UMOWA O WIRTUALNĄ KARTĘ KREDYTOWĄ
UMOWA O WIRTUALNĄ KARTĘ KREDYTOWĄ
(umowa o kredyt konsumencki)
Numer umowy: Data zawarcia umowy:
I. STRONY UMOWY:
1. Niniejsza Umowa o Wirtualną Kartę Kredytową (dalej: „Umowa”) zostaje zawarta pomiędzy:
Nazwa podmiotu: | Fincard spółka z ograniczoną odpowiedzialnością |
Adres siedziby: | ul. Xxxxxxxxxx 00, 00-000 Xxxxxxxx |
Numer telefonu: | + 22 598 77 99 |
Sąd rejestrowy: | Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy w Warszawie |
Wydział Sądu: | XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego |
Kapitał zakładowy: | 10 200 000,00 zł |
KRS: | 803716 |
NIP: | 5272905634 |
REGON: | 384357760 |
Rejestr UKNF: | MIP49/2020 |
Status prawny: | Mała Instytucja Płatnicza |
Dalej jako: | „Fincard” |
oraz:
Imię (imiona) i nazwisko: | |
Numer PESEL: | |
Kraj urodzenia: | |
Obywatelstwo: | |
Numer i seria dowodu osobistego: | |
Adres zamieszkania: (i) ulica (ii) numer domu /mieszkania, (iii) miejscowość i kod pocztowy | |
Adres zameldowania: (i) ulica (ii) numer domu /mieszkania, (iii) miejscowość i kod pocztowy | |
Adres e-mail*: | |
Numer telefonu*: | |
Dalej jako: | „Klient” |
*do komunikacji z Klientem w związku z zawarciem i wykonaniem Umowy
2. Niniejsza Umowa zostaje zawarta za pośrednictwem Net Credit spółki z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Warszawie (00-844) przy ul. Xxxxxxxxxxxx 00, wpisanej do Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla x.xx. Warszawy XIII Wydział Gospodarczy pod numerem KRS 401570, działającej przy niniejszej czynności za wynagrodzeniem w charakterze pośrednika kredytowego w rozumieniu art. 5 pkt 3 UKK.
II. WARUNEK ZAWARCIA UMOWY:
1. Umowa zawierana jest na Wniosek Klienta.
2. Warunkiem zawarcia Umowy jest dokonanie przez Xxxxxxx pozytywnej weryfikacji:
a) tożsamości Klienta - Fincard sprawdzi, czy dane przekazane we Wniosku zgadzają się z tymi pozyskanymi z własnych i zewnętrznych źródeł, w tym z danymi z Przelewu Weryfikacyjnego lub weryfikacji w oparciu o dostęp do rachunku bankowego (AIS) ,
b) Zdolności Kredytowej Klienta - Fincard sprawdzi, czy Klient jest zdolny do spłaty Limitu Xxxxxxxxxxx wraz z Prowizją, innymi opłatami i odsetkami w terminach ustalonych w Umowie i Regulaminie.
3. Szczegółowe zasady dokonywania weryfikacji Klienta przed zawarciem Umowy zostały opisane
w Regulaminie.
4. Fincard poinformuje Klienta o zawarciu Umowy albo odmowie zawarcia Umowy poprzez wiadomość e-mail,
wiadomość SMS oraz Panel Klienta.
III. CZAS TRWANIA UMOWY:
[Podstawowy czas trwania Umowy]
1. Dniem zawarcia Umowy jest data potwierdzenia przez Klienta, iż zapoznał się i akceptuje Umowę oraz Regulamin poprzez kliknięcie w dedykowany link przesłany na adres mailowy Klienta wskazany w Panelu Klienta.
2. Data zawarcia Umowy wskazana jest na dokumencie Umowy przesłanym do Klienta.
3. Umowa zostaje zawarta na okres 360 (trzystu sześćdziesięciu) dni, liczonych od dnia uruchomienia Klientowi Limitu Kredytowego w Rachunku Karty, o którym mowa w pkt V.4 Umowy.
[Automatyczne odnowienie Umowy]
4. Po upływie okresu trwania Umowy, może ona zostać automatycznie odnowiona na kolejne 360 (trzysta sześćdziesiąt) dni.
5. Umowa nie zostanie odnowiona jeżeli:
a) Klient zrezygnuje z możliwości odnowienia Umowy składając Fincard oświadczenie o jej
wypowiedzeniu:
• w formie pisemnej, osobiście lub wysyłając je na adres Xxxxxxx wskazany w Umowie nie
później niż 14 dni przed upływem okresu obowiązywania Umowy lub
• na trwałym nośniku wysyłając je pocztą elektroniczną na adres e-mail Fincard: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx nie później niż 14 dni przed upływem okresu obowiązywania Umowy (przy czym dla celów identyfikacyjnych wiadomość powinna zostać wysłana z adresu mailowego Klienta wskazanego we Wniosku bądź w Panelu Klienta).
b) Fincard zrezygnuje z możliwości odnowienia Umowy z uwagi na niewywiązywanie się Klienta z postanowień Umowy lub Regulaminu - Fincard poinformuje Klienta o swojej decyzji nie później niż 30 dni przed upływem okresu obowiązywania Umowy, wysyłając informację na adres e-mail Klienta podany w Panelu Klienta.
6. Oświadczenie i informacja, o których mowa w pkt. III.5 Umowy powinny zawierać dane niezbędne do zidentyfikowania składających ich osób.
7. Automatyczne odnowienie Umowy skutkuje również wznowieniem Wirtualnej Karty Kredytowej, jeżeli upłynął już okres jej ważności.
8. Zasady automatycznego odnowienia Umowy zostały szczegółowo opisane w Regulaminie.
IV. PRZEDMIOT UMOWY:
[Umowa o kredyt konsumencki]
1. Na mocy niniejszej Umowy, Fincard:
a) udziela Klientowi Limitu Kredytowego, a więc udostępnia mu środki pieniężne w umówionej wysokości, do której może się zadłużyć,
b) wydaje Klientowi Wirtualną Kartę Kredytową, a więc instrument płatniczy, który umożliwia wykonywanie Transakcji Płatniczych do wysokości Limitu Kredytowego.
2. Niniejsza umowa jest umową o udzielenie kredytu konsumenckiego w rozumieniu UKK. Kredyt udzielany
jest w formie limitu zadłużenia na rachunku karty kredytowej.
3. Fincard jest wydawcą Wirtualnej Karty Kredytowej.
[Dokumentacja do Umowy]
4. Integralną częścią Umowy są następujące dokumenty:
a) Regulamin,
b) Taryfa.
5. Objaśnienia terminów użytych w Umowie (dla ułatwienia zapisanych z wielkiej litery) znajdują się
w Regulaminie.
6. Przed zawarciem Umowy Fincard doręczy Klientowi egzemplarz Umowy, Formularz Informacyjny, Regulamin oraz Taryfę na trwałym nośniku informacji.
7. Niezwłocznie po zawarciu Umowy, Fincard doręczy Klientowi Umowę opatrzoną datą jej zawarcia.
8. W okresie obowiązywania Umowy Klient ma prawo żądać w każdym czasie udostępnienia mu postanowień Umowy, Regulaminu, Taryfy oraz informacji określonych w art. 27 UUP, w postaci papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji.
9. Załącznikiem nr 1 do Umowy jest pomocniczy wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy.
V. LIMIT KREDYTOWY:
[Udzielenie Limitu Kredytowego]
1. Fincard przyznaje Klientowi Limit Xxxxxxxxx w Rachunku Karty w kwocie zł.
2. Zwiększenie lub zmniejszenie Limitu Kredytowego w czasie trwania Umowy odbywa się na zasadach
wskazanych w Regulaminie.
3. Kredyt płatniczy konsumencki udzielany jest na czas określony, który upływa po okresie 360 (trzystu sześćdziesięciu) dni liczonych od dnia, w którym Limit Xxxxxxxxx został uruchomiony w Rachunku Klienta (okres obowiązywania Umowy).
Przykładowo - jeżeli Klient na podstawie niniejszej Umowy mógł dokonywać Transakcji Płatniczych Wirtualną Kartą Kredytową od 05 października 2021 roku (dzień postawienia Limitu Kredytowego do dyspozycji Klienta), to spłata związanych z tym należności powinna nastąpić najpóźniej do 29 września 2022 roku.
[Postawienie Limitu Kredytowego do dyspozycji Klienta. Fast Cash]
4. Z zastrzeżeniem pkt V.7 poniżej, Fincard uruchomi Klientowi Limit Kredytowy w Rachunku Karty
niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu 2 Dni Roboczych od dnia zawarcia Umowy.
5. Fincard poinformuje Klienta o uruchomieniu Limitu Kredytowego za pośrednictwem Panelu Klienta oraz
poprzez e-mail i SMS.
6. Wydana Wirtualna Karta Kredytowa po udostępnieniu w Panelu Klienta jest aktywna.
7. Klient ma możliwość szybkiego uruchomienia części Limitu Kredytowego w Rachunku Karty z chwilą
zawarcia Umowy (usługa Fast Cash) kierując Zlecenie Płatnicze dokonania Transakcji na wskazany przez
siebie numer rachunku bankowego w określonej kwocie, stanowiącej procent przyznanego Limitu
Kredytowego we Wniosku lub za pomocą Infolinii - aż do momentu uruchomienia Limitu Kredytowego.
8. Fincard realizuje Zlecenie Płatnicze w dniu uruchomienia Limitu Kredytowego. Transakcja ta zaliczana jest w ciężar Rachunku Karty jako Transakcja Bezgotówkowa.
VI. PROWIZJA I INNE OPŁATY ZWIĄZANE Z KORZYSTANIEM Z LIMITU KREDYTOWEGO:
[Pobieranie Prowizji i innych opłat za korzystanie z Limitu Kredytowego]
1. Za wykorzystanie Limitu Xxxxxxxxxxx Xxxxxxx pobiera Prowizję. Prowizja naliczana jest od kwoty Limitu Kredytowego wykorzystanej w danym Okresie Rozliczeniowym na poczet Transakcji Płatniczych zaliczonych w ciężar Rachunku Karty.
2. Prowizja za dany Okres Rozliczeniowy naliczana jest w Dniu Rozliczeniowym. Prowizja nie jest zaliczana
w ciężar Rachunku Karty co oznacza, że nie wpływa ona na dostępny dla Klienta Limit Kredytowy.
3. Fincard może pobierać również inne opłaty za dodatkowe usługi świadczone na rzecz Klienta. Korzystanie z
tych usług jest zawsze dobrowolne i nie są one aktywowane bez zgody Klienta.
4. Wysokość Prowizji oraz pozostałych opłat określa Taryfa.
5. Opłaty pobierane są przez Fincard w wysokości i terminie określonych w Taryfie obowiązującej w dniu ich
naliczenia.
6. Termin płatności Prowizji i pozostałych opłat wskazany jest w Zestawieniu Operacji.
7. Prowizja jest głównym świadczeniem Klienta.
8. Od kwoty udzielonego Limitu Kredytowego Fincard nie nalicza odsetek kapitałowych, (czyli odsetek za korzystanie z Limitu Kredytowego w Okresie Rozliczeniowym). Dzienna kwota odsetek liczona od kwoty udzielonego Limitu Kredytowego jest stała i wynosi 0 zł.
[Zasady spłaty Limitu Kredytowego: Reprezentatywny przykład]
9. By ułatwić Klientowi zrozumienie warunków Umowy oraz kosztów związanych z udzieleniem kredytu, Fincard prezentuje zasady spłaty Limitu Kredytowego w formie reprezentatywnego przykładu, opisanego w tabeli poniżej.
10. Rzeczywisty koszt kredytu, który będzie poniesiony przez Klienta w wyniku zawarcia Umowy, zależy od sposobu korzystania przez Klienta z Limitu Xxxxxxxxxxx, w tym terminów jego spłaty, może więc on być inny niż wskazany w reprezentatywnym przykładzie.
11. Pozycje ujęte w reprezentacyjnym przykładzie zostały obliczone przyjmując następujące założenia:
a) Klient wykorzystuje Limit Kredytowy w całości, poprzez dokonanie jednej Transakcji Bezgotówkowej w dniu udostępnienia Klientowi Limitu Kredytowego,
b) Klient po upływie Okresu Rozliczeniowego dokonuje spłaty Zadłużenia w wysokości Minimalnej Kwoty do Zapłaty (kwota wskazana w Zestawieniu Operacji),
c) Klient dokonuje płatności Minimalnej Kwoty do Zapłaty w Dniu Spłaty,
d) Transakcje na Rachunku Karty księgowane są w dniu ich dokonania,
e) całkowita spłata kredytu wraz z odsetkami, Prowizją i opłatami następuje w ostatnim dniu obowiązywania Umowy,
f) data księgowania Transakcji na Rachunku Karty jest zgodna z datą ich dokonania.
REPREZENTATYWNY PRZYKŁAD | ||
POZYCJA | WARTOŚĆ | DODATKOWE WYJAŚNIENIA |
CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU | 1012,58 zł | • suma Prowizji i opłat za wydanie Wirtualnej Karty Kredytowej i korzystanie z Limitu Kredytowego |
RZECZYWISTA ROCZNA STOPA OPROCENTOWANIA - TZW. RRSO | 191,48 % | • wartość wyliczona na dzień zawarcia Umowy, za który przyjęto dzień podjęcia decyzji kredytowej przez Fincard • wartość wyliczona od CAŁKOWITEGO KOSZTU KREDYTU |
CAŁKOWITA KWOTA DO ZAPŁATY | 2012,58 zł | • kwota wyliczona na dzień zawarcia Umowy, za który przyjęto dzień podjęcia decyzji kredytowej przez Xxxxxxx • xxxxx wyliczona przy założeniu, że udostępnienie Limitu Xxxxxxxxxxx nastąpi w dniu zawarcia Umowy |
Co składa się na CAŁKOWITĄ KWOTĘ DO ZAPŁATY? | ||
1. całkowita kwota kredytu 1.000,00 zł | ||
2. odsetki od kredytu w wysokości 0 zł | ||
3. opłaty za wydanie i korzystanie z Wirtualnej Karty Kredytowej obliczone za okres 360 dni obowiązywania Umowy w łącznej wysokości 0 zł (przy obliczeniu nie zostały wzięte pod uwagę ewentualne promocje i zwolnienia, które Fincard może oferować swoim Klientom w czasie trwania Umowy) | ||
4. Prowizja za wykorzystanie Limitu Kredytowego w wysokości 1.012,58 zł | ||
[Zmiana wysokości opłat w czasie trwania Umowy]
12. W okresie obowiązywania Umowy, Fincard może z ważnych przyczyn zmienić wysokość opłat i prowizji wskazanych w Taryfie - wyłącznie w sytuacjach wskazanych w Umowie.
13. W okresie obowiązywania Umowy, Fincard może dokonać proporcjonalnego podwyższenia określonej opłaty bądź prowizji wskazanej w Taryfie w przypadku gdy:
a) stopa procentowa referencyjna NBP wzrośnie o co najmniej 1% (jeden punkt procentowy) wartości tego wskaźnika w skali rocznej w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego,
b) nastąpi wzrost cen i usług konsumpcyjnych o nie mniej niż 0,5% (pół punktu procentowego) w stosunku do poprzednio ogłoszonego w analogicznym okresie (rocznym), ustalany na podstawie kwartalnego wskaźnika cen i usług konsumpcyjnych publikowanego przez GUS,
- przy czym zmiana opłaty może nastąpić nie później niż w ciągu 2 miesięcy od publikacji wskaźnika stanowiącego podstawę takiej zmiany oraz nie częściej niż raz na kwartał kalendarzowy.
14. W okresie obowiązywania Umowy, Fincard może także:
a) obniżyć wysokość określonej w Taryfie opłaty bądź prowizji w okresie obowiązywania Umowy, ze
względu na zmianę konkurencyjności na rynku usług finansowych,
b) dokonać zmiany nazwy lub produktu wskazanego w Taryfie, w tym jego nazwy marketingowej,
c) wprowadzić nową opłatę bądź do Taryfy w związku z wprowadzeniem nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu - w takim przypadku Klient nie będzie zobowiązany do korzystania z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu, będą one dla Klienta domyślnie nieaktywne (tym samym, nie będą naliczane opłaty), a nieskorzystanie przez Klienta z takiej nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu nie wpłynie na ograniczenie praw ani zwiększenie obowiązków Klienta wynikających z Umowy,
d) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do nowych lub zmienionych przepisów powszechnie obowiązującego prawa, wpływających na wykonanie Umowy,
e) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do decyzji, rekomendacji, wytycznych lub zaleceń organów administracji publicznej, w tym organów nadzorczych lub ochrony konsumentów,
f) dokonać zmiany w Taryfie wynikającej z konieczności dostosowania jej brzmienia do treści zapadłych orzeczeń sądowych,
g) dokonać sprostowania oczywistych omyłek pisarskich i rachunkowych.
15. Fincard poinformuje Klienta o zmianie Taryfy oraz o dacie, od której obowiązuje zmieniona Xxxxxx z co najmniej 2 - miesięcznym wyprzedzeniem, chyba że wprowadzona zmiana dotyczy wprowadzenia nowej usługi lub produktu lub nowej funkcjonalności istniejącej usługi lub produktu lub stanowi sprostowanie oczywistej omyłki pisarskiej i rachunkowej.
16. Klient, który nie wyraża zgody na zmiany w Taryfie, może złożyć sprzeciw na piśmie wysyłając go na adres Xxxxxxx wskazany w Umowie, najpóźniej do dnia wejścia tych zmian w życie. W takim przypadku Umowa zostanie rozwiązania z dniem, w którym zmiany weszłyby w życie.
VII. WIRTUALNA KARTA KREDYTOWA:
[Wydanie i korzystanie z Wirtualnej Karty Kredytowej]
1. Fincard wydaje Klientowi Wirtualną Kartę Kredytową po zawarciu Umowy, zgodnie z zasadami wskazanymi
w Regulaminie.
2. Wirtualna Karta Kredytowa wydawana jest poprzez jej udostępnienie w Panelu Klienta niezwłocznie po
zawarciu Umowy.
3. Wirtualna Karta Kredytowa wydawana jest jedynie w formie zapisu elektronicznego i nie posiada formy fizycznej (plastikowej). Do Karty przypisane są informacje o numerze Karty, numerze CVV2, dacie ważności Karty oraz imieniu i nazwisku Xxxxxxx.
4. Korzystanie z Wirtualnej Karty Kredytowej wymaga spełnienia przez Klienta minimalnych wymagań
technicznych i sprzętowych wskazanych w Regulaminie.
5. Wirtualna Xxxxx Xxxxxxxxx może być używana wyłącznie przez Xxxxxxx, to jest przez osobę, której imię i nazwisko zostały przypisane do Xxxxx.
6. Okres ważności Wirtualnej Karty Kredytowej upływa z ostatnim dniem miesiąca kalendarzowego wskazanego jako data ważności Karty. Wznowienie Wirtualnej Karty Kredytowej po upływie okresu jej ważności jest możliwe na zasadach wskazanych w Regulaminie.
[Blokada lub zastrzeżenie Wirtualnej Karty Kredytowej]
7. Klient zobowiązany jest niezwłocznie zgłosić utratę lub nieuprawnione użycie Wirtualnej Karty Kredytowej.
8. Ze względów bezpieczeństwa, Wirtualna Karta Kredytowa może zostać zablokowana lub zastrzeżona (Klient
nie będzie mógł z niej korzystać) jeżeli Xxxxxxx ma uzasadnione podejrzenie, że:
a) Wirtualna Karta Kredytowa została użyta przez osobę nieuprawnioną,
b) Wirtualna Karta Kredytowa została użyta w sposób niezgodny z prawem,
c) Klient umyślnie doprowadził do nieautoryzowanej Transakcji Wirtualną Xxxxx Xxxxxxxxx.
9. Fincard może zastrzec lub zablokować Wirtualną Kartę Kredytową również w innych sytuacjach wskazanych w Regulaminie, w szczególności jeżeli doszło do przekroczenia kwoty Limitu Kredytowego lub opóźnienia w spłacie Zadłużenia przez Klienta.
10. Wirtualna Karta Xxxxxxxxx zostaje odblokowana niezwłocznie po ustaniu przyczyny jej czasowego
zablokowania.
11. Fincard niezwłocznie powiadamia Klienta, za pomocą::
a) wiadomości SMS o zablokowaniu Karty (chyba że przeciwstawiają się temu uzasadnione względy bezpieczeństwa, wymogi prawa lub decyzje właściwych organów),
b) wiadomości e-mail lub telefonicznie o przyczynach zablokowania (chyba że przeciwstawiają się temu uzasadnione względy bezpieczeństwa, wymogi prawa lub decyzje właściwych organów), przy czym w każdym przypadku informację o przyczynach zablokowania karty Klient otrzymuje nie później niż w następnym Dniu Roboczym po zablokowaniu Karty,
c) wiadomości SMS o odblokowaniu Wirtualnej Karty Kredytowej.
VIII. ZESTAWIENIA:
1. Klient po upływie każdego Okresu Rozliczeniowego otrzymuje nieodpłatnie od Fincard Zestawienia Operacji
dokonywanych w ciężar Rachunku Wirtualnej Karty Kredytowej:
a) w Panelu Klienta,
b) pocztą elektroniczną na adres e-mail wskazany przez Xxxxxxx.
2. Klient otrzymuje Zestawienie Operacji w formacie pliku .pdf z możliwością jego pobrania i zapisania na
urządzeniu Klienta.
3. Treść Zestawienia oraz zasady jego sporządzania zostały szczegółowo opisane w Regulaminie.
4. Jeżeli z jakiegoś powodu Klient nie otrzymał Zestawienia Operacji po którymkolwiek Okresie Rozliczeniowym - zobowiązany jest do niezwłocznego kontaktu z Fincard za pomocą Infolinii lub e-mail w celu ustalenia Minimalnej Kwoty do Zapłaty oraz Dnia Spłaty.
5. Klient zobowiązany jest do monitorowania salda Zadłużenia na Rachunku Karty i nieprzekraczania kwoty przyznanego Limitu Kredytowego. Aktualna informacja na temat salda Zadłużenia i wysokości Dostępnych Środków znajduje się w Panelu Klienta.
6. Wszelkie nieprawidłowości w Zestawieniu Operacji Klient powinien niezwłocznie zgłosić Fincard.
IX. SPŁATA ZADŁUŻENIA:
[Minimalna Kwota do Zapłaty]
1. Klient zobowiązuje się do spłaty Zadłużenia po upływie każdego Okresu Rozliczeniowego, w terminie wskazanym w Zestawieniu Operacji, w wysokości nie niższej niż Minimalna Kwota do Zapłaty.
2. Jeżeli Klient przekroczy przyznany mu Limit Kredytowy, powinien niezwłocznie uregulować kwotę
przekroczenia.
3. Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi sumę:
a) zaległej Prowizji i innych opłat naliczonych w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
b) Prowizji i innych opłat naliczonych w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
c) kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w poprzednich Okresach Rozliczeniowych,
d) kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym,
e) wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w poprzednich Okresach
Rozliczeniowych,
f) wskazana w Taryfie część Limitu Kredytowego wykorzystanego w bieżącym Okresie Rozliczeniowym, przy czym po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy Minimalna Kwota do Zapłaty stanowi kwotę Zadłużenia.
[Zasady dokonania spłaty Zadłużenia przez Xxxxxxx]
4. Klient dokonuje spłaty Zadłużenia samodzielnie:
a) przelewem na rachunek płatniczy numer 76 1940 1076 3230 0000 0000 0000 (Credit Agricole Bank
Polska S.A), lub
b) korzystając z udostępnionej w ramach Panelu Klienta opcji natychmiastowej płatności..
5. Za dzień spłaty Zadłużenia przyjmuje się dzień wpływu środków na Rachunek Karty.
6. Spłata zaliczana jest przez Fincard na Zadłużenie w następującej kolejności:
a) odsetki za opóźnienie, poczynając od odsetek za opóźnienie naliczonych najpóźniej (tj. najpóźniej
wymagalnych),
b) Prowizja i inne opłaty chronologicznie według daty ich wymagalności,
c) kwoty przekroczenia Limitu Kredytowego chronologicznie według daty księgowania,
d) Transakcje Gotówkowe i Bezgotówkowe chronologicznie według daty księgowania.
7. Dokonanie przez Klienta spłaty Minimalnej Kwoty do Zapłaty, powiększa limit Dostępnych Środków o wysokość składników Minimalnej Kwoty do Zapłaty wskazanych w pkt. IX.3 lit. e) i f) .
8. Klient może dokonywać wpłat na Rachunek Karty wyłącznie w celu spłaty Zadłużenia. Rachunek Karty nie
służy do przechowywania środków pieniężnych Klienta.
9. Ewentualną nadpłatę na Rachunku Karty powstałą w wyniku spłaty Zadłużenia, Fincard zwróci Klientowi na
rachunek bankowy Klienta prowadzony w Polsce:
a) wskazany we Wniosku,
b) podany w tym celu przez Klienta za pomocą Panelu Klienta i potwierdzony za pomocą przelewu
weryfikacyjnego lub AIS.
10. Jeżeli Xxxxxxx nie będzie dysponował numerem rachunku bankowego Klienta, przeksięguje kwotę nadpłaty na odrębny, nieoprocentowany rachunek prowadzony w polskich złotych (PLN), do czasu wskazania przez Klienta sposobu zadysponowania środków.
[Wcześniejsza spłata Zadłużenia]
11. Klient może dokonać wcześniejszej spłaty całości lub części kwoty wykorzystanego Limitu Kredytowego jeszcze przed upływem Dnia Zapłaty. Dokonana spłata powiększa kwotę Dostępnych Środków, a więc
zwiększa kwotę, jaka pozostaje na Wirtualnej Karcie Kredytowej do jego dyspozycji w danym Okresie Rozliczeniowym. Przy czym, spłaty dokonane od momentu wygenerowania Zestawienia Operacji do upływu 5 dnia po wygenerowaniu Zestawienia Operacji są zaliczane na poczet spłaty Minimalnej Kwoty do Zapłaty, jeżeli nie została ona uprzednio zapłacona przez Klienta.
12. Klient dokonuje wcześniejszej spłaty Zadłużenia poprzez dokonanie płatności na Rachunek Karty,
na zasadach wskazanych w Regulaminie.
13. Wcześniejsza spłata Zadłużenia nie wiąże się z pobraniem przez Xxxxxxx żadnych opłat.
[Należności przeterminowane]
14. Od należności przeterminowanych Xxxxxxx pobiera odsetki za opóźnienie naliczane według zmiennej stopy procentowej równej stopie odsetek maksymalnych za opóźnienie określonych w art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego.
15. Na dzień zawarcia Umowy wysokość odsetek maksymalnych za opóźnienie jest równa dwukrotności sumy wysokości stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowych (a więc 24,5% w skali roku).
16. Fincard ma prawo prowadzić czynności windykacyjne zmierzające do spłaty należności przeterminowanych, a także dochodzić ich zapłaty w postępowaniu sądowym i egzekucyjnym. W takim przypadku Klient musi liczyć się z obowiązkiem poniesienia kosztów odzyskania należności wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
[Spłata Limitu Kredytowego w przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy]
17. W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy, Klient zobowiązany jest do spłaty całości wykorzystanego Limitu Kredytowego niezwłocznie, nie później niż w terminie 5 dni od daty rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy, z zastrzeżeniem przypadku określonego w zdaniu drugim. W przypadku rozwiązania Umowy w trybie opisanym w § 23.4 Regulaminu, Klient zobowiązany jest do spłaty całości Zadłużenia dotyczącego wykorzystanego Limitu Xxxxxxxxxxx w ostatnim dniu obowiązywania Umowy.
18. Po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy może dojść do rozliczenia Transakcji zleconej lub autoryzowanej przez Klienta jeszcze w okresie obowiązywania Umowy. W takim przypadku, w razie powstania Zadłużenia z tego tytułu, Klient zobowiązany jest do spłaty Zadłużenia.
19. Fincard wezwie Klienta do zapłaty Zadłużenia wskazanego w pkt IX.18 na aktualny adres e-mail wskazany przez Klienta w Panelu Klienta informując o:
a) Transakcjach rozliczonych po rozwiązaniu lub wygaśnięciu Umowy,
b) saldzie Zadłużenia,
c) terminie płatności Zadłużenia,
d) danych potrzebnych do spłaty Zadłużenia (numer rachunku bankowego, dane adresata przelewu).
20. W ciągu 14 dni od ostatecznej spłaty Zadłużenia, Fincard rozliczy Umowę. W przypadku powstania nadpłaty,
Fincard zwróci Klientowi nadwyżkę na rachunek bankowy Klienta prowadzony w Polsce:
a) wskazany we Wniosku,
b) podany w tym celu przez Klienta za pomocą Panelu Klienta lub Infolinii i potwierdzony za pomocą
przelewu weryfikacyjnego lub AIS.
21. Jeżeli Xxxxxxx nie będzie dysponował numerem rachunku bankowego Klienta, przeksięguje kwotę nadpłaty na odrębny, nieoprocentowany rachunek prowadzony w polskich złotych (PLN), do czasu wskazania przez Klienta sposobu zadysponowania środków.
X. ODSTĄPIENIE OD UMOWY PRZEZ KLIENTA: [Prawo do odstąpienia od Umowy]
1. Po zawarciu Umowy Klientowi przysługuje czas do namysłu, w którym może zdecydować o odstąpieniu od
Umowy bez podawania przyczyny, na zasadach wskazanych w pkt X.2 - X.4 poniżej.
2. Termin na odstąpienie od Umowy wynosi:
a) dla Xxxxxxx, który nie wykonał jeszcze żadnej Transakcji Płatniczej Wirtualną Kartą Kredytową - 14 dni od daty wydania mu po raz pierwszy Wirtualnej Xxxxx Xxxxxxxxxx,
b) dla pozostałych Klientów - 14 dni od daty zawarcia Umowy (data ta jest wskazana w treści Umowy).
3. Dla zachowania terminu wystarczy, że Klient przed jego upływem złoży oświadczenie o odstąpieniu od
Umowy, w tym w jeden z następujących sposobów:
a) na piśmie - osobiście w siedzibie Fincard,
b) na piśmie - wysyłając je na adres Xxxxxxx wskazany w Umowie,
c) prześle skan własnoręcznie podpisanego oświadczenia pocztą elektroniczną na adres: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx (przy czym dla celów identyfikacyjnych wiadomość powinna zostać wysłana z adresu mailowego Klienta wskazanego we Wniosku bądź w Panelu Klienta).
4. Fincard przygotował pomocniczy wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy (Załącznik nr 1 do Umowy), Który może być wykorzystany przez Klienta przy składaniu oświadczenia.
[Skutki odstąpienia od Umowy]
5. Umowę, od której odstąpił Klient uważa się za niezawartą.
6. Klient nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od Umowy.
7. Fincard zwraca Klientowi pobrane Prowizje i inne opłaty, naliczone zgodnie z Taryfą.
8. Klient, który przed odstąpieniem od Umowy dokonał jakiejkolwiek Transakcji Płatniczej, zobowiązany jest do zwrotu wykorzystanego Limitu Kredytowego nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy. W przypadku braku terminowej płatności, Fincard będzie miał prawo naliczać odsetki od należności przeterminowanej, na zasadach wskazanych w pkt IX.14 - IX.16 Umowy.
9. Zasady proporcjonalnego obliczenia Prowizji i innych opłat, o którym mowa w pkt X.8 powyżej, zostały szczegółowo określone w Regulaminie.
10. Za Dzień Spłaty uważa się dzień uznania rachunku bankowego Fincard kwotą środków pieniężnych zwróconych przez Klienta, tj. dzień, w którym środki te faktycznie znajdą się na rachunku bankowym Fincard.
11. Wskutek odstąpienia od Umowy, Wirtualna Karta Xxxxxxxxx zostaje zastrzeżona.
XI. WYPOWIEDZENIE, ROZWIĄZANIE I ZMIANA UMOWY: [Wypowiedzenie Xxxxx]
1. Klient ma prawo wypowiedzieć Umowę na piśmie w każdym czasie, z zachowaniem 1-miesięcznego okresu
wypowiedzenia, składając oświadczenie o wypowiedzeniu, w tym w jeden z następujących sposobów:
a) na piśmie - osobiście w siedzibie Fincard,
b) na piśmie - wysyłając je na adres Xxxxxxx wskazany w Umowie,
c) na trwałym nośniku pocztą elektroniczną na adres e-mail Fincard: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx (przy czym dla celów identyfikacyjnych wiadomość powinna zostać wysłana z adresu mailowego Klienta wskazanego we Wniosku bądź w Panelu Klienta).
2. Klient nie ponosi kosztów w związku z wypowiedzeniem Umowy.
3. Pisemne wypowiedzenie Xxxxx przez Klienta uważa się za skuteczne z chwilą jego doręczenia Xxxxxxx.
4. Fincard może złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu w przypadkach wskazanych w § 23.4 oraz § 23.5 w zw. z § 23.10 Regulaminu.
5. Fincard może złożyć oświadczenie o wypowiedzeniu, o jakim mowa w pkt XI.4 Umowy, na jeden z poniższych sposobów:
a) na piśmie - wysyłając je na ostatni adres wskazany przez Xxxxxxx do korespondencji zgodnie z § 26.3
Regulaminu.
b) na trwałym nośniku, pocztą elektroniczną, na ostatni adres poczty elektronicznej wskazany przez Klienta zgodnie z § 26.3 Regulaminu.
6. Zasady rozliczenia Umowy w wyniku jej wypowiedzenia określa Regulamin.
[Rozwiązanie i wygaśnięcie Umowy]
7. Umowa może zostać rozwiązana za porozumieniem Stron. Rozwiązanie Umowy następuje ze skutkiem
natychmiastowym lub z dniem wskazanym w treści porozumienia rozwiązującego.
8. Umowa wygasa z chwilą śmierci Xxxxxxx.
[Zmiana Umowy]
9. Wszelkie zmiany w treści Umowy wymagają pod rygorem nieważności zachowania formy pisemnego aneksu
- za wyjątkiem sytuacji określonych szczegółowo w Regulaminie.
XII. OŚWIADCZENIA KLIENTA:
1. Klient oświadcza, że:
a) wszystkie informacje podane przez niego w celu zawarcia Umowy, w tym we Wniosku, są kompletne
i prawdziwe,
b) jest współposiadaczem lub wyłącznym posiadaczem rachunku bankowego, z którego dokonał
przelewu weryfikacyjnego przed zawarciem Umowy,
c) przed zawarciem Umowy Fincard przekazał mu na trwałym nośniku:
i. Taryfę oraz Regulamin;
ii. Regulamin Panelu Klienta;
iii. wzór odstąpienia od Umowy;
iv. wszelkie informacje istotne dla oceny ryzyka i kosztów związanych z zawarciem Umowy;
v. formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
- w taki sposób, że ma możliwość ich przechowywania i odtworzenia w zwykłym toku czynności,
d) przed zawarciem Umowy zapoznał się z treścią otrzymanych dokumentów oraz akceptuje
i potwierdza, że jest ich treścią związany,
e) przed zawarciem Umowy otrzymał informacje niezbędne do podjęcia decyzji w zakresie zaciąganego zobowiązania kredytowego,
f) przed zawarciem Umowy otrzymał od Xxxxxxx wyjaśnienia do zgłaszanych wątpliwości i ma świadomość ryzyka związanego z zaciągniętym zobowiązaniem kredytowym,
g) wyraża zgodę na przesyłanie informacji o zmianach Umowy, Taryfy i Regulaminu na adres e-mail Klienta podany we Wniosku,
h) wyraża zgodę na obciążanie Rachunku Karty kwotami Transakcji i Wirtualnej Karty Kredytowej oraz
usług świadczonych w ramach Umowy i zobowiązuje się do ich terminowej zapłaty,
i) przed zawarciem Umowy nie składał wniosku o ogłoszenie upadłości względem niego jako osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej oraz że nie ogłoszono upadłości względem niego jako osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej (w przypadku złożenia przez Klienta wniosku o ogłoszenie upadłości lub ogłoszenia upadłości, Klient zobowiązuje się do niezwłocznego poinformowania o tym Fincard - dotyczy wniosków składanych na podstawie przepisów Tytułu V ustawy – Prawo upadłościowe: „Postępowanie upadłościowe wobec osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej”).
2. Klient oświadcza, że został poinformowany o tym, że jego dane osobowe będą przetwarzane przez Fincard jako administratora danych osobowych w celu realizacji Umowy oraz o prawie dostępu do danych i prawie do ich poprawiania.
XIII. POSTANOWIENIA KOŃCOWE:
[Skargi i reklamacje. Organy nadzoru]
1. Klientowi przysługuje prawo składania reklamacji oraz skarg dotyczących usług świadczonych przez Fincard
oraz korzystania z procedur pozasądowego rozstrzygania sporów na zasadach wskazanych w Regulaminie.
2. Właściwym dla Fincard organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego.
3. Właściwym dla Fincard organem nadzoru w zakresie ochrony praw konsumenta jest Prezes Urzędu Ochrony
Konkurencji i Konsumentów, jako centralny organ administracji rządowej.
4. Klientowi przysługuje prawo dochodzenia od Fincard swoich roszczeń o wykonanie zobowiązania, jeżeli:
a) Xxxxxxx nie wykonała lub nienależycie wykonała zobowiązanie wobec Klienta,
b) żądanie przez Klienta wykonania tego zobowiązania nie było skuteczne,
- przy czym odpowiedzialność Fincard jest ograniczona do wysokości udzielonego Klientowi kredytu.
[Udostępnianie danych biurom informacji gospodarczej]
5. Fincard może udostępnić dane o zobowiązaniach Klienta wynikających z Umowy biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Fincard może udostępnić informację o nieprzedawnionym zobowiązaniu, pod warunkiem, że:
a) zobowiązanie powstało w związku z Umową,
b) łączna kwota wymagalnych zobowiązań Klienta wobec Fincard wynosi co najmniej 200 złotych oraz są one wymagalne od co najmniej 30 dni;
c) upłynął co najmniej miesiąc od wysłania przez Xxxxxxx listem poleconym albo doręczenia Klientowi do rąk własnych, na adres do doręczeń wskazany przez Xxxxxxx, a jeżeli nie wskazał takiego adresu – na adres miejsca zamieszkania, wezwania do zapłaty, zawierającego ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura, z podaniem firmy i adresu siedziby tego biura.
6. Fincard może również udostępnić dane o zobowiązaniach Klienta wynikających z Umowy w przypadku ich niewykonywania lub zwłoki przekraczającej 60 dni do Biura Informacji Kredytowej, po uprzednim poinformowaniu o tym fakcie Klienta na piśmie z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem.
7. Na podstawie zgody udzielonej przez Klienta, Fincard przekaże biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych oraz Biuru Informacji Kredytowej informacje o wywiązywaniu się przez Klienta z zobowiązań pieniężnych powstałych w związku z niniejszą Umową na zasadach wskazanych we Wniosku o Kartę.
[Prawo właściwe. Język]
8. W sprawach nieuregulowanych w Umowie oraz w dokumentach wskazanych w pkt IV.4 powyżej, stosuje
się odpowiednie powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
9. Sąd właściwy do rozpatrywania sporów związanych z zawarciem i wykonaniem Umowy określają przepisy powszechnie obowiązującego prawa.
10. Prawem właściwym do zawarcia i wykonywania Umowy jest prawo polskie.
11. Językiem obowiązującym w kontaktach z Klientem jest język polski.
Załącznik nr 1 – wzór oświadczenia o odstąpieniu od Umowy o Wirtualną Kartę Kredytową
[ Zgodnie z pkt. X.3 Umowy oświadczenie należy własnoręcznie podpisać]
Xxxx Xxxxxxx:
Imię i nazwisko: | |
Adres zamieszkania: | |
Adres zameldowania: | |
PESEL: |
Data:
Adresat: Fincard sp. z o.o. ul. Xxxxxxxxxx 00
00-844 Warszawa
OŚWIADCZENIE
o odstąpieniu od Umowy o Wirtualną Kartę Kredytową
Niniejszym odstępuję od Umowy numer z dnia zawartej przeze mnie z Fincard
sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie.
Mam świadomość, że w związku z niniejszym odstąpieniem ciąży na mnie obowiązek niezwłocznej wpłaty na rachunek bankowy Fincard sp. z o.o. o numerze wykorzystanej kwoty Limitu Kredytowego na zasadach wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim (Rozdział 5) oraz z Umowy (pkt X).