Voorwaarden Online Diensten
Voorwaarden Online Diensten
Voorwaarden Online Diensten
Voorwaarden Online Diensten van BNG Bank N.V.
De Voorwaarden Betaaldiensten (zoals gewijzigd in maart 2021) die BNG Bank sinds 2009 hanteert zijn aangevuld met voorwaarden voor andere Online Diensten dan Betaaldiensten. De Voorwaarden Betaaldiensten zijn om die reden van naam veranderd, met wijzigingen van enkele begrippen (zoals ‘Betaalinstrument’ in ‘Hulpmiddel’) en toevoeging van het begrip ’Online Diensten’. Xxxxx nog ergens verwezen naar de ‘Voorwaarden Betaaldiensten’, dan geldt dat als een verwijzing naar deze Voorwaarden. Deze Voorwaarden Online Diensten van BNG Bank N.V. treden in werking per 1 september 2022 en zijn gedeponeerd bij de Kamer van Koophandel Haaglanden te Den Haag.
Inhoud
2 Werkingssfeer, toepasselijke bepalingen 5
3 Gebruik van Online Diensten voor (bank)zaken met de Bank 5
5 Geen toegang tot informatie via Online Diensten / informatie beperkt beschikbaar 5
6 Wijziging en beëindigen Online Xxxxxxxx 0
0 Xxxxxxxxxx Cliënt bij gebruik Hulpmiddel 6
8 Informatie en Wwft-compliance 6
9 Beperking aansprakelijkheid Bank 6
11 Gebruik en valuta betaalrekening 7
13 Uitvoeringstermijn Betalingstransactie 8
14 Datum ontvangst Betaalopdracht 8
15 Herroeping Betaalopdracht 9
16 Uitvoering op basis van rekeningnummer – geen naamnummercontrole 9
17 Weigering Betaalopdracht 10
18 Aansprakelijkheid voor niet-uitvoering Betaalopdracht 10
19 Niet-toegestane Betalingstransacties 10
24 Betaling via betaalautomaat 11
25 Creditering/debitering rekening 11
26 Onoverdraagbaarheidsbeding 11
28 Rente, provisie en kosten 12
Algemene Bankvoorwaarden | De algemene bankvoorwaarden van de Bank waarvan de tekst bij de Kamer van Koophandel Haaglanden te Den Haag is gedeponeerd. |
Bank | BNG Bank N.V. |
Begunstigde | De beoogde ontvanger van de geldmiddelen waarop de Betalingstransactie betrekking heeft. |
Betaaldienst | Door de Bank aan de Cliënt geleverde dienst met betrekking tot Betalingstransacties. |
Beheerder | Iedere natuurlijke persoon door de Cliënt aangewezen voor lokaal beheer van Xxxxxxxxxxxx. |
Betaalinitiatie dienstverlener | Een betaaldienstverlener die de Cliënt de mogelijkheid biedt om via hem een Betaalopdracht te geven ten laste van de Betaalrekening. |
Betaalopdracht | Een door de Cliënt of de Begunstigde aan zijn betaaldienstverlener gegeven opdracht om een Betalingstransactie uit te voeren ten laste van de Betaalrekening. |
Betaalrekening | Een op naam van de Cliënt bij de Bank aangehouden bankrekening in euro’s die bestemd is om te worden gebruikt voor de uitvoering van Betalingstransacties. |
Betaalruimte | De op de Betaalrekening aanwezige betaalruimte om een Betaalopdracht geheel uit te voeren, ongeacht of dit uit hoofde van een creditsaldo of een met de Bank overeengekomen krediet is. |
Betalingstransactie | Een door de Cliënt, een derde of de Begunstigde geïnitieerde handeling waarbij geldmiddelen worden gedeponeerd, overgemaakt of opgenomen ten gunste of ten laste van de Betaalrekening. |
BNG Betalingsverkeer | Het systeem voor elektronisch betalingsverkeer van de Bank. |
Cliënt | De rechtspersoon, vennootschap of ander lichaam, niet zijnde een natuurlijk persoon, aan wie de Bank Online Diensten verleent. |
EER | Europese Unie en IJsland, Noorwegen en Liechtenstein. |
Gebruiker | Ieder die door de Cliënt is aangewezen om gebruik te maken van Online Diensten. |
Hulpmiddel | Geheel van procedures en middelen overeengekomen tussen de Bank en de Cliënt waarvan de Cliënt of de Begunstigde gebruik maakt om Online Diensten te gebruiken, waaronder de door de Bank verstrekte gebruikersnaam, wachtwoorden en fysieke inlogmiddelen. |
Kaartuitgever | Een betaaldienstverlener die op kaarten gebaseerde Hulpmiddelen uitgeeft. |
Mijn BNG Bank | Het klantportaal waarmee de Online Diensten worden aangeboden. |
Overeenkomst | De afspraken die tussen de Bank en de Cliënt zijn gemaakt ten aanzien van Online Diensten. Xxxxx nog ergens verwezen naar de Overeenkomst Betalingsverkeer, dan geldt dat als een verwijzing naar de Overeenkomst. |
Online Diensten | Betaaldienst en andere door de Bank aangewezen online diensten. |
Productvoorwaarden | De Voorwaarden en/of overige informatie die van toepassing zijn op specifieke Online Diensten. |
Rekeninginformatie | Rekeningnummer, tenaamstelling en informatie over (het verloop van) de Betaalrekening |
Rekeninginformatie dienstverlener | Een betaaldienstverlener die de Cliënt een dienst verleent voor het verstrekken van Rekeninginformatie. |
Voorwaarden | Deze Voorwaarden Online Diensten zoals van tijd tot tijd gewijzigd en aangevuld door de Bank. |
Website | xxx.xxxxxxx.xx en/of een subpagina hiervan of een daarvoor in de plaats tredende web- pagina inclusief het besloten cliëntendeel ‘Mijn BNG Bank’. |
Werkdag | Een dag waarop de Bank open is voor de uitvoering van Betalingstransacties. Werkdagen kunnen verschillen per Betaaldienst. Op de Website staat de Werkdag per Betaaldienst. |
2 Werkingssfeer, toepasselijke bepalingen
2.1 De Voorwaarden zijn van toepassing op de Overeen- komst en op alle Online Diensten van de Bank. Op de verlening van deze Online Diensten zijn verder van toepassing de Algemene Bankvoorwaarden, voor zover daarvan in de Voorwaarden niet is afgeweken.
2.2 Xxxxx 0X van het Burgerlijk Wetboek en de overige
wet- en regelgeving die strekt tot implementatie van de in artikel 7:514 Burgerlijk Wetboek bedoelde Richtlijn (EU) 2015/2366 van het Europees Parlement en de Raad van 25 november 2016 is niet van toepassing voor zover het wettelijk is toegestaan om hiervan af te wijken in overeenkomsten met niet-consumenten.
Voorwaarden voor alle Online Diensten
3 Gebruik van Online Diensten voor (bank)zaken met de Bank
3.1 Met Online Diensten kan de Cliënt bepaalde (bank) zaken bij de Bank doen, waaronder het verrichten van (rechts)handelingen zoals het geven van een Betaalop- dracht, het verkrijgen van inzage van de eigen product- portefeuille, het aanvragen van producten/rapportages of het veilig uploaden en direct versturen van docu- menten naar BNG Bank. De Bank kan via Online Diensten ook andere informatie verstrekken.
3.2 In de toekomst kan de Bank nieuwe manieren voor het verrichten van (rechts)handelingen zoals bijvoorbeeld het sluiten van overeenkomsten toe-
voegen. Zo nodig maakt de Bank hierover dan nieuwe afspraken met de Cliënt.
4 Online dienstverlening
4.1 De Bank zal de Online Diensten zoveel mogelijk verlenen via Mijn BNG Bank.
4.2 Voor het gebruik van deze Online Diensten zal de Cliënt voor haar rekening en risico zorgdragen voor de ongestoorde beschikbaarheid en het naar behoren functioneren van de benodigde informatie- en datacom- municatiemiddelen en -diensten, computerprogramma- tuur en eventueel benodigde overige eigen goederen. Deze dienen te voldoen aan de eisen die de Bank hieraan stelt. De Cliënt en de Gebruiker zullen zorgdragen voor een adequate beveiliging van de te gebruiken infor- matie- en datacommunicatiemiddelen en -diensten en computerprogrammatuur. De Bank kan hieromtrent aanwijzingen geven. De Cliënt en de Gebruiker zullen de gegeven instructies opvolgen. De Bank is bevoegd ter zake hiervan nadere aanwijzingen te geven of bepaald
gebruik te verbieden. De Cliënt is gehouden om de instructies van de Bank hieromtrent zorgvuldig
na te leven.
4.3 Voor de toegang tot en het gebruik van de Online Diensten stelt de Bank aan de Cliënt Hulpmiddelen ter beschikking. De Cliënt dient het Hulpmiddel te gebruiken in overeenstemming met de door de Bank gegeven voorschriften en aanwijzingen zoals nader beschreven in artikel 7 ‘Zorgplicht Cliënt bij gebruik Hulpmiddel’. De Cliënt staat ervoor in dat de Gebruiker deze bepalingen kent en naleeft.
4.4 De Cliënt zal, waar door de Bank vereist, een Beheerder aanstellen voor lokaal beheer van Hulpmiddelen. De Cliënt dan wel de Beheerder zal uit hoofde van lokaal beheer de identiteit en de bevoegdheden van de Gebruiker vaststellen, de gegevens vastleggen en de gegevens aan de Bank en de eventueel betrokken derden ter beschikking stellen. De Cliënt dan wel de Beheerder zal zijn taken uit hoofde van lokaal beheer in overeenstemming met de door de Bank en betrokken derden gegeven instructies uitvoeren.
4.5 De Bank is bevoegd om ter keuze van de Bank elektro- nisch (via e-mail of (besloten/beveiligd) Mijn BNG Bank), schriftelijk of mondeling/telefonisch met de Cliënt te communiceren. De Bank is bevoegd om alle Rekeninginformatie en overige informatie uitsluitend op elektronische wijze aan de Cliënt ter beschikking te stellen. De Cliënt is verplicht de Rekeninginformatie en overige informatie onmiddellijk te controleren.
5 Geen toegang tot informatie via Online Diensten / informatie beperkt beschikbaar
5.1 De Bank is bevoegd om een Hulpmiddel te blokkeren en om de Betaalinitiatiedienstverlener of de Rekeningin- formatiedienstverlener de toegang tot Online Diensten te ontzeggen op grond van objectief gerechtvaardigde redenen die verband houden met:
a. de veiligheid van het Hulpmiddel;
b. het vermoeden van niet-toegestaan of frauduleus gebruik van het Hulpmiddel; en
c. het vermoeden van niet-toegestane of frauduleuze toegang van de Betaalinitiatiedienstverlener of de Rekeninginformatiedienstverlener tot de Betaalrekening.
5.2 De Bank informeert in de situaties, genoemd in het 1e lid, de Cliënt voor de blokkering of, indien dit niet mogelijk is, onverwijld daarna, over de blokkering en de redenen daarvoor, tenzij het doen van deze mededeling strijdig is met objectief gerechtvaardigde
veiligheidsoverwegingen of verboden is krachtens andere toepasselijke wetgeving. De Bank heft de blokkering op of vervangt het geblokkeerde Hulpmiddel door een nieuw Hulpmiddel, zodra de redenen voor de blokkering niet langer bestaan.
5.3 Als Online Diensten niet (meer) gebruikt kunnen of mogen worden, heeft de Cliënt ook geen toegang (meer) tot de Rekeninginformatie en overige informatie die de Bank via Online Diensten ter beschikking stelt of ter beschikking gesteld heeft.
5.4 De Bank bepaalt hoe lang Rekeninginformatie en overige informatie beschikbaar is via Online Diensten. Soms kan de Cliënt zelf informatie verwijderen in Online Diensten. Deze informatie is dan niet meer te raadplegen. De Client dient zelf vooraf maatregelen te nemen om ervoor te zorgen dat zij de informatie die zij via Online Diensten van de Bank krijgt en direct of later nodig heeft, ook op een andere manier kan raadplegen, bijvoorbeeld door deze op te slaan.
5.5 De Bank is bevoegd het gebruik en de toegang tot informatie via Online Diensten te ontnemen indien daar gedurende 24 maanden geen gebruik van is gemaakt.
6 Wijziging en beëindigen Online Diensten
Op de Website zijn de gebruiksmogelijkheden van een Online Diensten beschreven. De Bank is bevoegd met onmiddellijke ingang de gebruiksmogelijkheden van Online Diensten eenzijdig te wijzigen, uit te breiden of op te zeggen, als van de Bank in redelijkheid niet kan worden gevergd deze Online Diensten ongewijzigd voort te zetten. Dit kan zich onder meer voordoen op grond van veiligheidsoverwegingen of bedrijfseconomi- sche redenen. De Bank kan een alternatief voor de desbetreffende Online Diensten aanbieden.
7 Zorgplicht Cliënt bij gebruik Hulpmiddel
7.1 De Cliënt en de Gebruiker die gemachtigd is om een Hulpmiddel te gebruiken gebruikt het Hulpmiddel in overeenstemming met de Voorwaarden en Product- voorwaarden die op de uitgifte en het gebruik van het Hulpmiddel van toepassing zijn, en neemt in het bijzonder alle redelijke maatregelen om de veiligheid van de gepersonaliseerde kenmerken ervan te waarborgen.
7.2 De Cliënt stelt de Bank of de door de Bank gespecifi- ceerde entiteit, onverwijld in kennis van het verlies, de diefstal of onrechtmatig gebruik van het Hulpmiddel, van het niet-toegestane gebruik ervan en van een gebrek van welke aard dan ook bij het functioneren van
het Hulpmiddel respectievelijk een vermoeden daaromtrent. De inkennisstelling van de Cliënt aan de Bank kan zowel telefonisch als schriftelijk worden gedaan bij de afdeling Klantenservice van BNG Bank via 070-3750555 of xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx.
7.3 De Cliënt staat ervoor in dat een Hulpmiddel uitslui- tend wordt gebruikt door de Gebruiker die daartoe door de Cliënt is geautoriseerd. De Cliënt en de Gebruiker zullen alle noodzakelijke veiligheidsmaatregelen treffen teneinde te vermijden dat onbevoegde personen gebruik kunnen maken van het Hulpmiddel. Hierdoor zijn de Cliënt en de Gebruiker onder meer gehouden activerings-, identificerende en/of beveiligingsgegevens als een pincode gescheiden te bewaren van de bijbehorende Digipass.
8 Informatie en Wwft-compliance
8.1. De Cliënt verklaart zich uitdrukkelijk akkoord met en erkent dat de Bank zich erop kan beroepen dat alle informatie die door de Cliënt of diens gevolmachtigde aan de Bank is verstrekt juist, volledig en accuraat is totdat de Bank kennisgeving van het tegendeel ontvangt. De Cliënt zal de Bank zo spoedig mogelijk, en uiterlijk binnen 30 dagen, informeren over eventuele wijzigingen op de verstrekte informatie.
8.2 De Cliënt is verplicht om te voldoen aan alle voor- schriften die voortvloeien uit de Wet op het financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en daarmee samenhangende regelgeving, waaronder de hiervoor onder 8.1 vermelde verplichting. Bij het niet correct naleven van de hiervoor vermelde voorschriften door de Cliënt of diens gevolmachtigde is de Bank bevoegd om maatregelen te nemen waaronder het met onmiddel- lijke ingang blokkeren en beëindigen van Online Diensten en andere producten. Bovendien is de Bank bevoegd om kosten in verband met het uitvoeren van werkzaamheden in het kader van voormelde wetgeving aan de Cliënt in rekening te brengen.
9 Beperking aansprakelijkheid Bank
9.1 De Bank is niet aansprakelijk in abnormale en onvoor- ziene omstandigheden die onafhankelijk zijn van de wil van de Bank en waarvan de gevolgen ondanks alle voorzorgsmaatregelen niet konden worden voorkomen, en ook niet als de Bank wettelijke verplichtingen heeft. Zulke omstandigheden zijn een dreigend(e) of zich realiserend(e):
a. internationaal conflict;
b. gewelddadige, terroristische of gewapende actie;
c. maatregel van enige binnenlandse, buitenlandse of internationale overheid;
d. maatregel van een toezichthoudende instantie;
e. boycotactie;
f. arbeidsongeregeldheden bij derden of onder het eigen personeel;
g. storing in de elektriciteitsvoorzieningen, in communicatieverbindingen of in apparatuur of programmatuur van de Bank of van derden;
h. natuurramp
i. brand;
j. wateroverlast;
x. xxxxxxx;
x. xxxxxxxx;
x. xxxxxxxx, of
n. andere gevallen van overmacht.
9.2 De Bank is evenmin aansprakelijk voor enigerlei vorm van schade, die niet door haar opzet of grove schuld is ontstaan en die direct of indirect voortvloeit uit:
a. het geheel of gedeeltelijk niet beschikbaar zijn, wijzigen, opschorten en/of beëindigen van een of meerdere Online Diensten;
b. het onbevoegd, onjuist en/of onzorgvuldig gebruik van een Hulpmiddel;
c. het niet of gebrekkig functioneren van een Hulpmiddel;
d. de gevolgen van verlies, ontvreemding, onjuist of anderszins onbevoegd gebruik van een Hulpmiddel, voor zover dit heeft plaatsgevonden voor het tijdstip waarop de Cliënt en/of de Gebruiker een melding aan de Bank heeft gedaan;
e. het niet tijdig en/of gebrekkig functioneren van apparatuur, informatie- en datacommunicatie- mid- delen en -diensten, computerprogrammatuur en overige systemen van welke aard dan ook;
f. de gevolgen van enig geconstateerde onregelma- tigheid of gestoord functioneren met betrekking tot apparatuur, informatie- en datacommunicatie- middelen en -diensten, computerprogrammatuur en overige systemen van welke aard dan ook bij het gebruik van Online Diensten; en
g. het verstrekken van niet actuele, onjuiste of onvolledige informatie of berekeningen.
9.3 De Bank is niet aansprakelijk voor tekortkomingen van derden, van wie de Bank diensten heeft afgenomen ten behoeve van de dienstverlening onder deze Overeen- komst, tenzij zij onzorgvuldig is geweest bij de keuze
van deze derde.
9.4 Indien de Bank aansprakelijk is, is de aansprakelijkheid van de Bank beperkt tot de verplichting om aan de Cliënt als schadevergoeding uitsluitend directe schade te vergoeden tot een maximum van vijfhonderd euro (€ 500,-) per tekortkoming of per reeks van samenhan- gende tekortkomingen. Onder directe schade wordt verstaan: kosten en rente die de Cliënt ten onrechte aan de Bank heeft betaald en rente die de Bank had moeten betalen als de Bank haar verplichtingen correct was nagekomen. De Bank is niet aansprakelijk voor indirecte schade of gevolgschade.
9.5 Dit artikel is ook van toepassing op de Productvoor- waarden en andere overeenkomsten en voorwaarden die tussen de Cliënt en de Bank zijn overeengekomen en/of van toepassing zijn.
10 Wijziging en Beëindiging
10.1 De Bank kan steeds de Voorwaarden en/of de Product- voorwaarden door kennisgeving aan de Cliënt wijzigen en/of aanvullen met inachtneming van een termijn van één maand. De Cliënt is aan de wijziging en/of aanvul- ling gebonden, tenzij hij de Overeenkomst waarop de Voorwaarden en Productvoorwaarden van toepassing zijn voor de datum van inwerkingtreding van de wijziging opzegt.
10.2 De Cliënt kan de Overeenkomst door opzegging aan de Bank beëindigen. De beëindiging gaat in per de laatste dag van de maand waarin de opzegging de Bank bereikt. De Bank kan de diensten waarop de Voorwaarden en de Productvoorwaarden van toepassing zijn door opzeg- ging aan de Cliënt beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van ten minste één maand.
Voorwaarden voor Betaaldiensten
11 Gebruik en valuta betaalrekening
11.1 De Cliënt kan zijn Betaalrekening gebruiken ten behoeve van Betalingstransacties. De Betaalrekening heeft daarnaast de functie van rekening-courant waarin vorderingen en schulden die de Cliënt en de Bank op elkaar hebben, worden geadministreerd en met elkaar worden verrekend. Door gebruik te maken van de Betaalrekening stemt de Cliënt in met de verwerking van diens persoonsgegevens die hiervoor
noodzakelijk zijn.
11.2 De Cliënt is niet gerechtigd tot debetstanden op zijn Betaalrekening, tenzij de Bank aan de Cliënt krediet heeft verleend. De Cliënt dient steeds te zorgen voor voldoende saldo op de rekening ter voorkoming dat er
door een debitering (bijvoorbeeld wegens een uitge- voerde opdracht) een ongeoorloofde debetstand ontstaat. Indien er toch (tijdelijk) een ongeoorloofde debetstand ontstaat, kan daaruit niet worden afgeleid dat de Cliënt recht op een krediet(limiet) heeft. De Cliënt zal de ongeoorloofde debetstand zonder ingebrekestelling direct aanzuiveren.
11.3 Het saldo op de Betaalrekening wordt in euro’s aangehouden. Op de Betaalrekening worden geen bedragen afgeschreven en bijgeschreven in een andere valuta dan euro. De Bank mag op de Betaalrekening te administreren bedragen die in een andere valuta dan euro luiden door valutawissel omzetten in euro. Valutawissel wordt uitgevoerd op basis van de door de Bank vastgestelde koers zoals die ten tijde van de uitvoering van de valutawissel geldt.
12 Een Betaalopdracht geven
12.1 Betaalopdrachten kunnen eenmalig, periodiek of in verzameld (in batch) aan de Bank worden gegeven. Een periodieke Betaalopdracht is een Betaalopdracht die de Bank periodiek uitvoert op grond van een eenmaal door de Cliënt gegeven Betaalopdracht. Een verzamel Betaalopdracht is een Betaalopdracht waarbij meerdere Betaalopdrachten verzameld in een keer per batch worden aangeleverd en uitgevoerd.
12.2 De Cliënt zal zijn Betaalopdrachten aan de Bank die via BNG Betalingsverkeer gegeven kunnen worden uitsluitend via BNG Betalingsverkeer verstrekken. De Bank kan andere manieren van het geven van een Betaalopdracht ten laste van de Betaalrekening toestaan (zoals schriftelijk of telefonisch) en kan verlangen dat daarvoor een nadere overeenkomst wordt gesloten. De Bank mag deze manieren aanpassen, beëindigen of uitbreiden en de Bank mag nadere aanwijzingen geven. De Bank stelt de klant in staat hiervan kennis te nemen.
12.3 De Cliënt geeft een Betaalopdracht aan de Bank door via BNG Betalingsverkeer een Betaalopdracht aan te maken en aan de Bank te zenden met het daarvoor vereiste Hulpmiddel. Als hieraan is voldaan, stemt de Cliënt in met de (uitvoering van de) Betaalopdracht. Deze instemming geldt ook voor verwerking van persoonsgegevens die hiervoor noodzakelijk zijn.
12.4 Indien de Betaalrekening online toegankelijk is kan een Betaalopdracht ook via een door de Cliënt in te schakelen Betaalinitiatiedienstverlener worden verstrekt. De Betaalinitiatiedienstverlener is verant- woordelijk voor de diensten die hij aanbiedt. De Cliënt
dient zelf afspraken te maken met de Betaaldienstinitia- tiedienstverlener over zijn dienstverlening. De Bank is daarbij geen partij.
12.5 Iedere elektronische Betaalopdracht heeft dezelfde status en juridische waarde als een schriftelijke door of namens de Cliënt ondertekende Betaalopdracht. De Cliënt is gebonden aan iedere met het daarvoor vereiste Hulpmiddel gegeven en door de Bank ontvangen Betaalopdracht. Indien een Betalingstransactie volgens de administratie van de Bank is verricht ter uitvoering van een in artikel 12.2 bedoelde Betaalopdracht is dat volledig bewijs dat de Cliënt heeft ingestemd met de uitvoering van de betalingstransactie, behoudens tegenbewijs.
13 Uitvoeringstermijn Betalingstransactie
13.1 De Bank draagt er bij een in de EER uit te voeren Betaalopdracht in euro zorg voor dat de rekening van de in de EER gevestigde bank van de Begunstigde uiterlijk aan het einde van de eerstvolgende Werkdag na het tijdstip van ontvangst van de Betaalopdracht voor het bedrag van de Betalingstransactie wordt gecrediteerd.
13.2 De maximale uitvoeringstermijn voor Betalingstransac- ties die op papier worden geïnitieerd, is een Werkdag langer dan de in lid 1 genoemde termijn.
13.3 De maximale uitvoeringstermijn voor Betalingstransac- ties binnen de EER in de valuta van een EER-land die de euro niet als munt heeft naar een rekening aange- houden bij een in de EER gevestigde bank, is een Werkdag langer dan de in lid 1 genoemde termijn.
13.4 Voor de uitvoering van overige Betalingstransacties geldt een redelijke termijn.
13.5 Indien de Cliënt de Begunstigde van een Betalingstrans- actie is, valuteert de Bank het bedrag van de Betalings- transactie en stelt het beschikbaar op de Betaalrekening van de Cliënt, zodra dit bedrag op de rekening van de Bank wordt gecrediteerd.
14 Datum ontvangst Betaalopdracht
14.1 Het moment waarop een Betaalopdracht is ontvangen, wordt geacht het moment te zijn waarop door de Bank is vastgelegd dat de Betaalopdracht haar op de overeengekomen wijze heeft bereikt.
14.2 Indien de Bank een Betaalopdracht ontvangt na het einde van een Werkdag, wordt deze geacht te zijn ontvangen op de eerstvolgende Werkdag.
14.3 De Bank bepaalt de tijdstippen waarop een Werkdag eindigt en kan deze tijdstippen wijzigen en nieuwe tijdstippen vaststellen. De Bank stelt de Cliënt in staat
hiervan via de Website kennis te nemen. Indien de Bank de Betaalopdracht ontvangt na het toepasselijke uiterste tijdstip, geldt de eerstvolgende Werkdag als datum tijdstip van ontvangst.
14.4 In geval de Betaalopdracht strekt tot uitvoering op een bepaalde in de toekomst gelegen datum, geldt die datum als het tijdstip van ontvangst. Indien deze datum geen Werkdag is, verschuift het tijdstip van ontvangst naar de eerstvolgende Werkdag.
14.5 Bij een periodieke overboeking verschuift het tijdstip van ontvangst echter naar de voorafgaande Werkdag indien de eerstvolgende Werkdag in een andere maand valt dan de in de Betaalopdracht aangegeven
datum van uitvoering.
14.6 Indien de Cliënt op de volgens het vorige lid bepaalde datum onvoldoende Betaalruimte heeft voor uitvoering van de Betaalopdracht, verschuift de datum van ontvangst maximaal driemaal naar de eerstvolgende Werkdag zodat de Bank opnieuw kan beoordelen of de Betaalopdracht kan worden uitgevoerd. De Bank is tot deze herbeoordeling niet verplicht.
15 Herroeping Betaalopdracht
15.1 De Cliënt kan een Betaalopdracht na het tijdstip van ontvangst van de Betaalopdracht door de Bank niet meer herroepen, tenzij anders is bepaald in dit artikel.
15.2 De Cliënt kan een Betaalopdracht via BNG Betalings- verkeer herroepen tot uiterlijk het einde van de Werkdag die aan de overeengekomen dag voorafgaat, als is overeengekomen dat de uitvoering van de Betaalopdracht aanvangt op een specifieke datum of aan het einde van een bepaalde termijn. De Bank mag de manier van herroepen wijzigen.
15.3 Indien de Betalingstransactie door een Betaalinitiatie- dienstverlener dan wel door of via de Begunstigde is geïnitieerd, kan de Cliënt de Betaalopdracht niet herroepen nadat hij de Betaalopdracht of zijn instem- ming met de uitvoering van de Betalingstransactie aan de Betaalinitiatiedienstverlener of de Begunstigde heeft verstrekt. In dit geval van herroeping moet ook de Begunstigde met de herroeping instemmen. Deze bepaling geldt niet voor een incassotransactie.
15.4 De Cliënt betaalt op verzoek van de Bank de kosten die de Bank als gevolg van de herroeping heeft gemaakt.
16 Uitvoering op basis van rekeningnummer
– geen naamnummercontrole
16.1 De Bank voert door de Cliënt geïnitieerde Betaalop- drachten en Betalingstransacties ten gunste van de Betaalrekening uit op basis van het vermelde rekening- nummer. Bij een overboeking in euro’s binnen de EER of een overboeking binnen SEPA (Single European Payments Area) dient de Cliënt het IBAN (International Bank Account Number) van de Begunstigde te ver- melden. Bij een internationale overboeking in euro’s of een andere valuta buiten de EER kan de Bank aanvul- lende gegevens vereisen. De Bank is niet verplicht de juistheid van de in de Betaalopdracht vermelde naam of andere gegevens te controleren.
16.2 Indien een Betaalopdracht wordt uitgevoerd op basis van het in de Betaalopdracht vermelde rekening- nummer, wordt de Betaalopdracht geacht correct
te zijn uitgevoerd.
16.3 Indien het in de Betaalopdracht vermelde rekening- nummer niet juist is, is de Bank niet aansprakelijk, ook niet voor de niet-uitvoering of gebrekkige uitvoering van de Betalingstransactie. Indien van toepassing zal de Bank desgevraagd de betaaldienstverlener van de Begunstigde verzoeken het overgemaakte bedrag terug te boeken. De Bank mag de Cliënt hiervoor kosten in rekening brengen.
16.4 Indien de Cliënt dat met redenen omkleed verzoekt, kan de Bank gedurende 13 maanden na de boekdatum aan de Begunstigde van de betaling vragen om het overge- maakte bedrag aan de Cliënt terug te betalen. Een dergelijk verzoek is geen garantie dat de Begunstigde zal terugbetalen. Het is de Begunstigde die bepaalt of aan de Cliënt zal worden terugbetaald. De Bank behoudt zich het recht voor om het verzoek niet in behandeling te nemen, bijvoorbeeld indien de Cliënt geen redelijke grond heeft voor diens verzoek.
16.5 Indien sprake is van een overmaking naar een onbe- doeld of onjuist rekeningnummer en de Begunstigde betaalt niet terug, dan zal de Bank op verzoek van de Cliënt de informatie verstrekken, die voor de Bank beschikbaar is om de Cliënt de mogelijkheid te bieden een juridische procedure tegen de Begunstigde te starten. Als Bank van de Begunstigde zullen wij desgevraagd aan de bank van de betaler informatie meedelen die voor de betaler nodig is om het overgemaakte bedrag terug te ontvangen.
17 Weigering Betaalopdracht
17.1 De Bank mag een Betaalopdracht weigeren uit te voeren, bijvoorbeeld indien er onvoldoende Betaal ruimte op de Betaalrekening staat om de Betaalop- dracht geheel uit te voeren. De Bank mag na de weigering nogmaals één of meerdere keren nagaan of de geweigerde Betaalopdracht alsnog kan worden uitgevoerd. In dat geval wordt de Cliënt geacht een nieuwe Betaalopdracht te hebben verstrekt.
17.2 De Bank informeert de Cliënt elektronisch, schriftelijk of op een andere door de Bank te bepalen wijze over een weigering om een Betaalopdracht uit te voeren. De Bank mag kosten in rekening brengen voor de kennisge- ving van de weigering als de weigering objectief gerechtvaardigd is.
18 Aansprakelijkheid voor niet-uitvoering Betaalopdracht
18.1 Indien een Betaalopdracht door de Cliënt wordt geïnitieerd staat de Bank in voor de juiste uitvoering daarvan. Als dit niet gebeurt en er is ten gevolge van een niet-uitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde Betaling- stransactie een bedrag van de Betaalrekening afge- schreven, is de aansprakelijkheid van de Bank beperkt tot het bedrag van de niet-uitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde Betalingstransactie. De Bank is niet (meer) verantwoordelijk als de betaaldienstverlener van de Begunstigde het bedrag van de Betalingstransactie heeft ontvangen.
18.2 Indien de Bank verantwoordelijk is voor een Betaalopdracht waarvan de Cliënt de Begunstigde is, stelt de Bank het bedrag van de Betalingstransactie ter beschikking aan de Cliënt door bijschrijving
op de rekening.
19 Niet-toegestane Betalingstransacties
19.1 Indien de Bank heeft vastgesteld dat zij een niet-toege- stane Betalingstransactie heeft uitgevoerd, betaalt de Bank onmiddellijk, niet later dan de eerstvolgende werkdag, het bedrag van de Betalingstransactie en de daarvoor door de Bank in rekening gebrachte kosten terug. De Bank is verder niet aansprakelijk voor welke andere directe of indirecte schade dan ook van de Cliënt.
19.2 In afwijking van het vorige lid draagt de Cliënt alle schade die voortvloeit uit niet-toegestane Betalings- transacties die met een Hulpmiddel zijn verricht tot het moment van de in artikel 7.2 bedoelde kennisgeving aan de Bank van verlies, diefstal of onrechtmatig of niet-toegestaan gebruik van het Hulpmiddel.
19.3 Een Cliënt heeft geen recht op terugbetaling van een met zijn instemming uitgevoerde Betalingstransactie, die via een Begunstigde is geïnitieerd.
20 Een betaling doorleiden
Als de Cliënt een bedrag overmaakt naar een ontvanger met een rekeningnummer dat in de Overstapservice zit (zie voor meer informatie xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx), dan mag de Bank de betaling zonder toestemming van de Cliënt doorleiden naar het rekeningnummer van de ontvanger bij diens nieuwe bank. Artikel 18 en 19 zijn hierop niet van toepassing.
21 Acceptgiro
Een acceptgiro is een Betalingstransactie waarbij de Cliënt gebruikmaakt van een al (gedeeltelijk) ingevuld papieren opdrachtformulier. Voor het gebruik van een acceptgiro ten gunste van de Betaalrekening gelden aanvullende, afzonderlijk overeen te komen Productvoorwaarden.
22 Incasso
22.1 Een incasso is een door de Begunstigde geïnitieerde Betalingstransactie waarbij geldmiddelen vanaf de Betaalrekening worden overgemaakt op basis van een door de Cliënt aan de Begunstigde verstrekte incasso- machtiging. Deze machtiging geldt tevens als een aan de Bank gerichte instemming van de Cliënt met de uitvoering van de Betalingstransactie. Intrekking van een machtiging geschiedt door mededeling van de Cliënt aan de Begunstigde.
22.2 Incasso is alleen mogelijk voor betalingen in euro ten gunste van een rekening van een Begunstigde die is aangehouden bij een bank die gevestigd is in een land dat deelneemt aan SEPA. Een incasso-zakelijk is een bijzondere soort incasso. Hiervoor geldt het bepaalde in artikel 22.9 tot en met 22.11. In de Rekeninginformatie is vermeld of de incassotransactie een incasso-zakelijk is.
22.3 Voor het gebruik van incasso voor Betalingstransacties ten gunste van de Betaalrekening gelden aanvullende, afzonderlijk overeen te komen Productvoorwaarden.
22.4 In geval van incasso kan de Cliënt binnen een termijn van acht weken terugboeking van het van zijn Betaalre- kening geïncasseerde bedrag verlangen, te rekenen vanaf de debitering van zijn Betaalrekening.
22.5 Als een incassotransactie van de Betaalrekening wordt afgeschreven waarvoor geen geldige incassomachtiging bestaat, moet de Xxxxxx dit per ommegaande maar uiterlijk binnen dertien maanden na afschrijving melden
bij de Bank. De Bank zal zich inzetten om de procedure Melding Onterechte Incasso zo spoedig mogelijk te voltooien, indien mogelijk binnen zestien Werkdagen. De Bank deelt de Cliënt de uitkomst van deze procedure mee. De Bank zal aan de Cliënt het volledige bedrag op de Betaalrekening crediteren en compenseren voor het renteverlies op de Betaalrekening, als naar het oordeel van de Bank:
a. de incassant geen geldige, schriftelijke incasso- machtiging kan tonen, of
b. de incassomachtiging is ingetrokken vóórdat de incasso-opdracht is uitgevoerd, of
c. de incassomachtiging niet voldoet aan de eisen van een incassomachtiging.
De Cliënt kan de Bank een dergelijk verzoek tot terugbetaling van een onterechte incassotransactie doen volgens de op de Website aangegeven manier.
22.6 De Cliënt heeft de mogelijkheid om zijn Betaalrekening te laten blokkeren voor incasso’s. Deze mogelijkheden zijn beschreven op de Website.
22.7 De Cliënt kan tevens, met inachtneming van genoemde tijdlijnen, aan de Bank verzoeken een door de Cliënt opgegeven incassoblokkade weer te laten vervallen.
22.8 De Bank behoeft de Cliënt niet in kennis te stellen van een krachtens de blokkade geweigerde uitvoering van een incasso.
22.9 Indien sprake is van een incasso-zakelijk, dan is dit als zodanig op de machtiging vermeld. De Cliënt dient een kopie van deze machtiging en wijzigingen op deze machtiging te registreren bij de Bank.
22.10 De Cliënt dient de registratie bij de Bank in te trekken indien de machtiging is vervallen of ingetrokken of indien de Cliënt de mogelijkheid voor incasso-zakelijk wil blokkeren.
22.11 Terugboeking van een op grond van een incasso-zakelijk geïncasseerd bedrag is niet mogelijk. De artikelen 22.4 tot en met 22.8 zijn niet van toepassing op
incasso-zakelijk.
23 Opname
Een opname is een Betalingstransactie waarbij de Bank een bedrag aan contant geld aan de Cliënt betaalt ten laste van diens Betaalrekening. Opnames van contant geld zijn mogelijk door middel van Prepaid PIN kaarten onder aanvullende, afzonderlijk overeengekomen voorwaarden.
24 Betaling via betaalautomaat
24.1 De Cliënt kan via een betaalautomaat ten laste van de Betaalrekening Betalingstransacties laten uitvoeren door middel van de Prepaid PIN kaart onder aanvul- lende, afzonderlijk overeen te komen, voorwaarden.
24.2 Voor het ontvangen van Betalingstransacties via een betaalautomaat gelden aanvullende, afzonderlijk overeen te komen Productvoorwaarden.
25 Creditering/debitering rekening
De Bank is bevoegd om de Betaalrekening:
a. voor al hetgeen ten gunste daarvan wordt overge schreven – onder voorbehoud van een goede afloop van deze overschrijving – te crediteren;
b. te debiteren voor alle beschikkingen ten laste daarvan;
c. te debiteren voor al hetgeen een Cliënt uit welken
d. anderen hoofde ook aan haar verschuldigd is.
26 Onoverdraagbaarheidsbeding
Een creditsaldo op de Betaalrekening is een vorderingsrecht dat niet zonder toestemming van de Bank kan worden overgedragen of verpand. Zonder toestemming vindt geen overdracht of verpanding plaats. Dit beding heeft goederenrechtelijke werking. Deze toestemming is niet nodig voor overdracht of verpanding aan de Bank.
27 Rekeninginformatie
27.1 De Bank verstrekt de Cliënt op elektronische wijze dan wel een door haar te bepalen andere wijze Rekeningin- formatie en stelt hem in de gelegenheid kennis hiervan te nemen. De Cliënt dient kennis te nemen van de Rekeninginformatie en dient deze tenminste elke Werkdag te controleren.
27.2 De Cliënt dient de Bank onmiddellijk in kennis stellen van een eventuele onjuistheid in deze Rekeninginformatie.
27.3 De inhoud van door de Bank verstrekte en/of ter beschikking gestelde Rekeninginformatie geldt als door de Cliënt te zijn goedgekeurd als de Cliënt ze niet heeft betwist binnen dertien maanden nadat de Rekening- informatie geacht kan worden de Cliënt te hebben bereikt. Als in de Rekeninginformatie rekenfouten voorkomen, is de Bank bevoegd en verplicht die rekenfouten te herstellen, ook nadat de genoemde termijn van dertien maanden is verstreken.
27.4 Indien de Cliënt aan de Bank opdracht geeft om Rekeninginformatie te verstrekken aan een
Rekening- informatiedienstverlener verstrekt de Bank, voor zover de Betaalrekening online toegankelijk is, de Rekeninginformatie die de Rekeninginformatiedienstverlener vraagt. De Bank is niet verantwoordelijk voor de diensten van de Rekeninginformatiedienstverlener en voor het gebruik dat hij maakt van de door de Bank verstrekte Rekeninginformatie. De Bank is geen partij bij de afspraken die de Cliënt met de Rekeninginformatiedienstverlener maakt.
28 Rente, provisie en kosten
28.1 Over een tegoed op de Betaalrekening kan de Bank een door haar te bepalen rente vergoeden of in rekening brengen (indien de rente negatief is).
28.2 De Bank kan provisie en/of kosten in rekening brengen voor:
a. het aanhouden en/of gebruik maken van de Betaalrekening en Betalingstransacties;
b. haar informatieverplichtingen en/of de toepassing van corrigerende of preventieve maatregelen;
c. overige diensten met betrekking tot de Betaalrekening.
28.3 Over een (ongeoorloofd) debetsaldo op de rekening is de Cliënt een door de Bank te bepalen rente verschul- digd. Als de rente negatief is, kan de Bank een door haar te bepalen rente aan de Cliënt vergoeden.
28.4 De tarieven en de rentetarieven, evenals wijzigingen die zich kunnen voordoen (door bijvoorbeeld marktomstandigheden, ontwikkelingen op de geld- of kapitaalmarkt, wet- en regelgeving of maatregelen van toezichthouders van de Bank), worden bekendgemaakt via de Website. Wijzigingen in de rentetarieven kunnen met onmiddellijke ingang zonder voorafgaande kennisneming worden toegepast.
28.5 De Bank mag de door Cliënt aan de Bank verschuldigde rente, provisie en/of kosten ten laste van de Betaalrekening brengen.
28.6 Als de Cliënt Begunstigde is van een Betalingstransactie mag de Bank haar kosten op het overgemaakt bedrag inhouden voordat de Bank de rekening crediteert.
29 Inactieve rekening
29.1 De Bank is bevoegd de Betaalrekening op te heffen in het geval gedurende 12 maanden geen Betalingstrans- acties ten aanzien van de Betaalrekening zijn uitgevoerd en/of aan de Cliënt geadresseerde correspondentie als onbestelbaar wordt geretourneerd.
29.2 Een eventuele creditstand van de opgeheven Betaalre- kening behoudt de Bank ter beschikking van de rechthebbende(n). Over een creditstand zal de Bank vanaf het moment van opheffing geen creditrente vergoeden of in rekening brengen. Een eventuele debetstand is direct opeisbaar en hierover is en blijft debetrente verschuldigd.
BNG Bank N.V.
Koninginnegracht 2
Xxxxxxx 00000 0000 XX Xxx Xxxx T 070 3750 750
BNG Bank is een handelsnaam van BNG Bank N.V., statutair gevestigd te Den Haag,
KvK-nummer 27008387