Kapitalisatie – en Levensverzekeringsmaatschappij
Prévindi
Voorzorg - Overlijden
Algemene Voorwaarden W
Levensverzekeringscontract
Kapitalisatie – en Levensverzekeringsmaatschappij
W
Algemene Voorwaarden
Prévindi
Voorzorg - Overlijden
Artikel 1
Definities
Verzekeraar: AFI ESCA, Naamloze Vennootschap naar Frans recht met een kapitaal van 12 359 520 €, met maatschappelijke zetel gelegen te 0, xxxx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxxx (Xxxxxxxxx) – HR Strasbourg: 548 502 517 en het Belgische filiaal gelegen Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud – Ondernemingsnr. BE 0839.960.909 RPR Nivelles - Erkenningsnummer BNB: 2746 – IBAN: XX00 0000 0000 0000 – BIC: BBRU BEBB.
Verzekerde: Natuurlijke persoon op wie het risico rust dat gedekt is door de Verzekeraar.
Verzekeringsnemer: Natuurlijke persoon of rechtspersoon die intekent op het verzekeringscontract
op het verzekeringsvoorstel noteren, zodat deze gebruikt kunnen worden door AFI ESCA bij het overlijden van de Verzekerde.
3.2. Aanvaarding
De Begunstigde kan de begunstiging van het contract aanvaarden.
Naar aanleiding van de aanvaarding wordt een bijvoegsel opgemaakt dat ondertekend wordt door AFI ESCA, de Verzekeringsnemer en de Begunstigde.
In geval van aanvaarding van de begunstiging van het contract kan de Verzekeringsnemer het contract niet meer wijzigen en de rechten die hem toegekend zijn door het contract, niet meer uitoefenen, zonder het voorafgaand akkoord van de aanvaardende Begunstigde.
en de premies betaalt. De Verzekerde en de Verzekeringsnemer kunnen dezelfde persoon zijn.
Begunstigde: Natuurlijke persoon of rechtspersoon die de uitkering zal innen in geval het risico zich voordoet dat door de Verzekeraar gedekt is.
In geval van overlijden wordt de Begunstigde aangeduid volgens de Bijzondere voorwaarden, overeenkomstig de details opgenomen in het Verzekeringsvoorstel.
Artikel 2
Voorwerp van de Verzekering
Toelating tot de Verzekering
Artikel 4
4.1. Leeftijd van de verzekerde bij intekening - Verblijfplaats Deteverzekerenpersoondientjongerdan 75 jaaroudtezijn, en, net als de Verzekeringsnemer, in België te verblijven.
4.2. Inschrijvingsmodaliteiten - Aangifte van het risico De Verzekeringsnemer vult het Verzekeringsvoorstel in dat
bij de Algemene Voorwaarden gevoegd is en voegt daarbij ofwel de storting van de eerste premie aan order van de Verzekeraar, ofwel zijn domiciliëringsmandaat toe.
PREVINDI is een individueel levensverzekeringscontract. Het bepaalt, in geval van overlijden van de Verzekerde, de storting door de Verzekeraar aan de aangeduide Begunstigde, van het verzekerde kapitaal.
Er wordt gesteld dat deze verzekering:
- geen voordeel voorziet in geval de Verzekerde op de einddatum nog in leven is,
- geen recht geeft op om het even welke winstdeelname,
- geen enkele mogelijkheid voorziet voor afkoop, behalve in geval van betaling van een eenmalige premie (zie artikel 13.2).
Artikel 3
Begunstigde in geval van overlijden
3.1. Aanduiding en wijziging
De Verzekeringsnemer duidt vrij de Begunstigde(n) aan, en kan op elk ogenblik deze aanduiding - voor zover zij nog niet aanvaard werd, wijzigen bij gewoon schrijven, gedateerd en ondertekend, toegezonden aan de Klantendienst van AFI ESCA – Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud.
Naar aanleiding van dit schrijven zal een bijvoegsel aan het contract opgemaakt worden.
Wanneer de Begunstigde op naam aangeduid is, kan de Verzekeringsnemer de gegevens van deze Begunstigde
De Verzekeraar wijst op de te vervullen medische en eventueel financiële formaliteiten.
De medische onderzoeken dienen in België uitgevoerd te worden.
De bijhorende kosten worden terugbetaald door AFI ESCA, behalve indien de Verzekeringsnemer geen gevolg geeft aan zijn vraag tot intekening voor een andere reden dan het weigeren of het aanvaarden onder voorwaarden, in opdracht van AFI ESCA.
Het geheel van de verklaringen afgelegd door de Verze- keringsnemer en de Verzekerde dient als basis voor het contract. Op basis daarvan kan de Verzekeraar het te dekken risico evalueren, en bijgevolg de voorwaarden van waarborg en de aangepaste premie bepalen.
Het contract wordt onbetwistbaar een jaar nadat de waarborgen ingegaan zijn. Elke verzwijging, weglating, onjuistheid of valse verklaring, indien deze opzettelijk is, en indien zij de Verzekeraar mogelijk op een dwaals- poor kan brengen inzake de beoordelingselementen van het risico, leidt daarentegen tot de nietigheid van het contract, waarbij de premies verworven blijven door de Verzekeraar.
In geval van onjuistheid met betrekking tot de geboorte- datum van de Verzekerde, zullen de premies en/of de
Xxxxxxxx Xxxxxxxx - Overlijden
uitkeringen aangepast worden in functie van de juiste geboortedatum.
4.3. Aanvaarding van het risico
Op basis van de hierboven gedetailleerde elementen, en in functie van de beroepsactiviteit, sportieve activiteit of verblijfsrisico’s van de Verzekerde, kan de Verzekeraar het voorgestelde risico aanvaarden, weigeren of aanvaar- den tegen betaling van een extra premie en/of uitsluiting van bepaalde risico’s.
Indien de Verzekeraar het risico aanvaardt, maakt hij de
«Bijzondere Voorwaarden» op, waarbij het bedrag van het verzekerde kapitaal vermeld wordt, de datum van inwerkingtreding en de duur van het contract, de even- tuele specifieke voorwaarden van aanvaarding alsook de aangestelde begunstigden.
Indien de Verzekeraar het risico weigert, brengt hij de Verzekerde daarvan op de hoogte bij aangetekend schrij- ven met bevestiging van ontvangst, en stort het integrale bedrag van de bij de intekening gestorte bedragen terug. Indien de Verzekeraar het risico aanvaardt tegen beta- ling van een extra premie en/of medische uitsluiting, dienen de Verzekerde en/of de Verzekeringsnemer hun schriftelijk akkoord te geven voor de nieuwe voorgestelde voorwaarden.
Indien het antwoord van de Verzekeraar uitblijft gedu- rende een periode van 30 dagen volgend op de ontvangst van het verzekeringsvoorstel, is de Verzekeraar verplicht om het contract af te sluiten, op straffe van schadever- goeding.
De Verzekerde is gehouden om de Verzekeraar in te lichten over elke verandering van zijn gezondheidstoe- stand, vastgesteld tussen de datum van ondertekening van de medische vragenlijst en de datum van inwer- kingtreding van de waarborgen, waardoor de antwoor- den ingevuld op de medische vragenlijst gewijzigd kunnen worden. Indien dit niet gebeurt, dan loopt hij het risico dat het contract geannuleerd wordt.
Elk schadegeval dat zich voordoet vóór de datum van inwerkingtreding vermeld in de Bijzondere Voorwaar- den, zal niet in aanmerking genomen worden.
Artikel 5
Datum van afsluiten van het contract - Datum van inwerkingtreding van de waarborgen - Duur van het contract
Het contract wordt als afgesloten beschouwd:
− ofwel op de datum van ontvangst door de Verzekeringsnemer van de Bijzondere Voorwaarden indien het risico aanvaard is door de Verzekeraar zonder extra premie noch medische uitsluitingen,
− ofwel op de datum waarop de Verzekerde en/of de Verzekeringsnemer hun akkoord geven voor de voorgestelde Bijzondere Voorwaarden.
De Bijzondere Voorwaarden worden verondersteld ontvangen te zijn 7 kalenderdagen na de verzending ervan door de Verzekeraar.
De datum van afsluiten van het contract vormt het uitgangspunt van de bedenkingstermijn (zie artikel 17).
Onder voorbehoud:
- van de aanvaarding door de Verzekerde en/of de Verzekeringsnemer van de eventuele afwijkende voorwaarden van waarborg of tarief,
- van de effectieve inning van de eerste premie, gaat de waarborg in op de datum vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
De duur van het contract wordt vrij gekozen door de Verzekeringsnemer, op voorwaarde dat de leeftijd van de Verzekerde aan het einde van het contract niet hoger is dan 89 jaar.
De duur van het contract wordt gepreciseerd in de Bijzondere Voorwaarden of in het laatste Bijvoegsel daaraan. Het contract eindigt onder de voorwaarden voorzien in artikel 10.
Artikel 6
Ondertekening van de Bijzondere Voorwaarden
De verschillende partijen worden gevraagd om het exemplaar van de Bijzondere Voorwaarden dat bestemd is voor de Maatschappij, te ondertekenen en terug te sturen naar de Maatschappij.
Deze formaliteit heeft echter geen invloed op de geldigheid van het contract, noch op de inwerkingtreding van de waarborgen.
Artikel 7
Uitkeringen
De Verzekeringsnemer preciseert bij het intekenen zijn keuze tussen een vast kapitaal (identiek gedurende de volledige duur van het contract), of een afnemend kapitaal (onder de voorwaarden bepaald bij het intekenen).
Het bedrag van het verzekerde kapitaal staat vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
Artikel 8
Territoriale spreiding van de waarborgen
De waarborgen zijn wereldwijd verzekerd. Het bewijs van een overlijden dat zich voordeed buiten België, zal bezorgd moeten worden aan de hand van een attest opgemaakt door het Belgisch consulaat of de Belgische ambassade in het desbetreffende land.
Artikel 9
Wijziging van de waarborgen
De Verzekeringsnemer kan op elk moment vragen om een verhoging of een vermindering van het gewaarborgd kapitaal. Het schriftelijk akkoord van de Begunstigde is onontbeerlijk indien hij de begunstiging van het contract aanvaard heeft.
Het akkoord van de Verzekerde, indien hij niet de Intekenaar is, is dat eveneens, in geval van verhoging van de waarborg.
In elk geval zal de wijziging van kracht worden onder voorbehoud van de effectieve betaling van de daar bijbehorende premie. Er zal een bijvoegsel opgemaakt worden waarin de wijzigingen opgenomen zijn. Daartoe zullen 15 EUROS kosten in rekening worden gebracht door de verzekeraar.
Alvorens om het even welke waarborgverhoging toe te kennen, behoudt de Verzekeraar zich het recht voor om de informatie voorzien bij artikel 4.2 op te vragen.
Artikel 10
Einde van de waarborgen
De waarborgen eindigen:
- op de einddatum van het contract,
- de dag waarop de Verzekerde die toegelaten werd tot de verzekering als wettelijke vertegenwoordiger van de rechtspersoon die de verzekering aangaat, ophoudt deze hoedanigheid te hebben ten opzichte van voornoemde
vennootschap,
- de dag waarop het contract opgezegd wordt, op initiatief van de Verzekeringsnemer, of naar aanleiding van een niet-betaling van de premies,
- in geval van verbreking van het contract wegens opzettelijke valse verklaring.
Artikel 11 Uitsluitingen
W
Algemene Voorwaarden
Verzekeraar opgevraagde documenten te bezorgen, zal beschouwd worden als een verzaking ten gunste van de verzekering.
De Begunstigde moet aan de Medisch adviseur van de Verzekeraar het volgende overmaken, zodra hij kennis heeft van het Overlijden van de Verzekerde:
- een uittreksel van de Overlijdensakte van de Verzekerde,
- het formulier van aangifte «Overlijden» bezorgd door
Er is geen enkele waarborg verschuldigd wanneer het schadegeval het resultaat is van de volgende feiten:
- Zelfmoord in de loop van het 1ste jaar van het contract,
- Burgeroorlog of oorlog in het buitenland, oproer, opstand ongeacht de plaats waar de gebeurtenissen zich voordoen en ongeacht de belangrijkste vertegenwoordigers, onder voorbehoud van de voorwaarden die bepaald zouden zijn door de Belgische controle-overheden betreffende de levensverzekeringen in geval van gewapende conflicten,
- Wanbedrijf of misdaad opzettelijk gepleegd door de verzekerde als dader of mededader en waarvan hij de gevolgen kon voorzien,
- Rechtstreekse of onrechtstreekse gevolgen van explosies of warmte afvoer of stralingen, afkomstig van transmutaties van atoomkernen,
- Medisch vastgestelde aandoeningen of ongevallen op een datum voorafgaand aan de datum van inwerkingtreding van de waarborgen. De gevolgen en effecten van de aandoeningen en ongevallen die aangegeven werden aan de Verzekeraar, zijn echter gewaarborgd, behalve indien zij het voorwerp uitgemaakt hebben van een uitsluiting vermeld in de Bijzondere Voorwaarden,
- Ongevallen veroorzaakt door de Verzekerde die een voertuig of een gemotoriseerd bootje bestuurt in staat an dronkenschap (alcoholintoxicatie van meer dan of gelijk aan 0,5 g/l),
- Gebruik van verdovende middelen of drugs, al dan niet aldus gedefinieerd door de wet, niet op medisch voorschrift,
- Vluchten op een toestel dat niet voorzien is van een luchtvaardigheidsbewijs of waarvoor de piloot geen brevet of een geldige vergunning bezit, of vluchten op vliegende vleugels of elk ander gelijkaardig toestel: ULM, deltavlieger, schermvlieger,
- Uitoefenenvandevolgendesporten:parachutespringen, elastiekspringen, speleologie.
Artikel 12
Formaliteiten in geval van een schadegeval
De bedragen verschuldigd aan de aangestelde begunstigde(n) zijn betaalbaar binnen de 30 dagen na overmaking aan de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud , binnen de vereiste termijnen, van de noodzakelijke stukken voor die betaling. De Verzekeraar behoudt zich het recht voor om alle andere stukken op te vragen die nodig zijn voor het beheer van het dossier of vereist zijn door de reglementering.
De Verzekerde kent aan de Verzekeraar het recht toe om de betaling van het kapitaal overlijden te doen afhangen van de overmaking van het geheel van vereiste stukken, door elke begunstigde die er baat bij heeft.
De weigering van de begunstigde om de door de
de Verzekeraar, ingevuld en ondertekend door de behandelende geneesheer of bij gebreke, door de arts die het overlijden vastgesteld heeft,
- eventueel het hospitalisatieprotocol,
- een kopie van het Proces-verbaal van de Politie in geval van ongeval,
- een kopie van de identiteitskaart van de Begunstigde(n) indien hij/zij op naam aangeduid werd(en), of in het andere geval, elk document op basis waarvan hij/ zij geïdentificeerd kan/kunnen worden (akte van bekendheid, enz. …).
Artikel 13 Berekening van de premies
13.1. Tarifering
De basis van de tarifering is bepaald vanuit de informatie overgemaakt door de Verzekeringsnemer bij de intekening en vermeld in zijn contract of zijn eventuele bijvoegsels. Deze houden in het bijzonder rekening met:
- de leeftijd van de Verzekerde die berekend wordt per verschil in jaartal,
- het bedrag van de onderschreven waarborg,
- de opties die in aanmerking genomen worden voor de betaling van de premies (zie 13.2).
13.2. Betalingswijze van de premies
De Verzekeringsnemer heeft de keuze tussen periodieke premies:
- betaalbaar gedurende de volledige duur van het contract en waarvan het bedrag elk jaar varieert in functie van de leeftijd die de Verzekerde bereikt heeft en het verzekerde kapitaal (variabele premies),
- betaalbaar gedurende de volledige duur van het contract en waarvan het bedrag vast is gedurende de volledige duur van de betaling (vaste premies).
De keuze dient gemaakt te worden bij intekening, deze is onherroepbaar tot aan het einde van het contract.
De premies kunnen jaarlijks, halfjaarlijks, driemaandelijks of maandelijks betaald worden.
De fractionering leidt niet tot bijkomende kosten.
Indien de Verzekeringsnemer dat uitdrukkelijk vraagt, kan hij kiezen om een eenmalige premie te betalen bij intekening. In dat geval, indien hij zijn contract beëindigt vóór de voorziene einddatum, zal de Verzekeraar hem de waarde van de afkoop van zijn contract storten, die overeenstemt met het niet-verbruikte bedrag van de premie.
13.3. Evolutie van het tarief
Het tarief waarop de Verzekeringsnemer ingeschreven heeft, is gewaarborgd gedurende de eerste drie jaren van de verzekering, en is vermeld in de premietabel die toegevoegd is als bijlage aan de Bijzondere Voorwaarden.
De Verzekeraar behoudt zich het recht voor om het tarief te verhogen in de loop van het contract vanaf de 3de
Xxxxxxxx Xxxxxxxx - Overlijden
verjaardag van de datum van inwerkingtreding vermeld in de Bijzondere Voorwaarden.
In die veronderstelling kan het tarief enkel collectief herzien worden indien de Verzekeraar vaststelt dat de nieuwe sterftestatistieken aanzienlijk verschillend zijn van diegene die gebruikt werden bij het initieel tarief, of indien de wetgeving of de bevoegde controleorganen een tariefherziening opleggen.
De Verzekeringsnemer zal schriftelijk ingelicht worden van de tariefherziening, en beschikt over 3 maanden vanaf ontvangst van de officiële bekendmaking, om zijn weigering van de verhoging bij aangetekend schrijven te laten weten.
De Verzekeraar zal de tariefherziening als aanvaard beschouwen indien de Verzekeringsnemer niet reageert binnen die termijn van 3 maanden.
Indien de Verzekeringsnemer de tariefverhoging uitdrukkelijk weigert, zal het verzekeringscontract verbroken worden. Deze verbreking gaat in één maand na de verzending van het aangetekend schrijven van weigering door de Verzekeringsnemer.
Artikel 14
Dossierkosten
Bij het intekenen worden dossierkosten van 20 euro ingehouden (exclusief taksen).
Artikel 15
Niet-betaling van de premies
Wanneer een premie of een gedeelte van een premie niet betaald is binnen de 10 dagen na de vervaldag ervan, stuurt de Verzekeraar een aangetekende brief naar de Verzekeringsnemer.
Aan het einde van de termijn van 40 dagen vanaf de datum van verzending van die brief en indien de premie in die periode niet betaald werd, zal het contract dan ook verbroken worden.
Artikel 16
Verbreking
De Verzekeringsnemer kan zijn contract op elk moment opzeggen door een aangetekend schrijven of een deurwaardersexploot te versturen of door een brief tegen bewijs van ontvangst over te maken aan de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx- L’Alleud, samen met een recto verso kopie van een identiteitsdocument.
De waarborg zal pas eindigen aan het einde van een termijn van een maand vanaf de volgende dag na de bekendmaking of de datum van het ontvangstbewijs, of in het geval van een aangetekende brief, vanaf de dag na het indienen ervan bij de post.
Het voorafgaand akkoord van de Begunstigde is onontbeerlijk indien hij de begunstiging van het contract aanvaard heeft.
Artikel 17
Bedenktijd
De Verzekeringsnemer kan zijn contract verbreken en de betaalde bedragen terugbetaald krijgen, na aftrek van de verbruikte bedragen voor de dekking van het risico, en eventuele kosten van medische onderzoeken indien hij, binnen de 30 dagen die volgen op de inwerkingtreding
ervan, zoals bepaald in artikel 5, aan de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx- L’Alleud, een aangetekend schrijven richt, met bewijs van ontvangst, opgemaakt volgens het onderstaande voorbeeld:
“Geachte Mevrouw, Xxxxxxxx,
Ik heb het genoegen u mee te delen dat ik mijn contract nr. verbreek en vraag u om mij de totale som van de gestorte bedragen terug te betalen binnen een maximum termijn van dertig dagen vanaf de datum van ontvangst van onderhavige brief,
Handtekening„
In dat geval wordt het contract geacht nooit van kracht geweest te zijn.
Artikel 18
Bescherming van het privé-leven
De Verzekeringsnemer en de Verzekerde beschikken over een recht op toegang en rechtzetting voor alle informatie die op hen betrekking heeft, die geregistreerd staat op een elektronisch bestand dat gebruikt kan worden door de Maatschappij, haar gevolmachtigden, haar herverzekeraars en de betrokken beroepsorganisaties, door zich te richten tot de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud. (Wetten en voorschriften met betrekking tot de verwerking van persoonsgegevens).
Artikel 19
Klachten
Elke klacht betreffende het contract kan toegestuurd worden aan de Dienst Ombudsman van de Verzekeringen, De Meeûssquare 35 te 0000 Xxxxxxx, of aan de Klantendienst van AFI ESCA, Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud, en dit onverminderd het recht van de Verzekeringsnemer of de Verzekerde om een rechtsvordering in te stellen.
Artikel 20
Verjaring
De termijn van verjaring is de periode buiten dewelke geen enkele rechtsvordering nog tegenstelbaar is.
Voor elke rechtsvordering voortvloeiend uit onderhavig contract bedraagt deze termijn 3 jaar en gaat in vanaf de dag van de gebeurtenis die er aanleiding toe geeft, of vanaf de dag waarop diegene aan wie de rechtsvordering aanbelangt, kennis gekregen heeft van die gebeurtenis (binnen de limiet van 5 jaar vanaf de datum van de gebeurtenis).
Wat de rechtsvordering van de begunstigde betreft, loopt de termijn vanaf de dag waarop deze laatste kennis gekregen heeft zowel van het bestaan van het contract, van zijn hoedanigheid van begunstigde en van het zich voordoen van de gebeurtenis waarvan de opeisbaarheid van de verzekeringsuitkeringen afhangt.
Artikel 21
Toepasbare wet - Controleorgaan
Onderhavig contract valt onder de Belgische wettelijke en reglementaire bepalingen.
De Belgische rechtbanken zijn bevoegd om de geschillen te regelen die voortkomen uit de uitvoering van onderhavig verzekeringscontract.
Xxxxxxxx Xxxxxxxx - Overlijden
Artikel 22
Belastingstelsel
De fiscale wetgeving van het land van verblijf van de Verzekeringsnemer is van toepassing op de fiscale en/ of sociale lasten die eventueel toegepast worden op de premies, en zal de eventuele toekenning van de fiscale voordelen verbonden aan de betaling van de premie bepalen.
De belastingen en taksen van toepassing op de verzekeringsuitkeringen worden bepaald door de wet van
verblijfplaats van de begunstigde en/of door de wet van het land waar die uitkeringen in ontvangst genomen worden. Wat de successierechten betreft, is de fiscale wetgeving van het land van verblijfplaats van de overledene en/of de begunstigde(n) van toepassing.
Een fiscale bijlage wordt ter beschikking gehouden van de Verzekeringsnemer voor meer details.
Algemene Voorwaarden
W
Uw Verzekeringsmakelaar
B2000-02_CGTMP_PREVBEL_1015 NL - Agence : Xxxxxxxxx-xxxxxxxxxxx.xx - Photographie : Getty Images
xxx.xxx-xxxx.xx Overeenkomst NBB nr 2746
AFI ESCA : Société Anonyme de droit français au capital de 12 359 520 € – siège social : 0, xxxx Xxxxxx, 00000 Xxxxxxxxxx (Xxxxxx) – RCS Strasbourg : 548 502 517
Succursale belge : Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxx-X’Alleud – N° d’entreprise BE 0839.960.909 RPM Nivelles - N° d’agrément BNB : 2746 IBAN : XX00 0000 0000 0000 – BIC : BBRU BEBB – xxx.xxx-xxxx.xx