven zonder de wets- en reglementsbepalingen te schenden. Wanneer het meer in het bijzonder om effecten of financiële instrumenten van slechte kwaliteit gaat, is de Cliënt ertoe gehouden ze onmiddellijk te vervangen. Doet hij dit niet, dan is de Bank ertoe gerechtigd de rekening van de Cliënt tegen de dagkoers te debiteren voor de waarde van de betrokken effecten en financiële instrumenten.

7. Wanneer effecten die in collectieve bewaargeving zijn geplaatst het voorwerp uitmaken van een loting, kent de Bank de uitgelote effecten toe door over te gaan tot een tweede loting volgens een methode die aan alle bewaargevers gelijke kansen biedt als die welke zij bij de eerste loting zouden hebben gehad.

8. De Bank verbindt zich ertoe de in bewaring gegeven waarden en voorwerpen net zo zorgvuldig te bewaren als de hare. In haar hoedanigheid van bewaarnemer zal zij niet gehouden zijn tot andere verplichtingen, dan die welke bepaald zijn in de artikelen 1927 en volgende van het Burgerlijk Wetboek ('De verplichtingen van de bewaarnemer').

9. De tegoeden in vreemde valuta of in roerende waarden op naam van de Cliënt van de Bank worden over het algemeen in bewaring gegeven in naam van de Bank bij één of meer betrouwbare correspondenten of centra voor collectieve deposito’s van de Bank (de 'Correspondenten'), die door laatstgenoemde zorgvuldig worden gekozen en die in België of in het buitenland zijn gevestigd. De Bank selecteert deze Correspondenten en controleert ze ook regelmatig overeenkomstig een interne procedure die rekening houdt met elementen zoals reputatie, financiële stabiliteit en deskundigheid van deze Correspondent.

10. De Bank ziet erop toe om de tegoeden van de Cliënt onder te brengen bij Correspondenten in een rechtsgebied dat een regelgeving heeft ingevoerd en een specifieke controle uitoefent op het bewaren en aanhouden van financiële instrumenten voor rekening van derden. Wanneer de bewaring van financiële instrumenten voor rekening van een andere persoon aan een specifieke regelgeving en toezicht onderworpen is in het rechtsgebied waar de Correspondent gevestigd is, zal de Bank de voor rekening van haar Cliënten bij de Correspondent bewaarde financiële instrumenten slechts deponeren wanneer deze laatste aan die regelgeving en dat toezicht onderhevig is. De Bank zal de financiële instrumenten bewaard voor rekening van haar Cliënten niet deponeren bij een Correspondent in een derde land waar er geen regelgeving bestaat over het bewaren en aanhouden van financiële instrumenten voor rekening van een andere persoon, tenzij minstens aan één van de volgende voorwaarden wordt voldaan:

- de aard van de financiële instrumenten of van de met deze instrumenten verband houdende beleggingsdiensten vereist dat ze worden gedeponeerd bij een derde in dit derde land;

- ingeval de financiële instrumenten namens een professionele cliënt worden aangehouden, dient deze bij de Bank een schriftelijk verzoek in om ze in dit derde land bij een derde te deponeren.

Deze tegoeden kunnen onderhevig zijn aan belastingen, toeslagen, beperkingen en andere maatregelen opgelegd door de overheid van het land van de Correspondent. De Bank is niet aansprakelijk en verbindt zich ten aanzien van de Cliënt geenszins op basis van voornoemde maatregelen of welke andere maatregelen ook buiten de controle van de Bank om.

11. De aansprakelijkheid van de Bank is beperkt tot de selectie van Correspondenten van goede kwaliteit, en is bijgevolg onderworpen aan artikel 28 van onderhavige algemene voorwaarden. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor het gedeeltelijke of volledige verlies door een Correspondent van de gedeponeerde tegoeden of alle of een deel van de inkomsten op de tegoeden, of voor enige kostprijs of schade die voortvloeit uit een fout, wanbetaling of enige andere oorzaak van insolvabiliteit in hoofde van de Correspondent. De Bank is slechts gehouden tot teruggave van de tegoeden indien en in de mate waarin zij deze van de Correspondent kan terugvorderen. De Cliënt draagt in verhouding tot zijn aandeel in de activa gedeponeerd door de Bank bij haar Correspondenten alle economische, juridische of andere gevolgen die het geheel van de activa van de Bank bij deze correspondenten of in het land waar de tegoeden worden belegt zouden kunnen aantasten en die een invloed hebben op de positie van de Correspondent. Iedere Cliënt zal dus een deel van de verliezen dragen met betrekking tot de voor zijn rekening gedeponeerde financiële instrumenten of specifieke edele metalen in verhouding tot zijn aandeel in de globale massa van financiële instrumenten en specifieke edele metalen die in bewaargeving worden gegeven bij de Bank. Die gevolgen kunnen voortvloeien uit maatregelen genomen door de autoriteiten van het land van de Correspondent of door de autoriteiten van derde landen alsmede uit gebeurtenissen zoals faillissement, vereffening, overmacht, oproer, oorlog of andere daden die aan de controle van de Bank ontsnappen. De Cliënten van wie de rekeningen creditsaldo’s in euro of vreemde valuta vertonen, dragen, in verhouding tot het bedrag van die saldo’s en tot het totaalbedrag van die saldo’s bereikt is, de financiële en/of juridische schade en de verliezen die de globale creditsaldo’s van de Bank in de respectieve munt in België of in het buitenland zouden kunnen aantasten, en die rechtstreeks of onrechtstreeks uit één van bovenvermelde gebeurtenissen zouden kunnen voortvloeien.

12. De rechten van de Cliënt worden bepaald door de wetten, overeenkomsten en gebruiken die van toepassing zijn op de bewaargeving bij de Correspondent.

13. Behoudens grove nalatigheid of bedrog van harentwege wijst de Bank elke aansprakelijkheid af voor de schade die veroorzaakt wordt aan de in bewaring gegeven voorwerpen. De aansprakelijkheid van de Bank is hoe dan ook beperkt tot de waarde van de in bewaring gegeven goederen op de dag dat het schadegeval wordt vastgesteld.

14. De ontvangstbewijzen van bewaargeving die door de Bank aan de Cliënt worden afgegeven, kunnen in geen geval worden overgedragen noch in pand worden gegeven. In geval van een materiële vergissing is het de Bank toegestaan de inhoud van de ontvangstbewijzen met alle rechtsmiddelen te bewijzen. De Bank kan de afgifte eisen van het ontvangstbewijs alvorens de in bewaring gegeven effecten of voorwerpen terug te geven. De teruggave van de in bewaring gegeven voorwerpen gebeurt op het kantoor van de Bank tijdens de openingsuren van de kassa. De Bank behoudt zich echter de mogelijkheid voor de in bewaring gegeven goederen bij een Correspondent ter beschikking van de Cliënt te stellen. De teruggave van de in bewaring gegeven voorwerpen kan slechts gebeuren met inachtneming van een termijn die kan variëren volgens de bewaargeving en de aard van het in bewaring gegeven voorwerp. De aansprakelijkheid van de Bank tegenover de bewaargever eindigt bij de afhaling van de in bewaring gegeven voorwerpen. De opvragingen van contanten of van andere financiële instrumenten kunnen door de Bank worden onderworpen aan redelijke opzegtermijnen, conform de bankgebruiken.

15. Het bewaarrecht wordt berekend volgens het geldende tarief. Bovendien behoudt de Bank zich het recht voor de rekening van de Cliënt te debiteren voor alle buitengewone diensten en kosten, de bedragen van het bewaarrecht van haar correspondenten en de eventuele kosten van verzekeringen die door de Bank op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt of op haar eigen initiatief worden afgesloten, indien zij dat opportuun acht.

Artikel 20 – Administratie van de neergelegde financiële instrumenten

1. De Bank is belast met zogenaamde verplichte verrichtingen op effecten en, op instructie van de Cliënt, met zogenaamde optionele verrichtingen op effecten, en met name verrichtingen betreffende kapitaalverhogingen die betrekking hebben op de neergelegde effecten, inschrijvingsrechten, keuzedividenden, omwisseling van effecten, herbelegging van dividenden, enz. zowel in België als in het buitenland. De Bank draagt geen enkele verplichting ten aanzien van de zogenaamde optionele verrichtingen, die uitsluitend onder de verantwoordelijkheid van de Cliënt vallen.

2. In de mate van het mogelijke zal de Bank alle verrichtingen opvolgen die zouden kunnen plaatsvinden op de neergelegde effecten op basis van publicaties en informatiekanalen waarover zij beschikt, en de Cliënt informeren over de details van de verrichting. De Bank neemt deze verplichting slechts in ondergeschikte orde op zich, aangezien deze verplichting hoofdzakelijk toekomt aan de Cliënt. In elk geval is de aansprakelijkheid van de Bank beperkt tot een middelenverbintenis, en wordt deze slechts ingeroepen bij grove nalatigheid of opzettelijke fout van haar kant.

3. Voor alle verplichte verrichtingen gaat de Bank van ambtswege over tot een regularisatie van de effecten en zal zij een uitvoeringsbevestiging versturen aan de Cliënt.

4. Voor optionele verrichtingen zal de Bank, voor zover zij beschikt over de nodige informatie en tijd, zo volledig mogelijke informatie versturen aan de Cliënt met de modaliteiten van de verrichting, en zal zij deze uitvoeren aan de hand van de ontvangen instructies. Indien de Cliënt geen instructies heeft doorgegeven, of indien zij de instructies ontvangt na de uiterlijke datum die wordt vermeld op de informatienota, dan zal de Bank de verrichting uitvoeren op basis van de standaardoptie, die ook wordt vermeld op de nota verstuurd aan de Cliënt.

5. Bovendien is de Bank, in de mate van het mogelijke, belast met de regularisatieverrichtingen op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt (onder andere: uitoefening van warranten, omzetting, enz.) en voert deze dus uit overeenkomstig de instructies van de Cliënt. Behoudens voorafgaande toestemming van de Bank en terugbetaling van haar kosten (met inbegrip van de betaling van gepaste voorschotten van kosten), zal de Bank echter haar cliënten niet vertegenwoordigen op algemene vergaderingen, of in rechte.

6. Naast de terugbetaling van de gemaakte kosten, zal de Bank het recht hebben om voor deze dienstverlening een vergoeding te vragen, die afhankelijk is van de aard van de verrichting.

7. De Bank is niet verplicht om de andere gebeurtenissen op te volgen in het maatschappelijke leven van vennootschappen waarvan de effecten bij haar werden neergelegd en die geen regularisatie van effecten inhouden. Dat zal met name het geval zijn voor bekendmakingen van processen, collectieve rechtsvorderingen, samenroepingen van algemene vergaderingen of andere publicaties die deze vennootschappen via de media uitgeven.

8. Alle verplichtingen die door de Bank worden waargenomen met betrekking tot de hierboven omschreven regularisatieverrichtingen zijn ondergeschikt aan het feit dat indien de effecten niet rechtstreeks worden aangehouden door de Cliënt in het aandeelhoudersregister van de emittent, maar wel op onrechtstreekse wijze door toedoen van één of meerdere bewaarnemers (tevens indien de Bank optreedt als gevolmachtigde), dan is het mogelijk dat bepaalde inlichtingen over de emittent of de effecten niet door de Bank aan de Cliënt worden bezorgd, of dat zij hem niet tijdig kunnen worden bezorgd. De aansprakelijkheid van de Bank kan slechts worden ingeroepen bij grove nalatigheid of opzettelijke fout van haar kant. De Bank draagt geen enkele verplichting voor de uitoefening van maatschappelijke rechten die verbonden zijn aan effecten die de Cliënt onrechtstreeks aanhoudt (tevens indien de Bank optreedt als gevolmachtigde), met name de samenroepingen van algemene vergaderingen, het recht om algemene vergaderingen bij te wonen en er te stemmen of het recht om in rechte op te treden tegen de emittent. Behoudens een uitdrukkelijke andersluidende overeenkomst tussen de Cliënt en de Bank, die met name de Cliënt machtigt om aan haar correspondenten, collectieve bewaarcentra en de emittent de naam, het adres en andere vertrouwelijke gegevens van de Cliënt te bezorgen en, in voorkomend geval, over de uiteindelijke begunstigde van de effectenrekening, is de Bank niet verplicht om op te treden als lasthebber, commissionair, stroman of andere hoedanigheid van de Cliënt, om zijn rechten uit te oefenen. Op uitdrukkelijke verzoek van de Cliënt verbindt de Cliënt zich ertoe om de attesten uit te reiken die de aard en het aantal effecten vermelden dat is ingeschreven op de rekening van de Cliënt, om ervoor te zorgen dat de Cliënt de maatschappelijke rechten die zijn verbonden aan de effecten gemakkelijker kan uitoefenen.

Artikel 21 – BLOTE EIGENDOM EN VRUCHTGEBRUIK

1. Behoudens andersluidende overeenkomst, zal de Bank, wanneer een effectenrekening wordt geopend met een beding van blote eigendom en van vruchtgebruik, automatisch een zichtrekening 'blote eigendom' en een zichtrekening 'vruchtgebruik' openen.

2. Zij crediteert de zichtrekening 'blote eigendom' met de opbrengst van de terugbetalingen, loten, premies, verdelingen van reserves of van kapitaal, inschrijvingsrechten, rechten van kosteloze toekenning en verkoop van effecten. Zij debiteert diezelfde zichtrekening voor het nettobedrag van de aankopen van effecten, inschrijvingsrechten en rechten van kosteloze toekenning, alsmede voor het makelaarsloon en de kosten betreffende de verrichtingen op effecten. De nieuwe effecten die voortkomen uit de uitoefening van inschrijvingsrechten of van rechten van kosteloze toekenning worden op de effectenrekening geboekt.

3. Zij crediteert de zichtrekening 'vruchtgebruik' voor alle andere sommen die door de effectenrekening worden voortgebracht, met name het volledige bedrag van de interesten en van de dividenden. Zij debiteert diezelfde zichtrekening voor alle andere sommen die aan de Bank zijn verschuldigd wegens de effectenrekening, zoals de bewaarrechten en de portkosten.

4. Wanneer een kosteloze toekenning gebeurt in de vorm van niet aan de reserves toegewezen winst, en behoudens andersluidende instructie gegeven aan de Bank door de blote eigenaar en vruchtgebruiker gezamenlijk, wordt de rekening 'vruchtgebruik' gedebiteerd voor de mogelijke kosten van de aankoop van de rechten van kosteloze toekenning en/of gecrediteerd voor de opbrengst van de verkoop van deze rechten, of van de toegekende waarden.

5. In geval van stopzetting van het vruchtgebruik zal de Bank aan de blote eigenaar de effecten van de effectenrekening, met de nog niet betaalde coupons daaraan gehecht, kunnen teruggeven.

6. Behoudens bijzondere overeenkomst moeten de orders betreffende de effectenrekening en de zichtrekening 'blote eigendom' gezamenlijk worden ondertekend door de blote eigenaar en door de vruchtgebruiker. Hetzelfde geldt voor de orders betreffende de uitoefening van de inschrijvingsrechten.

Artikel 22 – BEHEER VAN BELANGENCONFLICTEN

1. Als lid van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx biedt de Bank tal van diensten aan en oefent zij diverse activiteiten uit in de financiële sector.

2. De Bank en haar Cliënten zijn commerciële partners die elk hun eigen belangen hebben. Het is mogelijk dat de Bank andere belangen heeft dan die van haar Cliënten of dat ze tegenstrijdig zijn met de verplichtingen die de Bank jegens haar Cliënten moet nakomen. Daarbij gaat het bijvoorbeeld om conflicten tussen de belangen van de Bank, de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx of zijn aandeelhouders en werknemers enerzijds en de belangen van de Cliënten van de Bank anderzijds, evenals belangenconflicten tussen de Cliënten onderling.

3. Dergelijke belangenconflicten kunnen in voorkomend geval de Cliënten van de Bank schaden. Daarom heeft de Bank, die de belangen van haar Cliënten wenst te vrijwaren, een beleid gecreëerd dat dergelijke belangenconflicten moet opsporen en beheren, indien deze de belangen van haar Cliënten zouden kunnen schaden.

4. Dit beleid omvat met name:

- criteria voor de identificatie van belangenconflicten;

- maatregelen voor het beheren van dergelijke belangenconflicten. Al deze maatregelen hebben tot doel om de personen die betrokken zijn bij activiteiten waaraan een belangenconflict te pas komt, deze activiteiten onafhankelijk van elkaar te laten uitvoeren.

Met betrekking tot door de Bank genomen maatregelen, betreft dit met name:

- organisatorische maatregelen, zoals het scheiden van taken die tot belangenconflicten kunnen leiden, een loonbeleid waarbij onder meer een rechtstreekse winstdeling in geval van succes bij een specifieke transactie wordt uitgesloten, procedures op het gebied van persoonlijke transacties gestart door haar werknemers of maatregelen omtrent de opleiding van haar werknemers;

- maatregelen die erop gericht zijn om de overdracht van gevoelige informatie te beperken zo niet te verbieden tussen personen betrokken bij activiteiten die belangenconflicten impliceren (bv. 'Chinese Muur');

- op het gebied van analyse/onderzoek van beleggingen, een verbod voor de Bank zelf, de financiële analisten en de andere personen die tussenkomen bij het onderzoek van beleggingen, op het aanvaarden van voordelen afkomstig van personen die grote belangen hebben in het voorwerp van de beleggingsresearch.

Geschenken of kleine attenties waarvan de waarde onder de limiet valt die de Bank in haar beleid omtrent belangenconflicten heeft vastgelegd, vallen niet onder die voordelen.

5. In bepaalde gevallen kunnen de maatregelen en controles die de Bank oplegt onvoldoende zijn om te vermijden dat potentiële of reële belangenconflicten de belangen van een Cliënt niet kunnen schaden. In die gevallen kan de Bank ertoe gebracht worden om aan de Cliënt de algemene aard van, en in voorkomend geval, de bron van deze belangenconflicten bekend te maken, op duurzame drager, alvorens op te treden voor rekening van de Cliënt. De Bank kan, in voorkomend geval, weigeren om een transactie voor een Cliënt uit te voeren indien zij meent dat er een te groot risico bestaat dat de belangen van de Cliënt worden geschaad.

6. De compliance-functie van de Bank controleert de naleving van het beleid omtrent belangenconflicten.

7. Voornoemd beleid zal regelmatig in functie van wetgevende ontwikkelingen, nieuwe diensten en producten aangeboden door de Bank of het verschijnen van nieuwe bronnen van belangenconflicten worden geactualiseerd.

Artikel 23 – BESCHERMING VAN TEGOEDEN DIE DE CLIËNT BIJ DE BANK DEPONEERT

Financiële instrumenten

1. De financiële instrumenten die op naam van de Cliënt bij de Bank op rekening staan worden afzonderlijk van de eigen financiële instrumenten van de Bank en die van andere Cliënten geboekt.

2. De Bank beschikt, overeenkomstig haar algemene voorwaarden, over een algemeen pandrecht op de tegoeden van de Cliënt evenals over een recht van verrekening tussen haar vorderingen en de tegoeden van de Cliënt.

3. Doorgaans geeft de Bank financiële instrumenten in haar naam bij een professionele bewaarinstelling voor financiële instrumenten of bij een instelling voor levering tegen betaling van financiële instrumenten (telkens een 'Onderbewaarder') in onderbewaarneming. De contracten voor onderbewaarneming worden in de regel beheerst door de wet van de plaats van vestiging van de Onderbewaarder.

4. Overeenkomstig de wettelijke vereisten, houdt de Bank bij haar Onderbewaarders gescheiden rekeningen aan – een rekening waarop alle financiële instrumenten van haar Cliënten verzameld worden en een rekening waarop haar eigen financiële instrumenten worden gecrediteerd. In bepaalde landen buiten de Europese Unie is het mogelijk dat een scheiding tussen de financiële instrumenten van cliënten en de eigen financiële instrumenten wettelijk of praktisch niet mogelijk is.

5. Ingeval de Bank in een insolventieprocedure is verwikkeld, bepaalt de wet dat de door de Cliënten bij de Bank in bewaring gegeven financiële instrumenten beschermd worden en geen deel uitmaken van het vermogen van de Bank. Dergelijke procedure kan echter tot vertraging leiden bij de overdracht van financiële instrumenten naar Cliënten. Indien in het kader van een dergelijke insolventieprocedure onvoldoende financiële instrumenten beschikbaar zijn in verhouding met een specifiek financieel instrument, dan zullen alle Cliënten die dat financieel instrument in portefeuille hebben het verlies proportioneel dragen, behalve wanneer dat verlies kan worden gecompenseerd door financiële instrumenten van dezelfde aard, eigen aan de Bank. Bovendien treedt in dat geval het beschermingsmechanisme van de AGDL (xxx.xxxx.xx) in werking, waarvan de Bank lid is en die een groot aantal banken van de Luxemburgse financiële sector verenigt. Overeenkomstig artikel 1, lid 2 van onderhavig document, wordt bij de ondertekening van de algemene voorwaarden van de Bank een grondige beschrijving van dit beschermingsmechanisme aan de Cliënt overhandigd.

6. Indien tegen een Onderbewaarder een insolventieprocedure wordt gestart, voorziet de wetgeving in tal van landen eveneens in de bescherming van de financiële instrumenten in onderbewaarneming bij de Onderbewaarder, onder voorbehoud van eventuele vooraf beschreven vertragingen bij de overdracht en het risico van onvoldoende beschikbare financiële instrumenten. In een beperkt aantal landen van buiten de Europese Unie is het mogelijk dat de in onderbewaarneming gegeven financiële instrumenten toch deel uitmaken van de insolventieprocedure, zodat de bewaargevers geen enkel bijzonder recht op invordering hebben. In dat geval of indien de Bank, om welke reden ook, bij de Onderbewaarder onvoldoende financiële instrumenten kan invorderen, nodig om de rechten van haar Cliënten op die financiële instrumenten te laten gelden, wordt overeengekomen dat die Cliënten het verlies in verhouding tot hun in bewaring gegeven instrumenten zullen dragen. Cliënten kunnen hun rechten op die financiële instrumenten niet ten opzichte van een Onderbewaarder van de Bank laten gelden. In bepaalde landen genieten alle of een deel van de Onderbewaarders van een privilege of een recht van voorrang op de bij hen in bewaring gegeven financiële instrumenten of genieten ze van deponeringsvoorwaarden waarbij het verlies wordt gedeeld indien hun eigen onderbewaarder in gebreke blijft. Dit kan leiden tot situaties waarbij de Bank onvoldoende financiële instrumenten kan invorderen om de rechten van haar Cliënten te laten gelden. In dat geval wordt de hierboven beschreven regel van evenredige verdeling toegepast.

Contanten

1. Alle cash geld, in ongeacht welke valuta, gedeponeerd door de Cliënten bij de Bank, maken deel uit van het vermogen van deze laatste. Ingeval tegen de Bank een insolventieprocedure wordt opgestart, lopen de Cliënten het risico om alle of een deel van hun in bewaring gegeven geldmiddelen te verliezen die, in tegenstelling tot financiële instrumenten, in de insolventieprocedure worden betrokken. In dat geval treedt eveneens het beschermingsmechanisme van de AGDL in werking. De inlichtingen betreffende de werking van het depositogarantiestelsel worden verstrekt bij de opening van de rekening of op eenvoudig verzoek aan de Bank.

2. De Cliënt dient de beschrijving van dat systeem, overhandigd op het moment van ondertekening van onderhavige voorwaarden, grondig door te nemen om meer te weten te komen over het depositogarantiestelsel. De Cliënt kan voor meer informatie ook terecht op xxx.xxxx.xx.

Artikel 24 – ONTVANGEN EN BETAALDE VOORDELEN

1. In het kader van de beleggings- en nevendiensten die zij verstrekt aan de Cliënt, kan de Bank genieten van vergoedingen of niet-geldelijke voordelen die worden betaald of verstrekt door derden, en kan zij zelf dergelijke vergoedingen of niet-geldelijke voordelen betalen of verstrekken aan derden. Wanneer zij betrekking hebben op diensten voor portefeuillebeheer of beleggingsadvies, dan worden dergelijke vergoedingen of voordelen omschreven in de bijzondere overeenkomst die hiertoe wordt afgesloten met de Cliënt. De bepalingen die hieronder volgen, hebben betrekking op de vergoedingen en niet-geldelijke voordelen die worden ontvangen of betaald door de Bank in het kader van andere beleggings- en nevendiensten, en dit in het bijzonder in het kader van de dienstverlening voor de ontvangst, het doorgeven of uitvoeren van orders in financiële instrumenten.

2. Ontvangen geldelijke voordelen: om de Cliënt van verscheiden beleggingsmogelijkheden te laten genieten, biedt de Bank hem een groot gamma producten aan, in het bijzonder van Instellingen voor Collectieve Belegging (ICB) beheerd of ontwikkeld door de Bank of door andere entiteiten van de Groep waartoe de Bank behoort, of van ICB’s van derden, of van andere financiële producten waarop de Cliënt op eigen initiatief kan intekenen, en waarbij de Bank noch advies noch raad verstrekt. Als tegenprestatie voor de verschafte informatie of de aan de Cliënt verstrekte informatie (prospectus, trackrecord, rendement, KIID enz.) en de update ervan, van de terbeschikkingstelling van die producten aan de Cliënt, zal de promotor van de ICB’s, de emittent, de beheerder of andere instantie die dergelijke financiële instrumenten aanbiedt of belast is met het beheer ervan, de Bank een commissie betalen die algemeen berekend wordt op basis van een instapvergoeding en/of een beheervergoeding. Over het algemeen varieert het percentage van deze vergoedingen, alle tranches en instrumenten samen, en kunnen zij soms hoger liggen dan twee procent van het bedrag van de positie die de Cliënt inneemt. Deze commissie varieert, naargelang het geval, in functie van de activaklassen, de gedane beleggingen/totale uitstaande bedragen, de waardering van het financiële instrument, de periodiciteit, de overeengekomen rentevoeten bij einddatum van het contract, het aantal in omloop zijnde rechten van deelneming, enz. De aard en de berekeningswijze van deze geldelijke voordelen worden omschreven in de kostenstaat die verstrekt wordt aan de cliënt na elke transactie. De Cliënt zal op de hoogte worden gebracht van het precieze bedrag van de voordelen die de Bank heeft ontvangen na de verrichting die aanleiding geeft tot de ontvangst ervan. Bovendien zal de Cliënt éénmaal per jaar op de hoogte worden gebracht van de ononderbroken voordelen die de Bank heeft ontvangen met betrekking tot de beleggings- of nevendiensten die werden gepresteerd voor de Cliënt. Worden niet bedoeld in onderhavig artikel, de betalingen of voordelen die het verstrekken van beleggingsdiensten mogelijk malen, of die nodig zijn voor het verstrekken hiervan, zoals bewaarlonen, wissel- en afwikkelingsvergoedingen, regelgevende taksen en procedurekosten, en die van nature niet kunnen indruisen tegen de verplichting van de Bank om op een eerlijke, billijke en professionele manier te handelen in het voordeel van de Cliënt.

3. Ontvangen niet-geldelijke voordelen: De Bank kan van haar leveranciers bijvoorbeeld financiële analyses, informatie, uitrusting en marketingmiddelen bekomen die zij kan gebruiken, samen met andere middelen, om haar beleggingsstrategie te bepalen en om het verstrekte beleggingsadvies kracht bij te zetten De keuze van die leveranciers geschiedt op basis van kwalitatieve en kwantitatieve objectieve criteria en houdt geen rekening met die voordelen. De selectieprocedure van leveranciers wordt bovendien ook geregeld door het beleid omtrent belangenconflicten.

Artikel 25 – TERMIJNVERRICHTINGEN EN -CONTRACTEN DIE OP EEN TERMIJNMARKT OF -BEURS WORDEN VERWERKT BETREFFENDE EFFECTEN, VREEMDE VALUTA, EDELE METALEN EN ANDERE FINANCIËLE INSTRUMENTEN, MET INBEGRIP VAN ALLE PRAKTIJKEN OF TECHNIEKEN DIE DE MARKT HEEFT OF ZAL KUNNEN ONTWIKKELEN MET BETREKKING TOT ÉÉN VAN DE HIERVOOR OPGESOMDE FINANCIËLE INSTRUMENTEN

1. De Bank kan (zonder daartoe gehouden te zijn) ermee instemmen om, onder voorwaarde van dekking, op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt maar voor rekening en op uitsluitend risico van de Cliënt, de opties, verrichtingen en termijncontracten betreffende edele metalen, vreemde valuta, grondstoffen en indexen te verwerken, met dien verstande dat de gedane transacties worden geregeld door de verordeningen (rules and regulations), de andere richtlijnen alsmede de gewoonten en gebruiken van de respectieve plaatsen van uitvoering. Dergelijke verrichtingen kunnen, in functie van de markten waarop zij dienen te worden uitgevoerd, onderworpen worden aan de afsluiting van afzonderlijke overeenkomsten.

2. De garantiemarges betreffende dit soort van verrichtingen zullen door de Bank geval per geval worden bepaald. De Bank behoudt zich het recht voor de vereiste marges geregeld en zonder voorafgaande kennisgeving volgens de marktsituatie te wijzigen. De Cliënt verbindt zich ertoe toe te zien op het behoud en de wedersamenstelling van gezegde marges, waarvan het bedrag op ieder ogenblik moet overeenstemmen met de aanvankelijk gevraagde of achteraf tussen partijen of op het ogenblik van de bevestiging van de kredietlijn overeengekomen marge, zonder dat de Bank verplicht is de Cliënt formeel of anderszins te waarschuwen ingeval de marge ontoereikend is. De marges moeten gedekt zijn door tegoeden op de rekening en/of die in bewaring zijn gegeven en/of door een kredietlijn.

3. Indien de marge onder het vastgestelde bedrag daalt, hetzij omdat de marktwaarde van zijn opties, termijncontracten of -verrichtingen in het nadeel van de Cliënt is gewijzigd, hetzij omdat de waarde van de zekerheden is afgenomen, is de Cliënt ertoe gehouden onmiddellijk bijkomende zekerheden te stellen.

4. Indien er tegelijk verscheidene termijncontracten of meerdere open kredieten bestaan, is het geheel van de positie bepalend voor de beoordeling van de bijkomende zekerheden die door de Cliënt moeten worden gesteld. De Bank kan naar eigen goeddunken beslissen dat ontoereikende zekerheden voor bepaalde contracten kunnen worden gecompenseerd door overtollige zekerheden voor andere contracten.

5. Wanneer de Cliënt de door de Bank gevraagde bijkomende zekerheden niet stelt binnen de termijn die hem door de Bank is toegekend, heeft de Bank het recht, zonder daartoe verplicht te zijn, onmiddellijk of op ieder ogenblik dat haar achteraf geschikt lijkt, de noodzakelijke maatregelen te nemen met het oog op de wedersamenstelling van de vereiste dekking of naar haar keuze de gesloten contracten geheel of gedeeltelijk te beëindigen en te vereffenen of de gestelde zekerheden te verzilveren.

6. De Bank beëindigt de contracten:

- betreffende vreemde valuta door voor rekening van de Cliënt op termijn tegen de marktkoers de door laatstgenoemde verschuldigde vreemde valuta te kopen tegen de vreemde valuta die hem toekomt;

- betreffende de edele metalen door voor rekening van de Cliënt op termijn tegen de marktkoers het door laatstgenoemde verschuldigde metaal te kopen tegen de vreemde valuta die hem toekomt, of door op termijn tegen de marktkoers het metaal te verkopen dat aan de Cliënt toekomt tegen de vreemde valuta die door laatstgenoemde is verschuldigd.

7. Bij gebrek aan uitdrukkelijke andersluidende instructies die vanwege de Cliënt uiterlijk vijf dagen vóór de afleveringsdatum worden ontvangen ('first notice day') zullen de contracten op die laatste datum worden vereffend.

8. Deze regel geldt voor de contracten die voorzien in fysieke levering. Voor de contracten die betrekking hebben op een vereffening in contanten ('cash settlement'), zoals op de markten van de eurodollars of van de beursindexen, kunnen de posities daarentegen gehandhaafd worden tot op de vastgestelde vervaldag.

9. De opties kunnen worden uitgeoefend op de premieverklaringsdag, dat wil zeggen twee bankwerkdagen vóór de vervaldag of op de dagen die door de reglementen van de betrokken plaatsen van uitvoering zijn voorzien. Zij kunnen echter tijdens de hele duur van het contract worden opgezegd.

10. Wanneer de optie wordt uitgeoefend, is de Bank niet verplicht de Cliënt te waarschuwen indien de Cliënt bij de Bank waarden in enige vreemde valuta in bewaring heeft gegeven die de Bank zonder enige andere formaliteit mag gebruiken om zich haar schuldvordering te laten terugbetalen of waarmee zij die kan verrekenen. Hierbij machtigt de Cliënt de Bank uitdrukkelijk daartoe. De uitoefening van de optie zal pas aan de Cliënt worden meegedeeld nadat zij is uitgevoerd.

11. Indien de Bank vanwege de Cliënt tot bij het verstrijken van de termijn voor de uitoefening van de optie geen instructies ontvangt, zal die automatisch ten bate van de Cliënt kunnen worden uitgeoefend indien de Bank naar eigen goeddunken van oordeel is dat de uitoefening van de optie de Cliënt voordeel oplevert.

12. De Cliënt bevestigt overigens dat hij de wetgeving en de voorwaarden van de wisselmarkten en van de termijnmarkten voor vreemde valuta, grondstoffen, financiële instrumenten en/of alle praktijken of technieken kent die de markt met betrekking tot een van de hierboven opgesomde instrumenten heeft of zal kunnen ontwikkelen.

13. De Cliënt bevestigt voorts zich bewust te zijn van het hoge risico van verlies en van de hoge volatiliteit die aan dergelijke verrichtingen zijn verbonden en aanvaardt daarvoor de volle aansprakelijkheid. Hij geeft er zich rekenschap van dat enkel de Cliënten die over de vereiste kennis beschikken en zich in een gezonde financiële positie bevinden, zich op deze markten zouden mogen wagen. Zo geeft hij er zich rekenschap van dat:

- hij in het ergste geval niet alleen de oorspronkelijke marge zal verliezen, maar ook de bijkomende stortingen die hij zal hebben gedaan. Ingeval een contract met verlies zou moeten worden vereffend of niet tot bij de afloop zou kunnen worden voortgezet, zal hij ertoe gehouden zijn bovendien de overeenkomstige verliezen te dragen die kunnen oplopen tot een veelvoud van de oorspronkelijke belegging;

- in bepaalde bijzondere marktomstandigheden ('limit move') het moeilijk, om niet te zeggen onmogelijk, kan zijn de posities te vereffenen;

- de plaatsing van stop loss orders of van stop limit orders niet garandeert dat de positie zal kunnen worden vereffend met een bepaald verlies en dat het risico in deze mate wordt beperkt. Bijzondere marktomstandigheden kunnen de uitvoering van dergelijke instructies onmogelijk maken;

- een spread position niet noodzakelijk een kleiner risico inhoudt dan een long position of een short position;

- de vereiste marge om op de markt van de futures actief te zijn, vrij gering is in vergelijking met de tegenwaarde van de contracten.

14. De hefboomwerking van deze instrumenten kan echter niet alleen leiden tot aanzienlijke winsten, maar ook tot omvangrijke verliezen die kunnen oplopen tot een veelvoud van de oorspronkelijke belegging.

15. Voor bijkomende informatie betreffende de risico’s die verbonden zijn aan zulke verrichtingen kan de Cliënt zich richten tot de Informatienota betreffende de Risico’s die verbonden zijn aan Financiële Instrumenten. Deze nota werd hem overhandigd door de Bank en in voorkomend geval wordt de Cliënt aangespoord om bijkomende informatie te vragen aan zijn relatiebeheerder.

Artikel 26 – BEWIJS

1. De boeken en documenten van de Bank zullen als bewijskrachtig worden beschouwd tot het tegendeel is bewezen. Het bewijs tegen de micrografische reproducties en de computerregistraties door de Bank uitgevoerd op basis van originele documenten zal door de Cliënt enkel kunnen worden geleverd aan de hand van een document van dezelfde aard of met behulp van een origineel geschrift.

2. De Cliënt aanvaardt uitdrukkelijk dat zijn gesprekken met de Bank door laatstgenoemde kunnen worden opgenomen. De opnamedragers van de instructies die via deze communicatiemiddelen worden gegeven, alsmede de faxberichten zullen als bewijs gelden voor de gegeven instructies en zullen in rechte kunnen worden gebruikt met dezelfde bewijskracht als een geschrift. De niet-opname ervan zal niet tegen de Bank kunnen worden aangevoerd.

3. Meer algemeen komen de Cliënt en de Bank uitdrukkelijk overeen dat ondanks de bepalingen van artikel 1341 van het Burgerlijk Wetboek elke partij telkens als dit noodzakelijk of nuttig is, haar beweringen zal kunnen staven met elk in handelszaken wettelijk toegestaan middel, zoals het getuigenis of de eed.

Artikel 27 – BEËINDIGING VAN DE ZAKELIJKE RELATIE

1. Onder voorbehoud van de eventuele bijzondere bepalingen, met name inzake betalingsdiensten, garanties, leningen of andere kredietverrichtingen, kunnen de Bank en de Cliënt te allen tijde schriftelijk en zonder verantwoording hun zakelijke relaties geheel of gedeeltelijk eenzijdig beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van vijf werkdagen.

2. Wanneer zij vaststelt dat de Cliënt enige verplichting ten overstaan van haar niet nakomt of dat de solvabiliteit van de Cliënt in het gedrang komt, dat de verkregen zekerheden ontoereikend zijn of dat de gevraagde zekerheden niet werden verkregen, of ook nog wanneer zij vaststelt dat zij door haar betrekkingen met de Cliënt voort te zetten aansprakelijk zou kunnen worden gesteld of dat de verrichtingen van de Cliënt strijdig blijken te zijn met de openbare orde of met de goede zeden, of dat de Cliënt zijn verplichting om te goeder trouw te handelen niet naleeft, of ingeval zich enige gebeurtenis voordoet die volgens de beoordeling van de Bank haar vertrouwen aan het wankelen kan brengen, of wanneer de Cliënt alle contacten met de Bank heeft verbroken, dat zijn Rekening slaapt en dat alle pogingen om met hem in contact te komen mislukken, dan kan de Bank hoe dan ook de wederzijdse relaties met onmiddellijke ingang en zonder voorafgaande ingebrekestelling beëindigen, in welk geval alle bepalingen met betrekking tot de verplichtingen van de Cliënt ongeldig worden.

3. De algemene en/of bijzondere voorwaarden, alsmede de tariefvoorwaarden blijven van toepassing tot bij de daadwerkelijke en definitieve vereffening van de rekeningen. Bij de beëindiging van de zakenrelaties wordt het saldo van elk van de rekeningen van de Cliënt, met inbegrip van dat van de termijnrekeningen, onmiddellijk opeisbaar. Indien het contact met de Cliënt verloren gaat (slapende rekening en/of zonder rechthebbende), dan kan de Bank interne en/of externe zoektochten doen door middel van gespecialiseerde professionals en de kosten hiervan op voornoemde Cliënt verhalen. In voorkomend geval is de Bank eveneens gerechtigd om de activa te deponeren bij de Deposito- en Consignatiekas of een andere gemachtigde instelling, zonder dat zij dienaangaande aansprakelijk kan worden gesteld. Zij kan de activa van de Cliënt tevens op een interne rekening bewaren die geen interesten oplevert tot aan ontvangst van een instructie van de Cliënt met betrekking tot de rekening waarop deze activa moeten worden overgemaakt.

4. De beëindiging doet geen afbreuk aan de afwikkeling van de lopende verrichtingen.

5. Wanneer de Bank een termijnverrichting vervroegd moet vereffenen, zal de Bank haar uiterste best doen opdat deze vereffening in de beste omstandigheden gebeurt, maar de Cliënt kan de Bank daarvoor niet aansprakelijk stellen.

6. De Cliënt is bovendien ertoe gehouden de Bank te ontslaan van alle verbintenissen die zij voor hem of volgens zijn instructies zou hebben aangegaan. De Cliënt kan ertoe worden verplicht de gebruikelijke garanties te geven tot wanneer al zijn verbintenissen volledig en onvoorwaardelijk een einde hebben genomen.

Artikel 28 – BEPERKINGEN AAN DE AANSPRAKELIJKHEID VAN DE BANK

1. Onverminderd de specifieke beperkingen die vervat zijn in onderhavige algemene voorwaarden en in het kader van haar relaties met de Cliënt, is de Bank enkel aansprakelijk voor haar grove nalatigheid en haar opzettelijke fouten, net zoals zij aansprakelijk is voor de grove nalatigheid en opzettelijke fout van haar aangestelden.

2. De verplichtingen van de Bank zijn allemaal middelenverbintenissen, en geen resultaatsverbintenissen. In alle gevallen waarin de Bank aansprakelijk wordt gesteld, zal deze aansprakelijkheid beperkt blijven tot de rechtstreekse schade, met name de schade die noodzakelijkerwijs en onvermijdelijk voortvloeit uit de grove nalatigheid of opzettelijke fout van de Bank, met uitzondering van alle onrechtstreekse nadelen van financiële, commerciële of andere aard, zoals, met name, een het verlies van een kans om winst te boeken, de toename van algemene kosten, de verstoring van een planning, het verdwijnen van winst, van naamsbekendheid, cliënteel of verwachte besparingen. De Bank is niet verplicht om de schade te vergoeden van het verlies van een kans om winst te boeken of een verlies te vermijden.

3. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor nadelen die rechtstreeks of onrechtstreeks, in hoofde van de Cliënt, voortvloeien uit de handelingen of de nalatigheid van derden, voor de fout van de Cliënt zelf, van het feit dat de Cliënt nalaat om aan de Bank volledige en precieze informatie of de wijziging van deze gegevens te bezorgen, of gebeurtenissen die ontstaan door overmacht of maatregelen die worden genomen door de Belgische of buitenlandse instanties. Zonder dat deze opsomming exhaustief is, moeten de volgende elementen worden beschouwd als overmacht, zonder dat de Bank hun onvoorspelbare karakter dient aan te tonen:

(i) een brand of overstroming; (ii) de staking van haar personeel; (iii) handelingen die worden opgedragen door personen die een bevoegdheid in feite hebben bij oorlog, oproer, onlusten of de bezetting van het grondgebied door buitenlandse of illegale mogendheden; (iv) de beslissingen van overheden, inclusief de beurstoezichthouders en de exploitanten van multilaterale handelsfaciliteiten (MTF); de fouten of onderbrekingen van de activiteiten van Belgische of buitenlandse communicatiediensten; (vi) de Belgische en buitenlandse wettelijke en regelgevende beperkingen die verhinderen dat aan de Bank door haar correspondenten of subbewaarders, of door de Bank aan haar Cliënten, Financiële Instrumenten worden terugbezorgd aan de Bank, en meer algemeen (vi) alle gebeurtenissen van technische, natuurlijke, politieke, economische of maatschappelijke aard, die de diensten van de Bank of haar relaties met derden volledig of gedeeltelijk kunnen verstoren, desorganiseren of onderbreken.

Artikel 29 – WIJZIGING VAN DE ALGEMENE VOORWAARDEN

1. De Bank behoudt zich het recht om ten alle tijde haar algemene voorwaarden (of alle andere contracten van onbepaalde duur) te wijzigen en/of er nieuwe bepalingen aan toe te voegen, in voorkomend geval via een afzonderlijk document, dat aldus integraal deel zal uitmaken van de algemene voorwaarden. Indien de Bank de algemene voorwaarden wenst te wijzigen die haar relaties met de Cliënt regelen en/of er nieuwe bepalingen aan wenst toe te voegen, dan zal ze de Cliënt meteen op de hoogte brengen en zal ze de clausules aangeven die ze wenst te veranderen of toe te voegen, alsook de strekking van deze wijzigingen of toevoegingen, op de manier die de Bank het meest geschikt vindt, en dit twee maanden voor de inwerkingtreding van de gewijzigde algemene voorwaarden, of in voorkomend geval mits naleving van alle andere wettelijk bindende aanzeggingen.

2. Indien de Bank geen schriftelijke betwisting ontvangt vanwege de Cliënt vóór de inwerkingtreding van de wijzigingen en/of toevoegingen, gaat zij er van uit dat deze aanvaard worden door de Cliënt en dat ze van ambtswege van toepassing worden op de bankrelatie tussen de Cliënt en de Bank. Indien de Cliënt hier niet mee instemt, is zowel de Cliënt als de Bank gerechtigd om de relatie met onmiddellijk ingang te verbeteren en de rekening af te sluiten.

Artikel 30 – VERWERKING VAN PERSOONSGEGEVENS, BEROEPSGEHEIM EN OVERDRACHT VAN GEGEVENS AAN DERDEN

30.1 Verwerking van persoonsgegevens en onderaanneming

30.1.1. Omschrijving van de Verwerking

Overeenkomstig de geldende wetgeving aangaande de bescherming van natuurlijke personen ten aanzien van de verwerking van persoonsgegevens en het vrije verkeer van die gegevens (die van tijd tot tijd gewijzigd wordt), en in het bijzonder de Verordening (EU) 2016/679 van het Europees Parlement en de Raad van 27 april 2016 (de 'AVG') of andere maatregelen tot uitvoering van de voornoemde tekst alsook andere maatregelen die voortkomen van de bevoegde gegevensautoriteit (samen de 'Gegevensbeschermingswetgeving'), kan de Bank persoonsgegevens verzamelen en verwerken over de Cliënt en/of andere natuurlijke personen die verbonden zijn aan de Cliënt, zoals in voorkomend geval, de bestuurders, vertegenwoordigers, lasthebbers, contactpersonen, volmachtdragers, werknemers, agenten, dienstverleners, beleggers, uiteindelijke begunstigden en/of naasten van de Cliënt, zijn beleggers of zijn uiteindelijke begunstigden (hierna de 'Persoonsgegevens').

De verwerkingsverantwoordelijke in de zin van de Gegevensbeschermingswet is de Bank zelf.

De categorieën van Persoonsgegevens die worden verwerkt door de Bank zijn met name de identificatiegegevens, de contactgegevens, de gegevens die vereist zijn in een wettelijke of regelgevende context, de gegevens die noodzakelijk zijn voor de opvolging van de zakelijke relatie met de Cliënt en de gegevens die worden verzameld in het kader van mededelingen of vergaderingen, bij het gebruik van online diensten of toepassingen van de Bank of wanneer de website van de Bank bezocht wordt.

De Persoonsgegevens kunnen worden verkregen bij de Cliënt of rechtstreeks bij de betrokken persoon, of kunnen op een andere manier worden verzameld door of voor rekening van de Bank, met name in databanken van derden of andere bronnen waartoe de Bank toegang kan hebben of die publiek toegankelijk zijn.

De Cliënt wordt uitdrukkelijk op de hoogte gesteld dat de Bank deze Persoonsgegevens verzamelt, verwerkt en in onderaanneming geeft volgens de hierna omschreven voorwaarden, binnen de limieten die worden omschreven in dit artikel 30.

Bijkomende informatie over de verwerking van Persoonsgegevens vindt u terug in het charter aangaande de bescherming van persoonsgegevens van de Bank, dat beschikbaar is op het volgende adres:

xxxxx://xxx.xxxxxx-xx-xxxxxxxxxx.xxx/XxxxXxxxxxxxxxXxxxxxxxx/xxxxxx-xxxxxxxxxxxxx/XxxxXxxxxxxXxxxxxXxXXxxxxx-XX.xxx (hierna het 'Charter voor de Bescherming van persoonsgegevens ').

30.1.2. Doeleinden van de verwerking

De Bank verwerkt Persoonsgegevens om het contract met de Cliënt te kunnen afsluiten en uitvoeren, om te voldoen aan de rechtmatige belangen van de Bank en/of om de Bank toe te laten om zich te schikken naar haar wettelijke en regelgevende verplichtingen. De Persoonsgegevens worden met name in onderstaande gevallen verwerkt:

- de levering en/of verbetering van producten of diensten van de Bank (met inbegrip van haar online producten of diensten); en/of

- de uitvoering van transacties of verrichtingen met betrekking tot de rekening of tegoeden van de Cliënt; en/of

- het aangaan van een zakelijke relatie met de Cliënt en/of het beheer van deze zakelijke relatie; en/of

- met het oog op de prospectie of organisatie van specifieke marketingevenementen; en/of

- het risicobeheer (zoals daar zijn regelgevende, juridische, financiële en reputationele risico's); en/of

- het toekennen van kredieten; en/of

- de beveiliging en het voorkomen van onbetaalde sommen, de inning van alle bedragen die verschuldigd zijn door de Cliënt; en/of

- de wettelijke en regelgevende compliance van de Bank, met name in het kader van reportingverplichtingen en de anti-witwaswetgeving, de financiering van terrorisme, fraude en marktmisbruik; en/of

- de uitvoering van (pre)contractuele maatregelen of verplichtingen van de Bank; en/of

- het bewaren van bewijsstukken; en/of

- het voorkomen van en het beheer van klachten en geschillen; en/of

- de uitoefening en de verdediging van de rechten van de Bank of andere personen.

De Bank kan eveneens, in voorkomend geval, Persoonsgegevens verwerken voor specifieke doeleinden, mits toestemming van de betrokken persoon. Die laatste heeft het recht om zijn toestemming te allen tijde weer in te trekken, zonder afbreuk te doen aan de geoorloofdheid van de verwerking op grond van de toestemming die werd verleend vóór de intrekking ervan.

Er wordt verduidelijkt dat het verstrekken van Persoonsgegevens, afhankelijk van het geval, een contractueel, wettelijk of regelgevend karakter heeft. Dit kan eveneens een voorwaarde zijn voor het afsluiten van een contract. Het verstrekken van Persoonsgegevens is bijgevolg verplicht voor de hierboven vermelde doeleinden.

Het niet verstrekken van Persoonsgegevens kan er met name toe leiden dat het voor de Bank onmogelijk is om (i) een zakelijke relatie aan te gaan met de Cliënt, en/of (ii) een betaling te aanvaarden of een betalings- of verrichtingsinstructie uit te voeren, en/of (iii) haar diensten of producten te leveren of het gebruik toe te laten van haar online diensten of producten, en/of (iv) om de zakelijke relatie met de Cliënt verder te zetten.

30.1.3. Overdracht van Persoonsgegevens

Zonder afbreuk te doen aan de overige bepalingen van onderhavige Algemene Voorwaarden, en in het bijzonder de artikelen 30.1.8, 30.1.9,

30.2 en de Bijlage 1 van de Algemene Voorwaarden, erkent de Cliënt of een andere betrokken persoon dat de Bank, met naleving van de Gegevensbeschermingswet en de toepasselijke bankwetgeving, bepaalde Persoonsgegevens kan overdragen en bezorgen aan met name de volgende geadresseerden: de overige entiteiten van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx; de agenten, onderaannemers, dienstverleners, tegenpartijen, contractpartijen, commissionairs van de Bank en/of van de Cliënt, de Correspondenten, externe bewaarnemers of andere externe financiële instellingen, centrale bewaarnemers, centrale verrekeningstegenpartijen; de beleggingsentiteiten of -vehikels waarin de Cliënt belegt alsook hun eigen dienstverleners; de administratieve, juridische, fiscale, markt- of toezichtautoriteiten (met inbegrip van de CSSF en de FSMA) en/of overheidsinstanties; de externe revisoren, notarissen, advocaten van de Bank en/of van de Cliënt; alle andere personen die een belang hebben bij of betrokken zijn bij de zakelijke relatie tussen de Cliënt en de Bank; en/of elke andere geadresseerde die nodig is om de hierboven vermelde doelen na te streven.

Die geadresseerden kunnen gevestigd zijn in een lidstaat van de Europees Unie, of in staten die buiten de Europese Unie gelegen zijn, op voorwaarde dat de Europese Commissie heeft erkend dat deze landen een afdoende beschermingsniveau bieden op het vlak van de bescherming van persoonsgegevens (zoals Zwitserland). De overdracht naar een staat buiten de Europese Unie die geen afdoende beschermingsniveau heeft voorzien, kan enkel plaatsvinden indien de Bank gepaste of aangepaste waarborgen voorziet (zoals het afsluiten van standaardclausules die werden goedgekeurd door de Europese Commissie) of de andere overdrachtsvoorwaarden naleeft die voorzien werden in de Gegevensbeschermingswet. In dat opzicht heeft elke betrokken persoon het recht om een verzoek te richten aan de Bank en meer informatie te vragen over de internationale overdrachten van Persoonsgegevens (met inbegrip van een kopie van de gepaste of aangepaste waarborgen die de Bank heeft voorzien).

De geadresseerden vermeld in punten 1 en 2 van onderhavig artikel 30.1.3 kunnen onder bepaalde voorwaarden (met inbegrip van bepaalde toepasselijke wettelijke of regelgevende verplichtingen) op hun beurt Persoonsgegevens vrijgeven aan hun agenten, afgevaardigden en/of andere daarop volgende geadresseerden gevestigd binnen of buiten de Europese Unie. De geadresseerden vermeld in punten 1 en 2 van onderhavig artikel 30.1.3, hun agenten, afgevaardigden en andere daarop volgende geadresseerden kunnen, afhankelijk van het geval, Persoonsgegevens verwerken in de hoedanigheid van:

- onderaannemers (in de zin van de Gegevensbeschermingswet) ingeval van de verwerking van Persoonsgegevens voor rekening van de Bank; of

- afzonderlijke verwerkingsverantwoordelijken (in de zin van de Gegevensbeschermingswet) ingeval van de verwerking van Persoonsgegevens voor doeleinden die hun eigen zijn (zoals het naleven van hun eigen wettelijke verplichtingen).

30.1.4. Rechten van alle betrokken personen

Onder bepaalde voorwaarden die werden voorzien in de Gegevensbeschermingswet, kan elke betrokken persoon gebruik maken van het recht om (i) toegang te krijgen tot zijn Persoonsgegevens (met inbegrip van, in voorkomend geval, het recht om de bron te kennen waarvan deze gegevens afkomstig zijn, en of deze laatste al dan niet afkomstig zijn van publiek toegankelijke bronnen), (ii) om zijn Persoonsgegevens te corrigeren of te wissen, en (iii) om een beperking van de verwerking te vragen van zijn Persoonsgegevens alsook (iv) zich verzetten tegen de verwerking van zijn Persoonsgegevens en (v) de overdraagbaarheid van zijn Persoonsgegevens.

De betrokken persoon heeft met name het recht om contact op te nemen met de Bank om zich te verzetten tegen de verwerking van zijn Persoonsgegevens indien dit gebeurt met het oog op marketingdoeleinden.

Elke betrokken persoon die zijn rechten wenst uit te oefenen die vermeld werden in het voorgaande hoofdstuk kan zich richten tot de bank, ter attentie van haar afgevaardigde voor de bescherming van persoonsgegevens, op het volgende adres:

postadres: Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Europe)

00 xxxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx X-0000 Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx Xxxxxxxxx

e-mail: xxx-xx@xxx.xxx

30.1.5. Plichten van de Cliënt

De Cliënt verbindt zich ertoe om het Charter voor de Bescherming van persoonsgegevens te lezen.

De Cliënt verbindt zich er eveneens toe om het Charter voor de Bescherming van persoonsgegevens alsook de inhoud van onderhavig artikel 30 over te maken aan alle natuurlijke personen van wie de Persoonsgegevens kunnen worden verwerkt door de Bank in het kader van haar zakelijke relatie met de Cliënt.

30.1.6. Duur van de verwerking

De Bank verwerkt de persoonsgegevens en houdt deze bij zolang bij als nodig is voor de doeleinden waarvoor ze verwerkt worden.

Doorgaans worden de Persoonsgegevens bijgehouden voor een periode van tien (10) jaar na het einde van de zakelijke relatie tussen de Cliënt en de Bank.

Dat neemt niet weg dat voor bepaalde Persoonsgegevens de bewaringstermijnen korter of langer kunnen zijn, overeenkomstig de toepasselijke wetgeving, met name om de Bank de mogelijkheid te geven om haar wettelijke en/of regelgevende verplichtingen na te komen, om klachten en/of geschillen te beheren, om haar rechten of die van andere personen uit te oefenen of te verdedigen en/of om in te gaan op de verzoeken van de autoriteiten.

30.1.7. Klacht bij de controleautoriteit

Elke betrokken persoon die niet tevreden is over de verwerking van zijn persoonsgegevens, heeft het recht om een klacht in te dienen bij een Gegevensbeschermingsautoriteit (in de zin van AVG). In België is de bevoegde controleautoriteit ter zake de Gegevensbeschermingsautoriteit.

30.1.8. Onderaanneming informatica

De Cliënt erkent dat de Bank gegevens, met inbegrip van bepaalde Persoonsgegevens over de Cliënt of voor rekening van de Cliënt (hierna de 'Cliëntgegevens') kan communiceren aan haar Zwitserse moedervennootschap Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Suisse) S.A, en zelfs aan andere entiteiten van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx om de diensten die worden geleverd aan de Cliënt te rationaliseren (zoals bijvoorbeeld de toekenning van kredieten) en om de strijd tegen het witwassen en de financiering van terrorisme optimaal te organiseren.

Bovendien zullen de Cliëntgegevens, waaronder bepaalde naams- of persoonlijke gegevens (deze hebben voornamelijk betrekking op de identiteit, de domicilie, de persoonlijke en burgerlijke staat van de betrokken persoon) en bepaalde inlichtingen betreffende zijn tegoeden en de verrichtingen erop, worden verwerkt en geregistreerd in het informaticasysteem, of in één of meerdere informaticabestanden van de Bank, met naleving van de Gegevensbeschermingswet en de toepasselijke bankwetgeving. De Cliënt is ervan op de hoogte dat het informaticasysteem waarover de Bank beschikt een informaticaplatform is dat gemeenschappelijk is met andere leden van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx. Op die manier kan de Bank, afhankelijk van het geval, (i) de diensten die worden verstrekt aan de Cliënt rationaliseren (ii) de hiermee verbonden kosten verminderen, (iii) de tools en processen optimaliseren en verbeteren en (iv) de doeltreffendheid en globale synergieën verhogen, (v) het geconsolideerde toezicht toepassen, (vi) zo goed mogelijk inspelen op de behoefte van de Cliënt.

Het gebruik van dat informaticasysteem betekent dat de Bank bepaalde Cliëntgegevens kan meedelen, onder andere:

- de naam, het adres, de geboorteplaats en -datum, de nationaliteit, de professionele activiteiten van de betrokken personen, met inbegrip van de Cliënt, en wanneer het gaat om een vennootschap, de rechtsvorm, het relevante ondernemingsnummer, de namen en gegevens van de natuurlijke personen die optreden voor deze vennootschap of ermee verbonden zijn en alle andere gegevens die werden verstrekt aan de Bank in de documenten voor de opening van een rekening of andere daarmee samenhangende documenten;

- de naam, het adres, de geboorteplaats en -datum, de nationaliteit, de professionele activiteiten van de uiteindelijke economische begunstigden, de economische rechthebbenden, de leiders, lasthebbers of gemachtigde vertegenwoordigers van de Cliënt, en alle andere gegevens over hem die werden verstrekt aan de Bank in de documenten voor de opening van een rekening of andere daarmee samenhangende documenten;

- de algemene gegevens over de Cliënt, bijvoorbeeld indien zijn effecten worden verhandeld op een markt of het gaat over een private entiteit, de omvang van de onderneming (aantal werknemers), indien ze onafhankelijk is of verbonden is met een andere vennootschap, de duur van de relatie met de Cliënt;

- de gegevens over de tegenpartijen met wie de Cliënt werkt;

- de tegoeden van de Cliënt, de uitgevoerde transacties voor rekening van de Cliënt bij de Bank, of de beoogde transacties, de kredieten die werden toegekend aan de Cliënt, de financiële en fiscale situatie van de Cliënt, alsook de contracten die werden afgesloten met de Bank.

Deze Cliëntgegevens kunnen worden gecommuniceerd door de Bank, indien het nodig is om deze te kennen, aan de geadresseerden vermeld in Bijlage 1 van onderhavige Algemene Voorwaarden (hierna de 'Geadresseerden' genoemd) en met de doelstellingen die vermeld worden in deze bijlage. De Cliënt aanvaardt de onderaannemingen die worden vermeld in onderhavige Algemene Voorwaarden (met inbegrip van Bijlage 1) en de mededeling van deze Cliëntgegevens aan de Geadresseerden. De Cliënt erkent dat de bijlagen tot de Algemene Voorwaarden integraal deel uitmaken van onderhavige Algemene Voorwaarden en kunnen worden gewijzigd overeenkomstig artikel 29. De Cliënt zal schriftelijk behoorlijk op de hoogte worden gebracht indien de lijst van Geadresseerden wordt bijgewerkt of indien een bijkomende onderaannemer wordt aangesteld.

De Cliënt erkent en aanvaardt dat de Cliëntgegevens, wanneer ze worden overgedragen aan de Geadresseerden, door de autoriteiten van het land waarin de Geadresseerde is gevestigd kunnen worden geraadpleegd, overeenkomstig de toepasselijke wetgeving, wat ook andere landen omvat dan België.

In deze context, door de onderhavige Algemene Voorwaarden te aanvaarden, geeft de Cliënt aan de Bank en haar bestuurders, leiders, werknemers en lasthebbers, toelating en de opdracht om naar eigen goeddunken en tegen de hieronder omschreven voorwaarden, de Cliëntgegevens bekend te maken en over te dragen aan de Geadresseerden, zonder de Cliënt voorafgaandelijk te moeten raadplegen, in zoverre zij meent dat een dergelijke bekendmaking of overdracht nodig of wenselijk is met het oog op de doeleinden vermeld in Bijlage 1. De Cliënt erkent dat deze overdrachten plaatsvinden in zijn belang.

De Cliënt erkent hierbij dat de overdracht van Cliëntgegevens aan de Geadresseerden krachtens onderhavige toelating geen enkele schending van het beroepsgeheim door de Bank met zich meebrengt.

Onderhavige toelating blijft volop werken zolang de Cliënt een bankrelatie onderhoudt met de Bank, alsook na het einde van de zakelijke relatie. Op die manier kan de Bank haar wettelijke en/of regelgevende verplichtingen nakomen, klachten en/of rechtszaken beheren, haar belangen verdedigen of haar rechten laten gelden en/of voldoen aan de verzoeken van de autoriteiten. Onderhavige toelating blijft eveneens van kracht ingeval van overlijden, insolvabiliteit of handelingsonbekwaamheid van de Cliënt. Niettegenstaande het voorgaande zullen, zelfs na ontbinding van de bankrelatie tussen de Cliënt en de Bank, de Cliëntgegevens die vielen binnen het toepassingsveld, of vóór een dergelijke ontbinding werden overgedragen krachtens onderhavige toelating, onderworpen blijven aan onderhavige toelating.

De Cliënt bevestigt bij deze uitdrukkelijk dat hij alle personen van wie de Persoonsgegevens zouden kunnen worden verwerkt door de Bank in het kader van zijn zakelijke relatie met de Bank (zoals zijn uiteindelijke begunstigden, zijn economische rechthebbenden, aandeelhouders, leiders, bestuurders, werknemers, contactpersonen, agenten, dienstverleners, lasthebbers en/of andere vertegenwoordigers) op de hoogte heeft gebracht van het bestaan en de inhoud van onderhavig artikel 30, alsook van zijn toelating en instructie om de Cliëntgegevens over te dragen aan de Geadresseerden. De Cliënt bevestigt eveneens dat hij hun instemming heeft verkregen voor de overdracht van hun eigen Persoonsgegevens en verbindt zich ertoe dat zij alle bepalingen van onderhavig artikel, dat voor hen ten volle van toepassing is, zullen naleven. De Cliënt is er als enige verantwoordelijk voor om te zorgen dat voorgaande clausules worden nageleefd door deze personen. De Cliënt stemt er onvoorwaardelijk en onherroepelijk mee in om de Bank schadeloos te stellen en te vrijwaren van elke aansprakelijkheid die voortvloeit uit, en/of veroorzaakt wordt in het kader van een klacht tegen de Bank uit hoofde van de niet-naleving, omwille van welke reden dan ook, van de voormelde verplichting tot informatie en het verkrijgen van de toestemming van de personen vermeld in onderhavig hoofdstuk.

De Cliënt verbindt er zich toe om alle redelijke inspanningen te leveren en samen te werken met de Bank om alle formaliteiten na te leven die vereist of nuttig zijn om artikel 30 volle uitwerking te geven.

De Cliënt kan naar eigen keuze weigeren om dergelijke gegevens mee te delen aan de Bank of aan de Geadresseerde(n) en de Bank op die manier verhinderen om dergelijke informaticatechnieken te gebruiken. Een dergelijke weigering kan echter een hinderpaal zijn om een relatie aan te gaan of om zakelijke relaties tussen de Cliënt en de Bank verder te zetten. Deze weigering kan eveneens aanleiding geven tot de blokkering, de niet-uitoefening of de annulatie/afsluiting van transacties of diensten zonder dat de Bank dienaangaande enige aansprakelijkheid draagt.

30.1.9 Overige onderaannemingen

De Bank kan, ter naleving van de Gegevensbeschermingswetgeving, de toepasselijke bankregelgeving en de onderhavige Algemene Voorwaarden, een beroep doen op externe leveranciers om rapporten om te stellen en uit te sturen of om brieven te versturen aan cliënten. In deze gevallen zal de Bank aan deze leveranciers de nodige Cliëntgegevens doorsturen met het oog op de verstrekking van deze diensten aan Cliënten. De Cliënt kan te allen tijde de Bank verzoeken om de lijst van de betrokken externe leveranciers.

30.2 Beroepsgeheim en mededeling van gegevens aan derden

Alle gegevens aangaande de rekeningen van de Cliënt, de verrichtingen die erop gebeuren alsook de zakelijke relatie in het algemeen die de Bank bindt met de Cliënt, zullen door de Bank als strikt vertrouwelijk worden behandeld en zullen door de Bank enkel aan de Cliënt worden bekendgemaakt, behoudens de uitdrukkelijke of stilzwijgende toelating van de cliënt, met inbegrip van alle toelatingen die werden gegeven binnen onderhavige Algemene Voorwaarden. Om deze vertrouwelijkheid te waarborgen, behoudt de Bank zich het recht voor om de gegevens bij te houden die haar gevraagd zouden zijn, tenzij degene die de aanvraag heeft gedaan in staat is om op absolute en bevredigende wijze aan te tonen aan de Bank dat hij een persoon is die de hoedanigheid heeft om aanspraak te maken op dergelijke gegevens. De Bank draagt geen enkele aansprakelijkheid inzake de uitoefening van haar recht om deze gegevens bij te houden indien het bewijs tot handelingsbekwaamheid niet verstrekt wordt.

De Bank kan echter te allen tijde deze gegevens bekendmaken aan derden, wanneer zij verplicht wordt om dat te doen overeenkomstig de wetten, verordeningen of regels die van toepassing zijn (met inbegrip van de wetten, verordeningen of regels die van toepassing zijn in het buitenland), of in andere omstandigheden die worden omschreven in onderhavige Algemene Voorwaarden en overeenkomstig de toepasselijke wetgeving op dat vlak. De Bank draagt geen enkele aansprakelijkheid jegens de Cliënt in de uitoefening van haar recht om de gegevens bij te houden, noch in het geval wanneer het bewijs van de hoedanigheid van Cliënt niet wordt geleverd, noch krachtens haar verplichting om de gegevens te verstrekken in de omstandigheden die hierboven worden omschreven.

Met betrekking tot de fiscale verplichtingen van de Cliënt of van de uiteindelijke begunstigde van de tegoeden die worden aangehouden op de rekening, heeft de Cliënt bovendien aandacht voor het feit dat in toepassing van de geldende internationale wetgeving en akkoorden, de naam van de medecontractant en die van de uiteindelijke begunstigde alsook van de gegevens aangaande de rekeningen of tegoeden die worden aangehouden op deze rekeningen kunnen worden overdragen, ofwel automatisch ofwel op verzoek, en voor zover dat de voorwaarden van de regelgeving worden nageleefd, aan de bevoegde nationale of buitenlandse autoriteiten, met inbegrip van de belastingdiensten.

Dit heeft meer bepaald betrekking op de personen die onderworpen zijn aan de geldende wetgeving betreffende de Common Reporting Standard (CRS) die de overdracht verplicht aan de Belgische belastingdienst (die op haar beurt haar Europese tegenhangers zal informeren) van gegevens die onder andere betrekking hebben op betalingen die interesten (of daarmee gelijkgesteld) opleveren en op inkomsten die geregeld worden ontvangen door natuurlijke personen die hun verblijfplaats hebben in een lidstaat van de Europese Unie die niet België is.

De Cliënt aanvaardt eveneens dat in het kader van de toepassing van bepaalde buitenlandse wetgeving de Bank verplicht is om bepaalde gegevens (met inbegrip van bepaalde Cliëntgegevens) te bezorgen aan contractuele tegenpartijen. Bij gebreke daaraan zou de Bank niet langer in staat zijn om haar activiteit efficiënt verder te zetten en om gepaste diensten aan te bieden aan haar Cliënten.

Bovendien verklaart de Cliënt, overeenkomstig artikel 13, zich volkomen bewust te zijn van het feit dat de lokale wetgeving of de marktregelgeving kunnen vereisen dat persoonsgegevens met betrekking tot de belegger worden meegedeeld.

Bovendien vestigt de Bank de aandacht van de Cliënt op het feit dat de geldende wetgeving of bepaalde internationale betalingsstelsels kunnen eisen dat de identificatie van degene die het order heeft gegeven en de begunstigde wordt bekendgemaakt. In dat kader is het mogelijk dat de Bank, ingeval van de overdracht van gelden, financiële instrumenten of edele metalen, verplicht wordt om Cliëntgegevens bekend te maken in de overdrachtsdocumenten. De Cliënt geeft bij deze instructie aan de Bank om deze gegevens mede te delen. De Bank kan eveneens in bepaalde omstandigheden vragen dat de Cliënt hem de identificatiegegevens bezorgt van de begunstigde van dergelijke overdrachten. In overschrijvingsorders dient de Cliënt de bank van de begunstigde aan te duiden, met inbegrip van de internationale identificatiecode (BIC – Bank Identifier Code), het internationale bankrekeningnummer (IBAN – International Bank Account Number), de volledige benaming van de rekening van de begunstigde alsook de naam, het adres en het rekeningnummer van degene die het order gegeven heeft. Bij gebreke aan deze inlichtingen is de Bank geenszins aansprakelijk voor de schade die hieruit zou kunnen voortvloeien.

De Cliëntgegevens die zijn opgenomen in de overdrachten van fondsen worden verwerkt door de Bank en door gespecialiseerde bedrijven zoals SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Een dergelijke verwerking kan plaatsvinden via centra die gelegen zijn in het buitenland, overeenkomstig de toepasselijke lokale wetgeving. Bijgevolg kunnen de autoriteiten van deze landen aanvragen tot toegang tot de Cliëntgegevens vragen of ontvangen die worden verwerkt in deze centra, met het oog op de strijd tegen het terrorisme of voor andere wettelijk toegelaten doeleinden. Elke Cliënt die opdracht geeft aan de Bank om een fondsoverdracht uit te voeren, aanvaardt dat de gegevens die noodzakelijk zijn voor de uitvoering van een dergelijke verrichting kunnen worden verwerkt buiten België. Bovendien kan de Bank, in bepaalde omstandigheden, gebruik maken van informaticamiddelen die de opslag of overdracht van bepaalde Cliënt- of rekeninggegevens met zich meebrengen, en dat aan derden die gevestigd zijn buiten de Belgische landsgrenzen, wat de Cliënt aanvaardt.

De Bank draagt geen enkele aansprakelijkheid jegens de Cliënt in de uitoefening van haar recht om gegevens te verstrekken in de omstandigheden die hierboven worden omschreven.

Artikel 31 – SPECIFIEKE TOELATING VOOR DE VERWERKING EN OVERDRACHT VAN PERSOONSGEGEVENS

1. Om haar kwaliteit van de dienstverlening aan Cliënten te verbeteren, beschikt de Bank over hetzelfde informaticaplatform als de andere leden van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx, en wisselt zij gegevens uit met deze andere leden. In deze context, en hoewel de Bank de controle over de gegevens behoudt, erkent de Cliënt dat de Bank bepaalde persoonsgegevens (de 'Gegevens' zoals hieronder gedefinieerd) kan mededelen aan haar Zwitserse moedervennootschap, Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Suisse) S.A., alsook aan bepaalde externe leveranciers, zoals hieronder meer uitvoerig wordt toegelicht (samen de 'Geadresseerden' genoemd). Aan de hand van deze communicatie kan de Bank, afhankelijk van het geval, (i) de diensten die worden verstrekt aan de Cliënt rationaliseren (ii) de hiermee verbonden kosten verminderen, (iii) de tools en processen optimaliseren en verbeteren en (iv) de doeltreffendheid en globale synergiën verhogen, (v) het geconsolideerde toezicht toepassen,

(vi) zo goed mogelijk inspelen op de behoeften van de Cliënt.

De Cliënt erkent bovendien dat het niet-meedelen van de Gegevens aan de Geadresseerde in bepaalde gevallen aanleiding kan geven tot de blokkering, de niet-uitoefening of de herneming/beëindiging van transacties of diensten en mogelijk de beëindiging van zijn zakelijke relatie met de Bank, zonder dat de Bank dienaangaande enige aansprakelijkheid draagt.

2. Meer specifiek kan de Bank verplicht zijn om Cliëntengegevens door te sturen aan de Geadresseerden, voor de volgende doeleinden (de 'Doeleinden'):

a. om de overdracht van relevante gegevens mogelijk te maken met het oog op de verwerking van de instructies;

b. om het de Bank mogelijk te maken om gebruik te maken van afdoende professionele systemen in hoofde van het Europees of lokaal recht;

c. om het de Bank mogelijk te maken om specifieke rapporten te produceren en inlichtingen te verschaffen, om de Cliënt de noodzakelijke en gevraagde gegevens te bezorgen;

d. om de efficiëntie van het beheer van de zakelijke relaties tussen de Cliënt en de Bank te faciliteren en te verbeteren;

e. om een geconsolideerd toezicht binnen de Groep te implementeren, om de risico's en compliance-aangelegenheden globaal te controleren. Aangezien de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx een passend antwoord wil bieden op de behoeften van de cliënten, rekent zij mogelijk op de competenties die aanwezig zijn binnen de hele Groep om een beroep te doen op de experts van de métiers die het meest geschikt zijn voor de Cliënt.

3. De Geadresseerden aan wie de Gegevens kunnen worden bezorgd zijn:

a. de moedervennootschap van de Bank, Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Suisse) S.A.;

b. Avaloq Sourcing (Switzerland and Liechtenstein) Ltd (voordien gekend onder de benaming B-Source) ('Avaloq') een dienstenverstrekker die het informaticasysteem levert van Avaloq,

c. D+H Switzerland GmbH, een ondersteunende dienstenverstrekker waarop Avaloq rekent voor de specifieke verwerking van het Swift boodschappensysteem;

d. Avaloq Outline AG, ondersteunend dienstenverstrekker waarop Xxxxxx rekent voor de druk en verzending van debet/credit meldingen, rekeningoverzichten en andere berichten die worden gegenereerd door toedoen van het informaticasysteem Avaloq die worden verstuurd aan de Cliënt;

e. Taxsource GmbH, ondersteunend dienstverstrekker waarop Xxxxxx rekent voor de productie van belastingaangiften gegenereerd door toedoen van het informaticasysteem Avaloq voor de Cliënt, alsook voor FATCA en RUBIK aangiftedoeleinden;

f. Elke onderaannemer waarop Xxxxxx te allen tijde kan rekenen om de kwaliteit te verbeteren of om de kostprijs te verlagen van de diensten die worden verstrekt aan de Bank, waarbij de aanstelling van een dergelijke onderaannemer steeds verplicht moet worden goedgekeurd door de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx; en

g. Elke entiteit van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx die de expertise heeft om te voldoen aan de behoeften van de Cliënten.

h. De Cliënt zal schriftelijk behoorlijk op de hoogte worden gebracht indien de lijst van Geadresseerden wordt bijgewerkt of indien een bijkomende onderaannemer wordt aangesteld.

4. De Cliënt erkent en aanvaardt dat de Gegevens, wanneer ze worden overgedragen aan de Geadresseerden, overeenkomstig elke toepasselijke wetgeving betreffende gegevensbescherming kunnen worden geraadpleegd door de autoriteiten van het land waarin de Geadresseerde gevestigd is, wat gelet op de bovenstaande lijst met Geadresseerden, ook andere landen omvat dan Luxemburg.

5. De gegevens, die enkel mogen worden overgedragen indien het nodig is aan een beperkt aantal Geadresseerden, omvatten onder andere:

- de naam, het adres, de nationaliteit, de voornaamste professionele activiteit van de Cliënt, en alle andere gegevens die door de Cliënt werden verstrekt aan de Bank in de documenten voor de opening van een rekening of andere daarmee samenhangende documenten;

- de naam, het adres, de nationaliteit van de uiteindelijke begunstigden, de leiders, lasthebbers of gemachtigde vertegenwoordigers van de Cliënt, en alle andere gegevens die op hem betrekking hebben en door de Cliënt werden verstrekt aan de Bank in de documenten voor de opening van een rekening of andere daarmee samenhangende documenten;

- de algemene informatie over de Cliënt, bijvoorbeeld, of het bedrijf wordt verhandeld op een markt of indien het gaat over een private entiteit, de omvang van het bedrijf (aantal werknemers), of het onafhankelijk is of deel uitmaakt van een ander bedrijf, de duur van de relatie met de Cliënt;

- de informatie over de tegenpartijen waarmee de Cliënt werkt;

- de uitgevoerde transacties voor rekening van de Cliënt bij de Bank, of de beoogde transacties, de contracten die werden afgesloten met de Bank...

6. In die context machtigt de Cliënt, door aanvaarding van onderhavige Algemene Voorwaarden, de Bank onherroepelijk en geeft hij haar en haar bestuurders, leiders, werknemers en lasthebbers, naar hun eigen goeddunken en volgens de voorwaarden die hieronder worden omschreven, instructie om de Gegevens te bezorgen aan de Geadresseerden, zonder vertraging en zonder hiervoor voorafgaandelijk de Cliënt te hoeven raadplegen, voor zover dat zij meent dat een dergelijke bekendmaking of overdracht noodzakelijk of wenselijk is met het oog op deze Doeleinden.

De Cliënt erkent hierbij dat de overdracht van Gegevens aan de Geadresseerden krachtens onderhavige toelating geen enkele schending van het beroepsgeheim door de Bank met zich meebrengt.

Onderhavige toelating blijft volop werken zolang de Cliënt een bankrelatie onderhoudt met de Bank. Onderhavige toelating blijft eveneens van kracht ingeval van overlijden, insolvabiliteit of handelingsonbekwaamheid van de Cliënt, en tot deze wordt ingetrokken door de erfgenamen of rechthebbenden van de Cliënt. Niettegenstaande het voorgaande zullen, zelfs na ontbinding van de bankrelatie tussen de Cliënt en de Bank, de Gegevens die vielen binnen het toepassingsveld, of vóór een dergelijke ontbinding werden overgedragen krachtens onderhavige toelating, onderworpen blijven aan onderhavige toelating.

7. De Cliënt en alle leiders, gemachtigde vertegenwoordigers en potentiële eigenaars hebben het recht om toegang te krijgen tot de Gegevens en deze te laten corrigeren. Dit recht kan worden uitgeoefend door een schrijven te richten aan de Bank.

8. De Cliënt ziet onherroepelijk af van enige klacht die hij zou kunnen hebben krachtens enige toepasselijke wet tegen de Bank en haar bestuurders, leiders, werknemers en lasthebbers uit hoofde van de verspreiding van de Gegevens aan Geadresseerden met het oog op de hierboven omschreven doelen en doeleinden. De Cliënt aanvaardt eveneens dat de Bank en haar bestuurders, leiders, werknemers en lasthebbers geen enkele aansprakelijkheid dragen voor enig verlies, enige schade of kosten van welke aard dan ook, die zouden kunnen worden veroorzaakt door de verspreiding, mededeling of overdracht van de voormelde Gegevens.

9. De Cliënt bevestigt bij deze uitdrukkelijk dat hij elke eigenaar, leider, lasthebber en/of andere gemachtigde vertegenwoordiger van de Cliënt behoorlijk heeft geïnformeerd over het bestaan en de inhoud van onderhavige toelating en onherroepelijke instructie om de Gegevens te bezorgen aan de Geadresseerden. De Cliënt bevestigt eveneens dat hij hun instemming heeft verkregen voor de overdracht van hun eigen Gegevens aan de Geadresseerden, en verbindt zich ertoe dat zij alle bepalingen van onderhavig artikel, dat voor hen ten volle van toepassing is, zullen naleven. De Cliënt is er als enige verantwoordelijk voor om te zorgen dat voorgaande clausules worden nageleefd door alle eigenaars, leiders, lasthebbers en/of gemachtigde vertegenwoordigers van de Cliënt. De Cliënt stemt er onvoorwaardelijk en onherroepelijk mee in om de Bank schadeloos te stellen en te vrijwaren van elke aansprakelijkheid die voortvloeit uit, en/of veroorzaakt wordt in het kader van een klacht tegen de Bank uit hoofde van de niet-naleving, omwille van welke reden dan ook, van de voormelde verplichting tot informatie en het verkrijgen van de toestemming van alle eigenaars, leiders, lasthebbers en/of gemachtigde vertegenwoordigers.

10. De Bank verbindt er zich bij deze toe om alle redelijke inspanningen te leveren en om samen te werken met de Bank om alle vereiste of nuttige formaliteiten na te leven om dit artikel voluit te laten werken.

Artikel 32 – CROSS DEFAULT

1. De Cliënt erkent dat een derde ('Pandgever' genoemd) in bepaalde omstandigheden ten bate van de Bank een pand kan geven op zijn tegoeden om hoofdelijk alle huidige en toekomstige verplichtingen, van de Cliënt tegenover de Bank, in verband met één of meerdere van zijn rekeningen te garanderen. De Cliënt aanvaardt dat een dergelijk pand door de Pandgever aan de Bank kan worden gegeven, niet alleen om zijn verplichtingen tegenover de Bank te garanderen, maar ook die van de Pandgever en/of die van andere rekeninghouders ('Aangewezen Partijen'), zoals door de Bank en de Pandgever naar goeddunken wordt bepaald.

2. De Cliënt aanvaardt voorts dat ingeval aan de Bank een dergelijk pand zou zijn gegeven, de Bank de verplichtingen van de Cliënt vervallen en betaalbaar kan verklaren indien de Pandgever of een Aangewezen Partij in gebreke blijft zijn/haar verplichtingen tegenover de Bank na te komen.

Artikel 33 – COMMUNICATIETAAL

1. De Algemene Voorwaarden, tarieven, aanvraag voor de opening van een rekening en alle andere contractuele of precontractuele documenten die betrekking hebben op de diensten kunnen naar keuze van de Cliënt in het Frans, Nederlands of Engels worden verkregen. De Cliënt kan met de bank communiceren in elk van deze talen.

2. Behoudens andersluidende overeenkomst, zal ingeval van afwijking tussen de Franse versie van deze documenten en versies in alle andere talen enkel de Franstalige versie primeren.

Artikel 34 – GEDEELTELIJKE NIETIGHEID

Indien één of meerdere clausules van onderhavig document of van enig ander contractueel document van de Bank volledig of gedeeltelijk nietig of onuitvoerbaar zouden worden verklaard, dan zal deze volledige of gedeeltelijke nietigheid of onuitvoerbaarheid geenszins de elementen die niet behept zijn met nietigheid of onuitvoerbaarheid in het gedrang brengen.

Artikel 35 – VERJARING

Zonder afbreuk te doen aan de verjaringsclausule voorzien in artikel 11, verjaren de gerechtelijke acties tegen de Bank na twee jaar. De verjaringstermijn begint te lopen op de datum van de bekendmaking of verzaking aan de feiten die aan de Bank worden verweten. Elke na die datum ingestelde gerechtelijke actie geldt als verjaard.

Artikel 36 – KEUZE VAN WOONPLAATS, PLAATS VAN UITVOERING, TOEPASSELIJK RECHT EN BEVOEGDE RECHTBANKEN

1. De Cliënt zal onweerlegbaar geacht worden woonplaats te kiezen op de zetel van de Bank, waar alle betekeningen, kennisgevingen of andere daden van gerechtelijke procedure hem rechtsgeldig zullen kunnen worden gedaan. De zetel van de Bank is de plaats van uitvoering van de verplichtingen van de Bank tegenover de Cliënt en van de Cliënt tegenover de Bank.

2. De relaties tussen de Bank en de Cliënt zijn onderworpen aan het Belgische recht. Eventuele geschillen tussen de Cliënt en de Bank zullen onderworpen worden aan de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel.

Bijlage 1 tot de Algemene Voorwaarden

Als aanvulling op de gegevens die worden vermeld in artikel 30, erkent en aanvaardt de Cliënt dat er Cliëntgegevens kunnen worden gecommuniceerd door de Bank, indien het nodig is om deze te kennen, aan de volgende geadresseerden:

- de moedervennootschap van de Bank, Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Suisse) S.A. gevestigd in Zwitserland;

- Avaloq Sourcing (Switzerland and Liechtenstein) Ltd (voordien gekend onder de benaming B-Source) ('Avaloq') een dienstenverstrekker die het informaticasysteem levert van Avaloq, gevestigd in Zwitserland;

- Finastra GmbH (voordien gekend onder de benaming D + H Switzerland GmbH), ondersteunend dienstenverstrekker aangesteld door Avaloq voor de specifieke verwerking van de Swift-messaging, gevestigd in Zwitserland;

- Avaloq Outline AG, ondersteunend dienstenverstrekker aangesteld door Xxxxxx voor de druk en verzending van debet/credit meldingen, rekeningoverzichten en andere berichten die worden gegenereerd door toedoen van het informaticasysteem Avaloq en verstuurd aan de Cliënt, gevestigd in Zwitserland;

- Taxsource GmbH, ondersteunend dienstenverstrekker aangesteld door Avaloq voor de productie van fiscale aangiften gegenereerd door toedoen van het informaticasysteem Avaloq voor de Cliënt, alsook met het oog op de FATCA en RUBIK aangiften, gevestigd in Zwitserland;

- Elke onderaannemer die te allen tijde kan worden aangesteld door Xxxxxx om de kwaliteit te verbeteren of om de kostprijs te verlagen van de diensten die worden verstrekt aan de Bank, waarbij de aanstelling van een dergelijke onderaannemer steeds verplicht moet worden goedgekeurd door de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx;

- Servicios Generales de Gestión, S.L.U. (S2G), een ondersteunend dienstenverstrekker voor de productie van fiscale rapporten voor cliënten die hun fiscale woonplaats in Spanje hebben, gevestigd in Spanje;

- Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (France): entiteit van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx met betrekking tot het informaticaplatform voor het doorgeven van orders die vallen onder de marktenzaal, gevestigd in Frankrijk;

- Colt Technology Services GmbH, dienstenverstrekker die zorgt voor de netwerkverbindingen binnen de groep, gevestigd in Zwitserland; en

- Elke entiteit van de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx die de expertise heeft om te voldoen aan de behoeften van de Cliënten.

Meer specifiek kan de Bank de Cliëntengegevens doorsturen aan de Geadresseerden, voor de volgende doeleinden:

- het gebruik van performante informaticasystemen die aangepast zijn aan haar activiteiten en de behoeften van de Cliënten;

- de overdracht van relevante gegevens mogelijk maken met het oog op de verwerking van de instructies;

- het de Bank toelaten om gebruik te maken van afdoende professionele systemen in hoofde van het Europees of lokaal recht;

- het de Bank toelaten om specifieke rapporten te produceren en de Cliënt de noodzakelijke of gevraagde gegevens te bezorgen;

- het faciliteren en verbeteren van de efficiëntie van het beheer van de zakelijke relaties tussen de Cliënt en de Bank;

- het produceren van modelos à l’agencia tributaria, wanneer de Cliënt zijn fiscale woonplaats in Spanje heeft;

- het produceren van'client tax statements', wanneer de Cliënt zijn fiscale woonplaats in Spanje heeft;

- het gebruik mogelijk maken van het netwerk van beveiligde telefoonlijnen en

- de implementatie van een geconsolideerd toezicht binnen de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx om de risico's en compliance-aangelegenheden globaal te controleren. Aangezien de Groep Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx een passend antwoord wil bieden op de behoeften van de Cliënten, rekent zij mogelijk op de competenties die aanwezig zijn binnen de hele Groep om een beroep te doen op de experts van de métiers die het meest geschikt zijn voor de Cliënt.

Onderhavige Bijlage maakt integraal deel uit van de Algemene Voorwaarden en kan worden gewijzigd overeenkomstig artikel 30 van de Algemene Voorwaarden.

Bijlage 2: Bijzondere voorwaarden betalingsdiensten (PSD)

Van toepassing op de betrekkingen tussen Xxxxxx xx Xxxxxxxxxx (Europe) (de 'Bank') en haar cliënten (de 'Cliënt') wat de betalingsdiensten betreft.

I. ALGEMENE INFORMATIE

Artikel 1 – TOEPASSINGSGEBIED

Behoudens andersluidende overeenkomst, zijn onderhavige Bijzondere Voorwaarden van toepassing op Betalingsverrichtingen, wanneer de beroepsbeoefenaar die gemachtigd is om de betalingsdiensten (hierna de 'Betalingsdienstenaanbieder') van de tegenpartij van de Cliënt in de Betalingsverrichting (die in voorkomend geval de Bank kan zijn) te verstrekken zich bevindt op het Belgische grondgebied of van een andere lidstaat, en wanneer de Betalingsverrichting gebeurt in euro's of in de munt van een lidstaat.

Een 'Betalingsverrichting' is elke handeling waarbij geldmiddelen worden gedeponeerd, overgemaakt of opgenomen, zoals bij het deponeren en opnemen van gelden op of van een betaalrekening,

betalingen in uitvoering van de domiciliëring van schuldvorderingen, overschrijvingen, doorlopende betalingsopdrachten.

Met 'Lidstaat' worden bedoeld de staten die lid zijn van de Europese Unie evenals de staten die ermee gelijkgesteld worden, met name de staten die deel uitmaken van de Europese Economische Ruimte ('EER') en die geen deel uitmaken van de Europese Unie, binnen de grenzen bepaald door het EER-akkoord en de akten die er verband mee houden.

In toepassing van de geldende wetgeving, worden onder meer uitgesloten: cheques, handelseffecten, geldwisseltransacties door uitwisseling van contanten evenals Betalingsverrichtingen in verband met dienstverlening op effecten, met inbegrip van uitkeringen van dividenden, inkomsten en dergelijke en aflossing of verkoop, uitgevoerd door de Bank.

Alle diensten die niet onder de toepassing van deze Bijzondere Voorwaarden vallen, blijven ten volle onderworpen aan de Algemene Voorwaarden van de Bank.

Artikel 2 – AANVAARDING

De Klant aanvaardt uitdrukkelijk dat deze Bijzondere Voorwaarden van rechtswege op hem van toepassing zijn, door het enkele feit van het betrekken van de Bank in een Betalingsverrichting die voor zijn rekening moet worden uitgevoerd en die valt binnen het toepassingsgebied van deze Bijzondere Voorwaarden, en dit ongeacht zijn hoedanigheid van betaler of van begunstigde van bedoelde Betalingsverrichting, zoals hierna gedefinieerd.

II. GEBRUIK VAN EEN BETALINGSDIENST

Artikel 3 – BETALINGSDIENSTEN

De Bank biedt de Cliënt de mogelijkheid om volgende betalingsdiensten te gebruiken (hierna 'Betalingsdienst' genoemd):

- overschrijvingen (eenmalige instructie)

- doorlopende betalingsopdrachten (instructie die inhoudt dat een overschrijving herhaald moet worden op regelmatige tijdstippen, met steeds dezelfde Begunstigde, voor eenzelfde bedrag of ten minste een bepaalbaar bedrag).

- opnemen van gelden

- deponeren van gelden

- domiciliëring van schuldvorderingen (instructie waarmee punctueel of automatisch facturen en schuldvorderingen worden betaald en waarvoor de Cliënt de Begunstigde, de Betalingsdienstaanbieder van deze laatste en/of de Bank toestemming heeft gegeven om de schuldvorderingen van deze Begunstigde te domiciliëren op zijn Betaalrekening zoals hierna gedefinieerd. De Betalingsverrichting(en) met het oog op het betalen van een schuldvordering wordt(/en) vervolgens door de Begunstigde opgestart op basis van de toestemming die op deze manier door de Cliënt is gegeven.)

Deze diensten worden verstrekt van op een betaalrekening, met name een rekening in de zin van de Algemene Voorwaarden, op naam van de Cliënt en gebruikt met het oog op het uitvoeren van Betalingsverrichtingen (de 'Betaalrekening'). In het kader van het gebruik van de Betaaldiensten, kan de Cliënt optreden in zijn hoedanigheid van Betaler (met name de natuurlijke of rechtspersoon die een betalingsopdracht toestaat) of van Begunstigde (met name een gebruiker van Betalingsdiensten die de beoogde uiteindelijke bestemmeling is van de geldmiddelen waarop een Betalingsverrichting betrekking heeft), of van beide. Een 'Betalingsopdracht' is een door een gebruiker van Betalingsdiensten gegeven instructie om een Betalingsverrichting uit te voeren.

Artikel 4 – INFORMATIE DIE AAN DE BANK VERSTREKT MOET WORDEN

Voor elk gebruik van een Betalingsdienst waarmee een Cliënt een Betalingsopdracht geeft en waarbij een Begunstigde betrokken is, is de Cliënt verplicht om aan de Bank de unieke identificator mee te delen, met name het internationaal bankrekeningnummer of 'International Bank Account Number' (voorafgegaan door het letterwoord 'IBAN') en de 'Bank Identifier Code' (voorafgegaan door het letterwoord 'BIC') (hierna de 'Unieke Identificator' genoemd), bij gebreke waarvan de Bank zich het recht voorbehoudt de uitvoering van de instructie te weigeren. In geval van verschil tussen de door de Cliënt gegeven Unieke Identificator en elke andere door de Cliënt gegeven informatie met betrekking tot de identiteit van de Begunstigde, is het voor de Bank geoorloofd, zonder hiervoor aansprakelijkheid op te lopen, enkel de Unieke Identificator te gebruiken. In dat geval worden de gelden geacht te zijn overgedragen aan de door de Cliënt gewenste Begunstigde.

In geval van slechte uitvoering, zal de Bank echter, binnen de mate van het redelijke en enkel op kosten van de Cliënt, zich inspannen om de gelden te recupereren bij de derde die niet de door de Cliënt gewenste Begunstigde zou zijn, zonder echter hiervoor enige aansprakelijkheid te kunnen oplopen.

III. BETALINGSVERRICHTINGEN

Artikel 5 – HET TOESTAAN VAN BETALINGSVERRICHTINGEN

De Bank handelt in overeenstemming met de door de Cliënt gegeven Betalingsopdrachten. Een Betalingsopdracht mag aan de Bank worden overgemaakt via de kanalen voorzien in de Algemene Voorwaarden.

Wat het bewijs betreft wordt expliciet overeengekomen dat de Algemene Voorwaarden voluit van toepassing zijn op de Betalingsopdrachten.

Het eenvoudige overmaken aan de Bank van een Betalingsopdracht volgens de hierboven beschreven nadere regels geldt als toestemming voor deze Betalingsopdracht.

Artikel 6 – ONTVANGST EN UITVOERING VAN EEN BETALINGSOPDRACHT

6.1. Ontvangst van een Betalingsopdracht

6.1.1. Er zal verondersteld worden dat een Betalingsopdracht verstuurd per post door de Bank ontvangen zal zijn op het moment van de effectieve ontvangst van de verstuurde post. Ingeval van verzending via e-mail, bevestigt de Bank de ontvangst per telefoon. Ingeval van een Betalingsopdracht meegedeeld per telefoon, zal verondersteld worden dat de Opdracht ontvangen wordt op het moment waarop zij mondeling wordt meegedeeld. Ingeval van verzending via telefax, zal verondersteld worden dat het Order ontvangen wordt op het moment waarop de ontvangst van de mededeling door de Bank beëindigd is. Elke Betalingsopdracht of, in het geval van een Betalingsverrichting geïnitieerd door de Begunstigde en waarvoor de Cliënt zijn toestemming overeenkomstig bovenvermelde regels, slechts na 15u00 op een werkdag of op elk ogenblik van een dag die geen Werkdag is, zou hebben verstuurd, wordt geacht slechts de volgende Werkdag om 9u00 door de Bank te zijn ontvangen. Een werkdag is een dag waarop de Bank officieel open is.

0.0.0.Xx Cliënt erkent overigens dat, als hij aangeeft dat de uitvoering van de Betalingsopdracht op een bepaalde dag zal aanvangen of na verloop van een bepaalde periode, de aldus bepaalde dag zal worden beschouwd als de dag waarop de Betalingsopdracht is ontvangen, behalve indien het niet om een Werkdag gaat voor de Bank, in welk geval de Betalingsopdracht geacht wordt op de daaropvolgende dag door de Bank te zijn ontvangen.

6.2. Herroeping van een Betalingsopdracht

6.2.1. De Cliënt mag een overgemaakte Betalingsopdracht niet meer herroepen eens deze door de Bank ontvangen is. Een dergelijke Betalingsopdracht zal door de Bank uitgevoerd worden, ongeacht elke latere opdracht tot herroeping van de Cliënt.

6.2.2.Wanneer de Betalingsopdracht geïnitieerd is door de Begunstigde, mag de Cliënt de Betalingsopdracht niet herroepen nadat hij hem heeft overgemaakt of eens hij aan de Begunstigde zijn toestemming gegeven heeft voor de uitvoering van bedoelde Betalingsopdracht.

6.2.3.Ongeacht hetgeen voorafgaat, mag de Cliënt, wanneer de Betalingsopdracht betrekking heeft op de uitvoering van een domiciliëring van schuldvorderingen, de Betalingsopdracht toch herroepen tot 15u00 op de Werkdag voorafgaand aan de voor het debiteren van de gelden overeengekomen datum.

Indien werd overeengekomen dat de uitvoering van de Betalingsopdracht zal beginnen op een bepaalde dag of na het verstrijken van een bepaalde periode, mag de Cliënt de Betalingsopdracht ook slechts herroepen tot 15u00 op de Werkdag voorafgaand aan de aldus bepaalde dag.

6.2.4.Ongeacht hetgeen voorafgaat, behoudt de Bank zich het recht voor, zonder hiertoe echter verplicht te zijn en zonder hiervoor aansprakelijk te kunnen worden gesteld, desgevallend middels inning van de kosten, de door de Cliënt gewenste herroeping van een Betalingsopdracht na het ontvangen van deze Betalingsopdracht te aanvaarden. In het geval van een Betalingsopdracht geïnitieerd door de Begunstigde, zal de herroeping afhangen van de toestemming van deze Begunstigde.

6.2.5. De ontvangst van een opdracht tot herroeping van een Betalingsopdracht is van rechtswege onderworpen aan de bepalingen van artikel 6.1.

6.3.Uitvoering van een Betalingsopdracht

6.3.1.Wat betreft de Betalingsopdrachten uitgevoerd in euro vanaf een Betaalrekening in euro, wordt het bedrag van de Betalingsverrichting ten laatste op de eerste Werkdag na de ontvangst van de Betalingsopdracht door de Bank gecrediteerd op de rekening van de Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde, overeenkomstig deze Bijzondere Voorwaarden. Indien de Betalingsopdracht echter werd gegeven via een papieren drager, een fax, e-mail of een ander document dat op papier moet worden verwerkt (bv. een afdruk), dan wordt overeengekomen dat deze termijnen met één extra Werkdag zullen worden verlengd.

6.3.2.Wat betreft de Betalingsopdrachten die niet onder het toepassingsgebied van onderhavige Bijzondere Voorwaarden vallen, zoals bepaald in artikel 1, erkent en aanvaardt de Cliënt dat de uitvoeringstermijn van de Betalingsverrichting onderhevig zal zijn aan de werkingsregels van internationale betalingssystemen, en dat de Bank niet gehouden is tot het naleven van de hierboven bepaalde termijnen.

6.4. Weigering om een Betalingsopdracht uit te voeren

6.4.1 Behalve in de gevallen bepaald in de Algemene Voorwaarden, mag de Bank – zonder hiertoe echter verplicht te zijn – de uitvoering van een Betalingsopdracht weigeren:

- indien de Betalingsopdracht een feitelijke vergissing bevat, in het bijzonder een onvolledige of onduidelijke Unieke Identificator;

- indien de Cliënt een uit deze Bijzondere Voorwaarden of uit elke andere overeenkomst tussen de Cliënt en de Bank voortvloeiende verplichting niet is nagekomen ten opzichte van de Bank;

- indien de Betalingsopdracht niet voldoet aan de vormvoorwaarden overeengekomen in onderhavige Bijzondere Voorwaarden;

- indien de gelden van de Cliënt of de kredietlijn van de Cliënt ontoereikend zijn om een Betalingsorder integraal uit te voeren, met inbegrip van de eventuele kosten, of indien een andere reden de Bank belet om de Betalingsopdracht in zijn geheel uit te voeren;

- indien de Betalingsopdracht afkomstig is van een persoon die niet bevoegd is om transacties uit te voeren op of met de Betaalrekening;

- indien de evolutie van de financiële situatie van de Cliënt of van een persoon die financieel met hem verbonden is de snelle en integrale uitvoering van de verbintenissen van de Cliënt uit hoofde van onderhavige Bijzondere Voorwaarden in het gedrang kan brengen;

- indien een wettelijke of contractuele bepaling de Bank ertoe verplicht de Betalingsopdracht te blokkeren.

6.4.2. Behoudens andersluidende wettelijke bepaling, zal een kennisgeving van de weigering om de Betalingsopdracht uit te voeren kenbaar gemaakt worden aan de Cliënt aan de hand van het door de Bank gekozen communicatiemiddel, in overeenstemming met de Algemene Voorwaarden, zonder dat de Bank enige aansprakelijkheid kan oplopen wat betreft het gekozen communicatiemiddel Indien de kennisgeving per post gebeurt, wordt de Bank geacht aan haar meldingsplicht te hebben voldaan indien zij de kennisgeving binnen de in artikel 6.3 bepaalde termijnen heeft verstuurd en dit ongeacht de effectieve ontvangstdatum van deze kennisgeving door de Cliënt. Elke kennisgeving door de Bank van een verantwoorde weigering van een Betalingsopdracht zal aanleiding kunnen geven tot het aanrekenen van kosten.

6.4.3. Indien de Cliënt de uitvoering wenst van een Betalingsopdracht waarvan de uitvoering eerder door de Bank werd geweigerd, behoudt de Bank zich het recht voor de afgifte van een nieuwe Betalingsopdracht te eisen die alle vereiste elementen bevat en zich niet enkel tevreden te stellen met een correctie van de oorspronkelijke Betalingsopdracht.

6.5. Ter beschikking stelling van gelden

Het ter beschikking stellen van gelden of van het bedrag van de Betalingsverrichting vloeit voort uit de enkele inschrijving op het krediet van de Betaalrekening.

Artikel 7 – INFORMATIE MET BETREKKING TOT DE UITGEVOERDE BETALINGSVERRICHTINGEN EN BETWISTINGEN

7.1. De Cliënt ontvangt zijn rekeningafschriften volgens de frequentie die werd overeengekomen in de aanvraag tot de opening van een rekening. Indien hij echter zijn voorkeuren niet heeft meegedeeld, dan zal de verzending van rekeningafschriften naar een bepaald adres of hun terbeschikkingstelling op de Zetel van de Bank de facto gebeuren op de eerste Werkdag van de maand volgend op de Betalingsverrichting. De Cliënt wordt dan geacht het rekeningafschrift ontvangen te hebben en er effectief kennis van te hebben genomen op het ogenblik van de terbeschikkingstelling of binnen de levertermijn voor gewone post.

7.2. Wanneer de Cliënt in de aanvraag tot opening van een rekening gevraagd heeft dat de rekeningafschriften volgens een andere dan de onder paragraaf 7.1 bepaalde frequentie worden verstuurd (bijvoorbeeld per semester of kwartaal), voor zover de periodiciteit meer bedraagt dan één maand), dan zal het rekeningafschrift met betrekking tot de Betalingsverrichtingen uitgevoerd tijdens de voorbije maand opgesteld worden op elke eerste Werkdag van de daaropvolgende maand en ter beschikking gesteld worden van de Cliënt op de zetel van de Bank. De Cliënt wordt dan geacht het rekeningafschrift ontvangen te hebben en er effectief kennis van te hebben genomen op het ogenblik van de terbeschikkingstelling en dit ongeacht het feit dat de afschriften hem slechts volgens de specifiek in het document van opening van een rekening overeengekomen frequentie worden opgestuurd. De Cliënt verbindt er zich toe regelmatig de aldus maandelijks ter beschikking gestelde rekeningafschriften na te kijken en draagt de volledige aansprakelijkheid voor alle schadelijke gevolgen indien hij bedoelde rekeningafschriften niet nakijkt. De Cliënt kan niet geldig voorhouden dat hij de inhoud van de rekeningafschriften niet kent onder het voorwendsel dat hij ze niet regelmatig zou hebben nagekeken. De Cliënt is zich meer bepaald bewust van het feit dat de hierna bepaalde klachtentermijn noodzakelijkerwijze zal beginnen lopen vanaf de terbeschikkingstelling van de rekeninguittreksels, overeenkomstig de hierboven bepaalde regels.

7.3. Indien de Cliënt en de Bank echter een specifieke overeenkomst hebben afgesloten voor een verzoek tot terbeschikkingstelling van de post, dan zal een rekeninguittreksel dat betrekking heeft op de Betalingsverrichtingen die werden uitgevoerd tijdens de voorgaande maand ter beschikking worden gesteld van de Cliënt op de zetel van de Bank, overeenkomstig de bepalingen van deze overeenkomst. De Cliënt wordt geacht het afschrift ontvangen te hebben en er kennis van te hebben genomen op het ogenblik van de terbeschikkingstelling.

Artikel 8 – BETWISTINGEN VAN DE CLIËNT

8.1. Termijn voor het betwisten van niet of slecht uitgevoerde of niet toegelaten Betalingsverrichtingen die geen aanleiding kunnen geven tot de kennisgeving van een incident. De Cliënt dient onverwijld, en uiterlijk binnen de dertien maanden vanaf de datum van debitering of creditering van zijn rekening, of vanaf de datum waarop deze rekening zou moeten zijn gedebiteerd of gecrediteerd, de niet toegelaten, niet of slecht uitgevoerde Betalingsverrichtingen te betwisten. Indien er geen betwisting plaatsvindt binnen de opgelegde termijn, worden de Betalingsverrichtingen die op de rekeningafschriften vermeld zijn die worden verzonden aan de Cliënt overeenkomstig onderstaand artikel 7 geacht overeenkomstig de instructies van de Cliënt te zijn uitgevoerd en aanvaard te zijn door deze laatste.

8.2. Niet toegelaten Betalingsverrichtingen (in geval van betwisting binnen de opgelegde termijn). Indien de Bank een Betalingsverrichting die zij, gelet op een gebrek aan toelating van de Cliënt, niet had moeten uitvoeren toch heeft uitgevoerd, betaalt ze aan deze laatste het bedrag van de bewuste Betalingsverrichting terug (desgevallend vermeerderd met intresten). Indien nodig herstelt ze de gedebiteerde Betaalrekening in de stand die van kracht zou zijn geweest indien de niet toegelaten Betalingsverrichting niet was uitgevoerd.

De Cliënt is in elk geval als enige aansprakelijk voor de verliezen die verband houden met een niet toegelaten Betalingsverrichting in geval van fraude in zijnen hoofde, ongeacht elke kennisgeving die aan de Bank werd gericht.

8.3.Toegelaten maar niet of slecht uitgevoerde Betalingsverrichtingen (in geval van betwisting binnen de opgelegde termijn)

8.3.1. Cliënt-Betaler

a) Betalingsopdracht geïnitieerd door de Cliënt

In geval van een niet of slecht uitgevoerde Betalingsverrichting en ongeacht de vraag naar de aansprakelijkheid van de Bank in deze niet- uitvoering of slechte uitvoering, tracht de Bank, op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt en zonder hiervoor enige aansprakelijkheid op te lopen, de Betalingsverrichting te traceren en stelt de Cliënt op de hoogte van de resultaten daarvan.

De Bank zal in geen geval aansprakelijk kunnen worden geacht voor de slechte uitvoering van een Betalingsopdracht indien ze kan aantonen dat het bedrag dat op de Betalingsopdracht vermeld staat binnen de opgelegde termijn ontvangen werd door de Betalingsdienstaanbieder van de Begunstigde.

De Bank zal eveneens, in de mate van het mogelijke, maatregelen mogen treffen om tegemoet te komen aan de slechte uitvoering van een Betalingsopdracht, indien de Betalingsopdracht alle aanduidingen bevat om aan deze slechte uitvoering tegemoet te komen, onder meer in de gevallen waarin de Bank een ander bedrag dan het bedrag van de Betalingsopdracht zou hebben overgemaakt

of in geval van interne overschrijving vanaf de Betaalrekening van de Cliënt naar een andere rekening van deze Cliënt, geopend in de boeken van de Bank.

Indien de Bank verantwoordelijk is voor de slechte uitvoering van de Betalingsverrichting, dan zal de Bank aan haar Cliënt het totaalbedrag van de Betalingsverrichting terugbetalen en indien nodig de gedebiteerde Betaalrekening herstellen in de stand die van kracht zou zijn geweest indien de niet toegelaten Betalingsverrichting niet was uitgevoerd.

Een laattijdige uitvoering van een Betalingsopdracht kan geen recht geven op de teruggave van het bedrag van de Betalingsverrichting als gevolg van bovenstaande alinea’s maar, desgevallend, op een eenvoudige terugbetaling van de kosten en intresten gedragen door de Cliënt ten gevolge van de laattijdige uitvoering.

b) Betalingsopdracht geïnitieerd door de Begunstigde

In geval van een niet of slecht uitgevoerde Betalingsverrichting en op voorwaarde dat de Cliënt kan aantonen dat de Betalingsdienstaanbieder de Betalingsopdracht binnen de opgelegde termijn heeft overgemaakt, zal de Bank het volledige bedrag van de Betalingsverrichting teruggeven aan haar Cliënt en, indien nodig, de gedebiteerde Betaalrekening herstellen in de stand die van kracht zou zijn geweest indien de gebrekkige Betalingsverrichting niet had plaatsgevonden.

c) Betalingsopdracht uitgevoerd in overeenstemming met de Unieke Identificator

Een Betalingsopdracht die is uitgevoerd overeenkomstig de Unieke Identificator wordt geacht goed te zijn uitgevoerd wat de identiteit van de door bedoelde Unieke Identificator aangeduide Begunstigde betreft, ongeacht elke bijkomende informatie die eventueel aan de Bank werd verschaft.

Voor zover de Unieke Identificator onjuist zou zijn, is de Bank in geen geval aansprakelijk voor de schadelijke gevolgen van welke aard ook. De Cliënt moet zich keren tegen de Betaler en/of de Betalingsdienstaanbieder van deze laatste.

d) Betalingsopdracht geïnitieerd door de Betaler

i. De Bank mag in geen geval aansprakelijk worden geacht voor de slechte uitvoering of de niet-uitvoering van een Betalingsopdracht waarvan de Cliënt de Begunstigde is, tenzij de Cliënt kan bewijzen dat zijn Betaalrekening niet werd gecrediteerd met het in de Betalingsopdracht vermelde bedrag, desgevallend na aftrek van de kosten aangerekend door de Bank overeenkomstig artikel 10 wanneer de Bank het bedrag vermeld in de Betalingsopdracht geïnitieerd door de Betaler binnen de opgelegde termijn heeft ontvangen.

In dat geval stelt de Bank zo snel mogelijk het bedrag van de Betalingsverrichting ter beschikking van de Cliënt op zijn Betaalrekening.

ii. Tussen de Bank en de Cliënt wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat, wanneer een Betalingsverrichting geïnitieerd door de Betaler aanleiding geeft tot een terugbetaling vanwege de Bank, deze laatste onvoorwaardelijk toelating heeft de Betaalrekening van de Cliënt te debiteren met het bedrag dat de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler haar opvraagt, zonder zich vragen te moeten stellen wat betreft het al dan niet gegrond karakter van de terugbetalingsaanvraag gericht door de Betaler aan zijn Betalingsdienstaanbieder. Het behoort desgevallend de Cliënt toe het niet gegrond karakter van de terugbetalingsaanvraag van de Betaler op te werpen door zich rechtstreeks tegen de Betaler en/of de Betalingsdienstaanbieder van deze laatste te keren.

e) Betalingsopdracht geïnitieerd door de Cliënt als Begunstigde

Ten aanzien van de Cliënt is de Bank slechts aansprakelijk voor het goed overbrengen van de Betalingsopdracht aan de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler en voor het behandelen van de Betalingsverrichting overeenkomstig de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden. Ze kan derhalve geen enkele aansprakelijkheid oplopen in geval van niet-uitvoering of slechte uitvoering van een Betalingsopdracht indien zij haar verplichtingen is nagekomen.

De Bank tracht echter, op uitdrukkelijk verzoek van de Cliënt en zonder hiervoor enige aansprakelijkheid op te lopen, de Betalingsverrichting te traceren en stelt de Cliënt op de hoogte van het resultaat daarvan.

8.4. Bijzonder geval: Betalingsverrichtingen geïnitieerd door de Begunstigde en waarvoor de initiële toelating geen precies bedrag bevatte

8.4.1. Cliënt-Betaler

a) Behoudens andersluidende overeenkomst, komen de partijen overeen dat de Cliënt de Bank toelating geeft om gevolg te geven aan elke Betalingsopdracht geïnitieerd door de Begunstigde, en dit ongeacht het bedrag waaraan de Cliënt zich redelijkerwijs mocht verwachten. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de schadelijke gevolgen die zouden kunnen voortvloeien uit de uitvoering door de Bank van een dergelijke Betalingsopdracht.

b) Wanneer de Cliënt van oordeel is dat het bedrag van de Betalingsopdracht geïnitieerd door de Begunstigde het bedrag waaraan hij zich redelijkerwijs mocht verwachten overschrijdt, mag de Cliënt een verzoek tot terugbetaling van de Betalingsverrichting uitgevoerd in uitvoering van deze Betalingsopdracht richten tot de Bank. De Cliënt zal zijn verzoek moeten staven met feitelijke elementen die onder meer betrekking hebben op zijn uitgaven in het verleden en de omstandigheden waarin de betrokken Betalingsverrichting heeft plaatsgevonden. De Cliënt mag echter geen redenen inroepen die verband houden met een wisseltransactie wanneer de referentiewisselkoers die overeengekomen werd tussen de Bank en de Cliënt werd toegepast. Deze terugbetalingaanvraag moet schriftelijk worden opgesteld, met toepassing van de voorwaarden bepaald in deze Bijzondere Voorwaarden binnen een termijn van acht weken te rekenen vanaf de datum waarop de gelden gedebiteerd werden van de Betaalrekening van de Cliënt.

De Cliënt heeft in elk geval slechts recht op terugbetaling van het bedrag van de Betalingsverrichting in kwestie. De Bank en de Cliënt komen overeen dat de kosten, commissies en andere lasten veroorzaakt door een dergelijke Betalingsverrichting niet worden terugbetaald.

Indien de Bank het verzoek om terugbetaling aanvaardt, crediteert ze het bedrag van de Betalingsverrichting op de Betaalrekening binnen de 10 Werkdagen na ontvangst van het verzoek om terugbetaling.

Indien de Bank de Cliënt weigert terug te betalen, motiveert de Bank binnen een termijn van 10 Werkdagen na ontvangst van het verzoek om terugbetaling waarom hij de terugbetaling weigert. Deze mededeling gebeurt in overeenstemming met de regels voor de bezorging van de post zoals die voortvloeien uit de Algemene Voorwaarden en de aanvraag tot opening van een rekening.

c) De Bank en de Cliënt komen in elk geval overeen dat de Cliënt geen enkel recht op terugbetaling heeft indien hij rechtstreeks aan de Bank zijn toestemming heeft gegeven voor de uitvoering van een dergelijke Betalingsverrichting.

8.4.2. Cliënt-Begunstigde

De Bank en de Cliënt komen overeen dat, wanneer een Betalingsverrichting geïnitieerd door de Cliënt handelend als Begunstigde aanleiding geeft tot een terugbetaling vanwege de Bank, deze laatste onvoorwaardelijk toelating heeft de Betaalrekening te debiteren met het bedrag dat de Betalingsdienstaanbieder van de Betaler haar opvraagt, zonder zich vragen te moeten stellen wat betreft het al dan niet gegrond karakter van het verzoek om terugbetaling gericht door de Betaler aan zijn Betalingsdienstaanbieder. Het behoort desgevallend de Cliënt toe het niet gegrond karakter van de terugbetalingsaanvraag van de Betaler op te werpen door zich rechtstreeks tegen de Betaler en/of de Betalingsdienstaanbieder van deze laatste te keren.

8.4.3.Gebrek aan betwisting of aan terugbetalingsverzoek binnen de opgelegde termijnen.

Bij gebrek aan betwisting of aan terugbetalingsverzoek door de Cliënt binnen de bovenvermelde termijnen, kan de Bank niet meer aansprakelijk worden gesteld voor de schadelijke gevolgen voortvloeiend uit de uitvoering van een al dan niet toegestane transactie en evenmin voor de niet- uitvoering of de gebrekkige uitvoering van een Betalingsopdracht.

IV. AANSPRAKELIJKHEID VAN DE BANK

Artikel 9.

De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld in geval van enige tekortkoming voortvloeiend uit abnormale en onvoorzienbare omstandigheden, die aan de controle van de Bank ontsnappen, zoals bijvoorbeeld onderbrekingen of onbeschikbaarheid van de telecommunicatiesystemen of meer in het algemeen van de diensten van de Bank (bijvoorbeeld wegens brand of vergelijkbare schadegevallen, stroomonderbrekingen, pannes van de informaticasystemen of aanvallen tegen de systemen van de Bank). De Bank is niet aansprakelijk voor de schade ten gevolge van het uitvoeren van wettelijke bepalingen, van de maatregelen getroffen, aangekondigd of op korte termijn te treffen door de overheid, oorlogsdaden, revoluties, burgeroorlogen, maatregelen van hogerhand, stakingen, lock-outs, boycots of stakingspiketten, ongeacht of de Bank al dan niet partij is bij het conflict of ongeacht of haar diensten slechts gedeeltelijk getroffen zijn, wanneer de tekortkoming verbonden is met de verplichting voor de Bank om bepaalde wettelijke verplichtingen uit te voeren.

De Bank is niet aansprakelijk voor de gevolgen die voortvloeien uit een fraude of grove nalatigheid van de Cliënt.

V. KOSTEN

Artikel 10 – TARIEF

De Bank factureert haar diensten aan de Cliënt overeenkomstig de Algemene Voorwaarden en het Tarief van de Bank zoals van toepassing op dat moment en waarvan de Cliënt erkent perfect kennis te hebben.

Met uitzondering van eventuele kosten verbonden aan een valutawisseldienst, worden de kosten die van toepassing zijn op de uitvoering van een Betalingsverrichting verdeeld tussen de Betaler en de Begunstigde, krachtens het 'SHARE' beginsel.

Voor elke individuele Betalingsverrichting, verbindt de Cliënt er zich toe zich te informeren over de tarieven die specifiek op de bedoelde Betalingsverrichting van toepassing zijn. De Cliënt geeft de Bank toestemming om de aldus aan de Bank verschuldigde kosten automatisch te debiteren van zijn rekening. De Cliënt wordt geacht het bedrag van deze kosten te aanvaarden door het enkele feit dat hij aan de Bank gevraagd heeft om de Betalingsverrichting uit te voeren of doordat hij zijn instemming heeft gegeven aan de Begunstigde opdat deze een dergelijke Verrichting zou initiëren.

Wanneer de Cliënt de Begunstigde is van een Betalingsverrichting, geeft hij bovendien toestemming aan de Bank, alvorens zijn Betaalrekening te crediteren, het bedrag van de kosten verschuldigd aan de Bank af te trekken van het in zijn voordeel overgemaakte bedrag.

Bovendien aanvaardt de Cliënt dat hem bijkomende kosten worden gefactureerd, onder meer in geval van kennisgeving van een weigering door de Bank om een Betalingsverrichting uit te voeren, in geval van aanvaarde herroeping van een Betalingsverrichting in de zin van bovenstaand artikel 6.2.4 of bij het terugkrijgen van een Betalingsverrichting ten gevolge van het verschaffen van een onjuiste Unieke Identificator door de Cliënt.

Artikel 11 – RENTEVOETEN EN WISSELKOERSEN

11.1. Behoudens andersluidende overeenkomst zijn het Tarief van de Bank evenals de Algemene Voorwaarden van rechtswege van toepassing op het debetsaldo van een Betaalrekening, onverminderd eventuele kosten, lasten, inhoudingen aan de bron, andere uitgaven of bijkomende aanspraken van de Bank ten titel van schadevergoeding en intresten.

De intresten aangerekend op Betaalrekeningen met een debetsaldo zijn onmiddellijk opeisbaar en betaalbaar en worden automatisch gedebiteerd van de rekening van de Cliënt.

Wat de creditintresten betreft, zijn het Tarief van de Bank evenals de Algemene Voorwaarden, en meer bepaald hun artikel 12, van rechtswege van toepassing op het creditsaldo van een Betaalrekening.

11.2. De Cliënt verbindt zich ertoe om te allen tijde een creditsaldo aan te houden op zijn rekening, behoudens uitdrukkelijke specifieke overeenkomst tussen partijen (bijvoorbeeld bij een kredietopening die door de Bank werd toegekend aan de Cliënt).

Het feit dat de Bank op enig moment een debetsaldo tolereert, zal in geen geval een recht inhouden om dit debetsaldo te behouden of occasioneel te verlengen. Bijgevolg kan de Bank te allen tijde de integrale terugbetaling eisen van het debetsaldo, en een einde stellen aan deze tolerantie en de gerechtelijke invordering van haar schuldvordering in stellen, middels de verzending van een aangetekende ingebrekestelling die gedurende één maand zonder gevolg is gebleven.

Elk debetsaldo van een rekening (in voorkomend geval, na overschrijding van de limiet van eventueel toegekende kredieten) brengt intresten op, van rechtswege en zonder ingebrekestelling, in het voordeel van de Bank, tegen de debetrente (overschrijding) die de Bank toepast voor wat de valuta's betreft gedurende de periode waarin de rekening een debetsaldo vertoonde. Dit percentage wordt vermeld door de Bank. De debetrente die van toepassing is op de overschrijding is een variabele rente, die kan worden herzien op de 1e dag van elk kwartaal, zowel naar boven als naar beneden toe. Zij wordt berekend op basis van de Euribor-rente (de 'referentierente') die beschikbaar is aan de loketten van de Bank en op de website xx.xxxxxxx-xxxxx.xx, van toepassing op de laatste dag van het voorgaande kwartaal, verhoogd met een marge van 1%, en in voorkomend geval met een coëfficiënt van 10% voor een achterstallige betaling tegen de voorwaarden die de wet voorziet. Indien de toepassing van dit rentepercentage leidt tot een overschrijding van het maximale JKP krachtens de regelgeving, zal de debetrente worden verlaagd tot de hoogste debetrente die mag worden toegepast volgens dit maximale JKP. De debetintresten worden berekend door het debetsaldo te vermenigvuldigen met de debetrente en het aantal dagen gedurende dewelke dit saldo niet wijzigt, gedeeld door 365. De dag van de overschrijding zit omvat in de berekening van de intresten.

De Bank zal tevens de kosten voor de ingebrekestelling in rekening brengen tegen 7,50 EUR per brief, te verhogen met de portkosten, ten belope van maximaal één verzending per maand. De Bank behoudt zich eveneens het recht voor om, onverminderd de aanrekening van debetintresten tot de dag van daadwerkelijke integrale betaling, een schadevergoeding aan te rekenen op het niet-toegelaten debetsaldo, tegen de voorwaarden voorzien in de wet. Deze schadevergoeding is gelijk aan 10% van de tranche van het debetsaldo dat gaat tot 7500 EUR en 5% op de tranche van het debetsaldo dat 7500 EUR overschrijdt.

11.3. Wanneer de verstrekking van een betalingsdienst krachtens onderhavige Bijzondere Voorwaarden een wisselverrichting inhoudt, dan past de Bank de wisselkoers toe die van toepassing is op de dag van de uitvoering van de beoogde Betalingsverrichting, zoals bepaald in het Tarief van de Bank. Voor zover dat de wisselkoersen van dag tot dag evolueren, verbindt de Cliënt zich ertoe om voorafgaandelijk aan een Betalingsverrichting die een wisselverrichting inhoudt te informeren naar de wisselkoers die erop van toepassing is.

11.4. De wijzigingen aan de rentevoet of wisselkoers die gebaseerd zijn op een wijziging van de rentevoeten of de referentie wisselkoersen vermeld in het Tarief van de Bank of die gunstig zijn voor de Cliënt zijn onmiddellijk en zonder kennisgeving van toepassing.

VI. MEDEDELINGEN

Artikel 12.

Elke communicatie tussen de Cliënt en de Bank zal verlopen volgens de regels en op het adres opgenomen in de Algemene Voorwaarden en de aanvraag tot opening van een rekening ondertekend door de Cliënt.

VII. WIJZIGINGEN VAN DEZE BIJZONDERE VOORWAARDEN

Artikel 13 – WIJZIGING EN AANVAARDING

De Bank behoudt zich het recht voor om deze Bijzondere Voorwaarden te allen tijde te wijzigen en/of er nieuwe bepalingen aan toe te voegen, desgevallend door middel van een apart document dat dan integraal deel zal uitmaken van deze Bijzondere Voorwaarden. Indien de Bank van plan is om deze Bijzondere Voorwaarden te wijzigen of aan te vullen met nieuwe bepalingen, zal zij de Cliënt hiervan onmiddellijk in kennis stellen en hem meedelen welke bepalingen zij wenst te wijzigen of toe te voegen evenals de inhoud van deze wijzigingen of toevoegingen, op de wijze die de Bank het meest geschikt zal achten, en dit twee maanden voor de wijzigingen of toevoegingen van kracht worden.

Bij gebreke aan ontvangst door de Bank van een schriftelijke betwisting door de Cliënt binnen een termijn van twee maanden te rekenen vanaf de verzending door de Bank van de wijzigingen en/of toevoegingen, worden deze beschouwd als aanvaard en goedgekeurd door de Cliënt en zullen zij voortaan van toepassing zijn op de bankrelatie tussen de Cliënt en de Bank. Indien de Cliënt niet akkoord gaat, mag hij deze Bijzonder Voorwaarden met onmiddellijke ingang opzeggen.

VIII. DUUR EN BEËINDIGING

Artikel 14 – DUUR EN BEËINDIGINGSVOORWAARDEN

Onderhavige Bijzondere Voorwaarden worden afgesloten voor onbepaalde duur. Elke partij heeft het recht ze op elk ogenblik en zonder motivering op te zeggen mits naleving van een opzegtermijn van één maand indien de Cliënt het initiatief nam en van twee maanden indien de Bank het initiatief nam. Dit moet worden betekend aan de tegenpartij via gewone brief, waarbij de poststempel zal gelden als bewijs. De lopende Betalingsverrichtingen worden niet aangetast door de beëindiging van deze Bijzondere Voorwaarden. De Cliënt erkent echter dat een dergelijke opzegging, voor welke reden dan ook, zijn relatie met de Bank in het gedrang brengt.

De Bank behoudt zich het recht voor om onmiddellijk, zonder voorafgaandelijke ingebrekestelling, een einde te stellen aan de wederzijdse relaties krachtens deze Bijzondere Voorwaarden, onder meer wanneer de Cliënt in gebreke is zijn contractuele verplichtingen na te komen of wanneer de Bank vaststelt dat zij aansprakelijk zou kunnen gesteld worden door het voortzetten van de relatie met de Cliënt, dat de Betalingsverrichtingen van de Klant strijdig lijken met de openbare orde of de goede zeden, of dat de Cliënt zijn verplichting om te goeder trouw te handelen niet naleeft.

Artikel 15 – BEËINDIGING VAN DE CONTRACTUELE RELATIES

De beëindiging van alle contractuele relaties tussen de Cliënt en de Bank, voor welke reden ook, overeenkomstig de Algemene Voorwaarden van de Bank, heeft automatisch de beëindiging van de Bijzondere Voorwaarden tot gevolg. Tijdens de duur van de opzegtermijn zoals bepaald in deze Bijzondere Voorwaarden, blijven deze echter van toepassing en de Betaalrekeningen zullen open blijven enkel om Betalingsverrichtingen uit te voeren. In deze context, blijven de Bijzondere Voorwaarden en de relevante bepalingen van de Algemene Voorwaarden van de Bank van toepassing tijdens deze opzegtermijn.

IX. DIVERSEN

Artikel 16 – ALGEMENE VOORWAARDEN VAN DE BANK

In geval van tegenstrijdigheid tussen onderhavige Bijzondere Voorwaarden en de Algemene Voorwaarden van de Bank (die eveneens van toepassing zijn op de verstrekking van betalingsdiensten), hebben de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden voorrang.

Artikel 17 – BUITENGERECHTELIJKE KLACHTEN EN EISEN EN VERJARING

Onverminderd het recht op het uitoefenen van rechtsmiddelen voor de gewone rechtbanken, mag de Cliënt zich richten tot de bemiddelingsdienst van de financiële sector ('Ombudsfin'), (North Gate II, Koning Xxxxxx XX laan nr. 8, bus 2, 1000 Brussel; xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xx; xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx) voor elke klacht met betrekking tot deze Bijzondere Voorwaarden.

De Cliënt kan tevens zijn klachten met betrekking tot de Betalingsdiensten richten aan de Algemene Directie Economische Inspectie bij de FOD Economie, KMO, Middenstand & Energie.

Het correspondentieadres is ' FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie – Front Office - NG III, Xxxxxx Xxxxxx XX xxxx 00, 0x xxxxxxxxxx, 0000 Xxxxxxx', Tel: x00 (0)0 000 00 00 - Fax: 00 (0)0 000 00 00, E-mail: xxx.xxxxxx.xx@xxxxxxxx.xxxx.xx.

Als uitzondering op de Algemene Voorwaarden, verjaren de gerechtelijke eisen tegen de Bank in toepassing van deze Bijzondere Voorwaarden na verloop van 13 maanden. Deze verjaringstermijn begint te lopen op de datum van de bekendmaking of verzaking aan de feiten die aan de Bank worden verweten.

Document Metadata

Table of Contents

Artikel 1 – VOORSTELLING VAN DE PARTIJEN

Document Metadata