Contract

1. Benaming van het intern fonds

Het interne fonds heet Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI.

2. Verzekeringsoplossing waarmee het intern fonds Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI kan verbonden worden

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI Life kan verbonden worden met Life@Ease, verzekeringsoplossing van het type tak 21 en/of tak 23 van Securex Leven, onderschreven in het kader van een Individuele Pensioentoezegging (IPT) en/of een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ).

3. Objectief van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI heeft als objectief om op lange termijn een positief rendement te behalen. Om dit objectief te bereiken wordt belegd in het compartiment

“SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” van de beleggingsmaatschappij “SSGA SPDR ETFs Europe I plc”. Tot 10% van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI kan, voor een efficiënt fondsbeheer, worden belegd in monetaire instrumenten via ICB's overeenkomstig de bepalingen van de UCITS-richtlijn (Richtlijn 2009/65).

4. Verhouding tussen Life@Ease, Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en het onderliggend extern compartiment

Verzekeringsoplossing tak 21 en/

of tak 23

Life@Ease

Intern fonds gekoppeld aan een

IPT en/of POZ binnen Life@Ease

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Het intern fonds belegt in een

onderliggend extern compartiment en monetaire instrumenten

SPDR MSCI

ACWI IMI UCITS ETF

Monetaire

ICB's - Liquide middelen

5. Beleggingspolitiek en geografische spreiding Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

De beleggingspolitiek van het intern fonds Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI bestaat er in om te beleggen in de volgende instrumenten en volgens de hierna beschreven spreiding:

- Het compartiment « SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF » van de beleggingsmaatschappij “SSGA SPDR ETFs Europe I plc”, ten belope van maximum 100% van de activa van het intern fonds;

- Monetaire instrumenten via ICB’s, overeenkomstig de bepalingen van de UCITS-richtlijn (Richtlijn 2009/65), ten belope van maximum 10% van het intern fonds, voor een efficiënt fondsbeheer.

De intresten, dividenden en de gerealiseerde min- of meerwaarden van de onderliggende waarden van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI worden opnieuw belegd in het fonds en opgenomen, onder voorbehoud van de hierna beschreven kosten, in zijn eenheidswaarde.

5.1 Het compartiment « SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF »

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI belegt in het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” van de beleggingsmaatschappij “SSGA SPDR ETFs Europe I plc” met het oog op het bereiken van de beleggingsdoelstellingen. Het objectief van het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” is om de prestaties van de aandelenmarkten van de ontwikkelde landen en de groeilanden te volgen. Het beoogt dit te doen door zo goed mogelijk de prestatie die gerealiseerd wordt door de MSCI ACWI IMI- index (All Country World Investable Market Index) te volgen, met het oog op het minimaliseren van het verschil tussen de prestatie van het compartiment en van de index.

De index meet de prestatie van de internationale aandelenmarkten in zijn totaliteit, en bevat effecten met een aandelenkarakter van grote, middelgrote en kleine kapitalisaties van ontwikkelde landen en groeilanden. De effecten worden gewogen aan de hand van de beurskapitalisatie.

Er wordt hoofdzakelijk geïnvesteerd in effecten van de index. In uitzonderlijke omstandigheden kan er ook belegd worden in effecten die niet inbegrepen zijn in de index, maar waarvan geoordeeld wordt dat dat ze de risico- en distributiekarakteristieken van de effecten van de index weerspiegelen. De effecten met aandelenkarakter waarin het compartiment belegt, zijn hoofdzakelijk genoteerd of verhandeld op erkende beurzen, conform de vooropgestelde limieten in de ICBE wetgeving.

Spreiding van de activa

De effecten waarin het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” belegt, kunnen aandelen bevatten of effecten gelinkt aan aandelen zoals Amerikaanse depositobewijzen (ADR) of internationale depositobewijzen (GDR). De ADR en GDR treden meestal in de plaats van de lokale aandelen aangezien het aanhouden van lokale aandelen vertegenwoordigd in de index onmogelijk is of een hoge kost heeft.

Het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” kan tot 10% van zijn netto-activa beleggen in andere gereglementeerde fondsen van het open type als de objectieven van het fonds conform de

objectieven van het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” zijn en deze fondsen toegelaten zijn in de lidstaten van de EER (Europese Economische Ruimte), in de Verenigde Staten, Jersey, Guernsey, het eiland Man, én deze voldoen aan de fundamentele bepalingen van de ICBE-wetgeving. Het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” kan bijkomstig ook liquide middelen aanhouden zoals depots, conform de ICBE-wetgeving.

Het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” kan, enkel met het oog op een efficiënt beheer, financiële derivaten (DFI’s) gebruiken. Het gebruik van deze DFI’s wordt beperkt tot standaard termijncontracten van het type future, tot termijncontracten van het type forward. Een efficiënt beheer veronderstelt beleggingsbeslissingen met transacties die voldoen aan specifieke objectieven : verminderen van risico’s; verminderen van kosten; een kapitaalsverhoging of inkomsten genereren voor het compartiment aan een geschikt risiconiveau en rekening houdend met het risicoprofiel van het compartiment ; of het verschil minimaliseren tussen het rendement van het compartiment en dat van de index.

De beleggingsbeperkingen van het compartiment “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF” op basis van de activaklassen waarin belegd wordt, worden opgenomen in onderstaande tabel:

Activaklassen	Minimum	Maximum
Aandelen	0%	100%
Rentedragende beleggingen	0%	100%
Vastgoed	0%	0%
Alternatieve beleggingen	0%	100%
Cash	0%	100%

Het onderliggend extern compartiment

Compartiment	ISIN	Informatie
SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF	IE00B3YLTY66	xxxxx://xx.xxxxx.xxx

Het compartiment van het extern fonds « SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF » kan wereldwijd beleggen. Het onderliggende compartiment van het extern fonds worden gewaardeerd op basis van de laatst door de betreffende beheerder meegedeelde verkoopwaarde ervan.

De waardering van het onderliggende compartiment van het extern fonds gebeurt op elke werkdag (Ierland).

5.2 Het compartiment van het extern fonds voor het beheer van de liquide middelen – monetaire

icb’s

Compartiment	ISIN	Informatie
ShelteR Invest Short Term Income	LU1248420421	xxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx

De beleggingspolitiek en de eenheidswaarde van dit fonds kunnen geraadpleegd worden op de website van ShelteR Invest (hierboven vermeld). De valorisatie van het externe fonds gebeurt elke werkdag.

Het intern fonds zal in dit extern fonds beleggen om de liquide middelen beschikbaar binnen Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI te beleggen, voor een efficiënt beheer.

6. Beperkingen op de beleggingen

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI mag geen onroerende goederen bevatten en mag geen edele metalen, grondstoffen of handelsgoederen verwerven. Deze beperking slaat op de rechtstreekse verwerving, terwijl de verwerving via contracten, opties of certificaten die deze vertegenwoordigen wel toegelaten is, zij het tot maximaal 15%. Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI mag echter wel voor liquiditeitsdoeleinden tijdelijk tot 10% van zijn netto-activa lenen.

7. Oprichtingsdatum van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en van het compartiment van het extern fonds

Oprichtingsdatum van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI: 03/12/2018.

Oprichtingsdatum van het onderliggende compartiment van het extern fonds “SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF”: 13/05/2011.

8. Voorinschrijving

Niet van toepassing voor Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI.

9. Risicoklasse van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Op 03/12/2018 bedraagt de risicoklasse 4 op een schaal van 1 (laagste risicoklasse) tot 7 (hoogste risicoklasse), dat is een middelgrote risicoklasse. Deze risico-indicator is een richtsnoer voor het risiconiveau van dit product ten opzichte van andere producten.

(overeenkomstig Verordening nr 1286/2014 van 26 november 2014 over essentiële informatiedocumenten voor verpakte retailbeleggingsproducten en verzekeringsgebaseerde beleggingsproducten (PRIIP’s)).

Deze risicoklasse wordt minstens 2 keer per jaar herberekend en kan op xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx geraadpleegd worden.

10. Munt waarin de eenheidswaarde wordt uitgedrukt

Euro.

11. Duurtijd van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI heeft een onbepaalde duurtijd.

12. Waardering van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en bepaling van de eenheidswaarde

De waarde van de netto-activa van het fonds Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI wordt op elke werkdag berekend. Zij is gelijk aan de totale waarde van de activa waaruit het is samengesteld, verhoogd met eventuele inkomsten van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en verminderd met eventuele belastingen en andere externe financiële lasten (door derden eventueel aangerekende waarderingskosten, aan- en verkoopkosten, bewaar- en administratiekosten, intrest- en bankkosten, gespreide instapkosten en taks van het verzekeringscontract, …) van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en de beheerskosten.

De eenheidswaarde van het fonds Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI – berekend op elke werkdag

– is gelijk aan de waarde van de netto-activa van het fonds gedeeld door het totaal aantal eenheden waaruit het fonds bestaat.

Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI wordt gewaardeerd in Euro. De activa die zouden genoteerd zijn in een andere munteenheid worden geconverteerd in Euro tegen de op de dag van waardering laatst gekende wisselkoers.

13. Berekeningswijze van de kosten verbonden aan Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

De kosten voor het financieel beheer van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI bedragen 1,50% op jaarbasis. Deze kosten worden automatisch verrekend in de eenheidswaarde van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI en opgenomen op iedere valorisatiedag.

De instapkosten, afkoopvergoeding en de eventuele kosten voor interne overdrachten worden beschreven in de algemene voorwaarden van Life@Ease en in punt ‘20. Overzicht van de kosten verbonden aan Life@Ease’ (verder in dit document).

14. Onderbreking van de bepaling van de eenheidswaarde van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

De bepaling van de eenheidswaarde van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI kan in de volgende situaties opgeschort worden:

• wanneer een beurs of een markt waarop een aanzienlijk deel van de activa van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI is genoteerd of wordt verhandeld of een belangrijke wisselmarkt waarop de deviezen waarin de waarde van de netto activa is uitgedrukt, worden genoteerd of verhandeld, om een andere reden dan wettelijke vakantie gesloten is of wanneer de transacties er opgeschort zijn of aan beperkingen worden onderworpen.

• wanneer de toestand zo ernstig is dat Securex Leven de tegoeden en/of verplichtingen niet correct kan waarderen, er niet normaal kan over beschikken of dit niet kan doen zonder de belangen van de verzekeringnemers of begunstigden van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI ernstig te schaden.

• wanneer Securex Leven niet in staat is fondsen te transfereren of transacties uit te voeren tegen een normale prijs of wisselkoers of wanneer beperkingen zijn opgelegd aan de wisselmarkten of aan de financiële markten.

• bij een substantiële opname uit Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI die meer dan 80 % van de waarde bedraagt of hoger is dan 1.250.000 euro. Dit bedrag wordt in functie van het Gezondheidsindexcijfer der Consumptieprijzen (basis 1988 = 100) geïndexeerd.

In deze omstandigheden kan de berekening van de waarde van de netto-activa van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI opgeschort worden en wordt bijgevolg de bepaling van de eenheidswaarde verdaagd tot de eerstvolgende dag waarop de waarde van de netto-activa van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI wel berekend kan worden. Bij een dergelijke opschorting van de bepaling van een waarde van de netto-activa van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI worden alle berekeningen en verrichtingen (aankoop, afkoop en overdracht van eenheden) opgeschort tot de eerstvolgende dag waarop deze waarde berekend kan worden.

15. Aankoop, afkoop en overdracht van eenheden van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Een aankoop van eenheden van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI is steeds mogelijk. Een afkoop of overdracht van eenheden van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI naar een ander intern fonds van dezelfde verzekeringsoplossing Life@Ease, onderschreven in het kader van een Individuele Pensioentoezegging en/of een Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen, of naar de tak 21- beleggingsvormen binnen Life@Ease is steeds mogelijk.

Deze transacties gebeuren via een aankoop- of afkooporder van de eenheden. De aangekochte en afgekochte eenheden worden gewaardeerd overeenkomstig de algemene voorwaarden van Life@Ease.

De kosten die gepaard gaan met deze aankoop- en afkooptransacties en de overdracht van eenheden worden vermeld in Financiële infofiche van de verzekeringsoplossing waarmee Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI verbonden is, in de algemene voorwaarden van Life@Ease en in punt ‘20. Overzicht van de kosten verbonden aan Life@Ease’ (verder in dit document).

16. Vereffening van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI

Securex Leven kan om gegronde redenen en rekening houdende met het belang van de verzekeringnemers en de begunstigden, beslissen om Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI te vereffenen, meer bepaald in de gevallen waarin:

- de netto activa van het fonds minder dan 5.000.000 EUR zouden bedragen;

- veranderingen in de economische of politieke toestand dit zouden verantwoorden;

- wanneer het fonds in kwestie niet meer toelaat of niet meer zou toelaten een redelijk rendement te behalen, rekening houdend met gelijkaardige producten op de financiële markten

- wanneer de kans bestaat dat de verderzetting van het fonds niet meer kan gebeuren binnen een aanvaardbaar risico en marktconforme omstandigheden.

Securex Leven zal de verzekeringnemers hierover vooraf inlichten en hen zonder kosten een alternatief voorstellen of toelaten om zonder uitstapkosten het volledige rekeningtegoed op te vragen.

17. Voorwaarden en modaliteiten van wijziging van het beheersreglement

Securex Leven kan om gegronde redenen en zonder de rechten van de verzekeringnemers en de begunstigden te schaden, dit beheersreglement wijzigen.

Bij wijziging van fundamentele kenmerken van dit beheersreglement, worden de verzekeringnemers hiervan vooraf schriftelijk in kennis gesteld. De verzekeringnemer(s) heeft (hebben) in dat geval het recht om gedurende een redelijke termijn, die zal worden gespecifieerd in de kennisgeving van de voorgenomen wijziging, het recht om volledig kosteloos het rekeningtegoed in het fonds te transfereren naar een ander fonds dat door Securex Leven als alternatief wordt aangeboden of het rekeningtegoed volledig af te kopen.

Indien het voor Securex Leven onmogelijk is om een wijziging vooraf mee te delen aan de verzekeringnemers deelt zij de wijziging aan het beheersreglement zo snel mogelijk na het doorvoeren ervan en ten laatste binnen één maand na de wijziging schriftelijk mee aan de verzekeringnemer(s). Ook in dit geval heeft (hebben) de verzekeringnemer(s) gedurende een redelijke termijn, die zal worden gespecifieerd in de kennisgeving van de voorgenomen wijziging, het recht om volledig kosteloos het rekeningtegoed in het fonds te transfereren naar een ander fonds dat door Securex Leven als alternatief wordt aangeboden of volledig kosteloos het rekeningtegoed volledig af te kopen.

De meest recente versie van het beheersreglement is steeds beschikbaar op de website van Securex Leven (xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx).

18. Beheerder en andere betrokken instanties

• Beheerder Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI: Securex Leven, Xxxxxxxxxxxx 00, 0000 Xxxxxxxxx

• Compartiment van het extern fonds « SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF »:

o Beheerder: State Street Global Advisors Limited, 00 Xxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxxx,

Xxxxxx X00 0XX, Xxxxxx Xxxxxxx

o Administratie en overdrachtsagent : State Street Fund Serices (Ireland) Limited, 78 Xxx

Xxxx Xxxxxxxx’x Xxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxx

o Bewaarder : State Street Custodial Service (Ireland) Limited, 78 Xxx Xxxx Xxxxxxxx’x Xxxx,

Xxxxxx 0, Xxxxxxx

o Promotor: State Street Gloabl Advisors, Xxx Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxxxxxxxx, 00000

o Juridisch adviseur : Xxxxxxxx, 70 Xxx Xxxx Xxxxxxxx’x Xxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxx

o Bedrijfsrevisor: PricewaterhouseCoopers, Xxx Xxxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxx Xxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxx

• Compartiment van het extern fonds «ShelteR Invest Short Term Income»:

o Beheerder : Shelter IM, 00, xxx xx x’Xxxxxxxxx, X-0000 Xxxxxxx (Xxxxxxx), Xxxxx-Xxxxx xx Xxxxxxxxxx ;

o Bewaarnemer, overdrachtsagent en centrale administratie : RBC Investor Services Xxxx XX, 00, Xxxxx xx Xxxxxx, X-0000 Xxxx-xxx-Xxxxxxx, Xxxxx-Xxxxx xx Xxxxxxxxxx;

o Juridisch adviseur : Allen & Overy, 00 xx. X.-X. Xxxxxxx, 0000 Xxxxxxxxxx, Xxxxx-Xxxxx xx Xxxxxxxxxx;

o Commissaris van de rekeningen : Xxxxx & Xxxxx, 00X, Xxxxxx Xxxx X. Xxxxxxx, X-0000 Xxxxxxxxxx, Xxxxx-Xxxxx xx Xxxxxxxxxx.

De identiteit en de kwalificaties van de deskundige(n) en de identiteit van de beheerders kunnen gewijzigd worden.

19. Informatie

De eenheidswaarde van Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI kan dagelijks geraadpleegd worden op de site van Securex Leven via xxx.xxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx.

Securex Leven stelt voor Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI minstens zesmaandelijks een financieel verslag op dat op eenvoudig verzoek bij Securex Leven kan bekomen worden.

Bijlage: prospectus SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF en prospectus ShelteR Invest

20. Overzicht van de kosten verbonden met Life@Ease

Instapkosten gelinkt aan het verzekeringscontract	Maximum 4% op elke premie tot een bedrag van € 10.000, waarvan 1% voor Securex Leven en maximum 3% als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. Maximum 3,5% voor het gedeelte van de premie hoger dan € 10.000, waarvan 0,5% voor Securex Leven en maximum 3% als vergoeding voor de verzekeringstussenpersoon. De drempel van € 10.000 geldt per fiscaal-juridisch product. Maximum 16% van de premie voor de aanvullende waarborgen, waarvan 1% voor Securex Leven en maximum 15% voor de verzekeringstussenpersoon.
Uitstapkosten gelinkt aan het verzekeringscontract	De vervroegde opname van de reserves is onderhevig aan wettelijke beperkingen (o.a. qua leeftijd en loopbaan) en eventuele fiscale penalisaties.
	Tak 21: De afkoopvergoeding bedraagt 5% van de afgekochte reserve met een minimum van € 75 (te indexeren). Dit percentage vermindert met 1% per jaar gedurende de laatste 5 jaar van de overeenkomst.
	Tak 23 : De afkoopvergoeding bedraagt 1,5% van de afgekochte reserve. Dit percentage is gelijk aan 0% indien de afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na de datum van de eerste premiebetaling in deze beleggingsvorm.
	Er is geen vergoeding van toepassing op einddatum of bij uitbetaling naar aanleiding van het overlijden van de verzekerde of wat individuele pensioentoezeggingen, overgedragen en niet-overgedragen overeenkomsten, pensioenovereenkomsten voor zelfstandigen, vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen en Riziv-overeenkomsten betreft, naar aanleiding van de wettelijke pensionering van de verzekerde.
Beheerskosten	Tak 21: 0,25% per jaar op de reserve, via maandelijkse aanrekeningen met een minimum van € 2 per maand (€ 24 per jaar) en een maximum van € 6 per maand (€ 72 per jaar) (te indexeren).
	Tak 23: De kosten voor het financieel beheer van het intern fonds Life@Easyvest MSCI World ACWI IMI bedragen 1,50% op jaarbasis van de eenheidswaarde. Deze kosten worden berekend en aangerekend op iedere koersdag. Alle bijkomende informatie over deze recurrente toeslagen kan bij Securex verkregen worden.
Kosten bij wijziging van de beleggingsvorm voor toekomstige premies	Tijdens de looptijd van de overeenkomst kan de investeringskeuze voor toekomstige premies gratis gewijzigd worden.

Kosten bij overdracht (switch) Kosten bij overdracht van de reserve binnen tak 21 (van overeenkomst met “gewaarborgde intrestvoet tot de einddatum van de overeenkomst” naar een overeenkomst met “gewaarborgde intrestvoet tot 31/12” of omgekeerd) Op iedere overdracht wordt een kost van 5% van de overgedragen reserve aangerekend met een minimum van € 75 (te indexeren).
Kosten bij overdracht van de reserve van tak 21 naar tak 23 Op iedere overdracht wordt een kost van 5% van de overgedragen reserve aangerekend met een minimum van € 75 (te indexeren).
Eén overdracht per jaar van maximum 10% van de reserve van tak 21 naar tak 23 is gratis als er minstens 1 jaar verloopt tussen de eerste premiebetaling in de betrokken beleggingsvorm en de eerste overdracht.
Kosten bij overdracht van de reserve van tak 23 naar tak 21 Per kalenderjaar kan er één gratis overdracht van tak 23 naar tak 21 uitgevoerd worden. Op iedere andere overdracht wordt er 1% van de overgedragen reserve als vergoeding aangerekend met een maximum van € 250 (te indexeren).
Kosten bij overdracht van de reserve tussen de tak 23-fondsen Per kalenderjaar kan er één gratis overdracht tussen de tak 23-fondsen uitgevoerd worden. Op iedere andere overdracht wordt er 1% van de overgedragen reserve als vergoeding aangerekend met een maximum van € 250 (te indexeren).