Particulier
Particulier
Betalen
Voorwaarden
Internet Bankieren
Deze voorwaarden zijn van toepassing vanaf 1 januari 2019.
Dit zijn de Voorwaarden Internet Bankieren. In dit document krijgt u informatie over Internet Bankieren en ziet u welke afspraken er gelden als u online met Internet Bankieren uw bankzaken regelt. Bijvoorbeeld dat u zelf altijd goed moet controleren welke gegevens u invoert. Ook leest u hoe u Internet Bankieren moet gebruiken. Bijvoorbeeld hoe u geld overboekt naar een andere rekening en hoe lang dat duurt. Verder leest u wat u moet doen om Internet Bankieren veilig te gebruiken. Aan het begin van deze voorwaarden vindt u de inhoudsopgave. Daarin vindt u gemakkelijk alle onderwerpen terug.
Bij Internet Bankieren horen ook nog andere documenten. Het is belangrijk dat u al deze documenten goed leest. Alleen dan weet u namelijk precies welke afspraken er gelden voor Internet Bankieren. Wat in die documenten staat, leest u hieronder.
De Overeenkomst Internet Bankieren
Dit is het contract dat we met u hebben afgesloten voor het gebruik van Internet Bankieren. Hierin staan uw contractgegevens en bijvoorbeeld het beveiligingsmiddel dat u krijgt.
De Algemene Bankvoorwaarden
Alle banken in Nederland hebben samen afspraken en regels opgesteld over alle alge- mene bankzaken. Die leest u in de Algemene Bankvoorwaarden. Omdat dit voorwaarden van alle banken samen zijn, zijn ze anders geschreven dan onze andere voorwaarden.
Meer informatie
Heeft u vragen over de voorwaarden of wilt u meer informatie? Xxx dan met uw Zelfstandig Adviseur.
1
2.00.60.05 (15-01-2019)
Inhoud
1 Wat is Internet Bankieren? 4
Rekeningoverzichten
De Overeenkomst Internet Bankieren
2 Wie kan Internet Bankieren gebruiken? 4
Bij welke RegioBank rekeningen kunt u Internet Bankieren gebruiken? Wanneer kunt u Internet Bankieren gebruiken?
Alleen voor particulieren
3 Wat heeft u nodig voor Internet Bankieren? 5
Een computer met internetverbinding De Handleiding Internet Bankieren Een beveiligingsmiddel
4 Wat kunt u met Internet Bankieren en de digipas? 5
Wat is de digipas?
Wat kunt u met de digipas? Uw saldo en gegevens bekijken Bij- en afschrijvingen bekijken Geld overboeken
Betalen via iDEAL
Betalen via een andere partij met uw betaalrekening van RegioBank Gegevens van een betaalrekening buiten Internet Bankieren gebruiken Een digicode aanmaken
Veilig omgaan met uw digipas
5 Wat kunt u met Internet Bankieren en de digicode? 7
Wat is de digicode?
Wat kunt u met de digicode? Uw saldo en gegevens bekijken Bij- en afschrijvingen bekijken Geld overboeken
Veilig omgaan met uw digicode
6 Wat kunt u nog meer met Internet Bankieren? 8
Algemene bankzaken regelen Overzichten bekijken Hypotheken bekijken Beleggen
Spaarpotten instellen
Toegang geven en toestemmingen aan andere partijen bekijken en beheren
7 Betaalopdrachten en Internet Bankieren (betaalrekening) 11
Hoe geeft u een betaalopdracht met Internet Bankieren?
Hoe lang duurt het voordat we uw betaalopdracht uitvoeren? Overboekingen tussen uw RegioBank rekeningen Overboekingen binnen de Europese Economische Ruimte (EER) Overboekingen naar de rest van de wereld
Wanneer duurt een betaling langer? Intrekken of wijzigen van een betaalopdracht
Wanneer voeren we een betaalopdracht niet uit?
8 Uw opdrachten en gegevens in Internet Bankieren 12
Hoe actueel zijn uw gegevens in Internet Bankieren? Gegevens en bewijs
9 Veilig bankieren (Uniforme veiligheidsregels particulieren) 13
Waarover gaan de veiligheidsregels?
Waarom is het belangrijk dat u zich houdt aan de veiligheidsregels? Wat moet u doen?
Toelichting veiligheidsregels Extra veiligheidsmaatregelen
10 Problemen met Internet Bankieren 15
Wat moet u doen als u denkt of ziet dat uw Internet Bankieren niet veilig werkt? Wat doen we met uw melding?
Veiligheidsmaatregelen zonder dat u iets gemeld heeft Automatisch blokkeren van uw beveiligingsmiddel
11 Hoe is de aansprakelijkheid geregeld? 16
Onze en uw aansprakelijkheid voordat u het misbruik meldt Onze aansprakelijkheid nadat u het misbruik heeft gemeld Welke schade vergoeden we als wij aansprakelijk zijn
Voor welke schade zijn we niet aansprakelijk?
12 Kosten 17
13 Opzeggen of beëindigen van Internet Bankieren 17
Opzeggen als u Internet Bankieren nodig heeft bij uw rekening Opzeggen als u Internet Bankieren niet nodig heeft bij uw rekening Beëindigen door ons
Tijdelijk stopzetten (opschorten) Gevolgen van beëindigen
14 Een verandering in Internet Bankieren 18
Wat kunnen we veranderen?
Als we iets veranderen
15 Informatie van RegioBank 18
Hoe krijgt u informatie van ons?
Xxxxx informatie krijgt u van ons?
Als u informatie van ons krijgt
16 Uw persoonlijke gegevens 19
17 Klachten 19
Zo meldt u een klacht
Als u het niet met ons eens bent
18 Nederlands recht en Nederlandse taal 19
19 Exemplaar van de overeenkomst en de voorwaarden 19
20 Rechten en plichten uit de overeenkomst 20
21 Voorwaarden van en informatie over Internet Bankieren 20
Voorwaarden en volgorde
Als u Internet Bankieren in combinatie met een product afsluit Geldigheid afspraken
Als u andere informatie leest over Internet Bankieren
Voorwaarden Internet Bankieren
RegioBank, een handelsnaam van de Volksbank N.V., statutair gevestigd te Utrecht en ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 16062338.
We/ons
1 Wat is Internet Bankieren?
Internet Bankieren is uw eigen omgeving waarmee u bij ons online uw geldzaken kunt regelen. Dat noemen we internetbankieren. U kunt Internet Bankieren gebruiken voor onze betaal-, spaar- en beleggingsrekeningen die geschikt zijn voor internetbankieren. Ook kunt u hypotheken die u bij RegioBank heeft in Internet Bankieren bekijken.
Rekeningoverzichten
U kunt in Internet Bankieren uw rekeningoverzichten bekijken. Dat geldt ook voor bijvoorbeeld uw financieel jaaroverzicht van uw spaarrekening. U krijgt dus alleen papieren rekeningafschriften als u dat met ons afgesproken heeft. Voor een spaarrekening ontvangt u ook altijd op papier een financieel jaaroverzicht .
De Overeenkomst Internet Bankieren
Om Internet Bankieren te kunnen gebruiken, moet u met ons de Overeenkomst Internet Bankieren afsluiten.
Heeft u de Overeenkomst Internet Bankieren afgesloten? En heeft u een RegioBank rekening waarvoor u geen Internet Bankieren heeft? Dan wordt die rekening ook aan uw Internet Bankieren toegevoegd. Die rekening valt dan ook onder de Overeenkomst Internet Bankieren en de voorwaarden die daarbij horen. Met die rekening kunt u dan ook internetbankieren. U krijgt voor die rekening geen papieren rekeningafschriften meer, behalve als u dat met ons afgesproken heeft.
2 Wie kan Internet Bankieren gebruiken?
In dit hoofdstuk leest u wie Internet Bankieren kan gebruiken.
Bij welke RegioBank rekeningen kunt u Internet Bankieren gebruiken?
Internet Bankieren kunt u gebruiken bij onze betaal-, spaar- en beleggingsrekeningen die geschikt zijn voor internetbankieren. Bij sommige rekeningen is het gebruik van Internet Bankieren verplicht. Of Internet Bankieren verplicht is, leest u in de overeenkomst en in de voorwaarden van die rekening.
Wanneer kunt u Internet Bankieren gebruiken?
U kunt Internet Bankieren gebruiken als u
■ De rekeninghouder of mederekeninghouder bent van een betaal-, spaar- of beleggingsrekening.
■ Door de rekeninghouder bent aangewezen als gevolmachtigde.
■ Wettelijk vertegenwoordiger bent van iemand met een betaal-, spaar- of beleggingsrekening.
■ Nog geen 18 jaar bent en u uw rekening zelf mag gebruiken.
■ Door de rechter bent aangewezen om als bewindvoerder of curator de rekening van iemand anders te beheren.
■ Een hypotheek van RegioBank heeft.
Heeft u een eigen bedrijf en wilt u inter- netbankieren? Dan moet u een zakelijke rekening openen en Zakelijk Internet Bankieren gebruiken. Dat is de internet- bankieromgeving voor onze zakelijke klanten.
Zakelijk Internet Bankieren
Alleen voor particulieren
Internet Bankieren is alleen voor particulier gebruik. U mag Internet Bankieren dus niet zakelijk gebruiken. Gebruikt u Internet Bankieren toch zakelijk? Dan kunt u geen aanspraak maken op de bescherming van deze of andere voorwaarden die bij Internet Bankieren horen. Ook kunnen we dan het gebruik van Internet Bankieren beperken of beëindigen.
Behalve een computer kunt u ook een ander apparaat gebruiken waarmee u op internet kunt. Bijvoorbeeld een smart- phone of tablet.
Computer
3 Wat heeft u nodig voor Internet Bankieren?
Een computer met internetverbinding
U heeft voor Internet Bankieren een computer en een internetverbinding nodig. Zorg voor een goede beveiliging hiervan. Meer hierover leest u in hoofdstuk 9.
De Handleiding Internet Bankieren
In de Handleiding Internet Bankieren leest u wat u allemaal met Internet Bankieren kunt doen. Zo leggen we bijvoorbeeld uit hoe u een overboeking doet en hoe u uw instellingen aanpast. De Handleiding Internet Bankieren vindt u in Internet Bankieren en op regiobank. nl.
Xxx weet u zeker of u echt inlogt op Internet Bankieren? Dat ziet u aan het volgende
■ Het internetadres begint met https:// en bevat dus een S.
■ Er staat een slotje in de browser en/of de adresbalk kleurt groen.
■ Het gebruikte certificaat is echt. Meer informatie vindt u op xxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxxxx
Inloggen
Een beveiligingsmiddel
Bij Internet Bankieren krijgt u een beveiligingsmiddel: een digipas of een digicode. Dit beveiligingsmiddel is strikt persoonlijk en dus echt alleen voor u bedoeld. Hiermee mag alleen u inloggen op uw Internet Bankieren. Als u bent ingelogd met uw beveiligingsmid- del kunt u daarna internetbankieren. Bent u uw beveiligingsmiddel kwijt of werkt hij niet goed? Neem dan direct telefonisch contact met ons op. U vindt het telefoonnummer in de Tarievenwijzer Betalen. We blokkeren dan uw beveiligingsmiddel. U krijgt dan een nieuw beveiligingsmiddel.
We hebben 2 beveiligingsmiddelen voor Internet Bankieren: de digipas en de digicode. Welke van de 2 u krijgt, hangt af van de rekening die u in uw Internet Bankieren gaat gebruiken. In de Overeenkomst Internet Bankieren leest u of u een digipas of een digicode krijgt. Heeft u bijvoorbeeld een betaalrekening, dan krijgt u een digipas. Bij een spaarrekening krijgt u een digicode. Er zijn verschillen tussen de digicode en de digipas. In de hoofdstukken hierna leggen we deze verschillen uit.
4 Wat kunt u met Internet Bankieren en de digipas?
Wat is de digipas?
De digipas is een apparaatje. De digipas is persoonlijk. Dat betekent dat alleen u de digipas mag gebruiken. Bij de digipas hoort ook een persoonlijke beveiligingscode. De digipas en deze beveiligingscode heeft u nodig om in te loggen op uw eigen Internet Bankieren. Daarna kunt u internetbankieren. Hoe u dat doet, leest u in de Handleiding Internet Bankieren.
Wat kunt u met de digipas?
Heeft u een digipas en een persoonlijke beveilingscode? Dan kunt u met Internet Bankieren het volgende doen
Uw saldo en gegevens bekijken
Na 24 maanden kunt u uw bij- en afschrijvingen niet meer zien in Internet Bankieren. Het is dus belangrijk dat u uw rekeningoverzichten regelmatig print of opslaat.
Tip
In Internet Bankieren kunt u het saldo bekijken van al uw RegioBank rekeningen. Bent u gevolmachtigd voor de RegioBank rekening van iemand anders? Of bent u wettelijk vertegenwoordiger van die persoon? Dan kunt u het saldo van die rekening ook bekijken. Heeft u een hypotheek bij ons? Dan ziet u daar ook de gegevens van. Ook kunt u in Internet Bankieren uw persoonlijke gegevens bekijken.
Bij- en afschrijvingen bekijken
Van de rekeningen in uw Internet Bankieren kunt u de bij- en afschrijvingen van de laatste 24 maanden bekijken.
U kunt niet naar iedere spaarrekening geld overboeken. Bijvoorbeeld niet naar een rekening waarop het geld voor een bepaalde periode vast staat. Of een spaarrekening hiervoor geschikt is, leest u in de voorwaarden van die spaar- rekening.
Let op
Geld overboeken
De tegenrekening is een betaalrekening die aan de spaarrekening gekoppeld is. Deze betaalrekening kan van elke bank zijn, zolang deze in een SEPA-land is gevestigd.
Tegenrekening
U kunt geld overboeken tussen de rekeningen die u in Internet Bankieren ziet. Bijvoorbeeld van uw RegioBank betaalrekening naar uw RegioBank spaarrekening. Ook kunt u geld overboeken naar de vaste tegenrekening bij een andere bank en naar de betaalrekening van iemand anders. Om geld over te boeken, logt u eerst in op uw Internet Bankieren. Daarna vult u het bedrag dat u wilt overboeken en het rekeningnummer van de ontvanger in. Controleer voor u uw betaalopdracht verstuurt altijd goed of het rekeningnummer klopt. U bent hier zelf verantwoordelijk voor. Heeft u uw betaalopdracht bevestigd met uw digipas? Xxx geeft u ons opdracht uw betaling uit te voeren. In de Handleiding Internet Bankieren leest u meer over het overboeken van geld.
Hiermee bedoelen we IBAN (International Bank Account Number).
Rekeningnummer
Bij RegioBank werken we samen met Zelfstandig Adviseurs. Dit zijn onafhan- kelijke en zelfstandige tussenpersonen, bij wie u terecht kunt voor uw bank- zaken. U kiest zelf de Zelfstandig Adviseur van RegioBank in uw buurt. Dit wordt dan uw vaste Zelfstandig Adviseur. Andere Zelfstandig Adviseurs hebben geen toegang tot uw rekening(en), dus u doet uw bankzaken altijd bij uw eigen Zelfstandig Adviseur van RegioBank.
Zelfstandig Adviseur
Voor het overboeken van geld met uw digipas gelden limieten. Deze limieten vindt u op xxxxxxxxx.xx. Wij kunnen deze limieten aanpassen. Bijvoorbeeld als veiligheidsmaatregel. We laten u dat natuurlijk weten. U kunt deze limieten zelf ook (tijdelijk) verhogen of verlagen. Bijvoorbeeld als u een keer een grotere betaling moet doen. Dat regelt u met uw Zelfstandig Adviseur.
Geld betalen via iDEAL
Koopt u online iets en betaalt u met iDEAL? Dan worden het rekeningnummer, de naam van de ontvanger en het bedrag dat u overmaakt, automatisch ingevuld. U moet deze gegevens goed controleren voordat u uw betaalopdracht verstuurt. Daar bent u zelf verantwoordelijk voor. Heeft u uw betaalopdracht bevestigd met uw digipas? Xxx geeft u ons opdracht uw betaling direct uit te voeren.
Heeft u geld overgeboekt of een bedrag betaald via iDEAL? En wilt u weten hoe lang het duurt voordat uw opdracht is verwerkt? Kijk dan in hoofdstuk 7. Daar leest u ook of u een betaalopdracht kunt intrekken.
Betalen via een andere partij met uw betaalrekening van RegioBank
Met ‘een betaalopdracht geven via een andere partij’ bedoelen we uw verzoek aan een andere partij om een betaling te doen. Natuurlijk schrijven we niks af zonder dat u toestemming aan ons heeft gegeven. Met ‘toestemming geven’ bedoelen we dus uw toestemming
aan ons.
Een betaalopdracht geven en toestemming geven, wat is het verschil?
U kunt online betalen met uw betaalrekening bij RegioBank, maar die betaling kan ook via een andere partij lopen. Wilt u dat? Dan moet u die andere partij vragen om de betaalopdracht naar ons toe te sturen. En u geeft ons met uw digipas toestemming om het bedrag van uw betaalrekening af te schrijven. Controleer altijd goed voordat u toestemming geeft of de gegevens van uw betaalopdracht kloppen. We schrijven het bedrag af als we de betaalopdracht via die andere partij binnen hebben.
Meer weten? Xxxx hoofdstuk 7. Daarin staat bijvoorbeeld hoe lang het duurt voordat uw opdracht is verwerkt, of u een betaalopdracht via een andere partij kunt intrekken en hoe u toestemming geeft. En kijk op xxxxxxxxx.xx voor een voorbeeld van hoe dit werkt en welke stappen u dan moet zetten.
Gegevens van een betaalrekening buiten Internet Bankieren gebruiken
Wilt u de gegevens van uw betaalrekening buiten Internet Bankieren gebruiken? Bijvoorbeeld in een app van een andere partij, waarin u al uw betaalrekeningen heeft verzameld. Xxx vraagt u ons om de gegevens van de betaalrekening aan die andere partij door te geven. En geeft u ons toestemming om dat te doen. Hoe u hiervoor aan die andere partij opdracht geeft, hangt af van de afspraken die u hierover met die partij heeft gemaakt. De toestemming aan ons geeft u zo:
De eerste keer dat u de andere partij vraagt om gegevens bij ons op te vragen, moet u ons laten weten dat u hiervoor toestemming geeft. Dit doet u door uw verzoek aan de andere partij te bevestigen met uw digipas.
Als we die toestemming hebben gekregen, kan die andere partij de gegevens ophalen. U hoeft hiervoor niet elke keer apart toestemming aan ons te geven. Eens in de zoveel tijd
kan u worden gevraagd om de toestemming die u ons heeft gegeven opnieuw te bevestigen met uw digipas.
Met wettelijk vertegenwoordiger bedoe- len we je ouder (vader of moeder) of voogd die toestemming heeft gegeven om Internet Bankieren en je betaalreke- ning te gebruiken.
Wettelijk vertegenwoordiger
Hoe actueel de gegevens van uw betaalrekening zijn die u bij de andere partij ziet, hangt af van hoe vaak ze die bij ons ophalen. Meer weten over het bekijken en intrekken van toestemmingen voor het delen van gegevens met andere partijen? Xxxx dan hoofdstuk 7.
Dat hangt af van wat je hierover met die partij afspreekt. Bij die afspraken zijn wij zelf niet betrokken. Xxxx daarom goed wat ze met jouw gegevens doen voordat je ze opdracht geeft om jouw gegevens bij ons op te halen.
Wat doet een andere partij met jouw betaalgegevens?
Xxx je nog geen 18? Dan mag je zelf geen opdracht geven aan een andere partij om de gegevens van je betaalrekening bij ons op te halen. Alleen je wettelijk vertegenwoordiger die je betaalrekening in zijn of haar Internet Bankieren ziet, kan ons hiervoor toestemming geven. Vraag hem of haar om namens jou een andere partij opdracht te geven om je betaalgegevens bij ons op te halen. Je wettelijk vertegenwoordiger geeft ons dan toestemming met zijn of haar eigen digipas.
Een digicode aanmaken
Met uw digipas kunt u in Internet Bankieren een digicode aanmaken. Wat u met de digicode kunt, leest u in hoofdstuk 5. Maakt u een digicode aan? Dan wordt die digicode automatisch onderdeel van uw Overeenkomst Internet Bankieren.
Heeft u een digicode én een digipas? Dan kunt u 1 van beide beveiligingsmiddelen gebruiken om in te loggen op Internet Bankieren. Geeft u een betaalopdracht? Xxx ziet u in Internet Bankieren welk beveiligingsmiddel u nodig heeft om te ondertekenen.
Veilig omgaan met uw digipas
Het is belangrijk dat u veilig omgaat met uw digipas. Alleen dan kunt u veilig bankieren. Zo moet u uw digipas en uw persoonlijke beveiligingscode nooit aan iemand geven. Wat u nog meer moet doen om veilig te bankieren leest u in hoofdstuk 9.
5 Wat kunt u met Internet Bankieren en de digicode?
Wat is de digicode?
De digicode bestaat uit een gebruikersnaam en een wachtwoord. De digicode heeft u nodig om in te loggen op uw eigen Internet Bankieren. Daarna kunt u internetbankieren. Hoe u dat doet, leest u in de Handleiding Internet Bankieren.
Wat kunt u met de digicode?
Heeft u een digicode? Dan kunt u met Internet Bankieren het volgende doen.
Uw saldo en gegevens bekijken
In Internet Bankieren kunt u het saldo bekijken van al uw RegioBank rekeningen. Bent u gevolmachtigd voor de RegioBank rekening van iemand anders? Of bent u wettelijk vertegenwoordiger van die persoon? Dan kunt u het saldo van die rekening ook bekijken. Ook kunt u in Internet Bankieren uw eigen gegevens bekijken en de gegevens van de hypotheek die u bij ons heeft.
Bij- en afschrijvingen bekijken
Van de rekeningen in uw Internet Bankieren kunt u de bij- en afschrijvingen van de laatste 24 maanden bekijken.
Geld overboeken
U kunt via Internet Bankieren geld overboeken tussen rekeningen die u in Internet Bankieren ziet. Bijvoorbeeld van uw RegioBank betaalrekening naar uw RegioBank spaarrekening. Ook kunt u geld overboeken naar de vaste tegenrekening bij een andere bank. U kunt dus geen geld overboeken naar de rekening van iemand anders. Daar heeft u een digipas voor nodig. Om geld over te maken, logt u eerst in op uw Internet Bankieren. Daarna vult u het bedrag dat u wilt overboeken en het rekeningnummer in. Controleer voor u uw opdracht verstuurt altijd goed of het rekeningnummer klopt. U bent hier zelf verantwoordelijk voor. Heeft u uw opdracht bevestigd met uw digicode? Xxx geeft u ons opdracht het geld over te maken. In de Handleiding Internet Bankieren leest u meer over het overboeken van geld.
Het klinkt misschien logisch, maar met niemand of iemand anders bedoelen we ook echt niemand. Dus ook niet iemand die u vertrouwt zoals uw partner, kinde- ren, familie, vrienden, huisgenoten of bezoekers. Ook medewerkers van RegioBank vragen nooit naar uw pin- code.
Let op
Heeft u geld overgemaakt? En wilt u weten hoe lang het duurt voordat uw opdracht is verwerkt? Kijk dan in hoofdstuk 7.
Veilig omgaan met uw digicode
Het is belangrijk dat u veilig omgaat met uw digicode. Alleen dan kunt u veilig bankieren. Zo moet u uw gebruikersnaam en uw wachtwoord nooit aan iemand geven. Wat u nog meer moet doen om veilig te bankieren leest u in hoofdstuk 9.
6 Wat kunt u nog meer met Internet Bankieren?
Met Internet Bankieren kunt u ook
■ Algemene bankzaken regelen
■ Overzichten bekijken
■ Hypotheken bekijken
■ Beleggen
■ Spaarpotten instellen
■ Toegang geven en toestemmingen aan andere partijen bekijken en beheren
Algemene bankzaken regelen
Met Internet Bankieren kunt u een aantal algemene bankzaken regelen, waaronder een andere naam aan uw rekening geven. In de toekomst wordt dit mogelijk uitgebreid. Welke algemene bankzaken u precies met Internet Bankieren kunt doen, vindt u in Internet Bankieren zelf. Het geven van een algemene opdracht via Internet Bankieren betekent dat u ons opdracht geeft om dit voor u uit te voeren.
Overzichten bekijken
In Internet Bankieren kunt u allerlei overzichten bekijken. Bijvoorbeeld uw financiële overzichten en rekeningoverzichten.
Hypotheken bekijken
Heeft u een hypotheek bij RegioBank? Dan ziet u in Internet Bankieren een overzicht van de hypotheken die u heeft. In Internet Bankieren kunt u ook extra aflossen op uw hypotheek of bouwdepotdeclaraties indienen.
Beleggen
Heeft u een beleggingsrekening bij RegioBank? Dan kunt u via Internet Bankieren heel gemakkelijk uw rekening beheren, uw bij- en afschrijvingen bekijken en bedragen overschrijven. Meer informatie over beleggen via Internet Bankieren leest u in de Handleiding Internet Bankieren en in de voorwaarden die horen bij uw beleggingsrekening.
Standaard staat Spaarpotten aan, maar u kunt het ook uitzetten.
Dat doet u heel eenvoudig in het menu Instellingen.
Uitzetten
Spaarpotten Instellen
Heeft u Mobiel Bankieren en een RegioBank Spaarrekening? Met Spaarpotten kunt u sparen met een doel. Bijvoorbeeld als u wilt sparen voor een grote aankoop of een vakantie. Stop het geld van uw spaarrekening dan in spaarpotten. Zo ziet u precies hoeveel geld u nog moet sparen. Voor elk spaardoel kunt u een andere spaarpot maken. U kunt aan elke spaarrekening één of meer spaarpotten toevoegen. Let bij het instellen van uw spaarpot op de voorwaarden van uw spaarrekening. Zo mag u bij Zilvervloot Sparen niet meer dan € 600 per jaar sparen. Uw spaarpot houdt hier geen rekening mee.
Toegang geven en toestemmingen aan andere partijen bekijken en beheren
U kunt andere partijen toegang geven tot één of meer betaalrekeningen die u in Internet Bankieren ziet. Dus ook voor betaalrekeningen waar u voor gemachtigd bent. Als de betaalrekening is ingesteld voor toegang, dan kunt ons toestemming geven om:
■ een betaalopdracht te verwerken die u via een andere partij heeft gestuurd;
■ de gegevens van een betaalrekening op te sturen naar een andere partij;
Niet elke partij kan zomaar een betaal- opdracht naar ons sturen. Of gegevens van u opvragen. Dat soort partijen moeten voldoen aan strenge regels. Bijvoorbeeld met een vergunning.
En ze moeten toegang hebben tot onze systemen.
Er zijn regels
Het instellen van de betaalrekening voor toegang regelt u in Internet Bankieren. De opdracht zelf geeft u aan de andere partij. En u geeft ons toestemming om de opdracht uit te voeren. In Internet Bankieren bekijkt u uw toestemmingen en kunt u ze soms intrekken. U leest er meer over in hoofdstuk 7.
Hoe krijgt een andere partij toegang tot een betaalrekening?
Hieronder leest u meer over het instellen van de betaalrekeningen die u in Internet Bankieren ziet, zodat andere partijen toegang kunnen krijgen. Dit doet u in twee stappen:
Stap 1. Andere partijen hebben niet standaard toegang tot betaalrekeningen in Internet Bankieren
Andere partijen hebben niet standaard toegang tot betaalrekeningen in Internet Bankieren. Wilt u andere partijen wel standaard toegang kunnen geven tot een betaalrekening? Xxx stelt u dit zelf in Internet Bankieren per betaalrekening in. Pas dan kunt u andere partijen een opdracht geven. Bijvoorbeeld om de gegevens van een betaalrekening op te halen.
Stap 2. Toestemming geven voor een andere partij
Als de betaalrekening zo is ingesteld dat andere partijen met uw toestemming toegang kunnen krijgen, dan kunt u zo’n andere partij pas een opdracht geven. En wij hebben uw toestemming nodig om voor u:
■ een betaalopdracht te verwerken die u via een andere partij heeft gestuurd;
■ de gegevens van een betaalrekening door te geven aan een andere partij.
U geeft altijd toestemming met uw digipas. Xxxx er meer over in hoofdstuk 4.
Uw toestemmingen bekijken
Voor welke andere partijen u toestemming heeft gegeven, ziet u in Internet Bankieren onder ‘Beheren toestemmingen andere partijen’ Ook ziet u waarvoor u toestemming heeft gegeven.
Uw toestemmingen beheren
U kunt in Internet Bankieren uw toestemmingen op twee manieren beheren:
■ Door onder ‘Toegang andere partijen’ aan te geven dat geen enkele andere partij toegang mag hebben tot de betaalrekening. Hiermee blokkeert u alle toestemmingen die u heeft gegeven voor een betaalrekening.
Let op! De toestemmingen worden niet verwijderd. Maakt u de betaalrekening onder ‘Toegang andere partijen’ weer toegankelijk voor andere partijen? Dan worden al die toestemmingen weer actief (voor zover die dan nog gelden).
■ U kunt ook uw toestemming intrekken. Verwijder dan onder ‘Beheren toestemmingen andere partijen’ de toestemming uit uw lijst van actieve toestemmingen.
Let op! Heeft u toestemming gegeven voor een betaalopdracht en is die al uitgevoerd? Of kunt u die opdracht niet meer intrekken bij de andere partij? Dan kunt u de toestemming ook niet meer intrekken. Xxxx er meer over in hoofdstuk 7 onder ‘Het intrekken of wijzigen van een betaalopdracht’.
Let op! Heeft u ons toestemming gegeven om gegevens van een betaalrekening aan een andere partij door te geven? En trekt u die toestemming weer in? Xxx krijgt die andere partij vanaf dat moment geen gegevens meer van ons.
Is de toestemming geldig voor een bepaalde periode? Bijvoorbeeld voor een week. Dan vervalt die toestemming daarna automatisch.
Goed om te weten
U kunt toestemmingen geven en die bekijken en beheren als u de rekeninghouder van de betaalrekening bent. Maar ook mederekeninghouders, wettelijk vertegenwoordigers of gevolmachtigden die Internet Bankieren hebben, kunnen toestemmingen geven, de instellingen bekijken en beheren. In Internet Bankieren ziet u altijd per betaalrekening welke andere partijen u toestemming heeft gegeven. Ook als bijvoorbeeld een gevolmachtigde die heeft gegeven.
Xxxx u rekeninghouder? Maak hierover dan goede afspraken met iedereen die bij uw betaalrekening kan.
We kunnen de toegang blokkeren
Ook wij kunnen de toegang blokkeren die een andere partij tot een betaalrekening heeft. Bijvoorbeeld bij een veiligheidsincident. Staan er nog opdrachten gepland voor die andere partij? Dan verwerken we die niet tijdens de blokkade. Halen we de blokkade weer weg? Dan zijn uw toestemmingen gewoon weer geldig. Opnieuw toestemming geven, hoeft dus niet.
We kunnen de toegang beëindigen
We kunnen de toegang die een andere partij heeft ook definitief beëindigen. Bijvoorbeeld als er geen vergunning meer is. Als we dat doen, vervallen de toestemmingen die u deze partij heeft gegeven. Denk aan een periodieke overboeking of als gegevens van een betaalrekening deelt met een andere partij.
Als we de toegang blokkeren of beëindigen, laten we u dat weten. Behalve als dat niet mag van de wet.
7 Verwerken van betaalopdrachten en Internet Bankieren (betaalrekening)
Gebruikt u Internet Bankieren voor uw betaalrekening? In dit hoofdstuk leest u wat er speciaal geldt voor het verwerken van betaalopdrachten die u via Internet Bankieren van uw betaalrekening doet.
Hoe lang duurt het voordat we uw betaalopdracht uitvoeren?
Heeft u een betaalopdracht gegeven? En wilt u weten hoe snel uw opdracht wordt verwerkt? Hieronder leggen we dit verder uit.
Goed om te weten: De termijn waarbinnen we een betaalopdracht van u (via een andere partij) verwerken, gaat in op het moment waarop we die betaalopdracht binnenkrijgen.
Overboekingen tussen uw RegioBank rekeningen
Boekt u een bedrag over tussen uw RegioBank rekeningen? Dan verwerken we dit direct.
Welke landen er bij de EER horen vindt u op xxxxxxxxx.xx
EER
Overboekingen binnen de Europese Economische Ruimte (EER)
Boekt u een bedrag over in euro’s naar een rekeningnummer bij een andere bank binnen de EER? Nadat we uw opdracht hebben ontvangen, zorgen we ervoor dat het geld uiterlijk de volgende werkdag bij de bank van de ontvanger is.
Onze werkdagen zijn van maandag tot en met vrijdag, met uitzondering van (inter)nationale feestdagen. Op regio- xxxx.xx leest u precies wanneer we open zijn voor het verwerken van uw opdracht. Ook staat daar welke dagen (inter)nationale feestdagen zijn.
Werkdagen
Boekt u een bedrag over naar een bank binnen de EER, in een andere EER-muntsoort? Bijvoorbeeld in Britse ponden? Nadat we uw opdracht hebben ontvangen, zorgen we ervoor dat het geld na maximaal 4 werkdagen bij de bank van de ontvanger is.
Overboekingen naar de rest van de wereld
Voor alle andere betalingen geldt dat het geld binnen een redelijke termijn bij de bank van de ontvanger is. Wanneer dit precies is, kunnen we moeilijk aangeven. Het hangt namelijk ook af van de bank van de ontvanger. Het duurt meestal 3 tot 10 werkdagen.
Wanneer duurt een overboeking langer?
Boekt u een bedrag over naar een rekening bij een andere bank? In de volgende gevallen duurt het langer voordat een bedrag bij die bank is
■ Geeft u op een werkdag uw betaalopdracht na 15.30 uur op? Of geeft u uw betaalop- dracht in het weekend of op een feestdag? Dan voeren we uw opdracht op de eerst- volgende werkdag uit.
■ Geeft u een betaalopdracht voor een vaste datum? Dan voeren we de betaalopdracht op die vaste datum uit. Als dat geen werkdag is, dan voeren we uw opdracht op de eerstvolgende werkdag uit.
Intrekken of wijzigen van een betaalopdracht
U kunt in Internet Bankieren betaalopdrachten intrekken of wijzigen tot 15.30 uur op de laatste werkdag voor de datum waarop we de opdracht moeten uitvoeren. Daarna lukt dit niet meer. Heeft u een betaalopdracht via iDEAL gegeven? Of heeft u zelf geen datum ingevuld waarop we uw opdracht moeten uitvoeren? Dan staat standaard de datum ingevuld van de dag waarop u de opdracht geeft. U kunt die betaalopdracht dan niet meer intrekken of wijzigen.
Let op! Betaalopdrachten via een andere partij zonder datum kunt u niet intrekken Heeft u de betaalopdracht gegeven via een andere partij? En heeft u geen datum aan die partij doorgegeven waarop ze dat moeten doen? Dan staat standaard de datum ingevuld van de dag waarop u de opdracht geeft. U kunt die betaalopdracht dan niet meer intrekken of wijzigen.
Betaalopdrachten via een andere partij met een datum
Als u een andere partij opdracht geeft om op een bepaalde datum een bedrag van uw betaalrekening af te laten schrijven, dan geeft u ons daar alvast toestemming voor. We verwerken de betaalopdracht op het moment dat we die via de andere partij gekregen hebben. Is dat niet op een werkdag? Dan voeren we uw opdracht op de eerstvolgende werkdag uit. Uw toestemming registreren we onder ‘Beheren toestemmingen andere partijen’ in Internet Bankieren (zie hoofdstuk 6). Deze toestemming blijft geldig tot en met de datum die u heeft opgegeven toen u de toestemming gaf.
Wilt u de betaalopdracht toch intrekken? Dat regelt u zo:
Door de toestemming die u ons heeft gegeven uit Internet Bankieren te verwijderen. Hoe u dit doet, staat in hoofdstuk 6. Dat kan alleen tot het moment dat de andere partij de betaalopdracht aan ons heeft gegeven. Daarna lukt dit niet meer.
Heeft u met de andere partij afgesproken dat u de betaalopdracht met vaste datum bij hen kunt intrekken? Dan moet u dat doen op de manier zoals u dat met die partij heeft afgesproken.
Wanneer voeren we een betaalopdracht niet uit?
Hiermee bedoelen we het saldo op uw betaalrekening, plus het bedrag dat u eventueel rood mag staan, min het bedrag aan reserveringen.
Let op. Soms reserveren we bedragen op uw betaalrekening die nog niet in uw saldo zijn verwerkt.
Bijvoorbeeld
Op vakantie in Turkije geeft u op don- derdag € 400 uit. Als u op vrijdag terug- komt van uw vakantie ziet u € 500 op uw betaalrekening staan. Op uw reke- ning mag u € 500 rood staan. Op zater- dag gaat u naar de meubelboulevard en ziet u een bank van € 750. Bij het afreke- nen blijkt dat u niet genoeg geld op uw rekening heeft. Dat komt omdat de
€ 400 die u in Turkije heeft uitgegeven nog niet verwerkt is in uw saldo maar wel gereserveerd is. U kunt dat geld dus niet uitgeven en de bank nu niet kopen.
Bestedingsruimte
Geeft u een betaalopdracht via Internet Bankieren? Dan voeren we die uit en schrijven we het bedrag van uw betaalrekening af. Soms hoeven wij uw betaalopdracht niet uit te voeren. Bijvoorbeeld in de volgende situaties
■ Uw bestedingsruimte is niet groot genoeg.
■ We vermoeden fraude of misbruik. Of we vermoeden dat u niet ingestemd heeft met de betaalopdracht.
■ De betaling is in strijd met wet- en regelgeving. Of we vermoeden dat dat zo is.
■ De betaling voldoet niet aan andere voorwaarden of voorschriften van ons.
Als we uw betaalopdracht niet uitvoeren, laten we u dit weten via Internet Bankieren. Dat doen we binnen de termijn waarop we uw betaalopdracht hadden moeten uitvoeren. Behalve als dat niet mag volgens de wet.
8 Uw opdrachten en gegevens in Internet Bankieren
Hoe actueel zijn uw gegevens in Internet Bankieren?
We kunnen u niet altijd direct de meest actuele status van uw overzichten laten zien in Internet Bankieren. Dat komt omdat we dan uw opdracht nog niet hebben verwerkt in uw overzicht. Bijvoorbeeld bij uw betaalrekening: uw saldo kan hoger of lager zijn dan u ziet. Bijvoorbeeld omdat u in het buitenland iets heeft betaald en het bedrag nog niet is verwerkt in uw saldo.
Gegevens en bewijs
Het beveiligingsmiddel dat u gebruikt voor Internet Bankieren is strikt persoonlijk. Wanneer u met uw beveiligingsmiddel in Internet Bankieren een opdracht geeft, gaan we er dus vanuit dat u die opdracht heeft gegeven. Behalve als u ons gemeld heeft dat u uw beveilingsmiddel kwijt bent of uw beveiligingsmiddel is misbruikt. Meer hierover vindt u in hoofdstuk 10.
We bewaren gegevens die horen bij de opdracht die u via Internet Bankieren geeft. Bijvoorbeeld het moment waarop u inlogt op Internet Bankieren en uw digipas gebruikt om de opdracht te ondertekenen. Deze gegevens gebruiken we als bewijs. Bijvoorbeeld als we het een keer niet eens zijn wie een opdracht heeft gegeven. Als we andere bedrijven inschakelen om diensten voor ons uit te voeren, gebruiken we de gegevens van die bedrijven ook als bewijs. Xxxxx u dat onze gegevens niet kloppen? Dan moet u dat bewijzen.
9 Veilig bankieren (Uniforme veiligheidsregels particulieren) De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft samen met de Consumentenbond regels opgesteld voor veilig elektronisch bankieren. Deze veiligheidsregels gelden voor parti- culiere klanten van alle Nederlandse banken. De veiligheidsregels die de NVB samen met de Consumentenbond heeft gemaakt, vindt u op xxx.xx. We hebben van deze uniforme veilig- heidsregels onze eigen versie voor Internet Bankieren gemaakt. Inhoudelijk zijn de regels het- zelfde, behalve veiligheidsregel 2 uit de veiligheidsregels van de NVB. Die regel gaat in dit hoofdstuk over veilig omgaan met uw digipas in plaats van veilig omgaan met uw betaalpas.
Waarover gaan de veiligheidsregels?
Elektronisch bankieren moet veilig zijn. Bijvoorbeeld internetbankieren en mobiel bankieren, maar ook betalen bij betaalautomaten in winkels en contant geld opnemen bij een geldautomaat. We doen ons best om dit zo veilig mogelijk te maken. U heeft daar ook een belangrijke rol in. Wat u moet doen om Internet Bankieren veilig te gebruiken, leest u in deze veiligheidsregels.
Waarom is het belangrijk dat u zich houdt aan de veiligheidsregels?
Als u zich houdt aan de veiligheidsregels loopt u minder kans slachtotfer te worden van fraudeurs. Xxxx u toch slachtotfer geworden? En is er een bedrag van uw betaalrekening of spaarrekening afgeschreven zonder uw toestemming? Dan is het wettelijk geregeld dat wij het afgeschreven bedrag vergoeden. We zijn niet altijd verplicht het afgeschreven bedrag aan u te vergoeden. Xxxxx u zich niet aan de veiligheidsregels? Xxx loopt u het risico dat u de hele schade zelf moet betalen.
Wat moet u doen?
Het klinkt misschien logisch, maar met niemand of iemand anders bedoelen we ook echt niemand. Dus ook niet iemand die u vertrouwt zoals uw partner, kinde- ren, familie, vrienden, huisgenoten of bezoekers. Ook medewerkers van RegioBank vragen nooit naar uw pin- code.
Let op
■ Houd uw beveiligingscodes geheim.
■ Zorg ervoor dat uw digipas nooit door iemand anders gebruikt wordt.
■ Zorg voor een goede beveiliging van de apparatuur die u gebruikt voor uw bankzaken.
■ Controleer uw betaalrekening.
■ Meld incidenten direct aan ons en volg onze aanwijzingen op.
Toelichting veiligheidsregels
■ Houd uw beveiligingscodes geheim.
Denk hierbij aan het volgende
■ Zorg ervoor dat iemand anders uw beveiligingscodes nooit te weten kan komen. Daarbij gaat het niet alleen om de pincode die u in combinatie met de betaalpas gebruikt. Het zijn ook alle andere codes die u gebruikt om elektronische betalingen te doen. Of de codes die u gebruikt voor internetbankieren en mobiel bankieren. Bijvoorbeeld de codes die de digipas aangeeft. Of de gebruikersnaam en het wachtwoord van uw digicode.
■ U mag deze beveiligingscodes alleen zelf gebruiken en op de manier die wij aangeven. Meer informatie hierover vindt u in hoofdstuk 4 en hoofdstuk 5.
■ Schrijf of sla de codes niet op. Kunt u ze echt niet onthouden? Dan mag u ze alleen bewaren in een vorm die alleen door u is te ontcijferen. Bewaar in dit geval die informatie niet bij uw RegioBank betaalpas of bij apparatuur waarmee u uw bankzaken regelt.
■ Kunt u zelf een beveiligingscode kiezen? Zorg er dan voor dat die niet gemakkelijk te raden is. Kies bijvoorbeeld geen geboortejaar, naam van een familielid of postcode.
■ Zorg ervoor dat niemand kan meekijken als u uw beveiligingscodes intikt. Daarbij gaat het niet alleen om uw pincode. Het geldt ook voor alle andere codes die u gebruikt om elektronische betalingen te doen en/of gebruik te maken van internetbankieren en mobiel bankieren.
■ Geef nooit een beveiligingscode door per telefoon, via e-mail of op een andere manier dan we met u hebben afgesproken. Geef dus ook nooit een beveiligingscode door als u telefonisch, via e-mail of persoonlijk wordt benaderd door iemand die zegt dat hij medewerker of Zelfstandig Adviseur van RegioBank is. We vragen u nooit op die manier om uw beveiligingscodes.
■ Zorg ervoor dat uw digipas nooit door een ander gebruikt wordt.
Denk hierbij aan het volgende
■ Laat u niet afleiden als u uw digipas gebruikt.
■ Berg uw digipas altijd op een veilige plaats op. Zorg ervoor dat u hem niet gemakkelijk kunt verliezen. Controleer regelmatig of u uw digipas nog heeft.
■ Zorg voor een goede beveiliging van de apparatuur die u gebruikt voor uw bankzaken.
Denk hierbij aan het volgende
■ Zorg dat de geïnstalleerde software op de apparatuur die u voor uw bankzaken gebruikt, is voorzien van actuele (beveiligings)updates. Bijvoorbeeld op een computer, tablet en smartphone. Geïnstalleerde software is bijvoorbeeld het besturingssysteem en beveiligingsprogramma’s, zoals virusscanner en firewall.
■ Installeer geen illegale software.
■ Beveilig de apparatuur die u gebruikt voor uw bankzaken met een toegangscode.
■ Zorg ervoor dat onze toepassingen voor uw bankzaken niet door onbevoegden gebruikt kunnen worden. Met toepassingen bedoelen we bijvoorbeeld uw digipas, uw eigen Internet Bankieren of uw eigen Mobiel Bankieren.
■ Log altijd uit als u klaar bent met het regelen van uw bankzaken.
■ Controleer uw betaalrekening.
Controleer altijd zo snel mogelijk op uw elektronische of papieren rekeninginformatie of u afschrijvingen ziet waarvoor u geen toestemming heeft gegeven. Doe dit in ieder geval elke 2 weken als u elektronische rekeninginformatie krijgt. Als u alleen papieren rekeninginformatie krijgt, controleer deze dan in ieder geval binnen 2 weken na ontvangst. Ontstaat er schade voor ons omdat het voor u enige tijd echt niet mogelijk was uw rekeninginformatie te controleren? Dan kunnen we u vragen aan te tonen dat dit in alle redelijkheid echt niet kon.
■ Meld incidenten direct aan ons en volg onze aanwijzingen op.
Denk hierbij aan het volgende
■ Neem in de volgende gevallen in elk geval direct contact met ons op.
● U heeft uw digipas niet meer of weet niet waar deze is.
● U weet of vermoedt dat iemand anders uw beveiligingscode kent of heeft gebruikt.
● U ziet dat er bedragen van uw betaalrekening zijn afgeschreven waarvoor u geen toestemming heeft gegeven.
● U heeft uw mobiele apparaat met Mobiel Bankieren niet meer.
Heeft u eerst uw Mobiel Bankieren verwijderd voordat u uw mobiele apparaat aan iemand heeft gegeven? Dan hoeft u niet te melden dat u uw apparaat niet meer heeft.
■ Neem ook direct contact met ons op als u iets vreemds of ongebruikelijks ziet. Bijvoor- beeld een andere manier van inloggen.
We kunnen uw beveiligingscodes blokkeren om (verdere) schade te voorkomen. Geven we u aanwijzingen, bijvoorbeeld om nieuwe incidenten te voorkomen? Dan moet u die aanwijzingen opvolgen. Ook dan vragen we u nooit om beveiligingscodes.
Extra veiligheidsmaatregelen
Als het nodig is, kunnen we extra veiligheidsmaatregelen invoeren. Bijvoorbeeld in geval van fraude. Het is belangrijk dat u zich aan die extra regels houdt.
10 Problemen met Internet Bankieren
Als u ziet of wij zien dat Internet Bankieren niet meer veilig werkt, kunnen we het volgende doen.
Wat moet u doen als u denkt of ziet dat uw Internet Bankieren niet veilig werkt? Denkt of ziet u dat uw Internet Bankieren niet meer veilig werkt? Dan moet u direct contact met ons opnemen via het telefoonnummer dat vermeld staat in de Tarievenwijzer Betalen en op xxxxxxxxx.xx. U moet ons in ieder geval direct bellen als u
■ Uw digipas niet meer heeft of niet weet waar deze is.
■ Weet of vermoedt dat iemand anders uw beveiligingscode kent of heeft gebruikt.
■ Ziet dat er bedragen van uw bankrekening zijn afgeschreven waarvoor u geen toestem- ming heeft gegeven.
■ Uw mobiele apparaat met Mobiel Bankieren niet meer heeft.
Heeft u eerst uw Mobiel Bankieren verwijderd voordat u uw mobiele apparaat aan iemand heeft gegeven? Dan hoeft u dat niet te melden.
■ Iets vreemds of ongebruikelijks ziet. Bijvoorbeeld: u moet opeens op een andere manier inloggen terwijl u hierover van ons geen bericht heeft gekregen.
Wat doen we met uw melding?
Na uw melding kunnen we uw digipas of digicode blokkeren om (verdere) schade te voorkomen. Als we dat nodig vinden, kunnen we ook andere veiligheidsmaatregelen nemen. We kunnen dan bijvoorbeeld uw rekeningen blokkeren in Internet Bankieren. Geven we u aanwijzingen, bijvoorbeeld om nieuwe incidenten te voorkomen? Dan moet u die aanwijzingen opvolgen. Ook dan vragen we u nooit om beveiligingscodes. We vertellen u welke stappen we gaan nemen zodat u Internet Bankieren weer kunt gebruiken.
Veiligheidsmaatregelen zonder dat u iets gemeld heeft
Ook zonder dat u iets gemeld heeft, kunnen we veiligheidsmaatregelen nemen. Dat doen we omdat
■ We vermoeden dat er sprake is van fraude of misbruik.
■ We vermoeden dat u niet heeft ingestemd met de opdracht die via uw Internet Bankieren is gegeven.
■ De opdracht niet voldoet aan andere voorwaarden of voorschriften van ons.
We kunnen uw digipas of digicode (tijdelijk) blokkeren of de limiet aanpassen. Ook kunnen we uw rekening (tijdelijk) blokkeren. We laten u dit natuurlijk altijd weten. Behalve als dat niet mag volgens de wet.
Gebruikt u diensten van een andere partij? Dan kunnen we de toegang die ze hebben tot een betaalrekening blokkeren of beëindigen.
Automatisch blokkeren van uw beveiligingsmiddel
11 Hoe is de aansprakelijkheid geregeld?
Zijn er bedragen van uw rekening afgeschreven waarvoor u zelf geen opdracht heeft gegeven? Heeft iemand uw Internet Bankieren misbruikt of denkt u dat? In hoofdstuk 10 hebben we verteld dat u dat direct aan ons moet melden. Dat is belangrijk omdat we de schade dan zoveel mogelijk kunnen beperken. Wie er wanneer aansprakelijk is voor de schade leest u hieronder.
Onze en uw aansprakelijkheid voordat u het misbruik meldt
Gaat het om een betaalrekening of een spaarrekening en heeft u zich aan de veiligheidsregels uit hoofdstuk 9 gehouden? Dan vergoeden we de bedragen die onterecht van uw betaalrekening of spaarrekening zijn afgeschreven tot het moment dat u het meldt. Houdt u zich bij het gebruik van Internet Bankieren niet aan de afspraken en veiligheidsmaatregelen uit deze voorwaarden? Dan loopt u het risico dat u volledig aansprakelijk bent voor de schade, die daardoor ontstaat.
Xxxx u niet zelf de rekeninghouder? Bijvoorbeeld omdat u gevolmachtigde bent van een betaal- of spaarrekening die u in Internet Bankieren ziet? Dan geldt wat u hierboven leest over aansprakelijkheid niet voor u persoonlijk, maar voor de rekeninghouder.
Onze aansprakelijkheid nadat u het misbruik heeft gemeld
Zodra u het misbruik bij ons heeft gemeld, nemen we direct maatregelen. We blokkeren dan bijvoorbeeld uw digipas of uw digicode. Worden er dan toch nog bedragen van uw rekening afgeschreven? Dan zijn wij daarvoor aansprakelijk. Voorwaarde is wel dat u de melding direct doet nadat u weet of kon weten dat er door misbruik bedragen via uw Internet Bankieren zijn afgeschreven. Controleer daarom altijd zo snel mogelijk op uw elektronische rekeninginformatie of u afschrijvingen ziet waarvoor u geen toestemming heeft gegeven. Doe dit in ieder geval elke 2 weken. Ontstaat er schade voor ons omdat het voor u enige tijd echt niet mogelijk was uw rekeninginformatie te controleren? Dan kunnen we u vragen aan te tonen dat dit in alle redelijkheid echt niet kon.
Welke schade vergoeden we als wij aansprakelijk zijn
Directe schade die u lijdt. Dat is schade door
■ Eventuele kosten die we u voor een betaling hebben berekend.
■ Rente die u aan ons heeft betaald omdat u door het misbruik rood stond.
■ Rente die u bij ons niet heeft gekregen.
■ Bedragen die onterecht van uw rekening zijn afgeschreven.
■ Schade die is veroorzaakt door opzet of grove schuld van ons.
Xxxx u niet zelf de rekeninghouder? Bijvoorbeeld omdat u gevolmachtigde bent van een betaal- of spaarrekening die u in Internet Bankieren ziet? Dan vergoeden we deze schade aan de rekeninghouder.
Voor welke schade zijn we niet aansprakelijk?
■ Schade door misbruik die is ontstaan door fraude, opzet of grove nalatigheid van u. Of door fraude, opzet of grove nalatigheid van uw gevolmachtigde.
■ Schade als gevolg van een storing van Internet Bankieren of omdat wij uit veiligheid Internet Bankieren moesten blokkeren. Of omdat wij uw betaalopdracht via Internet Bankieren hebben geweigerd. Meer informatie over het weigeren van betaalopdrachten leest u in hoofdstuk 7.
■ Schade die het gevolg is van ongewone omstandigheden die we niet konden voorzien of beïnvloeden. En die we ondanks onze voorzorgsmaatregelen niet konden voorkomen. We spannen ons in om onze diensten, betaalhulpmiddelen, apparatuur, software, infrastructuur, netwerken en overige systemen zo goed mogelijk en zonder storingen te laten werken. Helaas kunnen we niet garanderen dat deze altijd goed werken. Zo kunnen we bijvoorbeeld niet garanderen dat u uw Internet Bankieren altijd kunt gebruiken. We zijn dan niet aansprakelijk voor de gevolgen. Behalve als de schade komt door onze opzet of grove schuld.
■ Schade die ontstaat omdat we door nationale of Europese wetgeving andere wettelijke verplichtingen hebben.
■ Indirecte of gevolgschade.
12 Kosten
Voor het gebruik van Internet Bankieren betaalt u geen extra kosten.
13 Opzeggen of beëindigen van Internet Bankieren
Internet Bankieren loopt voor onbepaalde tijd. Wilt u geen Internet Bankieren meer? Dan hangt het van uw rekening af wat u moet doen als u wilt stoppen met Internet Bankieren.
Opzeggen als u Internet Bankieren nodig heeft bij uw rekening
Sommige rekeningen kunt u alleen gebruiken als u Internet Bankieren heeft. Zolang u die rekening kunt gebruiken, kunt u Internet Bankieren niet stoppen.
■ Is het uw eigen rekening? Dan moet u eerst die rekening opzeggen.
■ Xxxx u gevolmachtigde op die rekening? Dan moet eerst de volmacht eindigen.
■ Xxxx u wettelijk vertegenwoordiger? Dan moet u eerst geen wettelijk vertegenwoordiger meer zijn en zelf geen rekeningen meer in Internet Bankieren hebben.
Heeft u gedaan wat in bovenstaande punten staat? En had u alleen een rekening waar- voor Internet Bankieren verplicht is? Dan eindigen we Internet Bankieren als we uw reke- ning hebben beëindigd. Heeft u naast die rekening ook nog andere producten waarvoor u Internet Bankieren niet nodig heeft? Bijvoorbeeld een hypotheek? Dan kunt u aan uw Zelfstandig Adviseur vragen Internet Bankieren niet op te hetfen.
Let op. Zodra we uw rekening hebben beëindigd, kunt u geen rekeningoverzichten meer zien in Internet Bankieren. Ook niet als u nog wel Internet Bankieren heeft. Het is dus belangrijk dat u uw rekeningoverzichten downloadt of print voordat u uw rekening opzegt.
Opzeggen als u Internet Bankieren niet nodig heeft bij uw rekening
Heeft u Internet Bankieren niet meer nodig? Dan kunt u Internet Bankieren opzeggen bij uw Zelfstandig Adviseur.
Let op. Zodra we Internet Bankieren hebben beëindigd, kunt u geen rekeningoverzichten meer zien in Internet Bankieren. Het is dus belangrijk dat u uw rekeningoverzichten downloadt of print voordat u Internet Bankieren opzegt.
Beëindigen door ons Beëindigen met opzegtermijn
Ook wij kunnen uw Internet Bankieren beëindigen. Onze opzegtermijn is 2 maanden.
Beëindigen zonder opzegtermijn
We kunnen beëindigen zonder opzegtermijn als we vinden dat daar een goede reden voor is. Dan stopt uw Internet Bankieren direct. Dit kunnen we bijvoorbeeld doen als
■ U failliet bent.
■ U surseance van betaling heeft aangevraagd bij de rechter.
■ U in de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen zit (WSNP).
■ U onder curatele bent gesteld of uw vermogen onder bewind is gesteld (u kunt dan niet meer over uw eigen geld beslissen).
■ U in het buitenland gaat wonen.
■ U bewust onjuiste informatie aan ons heeft gegeven of informatie heeft achtergehouden.
■ Het gaat om niet toegestaan gebruik van Internet Bankieren of de beveiligingsmiddelen.
■ De relatie tussen u en ons eindigt of wij de relatie willen beëindigen.
Tijdelijk stopzetten (opschorten)
Na opzegging of beëindiging van uw betaalrekening mogen wij het gebruik daarvan tijdelijk stopzetten. Dat noemen we opschorten. We doen dat alleen als we dat nodig vinden. Ook tijdens de looptijd van uw overeenkomst mogen wij het gebruik van uw betaalrekening opschorten. Bijvoorbeeld als u een verplichting aan ons niet nakomt.
Gevolgen van beëindigen
Is uw Internet Bankieren beëindigd? Dan moet u rekening houden met het volgende
■ U kunt de rekeningen waar u toegang toe had niet meer bekijken via Internet Bankieren. Zorg er dus voor dat u al uw rekeningoverzichten opslaat of print voordat Internet Bankieren eindigt.
■ Opdrachten die gepland stonden voor een datum na het eindigen van uw Internet Bankieren worden niet meer uitgevoerd.
14 Een verandering in Internet Bankieren
Tijdens de looptijd kunnen we iets veranderen aan Internet Bankieren. Dat doen we natuurlijk niet zo maar. In dit hoofdstuk leest u wat we kunnen veranderen en wat u dan kunt doen.
Wat kunnen we veranderen?
We kunnen de Overeenkomst Internet Bankieren, deze Voorwaarden Internet Bankieren en alle voorwaarden die daarbij horen veranderen. Ook Internet Bankieren zelf kunnen we veranderen. Bijvoorbeeld nieuwe mogelijkheden toevoegen of oude mogelijkheden verwijderen. Ook kunnen we u een ander soort beveiligingsmiddel geven.
Als we iets veranderen
Als we iets veranderen, laten we u dit 2 maanden van tevoren weten. Dat doen we bijvoorbeeld via Internet Bankieren, per brief of via e-mail. Als er een wettelijke of dringende reden is, kunnen wijzigingen ook eerder ingaan. Xxxx u het niet eens met een wijziging? Dan kun u uw Internet Bankieren opzeggen. Dat kost niets. U moet opzeggen vóór de datum waarop een wijziging ingaat. Hoe u dat doet, leest u in Hoofdstuk 13. Hebben wij uw opzegging niet vóór de ingangsdatum ontvangen, dan betekent dit dat u de wijziging accepteert.
15 Informatie van RegioBank
U krijgt regelmatig informatie van ons. Wat u van ons kunt verwachten en wat we van u verwachten, leest u hierna.
Hoe krijgt u informatie van ons?
Wij kiezen de manier waarop we u informeren. Dat kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld
■ Digitaal: Internet Bankieren, e-mail, xxxxxxxxx.xx.
■ Per post: brief of papieren rekeningafschrift.
■ Telefonisch.
We kunnen u verplichten een e-mailadres door te geven. Dat e-mailadres kunnen we dan gebruiken om contact met u hebben.
Xxxxx informatie krijgt u van ons?
Naast uw rekeninggegevens ziet u in Internet Bankieren ook berichten van ons. Bijvoorbeeld om u te informeren als de voorwaarden van uw rekening wijzigen.
Als u informatie van ons krijgt
Heeft u informatie van ons gekregen? Dan moet u die zo snel mogelijk na ontvangst lezen en controleren of alles klopt. Vragen we u in die informatie om iets te doen? Bijvoorbeeld aangeven dat u een bericht van ons in Internet Bankieren heeft gelezen? Dan moet u dat ook doen. Gaat het om rekeninginformatie? Kijk dan in hoofdstuk 9 (veiligheidsregel 4) en hoofdstuk 10. Weet u dat u een bericht moet krijgen? En heeft u dat niet ontvangen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op.
16 Uw persoonlijke gegevens
Als u klant bij ons wordt, vragen wij om uw persoonsgegevens. Deze gegevens kunnen we gebruiken voor de doelen zoals beschreven in ons privacy- en cookiereglement. Wilt u meer weten over hoe we omgaan met privacy? Kijk dan op xxx.xxxxxxxxx.xx/xxxxxxx voor ons privacy- en cookiereglement. Verder houden we ons aan de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Deze gedragscode vindt u op xxx.xx.
17 Klachten
Als u niet tevreden over ons bent, horen we dat graag van u.
Hoe handelt u bij klachten over diensten of producten van RegioBank?
■ Meld uw ontevredenheid bij uw Zelfstandig Adviseur van RegioBank. Deze kan u snel en accuraat helpen.
■ Bent u niet tevreden met het antwoord van uw Zelfstandig Adviseur? Dien dan uw klacht in bij RegioBank. Kijk voor meer informatie over het indienen van een klacht in onze Dienstenwijzer en op xxxxxxxxx.xx.
■ Xxxx u ontevreden over de manier waarop RegioBank met uw klacht is omgegaan? Neem dan binnen drie maanden na dagtekening van het antwoord van de klacht, contact op met het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening op xxxxx.xx. U kunt de klacht ook voorleggen aan de rechter. Dat kan alleen bij een Nederlandse rechter.
18 Nederlands recht en Nederlandse taal
Voor de Overeenkomst Internet Bankieren en deze Voorwaarden Internet Bankieren geldt het Nederlands recht. U kunt alleen een overeenkomst met ons sluiten in het Nederlands. Ook is al onze communicatie in het Nederlands. Bijvoorbeeld onze brieven of de teksten op xxxxxxxxx.xx.
19 Exemplaar van de overeenkomst en de voorwaarden
Tijdens de looptijd van uw Overeenkomst Internet Bankieren kunt u ons altijd vragen om een gratis kopie van uw overeenkomst en de voorwaarden die daarbij horen. De meest recente versie van alle voorwaarden vindt u ook op xxxxxxxxx.xx.
20 Rechten en plichten uit de overeenkomst
U kunt uw rechten en plichten uit de Overeenkomst Internet Bankieren niet aan iemand anders overdragen. Ook kunt u die rechten en plichten niet aan iemand als zekerheid geven (verpanden).
Voor het uitvoeren van de Overeenkomst Internet Bankieren kunnen wij anderen inschakelen. Ook kunnen we de rechten en plichten uit de overeenkomst aan anderen overdragen. Dit kunnen we doen voor de hele overeenkomst of voor een deel ervan. Door de Overeenkomst Internet Bankieren af te sluiten, geeft u ons hier nu al toestemming voor.
21 Voorwaarden van en informatie over Internet Bankieren
In dit hoofdstuk leest u welke voorwaarden gelden voor Internet Bankieren.
Het contract dat we met u hebben gesloten voor het gebruik van Internet Bankieren.
Overeenkomst Internet Bankieren
Voorwaarden en volgorde
Voor Internet Bankieren gelden de volgorde voorwaarden in deze volgorde
1 De Overeenkomst Internet Bankieren.
2 De Voorwaarden Internet Bankieren.
De afspraken die speciaal voor uw Internet Bankieren gelden.
Voorwaarden Internet Bankieren
3 De Algemene Bankvoorwaarden.
De algemene afspraken en regels die gelden tussen banken en klanten. Alle banken in Nederland gebruiken dezelfde Algemene Bankvoorwaarden.
Algemene Bankvoorwaarden
Leest u in deze documenten iets over een bepaald onderwerp, maar zegt het ene document iets anders dan het andere? En weet u niet waarvan u moet uitgaan? Ga dan uit van de inhoud van het document dat als eerste genoemd wordt. Bijvoorbeeld: de inhoud van de Overeenkomst Internet Bankieren (1) gaat altijd voor de inhoud van de Voorwaarden Internet Bankieren (2). De meest recente versie van alle voorwaarden die voor Internet Bankieren gelden, vindt u ook op xxxxxxxxx.xx.
Als u Internet Bankieren in combinatie met een product afsluit
Internet Bankieren kan ook een onderdeel zijn van een product dat u bij ons afsluit. Bijvoorbeeld een betaal- of spaarrekening. Dan sluit u een gecombineerde overeenkomst af voor dat product en Internet Bankieren. Naast de Voorwaarden Internet Bankieren gelden dan ook de voorwaarden die bij dat product horen. Leest u in deze documenten iets over een bepaald onderwerp, maar zegt het ene document iets anders dan het andere? En weet u niet waarvan u moet uitgaan? Dan moet u uitgaan van deze volgorde
1 De gecombineerde overeenkomst van uw product en Internet Bankieren.
2 De Voorwaarden Internet Bankieren.
3 De voorwaarden van het product.
4 De Algemene Bankvoorwaarden.
Geldigheid afspraken
Staat in deze documenten per ongeluk een afspraak die volgens de wet niet geldig is? Of beroept u zich er bij ons in een procedure terecht op dat de afspraak niet geldig is? Xxx blijft de rest van de afspraken in deze documenten wel gewoon gelden. De afspraak die niet geldig is, vervangen we dan door een geldige afspraak.
Als u andere informatie leest over Internet Bankieren
Over Internet Bankieren vindt u ook informatie op xxxxxxxxx.xx of bij uw Zelfstandig Adviseur. Leest u daar iets over een bepaald onderwerp dat anders is dan wat u leest in de Overeenkomst Internet Bankieren of in de voorwaarden die bij Internet Bankieren horen? Dan moet u uitgaan van de overeenkomst en die voorwaarden.