Common use of DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU Clause in Contracts

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2. Regulaminu. 5.2. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku. 5.3. Bank może wykonać dyspozycję Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w Banku; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku; c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie będzie równoznaczne z wezwaniem Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunku. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.5. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzenia, a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.13. Warunkiem wykonania dyspozycji, jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności i dokładności dostarczonych instrukcji. W przypadku gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczające, Bank może odmówić wykonania dyspozycji. 5.14. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przez niego dyspozycji z obowiązującym prawem. 5.15. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez Sieć, telefonicznie lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczego. 5.17. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem przez Bank takiej dyspozycji, w szczególności koszty zapewnienia przez Bank określonej kwoty waluty na dany dzień i po określonym kursie. 5.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiego, zapewnia, aby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja płatnicza (i) jest w złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro; b) 4 dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego. 5.19. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowego, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2. Regulaminu. 5.2. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku. 5.3. Bank może wykonać dyspozycję Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w Banku; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku; c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie będzie równoznaczne z wezwaniem Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunku. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.5. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzenia, a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.13. Warunkiem wykonania dyspozycji, jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności i dokładności dostarczonych instrukcji. W przypadku gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczające, Bank może odmówić wykonania dyspozycji. 5.14. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przez niego dyspozycji z obowiązującym prawem. 5.15. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez Sieć, telefonicznie lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczego.Banku 5.17. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem przez Bank takiej dyspozycji, w szczególności koszty zapewnienia przez Bank określonej kwoty waluty na dany dzień i po określonym kursie. 5.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiego, zapewnia, aby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja płatnicza (i) jest w złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro; b) 4 dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci formie papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego. 5.19. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowego, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.17.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku w granicach salda dostępnego na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2szczególności w pkt. 7.21 Regulaminu. 5.27.2. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji, chyba że odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku lub jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku. Brak na Rachunku środków wystarczających do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji może stanowić podstawę odmowy wykonania autoryzowanej Transakcji, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy w przypadku gdy: 1) odrębna umowa zawarta z Bankiem nie dopuszcza możliwość możliwości powstania salda ujemnego na Rachunkurachunku lub 2) istnieje ograniczenie co do dysponowania środkami na rachunku. 5.37.3. Bank może wykonać dyspozycję Jeżeli środki zgromadzone na rachunku bieżącym nie wystarczą do zrealizowania wszystkich złożonych dyspozycji Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w Banku; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku; c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi zrealizuje dyspozycje Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie według kolejności wpływu do Banku, a jeśli ustalenie kolejności nie będzie równoznaczne z wezwaniem możliwe lub będzie znacznie utrudnione, Bank bez udziału Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych ustali kolejność ich realizowania bez ponoszenia odpowiedzialności za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunkuniezrealizowanie dyspozycji przekraczających stan zgromadzonych środków. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.57.4. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, niezbędnych do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania odmowy zrealizowania dyspozycji, jeżeli treść dyspozycji Posiadacza Rachunku jest błędna lub niekompletna. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonej dyspozycji z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności prawa dewizowego, jak również za uzyskanie wymaganych zezwoleń dewizowych i innych koniecznych dokumentów. Bank odmówi wykonania dyspozycji Posiadacza Rachunku w razie uzasadnionego podejrzenia, że jej wykonanie naruszałoby jakiekolwiek powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 7.5. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do prowadzenia działalności zgodnie z przepisami prawa oraz wykorzystywania Rachunku w celu określonym w Umowie i zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w tym w szczególności Xxxxxxxx nie może być wykorzystywany do rozliczeń Transakcji objętych przepisami z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Jednocześnie Strony niniejszym uzgadniają, że Rachunek nie będzie służył do rozliczeń Transakcji objętych sankcjami międzynarodowymi, w tym sankcjami przyjętymi przez Organizację Narodów Zjednoczonych, Unię Europejską oraz Stany Zjednoczone Ameryki, o których zakresie i charakterze informacje dostępne są na stronach internetowych prowadzonych przez wyżej wymienione organizacje i w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank sankcji Stanów Zjednoczonych Ameryki na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzeniaOffice of Foreign Assets Control (OFAC), a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.137.6. Warunkiem wykonania dyspozycji, dyspozycji jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji Transakcji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych Dyspozycji. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności poprawność i dokładności dokładność dostarczonych instrukcji. W przypadku przypadku, gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczająceuniemożliwiają wykonanie dyspozycji, Bank może odmówić wykonania takiej dyspozycji. Bank informuje Posiadacza Rachunku o występujących błędach lub niekompletności dostarczonych przez Posiadacza Rachunku dyspozycji wyłącznie na wniosek Posiadacza Rachunku. 7.7. W przypadku realizowania krajowych oraz zagranicznych rozliczeń międzybankowych i otrzymania dyspozycji obciążenia lub otrzymania dyspozycji uznania Rachunku Posiadacza Rachunku Bank wykonuje ją wyłącznie na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego w dyspozycji. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane wykonaniem takich dyspozycji. 5.147.8. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania złożonych przez Posiadacza Rachunku, Reprezentantów czy pełnomocników dyspozycji będących wynikiem odmiennych decyzji każdego z nich. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przypadku, gdy wykonanie jednej dyspozycji uniemożliwia całkowite lub częściowe wykonanie innej dyspozycji lub też budzi wątpliwości co do prawidłowej realizacji dyspozycji przez niego dyspozycji Bank, Bank ma prawo wstrzymać się z obowiązującym prawemich wykonaniem do czasu przedstawienia pisemnego dowodu uzgodnienia stanowiska Reprezentantów albo przedstawienia prawomocnego orzeczenia sądu o sposobie dysponowania Rachunkiem. 5.157.9. Posiadacz Rachunku może składać dyspozycje dotyczące Rachunku wyłącznie w następującej formie – poprzez niżej wymienione kanały dostępu do Rachunku: a) w Oddziale Banku w formie pisemnej przy użyciu stosowanych lub zaakceptowanych przez Bank formularzy bankowych lub ustnie, potwierdzając poprawność złożonej dyspozycji na potwierdzeniu przedstawionym przez pracownika Banku; b) poprzez CitiPhone; c) poprzez Citibank Online; d) we wskazanych przez Bank wielofunkcyjnych bankomatach; e) przy użyciu Karty Debetowej. Bank niezwłocznie powiadomi nie ponosi odpowiedzialności za błędne dyspozycje złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez SiećReprezentantów, telefonicznie pełnomocników lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana upoważnione osoby ani za dyspozycje złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji te osoby niezgodnie z intencją Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za do dokonania dodatkowej weryfikacji składającego dyspozycję. 7.10. Odwołanie umocowania do składania dyspozycji, udzielonego określonemu Reprezentantowi w Karcie Wzorów Podpisów i Karcie Reprezentanta, wymaga instrukcji Posiadacza Rachunku zgodnie z pkt. 7.11, i jest skuteczne wobec Banku od chwili zweryfikowania przez Bank złożonych dokumentów oraz stwierdzenia poprawności i prawdziwości złożonych dokumentów. 7.11. Posiadacz Rachunku może przekazać do Banku instrukcję odwołania umocowania do składania dyspozycji udzielonego określonemu Reprezentantowi w Oddziale Banku, poprzez CitiPhone lub w Citibank Online, z zastrzeżeniem, że odwołanie Reprezentanta będącego jednocześnie Posiadaczem Rachunku, gdy Posiadaczem Rachunku jest osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub zmianę spółka cywilna, jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy. 7.12. Bank sprawdza tożsamość osoby składającej dyspozycję. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji w przypadku jakichkolwiek uzasadnionych wątpliwości co do tożsamości lub uprawnień osoby składającej dyspozycję, w szczególności w przypadku użycia niewłaściwego Kodu Identyfikacyjnego lub braku potwierdzenia innych informacji służących do jej identyfikacji. 7.13. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunkach, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadaczy Rachunków, a w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji przelewów dokonywanych z Rachunku Posiadacza Rachunku. W takim wypadku Bank ma prawo skontaktować się telefonicznie z jednym z Reprezentantów, upoważnionym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza w przypadku jej odwołania przez Posiadacza Rachunku lub jeżeli uzyskane potwierdzenie telefoniczne w opinii Banku nie jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać tożsame z treścią dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego dostarczonej do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczegoBanku. 5.177.14. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana Dyspozycje przelewów oraz wypłaty z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Rachunku zlecone Bankowi przez Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem w walucie innej niż waluta Rachunku przeliczane są przez Bank według kursu walutowego Banku obowiązującego w chwili wykonania przez Bank takiej dyspozycji. Kurs waluty ustalany jest na podstawie uśrednionych kursów walut z rynku międzybankowego (Kurs średni). Kurs średni powiększany jest o marżę Banku. Z uwagi na niezależną od Banku zmienność Kursu średniego zmiany obowiązujących w Banku tabel kursów walut dokonywane są bez uprzedzenia. 7.15. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji dla kwot mniejszych niż 0,5 (pół) jednostki danej waluty. 7.16. Zwolnienie od odpowiedzialności: a) o ile nie zostanie to uzgodnione inaczej, Bank nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek szkody Posiadacza Rachunku wynikające ze zmiany kursu wymiany walut w szczególności koszty zapewnienia trakcie wykonywania płatności zagranicznych i Transakcji walutowych; b) kursy ogłaszane w siedzibie Banku lub podawane telefonicznie mają jedynie charakter informacyjny i podlegają zmianom w ciągu dnia, o ile Bank nie zobowiąże się do stosowania danego kursu lub jeśli ich wysokość nie zostanie odmiennie ustalona przez Strony. 7.17. Kursy walut są udostępniane przez Bank określonej kwoty waluty poprzez: a) publikację na dany dzień i po określonym kursiestronie internetowej Banku; b) publikacje papierowe dostępne w Oddziałach Banku; c) Serwis bankowości elektronicznej Citibank Online; d) CitiPhone. 5.187.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do Państwa Członkowskiego, dla odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiegoPaństwa Członkowskiego, zapewnia, aby żeby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji Transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy do końca następnego Dnia Xxxxxxxxx po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja Transakcja płatnicza (i) jest jest: — w polskich złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest — w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro;oraz b) 4 dni robocze do końca czwartego Dnia Xxxxxxxxx po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, Terminy te mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, Dzień Roboczy w odniesieniu do transakcji Transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiegopapierze. 5.197.19. Bank ma prawo odmówić wykonania autoryzowanej dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) jeżeli: — z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) — z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowegoUmowy, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) — Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub — dyspozycja jest niejasna, niekompletna lub złożona w innej niż wymagana formie, lub — w innych przypadkach określonych w Regulaminie lub umowie zawartej z Posiadaczem Rachunku. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie, Bank będzie dostarczał lub udostępniał Posiadaczowi Rachunku powiadomienie o odmowie wykonania dyspozycji płatniczej, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej. 7.20. Bank ma prawo zablokować możliwość korzystania z instrumentu płatniczego: a) z obiektywnie uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego, w tym w szczególności gdy wszystkie Rachunki Posiadacza Xxxxxxxx otrzymały status Rachunek Nieaktywny; b) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji płatniczej, lub c) w przypadku instrumentu płatniczego z linią kredytową, z powodu zwiększenia ryzyka, utraty przez Posiadacza Xxxxxxxx zdolności kredytowej, w tym, kiedy Posiadacz Rachunku nie będzie w stanie spłacić zaciągniętych zobowiązań. W przypadku nadania wszystkim Rachunkom Posiadacza Rachunku statusu Rachunek Nieaktywny, dostęp do Rachunków zostanie przywrócony przez Bank po złożeniu osobiście w Oddziale Banku odpowiedniej dyspozycji w tym zakresie przez Posiadacza Rachunku albo osobę uprawnioną do zlecania Transakcji zgodnie z dokumentacją posiadaną przez Bank. Zmiana statusu Rachunku Nieaktywnego na aktywny jest możliwa w CitiPhone wyłącznie wtedy, gdy przynajmniej jeden Rachunek jest aktywny. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie i nie jest to nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa, Bank będzie niezwłocznie informował Posiadacza Rachunku o zablokowaniu możliwości korzystania z instrumentu płatniczego oraz jego przyczynach, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej. 7.21. W przypadku, gdy Transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po upływie tego terminu są możliwe jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. 7.22. Bank ma prawo zmienić, bez uprzedniego powiadomienia Posiadacza Xxxxxxxx, wskazaną przez Posiadacza Rachunku w dyspozycji płatniczej opcję kosztową jej realizacji, dla zapewnienia prawidłowego wykonania tej dyspozycji zgodnie z Ustawą.

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.11. Posiadacz Rachunku rachunku uprawniony jest w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie z postanowieniami Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami znajdującymi się na jego rachunku . 2. Ograniczenie dysponowania środkami pieniężnymi może swobodnie wynikać wyłącznie z przepisów prawa lub Umowy. 3. Posiadacz rachunku może dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, do wysokości wolnych środków z wyjątkami określonymi zastrzeżeniem zapisów opisanych w postanowieniach pkt 5.2. Regulaminurozdziale dotyczącym rachunków dla osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych. 5.21. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające odmawia realizacji zlecenia płatniczego z rachunku w przypadku gdy: 1) występuje brak środków niezbędnych do wykonania dyspozycji oraz jeśli zlecenia płatniczego lub na pokrycie należnej Bankowi prowizji; 2) Posiadacz rachunku nie istnieje żadne ograniczenie co podał w zleceniu płatniczym niezbędnych danych do dysponowania środkami na Rachunku, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku.jego realizacji lub dane są sprzeczne bądź niepełne; 5.3. 3) Bank może wykonać dyspozycję Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie wOdbiorcy: a1. Bez dyspozycji Posiadacza rachunku realizowane są przez Bank w ciężar rachunku płatności z tytułu: 1) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w egzekucji z rachunku; 2) potrącenia wymagalnych wierzytelności Banku; b3) kredycie udzielonympotrącenia wierzytelności Banku, ale jeszcze niezapisanym na Rachunkugdy przysługuje mu prawo ściągnięcia swych wierzytelności przed nadejściem terminu płatności; c4) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub pobrania należnych Bankowi odsetek, prowizji i opłat wynikających z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycjiUmowy; d5) środkach z transakcji z przyszłą datą walutyprowizji i opłat naliczanych przez banki zagraniczne od zleceń płatniczych; e6) środkach sprostowania błędu powstałego w wyniku nieprawidłowo zaksięgowanej transakcji płatniczej. 1. Bank odpowiada za wykonanie dyspozycji składanych przez Posiadacza rachunku lub jego pełnomocnika zgodnie z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycjiich treścią. 2. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie będzie równoznaczne z wezwaniem Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunku. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.5. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, do razie nieprawidłowego wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzenia, a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.13. Warunkiem wykonania dyspozycji, jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności i dokładności dostarczonych instrukcji. W przypadku gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczające, Bank może odmówić wykonania dyspozycji. 5.14. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przez niego dyspozycji z obowiązującym prawemniezachowanie należytej staranności według ogólnych zasad określonych ustawą o usługach płatniczych i przepisami Kodeksu cywilnego. 5.15. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez Sieć, telefonicznie lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczego. 5.17. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem przez Bank takiej dyspozycji, w szczególności koszty zapewnienia przez Bank określonej kwoty waluty na dany dzień i po określonym kursie. 5.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiego, zapewnia, aby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja płatnicza (i) jest w złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro; b) 4 dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego. 5.19. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowego, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.17.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku w granicach salda dostępnego na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2szczególności w pkt. 7.21 Regulaminu. 5.27.2. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji, chyba że odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku lub jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku. Brak na Rachunku środków wystarczających do wykonania dyspozycji oraz pokrycia opłat i prowizji należnych Bankowi z tytułu wykonania dyspozycji może stanowić podstawę odmowy wykonania autoryzowanej Transakcji, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy w przypadku gdy: 1) odrębna umowa zawarta z Bankiem nie dopuszcza możliwość możliwości powstania salda ujemnego na Rachunkurachunku lub 2) istnieje ograniczenie co do dysponowania środkami na rachunku. 5.37.3. Bank może wykonać dyspozycję Jeżeli środki zgromadzone na rachunku bieżącym nie wystarczą do zrealizowania wszystkich złożonych dyspozycji Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w Banku; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku; c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi zrealizuje dyspozycje Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie według kolejności wpływu do Banku, a jeśli ustalenie kolejności nie będzie równoznaczne z wezwaniem możliwe lub będzie znacznie utrudnione, Bank bez udziału Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych ustali kolejność ich realizowania bez ponoszenia odpowiedzialności za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunkuniezrealizowanie dyspozycji przekraczających stan zgromadzonych środków. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.57.4. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, niezbędnych do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania odmowy zrealizowania dyspozycji, jeżeli treść dyspozycji Posiadacza Rachunku jest błędna lub niekompletna. Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonej dyspozycji z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności prawa dewizowego, jak również za uzyskanie wymaganych zezwoleń dewizowych i innych koniecznych dokumentów. Bank odmówi wykonania dyspozycji Posiadacza Rachunku w razie uzasadnionego podejrzenia, że jej wykonanie naruszałoby jakiekolwiek powszechnie obowiązujące przepisy prawa. 7.5. Posiadacz Rachunku jest zobowiązany do prowadzenia działalności zgodnie z przepisami prawa oraz wykorzystywania Rachunku w celu określonym w Umowie i zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w tym w szczególności Xxxxxxxx nie może być wykorzystywany do rozliczeń Transakcji objętych przepisami z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Jednocześnie Strony niniejszym uzgadniają, że Rachunek nie będzie służył do rozliczeń Transakcji objętych sankcjami międzynarodowymi, w tym sankcjami przyjętymi przez Organizację Narodów Zjednoczonych, Unię Europejską oraz Stany Zjednoczone Ameryki, o których informacje o zakresie i charakterze dostępne są na stronach internetowych prowadzonych przez wyżej wymienione organizacje i w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank sankcji Stanów Zjednoczonych Ameryki na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzeniaOffice of Foreign Assets Control (OFAC), a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.137.6. Warunkiem wykonania dyspozycji, dyspozycji jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji Transakcji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych . Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności poprawność i dokładności dokładność dostarczonych instrukcji. W przypadku przypadku, gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczająceuniemożliwiają wykonanie dyspozycji, Bank może odmówić wykonania takiej dyspozycji. Bank informuje Posiadacza Rachunku o występujących błędach lub niekompletności dostarczonych przez Posiadacza Rachunku dyspozycji wyłącznie na wniosek Posiadacza Rachunku. 7.7. W przypadku realizowania krajowych oraz zagranicznych rozliczeń międzybankowych i otrzymania dyspozycji obciążenia lub otrzymania dyspozycji uznania Rachunku Posiadacza Rachunku Bank wykonuje ją wyłącznie na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego w dyspozycji. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane wykonaniem takich dyspozycji. 5.147.8. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wykonania złożonych przez Posiadacza Rachunku, Reprezentantów czy pełnomocników dyspozycji będących wynikiem odmiennych decyzji każdego z nich. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przypadku, gdy wykonanie jednej dyspozycji uniemożliwia całkowite lub częściowe wykonanie innej dyspozycji lub też budzi wątpliwości co do prawidłowej realizacji dyspozycji przez niego dyspozycji Bank, Bank ma prawo wstrzymać się z obowiązującym prawemich wykonaniem do czasu przedstawienia pisemnego dowodu uzgodnienia stanowiska Reprezentantów albo przedstawienia prawomocnego orzeczenia sądu o sposobie dysponowania Rachunkiem. 5.157.9. Posiadacz Rachunku może składać dyspozycje dotyczące Rachunku wyłącznie w następującej formie – poprzez niżej wymienione kanały dostępu do Rachunku: a) w Oddziale Banku w formie pisemnej przy użyciu stosowanych lub zaakceptowanych przez Bank formularzy bankowych lub ustnie, potwierdzając poprawność złożonej dyspozycji na potwierdzeniu przedstawionym przez pracownika Banku; b) poprzez CitiPhone; c) poprzez Citibank Online; d) we wskazanych przez Bank wielofunkcyjnych bankomatach; e) przy użyciu Karty Debetowej. Bank niezwłocznie powiadomi nie ponosi odpowiedzialności za błędne dyspozycje złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez SiećReprezentantów, telefonicznie pełnomocników lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana upoważnione osoby ani za dyspozycje złożone przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji te osoby niezgodnie z intencją Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za do dokonania dodatkowej weryfikacji składającego dyspozycję. 7.10. Odwołanie umocowania do składania dyspozycji, udzielonego określonemu Reprezentantowi w Karcie Wzorów Podpisów i Karcie Reprezentanta, wymaga instrukcji Posiadacza Rachunku w formie pisemnej, z uwzględnieniem pkt. 7.11 i jest skuteczne wobec Banku od chwili zweryfikowania przez Bank złożonych dokumentów oraz stwierdzenia poprawności i prawdziwości złożonych dokumentów. 7.11. Posiadacz Rachunku może przekazać do Banku instrukcję odwołania umocowania do składania dyspozycji udzielonego określonemu Reprezentantowi poprzez CitiPhone zgodnie z zasadami reprezentacji obowiązującymi w przypadku tego kanału dostępu, z zastrzeżeniem, że odwołanie jedynego Reprezentanta będącego jednocześnie Posiadaczem Rachunku, gdy Posiadaczem Rachunku jest osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą lub zmianę spółka cywilna, jest równoznaczne z wypowiedzeniem Umowy. 7.12. Bank sprawdza tożsamość osoby składającej dyspozycję. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji w przypadku jakichkolwiek uzasadnionych wątpliwości co do tożsamości lub uprawnień osoby składającej dyspozycję, w szczególności w przypadku użycia niewłaściwego Kodu Identyfikacyjnego lub braku potwierdzenia innych informacji służących do jej identyfikacji. 7.13. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunkach, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadaczy Rachunków, a w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji przelewów dokonywanych z Rachunku Posiadacza Rachunku. W takim przypadku Bank ma prawo skontaktować się telefonicznie z jednym z Reprezentantów, upoważnionym przez Posiadacza Rachunku w Karcie Reprezentanta. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza w przypadku jej odwołania przez Posiadacza Rachunku lub jeżeli uzyskane potwierdzenie telefoniczne w opinii Banku nie jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać tożsame z treścią dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego dostarczonej do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczegoBanku. 5.177.14. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana Dyspozycje przelewów oraz wypłaty z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Rachunku zlecone Bankowi przez Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem w walucie innej niż waluta Rachunku przeliczane są przez Bank według kursu walutowego Banku obowiązującego w chwili wykonania przez Bank takiej dyspozycji. Kurs waluty ustalany jest na podstawie uśrednionych kursów walut z rynku międzybankowego (Kurs średni). Kurs średni powiększany jest o marżę Banku. Z uwagi na niezależną od Banku zmienność Kursu średniego zmiany obowiązujących w Banku tabel kursów walut dokonywane są bez uprzedzenia. 7.15. Bank zastrzega sobie prawo odmowy wykonania dyspozycji dla kwot mniejszych niż 0,5 (pół) jednostki danej waluty. 7.16. Zwolnienie od odpowiedzialności: a) o ile nie zostanie to uzgodnione inaczej, Bank nie będzie odpowiedzialny za jakiekolwiek szkody Posiadacza Rachunku wynikające ze zmiany kursu wymiany walut w trakcie wykonywania płatności zagranicznych i Transakcji walutowych; b) kursy ogłaszane na stronie internetowej Banku, w szczególności koszty zapewnienia siedzibie Banku lub podawane telefonicznie mają jedynie charakter informacyjny i podlegają zmianom w ciągu dnia, o ile Bank nie zobowiąże się do stosowania danego kursu lub jeśli ich wysokość nie zostanie odmiennie ustalona przez Strony. 7.17. Kursy walut są udostępniane przez Bank określonej kwoty waluty poprzez: a) publikację na dany dzień i po określonym kursiestronie internetowej Banku; b) publikacje papierowe dostępne w Oddziałach Banku; c) Serwis bankowości elektronicznej Citibank Online; d) CitiPhone. 5.187.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do Państwa Członkowskiego, dla odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiegoPaństwa Członkowskiego, zapewnia, aby żeby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji Transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie do końca następnego Dnia Roboczego od momentu otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja Transakcja płatnicza (i) jest jest: – w polskich złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest – w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro;oraz b) 4 dni robocze po momencie do końca czwartego Dnia Roboczego od momentu otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, Terminy te mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, Dzień Roboczy w odniesieniu do transakcji Transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiegopapierze. 5.197.19. Bank ma prawo odmówić wykonania autoryzowanej dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) jeżeli: – z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) – z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowegoUmowy, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) – Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub – dyspozycja jest niejasna, niekompletna lub złożona w innej niż wymagana formie, lub – w innych przypadkach określonych w Regulaminie lub umowie zawartej z Posiadaczem Rachunku. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie, Bank będzie dostarczał lub udostępniał Posiadaczowi Rachunku powiadomienie o odmowie wykonania dyspozycji płatniczej, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej. 7.20. Bank ma prawo zablokować możliwość korzystania z instrumentu płatniczego: a) z obiektywnie uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem instrumentu płatniczego, w tym w szczególności, gdy wszystkie Rachunki Posiadacza Xxxxxxxx otrzymały status Rachunek Nieaktywny; b) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia instrumentu płatniczego lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji płatniczej, lub c) w przypadku instrumentu płatniczego z linią kredytową, z powodu zwiększenia ryzyka, utraty przez Posiadacza Xxxxxxxx zdolności kredytowej, w tym, kiedy Posiadacz Rachunku nie będzie w stanie spłacić zaciągniętych zobowiązań. W przypadku nadania wszystkim Rachunkom Posiadacza Rachunku statusu Rachunek Nieaktywny, dostęp do Rachunków zostanie przywrócony przez Bank po złożeniu osobiście w Oddziale Banku odpowiedniej dyspozycji w tym zakresie przez Posiadacza Rachunku albo osobę uprawnioną do zlecania Transakcji zgodnie z dokumentacją posiadaną przez Bank. Zmiana statusu Rachunku Nieaktywnego na aktywny jest możliwa w CitiPhone wyłącznie wtedy, gdy przynajmniej jeden Rachunek jest aktywny. Jeżeli nie zakazują tego przepisy prawa mające zastosowanie i nie jest to nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa, Bank będzie niezwłocznie informował Posiadacza Rachunku o zablokowaniu możliwości korzystania z instrumentu płatniczego oraz jego przyczynach, w szczególności przy użyciu środków zdalnego porozumiewania się na odległość, za pośrednictwem odbiorcy płatności lub środków komunikacji elektronicznej. 7.21. W przypadku, gdy Transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po upływie tego terminu są możliwe jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. 7.22. Bank ma prawo zmienić, bez uprzedniego powiadomienia Posiadacza Xxxxxxxx, wskazaną przez Posiadacza Rachunku w dyspozycji płatniczej opcję kosztową jej realizacji, dla zapewnienia prawidłowego wykonania tej dyspozycji zgodnie z Ustawą.

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2. Regulaminu. 5.2. Bank wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy odrębna umowa zawarta z Bankiem dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku. 5.3. Bank może wykonać dyspozycję Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w Banku; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku;; 5 c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank powiadomi Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie będzie równoznaczne z wezwaniem Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Banku Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunku. 5.4. Bank w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.5. Bank może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie Banku, do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczymdanym dniu, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniugranicznych, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje Zdanie poprzedzające nie ma zastosowania do przelewów natychmiastowych Express Elixir lub przelewów wewnętrznych w PLN pomiędzy Rachunkami Posiadaczy Rachunków. Godziny graniczne składania dyspozycji, terminy ich realizacji i księgowań na rachunkach (w tym odnoszące się odpowiednio do określenia momentu, przelewów Express Elixir) określone są na stronie internetowej Banku lub w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bankoddzielnym zawiadomieniu. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzenia, a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.13. Warunkiem wykonania dyspozycji, dyspozycji jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem podmiotu trzeciego, trzeciego instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności i dokładności dostarczonych instrukcji. W przypadku gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczające, Bank może odmówić wykonania dyspozycji. 5.14. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przez niego dyspozycji z obowiązującym prawem. 5.15. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez Sieć, telefonicznie lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczego. 5.17. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem przez Bank takiej dyspozycji, w szczególności koszty zapewnienia przez Bank określonej kwoty waluty na dany dzień i po określonym kursie. 5.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiego, zapewnia, aby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja płatnicza (i) jest w złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro; b) 4 dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu)papierowej. W przypadku innych transakcji dyspozycji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego. 5.19. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowego, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub (iv) dyspozycja jest niejasna, nieczytelna, niekompletna, uszkodzona, obciążona innym błędem lub złożona w innej niż wymagana formie, lub (v) gdy zachodzi podejrzenie, że podmiot składający dyspozycję nie jest do tego uprawniony lub że złożenie takiej dyspozycji jest nielegalne, lub

DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA RACHUNKU. 5.1. Posiadacz Rachunku może swobodnie dysponować środkami pieniężnymi zgromadzonymi na Rachunku, z wyjątkami określonymi w postanowieniach pkt 5.2. Regulaminu. 5.2. Bank Handlowy wykonuje dyspozycję Posiadacza Rachunku, jeśli środki na Rachunku są wystarczające do wykonania dyspozycji oraz jeśli nie istnieje żadne ograniczenie co do dysponowania środkami na Rachunku, z zastrzeżeniem postanowienia 5.3. Regulaminu, a także gdy odrębna umowa zawarta z Bankiem Handlowym dopuszcza możliwość powstania salda ujemnego na Rachunku. 5.3. Bank Handlowy może wykonać dyspozycję Posiadacza Rachunku z możliwością powstania salda ujemnego na Rachunku w przypadku, gdy kwoty wystarczające na wykonanie dyspozycji znajdują pokrycie w: a) przelewach na Rachunek jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale już znajdujących się w BankuBanku Handlowym; b) kredycie udzielonym, ale jeszcze niezapisanym na Rachunku; c) środkach ze zwolnionego zabezpieczenia gotówkowego lub z zapadającej lokaty terminowej jeszcze niezapisanych na Rachunku, ale których termin zapadalności przypada w dacie wykonania dyspozycji; d) środkach z transakcji z przyszłą datą waluty; e) środkach z rozliczenia transakcji na papierach wartościowych jeszcze niezapisanych na Rachunku, dla których termin rozliczenia przypada w dacie wykonania dyspozycji. W przypadku niezlikwidowania salda ujemnego do końca dnia, w którym saldo takie wystąpiło na Rachunku, Bank Handlowy powiadomi Posiadacza Rachunku o kwocie salda ujemnego w formie wyciągu. Powiadomienie takie będzie równoznaczne z wezwaniem Posiadacza Rachunku do zapłaty na rzecz Banku Handlowego kwoty salda ujemnego w terminie 7 dni. Przez okres występowania na Rachunku salda ujemnego Bank Handlowy uprawniony jest, o ile nie uzgodniono odmiennie, do naliczania odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z Kodeksem cywilnym. Na żądanie Banku, Banku Handlowego Posiadacz Rachunku ma obowiązek dostarczyć aktualne roczne (w tym zaudytowane skonsolidowane i nieskonsolidowane, jeżeli są sporządzane) sprawozdanie finansowe Posiadacza Rachunku. 5.4. Bank Handlowy w przypadku otrzymania dyspozycji Posiadacza Rachunku albo wykonując dyspozycję pochodzącą od osoby trzeciej (w tym innych banków), wykonuje taką dyspozycję wyłącznie na podstawie numeru Rachunku wskazanego w dyspozycji i nie weryfikuje zgodności numeru Rachunku z danymi beneficjenta przelewu. 5.5. Bank Handlowy może żądać od Posiadacza Rachunku udzielenia dodatkowych ustnych lub pisemnych wyjaśnień lub udostępnienia dokumentów niezbędnych, w ocenie BankuBanku Handlowego, do wykonania dyspozycji. 5.6. Z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa, w tym odnoszących się do świadczenia usług przez podmioty trzecie, Bank Handlowy może nie wykonać dyspozycji Posiadacza Rachunku, która została udzielona (i) w innej formie niż uzgodniona z Posiadaczem Rachunku lub przy użyciu innych dokumentów niż akceptowane przez Bank Handlowy formularze, (ii) za pośrednictwem systemów, nośników lub urządzeń niezatwierdzonych przez Bank lub (iii) przy zastosowaniu procedur służących x.xx. zainicjowaniu dyspozycji płatniczej, które nie zostały uzgodnione pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Rachunku. Bank może zażądać, aby Posiadacz Rachunku komunikował się z Bankiem w określony sposób. 5.7. Bank, mając na względzie bezpieczeństwo środków na Rachunku, może wprowadzić procedury zabezpieczające dotyczące każdej z form składania dyspozycji przez Posiadacza Rachunku, w szczególności Bank zastrzega sobie prawo do telefonicznego potwierdzania dyspozycji skutkujących obciążeniem Rachunku. W celu potwierdzenia dyspozycji Bank kontaktuje się telefonicznie, w terminie umożliwiającym jej wykonanie zgodnie z pkt 5.18. Regulaminu, z osobami wskazanymi przez Posiadacza Rachunku w stosownym formularzu. Bank ma prawo do niezrealizowania dyspozycji w przypadku niemożności uzyskania, z jakichkolwiek przyczyn, potwierdzenia przez telefon lub mimo uzyskania potwierdzenia, jeśli w opinii Banku potwierdzenie takie nie jest tożsame z treścią dyspozycji przesłanej do Banku. 5.8. Bank jest otwarty od poniedziałku do piątku z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy zgodnie z polskimi przepisami o dniach wolnych od pracy („dzień roboczy”). 5.9. Bank rozpoczyna wykonanie dyspozycji płatniczej w dniu jej otrzymania, a najpóźniej w następnym dniu roboczym po jej otrzymaniu, chyba że Bank i Posiadacz Rachunku uzgodnią, iż wykonanie dyspozycji płatniczej rozpoczyna się (i) określonego dnia, (ii) pod koniec wskazanego okresu. W przypadku gdy środki zgromadzone na Rachunku nie są wystarczające do zrealizowania dyspozycji Posiadacza Rachunku, wykonanie dyspozycji płatniczej rozpocznie się, a tym samym dyspozycję uznaje się za otrzymaną w dniu, w którym środki na Rachunku będą wystarczające do jej zrealizowania, z zastrzeżeniem, że środki powinny być dostępne na Rachunku w terminie 3 dni roboczych od dostarczenia przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej do Banku. W przypadku, gdy dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank (i) w dniu niebędącym dla Banku dniem roboczym lub (ii) w dniu roboczym, ale po godzinach granicznych określonych przed Bank na stronie internetowej lub w odrębnym zawiadomieniu, uznaje się, iż dyspozycja płatnicza została otrzymana przez Bank pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio do określenia momentu, w którym środki pieniężne przychodzące na Rachunek zostały otrzymane przez Bank. 5.10. Przelewy w walucie innej niż waluta Rachunku wskazanego w treści otrzymanej dyspozycji, Bank przyjmuje do wykonania jako dyspozycję rozliczenia wpłaty z Rachunkiem wskazanym w dyspozycji po przeliczeniu na walutę Rachunku, według kursu walut obowiązującego w Banku w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że umowa rachunku bankowego lub odrębne porozumienie pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem stanowi inaczej. 5.11. Przy wpłatach i wypłatach z Rachunku dokonywanych w innej walucie niż waluta Rachunku do przeliczeń stosuje się kursy walutowe Banku obowiązujące w chwili wykonania przez Bank dyspozycji, chyba że co innego wynika z odrębnych ustaleń pomiędzy Posiadaczem Rachunku a Bankiem. 5.12. Bank może określić kwotę, powyżej której Posiadacz Rachunku powinien zgłosić planowaną wypłatę gotówkową z wyprzedzeniem oraz okres wyprzedzenia, a także listę walut, dla których Bank prowadzi obsługę gotówkową w wyznaczonych placówkach Banku Handlowego. Bank ma prawo do uzgodnienia z Posiadaczem Rachunku limitu wydatków dla transakcji płatniczych wykonanych za pomocą instrumentu płatniczego. Informację o kwocie granicznej oraz terminie zgłoszenia wypłaty Posiadacz Rachunku może uzyskać w placówkach Banku Handlowego, telefonicznie u doradców CitiService oraz na stronie internetowej Banku. 5.13. Warunkiem wykonania dyspozycji, jest dostarczenie przez Posiadacza Rachunku do Banku kompletnych i dokładnych instrukcji w zakresie niezbędnym dla przeprowadzenia na Rachunku operacji określonej w dyspozycji, przy czym w przypadku dyspozycji składanych za pośrednictwem podmiotu trzeciego, instrukcje podaje podmiot trzeci. Bank nie ma obowiązku weryfikowania poprawności i dokładności dostarczonych instrukcji. W przypadku gdy udzielone instrukcje są w ocenie Banku niewystarczające, Bank może odmówić wykonania dyspozycji. 5.14. W każdym przypadku Posiadacz Xxxxxxxx ponosi odpowiedzialność za zgodność złożonych przez niego dyspozycji z obowiązującym prawem. 5.15. Bank niezwłocznie powiadomi Posiadacza Xxxxxxxx, w szczególności poprzez Sieć, telefonicznie lub pocztą elektroniczną, jeżeli uzna, że nie jest w stanie wykonać jego dyspozycji. 5.16. W przypadku gdy transakcja jest inicjowana przez Posiadacza Xxxxxxxx jako płatnika, Posiadacz Xxxxxxxx nie może odwołać lub zmienić dyspozycji od chwili jej otrzymania przez Bank. Odwołanie lub zmiana dyspozycji po jej otrzymaniu jest możliwa jedynie za zgodą Banku i na podstawie odrębnej instrukcji Posiadacza Rachunku. Bank ma prawo pobierać opłatę za odwołanie lub zmianę przez Posiadacza Rachunku dyspozycji płatniczej. W przypadku, gdy transakcja płatnicza jest inicjowana przez uprawniony podmiot trzeci lub przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, Posiadacz Rachunku nie może odwołać dyspozycji po udzieleniu temu podmiotowi trzeciemu zgody na zainicjowanie transakcji płatniczej albo po udzieleniu odbiorcy zgody na wykonanie transakcji płatniczej. W przypadku zlecenia płatniczego dotyczącego transakcji płatniczej realizowanej z datą przyszłą (w tym zlecenia stałego oraz polecenia zapłaty) – Posiadacz Rachunku może dokonać odwołania lub zmiany zlecenia płatniczego do dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji zlecenia płatniczego. 5.17. W każdym przypadku, gdy dyspozycja związana z przewalutowaniem środków pieniężnych nie może zostać zrealizowana z przyczyn leżących po stronie Posiadacza Rachunku, Posiadacz Rachunku poniesie koszty związane z przyjęciem przez Bank takiej dyspozycji, w szczególności koszty zapewnienia przez Bank określonej kwoty waluty na dany dzień i po określonym kursie. 5.18. Bank, wykonując dyspozycję płatniczą złożoną przez Posiadacza Rachunku w walucie państwa członkowskiego do odbiorcy, którego dostawca usług płatniczych znajduje się na obszarze państwa członkowskiego, zapewnia, aby rachunek tego dostawcy został uznany kwotą transakcji płatniczej nie później niż: a) 1 dzień roboczy po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej, jeżeli dyspozycja płatnicza (i) jest w złotych polskich lub euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych prowadzącego działalność na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, (ii) jest w euro i na rachunek dostawcy usług płatniczych w innym państwie członkowskim, (iii) obejmuje nie więcej niż jedno przeliczenie waluty między euro a walutą państwa członkowskiego spoza obszaru euro, pod warunkiem, że wymagane przeliczenie waluty jest dokonane w danym państwie członkowskim spoza strefy euro, a w przypadku transgranicznych transakcji płatniczych, że przelew transgraniczny jest dokonany w euro; b) 4 dni robocze po momencie otrzymania przez Bank dyspozycji płatniczej w pozostałych przypadkach. Terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, mogą zostać przedłużone o kolejny dzień roboczy, w odniesieniu do transakcji płatniczych inicjowanych przez Posiadacza Rachunku w postaci papierowej (co dla uniknięcia wątpliwości, obejmuje także transakcje płatnicze inicjowane za pośrednictwem telefaksu). W przypadku innych transakcji płatniczych niż określone powyżej, gdy jeden z dostawców usług płatniczych znajduje się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego, a drugi dostawca znajduje się na terytorium innego państwa, terminy, o których mowa w lit. a) i b) powyżej, stosuje się w odniesieniu do tych części danej transakcji płatniczej, które są realizowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej lub innego państwa członkowskiego. 5.19. Bank ma prawo odmówić wykonania dyspozycji płatniczej, w tym dyspozycji płatniczej inicjowanej za pośrednictwem podmiotu trzeciego lub dyspozycji płatniczej inicjowanej przez odbiorcę lub za jego pośrednictwem, jeżeli (i) z uzasadnionych powodów podejrzewa, że jej wykonanie związane jest z działalnością przestępczą, lub (ii) z uzasadnionych powodów uważa, że jej wykonanie może prowadzić do naruszenia zobowiązań wynikających z umowy rachunku bankowego, przepisów prawa, regulacji, zasad lub innych obowiązków, które mają zastosowanie do działalności Banku, lub (iii) Posiadacz Rachunku nie dysponuje środkami niezbędnymi do jej wykonania lub wykonanie dyspozycji (razem z naliczonymi opłatami i prowizjami) powodowałoby przekroczenie ustalonych limitów lub naruszenie istniejących ograniczeń, lub,