Beheersreglement DVV Life Pension Dynamic - Pensioensparen
Beheersreglement DVV Life Pension Dynamic - Pensioensparen
In dit reglement verstaat men onder:
De Maatschappij: Belins NV
Het agentschap: DVV verzekeringen
De onderschrijver: de verzekeringnemer die de polis sluit met de Maatschappij De beheerder van het intern beleggingsfonds: Belins N.V.
ICB: Instelling voor Collectieve Belegging. Deze term verwijst zowel naar een gemeenschappelijk beleggingsfonds als naar een bevek.
I. ALGEMENE VOORSTELLING VAN LIFE PENSION DYNAMIC - PENSIOENSPAREN
Het verzekeringscontract DVV Life Pension Dynamic - Pensioensparen is een levensverzekerings- contract Tak 23 verbonden aan een intern beleggingsfonds opgericht op 23/11/2015 (BI Pension Plan AXA Multi Funds zie hierna) voor een onbepaalde duurtijd. Het intern beleggingsfonds van DVV Life Pension Dynamic - Pensioensparen wordt beheerd door de Maatschappij en belegt recht- streeks in een ICB zonder gewaarborgd rendement. Ze wordt door de Maatschappij beheerd in het exclusieve belang van de onderschrijver. Het financiële risico van de verrichting wordt door de on- derschrijver/begunstigde(n) gedragen.
De eventuele min- of meerwaarden van een intern beleggingsfonds worden herbelegd in het desbe- treffend intern beleggingsfonds en worden opgenomen in de netto inventariswaarde. Alle min- en meerwaarden van het intern beleggingsfonds behoren tot het intern beleggingsfonds.
II. BESCHRIJVING VAN DE BELEGGINGSPOLITIEK VAN HET INTERN BELEGGINGSFONDS
DVV Life Pension Dynamic - Pensioensparen omvat het intern beleggingsfonds:
Type intern beleggingsfonds | Universum | Intern beleggingsfonds | Startdatum |
Gemengd | Europe | BI Pension Plan AXA Multi Funds | 23/11/2015 |
Doelstelling en beleggingspolitiek van het intern beleggingsfonds
Er kunnen zich wijzigingen voordoen in het gamma beschikbare interne beleggingsfondsen. Om op een bepaald moment het beschikbare aanbod van interne beleggingsfondsen te kennen kan de on- derschrijver terecht in zijn agentschap. Alle interne beleggingsfondsen zijn uitgedrukt in EUR.
Informatie over de milieu- of sociale kenmerken van beleggingen (SFDR-verordening) :
Het fonds bevordert, naast andere kenmerken, ecologische- en/of sociale kenmerken. De analyse van ecologische en sociale aspecten wordt geïntegreerd in het selectieproces van financiële instru-
xxxxxx, maar ook tijdens de verwerving of vervreemding ervan.
Het fonds heeft de wens om bij te dragen tot de evolutie van de maatschappij naar een meer verant- woordelijke wereld. Het fonds is geïnvesteerd in drie drijvende krachten die de wereld van morgen vormgeven: innovatie, de planeet en mensen. Ecologische- en sociale aspecten zijn gemeenschappe- lijk voor alle drie.
- Innovatie: Verandering vereist technologische, wetenschappelijke, industriële en andere vormen van innovatie. De in het fonds geselecteerde thema's zorgen ervoor dat verantwoorde innovatie wordt aangemoedigd. Het doel is een antwoord te bieden op de "ESG"-uitdagingen, de vooruitgang te ondersteunen door middel van nieuwe concepten, ideeën, methoden, processen of technieken, met respect voor mens en milieu.
- De planeet: Het ecologische aspect is van groot belang voor onze toekomst. De in het fonds gese- lecteerde thema's hebben betrekking op het milieu en het behoud van de planeet.
- Het menselijke aspect: Het sociale en menselijke aspect is van fundamenteel belang om bij te dra- gen tot het welzijn van de samenleving. De in het fonds gekozen thema's beogen deze belangrijke speler, de mens, te betrekken bij de bepaling van onze toekomst.
Het gewicht dat aan elk van deze drie drijvende krachten wordt toegekend, is niet vooraf bepaald en kan in de loop van de tijd variëren. Het deel van de beleggingen dat beantwoordt aan de bovenver- melde "drie drijfveren" vertegenwoordigt het geheel van de activa van het compartiment, met uit- zondering van de beleggingen in liquiditeiten of geldmarktinstrumenten.
Elk van de drie thema's kan thematische diversificatie bieden. Het gewicht dat aan de drie hoofd- thema's van het fonds wordt toegekend, is de som van de verschillende thema's.
Thematische diversificatie is gebaseerd op een selectie van thema's met een groot potentieel in een belegbaar universum.
De gekozen benchmarkindex houdt niet expliciet rekening met milieu- of sociale criteria.
De Europese Groene Taxonomie stelt criteria vast om te bepalen of een economische activiteit eco- logisch duurzaam is in het licht van 6 milieudoelstellingen1 ("Doelstellingen") en classificeert deze. Wanneer een financieel product onder meer milieukenmerken promoot, is dat product ecologisch duurzaam voor het deel van zijn beleggingen dat wordt gedaan in activiteiten die voldoen aan de criteria van een ecologisch duurzame economische activiteit. Tot deze criteria behoort het feit dat de economische activiteit in kwestie substantieel bijdraagt tot één of meer van de Doelstellingen en geen ernstige afbreuk doet aan één van de Doelstellingen.
Het beginsel “geen ernstige afbreuk doen” is alleen van toepassing op de onderliggende beleggingen van het financiële product die rekening houden met de EU-criteria voor ecologisch duurzame eco- nomische activiteiten. De onderliggende beleggingen van het resterende deel van dit financiële pro- duct houden geen rekening met de EUcriteria voor ecologisch duurzame economische activiteiten.
Het interne beleggingsfonds bevordert, via een deel van de beleggingen van zijn compartiment, mi- lieukenmerken die als ecologisch duurzaam kunnen aangemerkt worden omdat zij, volgens de in het prospectus beschikbare informatie, bijdragen tot de verwezenlijking van één of beide van de vol- gende Doelstellingen:
- Mitigatie van de klimaatverandering: dit is het proces waarbij de stijging van de gemiddelde tem- peratuur wereldwijd tot ruim onder de 2°C wordt beperkt en de inspanningen worden voortgezet om de stijging tot 1,5°C boven het pre-industriële niveau te beperken, overeenkomstig de Overeen- komst van Parijs. Een deel van de beleggingen van het compartiment draagt substantieel bij tot de stabilisatie van de uitstoot van broeikasgassen door deze uitstoot te vermijden of te verminderen, zodat de stijging van de gemiddelde wereldtemperatuur binnen de perken wordt gehouden. Een deel van de beleggingen van het compartiment wordt belegd in bedrijven die schone CO2-neutrale mobi- liteit ontwikkelen, schone CO2-neutrale brandstoffen produceren of hernieuwbare bronnen gebrui- ken.
1 De mitigatie van klimaatverandering, de adaptatie aan klimaatverandering, het duurzaam gebruik en de bescherming van water en mariene hulp- bronnen, de transitie naar een circulaire economie, de preventie en bestrijding van verontreiniging, de bescherming en het herstel van de biodiversiteit en ecosystemen.
- Adaptatie aan de klimaatverandering: Dit is het proces van aanpassing aan de huidige en verwach- te klimaatverandering en de effecten daarvan. Een deel van de beleggingen van het compartiment draagt substantieel bij tot de vermindering of preventie van negatieve gevolgen van het huidige kli- maat of de toekomstige ontwikkeling ervan of van de risico's op negatieve gevolgen, hetzij voor de activiteit zelf, hetzij voor mensen, de natuur of eigendommen. Een deel van de beleggingen van het compartiment wordt immers belegd in bedrijven die door hun activiteiten het risico van negatieve gevolgen van het huidige klimaat direct of indirect aanzienlijk verminderen.
Intern beleggingsfonds BI Pension Plan AXA Multi Funds
❖ Beleggingsbeleid: Het intern beleggingsfond belegt in het fonds Pension Plan AXA Multi Funds (ISIN: FR0011950674). Het fonds streeft ernaar op lange termijn beter te presteren dan de benchmark door de implementatie van een dynamisch en discretionair beheer op ba- sis van een tactische allocatie, met behulp van elk type financieel instrument, gebaseerd op de selectie van een of meer activaklassen, waaronder effecten van de categorie “Investment Grade”, of een of meer markten of geografische zones, waaronder de Europese Economische Ruimte, en verschillende beheerstijlen.
❖ Xxxxxxxxx van het onderliggend fonds: AXA Investment Managers.
❖ Beheerskosten van het intern beleggingsfonds: 0,55% per jaar
❖ Risicoklasse:
o Risico-indicator volgens de zogenaamde “synthetische risico‐ en opbrengstindicator” (SRRI)2: 4 (schaal van 1 – 7)
o Samenvattende Risico-indicator (SRI)3 volgens het PRIIPS reglement: 4 (schaal van 1 – 7)
De prospectus van het onderliggend fonds is beschikbaar op aanvraag in het agentschap.
III. EVALUATIEREGELS VAN HET INTERN BELEGGINGSFONDS, WIJZE VAN WAARDEBEPALING VAN DE EENHEDEN, VERWERKING VAN DE STORTINGEN EN WAARDERING VAN DE ACTIVA
In overeenstemming met de beleggersprofiel van de onderschrijver zullen de netto-stortingen in het intern beleggingsfonds belegd worden. Met het bedrag van iedere storting worden, na aftrek van de toetredingskosten en taksen, eenheden in het intern beleggingsfonds aangekocht.
De waarde van de eenheid is gelijk aan de waarde van het intern beleggingsfonds gedeeld door het aantal eenheden van het intern beleggingsfonds.
De activa van het intern beleggingsfonds wordt aan marktwaarde gewaardeerd. De minimum- en maximumwaarde van een beleggingsfonds wordt afgeleid van de waarde van de activa verminderd met de kosten, uitgaven en andere financiële lasten, waaronder bestaande of toekomstige belastin- gen of taksen (i) die van toepassing zijn op het contract of in verband met de uitvoering ervan ver- schuldigd zijn en/of (ii) die betrekking hebben op het beleggingsfonds. Het financiële risico wordt gedragen door de onderschrijver. De omrekening in eenheden gebeurt op basis van de inventaris- waarde van de eenheid geëvalueerd op de eerstvolgende valorisatiedag (= bankwerkdag) na ont- vangst van de premie door de Maatschappij of maximum drie bankwerkdagen na deze datum.
De evolutie van de netto inventariswaarde is onzeker. Dit kan leiden tot een hoge volatiliteit in het koersverloop.
2 Sinds 14/06/2015 gebruikt men de “SRRI” risicoklasse die berekend is overeenkomstig de bepalingen van de Europese Verordening 583/2010.
3 Daarnaast heeft het nieuwe PRIIPS-reglement (verordening (EU) Nr. 1286/2014 van het Europees Parlement en de Raad van 26 november 2014) een nieuwe risico-indicator genaamd ‘Samenvattende Risico-indicator’ (SRI) bepaald. De samenvattende risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten. De indicator laat zien hoe groot de kans is dat beleggers verliezen op het product wegens marktontwikkelingen of doordat er geen geld voor betaling is.
De inventariswaarden worden elke woensdag berekend, behoudens uitzonderlijke omstandigheden zoals hierna beschreven. Het aantal verworven eenheden wordt tot op het derde cijfer na de komma afgerond. Om de waarde van de verzekeringspolis op een bepaald ogenblik te kennen, vermenigvul- digt men het totale aantal eenheden met een getal dat de waarde van elke eenheid uitdrukt. De be- heerskosten zijn vastgesteld op maximum 0,55 % per jaar. Ze zijn begrepen in de inventariswaarde van het intern beleggingsfonds en dekken de kosten voor het beheer van het intern beleggingsfonds. Alle bedragen worden in EUR uitgedrukt.
Deze kostentarieven zijn gewaarborgd voor een periode van 5 jaar vanaf de inwerkingtreding van de polis.
Na deze periode kan de Maatschappij de tarieven op ieder ogenblik wijzigen, en dit overeenkomstig de toepasselijke wetgeving. In dat geval zal de Maatschappij U schriftelijk verwittigen.
Het aantal eenheden van het intern beleggingsfonds verhoogt ter gelegenheid van premies door de onderschrijvers.
Eenheden worden slechts geannuleerd ingeval de onderschrijver zijn polis stopt, ingeval van af- koop, ingeval van einddatum, bij uitbetaling door de verzekeringsmaatschappij van een uitkering wegens het overlijden van de verzekerde in de loop van de verzekering.
Van de zo gevormde poliswaarde houden wij maandelijks eventueel een risicopremie af, om de ver- zekerde waarborgen bij overlijden te dekken. Het aantal afgehouden eenheden in het intern beleg- gingsfonds is gelijk aan het deel van de risicopremie en de administratiekosten gedeeld door de in- ventariswaarde van het intern beleggingsfonds.
IV. WERKINGSREGELS BIJ AFKOPEN
IV.1 Volledige afkoop
De volledige afkoop is de verrichting waarbij de onderschrijver zijn polis opzegt met uitbetaling van de reserve door de Maatschappij, desgevallend verminderd met de uitstapkosten. De reserve stemt overeen met het aantal verworven eenheden vermenigvuldigd met de eenheidswaarde van het intern beleggingsfonds.
De onderschrijver mag op ieder ogenblik de volledige afkoop vragen door middel van een gedateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De polis wordt beëindigd bij volle- dige afkoop.
De volledige afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de onderschrijver op de eerstvolgende valorisatiedag, of maximum drie bankwerkdagen later, na ontvangst van het geteken- de aanvraagdocument door de Maatschappij . De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening.
Indien de begunstigde(n) van de polis de hoedanigheid heeft van aanvaardende begunstigde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de onderschrijver als de aanvaardende begunstigde(n).
IV.2 Gedeeltelijke afkopen
De onderschrijver mag op ieder ogenblik een gedeeltelijke afkoop vragen door middel van een ge- dateerd en ondertekend aanvraagdocument opgesteld in het agentschap. De gedeeltelijke afkoop gebeurt overeenkomstig dit aanvraagdocument van de onderschrijver op de eerstvolgende valorisa-
tiedag of maximum drie bankwerkdagen later, na ontvangst van het aanvraagdocument door de Maatschappij. De afkoopwaarde zal verplicht uitbetaald worden op een bankrekening.
Indien de begunstigde(n) van de polis de hoedanigheid heeft van aanvaardende begunstigde(n), dan moet de aanvraag tot afkoop ondertekend worden door zowel de onderschrijver als de aanvaardende begunstigde(n).
De gedeeltelijke afkoop is enkel mogelijk vanaf een bepaald minimumbedrag en met een minimum overblijvend aantal eenheden per intern beleggingsfonds. Deze minima worden vastgelegd door de Maatschappij.
V. WERKINGSREGELS BIJ OVERDRACHT TUSSEN INTERNE BELEGGINGSFONDSEN (INDIEN MEERDERE INTERNE BELEGGINGSFONDSEN)
Binnen deze polis kunt U op ieder ogenblik, in functie van uw profiel, de waarde van de aangehou- den eenheden in één of meerdere interne beleggingsfondsen of een deel ervan overdragen naar één of meerdere andere interne beleggingsfondsen. Voor een overdracht moet U Ons het daartoe be- stemde aanvraagdocument ingevuld, gedateerd en ondertekend bezorgen.
Bij een overdracht in bedrag gebeuren beide transacties op de eerstvolgende valorisatiedag of maximum drie bankwerkdagen na deze datum, na ontvangst door de Maatschappij van de getekende aanvraagdocumenten.
VI. WERKINGSREGELS BIJ OVERLIJDEN VAN DE VERZEKERDE
In geval van overlijden van de verzekerde zal de Maatschappij aan de aangeduide begunstigde(n) in de bijzondere voorwaarden een bedrag uitkeren.
De activa van de interne beleggingsfondsen worden aan marktwaarde gewaardeerd. De omrekening in eenheden gebeurt op basis van de inventariswaarde van de eenheid geëvalueerd op de eerstvol- gende valorisatiedag na ontvangst van de premie door de Maatschappij of maximum drie bank- werkdagen na deze datum.
De inventariswaarden worden elke woensdag berekend, behoudens uitzonderlijke omstandigheden zoals beschreven in artikel 16 van de Algemene Voorwaarden. Het aantal verworven eenheden wordt tot op het derde cijfer na de komma afgerond. Om de waarde van de verzekeringspolis op een bepaald ogenblik te kennen, vermenigvuldigt men het totale aantal eenheden met een getal dat de inventariswaarde van elke eenheid uitdrukt.
De uitkeringen worden gedaan tegen kwijtschrift nadat de Maatschappij alle vereiste documenten ontvangen heeft. De uit te keren bedragen worden verminderd met alles wat u of de rechthebbenden aan ons verschuldigd zijn, uit hoofde van deze polis.
VII. VEREFFENING VAN EEN INTERN BELEGGINGSFONDS
Indien een intern beleggingsfonds vereffend wordt, zal de onderschrijver door de Maatschappij daarvan in kennis worden gesteld en zal hij zijn keuze aangaande het lot van de eenheden die hij in het intern beleggingsfonds heeft verworven, kenbaar maken:
• hetzij een kosteloze overdracht naar een van de andere interne beleggingsfondsen die door de Maatschappij worden voorgesteld,
• hetzij de afkoop van de betrokken eenheden op grond van de inventariswaarde die op de dag van de vereffening van het interne beleggingsfonds is bereikt, en dit zonder kosten. De ver- schuldigde belastingen en taksen zullen afgetrokken worden van de getransfereerde bedra- gen.
• hetzij een kostenloze transfert naar een nieuwe polis in overeenstemming met uw beleggers- profiel. Deze transfert gebeurt zonder toekenning van afkoopwaarde. De verschuldigde be- lastingen en taksen zullen afgetrokken worden van de getransfereerde bedragen.
Indien de onderschrijver geen keuze maakt na ontvangst van de brief uit de door de Maatschappij voorgestelde alternatieven, dan zal de Maatschappij automatisch één van de eerste drie bovenver- melde opties uitvoeren, zoals door de Maatschappij in de brief meegedeeld zal worden.
VIII. INFORMATIE AAN DE ONDERSCHRIJVER
De onderschrijver ontvangt een semestriële staat van zijn polis met de waarde van de eenheden en het aantal opgebouwde eenheden in het onderschreven intern beleggingsfonds. De waarde van de eenheden van het intern beleggingsfonds wordt gepubliceerd op xxx.xxx.xx.
De prospectus van het onderliggend fonds is beschikbaar op aanvraag in het agentschap.
IX. VOORWAARDEN TOT OPSCHORTING VAN DE BEPALING VAN DE EENHEIDSWAARDE
De beleggings- en afkoopverrichtingen mogen slechts tijdelijk opgeschort worden in uitzonderlijke gevallen, wanneer de omstandigheden het vereisen en indien de opschorting gegrond is, rekening houdend met het belang van de onderschrijvers.
De Maatschappij mag de berekening van de waarde van de eenheden, en daardoor ook de beleg- gings- en afkoopverrichtingen, tijdelijk opschorten :
1) wanneer de toestand zo ernstig is dat de Maatschappij de tegoeden en/of verplichtingen van het intern beleggingsfonds niet correct kan inschatten, er niet normaal kan over beschikken of dat niet kan doen zonder de belangen van de onderschrijvers of van de begunstigde(n) van het intern beleggingsfonds ernstig te schaden;
2) wanneer de Maatschappij niet in staat is gelden te transfereren of transacties uit te voeren te- gen een normale prijs of wisselkoers, of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wissel- markten of aan de financiële markten;
3) wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van het intern be- leggingsfonds is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhan- deld, om een andere reden dan wettelijke vakantie, gesloten is of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen;
4) bij een substantiële opname van het intern beleggingsfonds die meer dan 80 % van de waar- de van het intern beleggingsfonds bedraagt of hoger is dan 2.070.750 EUR (geïndexeerd vol- gens de “gezondheidsindex” van de consumptieprijzen – basis 2013 = 100).
Indien deze opschorting aanhoudt, zal de Maatschappij de onderschrijvers ervan in kennis stellen via de pers of ieder ander geschikt geacht middel. De aldus opgeschorte verrichtingen zullen uiter- lijk de achtste bankwerkdag na het einde van de opschorting worden uitgevoerd. De onderschrijvers kunnen de terugbetaling eisen van de tijdens die periode gedane storting, verminderd met de bedra- gen die werden verbruikt om het verzekerde risico te dekken.
X. VOORWAARDEN VAN WIJZIGING AAN HET REGLEMENT
De maatschappij kan op ieder moment en éénzijdig de inhoud van dit reglement wijzigen. Deze aanpassingen zullen gecommuniceerd worden aan de onderschrijvers in de semestriële staat die hen wordt toegestuurd. Als deze aanpassingen betrekking hebben op een essentieel element (bijv. een belangrijke aanpassing in het beleggingsbeleid van een intern beleggingsfonds,…) en dit ten nadele
is van de onderschrijver, zal de onderschrijver de mogelijkheid hebben om een afkoop zonder kos- ten uit te voeren binnen een redelijk termijn.